Конечно, не в деньгах счастье и вообще мы гости в этом мире, а с собой на тот свет ничего не унесешь и прочая житейская мудрость, с которой многие соглашаются. Но тем не менее, существовать без денег довольно проблематично, поэтому умение оптимизировать свой бюджет – важный и нужный навык. Наличие пресловутой «подушки безопасности» в виде отложенных средств придает толику уверенности в завтрашнем дне. Расскажем, как научиться экономить и откладывать деньги даже при небольшом уровне заработной платы.
Существует несколько действенных способов научиться жить экономно. Соблюдение несложных правил, представленных в статье, помогу вам сформировать денежный резерв, избавиться от долгов и кредитов и почувствовать себя более уверенно.
Как правильно экономить деньги
Более ответственное отношение к деньгам поможет избавиться от проблемы нехватки денег раз и навсегда. Любые траты должны быть взвешенными и обоснованными.
Скорее всего в начале будет трудно отказывать себе в сиюминутных желаниях. Однако со временем разумная экономия станет хорошей привычкой и принесет ощутимые плоды. В любом случае качество вашей жизни не ухудшится.
Важно понимать, что экономить можно не на всем. В некоторых случаях экономичность можно назвать излишней, так как она в результате выйдет боком и станет причиной дополнительных и незапланированных трат.
На чем экономить можно
Расскажем, какие статьи расходов можно урезать и как это сделать. К примеру, сэкономить на коммунальных услугах можно за счет использования техники высокого класса энергоэффективности. Кроме того, необходимо везде установить счетчики и заменить обычные лампы на энергосберегающие.
Посещать магазины продуктов нужно исключительно сытыми. При этом все покупки следует делать строго по списку, отказавшись от вредной еды. Если вы любитель обедать или ужинать в кафе, стоит также отказаться от этой привычки и готовить дома.
Личный автомобиль – это еще один член семьи, однако и на нем можно немного сэкономить. Так, например, качественное и своевременное обслуживание, а также изменение стиля езды на более спокойный сберегут вам в будущем тысячи рублей.
В отношении одежды и обуви тоже нет особых хитростей. Покупать вещи следует в период распродаж. Иными словами, поговорка «готовь сани летом» актуальна и сегодня. Если одежду или обувь можно отремонтировать, то дешевле подарить им вторую жизнь, чем покупать новую вещь. Не стоит бесцельно посещать торговые центры и бродить по интернет-магазинам. Приходите за конкретной вещью и покупайте только ее и ничего больше.
Кроме того, можно экономить следующим образом:
- не посещайте салоны красоты, пользуйтесь услугами частных мастеров на дому или ухаживайте за собой самостоятельно;
- покупайте билеты заблаговременно, отслеживая специальные предложения;
- откажитесь от поездок в разгар сезона – перенесите отпуск на раннюю весну или осень;
- замените бумажные книги электронными.
Некоторые советуют отмечать праздники дома, а не в ресторанах. Однако тут нужно отталкиваться от масштаба планируемого мероприятия. В некоторых случаях праздник в ресторане в результате обходится дешевле – за счет трудозатрат и отсутствия ущерба.
На чем экономить нельзя
Существуют такие статьи расходов, урезать которые нецелесообразно. К ним относятся:
- Здоровье. Своевременное обращение к профессионалам и профилактика заболеваний помогут избежать трат на лечение в будущем.
- Хорошее питание. Мы – то, что мы едим, поэтому на столе должны быть свежие и качественные продукты.
- Одежда и обувь. Дешевые вещи служат гораздо меньше, чем более дорогие, но качественные.
- Косметика. Дешевые средства содержат компоненты, способные нанести серьезный вред здоровью.
- Игрушки. Экономия на безопасности и качестве чревата серьезными последствиями.
- Отдых. Хороший отдых улучшает состояние организма и деятельность человека.
Кроме того, не стоит экономить на образовании. Однако тут важно понимать, что требуемые знания действительно нужны и окупятся в будущем. Если это просто прихоть, следует несколько раз подумать, а стоит ли тратить на это деньги.
Как научиться экономить – практические советы
Рано или поздно учиться экономить приходится большинству людей. Внезапная потеря работы, декретный отпуск, планирование крупной покупки – это основные причины, которые побуждают задуматься о формировании бюджета и умении его грамотно распределять.
Чтобы перестать тратить деньги бесконтрольно, необходимо завести блокнот, специальный файл или установить программу/приложение в компьютер или телефон. Контроль будет заключаться в записывании всех, даже самых минимальных трат. В итоге получится наглядная картина того, куда в действительности уходят деньги.
Избегайте ненужных покупок. Для этого воспользуйтесь следующими лайфхаками:
- пользуйтесь наличными, а не пластиковыми картами;
- для покупок выделяйте конкретный день или несколько часов;
- составляйте список необходимых покупок и следуйте ему неукоснительно;
- не берите с собой лишних денег;
- не ходите за покупками с детьми;
- берите маленькую корзину вместо большой, если не планируется крупных покупок.
Научиться планировать поможет составление бюджета на месяц. Необходимо подробно расписывать, куда требуется потратить деньги и что купить. В первую очередь учитываются обязательные платежи по кредиту, коммунальные услуги, налоги, взносы в детский сад и др. После этого станет понятно, какой суммой вы располагаете на все остальное. Далее нужно распределить средства на питание, одежду и развлечения. Для этого удобно использовать конверты или копилки.
Как научиться копить
Если развить полезную привычку и откладывать деньги, финансовые цели будут достигаться в разы быстрее. Однако сейчас люди предпочитают брать кредиты, вместо того, чтобы научиться экономить и откладывать небольшие суммы регулярно. Тем не менее, наличие копилки помогает насобирать достаточно денег на крупную покупку или поездку, даже если откладывать по чуть-чуть, но регулярно.
На случай непредвиденных ситуаций, всегда нужно иметь определенный резерв. Если его не будет, придется занимать деньги или брать кредиты, а это прямой путь к долговой яме. Для формирования резерва достаточно откладывать от каждого денежного поступления по 3-5 %. Эти средства неприкосновенны для повседневных трат. А вот когда срочно требуется лекарство или поломалась жизненно необходимая техника, настанет время достать «заначку».
Об отпуске следует также позаботиться заранее. Чтобы он не ударил по семейному бюджету, нужно откладывать деньги заблаговременно. Для этого сядьте и посчитайте, сколько денег вам нужно для отдыха, распределите эту сумму на количество месяцев и откладывайте в определенное место. Подумайте, как можно сэкономить – жилье в частном секторе, сервис «Бла-бла-кар» и т.д.
Откройте депозитный счет. В идеале, вам необходима денежная подушка в размере не менее трех ваших зарплат. Сбережения спасут в экстренных случаях – потеря работы, травма и т.д. Кроме того, некоторые депозитные программы помогут получать пассивный доход. На депозитный счет следует откладывать по возможности 5-20 %. Единственное условие – делать это нужно сразу после получения средств.
Как экономить при маленькой заработной плате – 10 работающих советов
Даже при небольших доходах можно жить вполне сносно. Главное – научиться грамотно распределять деньги. В этом помогут 10 действенных советов.
Совет 1. Расставляйте финансовые приоритеты. Все денежные траты делятся на срочные, не срочные и совсем не срочные. Срочные траты – это то, без чего не обойтись. Сюда относятся продукты питания, оплата коммунальных услуг, кредиты. Не срочные расходы – это отдых, в некоторых случаях одежда и обувь, игрушки, необходимая техника и т.д. Ну, а совсем не срочные траты – это развлечения, вредная еда, новый гаджет при наличии старого и т.д. Вот эти статьи расходов следует пересмотреть и от чего-то отказаться совсем.
Совет 2. Ведение отчетности. Необходимо записывать все доходы и расходы, чтобы понять, куда уходят деньги и действительно ли эти траты оправданы. К примеру, если вы заметите, что много денег тратите на транспорт, подумайте, может в некоторых случаях целесообразнее пройтись пешком и сэкономить? Поверьте, когда вы увидите точные цифры, вы удивитесь тому, сколько раньше вы тратили, не задумываясь.
Совет 3. Отказ от кредитов. Особую опасность представляют кредитные карты. Они создают иллюзию наличия денег в то время, как в действительности их нет. Таким образом человек попадает в кабалу, из которой очень сложно выбраться. Если у вас уже есть кредит, то внимательно изучите условия договора. Возможно, есть смысл в рефинансировании (взять кредит в другом банке с лучшими условиями и закрыть невыгодный договор).
Совет 4. Не поддаемся соблазну потратить деньги. Идя с работы или еще откуда-нибудь, не заходите в супермаркеты без списка продуктов и не посещайте торговые центры просто так. Спонтанные покупки еще никому не пошли на пользу. Чтобы не жалеть бесцельно потраченных средств, планируйте все покупки и не носите с собой лишних денег.
Совет 5. Заведите копилку. Не всегда возможно откладывать крупные суммы, но мелочь кидать в специально отведенную для этих целей коробку получается сбрасывать всегда. Вроде бы на 5-10 рублей ничего не купишь, а в конце года накопленная сумма вас, несомненно, порадует.
Совет 6. Не растрачивайте средства на распродажах и акциях. Несмотря на значительную экономию, внимательно изучайте состав и качество продуктов, а также срок годности. Довольно часто в акциях участвуют товары низкого качества или те, у которых срок годности подходит к концу в ближайшее время.
Совет 7. Избавьтесь от вредных привычек. Курение, спиртные напитки, фастфуд – все это недешевые вещи. Откажитесь от всех вредных привычек, которые не только растрачивают ваш бюджет, но и гробят здоровье.
Совет 8. Откройте депозитный счет. Выберите надежный банк и откройте депозитный счет с возможностью снятия в любое время (к примеру, это можно сделать в системе Сбербанк Онлайн). Такой шаг поможет сохранить сбережения и получить доход от процента.
Совет 9. Использование дисконтных карт. Скидочные программы очень выгодны. Если, например, у вашего знакомого есть дисконтная карта в магазин техники, а у вас в косметический, можно меняться картами и отовариваться по скидке везде.
Совет 10. Оптимизация расходов на связь, интернет и пр. Порой люди пользуются тарифами бородатых годов десятилетиями. Однако операторы связи и интернет-провайдеры регулярно обновляют линейку тарифов и снижают стоимость своих услуг. Возможно, есть смысл наведаться в салон связи и оптимизировать траты.
Как экономить деньги в семье
Важно уяснить, что экономить деньги – не значит снизить уровень жизни своих домочадцев. Не следует путать экономию со скупостью. Напротив, грамотный подход к распределению финансов поможет улучшить благосостояние.
Начать нужно с малого – откажитесь от вредных привычек и нездорового питания. Небольшие траты на сигареты или на бутылку пива в итоге достигают нескольких тысяч рублей ежемесячно.
Существенно сэкономить поможет оптимизация расходов на оплату услуг ЖКХ:
- Пользуйтесь энергосберегающими технологиями. Замените обычные лампочки на энергосберегающие (экономия около 600 рублей в год), выключайте свет во всех комнатах, если он вам не нужен, выбирайте бытовую технику класса А+ или А++.
- Отключайте электроприборы от сети, когда они вам не нужны. В режиме ожидания техника также потребляет энергию, а вы теряете деньги.
- Установите счетчики. Без приборов учета оплата происходит по общим нормативам. В результате средств уходит больше, чем при наличии счетчиков. С ними оплата происходит по факту потребления.
Не стоит тратить деньги на дорогостоящие развлечения. Независимо от уровня заработка семье нужно отдыхать. Если поездка в экзотические страны вам не по карману, рассмотрите другие варианты. К примеру, сменить обстановку можно в недорогом и уютном доме отдыха в соседней или даже вашей области. Помимо этого, вполне доступны экскурсии в соседний город, посещение выставок, аквапарк, пикник на берегу озера или даже в соседнем лесу. Все это доставит массу эмоций и при этом не ударит по кошельку.
Как экономить на еде
Сразу стоит оговориться, что экономия на еде не означает экономию на собственном здоровье. Речь не идет о переходе на хлеб и воду. Важно тратить деньги разумно, но не в ущерб себе и своим близким. Как это сделать?
Во-первых, составляйте меню заранее. Так вы будете не только избавлены от ежедневного вопроса «что приготовить», но и не будете покупать ничего лишнего. Составьте перечень блюд и продуктов, которые нужны для их приготовления. Ходите в магазин с этим списком. Нет списка – есть лишние покупки.
Во-вторых, не поддавайтесь на маркетинговые уловки. Атмосфера в магазине, и разноцветные ценники со словами «скидка» и «акция» призваны подтолкнуть вас к спонтанной покупке. Если вы женщина, вам по мнению психологов сложнее проигнорировать всякие завлекающие этикетки.
Отправляйте в магазин мужчину со списком. Любой маркетолог против него бессилен.
В-третьих, храните продукты впрок и правильно. В этом вопросе первый помощник – морозильная камера. Разделяйте продукты на порции и замораживайте. Отлично сохраняются в морозильной камере овощи, фрукты, зелень, мясо, рыба и полуфабрикаты (голубцы, котлеты, пельмени).
В-четвертых, готовьте еду дома. Частое посещение ресторанов и кафе пагубно сказывается на вашем здоровье и кошельке.
Теперь вы знаете, как научиться экономить и откладывать деньги, без вреда для себя и своих близких. Все эти советы проверены на практике и действительно работают.