В настоящее время многим приходится брать денежные средства взаймы из-за непростой ситуации в стране. Но их нужно как-то возвращать. Как это сделать, чтобы не нажить себе неприятностей?
Способы избавления от кредитов
При наличии нескольких займов необходимо применять следующие методы избавления от них:
- В первую очередь направить усилия по погашению на кредит с минимальным остатком возмещения. После его выплаты, сосредоточится на закрытии следующего. Таким образом, долгов остается ещё меньше. И так далее.
- Погасить заем с наибольшими ежемесячными выплатами. Это поможет избавиться от значительной долговой нагрузки, но это почувствуется не сразу. Как правило, большие выплаты приходятся на кредиты с большим сроком возмещения.
- Выплатить самый дорогой заем, который был выдан по самой большой ставке. Его необходимо гасить как можно быстрее, так как он обходится дороже всех и использовать его продолжительное время не рационально.
- Можно попробовать прибегнуть к рефинансированию задолженностей и их консолидации. Вместо нескольких займов в разных кредитных учреждениях нужно оформить один в банке, предлагающем наиболее выгодные условия. Это поможет понизить величину ежемесячно выплачиваемой суммы. Его можно оформить даже онлайн на сайте банковского учреждения.
ВНИМАНИЕ! При большом желании избавиться от долгового бремени необходимо тщательно планировать свой бюджет, учиться экономить и направлять все освобождающиеся средства на погашение долгов.
Однако банкам невыгодна ситуация, при которой заемщики раньше установленного срока возвращают заемные деньги и уплачивали меньше процентов за их использование.
Поэтому кредитные учреждения могут препятствовать досрочному погашению задолженностей, принимая различные меры. Это могут быть:
- Запрет на погашение кредита первые несколько месяцев его использования либо полный запрет, но он воспрещен действующим законодательством.
- Штрафы и пени в виде комиссионных сборов за досрочное исполнение обязательств. Этот способ также незаконен и он может быть опротестован в судебном порядке.
- Ограничить размер ежемесячной выплаты, погашающей задолженность, установив его на минимальном уровне. Это не даст заемщику увеличить платеж, чтобы сберечь деньги на процентах.
Списывание платежа только со ссудного счета в размере и в срок, установленный соглашением. Раннее внесение выплаты и в большем размере невозможно.
Как правильно действовать
В ситуации, когда долги ложатся тяжким бременем, а коллекторы начинают трепать нервы, необходимо не терять присутствие духа и грамотно погашать задолженность, поискать средства для оплаты и выбрать для себя подходящий вариант выплат. На чем стоит сосредоточиться?
Не избегать общения с сотрудниками кредитной организации. Не нужно пропадать, не отвечать на звонки или игнорировать поступающую корреспонденцию. Если обстоятельства складываются таким образом, что нужно предпринимать какие-то действия, лучше начать с посещения займодавца и известить его о их появлении.
Потребуется сообщить, что нет возможности платить дальше, зафиксировать появившуюся задолженность и постараться получить более мягкие условия кредитования. Надо отметить, что кредитная организация заинтересована в возврате денежных средств, поэтому будет готова рассматривать любые встречные предложения от заемщика.
Вносить на кредитную карту немного больше установленного размера платежа. Это поможет сократить срок долговых обязательств. Сумма выплат устанавливается таким образом, чтобы он был максимально долгосрочным и, соответственно, выгодным для банковского учреждения. Чтобы закрыть как можно быстрее карту необходимо вносить 1,5 – 2 установленного размера платежа.
Планировать бюджет. Нужно проанализировать свои траты за месяц. Наверняка многие покупки происходят спонтанно и товары, приобретенные в связи с этим, теряют свою привлекательность после их приобретения. Не стоит совершать необдуманных покупок. Нужно записывать все свои расходы. Их исследование покажет, на чем можно экономить. Сегодня даже разработаны программы, которые помогают выявить ненужные растраты и избавиться от их совершения.
Поискать новые источники дохода. Можно устроиться на подработку либо увеличить рабочие часы по основному месту работы. Некоторые зарабатывают при помощи своих хобби и умений. Можно использовать свой автомобиль в качестве такси либо продать ненужные вещи. Возможно потребуется отказать от своих увлечений на какое-то время, а высвободившуюся сумму вносить в качестве ежемесячного платежа.
Реструктурировать или рефинансировать долг. В результате можно не только снизить общий размер задолженности, но и продлить период выплаты по новому займу.
ВАЖНО! Реструктуризация актуальна, когда проценты существенно меньше, так как оформление потребует оплаты комиссий и других взносов. Поэтому предварительно стоит просчитать выгоду от совершаемой операции.
Но не все баковские организации согласны на рефинансирование собственных займов. В этом случае можно попробовать продать кредит иному учреждению.
Стратегия погашения кредитной задолженности
Чтобы добиться финансовой независимости, нужно как можно быстрее погасить долги. Закрыть его можно при помощи:
- Просьбы в долг у родственников и друзей. При этом можно сэкономить на процентных ставках. Но проблема остается – деньги нужно будет возвращать и часто из-за невозможности возвращать средства портятся отношения;
- Другого займа в банке, отличном от уже предоставившем кредитные средства;
- Отсрочки ежемесячной выплаты либо кредитных каникул. При наличии аргументированной просьбы можно получить положительное решение, а также выиграть время;
- Найти дополнительные источники дохода. Это поможет быстрее погасить кредит.
ВНИМАНИЕ! Откладывая 10% ежемесячного дохода, можно обрести финансовую стабильность, позволяющую чувствовать себя уверенно в завтрашнем дне.
Необходимо установить для себя правило перечисления суммы на счет, с которого будет непросто снять деньги.
Последствия невыплаты кредитов
Невозможность выплаты долговых обязательств может грозить наступлением больших проблем. Это может быть:
- конфискация предмета покупки, в том числе, ипотечного жилья;
- незаконная деятельность коллекторов;
- испорченная кредитная история;
- потеря доверительных отношений с родственниками и близкими людьми, а также поручителями;
- катастрофическое увеличение суммы долга;
- возмещение судебных издержек при обращении банка в суд:
- невозможность выехать за пределы страны;
- арест банковских счетов;
- потеря личного имущества.
Таким образом, прежде, чем решиться на кредит, нужно оценить свои возможности. Долги способны испортить жить человека. Лучше постараться не брать займы, чтобы не портить себе жизнь.