Рефинансирование кредитов в Банке Открытие, взятых в другом банке — условия, онлайн расчет на калькуляторе в 2020 году

Условия по кредиту

Необходимые документы по кредиту

Процентные ставки

Требования

Расчет кредита

Процедура

Поскольку речь идет не просто о кредите, а о целевом займе (если заем потребительских кредитов осуществляется на любые цели, то в данном случае речь идет о целевом использовании денег), процедура оформления имеет несколько отличительных особенностей.

Во-первых, соискателю на кредит необходимо предоставить кредитную документацию по займам, которые он хочет перекредитовать.

Во-вторых, после погашения за счет полученных средств кредитов в течение 60 дней после выдачи займа заемщик должен предоставить в банк «Открытие» информацию о том, что его кредитные обязательства перед другими банками полностью погашены. Если этого не произойдет, процентная ставка вырастет на 2 %.

Популярные предложения Банка «Открытие»

Содержание

Банк Открытие предлагает рефинансирование кредитов физическим лицам, отдельную программу для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Рефинансируемыми кредитами могут стать потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты. Причем кредитные договора могут быть ранее заключены не только со сторонними кредитно-финансовыми организациями, но и с банком Открытие. Финансовая организация одобряет также рефинансирование (другими словами, перекредитование) ипотеки.

Преимущества

Соответствуя определенным критериям, в том числе имея хорошую кредитную историю, вы сможете оценить, насколько выгодно оформить перекредитование в банке Открытие:

• Быстрое решение по заявке. Отправьте онлайн-заявку и уже через пять минут вы узнаете решение
• Бесплатное оформление банковской карты. Получите дебетовую карту без оплаты комиссии
• Выгодная процентная ставка — от 8,5%. Такая ставка действует в течение первого года кредитования. С последующего года ставка составит от 9,9%. На размер ставки влияют определенные условия, включая следующие: с подключенной программой страхования или без, запрашиваемая сумма — до 300 тыс. рублей или более, наличие оформленных в Открытии банковских продуктов или их отсутствие
• Длительный кредитный срок — до пяти лет. Минимальный срок — 2 года
• Без обеспечения
• Высокий лимит средств — до 5 млн руб. Минимально вам могут одобрить 50 тыс. руб.
• Удобные мобильный и интернет-банк

Отправить заявку

• Возможность объединить в один платеж несколько кредитов
• Услуга досрочного погашения. При этом финансовое учреждение не возьмет с вас штраф или комиссию
• Услуга «Отложенный платеж». Можете воспользоваться 1 раз в год

Как оформить

• Укажите нужные сведения в форме онлайн-заявки.
• Банк сообщит вам о принятом решении по SMS.
• В случае положительного решения передайте нужные документы и заключите договор в банковском отделении.

Требования к заемщику

• Российское гражданство
• Возраст — не моложе 21 года и не старше 68 лет (может быть увеличен до 75 лет)
• Трудоустройство в текущей компании-работодателе — три месяца или более
• Доход в месяц — не менее 15 тыс. руб.
• Прописка (не временная) в одном из российских регионов, где находится отделение Банка
• Общий стаж работы — один год и более

На рефинансирование могут рассчитывать лица, у которых не было просрочек по кредитным договорам в течение последнего года, по рефинансируемым кредитам которых в течение трех последних месяцев было выполнено три платежа без задержек.

Рефинансирование кредитов в банке Открытие для бизнеса

Финансовое учреждение предлагает этот банковский продукт индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. При этом бизнес должен существовать не менее одного года, а его деятельность должна соответствовать условиям российского законодательства.

Отправить заявку

С даты государственной регистрации заемщика должно пройти три месяца. Заемщик обязан быть резидентом России, если это юридическое лицо, и гражданином России, если это ИП. Рефинансирование предусматривает обеспечение, страхование имущества, которое выступает как обеспечение (в зависимости от суммы кредитования), поручительство.

Максимальный период рефинансирования — 10 лет. Процентная ставка — от 8,5%. ИП или юридическое лицо вправе получить дополнительные средства, которые будут направлены на развитие бизнеса.

Рефинансирование кредитов Открытие: объедините несколько кредитов в один со ставкой 8,5%

Когда человек имеет несколько кредитов, ему зачастую сложно разобраться во всем, что предлагает кредитный договор. Значительное количество заемщиков с несколькими займами хотят платить один раз в месяц по единому договору с одним банком. Именно для таких людей и создана услуга рефинансирования.

Банк Открытие предлагает своим клиентам возможность объединения до 10 кредитов в один банковский продукт, позволяющий удобно оплачивать все в одном месте. Благодаря мобильным сервисам банка пользователь получает возможность погашать кредит буквально одним кликом.

Услуга рефинансирования приобретает популярность именно потому, что благодаря упрощению договора и выплаты процентов заемщик экономит значительные суммы. Иногда даже после покрытия всех имеющихся займов остается некоторая сумма на личные нужды.

Условия

• Процентная ставка — от 8,25% (при выполнении определенных условий). Базовая ставка — 8,7%
• Лимит кредитных средств — от 500 тыс. до 30 млн или 15 млн руб. (в зависимости от российского региона)
• Максимальный срок действия кредитного договора — до 30 лет. Минимальный срок — 3 года
• Максимум три заемщика по договору кредитования
• Размер кредита (от стоимости залога) — в зависимости от категории заемщика. Для зарплатных клиентов — 20%-85%. Зарплатным клиентом можете быть вы или залогодержатель по кредиту, который подлежит рефинансированию. Для ИП — 20%-70%. Индивидуальным предпринимателем можете быть вы или любой из ваших созаемщиков. В остальных случаях — 20%-80%

Банк устанавливает процентную ставку 8,25%, если вы:

• Подписываете договор кредитования не позднее 30 дней с момента получения положительного решения по заявке
• Подключаете программу страхования
• Запрашиваете сумму не менее 4 000 000 руб.

Требования к заемщику

• Российское гражданство
• Возраст — не моложе 18 и не старше 65 лет
• Регистрация в России (допускается постоянная или временная)
• Официальное трудоустройство в последней организации-работодателе — три месяца и более
• Непрерывная занятость по трудовому договору — один год и более

С документами, которые должны предоставлять юридические лица, ИП, наемные работники, а также требованиями к рефинансируемому кредиту можете ознакомиться на официальном сайте банка Открытие.

Отправить заявку

Тарифы и условия обслуживания

Документы, которые понадобятся

Чтобы рефинансирование «ФК Открытие» прошло быстро и на выгодных для вас условиях, необходимо заранее подготовить пакет документов:

• Паспорт РФ,

• Копию трудовой книжки, заверенную работодателем подписью и печатью на всех страницах (или – заверенную копию трудового договора),

• Второй документ, который может подтвердить личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет),

• Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать,

• Сведения о доходах,

• Справка из банка об отсутствии текущей задолженностей и своевременном внесении ежемесячных платежей в течение последнего года.

Требование для своих клиентов

Рефинансирование кредита в банке «Открытие» возможно только в том случае, если он был открыт в стороннем банке. Свои займы банк не рефинансирует.

Но у любого клиента есть возможность обратиться за реструктуризацией, если он попал в сложную жизненную ситуацию и не может выплачивать кредит в прежнем объеме.

Перекредитование осуществляется на наиболее простых и выгодных условиях для тех клиентов банка, которые уже имеют в нем хорошую кредитную историю или получают зарплату на карту банка.

Требование для клиентов других банков

Покрытие кредитов других банков физическим лицам, обратившихся за услугой рефинансирования, осуществляется в том случае, если выполнен ряд условий.

Так, к кредитам предъявляются следующие требования:

• Кредит был оформлен не менее 6 месяцев назад,

• По нему внесено 6 или более платежей в полном объеме без просрочек,

• В течение последнего года ни по одному займу просрочек не было,

• Остаток по кредитам, который можно рефинансировать, начинается от 50 000 рублей.

Что касается заемщиков, то обязательным условием является достаточный уровень подтвержденного дохода – не менее 25 тыс. рублей за вычетом всех налогов для столичного региона и Санкт-Петербурга и не менее 15 тыс. рублей для всех остальных областей.

Можно ли сделать реструктуризацию в банке

Пересмотр условий кредитования в пользу заемщика осуществляется банком на добровольных началах и только в случаях, когда у клиента есть документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации, в которой он готов платить, но ему просто нечем это делать – он потерял работу, заболел, в его семье родилась двойня или тройня, был оформлен выход в декрет и т.п.

В таких случаях может быть осуществлена реструктуризация. Каким именно способом – решают совместно банк и заемщик. Самые распространенные варианты приведены ниже:

• Введение кредитных каникул – в течение от 1 до 6и месяцев клиенту разрешается не вносить деньги в счет погашаемого займа.

• Увеличение сроков кредитования – за счет этого уменьшается размер ежемесячных платежей.

• Списание накопившихся пени и просрочки, пересмотр графика внесения платежей.

• В течение определенного времени клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается.

• Перекредитование остатка долга с покрытием суммы набежавших просрочек.

Обратиться за реструктуризацией нужно как можно раньше – еще до того, как будут допущены первые просрочки. Тогда банк пойдет навстречу клиенту охотнее.

Если банк не согласен пересмотреть условия выплаты кредита, заемщик имеет право обратиться в суд. Если суд сочтет предоставленные основания весомыми, он обяжет банк пересмотреть условия кредитного займа с тем, чтобы дать заемщику возможность продолжать платить в новых условиях.

Процентные ставки по кредиту «Рефинансирование» в 2020г.

Рефинансирование для физических лиц

По условия тарифа, минимальная сумма для рефинансирования составляет от 50 тысяч до 5 млн. рублей. Перевести в банк Открытие можно сразу несколько кредитов из разных финансовых организаций. Процентная ставка для потребительских займов от 8,5% до 21,9% годовых – это один из самых низкий показателей среди топовых банков. Срок рефинансирования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Если в течение 2 месяцев с момента подписания нового договора, вы не предоставите доказательств о закрытии рефинансируемых кредитов, то размер комиссионных будет автоматически увеличен на 2 процентных пункта. Всем категориям заёмщиков доступна услуга досрочного погашения без начисления штрафов и пени.

Как получить кредит

Чтобы стать участником программы рефинансирования от банка Открытие, нужно подготовить минимальный пакет документов:

• Паспорт РФ.
• Второе документ на выбор: военный билет, страховое свидетельство, водительское удостоверение, СНИЛС.

Заявку можно подать онлайн на сайте банка Открытие или лично в одном из ближайших отделений.

Причины для отказа в рефинансировании

Рефинансирование в банке «Открытие» возможно только, если заемщик и сам кредит отвечают тем критериям, которые установил банк. В противном случае финансовая компания может отказать клиенту в предоставлении данной услуги.

Наиболее частыми причинами для отказа являются:

• отрицательная кредитная история заемщика,
• несоответствие кредитуемого субъекта и займа установленным требованиям,
• низкий уровень дохода клиента,
• проживание в регионе, где нет ни одного отделения организации и так далее.

Способы пополнения без комиссии

Способ	Комиссия	Срок
Банкомат	0 руб.	Моментально
Интернет-банк	0 руб.	Моментально
Приложение	0 руб.	Моментально
Банк. перевод	0 руб.	1-2 дня
Элекснет	1,5%, мин 50 руб.	1 день
Евросеть	1,5%, мин 50 руб.	1 день
Связной	1,5%, мин 50 руб.	1 день
QIWI	1,5%, мин 50 руб.	1 день
Европлат	1,5%, мин 50 руб.	1 день

Погашение задолженности

Получив новые условия кредитования, вы должны будете их соблюдать, не допуская просрочек. Банк Открытие предоставляет сразу несколько способов выплаты долга:

• Внесение наличных в кассах и терминалах родного банка.
• Пополнение счета картой.
• Через устройства Элекснет или КИВИ.
• В сети салонов МТС, Билайн, Связной, Эльдорадо.
• Переводом через Золотую Корону.
• Яндекс Деньгами.