Как судиться с банком по кредиту — как выиграть процесс и что ждет после?

Чем больше вы должны банку, тем выше вероятность, что кредитор подаст заявление в суд. Чаще всего судебные органы встают на сторону банка, поэтому сам факт обращения в эту инстанцию для должника плачевен. Теперь любые способы по исправлению ситуации неприменимы.

На этом этапе отношений с кредитором важно грамотно спланировать свои действия. Сделать это нужно сразу, как только станет известно об обращении банка в суд. Правильно выбранная стратегия – шанс снизить сумму долга и избавиться от штрафов и пеней.

Проверка подлинности повестки в суд

Вообще, все начинается с направления должнику повестки. Она приходит на адрес постоянной регистрации. Учитывайте, что банк вовсе не обязан уведомлять заемщика о том, что он обратился в судебную инстанцию. Соответственно, этой информации от кредитора можно не ждать.

Если ответчик не проживает по адресу, указанному в кредитном договоре, то суд вынесет решение заочно (без вашего присутствия). После этого дело передается в федеральную службу судебных приставов, которые рано или поздно выяснят, где по факту находится должник и приедут к нему «в гости». Суд не обязан никого разыскивать – это дело других государственных служб.

Однако, если повестка суд пришла к должнику, это еще не означает, что банк действительно начал судебную тяжбу. Подлинность документа необходимо проверить. Сформированная повестка может быть ничем иным, как очередной «страшилкой» коллекторов. Таким изощренным способом они добиваются, чтобы должник наконец связался с ними для решения вопроса мирным путем.

Еще один из способов ложного оповещения – телефонограмма. Если поступит телефонный звонок от помощника судьи или из канцелярии суда, то обязательно уточните у собеседника следующие данные:

  • точное наименование и адрес судебной инстанции;
  • номер заведенного на вас дела;
  • ФИО судьи.

Окончательно убедиться в реальности повестки можно на официальном сайте суда. Для этого нужно войти в раздел «Судебное делопроизводство». Далее, следуя подсказкам системы, потребуется выполнить ряд несложных действий для поиска вашего дела по номеру.

Еще один способ проверить подлинность – позвоните в суд или посетите его лично. Там потребуется назвать свою фамилию и фамилию судьи, чтобы получить все необходимые сведения о сущности исковых требований, а также о дате предстоящего заседания.

как судиться по кредиту

Ознакомление с материалами дела

В любой момент развития гражданского процесса его участники вправе ознакомиться с материалами дела. Для этого достаточно запросить копии в суде. Рекомендуем сделать это сразу после того, как вы убедитесь в том, что повестка подлинная.

Изъятие оригиналов материалов дела не допускается. Их придется или копировать, или фотографировать. Копии работники суда делают обычно неохотно, поэтому целесообразнее запастись фотоаппаратом, чтобы иметь возможность внимательно изучить документы в спокойной обстановке.

Самые нужные документы для вас – исковое заявление и расчет суммы долга. Именно на них стоит обратить пристальное внимание. Вам важно понять, чего конкретно хочет добиться банк и какую сумму они требуют к уплате.

Если в исковом заявлении есть спорная информация, с которой вы категорически не согласны, необходимо написать в суд возражение на иск. Это важный документ, пренебрегать которым не следует. Судебная практика имеет случаи, когда правильно сформированное возражение снижало размер долга на значительные суммы. Однако оформлять документ нужно с помощью грамотного юриста.

Еще один важный момент – срок исковой давности. Он составляет три года с момента прекращения перечисления оплаты. Если он прошел, то заемщик или его представитель могут заявить об этом в суде. Такой иск будет удовлетворен.

Подготовка к судебному заседанию

Для участия в судебном заседании необходимо подготовить следующие документы:

  • оригинал и копию кредитного договора;
  • оригинал и копии документов, подтверждающих факт оплаты ежемесячных платежей за весь период действия кредитного договора;
  • документы, подтверждающие факт ухудшения материального положения – больничные листы, трудовая книжка с записью об увольнении, справка по форме 2-НДФЛ, справка о постановке на учет в центре занятости населения;
  • бумаги, подтверждающие факт обращения в банк, переписку с кредитной организацией, если они направлены на решение существующей проблемы.

К примеру, документами, подтверждающими факт попытки решения вопроса, могут быть заявление о реструктуризации, рефинансировании или предоставлении кредитных каникул. Часто банк выигрывает суд, потому что заемщик не предоставил подобных документов. А вот если банк не предоставил ответа на письменное заявление, ситуация обернется козырем для должника.

Желательно, предоставить свой вариант графика платежей. При этом его необходимо обосновать официальными документами. Сбор доказательной базы ложится полностью на ваши плечи.

Как проходит судебное слушание

Слушание по делу проводится в судебном учреждении по месту постоянной регистрации заемщика. Если общая сумма долга не превышает 50 000 рублей, то исковое заявление будет рассматриваться в мировом суде. Если задолженность больше, то делом займется районный или городской суд общей юрисдикции.

Когда исковое заявление поступает в суд, судья его изучает и принимает решение о приеме иска к производству или отклоняет его по предусмотренным причинам. Заявитель всегда получает четкое объяснение причин отклонения.

Если с иском все в порядке, то судья назначает дату предварительного слушания. При проведении предварительного заседания суд в обязательном порядке предложит сторонам пойти на уступки и заключить мировое соглашение. Если договориться не удастся и стороны не готовы на компромисс, суд определяет дату предстоящего судебного разбирательства.

Предварительное слушание – это важный этап, на котором принимаются ходатайства сторон, определяются обстоятельства дела. Если вы раньше не были знакомы с материалами дела, то изучить их можно на этой стадии.

Не стоит игнорировать судебные заседания. Вам же будет лучше принять в них активное участие и посещать каждое слушание. Это послужит доказательством того, что вы готовы решать проблему с кредитом. Пропуск заседания по неуважительной причине будет интерпретирован судом далеко не в вашу пользу.

В любой момент рассмотрения дела стороны могут ходатайствовать о каких-либо обстоятельствах или изменениях. Каждый документ, подаваемый в процессе заседания, должен быть подготовлен в трех экземплярах – для суда, истца и ответчика.

После того, как дело будет рассмотрено, суд удалиться для совещания. Затем, выносится решение. Оно обязательно для исполнения участниками процесса.

Принятое решение можно обжаловать в суде высшей инстанции в течение месяца. Однако по правилам жалоба изначально направляется в тот же суд, который вынес решение.

как судиться с банком чтобы выиграть

Как вести себя в суде

Общепринятое обращение к судье – «уважаемый суд» или «ваша честь». Для ответа на вопросы суда нужно вставать. При этом не допускается жонглирование нормами права, вступление в споры с судом и зачитывание многостраничных бумаг. Судья также, как и вы умеет читать. Если вы подали документ должным образом, с ним обязательно ознакомятся и примут к сведению.

Говорить нужно четко, кратко и по существу. Не допускается панибратства, хамства и излишней эмоциональности.

Не нужно жаловаться судье на жизнь. Все обстоятельства, которые привели к образованию долга, должны быть подтверждены и обоснованы документально. Все остальное будет лишним и не повлияет на принятие решения. Хотя судья тоже человек и ничего человеческое ему или ей не чуждо.

Что будет после суда

Суд может вынести следующие решения:

  • досрочное погашение имеющегося долга;
  • выплата суммы задолженности частями посредством отчислений с заработной платы должника;
  • корректировка графика платежей и пересмотр условий кредитования;
  • погашение кредита в полном объеме, исключая пени и штрафы;
  • компенсация долга посредством ареста и реализации собственности должника;
  • рефинансирование кредита.

Процесс исполнения принятого судебного решения контролируется судебными приставами. Это их прямая обязанности. Постановление о возбуждении исполнительного производства выносится в течение трех дней с момента передачи исполнительного листа в федеральную службу судебных приставов.

Должника уведомляют о начале исполнительного производства на следующий рабочий день после вынесения постановления. Лицо будет считаться извещенным даже если по факту оно не получило уведомления, если оно направлялось одним из указанных ниже способов:

  • по последнему известному месту проживания;
  • по адресу, сообщенному судебному приставу в письменной форме;
  • иным способом, указанным должником письменно.

Должник имеет пять дней для добровольного исполнения судебного решения. Если он этого не сделает, то приставом принимаются меры по принудительному взысканию долга.

Как это происходит? Приставы арестовывают все счета должника, описывают и арестовывают имущество и доходы, а также направляют постановление о взыскании работодателю. Эти действия малоприятны, но все они соответствуют букве закона.

Если должник не трудоустроен официально и не имеет имущества, то исполнительное производство по истечению срока взыскания (два месяца) будет прекращено в связи с невозможностью исполнения. Однако исполнительный лист может быть предъявлен в течение всего срока, на который присуждены платежи, а также в течение трех лет после окончания этого периода.