Звонят коллекторы по чужому кредиту – куда жаловаться и что делать

Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, знайте, что, скорее всего, на вас оказывается намеренное психологическое воздействие. В большинстве случаев коллекторы строят диалог таким образом, чтобы человек по другую сторону телефонной трубки оказал воздействие на своего знакомого, родственника или коллегу по работе, который должен банку определенную сумму денежных средств, но не спешит отдавать.

Расскажем, куда жаловать и что делать в этом случае и как избавиться от навязчивых звонков.

Я ничего не должен – почему коллекторы мне звонят?

Тому есть четыре причины. Рассмотрим, что побудило коллекторов звонить вам по вопросу чужой задолженности.

Причина № 1. Вы – поручитель

Если вы указаны в тексте кредитного договора в качестве поручителя, то вам необходимо принять во внимание, что в соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Имеется в виду, что если ваш знакомый или родственник, за которого вы некогда поручились, не будет выплачивать кредит, то платить будете вы. В рамках положений ст. 323 ГК РФ банк вправе потребовать выплаты займа, как от заемщика, так и от поручителя.

Таким образом, если вы являетесь поручителем, звонки коллекторов вполне законны. Что же делать в этом случае?

Вам нужно в срочном порядке связаться с должником. Попытайтесь помочь ему выбраться из долговой ямы, так как это в ваших же интересах. Для улучшения финансового положения можно воспользоваться такими банковскими программами, как реструктуризация или рефинансирование действующего займа.

Если говорить коротко, то реструктуризация представляет собой изменение условий действующего кредитного договора. За счет этого возможно увеличить срок кредита, снизить размер процентов, заменить валюту или отсрочить выплату долга). Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора для погашения всех существующих старых займов. Тем самым снижается процентная ставка, размер итоговой переплаты и ежемесячного платежа. Кроме того, во многих организациях действуют кредитные каникулы – период, в течение которого банк не требует выплаты долга и не начисляет проценты.

Если должник упорно уклоняется от разговоров и встреч, то заемные средства придется возвращать вам. В этом случае целесообразно обсудить ситуацию с банком или коллекторским агентством.

После того, как долг будет уплачен, к вам перейдет право требования выплаченной суммы у должника. Для этого необходимо составить исковое заявление и обратиться в суд.

Причина № 2. Произошла ошибка

Все коллекторские агентства имеют телефонную базу номеров, по которым осуществляются регулярные звонки должникам. Однако, как правило, эти базы никто не редактирует.

Результатом такой халатности становится огромное количество телефонных номеров, которые уже давным-давно принадлежат совершенно другим людям. Дело в том, что, если человек не использует абонентский номер в течение полугода и более, оператор сотовой связи вправе перепродать его другому человеку. При этом из базы коллекторов перепроданный номер не удаляется даже если очевидно, что он уже принадлежит другому хозяину.

Кроме того, некоторые клиенты банков намеренно давали не свой номер телефона, который теперь и числится в базе. Это произошло еще в то время, когда кредиты буквально навязывали населению, присылая карточки на домашние адреса.

звонят коллекторы по чужому кредиту

Сами коллекторы объясняют неактуальность баз тем, что номер телефона может быть удален только по требованию самого заемщика. В свою очередь заемщики не контактируют с коллекторами, поэтому номер по-прежнему находится в базе.

Что делать в такой ситуации? Выясните у коллектора, в каком агентстве он работает и интересы какого банка представляет. Объясните, что вы не являетесь должником и никакой просроченной задолженности у вас нет.

Далее обратитесь с паспортом в банк, который назвал коллектор. В финансовой организации необходимо получить справку об отсутствии у вас просроченной задолженности. Там же оформляется заявление о том, что ваш номер телефона ошибочно числится в базе данных в качестве контактного номера должника. К заявлению необходимо приложить договор на оказание услуг связи, выданный вам в момент оформления номера у сотового оператора.

Копию выданной справки и ответа банка на ваше заявление необходимо направить на адрес коллекторского агентства. Если и после этого звонки не прекратятся, придется подключать полицию, прокуратуру и Роспотребнадзор.

Причина № 3. Должник – ваш родственник или супруг

Если родственники должника проживают совместно с ним, то общения с коллекторами избежать не удастся. Они обязательно будут звонить на домашний телефон и пытаться запугать того, кто возьмет трубку.

Сообщать коллекторам, что родственники не имеют отношения к долгу бесполезно. На тренингах, которые проводятся при приеме на работу, коллекторов обучают не останавливаться не перед чем, чтобы получить долг с заемщика.

При этом есть только три ситуации, когда возможно взыскание денег с родственников должника:

  1. Вы – супруг/супруга должника. В этом случае взятый кредит является совместно нажитым. Однако для его взыскания с мужа или жены заемщика банк должен обратиться в суд.
  2. Вы – наследник должника. Взыскание возможно, если вы вступили в права наследования.
  3. Вы – поручитель по кредитному договору. По закону вы несете с должником солидарную ответственность.

Что делать в этом случае? Напомните коллектору, что требование с вас уплаты задолженности попадает под действие ст. 163 УК РФ «Вымогательство», которая предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет и штраф до 500 000 рублей. После этого можно оформить жалобу в НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств), полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор.

Причина № 4. Должник – ваш знакомый

В соответствии с нормами действующего законодательства связь со знакомыми, родственниками должника может происходить только с согласия неплательщика. Исключение – если эти лица заявили, что не согласны на общение.

В такой ситуации вы не должны и не можете быть должны банку абсолютно ничего. Необходимо объяснить коллектору, что вы не имеете связи с неплательщиком и не отвечаете за его обязательства перед финансовой организацией. Поясните, что если звонки не прекратятся, то вы будете вынуждены жаловаться на деятельность агентства в надзорные органы.

Как общаться с коллекторами

Что бы вы ни сказали коллектору, маловероятно, что это приведет к видимым результатам. Задача сотрудников агентства оказать максимальное психологическое воздействие на должника.

Не дайте понять собеседнику, что вы нервничаете. Будьте вежливы и задавайте много вопросов. Кто спрашивает, тот и главный – это негласное правило, которое всегда работает. Разговор нужно построить так, чтобы у коллектора не было желания звонить вам повторно.

Обязательно спросите в начале телефонного разговора фамилию, имя, отчество и должность позвонившего. Уточните, как он может подтвердить, что он именно тот, за кого себя выдает. Перепишите название коллекторского агентства, ИНН, ОГРН, полное наименование банка и юридический адрес. Все эти данные вам обязаны дать по вашей просьбе.

Если звонящий отказывается предоставлять необходимые сведения, говорить с ним больше не о чем. Номер телефона можно смело вносить в черный список.

Рекомендуется записывать разговоры с коллекторами. Об этом стоит предупредить звонящего. Если коллектор начнет вести себя некорректно, вежливо попрощайтесь и положите трубку. Вступать с ним в словесные единоборства не следует. Есть более цивилизованный путь.

Куда жаловаться

Если действия коллекторов нарушают ваши права, жаловаться нужно обязательно. Довольно часто методы и способы воздействия сотрудников агентств переходят все нормы и правила.

Надзором за деятельностью коллекторских агентств занимается несколько ведомств. В частности, это Министерство юстиции и Федеральная служба судебных приставов. Однако жалобы от граждан принимают другие учреждения.

В частности, универсальным надзорным органом является прокуратура. Она следит за соблюдением прав человека. После получения обращения гражданина прокурор определяет, в какое ведомство направить жалобу и как проконтролировать исполнение.

Жаловаться в сам банк или коллекторское агентство в большинстве случаев бессмысленно. Это не остановит звонки по чужому кредиту. Однако официальная жалоба покажет, что ваши намерения серьезны.

Кроме того, на действия коллекторов можно пожаловаться в НАПКА. Для этого достаточно заполнить специальную форму на сайте www.napka.ru. Если это не поможет, то останется написать жалобу в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор и Роскомнадзор.

что делать если коллекторы звонят по чужому кредиту

Как направить жалобы

На сайтах НАПКА, Роскомнадзор и Роспотребнадзор есть специальная форма, заполнив которую можно пожаловаться в ведомство. А вот жалобу в полицию и прокуратуру следует отнести лично или отправить почтой.

При подаче жалобы на бумажном носителе она оформляется в двух экземплярах. Один из них передается сотруднику ведомства, а на втором уполномоченное лицо проставляет служебную отметку о принятии заявления. В отметке указывается дата принятия, входящий номер документа, должность и подпись лица, принявшего жалобу. Этот экземпляр необходимо хранить до полного решения вопроса.

Если жалоба отправляется по почте, то используется вариант заказного письма с описью вложений и уведомлением о вручении. Наличие уведомления при этом будет служить подтверждением того, что заявление принято.

Итак, если вам звонят коллекторы по чужому долгу, не стоит нервничать и предпринимать необдуманные шаги. Если к задолженности вы не имеете никакого отношения, то используйте законные методы воздействия на агентство.