Реестр коллекторов, единый государственный реестр действующих коллекторов в 2020 году

1. Кто такие коллекторы и чем отличаются от приставов?

У судебного пристава-исполнителя полномочий гораздо больше, чем у коллектора.

Пристав может изъять ваше имущество, наложить на него арест, получать информацию о вашем материальном положении от госорганов и организаций, временно ограничивать ваши права (например, право вождения автомобиля, право выезда за границу) и т.д. В теории законные требования пристава обязательны. За их невыполнение придумана и ответственность – как правило это мелкий административный штраф от 1000 до 2500 руб. (ст. 17.8., 17.14. 17.15. КоАП РФ и др., но на практике редко кого привлекают к ответственности за неисполнение требований пристава).

Коллекторы такими правами не обладают. Закон не дает им и 10% полномочий, какие имеются у пристава. Суть их работы — психологически убедить вас выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы. И делается это по закону только тремя способами взаимодействия с должником (ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016):

· путем личных встреч и телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие);

· путем направления электронного спама через сети (SMS-сообщения, голосовые сообщения, телеграммы);

· путем направления бумажной макулатуры по месту вашего жительства через почту России (писем, претензий, уведомлений, досудебных предупреждений и прочего спама).

И на этом полномочия коллекторов заканчиваются!

Ни при каких обстоятельствах не допускается применение к должнику и иным лицам физической силы, угроз, уничтожение или повреждение имущества, совершение надписей и даже оказание психологического давления, оскорблений и любых действий, унижающих честь и достоинство (ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ). Нельзя даже звонить и писать SMS со скрытых номеров телефонов (ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).

Коллекторской деятельностью вправе заниматься только юр.лица, включенные в специальный Реестр, который ведет ФССП (служба судебных приставов). Коллекторская деятельность должна быть основной. Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП – fssprus.ru (раздел «Сервисы» подраздел «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности»).

Если какой-то отморозок как физлицо пытается заниматься коллекторской деятельностью – это сулит штраф от 50 000 до 500 000 руб. Если этим занимается юр.лицо, не включенное в Реестр – штраф составит уже от 200 000 до 2 000 000 руб. (ч.4 ст.14.57 КоАП РФ).

По состоянию на 11.04.2020 в Реестре 339 записей, то есть за всю историю существования легального коллекторского бизнеса, начиная с 2016 года, в России было зарегистрировано 339 коллекторских фирм.

За 4 года лишили права заниматься этой деятельностью 32 агентства, которых исключили из Реестра. Таким образом на сей день в России насчитывается 307 легальных коллекторских организаций, т.е. по одной на каждые 500 000 человек населения страны.

С начала 2020 года в Реестр включено 17 новых коллекторских фирм. За аналогичный период 2018 года было создано 26 коллекторских фирм. Видимо коллекторский бизнес неблагодарный и невыгодный, что количество желающих им заниматься с годами уменьшается.

Деятельность коллекторских агентств

Коллекторские агентства выступают в качестве посредников между заемщиком и кредитором. Агентство берет на себя специальное обязательство по проведению работы по возвращению долга за определенный, заранее оговоренный процент.

Иногда долговые агентства сами выступают в роли кредитора, при условии, что первоначальный кредитор переуступил свое право требования по долгам – агентству, согласно договору цессии.

Коллекторские агентства появились на российском рынке около 12-13 лет назад, и на первоначальном этапе своего существования были не столь заметным видом бизнеса.

Их деятельность сводится к двум основным схемам:

1. Приобретение у кредиторов задолженностей, за небольшой процент, и, самостоятельное взыскание этой задолженности непосредственно с самого должника.

Кредиторы (финансовые компании, торговые сети) высылают задолженности своих пользователей из групп по дебиторской задолженности, и, агентства, владеющие долгом (или его частью) подключаются к его возврату, поскольку именно на этом этапе высока вероятность решения конфликта наименьшими силами.

2. Агентство коллекторов сотрудничает с организацией-кредитором без заключения какого-либо договора о выкупе задолженностей. Согласно этой схеме, должник производит выплаты по долгу – кредитору, а коллекторское агентство получает свой процент в виде вознаграждения от всей общей суммы.

Регламентация деятельности

До 2014 года деятельность коллекторских агентств была никак не регламентирована на территории нашей страны. Сами же агентства при осуществлении своей деятельности руководствовались 382 статьей ГК РФ «Об основаниях и порядке перехода прав кредитора к другому лицу».

Но уже с 1.07.2014 года в силу вступил «Закон о потребительском кредитовании» (ФЗ-353).

Данный закон дает новые права и обязанности банкам и заемщикам.

В законе разрешено проводить переуступку кредитов сторонним организациям; было введено регулирование деятельности коллекторских организаций, которые получают от кредитора права на получение задолженности с заемщика.

Согласно закону, новый кредитор:

  • не имеет права разглашать какие-либо сведения, которые представляют собой банковскую тайну;
  • обязуются не разглашать информацию о персональных данных заемщика.

Также, закон ограничивает временем личные встречи, звонки, отправку сообщений заемщику: в будние дни – с 8 до 22 часов; в выходные – с 9 до 20 часов.

В июле 2016 года в силу вступил ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону деятельность коллекторских агентств была существенно ограничена.

2. Как вы яхту назовёте…

Официальные названия коллекторских фирм не самые оригинальные: в словосочетаниях применяются такие слова как финансы, право, центр, групп, бизнес. Но встречаются оригинальные – «Долгофф», и нелепые: «УралДолгНадзор», «Демокрит», «Цербер».

По организационно-правовой форме 99 % агентств являются ООО-шками, но есть среди них и 5 «белых ворон» в форме акционерных обществ.

3. Современное коллекторское агентство = колл-центр?

Если раньше коллекторы могли себе позволить бесчинствовать, то после того как законом закрутили гайки, теперь ни пискнуть, ни лишнего сказать.

Во многих агентствах коллекторам проводят психологические тренинги, где учат что теперь они великие психологи. Выезды сотрудников на дом к должникам сейчас практикует меньшинство коллекторских агентств. Большинство превратилось в колл-центры для обзвона.

Бывают и исключения – кто по-прежнему позволяет себе угрожать или применять насильственные действия, но это уже за рамками закона. Виной тому вы сами: безнаказанность и всепрощение – лучший способ спровоцировать более дерзкие правонарушения.

Гайки продолжают закручивать. В частности, 16.03.2020 года в Госдуму внесен законопроект, который обяжет коллекторов общаться по поводу задолженности только с самим должником, а не с членами его семьи или знакомыми.

4. Откуда берутся страшилки про «слышишь… приеду, в бубен дам и в речку брошу» ?

Как известно у страха глаза велики. Когда своих прав не знаешь, а потом начитаешься в интернете таких историй «из жизни» волей-неволей начинаешь в них верить. Дал слабину в первом разговоре, это почувствовали и понеслось…

Подумайте сами, если никаких прав у коллекторов нет, как им еще остается понуждать взыскивать долг? Подействуют ли на вас слова: «Дорогой Иван Иванович, не будете ли вы так любезны погасить долг» ? Конечно нет. С такими методами работы все агентства вымрут в ближайшие годы.

Поэтому сами же коллекторские агентства распространяют в сети разного рода страшилки, что нужно бояться, открывать двери и быстрее гасить долги.

На бирже копирайтинга такие статьи пишут по 50 руб. за штуку, потом покупают и публикуют в Интернете. Благо что фантазёров и писателей сейчас много, да и Интернете есть где это размещать. Потом для правдоподобности переходят на «ты», «садятся на корточки» и пытаются что-то объяснить «по-пацански».

Так или иначе определенный процент людей «клюёт» на эти пустые угрозы и начинает суетиться.

5. Что делать должнику?

Какая разница в том, сколько раз коллекторы могут вам звонить, встречаться и т.д. Об этом расскажу в других статьях. Интересно другое – что делать с этой проблемой?

Лучший метод борьбы с коллекторами — ЭТО ИХ ПОЛНЫЙ ИГНОР. Как сказал один бывший коллектор – прав у них сейчас меньше, чем у дворника из вашего подъезда, но обязанностей столько, что не унести.

Не нужно вступать с ними в диалог. Как только вы поняли, что речь идет о долге, ваш ответ: «без комментариев» или «все вопросы – к моему адвокату» и вешайте трубку.

В крайнем случае меняйте на время номера телефонов либо помещайте нежелательные звонки в «чёрный список» или заведите «белый список» для всех знакомых, тогда с незнакомых номеров к вам никто не дозвонится.

Если услышали первую угрозу или оскорбление, сразу обращайтесь в полицию и ФССП.

Другой метод: использовать диктофон или как минимум взять «на испуг», сказав, что вы ведете аудиозапись разговора (даже если у вас нет диктофона). Это охладит пыл.

Если хотите привлечь агентство к ответственности и реально записываете разговор, выведайте как можно больше информации: кто звонит (полное ФИО, должность), полное название коллекторской фирмы, в которой он работает, её адрес, ИНН, ОГРН и т.д. Можно прикинуться «испуганным» или спровоцировать высказывание угроз. Запись облегчит идентификацию агентства и привлечение к ответственности. Не удаляйте и SMS c угрозами.

Если пришли «в гости» — не открывайте двери. Если открыли, смело захлопывайте прямо перед носом.

Если к вам стали ломиться в жильё (что маловероятно) – это уже статья 139 УК РФ — незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли проживающего в нем лица (наказывается штрафом до 40 000 руб. исправительными работами либо арестом, а если при проникновении в жилище были угрозы применения насилия – штраф до 200 000 руб. либо лишение свободы до 2 лет).

6. Что делать родственникам должника?

Коллекторы могут беспокоить третьих лиц (родственников должника, членов его семьи, соседей, сослуживцев и т.п.) только при одновременном соблюдении 2-х условий (ч.5 ст.4 Закона № 230-ФЗ):

— имеется письменное согласие должника на «беспокойство» третьих лиц (наверняка вы его давали еще когда подписывали кредитный договор);

— третье лицо не направляло своего возражения по поводу контактов с ним.

Соответственно, чтобы выбить из-под ног коллекторов законное основание обращаться к любым третьим лицом, достаточно одного из двух:

— либо сам должник в любое время отзывает свое согласие контактировать с его родственниками и иными лицами;

— либо третье лицо само направляет свой отказ по поводу контактов с ним.

Документы следует направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении (ч.7 ст.4 Закона № 230-ФЗ).

После получения этих документов коллекторы уже не вправе беспокоить третьих лиц, а если не уймутся – это чревато санкциями вплоть до исключения из Реестра.

7. Как вообще отказаться от контактов с коллекторами и при чем тут адвокат?

По истечении 4-х месяцев с даты возникновения просрочки закон даёт право должнику:

Вариант № 1: общаться с коллекторами опосредованно – через адвоката. Право «прикрывать» должников дано только адвокатам (ч.4 ст.8 Закона № 230-ФЗ). При этом адвокат может взять «на себя удар» в части личных встреч, телефонных переговоров, SMS и голосовых сообщений. Коллекторы будут вправе только слать вам письма через почту России.

Вариант № 2: вовсе отказаться от личных встреч, звонков и SMS от коллекторов. Они будут вправе только слать вам письма через почту России.

Обойти эти запреты кредитор не сможет даже путем привлечения новых коллекторов (ч.13 ст.8 Закона № 230-ФЗ).

Для реализации любого из вариантов нужно направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении Заявление по специальной форме (ч.2 ст.8 Закона № 230-ФЗ, Приказ ФССП России от 18.01.2018 № 20).

Примечание: в случае принятия судебного акта о взыскании долга действие Заявления об отказе от взаимодействия (по варианту 2) приостанавливается на 2 месяца с даты вступления акта в силу. Потом автоматически возобновляется. Также если ранее это Заявление не направлялось вы можете его направить по истечении 1 месяца со дня вступления в силу судебного акта (ч.8 ст.8 Закона № 230-ФЗ).

Любое нарушение этих запретов также чревато санкциями в виде штрафа, административного приостановления деятельности на срок до 90 суток (ч.2 ст.14.57 КоАП РФ), вплоть до исключения из Реестра.

Что отличает официальное коллекторское агентство

Вопрос об отличиях официальных коллекторских организаций совсем не праздный. Уж очень сомнительную славу о своих методах работы с должниками оставили агентства неофициальные, занимавшие изрядную долю рынка просроченных долгов до принятия Федерального закона от 3.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». И хотя после вступления Закона в силу положение в этой сфере сильно изменилось к лучшему, некоторый шанс столкнуться с лжеколлекторами у должника, к сожалению, остается.

Главное отличие официального коллекторского агентства — его легальность и законопослушность. Оно зарегистрировано в качестве юридического лица, внесено в государственный реестр коллекторских агентств и имеет свидетельство, подтверждающее право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Его работа контролируется государственными органами РФ, а конкретно — Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Ответственность за причинение убытков должнику при осуществлении коллекторской деятельности застрахована, а размер чистых активов составляет не менее десяти миллионов рублей. Кроме того, легальное коллекторское агентство располагает необходимым для работы оборудованием и программным обеспечением, а также имеет свой сайт.

Помимо упомянутого выше закона, правовым основанием деятельности коллекторского агентства по взысканию просроченной задолженности, являются:

  • статья 382 Гражданского кодекса России (ГК РФ), описывающая основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу;
  • статья 1005 ГК РФ, регламентирующая порядок и условия заключения агентского договора;
  • статья 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018), регулирующая уступку требований по договорам потребительского кредитования.

Современные договоры банковского кредитования обычно не только не запрещают передачу прав требования по кредитным обязательствам третьему лицу, но и прямо признают за банком такое полномочие. И заемщик, подписывая договор, заранее дает свое согласие на обработку и передачу персональных данных, а также передачу просроченного долга коллекторам.

Если заемщик вовремя и в полной мере не погашает свои обязательства, банк через несколько месяцев может передать просроченную задолженность коллекторам по агентскому договору либо по договору уступки права требования. В первом случае коллектор в общении с клиентом будет представлять интересы банка, выступая посредником в решении проблемы возврата долга. Во втором — коллектор представляет свои собственные интересы, так как становится уже полноправным новым кредитором должника, полностью замещая прежнего.

Но в любом случае и банк, и коллекторское агентство обязаны официально известить заемщика о передаче прав требования. До получения заказного письма с заверенной копией договора между кредитной организацией и коллекторами клиент вправе выплачивать долг прежнему кредитору.

Закон № 230-ФЗ определил допустимые способы взаимодействия коллектора с должником и установил ограничения на частоту их использования:

  • СМС, голосовые сообщения — не чаще 16 раз в месяц;
  • звонки — не чаще восьми раз в месяц;
  • визиты — не чаще четырех раз в месяц.

Коммуникации запрещены до 8 часов и после 22 часов в будние дни, до 9 часов и после 20 часов в выходные и праздники.

Также закон не разрешает коллектору взаимодействовать с лицом, признанным банкротом или недееспособным, с несовершеннолетними, с больными, находящимися на лечении, и с инвалидами первой группы. И уж конечно, коллекторам прямо запрещено запугивать, применять физическую силу, повреждать имущество либо угрожать сделать это, оказывать иное психологическое давление на должника, распространять сведения о нем. Коллекторы имеют право вступать в общение с заемщиком лишь для того, чтобы рассказать о своих полномочиях, о последствиях непогашения долга, порекомендовать способы выплаты.

Если коллекторы нарушают требования закона, то должник может обратиться с жалобой в ФССП России, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор или в правоохранительные органы.

Обзор лучших коллекторских агентств России

Сначала отметим, какие признаки свидетельствуют о том, что коллекторское агентство можно отнести к лучшим. Одного-единственного критерия, однозначно говорящего об этом, не существует. Но полезными для рассмотрения являются следующие характеристики:

  • масштаб деятельности : число клиентов — кредитных организаций, количество ведущихся дел, число филиалов, представительств, охваченных регионов, наличие авторитетного учредителя. Если учредителем выступает крупная кредитная организация, агентству гарантирован большой объем работы, оно привлекает наиболее квалифицированные кадры, быстро набирает опыт, заинтересовано в сохранении своего имиджа и имиджа учредителя, а значит, сотрудники стараются вести себя предельно корректно. Другой вариант авторитетного учредителя — зарубежная компания, имеющая многолетний опыт коллекторской деятельности в других странах и обкатанные технологии общения с должниками;
  • вхождение в саморегулируемые организации коллекторов . Профессиональные объединения всегда озабочены репутацией своей профессии и предъявляют повышенные этические требования ко всем участникам. Поэтому членство в авторитетной саморегулируемой организации — один из показателей высокого качества работы;
  • стаж деятельности компании . С каждым годом организация набирает опыт решения проблем, отрабатывает максимально эффективные и бесконфликтные технологии погашения задолженности;
  • имидж компании . На него особенно влияют отзывы должников. Компании с существенными недостатками в работе легко попадают в так называемые антирейтинги, лидируя по числу жалоб в свой адрес;
  • возможности дистанционной работы с должниками . Большинство жалоб на коллекторов касаются непосредственного общения работника агентства и должника. Дистанционное взаимодействие — например, через «Личный кабинет» заемщика на сайте агентства, где есть полная информация о состоянии задолженности, удобные каналы оплаты долга, автоматизированное предоставление скидок для некоторых категорий должников — может снизить нервозность контактов и сделать их более конструктивными.

Рассмотреть все легальные агентства в одной статье невозможно: список официальных коллекторских агентств России в государственном реестре содержит более 240 наименований. Однако некоторую, пусть краткую, информацию об одних из лучших привести стоит.

ООО «АктивБизнесКоллекшн»

Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» (ООО «АБК») было зарегистрировано весной 2013 года. Позже, в 2016 году, оно было внесено в реестр коллекторских организаций под регистрационным номером записи 2/16/77000-КЛ, выдан бланк свидетельства о регистрации № 2.

ООО «АБК» быстро вошло в число крупнейших коллекторских организаций РФ. И это неудивительно: его учредителем и главным партнером стал Сбербанк России — абсолютный лидер нашей страны по объемам кредитования.

«АктивБизнесКоллекшн» является членом НАПКА. Работает во всех федеральных округах страны через разветвленную сеть региональных представительств, располагает двумя современными кол-центрами в Орле и Красноярске. Ежемесячно ведет 500 000–700 000 дел по задолженности.

Клиентами ООО «АБК» являются не только крупные розничные банки РФ, но и микрофинансовые организации, лизинговые, факторинговые и страховые компании, а также организации из сфер ЖКХ, ТЭК, телекоммуникаций. Как и сам Сбербанк, ООО «АБК» действует не только в России, но и на зарубежных рынках.

Организация зарегистрирована в Москве, ее гражданская ответственность застрахована в ОАО «АльфаСтрахование».

Согласно указанным на сайте компании принципам, ООО «АБК» ценит и уважает каждого клиента, действует исключительно в рамках закона, придерживается индивидуального подхода, гарантирует результат и качество работы. Но в целом сайт компании оставляет впечатление ориентированности на заказчиков, а не на взаимодействие с должниками.

Так, клиентам обещается «премиальная эффективность взыскания с помощью профессионализма, автоматизации процесса, ответственности, индивидуального подхода и соблюдения отраслевого кодекса этики». Руководство компании ставит на одно из первых мест развитие технологий, опирается в работе на передовые IT-решения как в области взыскания, так и в контроле качества. Например, рекламируется робот-коллектор, ведущий «диалог с должником в автоматическом режиме в соответствии с заданным вариативным скриптом общения».

Для заемщиков есть раздел «Вопросы и ответы», предлагаются консультационные услуги. Есть также «Интерактивный помощник должника», который рекомендует клиенту варианты действий и сотрудничества с компанией в случае различных проблем с задолженностью.

ООО «ЭОС» (EOS Group)

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» было внесено в реестр коллекторских организаций в феврале 2017 года под регистрационным номером записи 13/17/77000-КЛ, выдан бланк свидетельства о регистрации № 31.

ООО «ЭОС» — российское подразделение международной финансовой компании EOS Group, открывшееся в 2007 году. Имеет 16 филиалов, в географию присутствия входит 44 региона РФ. В «ЭОС» насчитывается около 500 сотрудников. Головной офис расположен в Гамбурге (Германия). В EOS Group входит свыше 60 операционных компаний, действующих в более чем 25 странах. Всего в компании работает около 8000 сотрудников.

Коллекторское агентство «ЭОС» является членом НАПКА, зарегистрировано в Москве, его гражданская ответственность застрахована в ООО «Страховая компания «ЭйДиАй Страхование». Адрес официального сайта: www.eos-solutions.ru.

«ЭОС» оказывает услуги управления дебиторской задолженностью, покупки и взыскания долгов, международного взыскания задолженности. На сайте приводится девиз, отражающий понимание компанией специфики коллекторской деятельности: «Разумный и тактичный подход к решению финансовых проблем». Основными принципами работы EOS Group провозглашаются целенаправленность и индивидуальный подход, в качестве цели называется совместный поиск решений, учитывающих интересы всех сторон.

На сайте имеется раздел для клиентов с просроченной задолженностью. В нем объясняется, почему заемщику стоит погасить долг, выражается готовность специалистов контакт-центра помочь найти оптимальные способы выхода из сложившейся ситуации. Если должник готов к сотрудничеству, он может рассчитывать на персональное предложение: компания идет навстречу своим клиентам, которые оказались в затруднительной финансовой ситуации и не могут оплачивать долг в соответствии с графиком платежей. После регистрации на сайте заемщик получает доступ к «Личному кабинету», где предусмотрена оплата долга онлайн с помощью банковской карты, а также через терминалы, различные платежные системы или банковский перевод.

ООО «М.Б.А. Финансы»

Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» было внесено в реестр коллекторских организаций в декабре 2016 года под регистрационным номером записи 8/16/77000-КЛ, выдан бланк свидетельства о регистрации № 8.

Работает в России с 2009 года, входит в международную финансовую группу компаний M.B.A. EMPIRE, действующую с 1996 года. Головной офис находится в Лондоне (Великобритания). M.B.A. EMPIRE работает в 11 странах мира.

ООО «М.Б.А. Финансы» зарегистрировано в Москве, гражданская ответственность застрахована в страховой компании СПАО «Ингосстрах». Операционный центр компании расположен в Брянске, в нем работает около 700 человек.

Согласно информации сайта компания предоставляет комплексные услуги премиального класса по взысканию просроченной задолженности физических лиц для банков и других организаций финансового сектора (МФО, страховые компании). В списке клиентов указаны Сбербанк, «Альфа-Банк», «ВТБ-24», «Росбанк», «Райффайзенбанк» и другие крупнейшие финансовые организации РФ. Компания является членом НАПКА и следует положениям отраслевого Кодекса этики, а также международных стандартов ведения коллекторского бизнеса.

На сайте имеется раздел «Погашение долга», где излагаются правовые основы взаимоотношений коллекторов и заемщиков, даются советы по погашению долга, приводятся реквизиты для совершения платежей. Однако «Личного кабинета» для клиента здесь нет — отсутствует возможность совершать платежи онлайн и следить «вживую» за состоянием долга, скидки также не предусмотрены. Чтобы заемщику после выплаты задолженности перестали поступать звонки из агентства, рекомендуется срочно выслать компании скан-копию банковской квитанции об оплате через e-mail, факс, Viber или WhatsApp.

НАО «ПКБ»

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») внесено в реестр коллекторских организаций под регистрационным номером записи 3/16/77000-КЛ, выдан бланк свидетельства о регистрации № 3.

Компания была зарегистрирована в Хабаровске в 2005 году и быстро стала лидером коллекторской отрасли Дальнего Востока и Сибири. Развивая региональные сети, НАО «ПКБ» вскоре закрепилась и в европейской части России, охватив в целом свыше 90% территории РФ. Рейтинговое агентство Standard & Poor’s оценивает сегодня долю компании на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности примерно в 30%.

Услугами коллекторского агентства ПКБ пользуются крупные розничные банки, страховые и телекоммуникационные компании, торговые и лизинговые фирмы. Организация заботится о своем имидже, занимается благотворительной деятельностью.

Компания ПКБ активно развивает онлайн-методы взаимодействия с заемщиками, ее деятельность направлена на досудебное урегулирование проблемной задолженности, что выгодно обеим сторонам.

Организация зарегистрирована в Москве, ее гражданская ответственность застрахована в АО «АльфаСтрахование».

На своем сайте НАО «ПКБ» обращает внимание заемщиков на то, что в качестве нового кредитора она может предлагать лояльные схемы погашения задолженности и существенные дисконты, что повышает выгоду для физического лица. Клиентам также гарантируется помощь специалистов компании в разработке более подходящих для них графиков платежей.

Зарегистрировавшись на сайте, должник получает доступ в «Личный кабинет», где ему будет доступна информация по кредитной истории, индивидуальным скидкам и бонусам, поощряющим стремление погасить задолженность. Бонусами вознаграждается практически каждое действие заемщика: регистрация, внесение первого платежа, оплата долга целиком, каждый платеж при оплате в рассрочку, поддержание контакта, ускоренное погашение. Кроме того, для удобства клиенту предлагаются разнообразные способы оплаты без комиссии: онлайн, банковской картой, через системы платежей. Возможна также оплата банковским переводом с комиссией. После погашения задолженности клиент получает от компании справку о закрытии долга.

Заемщик, просрочивший платежи по кредиту, часто становится вынужденным клиентом коллекторской организации. Важно, чтобы это было официальное агентство: только в этом случае должник получает гарантии адекватного, партнерского и законопослушного поведения коллекторов. Крупнейшие агентства РФ предпочитают регистрироваться в Москве.

Какие коллекторские агентства могут считаться официальными

В свое время популяризация потребительского кредитования сыграла плохую шутку и с заемщиками, и с кредиторами. Многие наши соотечественники активно брали самые разные кредиты, не оценивая свои возможности по их выплате. По данным Объединенного кредитного бюро, количество должников по кредитам в России в последние годы составило около 7 000 000 человек.

Банки в такой ситуации вынуждены принимать соответствующие меры по взысканию. Одна из таких мер, кстати абсолютно законная, — это продажа либо передача права взыскания долга коллекторскому агентству, а именно:

  1. Банк заключает агентское соглашение с коллекторами, при котором кредитор остается прежним, а коллекторы только получают процент за работу с должником. Денежные средства заемщик возвращает на счет банка-кредитора.
  2. Банк продает проблемный долг, заключив договор цессии, — при выборе этого варианта кредитором становится уже коллекторское агентство, и платить должник будет именно ему.

Чтобы ввести коллекторов в правовые рамки, с января 2017 года вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ, или так называемый «Закон о коллекторах», определяющий правила совершения абсолютно всех действий, направленных на взыскание долгов.

В пункте 2 части 1 статьи 5 Федерального закона четко говорится, что любое взаимодействие с должником для возврата долга разрешено осуществлять только в том случае, если это является основной деятельностью организации, которая включена Федеральной службой судебных приставов (ФССП) в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности.

В этом реестре содержится полная информация о коллекторских агентствах, включая следующее:

  • регистрационный номер записи о внесении в реестр;
  • дату внесения организации или лица в реестр;
  • полное наименование;
  • организационно-правовую форму;
  • ИНН и ОГРН;
  • юридический адрес компании;
  • адрес сайта;
  • информацию о договоре обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику в процессе деятельности по возврату задолженности.

Чтобы проверить легальность коллекторского агентства, достаточно сверить данные о нем с информацией в реестре, при этом совпасть должно все, а не только название и организационно-правовая форма компании. На текущий момент в госреестре зарегистрировано почти 250 юридических лиц.

Если агентства нет в реестре, значит, оно работает незаконно и не имеет права встречаться с должником лично, общаться по телефону и требовать возмещения долгов. За незаконное взимание долгов предусмотрена административная ответственность: штраф для граждан составляет до 500 000 рублей и до двух миллионов рублей — для юридических лиц  .

Наиболее авторитетные, официально работающие коллекторские агентства обычно входят в НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Среди первоочередных задач НАПКА — формирование в России цивилизованного рынка коллекторских услуг, популяризация этических стандартов в работе с должниками и контроль над их соблюдением. На сегодня в ассоциации числится около 40 агентств. Все они работают в рамках закона и дорожат своей профессиональной репутацией. Проверить, является ли агентство членом НАПКА, можно на сайте ассоциации.

Хорошее коллекторское агентство: как отличить профессионалов

Кроме того, что профессиональные коллекторские агентства числятся в реестре ФССП, отличить их можно и по другим признакам. Самое главное — профессиональные коллекторы всегда работают только в рамках закона.

  • Во-первых , при первом звонке или визите работник официального агентства обязательно представится, сообщит свои личные данные, название компании и суть вопроса, по которому он беспокоит должника.
  • Во-вторых , коллектор-профессионал готов по первому требованию клиента предъявить договор цессии и все прочие необходимые для подтверждения законности сделки документы.
  • В-третьих , профессиональные агентства не скрывают номера телефонов, по которым они общаются с должниками. В почтовых сообщениях указываются все данные об агентстве, а также размер задолженности и реквизиты счета, на которые можно направлять деньги для погашения долга.
  • В-четвертых , представители официальных агентств никогда не будут беспокоить должника ночью, поскольку это запрещено законом, а также звонить клиенту по телефону более одного раза в сутки. Количество личных встреч с официальным коллектором также не превысит одного раза в неделю.
  • В-пятых , профессионалы не будут пытаться без согласия самого должника вступить в контакт с его родственниками, соседями и любыми третьими лицами.

Кстати, профессиональные коллекторы нередко выступают в роли консультантов, дающих практические советы по поводу того, как можно быстро выплатить просроченный кредит. Иногда это оказывается еще и выгоднее, чем расчет с банком, поскольку проценты оплачивать в этом случае не понадобится.

Официальные коллекторские агентства России: рейтинг от редакции

Редакция провела небольшое исследование отечественного рынка коллекторских услуг и на его основе составила собственный рейтинг официальных коллекторских агентств.

«Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ»)

«Первое коллекторское бюро» было образовано в 2005 году в Хабаровске, а к настоящему времени компания открыла представительства более чем в 160 городах по всей стране. По данным рейтингового агентства Standard & Poor’s, доля ПКБ на российском рынке по работе с проблемными задолженностями составляет 30% .

В 2016 году компания одной из первых прошла регистрацию в ФССП и была внесена в соответствующий реестр, получив свидетельство. «ПКБ» является членом НАПКА.

Работу с должниками агентство начинает с официального обращения, в котором содержится исчерпывающая информация о задолженности и способах ее погашения. Сотрудники компании разрабатывают индивидуально для каждого клиента максимально приемлемую схему погашения долга, сопоставимую с его доходами. Лояльным клиентам предлагается целая система поощрений и дисконтов, например прощение части долга после каждого регулярного платежа или бонус за погашение задолженности одной выплатой. Для тех, кто не уклоняется от общения с сотрудниками, также предусмотрен бонус за поддержание контакта.

Чтобы сделать процедуру погашения задолженности проще, на сайте компании открыт «Личный кабинет» клиента (за регистрацию в нем агентство также дает бонусы). С помощью «Личного кабинета» должник может до минимума сократить очное общение с сотрудниками агентства. Среди опций, предлагаемых в «Личном кабинете», — оперативное получение информации о сумме долга, размере платежа и дате ежемесячной выплаты, возможность погашения задолженности онлайн без комиссии, подключение функции «Автоплатеж», проверка кредитной истории и получение справки об отсутствии долга после его погашения.

В своей деятельности «ПКБ» базируется на международных стандартах, которые регламентируют взаимодействие коллектора и должника. С помощью «Первого коллекторского бюро» решили свою проблему по погашению долга 880 000 человек .

Свидетельство № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

ООО «М.Б.А.Финансы»

Коллекторское агентство «М.Б.А.Финансы» входит в международную группу компаний M.B.A. EMPIRE , базирующуюся в Великобритании. В России агентство работает с 2009 года, а в 2016 году было внесено в реестр ФССП. Главный офис компании находится в Москве, операционный центр — в Брянске. Кроме сотрудничества с российскими кредитными учреждениями коллекторское агентство работает и с долгами россиян перед иностранными кредиторами.

По итогам 2016 года «М.Б.А.Финансы» вошла в топ коллекторских компаний по размерам взысканий в пользу своих клиентов. Благодаря большому опыту и доступу к зарубежным технологиям сегодня компания работает с крупнейшими российскими и международными банками, стабильно демонстрируя высокие показатели — за период деятельности взысканы долги более чем с 6 500 000 должников.

Агентство взаимодействует с должниками только в соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ, соблюдая нормы этики и морали. Для работы с заемщиками используются лучшие международные стандарты деятельности коллекторов.

Свидетельство № 8/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

«Сентинел Кредит Менеджмент»

Профессиональное коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» было учреждено АО «Альфа-Банк» в 2007 году изначально как Дирекция по взысканию просроченных задолженностей при банке. В 2011 году Дирекцию трансформировали в коллекторское агентство с головным офисом в Москве и двумя контакт-центрами в Санкт-Петербурге и Омске, а в 2016 году компания была внесена в реестр ФССП. «Сентинел Кредит Менеджмент» — член СРО НАПКА.

На сегодня у агентства имеется 56 отделов взыскания в 85 регионах России, в компании работает 1200 сотрудников. Своей основной задачей «Сентинел Кредит Менеджмент» считает помощь клиентам в поиске оптимального варианта погашения просроченной задолженности. Компания взаимодействует с должниками с соблюдением правил профессиональной этики. Для удобства клиентов на сайте агентства можно оплатить задолженность онлайн без комиссии, а с 2017 года работает и мобильное приложение для должников. Кроме того, внести платеж можно также через банкоматы, терминалы платежных систем, в коммерческих банках или кассах некоторых торговых организаций.

Свидетельство № 1/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

«Национальная служба взыскания» (НСВ)

Агентство было создано в 2005 году с участием иностранного капитала. Компания НСВ представляет услуги на всех стадиях взыскания — от досудебной до исполнительной. На сегодня агентство ведет деятельность в 83 регионах страны, а в 72 из них открыты филиалы и представительства, также оно располагает тремя кол-центрами, работающими круглосуточно.

НСВ — член НАПКА и нескольких международных организаций, таких как Global Credit Solutions и AKA International. Это дает компании возможность оказывать услуги по взысканию просроченной задолженности в 120 странах.

Основными направлениями работы НСВ являются, во-первых, превентивные меры, включающие верификацию должника, поиск и подтверждение информации и прочее; во-вторых, досудебное взыскание — рассылку СМС- и почтовых сообщений, телефонные звонки, выезды к должникам; в-третьих, судопроизводства — подготовку пакета документов в суд, сопровождение судебного процесса; и, в-четвертых, исполнительные производства — обращение с исполнительным листом в службу судебных приставов, организацию их выезда к должнику, участие в торгах и другое.

Все взаимодействие с должниками осуществляется в рамках законодательства.

Свидетельство № 4/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

EOS Group

Коллекторское агентство EOS часть крупного международного холдинга EOS Group с филиалами в 25 странах по всему миру. В нашей стране EOS работает с 2007 года, на сегодня офисы компании есть в 44 регионах России. В 2017 году компания была внесена в реестр ФССП. Основная деятельность агентства — взыскание задолженностей с юридических и физических лиц. Для работы компания использует собственный кол-центр и выездных агентов.

Приоритетом в своей работе компания считает взаимовыгодное сотрудничество с должниками. При проявлении лояльности со стороны клиента агентство идет навстречу и предлагает рассмотреть все возможные варианты решения проблемы: разработку индивидуального графика погашения, перерасчет суммы платежа, прощение части долга.

Компания предпочитает решать вопросы с должниками, не доводя дело до суда, но и на стадии исполнительного производства агентство готово помочь клиенту избежать принудительных мер взыскания, накладываемых судебными приставами.

Свидетельство № 13/17/77000-КЛ от 2 февраля 2017 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

Все официальные коллекторские агентства, чья деятельность соответствует закону, готовы к диалогу. Долг есть долг, и если уж ситуация сложилась так, что он был продан, то для должника оптимальный вариант — добровольно пойти на контакт, выяснить, как именно можно погасить задолженность перед агентством и своевременно вносить платежи.

Реестр официальных коллекторских агентств

Общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент», ООО «СКМ»
Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн», ООО «АктивБизнесКоллекшн»
Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», НАО «ПКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания», ООО «НСВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Кредит Финанс», ООО «АКФ»
Акционерное общество «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», АО «ФАСП»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр ЮСБ-М», ООО «Центр ЮСБ-М»
Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы», ООО «М.Б.А. Финансы»
Акционерное общество «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», АО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр ЮСБ», ООО «Центр ЮСБ»
Общество с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги», Общество с ограниченной ответственностью «ГК ФИН»
Общество с ограниченной ответственностью «Траст», ООО «Траст»
Общество с ограниченной ответственностью «Траст-Западная Сибирь», ООО «Траст-Западная Сибирь»
Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст», ООО «Управляющая компания Траст»
Общество с ограниченной ответственностью «Компания Траст», ООО «Компания Траст»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговоеагентство «Центр кредитной безопасности», ООО «ДА-ЦКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Филберт», ООО «Филберт»
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Региональная организация по сбору долгов», ООО «Агентство Р.О.С.долгЪ»
Общество с ограниченной ответственностью «Столичное агентство по возврату долгов», ООО «Столичное АВД»
Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус», ООО «Кредит Инкасо Рус»
Общество с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс», ООО «КЭФ»
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс», ООО «Феникс»
Общество с ограниченной ответственностью «ЭВЕРЕСТ», ООО «ЭВЕРЕСТ»
Общество с ограниченной ответственностью «ЦЗ инвест», ООО «ЦЗ инвест»
Общество с ограниченной ответственностью «Камелот» , ООО «Камелот»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство юридического взыскания и сопровождения», ООО «Агентство ЮВС»
Общество с ограниченной ответственностью «Л-КОЛЛЕКШН», ООО «ЛК»
Общество с ограниченной ответственностью «П.Р.Е.С.К.О.», ООО «П.Р.Е.С.К.О.»
Общество с ограниченной ответственностью «ДиДжи Финанс Рус», ООО «ДиДжи Финанс Рус»
Общество с ограниченной ответственностью «Примоколлект», ООО «Примоколлект»
Общество с ограниченной ответственностью «ЮрБизнес-М», ООО «ЮрБизнес-М»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр МКБ», ООО «ДЦ МКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Служба взыскания «Редут», ООО «СВР»
Общество с ограниченной ответственностью «КОНСТАНТА», ООО «КОНСТАНТА»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «СП», ООО «КА СП»
Общество с ограниченной ответственностью «Бэтта», ООО «Бэтта»
Общество с ограниченной ответственностью «Премьер Авто», ООО «Премьер АВТО»
Общество с ограниченной ответственностью «АГЕНТСТВО ФИНАНСОВОЙ И ПРАВОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ», ООО «АФПБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Лайф», ООО «Лайф»
«Общество с ограниченной ответственностью «Компания региональный Долговой Центр»
ООО «КРДЦ»»
Общество с ограниченной ответственностью «ЦКБ-Финанс», ООО»ЦКБ-Финанс»
Общество с ограниченной ответственностью «Дженерал Коллекшн Групп», ООО «Джи Си Джи»
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро Возврата Долгов», ООО «Бюро Возврата Долгов»
Общество с ограниченной ответственностью «Финколлект», ООО «Быстроденьги ФК»
Общество с ограниченной ответственностью «Юридическая компания «Группа СВС», ООО «ЮК «Группа СВС»
Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС», ООО «ЭОС»
Общество с ограниченной ответственностью «Проф коллекшн», ООО «Проф коллекшн»
Общество с ограниченной ответственностью «МИНДОЛГ», ООО «МИНДОЛГ»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговое агентство ДЕЛЬТА М», ООО «Долговое агентство «ДЕЛЬТА М»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр исполнения судебных решений», ООО «Центр исполнения судебных решений»
Общество с ограниченной ответственностью «Вела Пермь», ООО «Вела Пермь»
Общество с ограниченной ответственностью «Клевер», ООО «Клевер»
Общество с ограниченной ответственностью «ЭйБиСи Финанс», ООО «ЭйБиСи Финанс»
Общество с ограниченной ответственностью «Правовой Центр «ОДА», ООО «Правовой центр «ОДА»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство правовых услуг», ООО «АПУ»
Общество с ограниченной ответственностью «Авантаж», ООО «Авантаж»
Общество с ограниченной ответственностью «КОНТРАСТ-КРЕДИТ МЕНЕДЖМЕНТ», ООО «ККМ»
КИТ Финанс Капитал (общество с ограниченной ответственностью) , КИТ Финанс Капитал (ООО)
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторский центр «Содействие», ООО «КЦ «Содействие»
Общество с ограниченной ответственностью «УралДолгНадзор», ООО «УДН»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «ИЛМА», ООО «Коллекторское агентство «ИЛМА»
Общество с ограниченной ответственностью «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ», ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ»
Общество с ограниченной ответственностью «ПРОГРЕСС СЕРВИС», ООО «ПРОГРЕСС СЕРВИС»
Общество с ограниченной ответственностью «ПРИОРИТЕТ», ООО «ПРИОРИТЕТ»
Общество с ограниченной ответственностью «ПЕРСОНАЛ АКТИВ ПЛЮС ЮГ», ООО «ПЕРСОНАЛ АКТИВ ПЛЮС ЮГ»
Общество с ограниченной ответственностью «КОНТРОЛЬ», ООО «КОНТРОЛЬ»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговое агентство ВЕРУС», ООО «Долговое агентство ВЕРУС»
Общество с ограниченной ответственностью «ЕФРЕМОВ И ПАРТНЕРЫ», ООО «ЕФРЕМОВ И ПАРТНЕРЫ»
Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Диалог-Финанс», ООО КА «Диалог-Финанс»
Общество с ограниченной ответственностью «Группа СВС», ООО «Группа СВС»
Общество с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», ООО «РегионКонсалт»
Общество с ограниченной ответственность «Форвард», ООО«Форвард»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по взысканию долгов «Триада», ООО «АВД «Триада»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн», ООО «Легал Коллекшн»
Общество с ограниченной ответственностью «ЖилКомИнкасо-Нижний Новгород», ООО «ЖКИ-НН»
Общество с ограниченной ответственностью «Мегасах», ООО «Мегасах»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по работе с долгами-Иваново» ООО «АРД-Иваново»
Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агетство Аналитики и Безопасноти», ООО «СААБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», ООО «АФК»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство ликвидации долгов», ООО «Агентство ликвидации долгов»
Общество с ограниченной ответственностью «Национальное агентство по сбору долгов», ООО «Национальное агентство по сбору долгов»
Общество с ограниченной ответственностью «ПЕРСПЕКТИВА», ООО «ПЕРСПЕКТИВА»
Общество с ограниченной ответственностью «КОЛЛЕКТИВ», ООО «КОЛЛЕКТИВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство банковского возврата», ООО «АБВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство», ООО «Югория»
Общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» , ООО «АРС ФИНАНС»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Регион», ООО КА «Регион»
Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71», ООО «СпецСнаб71»
Общество с ограниченной ответственностью «Платан», ООО «Платан»
Общество с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания», ООО «РСВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Аргумент», ООО «Аргумент»
Общество с ограниченной ответственностью «Колизей», ООО «Колизей»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агенство «Центр ЮСБ ЮФО», ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО»
Общество с ограниченной ответственностью «Независимая экспертная палата», ООО «Независимая экспертная палата»
Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит», ООО «Экспресс-Кредит»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Юридические технологии», ООО «КА «ЮрТех»
Общество с ограниченной ответственностью «Правовая защита», ООО «Правовая защита»
Общество с ограниченной ответственностью «ПФБ Коллекшн», ООО «ПФБ Коллекшн»
Общество с ограниченной ответственностью «Логг», ООО «Логг»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Фемида», ООО «Долговое агентство «Фемида»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агенство «АКЦЕПТ», ООО «Коллекторское агенство «АКЦЕПТ»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Партнер-НСК», ООО «КА «Партнер-НСК»
Общество с ограниченной ответственностью «Юридический центр «Мегаполис Консалт и Сервис», ООО «Юридический центр «МКС»
Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Коллект», ООО «Кредит Коллект»
Общество с ограниченной ответственностью «Алгоритм Юридические Услуги», ООО «Алгоритм Юридические Услуги»
Общество с ограниченной ответственностью «АВРОРА Консалт», ООО «АВРОРА Консалт»
Общество с ограниченной ответственностью «КВЕСТОР», ООО «КВЕСТОР»
Общество с ограниченной ответственностью «Горизонт», ООО «Горизонт»
Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Возврат» , ООО КА «Возврат»
Общество с ограниченной ответственностью ООО «Эксперт-Финанс», ООО «Эксперт-Финанс»
Общество с ограниченной ответственностью ООО «МФИ КОЛЛЕКШН», ООО «МФИ КОЛЛЕКШН»
Общество с ограниченной ответственностью «ГРУППА КОМПАНИЙ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГОВ» , ООО «ГКВД»
Общество с ограниченной ответственностью «ЮГ-КОЛЛЕКШН», ООО «ЮГ-КОЛЛЕКШН»
Общество с ограниченной ответственностью «ЖИЛИЩНИК-ПРО», ООО «ЖИЛИЩНИК-ПРО»
Общество с ограниченной отвественностью Служба безопасности «Цербер», ООО СБ «Цербер»
Общество с ограниченной ответственностью «Редут», ООО «Редут»
Общество с ограниченной ответственностью «Балтийская Служба Взыскания», ООО «БСВ»
«Общество с ограниченной ответственностью «ПАРТНЕР-ФИНАНС»,
ООО «ПАРТНЕР-ФИНАНС»»
«Общество с ограниченной ответственностью «БИЗНЕС-ЦЕНТР» «СКОРАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ»,
ООО «БИЗНЕС-ЦЕНТР» «СКОРАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ»»»
Общество с ограниченной ответственностью «Юридическая Практика», ООО «Юр-Практика»
Общество с ограниченной ответственностью «Гироскоп-Ч», ООО «Гироскоп-Ч»
Общество с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест», ООО «ГНК-Инвест»
«Публичное акционерное общество «РИТМ-ФИНАНС»,
ПАО «РИТМ-ФИНАНС»»
Общество с ограниченной ответственностью «Барс», ООО «Барс»
Общество с ограниченной ответственностью «Партнер», ООО «Партнер»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания», ООО «АСВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Стоунхедж», ООО «Коллекторское агентство «Стоунхедж»
Общество с ограниченной ответственностью «Система Малого Кредитования», ООО «Система Малого Кредитования»
Общество с ограниченной ответственностью «Легал Плюс», ООО «Легал Плюс»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр эффективного взыскания», ООО «Центр эффективного взыскания»
Общество с ограниченной ответственностью «АГЕНТСТВО ДИПЛОМАТ», ООО «АГЕНТСТВО ДИПЛОМАТ»
Общество с ограниченной ответственностью «Объединенное коллекторское агентство», ООО «ОКА»
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональное коллекторское бюро», ООО «ПКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Альтима», ООО «Альтима»
Общество с ограниченной ответственностью «Право», ООО «Право»
Общество с ограниченной ответственностью «Вин Лэвел Капитал», ООО «Вин Лэвел Капитал»
Общество с ограниченной ответственностью «Интер-Прайм», ООО «Интер-Прайм»
Общество с ограниченной ответственностью «РМК-Коллектинг», ООО «РМК-Коллектинг»
«Общество с ограниченной ответственностью «Центральная служба взыскания»,
ООО «ЦСВ»»
«Общество с ограниченной ответственностью «Центр взыскания»,
ООО «Центр взыскания»»
Общество с ограниченной ответственностью «ДАГ+», ООО «ДАГ+»
Общество с ограниченной ответственностью «ЮСБ», ООО «ЮСБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр», ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр»
Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональный коллекторский центр», ООО «МКЦ»
«Общество
с ограниченной
ответственностью
Центр правовой
помощи
«Кредитный
Арбитр», ООО
ЦПП «Кредитный
Арбитр»»
«Общество с ограниченной ответственностью «Вальтер и партнеры»,
ООО «Вальтер и партнеры»»
Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Северная столица», ООО «КА «Северная столица»
«Общество с ограниченной ответственностью «Бизнес-Альянс»,
ООО «Бизнес-Альянс»»
«Общество с ограниченной ответственностью «АНТЕЙ»,
ООО «АНТЕЙ»»
Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Реверс», ООО Коллекторское агентство «Реверс»
Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула», ООО Коллекторское агентство «Фабула»
Общество с ограниченной ответственностью «Сириус-Трейд», ООО «Сириус-Трейд»
Общество с ограниченной ответственностью «ОЛАНД» ,ООО «ОЛАНД»
Общество с ограниченной ответственностью «Инкас Коллект», ООО «Инкас Коллект»
«Общество с ограниченной ответственностью «Столичная Сервисная Компания»,
ООО «ССК»»
«Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект»,
ООО «АйДи Коллект»»
Общество с ограниченной ответственностью «Служба судебно-правового взыскания», ООО «ССПВ»

Кто включен в реестр коллекторских агентств

В государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) включены организации, основная деятельность которых заключается в возврате просроченных задолженностей. По данным на 02.12.2019 официально в реестр ФССП включены 315 коллекторских компаний. Все они имеют лицензии и могут заниматься взысканием долгов по кредитам и займам.

Газета «Коммерсантъ» сообщает, что Министерство юстиции совместно с ФССП разработало проект закона о включении кредитных организаций в реестр коллекторов. В результате рынок по взысканию долгов может увеличиться в 1,5 раза уже в 2020 году. А срок досудебного урегулирования задолженности составит 30 дней.

На ФССП возложена обязанность не только по ведению реестра коллекторов, но и по надзору за деятельностью коллекторских организаций, входящих в него.

Законодательство о коллекторских агентствах

Согласно закону № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, вести работу по возврату просроченных долгов имеют право только официальные коллекторские организации, имеющие лицензию ФССП и включенные в госреестр.

Даже цивилизованное общение с коллектором может стать причиной депрессии у должника, которому нечем платить. А что говорить о криках, оскорблениях и угрозах? Они незаконны и требуют наказания по закону

Закон регулирует контакты взыскателей с должниками, в том числе разрешенные действия по взысканию просрочки. Коллекторам запрещены:

  • частые звонки и встречи;
  • разглашение сведений о долге:
  • коммуникации с родственниками или работодателем заемщика без его согласия;
  • неправомерная манера общения.

При нарушении коллектором закона агентство может пострадать и лишиться лицензии.

Допустимые действия коллекторов в России

Коллекторские агентства имеют право работать со всеми видами задолженности, включая долги перед банками, микрофинансовыми организациями, коммунальными службами или страховыми компаниями.

Должник должен хорошо изучить ФЗ № 230 и при общении с коллектором сразу оценить, действует он по закону или его требования выходят за рамки дозволенного. Если гражданин сталкивается со вторым вариантом, надо немедленно принимать меры: писать жалобы (в полицию, Роскомнадзор, ФССН, прокуратуру), подавать в суд.

Как сообщает «Парламентская газета» (официальное издание Федерального собрания РФ), первый зампред Комитета Государственной думы по безопасности и противодействию коррупции Дмитрий Савельев высказался о необходимости полного запрета коллекторской деятельности. По его мнению, этот институт взыскания долгов дискредитировал себя и полностью исчерпал.

В соответствии с правовыми актами о коллекторской деятельности взыскатели имеют следующие права и обязанности:

  1. Личные встречи, телефонные звонки, сообщения и почтовые отправления должнику. Иные способы общения могут использоваться только по письменному соглашению сторон.
  2. Взаимодействие с третьими лицами возможно только с их согласия и письменного разрешения заемщика.
  3. Сотрудник агентства должен представиться и назвать место работы, а также наименование кредитора, интересы которого он представляет. Коллектору запрещено скрывать свои контактные сведения.
  4. Общение с должником должно носить информационный характер. Коллектор может выносить предупреждения (например, о начислении пени или возможном аресте имущества), но не имеет права применять силу или угрожать.

Цель коллектора — урегулирование проблемы с возвратом долга. Он должен описать состояние долга и помочь заемщику найти варианты его возврата, а не запугивать должника, не выслеживать его несовершеннолетних детей и угрожать им.

Как правильно должны работать коллекторы:

Главное — лицензия

Гарантией законных действий коллекторской службы является наличие у нее лицензии. Деятельность таких компаний регулируется законодательно, а отчетность проверяется ФССП дважды в год. К ним могут применяться разного рода санкции за нарушение прав должников вплоть до исключения из реестра. Тогда агентство-нарушитель лишится возможности общения с должниками, установленной законом.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию

На сайте ФССП размещен реестр коллекторских агентств, которые имеют лицензию. Список регулярно обновляется. Бюро, не включенное в реестр, но контактирующее с должником, может заплатить штраф 2 млн рублей, а потом даже быть закрыто.

Рейтинг коллекторских агентств

Авторитетные официальные коллекторские компании входят в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Проверить наличие агентства в списке можно на официальном сайте ассоциации.

Информационные порталы предлагают собственные рейтинги коллекторских фирм, построенные на опыте работы, надежности и отзывах о компании. Например, лидерами рейтинга от портала Aif.ru являются НАО «ПКБ» и ООО «М.Б.А.Финансы».

Кто такие «черные» коллекторы

Бюро и компании, которые не включены в государственный реестр (или исключены из него) могут продолжать свою деятельность. Их услугами пользуются микрофинансовые организации и частные кредиторы, которых привлекают низкие тарифы.

В пункте 2 части 1 статьи 5 ФЗ № 230 говорится, что взаимодействовать с должником для возврата задолженности разрешается только лицензированным агентствам. Значит, «черные» коллекторы общаться напрямую с заемщиком не имеют права.

За 2018 год в ФССП поступило 22 тыс. жалоб на действия коллекторов. При этом большая часть из них связана с деятельностью «черных» коллекторов, не включенных в реестр. Основные причины заявлений — грубость, навязчивость и угрозы жизни и здоровью.

Как рассказала газета «Известия», председатель Союза потребителей РФ Петр Шелищ видит выход из ситуации во введении отличительных знаков для лицензированных коллекторов.

Бороться с нелегальными «коллекторами» нужно с помощью правоохранительных органов. Заявление можно подать в следующие инстанции:

  1. Роскомнадзор. Обращение актуально в случае разглашения личной информации или превышения лимитов на общение по телефону.
  2. Полиция принимает заявления в случае порчи имущества, угрозе жизни и здоровью должника или его родственников. Надо настаивать, чтобы заявление было принято, а следственные мероприятия проведены на деле, а не на бумаге.
  3. Роспотребнадзор работает с нарушениями прав потребителя. Например, разглашение личных данных, некорректная уступка прав требований кредитора коллекторскому агентству.

Как сообщает информационное агентство ТАСС, в октябре 2019 года в Московской области коллекторы заварили входную дверь одного из жильцов, перепутав квартиру должника с его соседом. В прокуратуру и ФССП направлены запросы на отзыв лицензии у коллекторской компании.

Как коллекторскую фирму оштрафовали за психологическое давление:

Должнику потребуется предоставить доказательства нарушений: записи разговоров, видеоматериалы, показания свидетелей, присланные СМС и электронные сообщения.

О реестре коллекторов

Каждая коллекторская организация должна заключить договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности — это одно из условий для включения юридического лица в реестр.

Если в реестре наименование коллекторской организации отсутствует либо истек срок действия договора обязательного страхования ответственности, то деятельность этой коллекторской организации не является законной.

Необходимо иметь в виду, что наименование коллекторской организации в реестре будет сохраняться, даже если она прекратила свою деятельность.

Проверка легальности коллекторской организации

Чтобы убедиться, что коллекторская организация в текущий момент вправе осуществлять действия, направленные на возврат задолженности, нужно обратить внимание на срок действия договора страхования ответственности и на отсутствие даты в правом крайнем столбце таблицы с названием «Дата принятия решения об исключении сведений о юридическом лице из реестра».

Сведения из реестра исключаются по заявлению коллекторской организации или в качестве наказания за допущенные ею нарушения действующего законодательства.

Дополнительно можно проверить легальность коллекторской организации на сайте ФНС: раздел «Юридические лица» – «Проверить себя и контрагента», введя в поисковую строку ОГРН или ИНН, скопированные из реестра коллекторов.

Ответственность коллекторов за причиненный ущерб

Если коллектор, действующий от имени кредитора и (или) в его интересах, причинит своими неправомерными действиями ущерб должнику или иным лицам, то он будет обязан возместить им убытки и компенсировать моральный вред. Такое правило установлено статьёй 11 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Кому подчиняются коллекторские агентства

В случае нарушения своих прав должник может подать жалобу на взыскателей. Основная инстанция, контролирующая деятельность агентств — ФССП. Жалобы принимаются лично от заявителей и на официальном сайте организации. Срок рассмотрения составляет до 3 месяцев. Заемщику необходимо предоставить доказательства неправомерных действий со стороны агентства. Коллекторской организации в этом случае предстоит проверка ФССП.

Если правонарушение возникло по вине кредитора, можно подать жалобу в ЦБ РФ. Это актуально в случае разглашения персональных данных и банковской тайны.

Также заявления принимает НАПКА. Помимо доказательств правонарушения понадобится указать персональные данные истца и ответчика. Рассматриваются жалобы в течение недели.

Коллекторы хотят получить доступ к телефонам должников:

В идеале коллектор должен помогать кредитору и заемщику решить проблему с просроченным долгом. На деле не все коллекторы действуют в рамках закона. Должник может сам проверить, включено ли агентство взыскателя в госреестр. В случае нарушений необходимо подавать жалобы в соответствующие инстанции. Если это не поможет, надо жаловаться в Аппарат Президента и требовать провести проверки бездействующих органов в рамках соблюдения законов РФ.

Источники

  • https://zen.yandex.ru/media/id/5e158ddbc31e4900b1af0fec/kollektory-v-2020-godu-kto-oni-i-pochemu-ih-ne-stoit-boiatsia-5e91e39bdfd9991c00a87d32
  • https://www.prosto-money.ru/kollektory
  • https://www.pravda.ru/navigator/kakoe-kollektorskoe-agentstvo-luchshe.html
  • https://aif.ru/boostbook/luchshie-kollektorskie-agentstva.html
  • http://collectori.ru/spisok-oficialnyh-kollektorskih-agentstv.html
  • https://zarabativaem.com/reestr-kollektorskih-agentstv/
  • https://www.9111.ru/questions/777777777782719/

[свернуть]