Что делать если пришли коллекторы домой, а чего делать не рекомендуется?

Кто такие коллекторы?

Коллекторские агентства – это организации посредники между должниками и кредиторами. Агенты этих организаций применяют меры воздействия по отношению к заемщикам, просрочившим выплату кредита банковским структурам.

Как действуют коллекторы по отношению к должнику?

Кредиторы, предоставившие определенную сумму заемщику, при своевременной неуплате долга, заключают договор с коллекторским агентством, которое за определенный процент от суммы задолженности, проводят мероприятия по изъятию долга с должника, не уплатившего вовремя кредит.

Меры, применяемые по отношению к заемщику, состоят из нескольких стадий.

Первая стадия состоит из 2 этапов:

  1. Телефонные звонки. Агент звонит должнику и предупреждает о судебной ответственности перед кредитором.
  2. Рассылка писем и смс. Должнику отсылаются смс сообщения и письма с просьбами о погашении кредита.

Если упомянутые выше меры не действуют, агентства применяют следующий этап воздействия, включающий:

  1. Личный контакт с заемщиком. Специалисты являются к должнику на дом, для разъяснения ситуации с неуплаченным кредитом.
  2. Сбор информации. Долговые агенты собирают личную информация о должнике, включая, справку о доходах определяющую платежеспособность заемщика.
  3. Обращение к близким или состоящим с заемщиком в родстве лицам. В случае намеренного или вынужденного отсутствия по месту жительства должника, коллекторы обращаются к попечителям, которыми могут быть близкие или лица, состоящие в родстве с заемщиком.

Также при отсутствии заемщика по месту его жительства, коллектор обращается к соседям должника для выяснения его возможного местонахождения.

Представители агентств по долгам должны вести корректный разговор с заемщиком. Чрезмерно физическое или психологическое давление на юридическое лицо со стороны долгового агента, является уголовным преступлением.

Какими правами наделены агенты?

Коллекторские организации предоставляющие услуги по содействию возврата кредита, должны соблюдать условия, не нарушающие права гражданских лиц просрочивших уплату кредита. Поэтому прежде чем контактировать, заемщику важно знать, какими законными правами наделен долговой агент.

Права коллекторов по отношению к заемщикам, регламентированы конкретными статьями законодательства РФ. Следовательно, нарушение этих прав со стороны изыскателя, нанятого кредитором уголовно наказуемы.

Знание этих прав помогает гражданам, с не уплаченной задолженностью по кредиту, среагировать должным образом на любое несанкционированное физико-моральное давление.

Согласно законодательным нормам Российской Федерации представитель агентства при взаимодействии с должником обязуется соблюдать следующие условия предусмотренные законом:

  • осуществлять звонки и рассылку смс сообщений с просьбой погашения кредита, исключительно в предусмотренное законодательством время (8—22 часа в рабочие дни и 9—20 часов в выходные и праздничные дни);
  • обращаться с заемщиком вежливо и не оказывать моральное и физическое давление;
  • не разглашать тайну кредитной истории должника.

Граждане, которым поступают угрозы физической расправы, частые посещения агентов, в праве сообщить о подобном нарушении в полицию.

Агенты коллекторских контор с хорошей репутацией, как правило, не используют грязных и не правовых методов воздействия на заемщика, а действуют согласно предусмотренным законом нормам.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику

ФЗ № 230 определяет допустимые формы взаимодействия взыскателей с должниками:

  1. Телефонные звонки, количество которых не может превышать 8 раз в месяц, 2 раз в неделю и 1 раза в день. Звонить должнику разрешено в строго регламентированное время.
  2. Почтовые отправления по адресу прописки или пребывания заемщика.
  3. Текстовые и голосовые сообщения посредством электросвязи не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
  4. Приезжать домой не более 1 раза в неделю. При этом должник не обязан впускать коллекторов в квартиру.

Отказаться от общения с коллекторской фирмой можно по прошествии 4 месяцев с даты образования просроченного долга.

Родственники и иные третьи лица не обязаны отвечать по чужим долгам, если они не являлись поручителями по кредиту. Отказаться от общения с коллектором они могут, направив письменное заявление в коллекторское бюро.

По закону взыскателям запрещено:

  • нарушать режим и частоту коммуникации с заемщиком;
  • привлекать к взысканию лиц с непогашенной или неснятой судимостью;
  • общаться без согласия должника с его родственниками, коллегами и иными третьими лицами;
  • разглашать банковскую тайну и персональные данные заемщика;
  • непосредственно взаимодействовать с несовершеннолетними и недееспособными гражданами, а также с инвалидами первой группы;
  • принимать от заемщика средства в счет погашения долга лично в руки, а не на счет кредитора;
  • совершать действия, ущемляющие честь и достоинство гражданина.

Приехать домой к должнику или взаимодействовать с ним иными законными способами могут только представители коллекторских фирм, занесенных в государственный реестр и имеющих лицензию. Этот факт при уступке долга должнику следует проверять в первую очередь. Список организаций на официальном сайте ФССП регулярно обновляется.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой до решения суда

До решения суда коллекторы не имеют права как-либо контактировать с должником, так как официально просроченный кредит заемщика не был передан банком в ведомство третьему лицу. Совершая преждевременную передачу полномочий, банки нарушают закон о хранении и передачи персональных данных.

Даже, если коллекторы приехали на квартиру к должнику, последний имеет право не впускать их на жилую площадь без удостоверения личности гражданина (паспорта) и постановления судебного пристава о возбуждении исполнительного производства (протокола описания имущества).

Могут ли коллекторы приехать в выходные дни

К сожалению, приезд коллекторов на дом никак не регулируется законодательством. Коллекторы обладают правом «контактировать с должником», и данной формулировкой закон развязывает третьим лицам руки. Закон о потребительском кредите дает право третьим лицам звонить задолжавшему заемщику с целью уведомить его о долге.

Время, когда коллекторы могут совершать телефонный контакт ограничено: в рабочие дни — с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов по местному времени и месту проживания заемщика. Таким образом коллекторы могут приехать и в выходные, и в будние дни к дверям квартиры должника. В таких случаях, юристы настоятельно советуют обращаться в правоохранительные органы и писать заявление, или подавать иск в суд.

Имеют ли право коллекторы заходить в квартиру

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Имеют ли право коллекторы приезжать к родственникам должника

Сборщики задолженностей не могут тревожить родственников неплательщика, если речь не идет о созаемщиках. Посещать близких дебитора коллекторы тоже не вправе. Однако если родственники проживают вместе с должником, коллекторы могут прийти домой с целью беседы. При этом самовольно проникнуть в квартиру по-прежнему не могут.

Впускать или не впускать незнакомцев ― право на решение остается за каждым отдельно. Применять силу коллекторы не должны, оставаясь в рамках правового поля. Тем не менее практика посещения родственников, проживающих вместе с должником, широко распространена.

Коллекторы имеют право приходить домой к должнику, но при этом обязаны соблюдать закон и права должника

По закону запрещено заходить к посторонним лицам и тревожить их, но звонки родным могут быть сделаны, если в договорах указаны их контактные телефоны.

Что делать, если коллекторы звонят в дверь

Взыскатели могут попытаться организовать встречи с должником в фирме или на нейтральной территории. Если коллектор пришел домой, надо заранее знать, как себя вести. Понимание прав позволит защититься от неправомочных действий взыскателя.

Коллектор звонит в дверь? Открывать не обязательно. Все документы для подписания он может кинуть в почтовый ящик

Эксперты дают следующие советы при личном общении с взыскателями:

  • проверить наличие коллекторского бюро в госреестре;
  • попросить предоставить документы-основания для визита;
  • записать личные и контактные данные коллектора и фирмы, которую он представляет;
  • фиксировать разговор с помощью камеры, телефона или диктофона;
  • вести себя спокойно, уверенно и корректно;
  • не поддаваться психологическому давлению и панике.

По закону долг переходит к коллекторам на условиях действующего кредитного договора. Это значит, что на задолженность продолжают начисляться установленные проценты, пени и неустойки.

Не пускать коллектора в квартиру

Должник вправе не впускать коллектора в квартиру. Никакой ответственности для неплательщика это не повлечет. Частная собственность в соответствии со ст. 35 Конституции является неприкосновенной и охраняется законом. При желании можно пообщаться с представителем коллекторской компании через дверь.

Следует помнить, что коллектор заинтересован в возврате долга в досудебном порядке. Предоставленная им информация может быть полезна должнику. Если строить общение с ним грамотно, можно рассчитывать на получение скидок, бонусов и максимально комфортных условий для погашения кредита.

Коллекторы хотят попасть в квартиру:

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете.

Если коллектор требует подписать документы

Законом о коллекторской деятельности не предусмотрена необходимость подписания документов на дому. Заемщик имеет право отказаться от подписания до консультации со своим юристом. Можно попросить коллектора оставить документы для ознакомления в почтовом ящике или под дверью.

Как сообщает газета «Коммерсантъ», в конце года коллекторы проявили повышенный интерес к ипотечным долгам. Отмечается, что подобная тенденция будет усиливаться. На заложенное имущество в случае непогашения задолженности будет обращено взыскание через суд.

Коллектор пришел с приставом

Судебные приставы участвуют в процессе взыскания задолженности только после того, как суд вынес решение. До этого момента пристав не вправе приходить домой, осматривать, описывать или изымать имущество, а также общаться с должником.

Дмитрий Шеломенцев, заместитель руководителя ФССП, рассказал «Российской газете», что граждане чаще всего жалуются на превышение лимита звонков от коллекторов и незаконное общение с третьими лицами. За 5 месяцев 2019 года было рассмотрено 322 обращения, в том числе 116 — на лицензированные агентства, 206 — на иные организации.

Должнику следует попросить у взыскателей все документы, подтверждающие правомочность их действий: доверенность из банка, удостоверение, копию договора и решение суда. Не лишним будет записать личные данные, контакты и названия фирм, которые представляют посетители.

Как себя вести с коллекторами при визите

Граждане представляют себе коллекторов, чаще всего, в негативном ключе. Многие представляют себе крупных лиц грозного вида, которые не стесняются использовать любые, даже противоправные методы для взыскания долгов.

Образ возник не просто так, ранее коллекторы действительно действовали именно так. Но время не стоит на месте, финансовый рынок меняется и становится более цивилизованным.

Тем не менее, случаи, когда взыскатели преступают нормы закона, всё ещё встречаются. Не всегда нарушения являются явными и очевидными: организации, специализирующиеся на выкупе и взыскании долгов, стали умнее и действуют осторожно, порой, на грани законных и противоправных методов.

Тем не менее, при визите коллекторов стоит руководствоваться рядом правил:

  • Встречу лучше назначать в нейтральном месте. Если же взыскатели самостоятельно явились домой, не стоит пускать их на территорию двора частного дома или квартиры.
  • Не допускать общения коллекторов и родственников или соседей, так как на данных людей может быть оказано давление.
  • Никакие документы не должны подписываться до их подробного изучения. Коллекторы могут попытаться оказать давление, например, будут действовать быстро, создавать впечатление срочной работы, чтобы должник быстро подписал всё «не глядя». Бумаги всегда нужно изучать.
  • Не передавать коллекторам оригиналов бумаг, а также дополнительные контактные данные.

Важно понимать, что без согласия собственника, взыскатели не смогут войти в помещение и использовать какие-либо объекты. Но в претензиях, а также в телефонном режиме, они часто говорят об обратном. Войти на территорию, принадлежащую должнику, без его согласия могут только представители полиции или службы судебных приставов!

Любое общение с коллекторами должно производиться в нейтральном тоне. Не стоит реагировать эмоционально, что бы ни произошло. Важно показать отсутствие переживаний, говорить нейтрально, без угроз или споров.

Не допускаются любые действия, которые нарушают правовые нормы, например, угрозы, шантаж, незаконное проникновение и так далее. Фактически правила на территории жилого помещения устанавливает его собственник или лицо, обладающее правом пользования. При нарушении данных правил, должник вправе требовать коллекторов покинуть его дом или квартиру.

Как подготовиться к визиту коллектора

Если должник понимает, что погашение обязательств ― это неизбежно, не стоит излишне уклоняться от общения с коллекторскими службами. При этом следует предварительно изучить свои права. Лица, уполномоченные общаться с неплательщиком, зачастую считают, что последние не компетентны во многих вопросах законодательства, поэтому действовать могут весьма напористо и грубо.

Если нет желания впускать посторонних лиц к себе домой, можно договориться о встрече на нейтральной территории. Должник имеет полное право ограничить доступ в свою квартиру.

Что не стоит делать

При ведении беседы с представителями коллекторских агентств рекомендуется держаться уверенно и достойно. Предоставлять дополнительную информацию необязательно. Также нет необходимости давать дополнительные обещания, иначе может настать момент, когда должника упрекнут в невыполнении намерений.

Коллекторы не вправе описать имущество, поэтому разглашать информацию об имеющихся материальных ценностях излишне. Также не стоит впадать в крайности, начать угрожать сотрудникам служб. Разговор должен проходить в максимально возможной спокойной обстановке.

Стоит помнить, что все меры, принимаемые сборщиками задолженностей, носят досудебный характер. Из происходящего стоит сделать личные выводы и постараться погасить обязательства как можно скорее, тем самым избавив себя от дополнительных проблем.

Должник может обратиться в прокуратуру при нарушении его прав коллекторами

Может ли должник не открывать дверь и не впускать в квартиру

Да, может. Квартира — это частная собственность. И круг лиц, которые могут войти в нее вне зависимости от желания проживающих там людей, крайне мал. В основном к ним относятся сотрудники полиции и ФСБ, но даже их визит должен быть подкреплен соответствующими разрешительными документами и удостоверениями.

Пожарные и МЧС проникают в ваш дом только в случае ЧС, а сотрудники коммунальных служб посещают вас не чаще, чем раз в квартал (в предварительно согласованное время и день). Как мы видим, коллекторов в этом списке нет.

ВАЖНО: вы можете никого не впускать в квартиру и не открывать дверь.

Опись имущества

Нет ни одного нормативного документа, который дал бы право кредиторам описывать или отчуждать имущество у физического лица. Это дозволяется только судебным приставам (на руках должны быть правоустанавливающие опись документы, согласованные со старшим приставом).

Аудио- и видеосъемка

Аудио и видеосъемка коллекторов допустима, если вы их об этом предупредите. А если кредиторы выбрали агрессивную тактику переговоров, запись встреч и телефонных звонков даже необходима. При отстаивании своих прав в суде и правоохранительных органах они могут быть предъявлены в качестве доказательств.

Права коллекторов при визитах к должнику

В первую очередь следует понять, имеют ли право коллекторы являться по месту проживания заёмщика. Пункт 1 части 1 статьи 4 № 230-ФЗ устанавливает способы взаимодействия, среди которых указаны и личные встречи.

Однако, что понимать под личными встречами? Коллекторы не вправе просто так явиться по адресу и требовать открыть им доступ, однако, могут предложить подобный вариант общения. Должник вправе открыть им двери добровольно или попросить не приходить по месту его проживания в будущем.

Визит к должнику допустим только с его прямого согласия. Если такое согласие не даётся, то данный вариант взаимодействия не допускается.

При осуществлении такой встречи, коллекторы вправе общаться с должником, предлагать ему документы на подпись, однако, не могут описывать имущество, брать его и проходить в комнаты, в которые им закрыт доступ. Встреча производится на территории, указанной собственником или арендатором.

Права взыскателей строго ограничены позицией должника. Только он вправе решать, что могут делать коллекторы, куда смогут пройти и как будут действовать. Если они нарушают его волю или отказываются покидать территорию, можно позвонить в полицию и сообщить об этом.

Коллекторы в целом не вправе требовать посещения дома должника. Они могут лишь предложить подобный формат взаимодействия, на что должник может ответить отказом.

Куда жаловаться

Если есть причины считать, что работники коллекторских служб нарушают закон, должники имеют право пресечь нарушения. Для этого следует сделать звонок в отделение полиции или явиться для написания заявление в прокуратуру. Лучше всего, если жалоба будет подкреплена доказательствами. Для этого при беседе с представителями агентств используется звуко- и видеозаписывающая аппаратура. Кроме того, зная о фиксировании беседы, коллекторы начинают вести себя более лояльно.

Заявление в полицию эффективно при нарушении прав заемщика. Это могут быть изматывающие ночные звонки, поступление явных и скрытых угроз. Также следует следить за правильностью документации. Искажение фактов коллекторами должно своевременно пресекаться. В большинстве случаев на поступившие жалобы со стороны должников должна отреагировать и прокуратура. Главное, чтобы требования заявителей были обоснованы.

Отстаивать свои права необходимо всем гражданам, даже тем, у кого имеются непогашенные обязательства. Важно, чтобы при стремлении получения прибыли кредиторы не переступали рамки закона.

В видео речь пойдет о правах коллекторов:

Источники

  • https://uristdnya.com/finansy/kredity/kollektory-prishli-domoj.html
  • https://zarabativaem.com/chto-delat-esli-prishli-kollektory-domoj/
  • https://posobie.help/kredit/dolg/imeyut-li-pravo-kollektory-priezzhat-domoj.html
  • https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prava/
  • https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/pravo-priezzhat-domoj.html
  • https://profinansy24.ru/finance/kollektory/esli-kollektory-prishli-domoj
  • https://PoPravu.club/uchrezhdeniya/banki/kollektory-prihodyat-domoy.html

[свернуть]