Военная ипотека Россельхозбанк в 2020 году: условия и требования

Общая информация о Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из самых больших банков в России. Образован он был в 2000 году.

Главная его цель – это поддержание и способствование развитию сельского хозяйства и агропромышленного производства в РФ. Отделения банка находятся не только в большинстве городов России, а и в иных государствах.

Россельхозбанк обладает высокой надежностью и стабильностью по результатам оценивания рейтинговых агентств.

Банк разрабатывает различные специальные программы для граждан, так востребованная программа военной ипотеки, а также участвует в усовершенствовании АПК, оказывая помощь государству.

Особенности программы «Военная ипотека»

Программа Россельхозбанка «Военная ипотека» была создана для поддержания схожей программы государства. Ее отличительной особенностью является возможность покупки жилья только на вторичном рынке, т.е. это квартиры, дома на которые уже оформлено право собственности, у них есть первоначальный собственник.

В качестве поручителя военнослужащего, оформляющего ипотеку по данной программе, выступает государство, платежи по ссуде выплачиваются в течение периода службы.

Если за время службы сумма займа будет полностью погашена, то недвижимость после окончания службы остается в собственности военного – это основное преимущество программы «Военная ипотека» в Россельхозбанке, что отличает ее от прошлых программ.

Банк также предоставляет возможность воспользоваться одновременно различными программами и льготами, положенными клиенту. Так совместить первую сумму платежа с семейным капиталом, что приведет к снижению ставки процента и позволит получить еще более выгодные условия ипотеки.

Преимущества и недостатки программы «Военная ипотека»

К основным плюсам данной программы Россельхозбанка следует отнести:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Меньший по размеру первоначальный платеж, по сравнению с обычной ипотекой.
  3. Возможность длительного срока погашения, можно выбрать понравившийся вариант и не переживать о возврате суммы, так как есть достаточно времени, особенно удобно для военных, начинающих карьеру.
  4. Отсутствие комиссий.
  5. Большое количество отделений, воспользоваться услугами Россельхозбанка возможно даже в маленьких населенных пунктах.

 

Недостатки, которые присущи военной ипотеке Россельхозбанка:

  1. Сужение круга выбора возможных вариантов жилья из-за покупки недвижимости только на вторичном рынке.
  2. Незначительно, но меньшая сумма максимального займа по сравнению с другими банками, может не хватить для приобретения жилья в большом городе.

Условия военной ипотеки в РСХБ

В Россельхозбанке военная ипотека выдается на следующих условиях:

  • Валюта займа – рубли.
  • Сумма займа зависит от % ставки, срока, величины накопительного взноса в год выдачи ссуды и даты ее предоставления. Максимальная сумма, которую может получить военнослужащий, составляет 2230000 руб.
  • Срок ипотеки находится в границах 3-24 года.
  • Первый платеж должен быть не менее 10% цены покупаемой недвижимости.
  • В качестве обеспечения по займу выступает приобретаемое жилье.
  • Заявка на кредит стандартно рассматривается банком в течение 5 дней, но этот процесс может быть продлен по решению банка.
  • Выдается ипотека единоразово и в безналичном виде.
  • Дополнительные комиссии за выдачу или обслуживание отсутствуют.
  • Обязательно заключение договора страхования залогового имущества на период договора кредитования, а также желательно застраховать жизнь и здоровье ссудополучателя.
  • Созаемщики по данному виду кредитования не привлекаются.
  • Положительно рассмотренная заявка действительна на протяжении 90 дней.

Партнерские программы кредитования

Программа «Военная ипотека» предполагает покупку недвижимости на вторичном рынке, но при желании клиента купить жилье исключительно в только что построенном новом доме, в Россельхозбанке можно воспользоваться специальными условиями при приобретении недвижимости, построенной партнером банка, застройщиком по проекту «Эко Видное».

Процентные ставки

Процентная ставка по военной ипотеке при сроке кредитования менее 24 лет насчитывает 10,75% годовых.

Сущность программы

Военная ипотека — это программа для лиц, которые работают в силовых структурах. Сегодня рассчитывать на оформление ипотеки по льготной военной ставке с государственными субсидиями могут лица — участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. НИС создана, чтобы военные могли копить средства на приобретение собственного жилья от государства.

Средства выделяются государством один раз в год и перечисляются на счёт конкретного военного. Ежегодно государство выплачивает около 300 000 руб. В целом накопить на первоначальный взнос военный может за 2-3 года.

Требования к клиентам

Параметры будущего заёмщика следующие:

  • Возраст — от 22 до 45 лет;
  • Участие в НИС — не менее 36 месяцев;
  • Гражданство — Российская Федерация.

Кроме этого клиент должен иметь положительную кредитную историю и не иметь долгов по налогам и коммунальным услугам. Прочих требований нет, поскольку сотрудники военной службы полностью дееспособны. Также нет необходимости предоставлять справки о доходах, поскольку банк легко получит доступ к пенсионному счёту клиента.

Требования к объекту недвижимости

Существуют требования и к объекту ипотеки. В качестве объекта выступают:

  • Квартиры в долевом строительстве;
  • Жильё вторичного рынка;
  • Земельные участки с домами.

Таким образом, условия военной ипотеки несколько строже, чем у обычной программы, поскольку данная программа осуществляется с помощью государственной поддержки. Какие документы нужны, подскажут сотрудники Россельхозбанка, поскольку список представленных в тарифе документов может измениться, если банк сочтёт недостаточным предоставленный пакет.

Если в качестве жилого объекта возникают сомнения, банк вправе требовать заключения оценщика.

Плюсы военной ипотеки

Военная программа реализуется по сложному механизму, но она позволяет получить жильё бесплатно.

Преимущества получения ипотечного кредита в Россельхозбанке:

  1. Ежемесячные платежи по военной ипотеке вносит государство;
  2. По программе установлен верхний лимит финансирования, но стоимость жилья может быть любой. Просто остаток будет вносить сам военный;
  3. В отличие от стандартных программ кредитования, к жилью по военной ипотеке не предъявляется каких-либо особых требований. Это может быть дом или квартира, любой по планировке. Единственным требованием является то, что жильё должно быть пригодным для жизни;
  4. Полностью расплатиться за квартиру клиент сможет примерно через 7-10 лет;
  5. Условием постоянных выплат на счёт НИС является военная служба. Уходить с неё нельзя, поскольку в этом случае субсидирование моментально прекращается;
  6. Военному не откажут в предоставление ипотеки, поскольку Министерство обороны в данной сделке выступает гарантом.
Если у служащего уже есть жильё, он всё равно сможет взять квартиру с государственной поддержкой в ипотеку.

Это достаточно спорный вопрос современного законодательства о военной ипотеке, но на сегодняшний день закон позволяет военным получать дополнительное жильё.

Также законодательство не имеет единого мнения по поводу выдачи кредита лицам с плохой кредитной историей. Она может быть испорчена еще до начала службы.

Какие проценты предлагает банк

Характеристики продукта «Военная ипотека» от банка:

  • Годовая ставка: 7,99%.
  • Первый взнос: 10% (выплачивается государством).
  • Кредит выдается на срок от 1 до 27 лет.
  • Сумма займа может варьироваться в пределах от 125 тысяч и до 3 000 000,00 рублей.
  • Покупаемое жилье оформляется в качестве обеспечения.

За счет того, что получить такой кредит может только военнослужащий, единственным требованием банка является возраст: не менее 22 лет. Впрочем, для оформления кредита на льготных условиях нужно иметь определенную выслугу лет и к 22 годам получить ее весьма затруднительно. Таким образом, указанное ограничение является весьма условным.

Страхование

Очень часто страхование приобретаемой недвижимости и жизни и трудоспособности заемщика – обязательный пункт при выдаче ипотечного кредита. Неисполнение данного требования в большинстве случаев грозит увеличением уровня процентных ставок. На этом фоне военная ипотека от Россельхозбанка выгодно отличается от других предложений: страхование заемщика здесь является добровольным решением и ни на что не влияет.

Однако оформление страхового полиса на объект кредитования все же потребуется. Среди требований, указанных на сайте компании, наличие данного документа является обязательным пунктом.

Важно отметить, что оформить страховой полис для предъявления в Россельхозбанке допустимо только в определенных организациях. К таковым относят собственную страховую компанию банка, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия, ВСК, Ингосстрах и т.д. Наиболее простой и выгодный путь — это оформить полис онлайн со скидкой. Сделать это можно с помощью калькулятора ниже.

Оформить полис онлайн со скидкой

Ипотечное страхование – дополнительный расход при оформлении жилищного кредита. Когда заемщику приходится итак значительно раскошеливаться на первоначальный взнос, оформление документов; тратить много денежных средств и на полис, естественно, никому не хочется.

Приведенный ниже калькулятор расчета суммы страхования позволит узнать, в какую стоимость обойдется полис в Ингосстрах (как указывалось выше, компания аккредитована Россельхозбанком). Для получения результата достаточно заполнить несколько полей: город проживания, наименование кредитора, сумму кредита и страхуемые риски. Кроме того, здесь же есть возможность оформить страховку со скидкой в размере 15%.

Список документов

Одно из следующих обязательных условий для оформления Военной ипотеки в Россельхозбанке – предъявление полного перечня необходимых документов. Так, основной пакет будет состоять из следующих позиций:

  • заявление на выдачу кредита.
  • паспорт гражданина Российской Федерации/иной заменяющий его документ, разрешенный правилами Россельхозбанка;
  • свидетельство о вхождении в реестр НИС;
  • документы на покупаемое жилье.

Вид документа, запрашиваемый по последнему пункту, зависит от типа приобретаемой недвижимости. Так, если объектом кредитования является квартира в новостройке, нужно будет подготовить такие бумаги:

  • правоустанавливающие документы застройщика;
  • свидетельство о праве собственности/аренды на землю;
  • документ-основание возникновения такого права;
  • выписка из ЕГРН на земельный участок (срок действия подобной справки не более 1 месяца);
  • разрешительная документация на осуществление застройки дома;
  • проектная декларация;
  • договор об участии в долевом строительстве.

Если же речь идет о покупке недвижимости на вторичном рынке, следует собрать и представить сотрудникам банка следующую документацию:

  • свидетельство о праве собственности;
  • документ-основание возникновение такого права;
  • выписка из ЕГРН (срок действия такой же – 1 месяц);
  • отчет об оценке недвижимости (выполняется оценочными компаниями: допустимо обращаться только в разрешенные Россельхозбанком организации) – срок действия документа равен полугоду;
  • выписка из домовой книги (срок действия – 1 месяц).

В случае, когда заемщик состоит в официальном браке и в качестве первоначального взноса были внесены личные деньги, потребуется дополнение указанного пакета нотариальном подтвержденным согласием супруги(а) на осуществление покупки недвижимости.

Важно учесть, Россельхозбанк вправе изменить перечень запрашиваемой документации. Это прописано на официальной странице компании.

Правила досрочного погашения

В Россельхозбанке военную ипотеку принято погашать ежемесячно равными частями (в банковской сфере такой платеж именуется как аннуитетный). Исключения – первый и последний месяц, в этих случаях сумма может быть увеличена/уменьшена с целью коррекции остальных платежей. Срок оплаты при этом указывается в кредитном договоре во время его подписания и имеет собственные значения в отдельно взятом случае.

Внимание! Вносить средства на специальный счет следует за несколько дней до этой даты (ведь в некоторых случаях платеж может доходить до адресата вплоть до нескольких дней).

Допускается заемщикам военной ипотеки в Россельхозбанке осуществлять и досрочные платежи. Каждый из вариантов подразумевает заблаговременное написание заявления. Здесь различают три их вида:

  1. Частичное досрочное погашение.
  2. Полное досрочное погашение.
  3. Частичное/полное погашение средствами материнского капитала.

Важно отметить, в случае с военной ипотекой в Россельхозбанке нельзя выбирать, на что пойдет частичное досрочное погашение: на сокращение ежемесячного платежа либо уменьшение срока кредитования. Здесь допустим только последний вариант.

Документы

Документация для получения ипотеки должна быть подготовлена заранее, что значительно ускорит сроки обработки заявления и перечисления денег на соответствующий банковский счет. Нередки случаи, когда заемщику требуется представить некоторые дополнительные справки и выписки.

К базовому списку документации можно отнести:

  • заполненное заявление-анкету, которое можно получить в ближайшем офисе обслуживания или скачать на сайте банковской организации;
  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность гражданина РФ;
  • наличие прописки на территории РФ в зоне обслуживания банка;
  • свидетельство о регистрации в программе НИС, где вы должны состоять не менее 3 лет;
  • ваш супруг или супруга также должны предоставить нотариально оформленное заявление на согласие в участии оформления ипотечного кредитования;
  • документация, касающаяся объекта недвижимости. Оформляя военную ипотеку Россельхозбанк сумма кредита устанавливается в зависимости от оценки приобретения. Список полного набора документации может быть получен на официальном сайте компании.

Обслуживание

К каждому клиенту закрепляется сотрудник Россельхозбанка, который будет сопровождать его в течение всего процесса написания заявления, сбора документации и приобретения недвижимости. Дополнительно будут предложены наиболее выгодные в конкретном случае условия заключения страхового соглашения, на что также следует обратить особое внимание. Так вы сможете обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств и гарантировать банку своевременное погашение задолженности.

Требования к заемщику

Льготный заем распространяется на недвижимость следующего типа:

  • вторичное жилье и квартиры в новостройках, которые есть в реестре банка;
  • земельные участки и дальнейшее строительство частного дома;
  • строительство с долевым участием доступно для военнослужащих.

Среди обязательных требований к заемщику выдвигаются такие условия:

  • наличие гражданства РФ с пропиской в районе обслуживания банка;
  • 22 года – минимальный возраст заемщика;
  • обязательно необходимо погасить задолженность до 45-летия;
  • участие в программе НИС не менее 3 лет.

«Семейная ипотека для военнослужащих»

4,9 %
ежемес. платеж от 64 006 руб.
до 4 млн руб.
от 20%от 800 000 руб.

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

«Семейная ипотека для военнослужащих ДОМ.РФ»

4,9 %
ежемес. платеж от 64 006 руб.
до 4 млн руб.
от 20%от 800 000 руб.

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

«Семейная ипотека для военнослужащих ДОМ.РФ»

4,9 %
ежемес. платеж от 64 006 руб.
до 4 млн руб.
от 20%от 800 000 руб.

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

«Новостройка с господдержкой для супругов»

6 %
ежемес. платеж от 65 731 руб.
до 7,9 млн руб.
от 20%от 800 000 руб.

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

«Новостройка с господдержкой военнослужащим»

6 %
ежемес. платеж от 65 731 руб.
до 4 млн руб.
от 20%от 800 000 руб.

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

Условия получения и требования к заемщику

Цель получения кредитаквартира (вторичка), квартира новостройка, дом / коттедж с землей
Категория заемщикавоеннослужащие
Возраст заемщикаот 22 лет
Гражданство РФтребуется
Созаемщикнет
Залог и поручительствозалог приобретаемой недвижимости: обязательно
Страхование объектаобязательное
Платежианнуитетные
Досрочное погашениев любое время без ограничений
Срок решения по заявкедо 5 рабочих дней
Срок действия решения90 дней
Выдача средствна счет

Необходимые документы

Основные документыанкета-заявление, паспорт гражданина РФ
Дополнительные документысвидетельство НИС (для военнослужащих)
Подтверждение доходане требуется

Заключение

Россельхозбанк действительно идет в ногу со временем и старается для своих клиентов делать лучшие программы кредитования и условия по ним. Это касается и военной ипотеки, которая очень популярна среди россиян. Обратившись в банк за подобным займом, на каждом этапе вам будет помогать сотрудник Россельхозбанка. Также не стоит пренебрегать страховыми обязательствами, которые позволят не только обезопасить себя от непредвиденных жизненных обстоятельств, но также снизить процент по выплате и гарантировать банковской организации погашение задолженности согласно установленным срокам.

Источники

  • https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/voennaya
  • https://protvoepravo.ru/voennaya-ipoteka/rosselhozbank-voennaya-ipoteka/
  • https://www.Sravni.ru/bank/rosselkhozbank/ipoteka/voennaya/
  • https://ipotekaved.ru/rosselhozbank/voyennaya-ipoteka.html
  • https://rosselkhozbank24.ru/voennaja-ipoteka-v-rosselhozbanke.html
  • https://1rosselhozbank.ru/voennaja-ipoteka-rosselhozbank/
  • https://money.inguru.ru/banki/rosselhozbank/ipoteka/teg_voennaya/reg_moskva
  • https://moskva.bnkf.ru/ipoteka/rosselhozbank/voennaya-ipoteka/

[свернуть]