Ссуда в Сбербанке России — документы и условия для получения

Какие бывают виды ссуд

Классификация подобных займов существует не одна. Так выделяют:

  • По объекту – целевой направленности:
  • под запасы приобретаемых ТМЦ;
  • под затраты производства и обращения;
  • под готовую продукцию;
  • на перерыв в приходе и расходе обусловленный сезонностью;
  • на определенные нужды и т. д.

По обеспечению:

  • с таковым – ломбардные;
  • бланковые.

По сроку выдачи:

  • срочные;
  • просроченные;
  • долгосрочные и т. п.

По виду денежной единицы:

  • валютные;
  • рублевые.

Ссуды могут быть выданы на различные нужды

Что касается обеспечения ссуд, то в качестве него может использоваться залог покупаемых ТМЦ (даже тех, которые еще не прибыли на склад), финансы, размещенные на счетах, поручительство сторонних, ценные бумаги, страховка и прочее.

Как особое отдельное обеспечение можно рассматривать залог недвижимости, чаще всего используемый при оформлении ипотеки.

Бланковые ссуды без фактического обеспечения выдаются по общему правилу либо постоянному проверенному клиенту, либо инсайдерам. И рассматриваются таковые как кредит, а не как целевая ссуда.

Перечень классификаций не исчерпывающий. Банковские ссуды также могут быть разделены по субъекту (получателю), платности и иным признакам.

Как взять ссуду в банке

Ссуда в банке и кредит не одно и то же, но из-за схожести ряда характеристик, для простого обывателя разницы нет. Вместе с тем ссуда представлена рядом групп:

  • Имущественной, что является не чем иным, как передачей имущества, но не наличности. Срок передачи может быть ограничен во времени или же являться бессрочным. От аренды такие правоотношения отличаются тем, что нет коммерческой составляющей, т. е. имущество вверяется бесплатно.
  • Потребительской. Такая ссуда имеет все признаки кредита, но выдавать ее могут не только банки, но и иные организации (магазины и прочее);
  • Банковской. Согласно расчетам, производимым кредитным калькулятором, данный вариант привлечения средств наиболее выгодный, поскольку ссуда беспроцентная или установлен минимальный уровень (ссуда под материнский капитал, ипотечные займы для армии и т. д.).

Ссуды в зависимости от группы могут выдаваться не только банками, но и прочими хоз.субъектами. Такая мера финансовой поддержки, как взять ссуду на работе, применяется нередко руководителями предприятий для своих штатных сотрудников либо же производители товаров на свою продукцию с целью привлечь покупателя.

Крупный бизнес практикует выдачу грантов, например, медицинских и т. д. Фактически средства выделяет субъект хозяйствования на конкретную цель.

Важно понимать, как получить ссуду в банке. Требования к соискателям средств аналогичны, как и при открытии кредитной линии, пакет документов фактически такой же.

 Чаще всего выдачей ссуды занимается банк, но таким правом обладают и иные субъекты

Особенности банковских ссуд

Несмотря на схожесть с кредитованием, ссуды имеют разительное отличие. В их числе:

  • Дешевизна. Проценты устанавливаются значительно ниже, чем по кредитным продуктам, а порой (редко) могут отсутствовать вовсе.
  • Целевое назначение чаще всего отсутствует, если только это не имущественная ссуда.
  • Строгие рамки. Сумма выдаваемых средств и сроки расчета сжатые.

Путаница и неразбериха с содержанием понятий кредита и ссуды обусловлены тем, что закон как таковой их не раскрывает, а сами банки индивидуально устанавливают для себя границы. Так, в некоторых банках это фактически одно и то же, в других даже сама процедура получения средств может отличаться.

Сроки и проценты банковских ссуд

Сроки выдачи суд бывают разными. Так, онкольным требуется возвратить в предварительно согласованные временные рамки с момента получения от банка официального уведомления. Сегодня этот вид непопулярен и практически сошел на нет. Эта тенденция наблюдается не только в нашей стране, но и в остальных государствах. Причина тому проста – отсутствие требуемой стабильности в экономике и на рынке ссудных капиталов.

Краткосрочные — чаще всего предназначены для временного и оперативного закрытия недостатков в собственных оборотных средствах. Время, на которое выдаются средства, в среднем составляет полгода. Чаще всего это актуально для участников фондового рынка, сферы услуг.

Среднесрочные – выдаются на период, не превышающий 1 год, а чаще и того меньше – 3-6 месяцев. Прибегают к таким финансовым займам в основной массе аграрии.

Долгосрочные ссуды — имеет место движение огромных сумм кредитных средств и привлекаются в качестве инвестиций на нужды перевооружения, реконструкции и т. д. Продолжительность займа в общей практике составляет 3-5 лет, но может быть и более продолжительной, вплоть до 25 лет и продолжительнее. Последнее практикуется, если поручителем выступает государство.

 Взятые ссуды должны погашаться в установленный срок

Погашение ссуд может осуществляться двумя способами:

  • Единовременно. Так обычно рассчитываются при краткосрочных ссудах, это очень удобно, с точки зрения правового оформления, ведь процент фиксирован и не требуется исчислять его дифференцировано.
  • Рассрочка. Срок ссуд не меньше среднего. В таком случае в течение всего периода действия соглашения до полного расчета процент (антиинфляционная составляющая) выплачивается регулярно с периодичностью, в порядке и на условиях, прописанных в соглашении.

Взимается процент также по-разному:

  • Одномоментно с погашением, при этом по краткосрочным обязательствам осуществляется разовый платеж основного долга и процента, при более длительных – процент уплачивается с рассрочкой на весь период погашения основного долга.
  • Одномоментно с получением. Фактически сумма, составляющая процент, удерживается в момент выдачи (перевода, перечисления) средств получателю. Сегодня это способ считается пережитком прошлого, характерно для времен ростовщичества.

Что касается действующих банковских предложений сегодня, то на фоне кредитов ставка по ссудам ниже на 5, а порой и десять процентных пунктов, срок же напрямую зависит от двух переменных:

  • Тип займа.
  • Размер требуемых средств.

Преимуществом такого займа является то, что его погашать не надо самостоятельно каждый месяц. Есть возможность провести его через бухгалтерию по месту работы, т. е. фактически соответствующая служба будет перечислять напрямую деньги ссудодателю в день начисления зарплаты.

Требования к заемщикам

Колебания экономики и кризисные явления вынудили ужесточить требования к лицам, обратившимся с заявкой на получение заемных средств. Теперь учитывается не только история по прежним кредитам и наличие дохода, но и иные факторы.

 Для выдачи ссуды необходим трудовой стаж

Так, будет обращено внимание и критически оценен соискатель на соответствие следующим требованиям:

  • Кредитная история. Кризис увеличил процент просрочек и неисполнения обязательств по займам. Если при рассмотрении заявления будет установлено, что имелась даже несущественная просрочка или иные трудности с возвратом средств, есть все шансы пролететь с ссудой и получить отказ, ведь халатно относящиеся к своим обязательствам клиенты никому не нужны. Для юрлиц немаловажным является репутация.
  • Трудовой стаж. В первую очередь, смотрят его продолжительность на последнем рабочем месте. Чем дольше сотрудник задержался у последнего работодателя, тем лучше и больше вероятность благоприятного решения. Все потому что такие лица расцениваются, как благонадежные и платежеспособные, финансовые риски сведены к минимуму.
  • Оценка работодателя. Материальное благополучие нанимателя не менее важно. Ведь если таковой испытывает трудности и находится на грани банкротства, есть вероятность того, что работник потеряет место и доход, который позволит ему своевременно выполнить принятое обязательство и возвратить долг.
  • Наличие «серых» доходов. Для банка имеет значение, есть ли дополнительный источник поступления финансов у клиента. Это неоспоримый плюс, поскольку банку спокойнее, ведь рисков меньше. Официально подтвержденный доп.доход и зарплата в конверте разные понятия. Второе является неприемлемым и таким клиентам отказывают.
  • Возраст. Коридор для клиентов устанавливается, как правило, в границах от 21 до 65 лет. Отдельные конторы его расширяют.
  • Регистрация и гражданство РФ. Предпочтительнее обращаться в организации, на территории которых у лица имеется регистрация и желательно постоянная.
  • Платежеспособность. Наличие рабочего места и постоянного заработка еще не означает, что полученный заем субъект сможет обслуживать. Будет учтена совокупность ряда фактов: наличие действующих долговых обязательств и размер платы по ним в сопоставлении с заработком всей семьи. Ведь ежемесячный взнос не должен быть больше половины семейного бюджета.

Повлиять на результат получения ссуды может кредитная история

Дополнительные условия

Страхование при рассмотрении заявок, в том числе и от хозяйствующих субъектов, заключается и в необходимости расположения средствами на первоначальный взнос. В докризисный период этого условия не было, а в тех кредитных компаниях, где было – этот ценз возрос.

Не стоит особо переживать постоянным клиентам, которые всегда выполняли условия соглашений и не допускали просрочки платежей. Для них кредиторы пойдут на уступки. Если все же уверенности в одобрении заявки нет, советуем позаботиться о привлечении поручителей или обеспечения обязательства залогом или же рассмотреть альтернативное кредитование.

Ипотечные заемщики в целом должны соответствовать тем же условиям, что и оформляющим стандартный кредит (потребительский, на авто и т. д.). но банки вправе устанавливать свои дополнительные требования. О лояльности можно говорить, если соискатель ипотеки входит в одну из категорий:

  • Молодая или многодетная семья.
  • Военнослужащий.

Все потому, что государство реализует свою социальную функцию таким образом. В текущем году стартовала гос. программа ипотечного кредитования, где процентная ставка равняется 6 пунктам. Рассчитана на помощь молодым семьям с детьми в улучшении жилищных условий. Дает возможность рефинансировать уже оформленный специализированный заем на приобретение квартиры, дома и т. д.

Реальную ссуду можно оформить не в каждом банке, чаще всего такие займы выдаются гос. банками вроде Сбербанка и Россельхозбанка. Такие как ВТБ, Центркредит дешевые деньги не спешат выдавать. Вместе с тем у них есть свои приятные бонусы при кредитовании. Так, специфика Тинькофбанка дает возможность оформить кредит, не выходя из дома, в режиме онлайн через сеть-интернет.

Потребительский кредит в Сбербанке без залога

Процентная ставка от 14,9%

Сумма кредита до 1 500 000 руб.

Срок кредита до 5 лет.

Преимущества потребительского кредита

  • Оформление без комиссий
  • Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*
  • Возможность погашения через Сбербанк Онлайн
  • Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий

Условия потребительского кредита в сбербанке

Потребительский кредит в Сбербанке выдается на личные цели

  • Валюта кредита Рубли РФ
  • Мин. сумма кредита* 15 000
  • Макс. сумма кредита** 1 500 000
  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет***

Комиссия за выдачу кредита и обеспечение залога по кредиту не требуется.

* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях.

** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей.

*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Кредит на срок от 3 до 24 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 14.9% до 20.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 16.9% до 21.9%

Кредит на срок от 25 до 60 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 15.9% до 21.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 17.9% до 22.9%

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.

Порядок погашения кредита

  • Равными платежами.
  • Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Предложения Сбербанка

Рассмотрим на каких условиях может быть оформлена ссуда в Сбербанке, процентная ставка и другие нюансы актуальные в 2020 году.

Нецелевые кредиты

Нецелевые кредитные продукты на сегодняшний день представлены пятью активными программами, каждая из которых имеет свои нюансы. Стоит отметить, что Сбербанк постоянно предлагает новые кредиты на выгодных условиях.

  • Ссуда без обеспечения. Самый распространённый вид нецелевого кредитования. Срок использования денег до 5 лет, сумма до 3 млн рублей под небольшие проценты от 13,9 % годовых.
  • Ссуда под поручительство третьих лиц. Позволяет оформить кредит на сумму больше чем доступно заёмщику при одиночном оформлении. Ставка от 12,9 % годовых, а сумма до 5 млн рублей. Срок такой же, как и в предыдущем предложении.
  • Кредит для военнослужащих. Доступен только определённой категории заёмщиков, доступен лицам участникам НИС. Ставка от 13,5 % на срок до 5 лет.
  • Займ под залог недвижимости. Сроком до 20 лет клиент может получить до 80 % от стоимости собственности под процент от 12 % годовых.
  • Кредит на рефинансирование. Позволяет объединить до 5 продуктов, оформленных у других кредиторов. Ставка от 13,9 % в год. Срок до 5 лет.

В список этих продуктов не включено предложение кредитных карт, которое можно рассматривать как отдельный нецелевой кредит. Стоит отметить, что кредитка рассчитана на больший срок и выдаётся под более высокий процент.

Ипотечные продукты

Ипотечные ссуды от Сбербанка представлены в шести вариантах. При этом среди них присутствует один из самых выгодных предложений текущего года.

  1. Акция на новостройки. Банк предлагает купить квартиру под рекордно низкий процент от 7,4 % годовых. Срок и сумма этих предложений определяются в индивидуальном порядке.
  2. Покупка недвижимости на вторичном рынке. Ставка от 8,9 % годовых.
  3. Ипотека под материнский капитал. Тут доступно два варианта применения сертификата: как первоначальный взнос и как досрочное погашение. Процент от 8,9 %.
  4. Ссуда на строительство жилья. Ставка от 10 % годовых.
  5. Покупка дачи или иной загородной недвижимости. Процент по ипотеке от 9,5 5 в год.
  6. Военная ипотека под процент от 10,9 % за год.
  7. Все предложения разные и помимо разницы в размере переплаты они имеют собственные тонкости в оформлении и выдаче средств. Сбербанк предоставляет клиентам широкий выбор для всех категорий заёмщиков.

Как взять ссуду в Сбербанке без поручителей?

Ссуда в Сбербанке без поручителей может быть двух видов:

  • без обеспечения;
  • с обеспечением.

В чем же основные различия? Без какого-либо обеспечения получить заем можно, но проценты будут значительно выше, чем при наличии обеспечения под залог.

Ставка процентов по займу без залога составляет минимум 15,9%, а с залогом от 14,5 % годовых.

Чтобы взять такую ссуду необходимо явиться в отделение банка или заполнить заявку на официальном сайте. Сама заявка не означает, что ссуда обязательно будет выдана. Однако если ее одобрят, то клиент может рассчитывать на получение денежных средств. Сумма такого займа максимально равна 1,5 миллиона рублей и выдается сроком до 5 лет.

При оформлении необходимо иметь паспорт, справку о доходах и желательно быть клиентом Сбербанка по зарплатным проектам.

Как взять ссуду пенсионеру в Сбербанке?

Пенсионер может взять ссуду по специальным пенсионным программам. Они подразумевают стандартные предложения по кредитам, но с немного пониженной ставкой для пенсионеров.

Пенсия обязательно должна перечисляться на счет в Сбербанке, иначе пенсионер сможет рассчитывать на кредит лишь на общих основаниях.

Пенсионерам доступны все потребительские кредиты. Однако стоит ознакомиться с условиями их предоставления и уточнить максимально возможный возраст заемщика.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.

Нюансы:

  1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
  2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
  3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

  • обязательно гражданин Российской Федерации;
  • наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
  • возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

  • анкета по форме финансовой компании;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки с последнего места работы;
  • документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
  • для юридических лиц – бизнес-план;
  • СНИЛС;
  • выписка с дебетового счета;
  • справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Банк специализируется на выдаче ссуды и кредита

Для многих ссуда в Сбербанке – это единственный выход из положения. Почему выбор в большинстве случае выпадает именно на эту финансовую структуру?

В первую очередь потому, что она обладает безупречной деловой репутацией, которая нарабатывалась многими десятилетиями. Более того, в арсенале банковского учреждения имеется несколько достаточно привлекательных с точки зрения выгоды программ кредитования, и каждый для себя может подобрать наиболее подходящий вариант.

Конечно же, ссуда в Сбербанке – это несколько «муторная» процедура, поскольку мало кому нравится собирать документы для получения денег. Однако банкиры ни в коем случае не хотят нести финансовые потери, поэтому предъявляют к заемщикам особые требования. Нередко возникают ситуации, когда самым добросовестным клиентам отказывали в выдаче денег.

В настоящее время ссуда в Сбербанке на крупную сумму не может оформляться без обеспечительных мер, то есть договора залога, объектом которого выступают, как правило, ценные бумаги и недвижимость.

Требования

Наверняка многие знают о том, что любая финансовая структура не занимает деньги «кому попало». Например, ссуда в Сбербанке выдается людям, которые имеют российское гражданство либо находятся в статусе нерезидентов, но получили официальное право жить и трудиться в нашей стране.

Также существуют и ограничения по возрасту. На кредит могут рассчитывать лица, которым исполнился 21 год. При этом гражданам старше 60 лет, как правило, в ссуде отказывают, однако у них имеется возможность воспользоваться специальной программой кредитования. Банковские служащие также всегда скрупулезно изучают трудовую деятельность заемщика. Например, вы планирует оформить ссуды в Сбербанке. Условия кредитования предусматривают, что вы обязаны проработать на одном предприятии не менее шести месяцев. Помните об этом. Также ваш общий трудовой стаж за последние пять лет должен составлять не менее одного года.

И, конечно же, для получения ссуды в Сбербанке, условия предоставления которой в ряде случаев являются невыгодными для клиента, необходимо, чтобы у человека была безупречная кредитная история. Если вдруг выяснится, что в прошлом вы оформляли заем в другом финансовом учреждении и не всегда своевременно вносили платежи в счет его погашения, то не удивляйтесь, когда сотрудник Сбербанка ответит вам отказом.

Документы

Для того чтобы вам без каких-либо проволочек выдали кредит, заранее позаботьтесь о сборе документов, которые нужны для его оформления.

В первую очередь от вас потребуют документ, удостоверяющий личность (копию и оригинал). Также вы обязаны будете предоставить копию трудовой книжки, которая должна быть заранее заверена работодателем. Кроме этого, вы должны представить служащим кредитного учреждения справку о размере доходов (2-НДФЛ). Конечно же, для оформления займа в банке у вас должен быть соответствующий уровень заработной платы.

Необходимо отметить, что в каждой программе кредитования предусмотрен индивидуальный перечень необходимых документов, узнать информацию об этом можно в рекламных материалах Сбербанка.

Поручители

В настоящее время для минимизации своих финансовых потерь кредитные структуры активно используют институт поручительства. Однако здесь существуют определенные нюансы.

Для тех, кто интересуется вопросом о том, как взять ссуду в Сбербанке без поручителей, имеется лишь одна приятная новость: если речь идет о сумме, не превышающей 45 000 рублей, то никакие «гаранты» не нужны.

В случае когда человек рассчитывает получить от 45 000 до 300 000 рублей, он должен заручиться поддержкой одного поручителя. Если клиенту нужно до 700 000 тысяч рублей, то он должен привести двоих поручителей, ну, а когда он нуждается в более крупной сумме денег — три человека должны выступить гарантами финансовой состоятельности заемщика. При этом ваш уровень доходов должен быть не ниже, чем у них. Также следует учесть, что финансовое учреждение, выдавая кредит в большом объеме (от 300 000 рублей), потребует передачи имущества в залог.

Как взвесить все «за» и «против»

Прежде чем принимать решение о том, чтобы занять денег у банка, вы должны все тщательно продумать и произвести все расчеты. Взяв на себя кредитные обязательства, вы должны помнить о том, что вашего заработка должно хватать на оплату долга, который следует погашать вовремя. В противном случае вы можете вырыть для себя глубокую долговую яму.

Итак, вы хотите определиться с тем, нужна ли вам или нет ссуда в Сбербанке. Рассчитать «потенциал» этой идеи вы можете при помощи специального калькулятора, которым можно воспользоваться на официальном интернет-портале Сбербанка. Чтобы использовать этот инструмент, вы должны будете ввести адрес вашего проживания, указать ориентировочный размер ссуды и срок ее возврата.

Наверняка многие задумывались над тем, во сколько обойдется ссуда в Сбербанке. Рассчитать сегодня можно любой вариант кредитования, будь то ипотека или потребительский заем. Если вас устроили результаты калькуляции, то не откладывайте дело в долгий ящик и приступайте к сбору документов, указанных в буклете программы кредитования.

Наиболее актуальные виды кредитования

Сегодня огромное количество людей, в том числе и пенсионного возраста, оформляют потребительский кредит с невысоким уровнем дохода. За пользование денежными средствами в рублях заемщик обязан внести 19% годовых и 14% годовых в валюте. Срок кредитования рассчитан на 5 лет.

Также в настоящее время многие клиенты берут кредит на неотложные нужны, поскольку его условия не предполагают поиска поручителей и оформления имущества в залог. Размер ставки составляет 21% в рублевом эквиваленте и 15% в валюте. Период кредитования равен 5 годам.

Перед тем как оформлять ссуду, внимательно проанализируйте все условия ее предоставления, чтобы в будущем избежать уплаты штрафов, пеней и неустоек.

Какими бывают условия предоставления ссуды

Основными условиями предоставления ссуды являются:

  1. Процентная ставка. Этот параметр больше всего интересует клиентов и зачастую является решающим в выборе банка. Самыми «дорогими» считаются потребительские беззалоговые кредиты. Зато они очень быстро оформляются. Дешевле всего, если оценивать только процентную ставку, обойдется ипотека. Сегодня банки предлагают данный вид кредитования с поддержкой от государства.
  2. Сумма займа. «Маленькие» кредиты называются потребительскими. Под залог доступно получить более крупную сумму.
  3. Срок кредита. Займы на текущие потребности обычно выдают на несколько лет. Большой залоговый кредит доступен населению на период до 30 лет. Длительность действия договора определяется также возможностью заемщика погашать обязательства. Чем больше официальный доход клиента, тем меньший срок займа ему доступен. Гражданам следует помнить, что общая переплата по займу зависит от длительности кредитования.
  4. Обеспечение. Кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными. Первая категория подразумевает наличие залога в виде коммерческой и жилой недвижимости, автотранспорта, оборудования, депозита и пр. Иногда в качестве обеспечения рассматривается поручительство. По залоговым займам условия кредита в целом лояльные. Заемщику предлагается более крупная сумма на длительный срок под невысокие проценты. Однако с оформлением залога связаны определенные расходы. Клиент должен оплатить оценку имущества, нотариальное оформление договора, страховку, регистрацию сделки в государственном реестре.

Основные условия погашения ссуды

При оформлении кредита заемщик получает график погашения займа. Обычно предусматривается один платеж в месяц. Некоторые виды ссуд подразумевают оплату раз в квартал, полгода, год или в конце срока кредитования. Существует две основные схемы погашения долга:

  1. Аннуитетный платеж. Клиент каждый месяц платит одинаковую сумму. Соотношение тела и процентов каждый раз меняется. Сначала большую часть составляют проценты, к концу срока они сводятся к нулю.
  2. Дифференцированная схема. Общая сумма основного долга разбивается на количество месяцев. К платежу добавляются проценты, исходя из остатка займа на каждом этапе. Поэтому в первые месяцы платеж намного больше, чем в конце срока.

В некоторых банках условия получения ссуды позволяют заемщику выбирать метод погашения по собственному желанию. Другие учреждения сами принимают решение, как происходит расчет.

Если заемщик готов вернуть весь заем или его часть раньше срока, это называется досрочным погашением. Иногда такая процедура предусматривает применение комиссии – клиент возмещает банку убытки из-за недополучения процентов. Однако в большинстве учреждений возможность заранее рассчитаться с долгами не облагается штрафами.

Для осуществления полного или частичного досрочного погашения заемщику нужно написать соответствующее заявление. Если гражданин просто положит средства на счет, спишется сумма по графику. «Лишняя» часть денег останется до следующего погашения.

Если заемщик не выполняет свои обязательства, ему начисляют пеню и штраф. В начале просрочки санкции применяются к сумме невыполненных обязательств. Через определенное время пеня начисляется на весь остаток.

Договор ссуды: условия и образец документа

В кредитном договоре освещаются такие моменты:

  • предмет договора;
  • существенные условия кредитования;
  • ответственность участников сделки;
  • дополнительные аспекты сделки;
  • реквизиты и адреса сторон.

Ссуда в банке: условия и советы заемщикам

  1. Некоторые займы являются целевыми. Деньги не выдаются клиенту на руки, а перечисляются в автосалон, в учебное заведение или продавцу недвижимости. Однако есть такие кредиты, при выдаче которых банк не спрашивает у граждан, на что они будут тратить деньги.
  2. Прежде чем соглашаться на оформление займа, попросите сотрудника банка распечатать график погашения. Уточните, какие дополнительные расходы вы понесете при заключении сделки. Это может быть единоразовая комиссия за выдачу средств, открытие текущего счета, ежемесячная комиссия за внесение денег, обязательная страховка, расходы по оформлению залога.
  3. Существенные условия ссуды обязательно прописываются в кредитном договоре. Если какое-то из них не освещено, документ может быть признан недействительным.
Источники

  • https://MoyDolg.com/ssuda/poluchenie.html
  • https://kredit-v-sberbanke.ru/chastnym-litsam
  • https://sbank.online/credits/vzyat-ssudu-v-sberbanke/
  • https://SberBanking.ru/instruktsii/kak-vzyat-ssudu-v-sberbanke
  • https://finansist.guru/kredity/ssuda/besprocentnaya.html
  • https://FB.ru/article/145523/ssuda-v-sberbanke-rossii—dokumentyi-i-usloviya-dlya-polucheniya
  • https://cbkg.ru/articles/uslovija_ssudy.html

[свернуть]