«Смсфинанс»: проверенных отзыва от реальных клиентов 2020

Последствия невыплаты займа в СМСФинанс

Многие клиенты невнимательно читают договор займа перед его подписанием, поэтому не всегда знают основные положения, касающиеся невыплат заёмных средств. Выделим наиболее важные из них:

  • заёмщик может воспользоваться услугой пролонгации (продлить срок погашения на 30 дней;
  • МФО способно начислить неустойку за просрочку платежа;
  • компания вправе подать иск в суд о взыскании задолженности;
  • кредитор может передать долг коллекторам.

Эти пункты способствуют разрешению споров, касающихся долгов заёмщика. Самый безболезненный вариант для клиента микрофинансовой организации – заключить мировое соглашение с кредитором, выплатив всю сумму частями. СМСФинанс направляет документы в судебные инстанции, только если долг превысил 30 тысяч, а срок невыплат – более 90 дней.

Что делать, если СМСФинанс обратилась в суд

Не спешите отчаиваться. Самостоятельно разбираться в тонкостях делопроизводства не стоит, лучше обратиться за помощью к юристу. Специалист внимательно изучит договор кредитования и сможет в ходе судебного разбирательства подать встречный иск с требованием признать сделку кабальной. Еще один вариант развития событий – признать себя банкротом и вообще ничего не платить. Важно помнить, что любое из этих решений оставит негативный отпечаток на вашей кредитной репутации. Вы неминуемо попадете в черный список МФО, а информация о вашей неспособности выполнять долговые обязательства будет передана в БКИ, и о ней узнают все микрофинансовые организации. Если вы не платите займ в СМСФинанс только несколько дней, то лучше найдите средства чтобы закрыть долги и не доводить дело до суда. В противном случае, вы потеряете больше.

Что будет если не платить займ в Смс финанс?

Распространено мнение, что для микрофинансовых компаний подача искового заявления в суд не выгодна. И что они взыскивают задолженность собственными силами, а при неудаче — просто списывают долг.

Какова стратегия работы с заемщиками «Смсфинанс» и что для компании может служить поводов для судебных разбирательств?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо выделить 5 основных пунктов, указанных в договоре займа:

1. Клиент имеет возможность попросить о пролонгации ссуды.

2. Кредитор вправе начислить неустойку, если нарушен срок оплаты.

3. В случае неисполнения заемщиком обязательств компания вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.

4. Кредитор может передавать долг третьим лицам.

5. Кредитор и заемщик имеют право разрешать споры путем заключения третейского соглашения.

Если говорить коротко, то исходя из этого, вам просто продлят срок микрозайма. Возможно, дадут рассрочку. Но потом будут требования все вернуть, продажа долга коллекторам и судебное разбирательство.

Подает ли СМС финанс в суд?

Чаще всего, компания прибегает к судебному разбирательству только, если возникла внушительная сумма задолженности, или заемщик категорически не идет на контакт.

Не редко, что в регионе проживания должника у компании просто нет юридического представительства. Да и суд, зачастую, идет навстречу должникам и снижает сумму штрафов.

Поэтому чаще всего, СМС Финанс просто требует долг, проявляя настойчивость. Такие требования могут длиться месяцами и быть навязчивыми.

Что делать, если все же «Смсфинанс» подал в суд?

Если такое произошло, то, во-первых, необходимо детально изучить договор займа и обратиться за консультацией к юристу. В зависимости от причин возникновения задолженности и текущего финансового положения заемщика, существуют следующие варианты:

  1. Заемщик имеет право подать встречный иск с требованием признать сделку кабальной.
  2. На суде требовать уменьшения суммы начисленных пеней.
  3. Написать заявление об отсрочке или рассрочке исполнения судебного приказа.
  4. Также можно инициировать собственное банкротство.

Но главное, что хотелось бы порекомендовать всем без исключения, это 10 раз подумать, прежде чем брать на себя какие-бы то ни было финансовые обязательства!

Не плачу займ в СМС Финанс 1 – 2 года?

Если вы не платите деньги в данное МФО уже долго, то лучше погасить задолженность. Так как СМС Финанс может в последний момент подать в суд. И тогда вы точно не отвертитесь.

Также, вас могут занести в некий черный список. И больше нигде не выдадут займы.

Кроме того, МФО может распространить информацию о ваших неуплатах на вашу работу.

И вообще, в последствии ваше небольшое нарушение и неуплата нескольких тысяч рублей может негативно сказаться в разных ситуация.

Лучше быть честным заемщиком. Тогда нечего будет бояться

Когда МФО вправе подать в суд?

Договор с микрофинансовой организацией накладывает обязательства как на саму МФО, так и на заемщика. Несоблюдение какого-либо из пунктов соглашения становится поводом для обращения в суд.

Так, обратиться в судебные органы компания вправе, если заемщик:

  • нарушил установленный график выплат по займу;
  • отказывается полностью или частично погашать задолженность.

Однако, согласно статистике, СМС-Финанс подают иск только при образовании крупного долга и только тогда, когда заемщик полностью отказывается идти на контакт.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Почему МФО не хочет подавать в суд?

Несмотря на законность основания, СМС-Финанс, как и другие микрофинансовые организации, предпочитают решать вопрос с должниками самостоятельно и не подавать в суд. Связано это с несколькими причинами:

  1. Не имея собственного юридического представителя в регионе должника, сопровождать судебные разбирательства у компании нет возможности.
  2. Оплачивать штатным юристам приходится не только заработную плату, но и командировки. А в случае с небольшими долгами МФО это невыгодно.
  3. В ходе разбирательства даже при решении в пользу МФО может выясниться, что клиент не имеет возможности выплатить даже часть долга, и в таком случае компания не получит ничего.

Сотрудники МФО или коллекторского агентства, услугами которого пользуется СМС-Финанс, могут предложить несколько вариантов погашения долга и пролонгации соглашения, благодаря чему клиент микрофинансовой организации получает время на сбор средств, а МФО – хотя бы часть прибыли.

Что делать, чтобы МФО не обратилась в суд?

Ситуации, когда у заемщиков возникают финансовые трудности, – не редкость, а поскольку СМС-Финанс всегда идет навстречу клиентам, существует несколько способов решения проблемы с долгами.

Прежде всего, осознав неплатежеспособность, заемщик обязан связаться с кредитной организацией и сообщить МФО о возникших трудностях. Лучше подкрепить информацию документами, справками с работы или даже распечатками банковского счета. Уже на этом этапе можно получить отсрочку по выплатам, иногда сотрудники предлагают пересмотреть график выплат, учитывая, сколько клиент реально может оплачивать.

Совет! Оформляя договор с СМС-Финанс, можно подготовиться к возможным неурядицам и оформить страховку по займу.

В случае долга дело клиента в любом случае попадет в руки к коллекторам, причем агентство всегда может перепродать долг третьим лицам без уведомления самого должника, поэтому заемщик должен быть готов к повторяющимся диалогам с сотрудниками разных агентств.

Важно в ходе общения быть вежливым и сообщать правдивую информацию. Если по телефону клиент СМС-Финанс доброжелателен и подтверждает свое намерение оплатить долги, вносит даже минимальные платежи, МФО в суд не обратится.

Факт! Для взыскания долга установлен срок в 3 года, однако коллекторы могут общаться с должником неограниченный период времени.

А если МФО все-таки подала иск?

Если же по какой-то причине СМС-Финанс обратилась в суд, следует подготовить все бумаги, подтверждающие неплатежеспособность должника.

В качестве доказательств можно предоставить все письменные обращения в компанию, просьбы о реструктуризации и об отсрочке. Это докажет желание клиента оплатить долг.

Важно! В суде каждый документ проходит через экспертизу, и, если будет выявлена подделка, заемщику грозит уголовная ответственность по статье мошенничество (статья 327 УК РФ).

В ходе судебного разбирательства, если заемщик действительно не имеет возможности оплатить долг, поданный иск будет рассмотрен в пользу должника, и СМС-Финанс должны будут сделать пролонгацию договора и реструктуризацию долга.

Что делать, если «Смсфинанс» подала иск в суд

Когда оплачивать задолженность нечем, и судебного разбирательства не избежать, следует изучить нормативно-правовую базу и подготовиться к защите личных интересов. Необходимо ознакомиться с условиями договора займа и привлечь грамотного юриста.

Если финансовые проблемы возникли по уважительной причине, следует собрать подтверждающие документы и выстраивать линию защиты с учетом обстоятельств.

Российское законодательство позволяет должникам отстоять свою позицию в суде несколькими способами.

Подать встречный иск о признании сделки кабальной

Заемщику потребуется доказать, что договор займа он подписывал при стечении тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях. Признаками кабальности договора являются следующие обстоятельства:

  • завышенная стоимость кредита;
  • острая необходимость заемщика в деньгах (похороны, дорогостоящее лечение, крупные долги и так далее);
  • осведомленность кредитора о тяжелых обстоятельствах клиента.

При наличии веских доказательств суд пойдет навстречу должнику и снизит размер неустоек.

Потребовать уменьшить суммы начисленных пени

Суд сравнит, сколько «Смсфинанс» фактически потеряла от просрочки, и размер начисленных неустоек. Если разница существенная, суд произведет перерасчет в пользу должника.

Обратиться с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения судебного приказа

Если на основании поданных документов суд придет к выводу, что из-за сложных жизненных обстоятельств должнику нечем погашать задолженность, кредитора обяжут сделать пролонгацию договора или реструктуризацию задолженности.

Необходимо подтвердить обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта. Таковыми являются:

  • болезнь;
  • длительная командировка;
  • отсутствие работы.

Этот способ позволяет должнику отсрочить платеж на некоторый срок или погашать долг не одной суммой, а частями.

Инициировать банкротство

Теоретически избежать необходимости возвращать долг можно, запустив процедуру банкротства. Но для этого сумма задолженности должна превышать 500 тыс. р.

В «Смсфинанс» максимальная сумма краткосрочного займа составляет 15 тыс. р., а долгосрочного – 30 тыс. р., поэтому невозможно начать процедуру банкротства только из-за долгов перед этой компанией.

С какими коллекторами работает СМС финанс?

СМС финанс работает с несколькими коллекторскими агентствами, среди которых можно выделить 3 самых крупных: Примоколлект, Филберт и Эверест. Все 3 организации являются членами ассоциации коллекторов России — НАПКА.

Примоколлект — одна из самых больших КА в Украине, с недавних пор работающая и в России. Имеет лишь 1 call-центр в Москве. При этом заемщикам поступают звонки также с украинских номеров. По домам не ходят. Преимущественно отправляют письма и смс-сообщения, звонят редко. Часто покупают кредитные портфели МФО и банков по договору цессии, работают по агентской схеме.

Эверест — коллекторское агентство средней руки, позиционирует себя как компанию всероссийского масштаба. На самом же деле имеет всего 1 офис в Москве.

Филберт — среднее КА из Санкт-Петербурга, занимается преимущественно взысканием по агентским договорам.

Как работают коллекторы смс финанс?

МФО Smsfinans — одна из немногих кредитных организаций, которая очень долго «держит» проблемного клиента у себя. То есть не продает и не передает его долг в коллекторские агентства.

На протяжении первых 6-12 месяцев МФО пытается взыскать просрочку самостоятельно, не прикладывая при этом особых усилий.

Звонки заемщику поступают не чаще 6-12 раз в месяц, зато смс-сообщения посылают еженедельно по 2 раза. Отправляют письма по месту прописки и фактического проживания с требованием оплатить долг.

По телефону представители МФО разговаривают вполне вежливо, открыто не грубят, не хамят, не угрожают. Просто сообщают о наличии долга, который нужно погасить в течение ХХХ дней.

Еще одной отличительной чертой взыскания просроченной задолженности этой МФО является полное нежелание идти на уступки и делать реструктуризацию долга.

Практически все заемщики как один утверждают о том, что МФО не соглашается на любой вариант реструктуризации или рассрочки долга, требуя незамедлительной оплаты всей суммы одним платежом.

Если редкие звонки МФО не приводят к возврату просроченной задолженности, долг сначала передают по агентскому договору в КА Филберт или Эверест, а потом продают по договору цессии в Примоколлект. Смсфинанс вообще практически не держит проблемные долги в своем активе и избавляется от них окончательно к середине второго года просрочки.

Если говорить о том, как работают коллекторы смс финанс, то тут все зависит от конкретного сотрудника определенного КА.

Например, в Примоколлект нередко попадаются адекватные сотрудники, выстраивающие вполне дружелюбный диалог, не угрожая и не оскорбляя заемщика. Коллекторы просто напоминают о наличии долга, предоставляют сроки для его погашения, предлагают урегулировать посредством реструктуризации и т.д.

С другой стороны, есть здесь и такие сотрудники, которые могут позволить себе лишнего при общении с должником (угроза уголовным преследованием, приездом специальной выездной бригады, подачей иска в суд и т.д.)

При этом угрозы жизни и здоровью отсутствуют.

Если говорить о коллекторах из Эвереста и Филберта, то их действия откровенным беспределом тоже трудно назвать. Да, звонят гораздо чаще, чем Примоколлект, грубят больше и угрожают громче, но этим все и ограничивается.

Как бороться с коллекторами Смс финанс?

Если вы будете знать, как работают коллекторы Смс финанс, вы точно будете знать, как им противостоять. Хотя это также зависит от целей, которые вы преследуете.

Если хотите дотянуть дело до истечения сроков исковой давности, то исключите все контакты с коллекторами SMSfinans и представителями МФО. Чтобы было проще отделаться от надоедливых звонков, установите на телефон мобильное приложение Антиколлектор, которое будет блокировать все входящие номера любых коллекторских агентств. Смс-сообщения и письма 1 раз в квартал придется потерпеть.

Зачем это нужно? Дело в том, что в случае с онлайн МФО очень велик шанс дотянуть дело до истечения СИД, но при этом нельзя даже косвенно признавать свой долг на протяжении этого времени и тем более оплачивать его часть. Даже согласие с наличием долга в телефонном разговоре обнуляет счетчики течения СИД, поэтому лучше исключить любое общение с коллекторами смс финанс.

Если вы планируете оплатить заем, но вам нужно время, чтобы собрать всю сумму, пишите отзыв-жалобу здесь. У МФО смсфинанс нет реструктуризации, но они могут пойти вам навстречу, если придать ситуацию публичной огласке.

Дело в том, что представители смсфинанс часто мониторят отзывы на крупных интернет-сайтах и практически всегда отвечают недовольным клиентам, пытаясь урегулировать проблему и найти компромисс. Благодаря негативному отзыву вы в буквальном смысле можете выбить для себя реструктуризацию долга.

Если коллекторы smsfinans преследуют ваших знакомых/родственников/друзей или коллег по работе, напишите жалобу на сайте ФССП или Министерства юстиций РФ.

Именно эти ведомства с 1 января 2017 года регулируют и контролируют деятельность КА согласно указу президента и тексту ФЗ №230 «О коллекторах».

Нелишним будет оставить жалобу на сайте Центробанка и в Роспотребнадзоре. Ну а если угрозы продолжатся, то смело можно писать заявление в правоохранительные органы. После этого коллекторы в 99% убирают дело должника в глубокий ящик.

Особенности работы СМС Финанс с должниками

Подобная компания в ситуации с просроченными платежами отличается «фирменными» подходами:

  1. Заемщик может рассчитывать на серьезное «долготерпенье» кредитной организации, достигающее обычно полутора лет, в течение которых Smsfinans пытается вернуть деньги самостоятельно, без коллекторов;
  2. Инструментом увещевания неплательщика выступают СМС (с частотой пары раз в неделю), очень корректные звонки операторов (раз в пять дней) и письма на домашний адрес (несколько раз в месяц) с просьбой погасить микрокредит;
  3. Организация практически никогда не идет на реструктуризацию долга, требуя полного единовременного погашения.

После полутора лет просрочки долг немедленно продается организациям, специализирующимся на возврате кредитов. И тут начинается самое интересное.

Работает ли Смс Финанс с коллекторами?

Собственных коллекторов в штате СМС Финанса нет, но есть несколько агентств-партнеров, берущих на себя принуждение клиента к возвращению долга.

Эти коллекторы входят в НАПКА. Это такая большая законная организация, которая занимается возвращением долгов.

Данный факт свидетельствует о нахождении их в правовом поле и не использовании криминальных методов.

Коллекторы – партнеры СМС финананса:

  • — Питерское КА Филберт;
  • — Московское КА Эверест;
  • — Росийско-украинское агентство Примоколлект.

Как работают коллекторы Смс Финанса?

Первые два выше озвученные агентства вступают в работу на стадии, когда долг еще принадлежит СМС Финансу и его срок превысил 12-месячную черту.

Примококоллект же полностью выкупает задолженность у МФО после 18 месяцев просрочки. С этого момента уже бесполезно пытаться договариваться с СМС Финанс, ведь долг теперь принадлежит коллекторам.

Методы работы всех коллекторов, с которыми сотрудничает СМС Финанс, далеки от криминальных. Используется давление с помощью частых телефонных звонков и донесения до должника перспективы судебного разбирательства и конфискации имущества в счет уплаты кредита. С легкостью идут на разные схемы реструктуризации долга.

Приходят коллекторы от Смс Финанс. Что делать?

Нужно дать понять коллекторам, что сбой с возвратом произошел по уважительной причине, предоставив справку о заболевании, выписку из приказа об увольнении или документ о пожаре в квартире.

Дальше нужно совместно выработать стратегию реструктуризации долга и составить график погашения.

Если есть деньги, то можно и заплатить сразу. Но тогда вам надо получить гарантии, что о вашем платеже не «забудут».

Помните, что коллекторы от СМС Финанса не имеют никаких супер прав. С ними можно не общаться вообще. А уж подчиняться им вы точно не обязаны.

Просто рассудите по деловому. И найдите выгодное решение

Источники

  • https://credits-on-line.ru/faq/ne-otdat-zaym-v-smsfinans/
  • https://jcredit-online.ru/info/sms_finans_ne_plachu_zaim_chto_mne_budet
  • https://zaim-bistro.ru/pravo/sms-finans-podayut-li-v-sud
  • https://finhow.ru/loans/sms-finans-podayut-li-v-sud/
  • https://mycredit-ipoteka.ru/ssuda_zaim/kak_rabotayut_kollektori_sms_finans.html
  • https://jcredit-online.ru/info/kollektori_sms_finans_vsya_pravda

[свернуть]