Рублевые и валютные облигации «Беларусбанка»: обзор и доходность

В чем преимущества покупки облигаций?

Собираетесь купить облигации в Минске? Что касается лиц, совершивших покупку ценных бумаг, то они имеют возможность получить доход, который будет превышать проценты по банковским вкладам.

Для организаций, осуществляющих выпуск и продажу облигаций, это эффективный способ привлечения заемных средств без участия крупных посредников, например, банковских учреждений.

При таком раскладе просматривается выгода для двух сторон, которая объясняется небольшим привлечением посреднических услуг, а значит невысокой оплатой стоимости их сервисного обслуживания.

Чтобы купить облигации в Беларуси, изучите перечень наиболее актуальных и привлекательных предложений по облигациям от организаций и условия по ним.

Как физлицам купить облигации?

Чтобы купить облигации, изучите список эмитентов, представленный на нашем портале. Ценные бумаги могут предлагаться к первичной реализации за белорусские рубли (именуются рублевыми) или за иностранную валюту (называются валютными). Несмотря на то, что при перепродаже ценных бумаг меняется собственник, но остаются неизменными обязательства организации, которая их выпустили.

Если вас интересуют вклады в облигации, то отправить заявку можно непосредственно с нашего сайта. Для этого нужно нажать вкладку «подать заявку» и заполнить форму, которая появляется на экране. После ввода личных данных, заявка отправляется брокеру, который непосредственно занимается продажей и покупкой облигаций для физических лиц.

Облигации Белагропромбанка для физических лиц

С помощью облигаций Белагропромбанка в 2020 году можно приумножить капитал, вложив деньги в ценные бумаги банка-эмитента. Заключить сделку банк может как с юридическими лицами, так и с физическими лицами. Выпуск облигаций Белагропромбанка осуществляется в белорусских рублях, в российских рублях и в долларах.

В чем преимущество облигаций Белагропромбанка для физических лиц?

Вложения в облигации Белагропромбанка – выгодное инвестирование средств, потому что:

  • доходность от такого вида ценных бумаг выше, чем у депозитов из-за высоких процентных ставок и отсутствия налогообложения;
  • процентная ставка не может измениться в период действия договора;
  • можно регулярно получать процентный доход – раз в полгода;
  • если облигация неименная, то ее можно продать или подарить.

Кроме того, облигации Белагропромбанка для физических лиц могут выступать в качестве обеспечения для кредитов.

Как купить облигации Белагропромбанка?

Все облигации Белагропромбанка, которые можно купить, размещены на странице. Один из главных параметров при выборе предложения – доходность. Поэтому после ввода суммы и срока облигаций калькулятор показывает, какова будет прибыль от вложений за год.

Но это не единственный параметр, на который нужно обращать внимание. Учитывайте, что бывают:

  • именные или анонимные облигации. Именные облигации Белагропромбанка может забрать после предъявления паспорта только владелец, а анонимные – любой предъявитель;
  • документарные и бездокументарные облигации для физических лиц. Как следует из названия, облигация может подтверждаться только записью в базе данных банка либо бумажным носителем.

Альтернатива депозиту

Ценные бумаги, в отличие от банковских вкладов, предлагают более высокий процент. Это привлекает потенциальных инвесторов, желающих выгодно вложить свободные средства и получить прибыль.

Несмотря на то что облигации в иностранной валюте для физических лиц уже доступны, они еще не пользуются широким спросом. Этот инструмент по-прежнему вызывает у обывателей немало вопросов и споров.

На фоне снижения процентных ставок по банковским предложениям доходность в размере десяти процентов по облигациям в иностранной валюте кажется нереальной. Однако на фондовом рынке периодически появляются столь выгодные предложения. Количество желающих их приобрести настолько велико, что с невероятной скоростью раскупаются такие облигации. Валютные облигации для физических лиц – это привлекательный способ инвестирования собственных средств. Ведь в результате владелец долговых ценных бумаг получает не только номинальную стоимость и обещанный доход. Валюта беспрестанно растет в цене. Это еще больше увеличивает прибыль потенциального инвестора. Особенно в долгосрочной перспективе.

 

Зачем Минфин снова заманивает граждан облигациями федерального займа

Правительство намерено в апреле выпустить облигации федерального займа (ОФЗ) для населения. Цель – заимствования на внутреннем рынке. Стоит заметить, что в России власти в момент финансовой нестабильности вспоминают о том, что деньги в долг можно взять и у населения. Практика же показывает — этот долг почти никогда не возвращался.

Дольше владение — выше купон

Покупая облигации федерального займа, гражданин одалживает деньги государству на определенный срок. Владелец ОФЗ получает купонный доход (обычно раз в полгода) на протяжении всего срока действия облигации. После его истечения первоначальная стоимость самой облигации возвращается.

Гособлигации для населения, по замыслу Минфина, будут отличаться от «классических» ОФЗ. Например, их нельзя продать, а можно будет только предъявить к выкупу. Произойти это может не раньше, чем через год владения, и только при условии потери части купонного дохода. Ставка же купона будет сопоставима с обычными ОФЗ.

По словам министра финансов Антона Силуанова

, планируется, что выпуск облигаций федерального займа для населения произойдет уже в апреле.

Предполагаемая доходность бумаг — 8,5%. Облигации будут выпускаться раз в полгода, срок обращения составит три года. В свою очередь купон будет выплачиваться два раза в год без корректировки на инфляцию. Как пояснил Антон Силуанов, чем дольше человек будет иметь бумагу, тем выше будет купон.

Объем первого выпуска ОФЗ для населения составит 20 млрд рублей. Народные облигации можно будет приобрести через Сбербанк, ВТБ-24. Инвестор может вложиться в объем от 30 тыс. руб. до 25 млн руб. в одном выпуске. Иными словами, расчет сделан в большей степени на пенсионеров и людей с небольшим достатком.

Благие намерения

Как сообщают СМИ, вдохновил чиновников советский опыт хождения облигаций госзайма, когда облигации можно было приобрести на почте. Поэтому решено, что сегодня необходим надежный финансовый инструмент, без всякой игры на волатильности и рыночных рисков. Он должен дать возможность купить бумагу сегодня, а завтра вернуть деньги с прибылью.

Для того, чтобы доказать, что этот финансовый инструмент надежен, Антон Силуанов сам намерен приобрести ОФЗ для населения. Его поддержал глава Сбербанка Герман Греф, который в свою очередь, также пообещал вложиться в народные облигации.

Герман Греф пояснил: если он будет продавать, то, наверное, будет и приобретать. «Нельзя продавать то, что ты сам не готов покупать», — пояснил свою позицию глава Сбербанка.

Печальный опыт

Стоит напомнить о печальном опыте для населения существования облигационных займов. Всего в СССР было выпущено порядка 65 облигационных займов, и большая часть из них находилась в обращении до 1957 года.

После 1930 года подписка в рассрочку на облигации фактически стала принудительной. Происходило это по простой схеме — на предприятия и колхозы из сберегательных касс поступали инструкции о порядке размещения займа, а также бланки для учета, оформления и авансовая сумма облигаций. По понятным причинам в тот момент практически не было людей, которые бы отказались от приобретения облигаций.

Для того, чтобы как-то разобраться с долгами перед гражданами, в 1930–1941 годах была проведена унификация всех облигаций. Срок займов повысился до 20 лет, погашение отложено на срок до 19 лет, а доходность снижена до 3–4% годовых. В конце 1950-х годов вышло так, что текущие расходы по обслуживанию всех выпущенных государственных займов превысили поступления в бюджет от размещения новых ценных бумаг. В итоге государство по своим обязательствам так и не расплатилось. А обесцененные и никчемные бумажки еще долго пылились в сундуках.

Наконец, вспомним о сравнительно недавних событиях. Так, в мае 1994 года Минфин выпустил облигации внутреннего валютного займа (ОВВЗ). Облигации были выпущены пятью траншами со сроками погашения от одного года до 15 лет. Но государство по ним также не расплатилось. Единственным долгом, который погасил Минфин, стали государственные краткосрочные облигации (ГКО): дефолт по ним был объявлен в августе 1998 года. ГКО, по сути, были пирамидой. И как в любой пирамиде проигравших оказалось больше, чем выигравших. Причем выиграли те, кто тогда располагал инсайдерской информацией.

Физическим лицам облигации погашались строго по номиналу до 1 января 1999 года. Правда, их владельцам никакой радости это не принесло, ведь на 1 января 1999 года стоимость рубля за этот же период снизилась с 6,5 рубля до 20,65 рубля за доллар.

Сомнительное предложение

В свою очередь эксперты сомневаются, что ОФЗ для народа могут быть привлекательными. Глава департамента рынков долгового капитала Росбанка Антон Кирихин

полагает — особой выгоды покупка ОФЗ для населения не дает.

Например, доходность госбумаг с погашением в 2021 году сейчас составляет около 8,4 % годовых.

Руководитель департамента рынков долгового капитала BCS Global Markets Алексей Куприянов

заявил, что не усматривает какого-то преимущества нового финансового инструмента, по сравнению с классическим ОФЗ.

Чем же в этот раз Минфин собирается завлечь граждан? По словам Антона Силуанова, бумаги должны конкурировать с депозитами, в первую очередь, своей надежностью. Министр финансов пояснил: объем вложений в ОФЗ на 100 процентов будет гарантирован государством, и никаких дисконтов тут не предусмотрено.

Но сомнения по поводу надежности нового финансового инструмента все-таки присутствует. Старший аналитик Альпари Роман Ткачук

напоминает о том, что люди еще хорошо помнят о дефолтах 91-го и 98-го годов. Тогда вложения в государственные ценные бумаги привели к огромным убыткам.

Да, сегодня в российской экономике ситуация более менее стабильна. Цены на нефть находятся на высоком уровне. Но предсказать, как будут они вести себя завтра, достаточно сложно. Нельзя сбрасывать со счетов и действующие против России санкции. А раз так, необходим механизм привлечения на внутренний рынок денег населения. Другой вопрос, сможет ли правительство изменить практику существования займов в стране.

Заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Константин Ордов

, напоминает, что

рост ОФЗ в последние годы частично финансировался за счет накопительной части пенсионных отчислений.

По словам эксперта, накопительную часть де факто экспроприировали, но механизм наращивания внутреннего долга уже остановить невозможно, требуется поиск новых финансовых источников. Видимо, ими и должны стать теперь сбережения граждан.

«Я очень с большой опаской смотрю на эту перспективу, понимая, что в условиях отсутствия эффективной финансовой системы данные средства не смогут быть использованы для развития производства. Без производства рассчитывать на возврат этих средств не приходится»,- полагает Константин Ордов

.

Выпуск облигаций федерального займа для населения, который Минфин планирует запустить в апреле этого года, станет тестом для государства по исполнению обязательств перед гражданами, говорится в выпуске мониторинга экономической ситуации в России, подготовленном РАНХиГС, Институтом Гайдара и ВАВТ.

В свою очередь Роман Ткачук

обратил внимание на примечательную привязку выпуска к апрелю — «месяцу дураков». Эксперт выражает надежду на то, что российское правительство все же не принимает за таковых своих граждан.

Особенности

Чтобы оценить привлекательность этого финансового инструмента лично для себя, нужно знать не только доходность, выраженную в процентной ставке.

Прежде всего, не стоит ошибочно полагать, что облигации в иностранной валюте доступны только юридическим лицам. Уже давно фондовый рынок перестал быть привилегией исключительно крупных игроков. Начать приобретать ценные бумаги можно, даже имея небольшую сумму в наличии. Постепенно сбережения будут увеличиваться. 

Приобретая облигации, необязательно владеть ими весь срок до погашения. Если ценные бумаги ликвидны, их несложно будет продать на фондовом рынке. Однако нужно тщательно оценивать ситуацию, чтобы не допустить убытков. Продавать облигации, номинированные в иностранной валюте, стоит только при повышении спроса и цены соответственно. Такой способ позволит инвестору сохранить и приумножить собственные накопления.

Объясняем с нуля. Как покупать облигации на бирже?

Выбирая вариант сбережения и / или приумножения средств, люди, как правило, делятся на 2 категории:

  • тех, кто хранит кровно заработанные дома «под матрасом» («подматрасбанк»)
  • тех, кто предпочитает, чтобы деньги работали и приносили доход.

Если вы относитесь ко второй категории, на помощь вам придут банковские вклады и / или облигации. Тут конечно каждый выбирает для себя сам. Мы, в свою очередь, отметим, что по размеру ставок, валютные облигации выигрывают перед валютными вкладами, и доход по ним налогом не облагается! Недавно мы искали самые выгодные варианты вложения средств в облигации в иностранной валюте. Напомним, максимальная ставка по размещаемым облигациям Минфина составляет 5,5% годовых, а по корпоративным облигациям достигает 8% годовых, что по сравнению с 3% по вкладам – очень привлекательный показатель. Вот только ажиотажа все равно не наблюдается, большинство по-прежнему предпочитает вклады, а к облигациям относятся с некоторым недоверием. Сегодня мы постараемся прояснить для вас ситуацию и расскажем о разных нюансах механизма приобретения облигаций.

Начнем с того, что облигация — это ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца на получение от компании-эмитента в предусмотренный срок номинальной стоимости облигации, а также заранее определенного дохода. Облигации имеют следующие характеристики…

Основные характеристики
номинальная стоимостьв белорусских рублях / в иностранной валюте
ставка доходаплавающая / фиксированная
периодичность выплаты доходаежемесячно / ежеквартально / раз в полугодие / раз в год / при погашении
условия досрочного выкупабез оферты / с офертой
обеспечениеобеспеченные / необеспеченные
способ размещенияоткрытый / закрытый выпуск
место размещенияорганизованный / неорганизованный рынок

Можно ли продать облигации раньше срока погашения?

Может возникнуть ситуация, когда вам срочно понадобились деньги, и вы хотите продать облигацию до наступления срока погашения облигации. Это можно сделать, обратившись, в том числе, к профессионалам «АСБ БРОКЕР», которые подскажут варианты продажи облигаций на вторичном рынке как эмитенту (в даты оферт – досрочного выкупа), так и третьим лицам – при наличии соответствующих условий (определенного состояния рынка) и потенциальных покупателей (спроса). Таким образом, большинство облигаций фактически сопоставимы по условиям с отзывными депозитами.

Кто гарантирует возврат средств по облигациям?

Обязанность эмитента обеспечить исполнение своих обязательств по эмитированным облигациям строго регламентируется законодательством нашей страны. В качестве обеспечения может выступать: залог, поручительство, страхование ответственности, банковская гарантия и некоторые другие способы. Если обеспечение не предусмотрено, в обязательном порядке должны быть выполнены определенные условия, как, например, отсутствие у эмитента отрицательного финансового результата от реализации продукции или чистого убытка на дату принятия решения о выпуске облигаций, а также в течение двух лет, предшествовавших принятию такого решения.

Как размещаются облигации?

Размещение облигаций может осуществляться путем открытой или закрытой продажи. Открытая продажа осуществляется среди неограниченного круга лиц на организованном рынке (в торговой системе ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа») и / или на неорганизованном (внебиржевом) рынке — заключением договора купли-продажи облигаций между эмитентом и покупателем облигаций. Закрытая продажа происходит исключительно среди заранее определённого круга лиц (не больше 50) путем заключения договоров купли-продажи на неорганизованном (внебиржевом) рынке.

Этапы приобретения облигаций через Белорусскую валютно-фондовую биржу (организованный рынок)

Этап 1. Определяемся с выбором эмитента и валютой номинала облигации. Если вы остановили свой выбор на облигациях, номинированных в иностранной валюте, следует обратить внимание, что в соответствии с валютным законодательством размещение облигации может осуществляться как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях по официальному курсу Национального банка. Выплата дохода и суммы от погашения корпоративных облигаций номинированных в иностранной валюте, осуществляется по курсу Национального банка на дату выплаты. Однако возможно осуществление досрочного выкупа в валюте номинала облигации, но только по решению эмитента, через торговую систему Белорусской валютно-фондовой биржи в соответствии с валютным законодательством. Этап 2. Открываем необходимые счета:

  • счет «депо» — счет для учета ценных бумаг в депозитарии. К примеру, открытие счета «депо» для физлица в депозитарии Беларусбанка обойдется вам в 10 BYN
  • текущий счет в иностранной валюте и / или белорусских рублях (в зависимости от валюты номинала облигаций и эмитента)

Облигации Минфина могут учитываться только в уполномоченных депозитариях:

Список уполномоченных депозитариев
Абсолютбанк Альфа-Банк Банк БелВЭБ Банк Москва-Минск Белагропромбанк Беларусбанк Белгазпромбанк БелинвестбанкБПС-Сбербанк МТБанк Национальный Банк Приорбанк РРБ-Банк Технобанк Франсабанк

Кстати, по облигациям Минфина, выплаты дохода и суммы от погашения облигаций, осуществляются в валюте номинала уполномоченным депозитарием без взимания комиссии. Если вы решили вложиться в корпоративные облигации в иностранной валюте, следует узнать, о наличии у эмитента договора платежного агента. В соответствии с этим договором, платежный агент осуществляет выплату процентного дохода и суммы денежных средств при погашении облигаций на счета владельцев без взимания комиссии. В ином случае — можно открыть счет в банке, который данную комиссию не берет (например, по состоянию на ноябрь 2020 года — это Идея Банк и Альфа-Банк). Этап 3. Выбираем профессионального участника рынка ценных бумаг (брокера), который приобретет для вас облигации…

Какие облигации вы решили приобрести?Облигации Минфина (в любой валюте)Корпоративные облигации
Облигации, номинированные в BYNОблигации, номинированные в иностранной валюте за BYN по курсу НБ РБОблигации, номинированные в иностранной валюте за иностранную валюту
К кому обращаться?Банки и небанковские профессиональные участники рынка ценных бумагБанки

Стоит отметить, что брокер не принимает на себя обязательств по гарантированию выплаты дохода по облигациям и их погашению эмитентами. Инвестиционный риск при вложении денежных средств в полном объеме несет покупатель облигаций

Облигации корпоративных эмитентов иногда можно приобрести бесплатно через уполномоченного брокера. В этом случае между эмитентом и брокером заключено соглашение, которое предусматривает покупку облигаций без каких-либо комиссий для граждан, которые обслуживаются в уполномоченном брокере. Следующие этапы проходят уже без вашего непосредственного участия: Этап 4. Профессиональный участник рынка ценных бумаг (брокер) участвует в торгах на Белорусской валютно-фондовой бирже Этап 5. По итогам биржевых торгов приобретенные облигации зачисляются на счет «депо» покупателя Этап 6. Получение письменного отчета о выполнении поручения. Это что касается приобретения облигаций на организованном (биржевом) рынке. Приобретение облигаций на неорганизованном рынке также возможно, если эта возможность предусмотрена условиями выпуска.

Организации, которые оказывают услуги по операциям с государственными валютными облигациями в бездокументарной форме (по данным Минфина)Телефон
Беларусбанк147
Белагропромбанк8
Белинвестбанк8
БПС-Сбербанк8
Банк БелВЭБ205
Белгазпромбанк8
Технобанк8
МТБанк8
Франсабанк8
Альфа-Банк8
Банк Москва-Минск8
АСБ Брокер8
Приорбанк8
ЛидерИнвест8017 221 72 17
Айгенис8017 336 93 77

Облигации в иностранной валюте «Белагропромбанка»

Речь пойдет о белорусском банке, выпускающем ценные бумаги. На текущий момент этот финансовый инструмент считается прибыльным и относительно надежным одновременно.

Имея некоторое количество свободных средств, потенциальный инвестор может приобрести именные облигации, выпущенные в «Белагропромбанке». Владельцами этого вида долговых ценных бумаг могут стать юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. То есть для обычных клиентов подобный способ вложения средств в «Белагропромбанке» по-прежнему остается недоступным.

Если выбрать облигации

На сегодняшний день банковские облигации предлагают только некоторые банки страны.

Например, Белагропромбанк сегодня реализует свои облигации для физических лиц на предъявителя сразу 2 выпусков: 219 и 220. Валюта займа – доллары, номинальная стоимость облигаций – 1 тысяча и 5 тысяч долларов соответственно для каждого из выпусков. Процентный доход по этим ценным бумагам установлен в размере 3,5% годовых.

Срок размещения облигаций – 540 календарных дней (до 5 ноября 2018). Срок обращения этих ценных бумаг составляет 750 календарных дней (15.05.2017 – 04.06.2019). Дата начала погашения (т.е. тот день, в который можно получить доход по облигации) – 04 июня 2019 года.

Отметим, что облигация Белагропромбанка может быть предъявлена к погашению любым физическим лицом без предоставления документа, удостоверяющего личность, либо иных документов (доверенность, завещательное распоряжение).

Также эти облигации имеют свободное обращение, т.е. с ними могут совершаться любые предусмотренные законодательством сделки: купля-продажа, дарение, залог и так далее.

Свои банковские облигации сегодня предлагает физическим лицам и Беларусбанк. Причем, сразу двух видов: интернет-облигации и документарные облигации.

По первым из них предусмотрен доход в 2,5% годовых (облигации 220 выпуска). Для приобретения таких интернет-облигаций необходимо быть пользователем системы «Интернет-банкинг» Беларусбанк, т.е. эти ценные бумаги можно приобрести через Интернет, причем, круглосуточно и не выходя из дома.

Дата начала продажи облигаций – 19 марта этого года, срок обращения – 2 года (по 19 марта 2020 года). Номинальная стоимость одной интернет-облигации равна 100 долларам, периодичность выплаты дохода – раз в три месяца. Купить такие облигации можно как за валюту, так и за белорусские рубли.

Кроме того, с 28 февраля 2018 Беларусбанк размещает новые 217-219 выпуски документарных облигаций для физических лиц со следующими параметрами: 217 выпуск – номинальная стоимость 1 облигации равна 1000 долларов, 218 выпуск – 3 тысячи долларов, 219 выпуск – 5 тысяч долларов.

Срок размещения – 1,5 года, срок обращения – 2 года (с 28 февраля 2018 по 29 февраля 2020 года). Ставка дохода – 2,4% годовых. Периодичность выплаты дохода – 1 раз в 6 месяцев.

В соответствии с подпунктом 1.8 Указа Президента Республики Беларусь от 28.04.2006 № 277 «О некоторых вопросах регулирования рынка ценных бумаг» облигации Беларусбанка выпускаются без обеспечения (в пределах размера нормативного капитала банка).

Напомним, что ставка по этим облигациям сохраняется неизменной на весь срок хранения.

Для удобства мы составили таблицу по всем названным облигациям.

Эмитент
Номинал, у.е.
Ставка, % годовых
Срок размещения
Выплата процентов
Белагропромбанк
1000
5000
3,5
540 дней (15.05.2017 – 5.11.2018)
04.12.2017
04.06.2018
04.12.2018
04.06.2019
Беларусбанк
100 (интернет-облигации)
2,5
с 19.03.2018 по 19.09.2019
один раз в три месяца
(даты выплаты процентного дохода: 19.06.2018, 19.09.2018, 19.12.2018, 19.03.2019, 19.06.2019, 18.09.2019, 18.12.2019, 19.03.2020)
Беларусбанк
1 000
3 000
5 000
2,5
1,5 года (с 28.02.2018 по 31.08.2019)
Один раз в шесть месяцев
(даты начала выплаты процентного дохода: 31.08.2018, 28.02.2019, 31.08.2019, 29.02.2020)

Если выбрать депозиты

Самые выгодные валютные депозиты, как уже ранее писал Myfin.by, сегодня можно открыть под ставки в районе 2-2,5% годовых. И в основном – под переменную ставку.

Правда, депозит от Белагропромбанка«Стандарт» на срок в 3 года (или в 1110 дней) дает возможность положить свои средства под более высокую ставку в 2,7% годовых. Однако данная ставка является переменной, и, следовательно, может быть изменена банком в любое время. Такая же высокая переменная ставка в 2,7% годовых действует сегодня и в Банке Москва-Минск по вкладу «Капитальный».

Фиксированную ставку в 2,5% годовых предлагает Банк БелВЭБ по депозиту «Престижный» сроком на 2 года.

Но здесь есть нюансы: чтобы открыть депозит, необходимо положить на счет сразу 100 тысяч долларов.

Такова сумма первоначального минимального взноса.

Такая же фиксированная ставка в 2,5% годовых первые 12 месяцев будет предоставлена и по депозиту «Альфа-Фикс» от Альфа-Банка, если положить доллары на срок в 37 или 60 месяцев. Через 12 месяцев банк вправе изменить ставку по вкладу.

В Белагропромбанке есть вклад «Максимум», по которому первые 95 дней ставка фиксированная – 2,5%.

Валютные депозиты от Цептер Банка«Цептер Соната» и БНБ-Банка«Вклад в будущее» и «Лучшее будущее» также предлагаются под переменную ставку в 2,5% годовых. Как пояснили в Цептер Банке, ставка в 2,5% актуальна для вкладов в долларах, для евро ставка составляет 1% годовых.

Все другие валютные депозиты банков Беларуси имеют более низкую ставку, чем 2,5% годовых, причем, чаще всего она является переменной, а не фиксированной.

Какие валютные облигации можно купить?

Виды облигаций в иностранной валюте, которые можно купить:

  • государственные – характеризуются высоким уровнем надежности и длительным периодом размещения;
  • корпоративные – процесс оформления осуществляется через брокеров, имеют разную доходность;
  • банковские – такие валютные облигации можно приобрести в любом учреждении банка, занимающегося их выпуском.

В зависимости от вида валюты различают облигации в евро, долларах, российских рублях. По срочности ценные бумаги делятся на краткосрочные (самые популярные) и долгосрочные. Бывают и бессрочные, но их не так много.

Как выбрать валютные облигации?

Чтобы подобрать валютные облигации для физических лиц в Беларуси в 2019 году, наш портал предлагает список актуальных предложений, изучение которого поможет вам сделать оптимальный выбор. Важно изучить финансовое состояние компании, которое должно быть стабильно устойчивым. Но данную процедуру проходит каждая компания еще до выпуска облигаций, что значительно снижает риск невозврата вложенных средств.

Выбирая валютные облигации в Минске, уделяйте внимание следующим нюансам:

  • процент, который должен быть средним по рынку;
  • размер ставки может быть фиксированным или зависящим от иных показателей;
  • вид (именные облигации или на предъявителя);
  • дата погашения.

Чем оправдано доверие к «Беларусбанку»

«Беларусбанк» — один из старейших и самых крупных банков Республики Беларусь. Абсолютное большинство акций компании принадлежит государству, предлагая для населения практически безальтернативный вариант: инвесторы могут быть уверены в получении дохода и возврате вложенных средств.

Облигации банка доступны физическим и юридическим лицам. Эмиссия проводится как в документарной, так и в бездокументарной форме (интернет-облигации). Среди множества выпусков есть ценные бумаги в долларах, евро и белорусских рублях, но большая часть эмиссии – в иностранной валюте.

Номинал валютных облигаций зависит от выпуска:

  • В долларах/евро – 100, 1 000, 3 000 или 5 000.
  • В белорусских рублях 100 – 500 BYN.

Виды и доходность ценных бумаг

Реализация ценных бумаг производится по номинальной стоимости и доход инвесторы получают только с купонных процентов. Ставка по купону плавающая и привязана к ставке рефинансирования (СР). В зависимости от выпуска ее значение равно от 2 до 6% + СР.

По некоторым облигациям предусмотрено досрочное погашение, но на определенных условиях. Как и следует, порядок выкупа до срока оговорен изначально, с ним можно ознакомиться в документах выпуска.

Долларовые облигации и еврооблигации

В 2018 году уже размещены активы в долларах 217-219 выпусков. Их номинальная стоимость варьируется от 1 000 до 5 000 долларов, в зависимости от выпуска. К концу августа запланирована эмиссия долларовых интернет-облигаций, выпуски 221-222, и в евро – 223 – 224. Срок обращения 3- 4 года, купон выплачивается раз в полугодие. Ставка 1 – 2,3% (зависит от конкретного выпуска).

Несмотря на приемлемый купонный процент, ранее предложение было выгоднее. Выпуски 205-208 имели доходность в размере 5%. Но их срок обращения истек, у облигаций 207 и 208 выпуска он завершился 31 августа текущего года.

Облигации в долларах:


Выпуска
Номинал, USDСрок обращенияКупонный доходПримечаниеРазмещение
21830002 года2,4%

Для физлиц

28/08/2018 – 31/08/2019
21950002 года2,4%28/08/2018 – 31/08/2019
2201002 года2,5%19/03/2018 – 19/09/2019
2211003 года2,2%Для физлиц, с 3-4 выплаты % устанавливает банк29/08/2018 – 26/02/2021
2221004 года2,3%Для физлиц, с 3-4 выплаты % устанавливает банк29/08/2018 – 28/02/2022

Облигации в евро:

№ВыпускаНоминал, EURСрок обращенияКупонный доходПримечаниеРазмещение
2161002 года3,5%

Для физлиц

1/06/2017 – 30/11/2018
2231003 года1%29/08/2018 – 26/02/2021
2241004 года1%29/08/2018 – 28/02/2022

Интернет-облигации

Это новый банковский продукт для населения и коммерческих компаний, который всего за несколько лет существования обрел популярность в стране. Купить долговые интернет-бумаги можно не покидая квартиры, в любое удобное время. Недостаток продукта – отсутствие анонимности.

В отличие от документарных на предъявителя, для покупки необходима регистрация в системе онлайн-банкинга, что сопровождается подтверждением личности.

На сегодняшний день в обращении находится 220 выпуск по номинальной цене 100 долларов. Доходность составляет 2,5% за год с выплатой 1 раз за квартал. Начало погашения назначено на 19 сентября 2019 года.

Также на рынок запущены 209 и 210 выпуски долговых бумаг, их размещение завершено. Параметры ценных бумаг:

  1. Номинальная цена облигации составляет 1 000 евро.
  2. Доходность 5% в год.
  3. Выплаты 1 раз за квартал.

В конце октября настоящего года назначено их погашение.

Порядок эмиссии исключает досрочное погашение интернет-облигаций, но они активно торгуются на вторичном рынке. Стабильный рост рыночной стоимости на ценные бумаги дает возможность получить доход от спекулятивных операций.

Как приобрести ценные бумаги

Приобрести долговые бумаги «Беларусбанка» может совершеннолетнее физлицо непосредственно в офисе учреждения. При себе необходимо иметь только паспорт. Это касается и бездокументарных облигаций, но здесь процесс покупки немного дольше, так как нужно составить договор и зарегистрировать счет.

Для покупки валютных или рублевых ценных бумаг можно воспользоваться онлайн-банкингом. Интернет-облигации будут размещены на счете «депо», за открытие и ведение которого плата не взимается.

Для приобретения данного вида облигаций потребуется регистрация в системе интернет-банка «Беларусбанка», соответственно, нужно оформить любую пластиковую карту.

Возможность покупки облигаций регулируется правилами эмиссии. Каждый выпуск предназначен либо для физических лиц, либо для юридических.

Облигации «Беларусбанка» – это выгодная альтернатива вкладу. Ставки доходности выше, чем по депозитам, а активная торговля на вторичном рынке позволит получить деньги до момента погашения. Не менее важный аспект – высокая надежность эмитента, снижающая риск дефолта к абсолютному минимуму. Поэтому облигации востребованы и на вторичном рынке.

Для правильного выбора варианта финансовых вложений стоит обратить внимание на доходность облигаций и особенности инвестирования в этот вид бумаг.

Вывод

Как видно, сегодня депозиты выглядят несколько хуже банковских облигаций: по ним предусмотрен не такой высокий доход, как по облигациям, где иногда можно получить и 3,5% годовых. Также, как мы уже отмечали, по ценным бумагам в валюте установлена фиксированная ставка, а не переменная, как по большинству валютных депозитов.

Правда, сохранность денег вкладчика по облигациям не гарантирована государством, т.е. вкладывать в них свои сбережения более рискованно, чем класть на депозит.

Хотя в случае с Беларусбанком или Белагропромбанком банковские гарантии можно считать такими же надежными, как и по государственным ценным бумагам, ведь эти банки являются достаточно крупными и весьма маловероятно, что они когда-нибудь обанкротятся.

С другой стороны, консервативный подход – т.е. вложение денег в депозиты – также имеет свои положительные стороны: ведь их сегодня очень просто открыть (иногда даже без посещения банковского учреждения), с депозита легко забрать свои деньги (если, конечно, вклад не безотзывный), а об их сохранности можно особенно не беспокоиться, ведь, согласно законодательству, вся сумма вклада обязательно будет возращена вкладчику даже в случае форс-мажорных обстоятельств.

В любом случае выбор, что предпочесть – облигации или депозиты – решает каждый конкретный человек. Выбор – за вами.


Источники

  • https://benefit.by/obligacii/
  • https://myfin.by/obligatsii/belagroprombank
  • https://gmc-invest.ru/investirovanie/kupit-obligacii-minfina-rb-forum.html
  • https://myfin.by/stati/view/11169-plyusy-i-minusy-cennyh-bumag-mozhno-li-stavit-na-bankovskie-obligacii
  • https://benefit.by/obligacii/val/
  • https://finansy.guru/investitsii/obligatsii/belarusbanka.html

[свернуть]