Россельхозбанк ипотека с господдержкой 2020: условия

Какие программы действуют в Россельхозбанке?

Сегодня клиентам Россельхозбанка предлагается взять кредит на жилье по двум действующим программам, предусматривающим включение в расчет поддержки от государства. Это семейная ипотека и кредит для молодых родителей под деньги материнского капитала.

Первый кредит специально разработали российским семьям, где есть родители и дети в количестве 2, 3 и больше. Она будет действовать для тех людей, у которых родился последующий ребенок до 2022 года. Основная цель подобного предложения — поддержать ситуацию с демографией по стране и обеспечить людей достойными условиями жизни.

Согласно семейной программе, каждый человек может приобрести вторичную или первичную квартиру лишь у строительной компании, имеющей аккредитацию у Россельхозбанка. Есть возможность рефинансировать имеющийся жилищный займ, который был оформлен ранее в каком-либо отечественном банковском учреждении.

Суть государственной поддержки — субсидировать ставку на льготное время, которое может достигать 8 лет при появлении на свет третьего малыша. После того, как закончится льготный период, Россельхозбанком будет утверждена стандартная процентная ставка и все долги полностью будут переведены.

Информация об ипотечной программе дата обновления 27 мая 2020

Данная программа позволяет приобрести квартиру в новостройке на льготных условиях.

Минимальный процент по ипотеке — 5,9%. Для объектов в Москве, Московской и Ленинградской области, в Санкт-Петербурге максимальная сумма равна 8 млн рублей, для квартир в других регионах — 3 млн рублей. Первоначальный взнос при этом должен быть не менее 20% от суммы.

Возраст заемщика — от 21 до 65 лет на момент оформления и погашения кредита соответственно. Максимальный возраст может доходить до 75 лет, однако должно быть соблюдено одно из условий — либо заемщик на момент наступления 65 лет выплатит более половины кредита, либо в договор включен созаемщик, которому на момент погашения долго будет не более 65 лет.

Предпочтение при одобрении заявки отдается гражданам России со стажем не менее года за последние пять лет и тем, кто осуществляет трудовую деятельность на текущем месте работы полгода и более. Зарплатные клиенты и те, кто получает пенсию в Россельхозбанке, могут рассчитывать на льготные условия.

В качестве документов на получение ипотеки необходимо предоставить паспорт, бумаги, подтверждающие доход и семейное положение. Для мужчин до 27 лет требуется военный билет или приписное свидетельство.

Ипотека с господдержкой материнским капиталом в Россельхозбанке

Молодые семьи, в которых двое или более детей, могут воспользоваться еще одним вариантом получения госпомощи – использовать средства материнского капитала для улучшения своих жилищных условий при оформлении ипотеки.

Суммой в 453 тысячи рублей можно погасить уже имеющуюся задолженность (основной долг и начисленные проценты), а также частично или полностью оплатить первый взнос по ипотеке.

Любые действия с сертификатом на маткапитал осуществляются с письменного согласия Пенсионного фонда. Для этого заемщик пишет заявление об использовании средств госпомощи для покупки конкретной недвижимости или погашения долга по кредитному договору. Пенсионный фонд с целью соблюдения прав каждого из детей и членов семьи тщательно проверяет юридическую чистоту сделки и анализирует целесообразность покупки данной жилплощади.

Если заявление было одобрено, то, как правило, в течение одного календарного месяца ПФ России удовлетворяет требования и переводит сумму материнского капитала на счет по указанным реквизитам.

Воспользоваться маткапиталом в целях получения или погашения ипотеки можно сразу после рождения ребенка, дающего такое право владельцу сертификата. Дожидаться достижения 3-х лет не нужно.

ЖК, аккредитованные банком «Россельхозбанк»

Актуальность условий ипотечной программы уточняйте у ипотечного специалиста.
ЖК «Новокрасково»
Застройщик «Тройка РЭД»
Котельники 18 мин. транспортом
Люберецкий, Люберцы, Томилино, Малаховка, Красково
комнатностьплощадь, м²стоимость, руб.Ипотека, руб./мес.количество
Студии29от 2 863 000от 13 9101 предложение
1к. кв.31 — 38от 3 249 000от 15 7862 предложения
2к. кв.63от 4 593 000от 22 3161 предложение
3к. кв.81 — 94
от 5 616 000
от 27 2862 предложения
ЖК «Облака»
Застройщик «Тройка РЭД»
Котельники 5 мин. транспортом
Люберецкий, Люберцы
комнатностьплощадь, м²стоимость, руб.Ипотека, руб./мес.количество
Студии30от 2 908 000от 18 3971 предложение
1к. кв.39от 4 580 000от 28 9751 предложение
2к. кв.55от 4 599 000от 29 0951 предложение
3к. кв.72 — 83
от 7 458 000
от 47 1822 предложения
ЖК «Видный берег»
Застройщик «Котар, ООО»
Ленинский, Видное
комнатностьплощадь, м²стоимость, руб.Ипотека, руб./мес.количество
Студии29 — 36от 2 575 000от 16 2903 предложения
1к. кв.39 — 42
от 3 132 000
от 19 8144 предложения
2к. кв.69 — 81от 5 030 000от 31 8224 предложения
3к. кв.96от 7 439 000от 47 0621 предложение

ЖК «Инновация»
Застройщик «Гранель» B
Кунцевская 13 мин. транспортом
Одинцовский, Новоивановское
комнатностьплощадь, м²стоимость, руб.Ипотека, руб./мес.количество
1к. кв.33
от 5 439 000
от 26 4261 предложение
3к. кв.67 — 70
от 8 807 000
от 42 7902 предложения

Калькулятор ипотеки с господдержкой Россельхозбанка

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита
Досрочные погашения
ДатаТипСумма/ставка

На сайте Россельхозбанка, к сожалению, отсутствует возможность произвести необходимые расчеты по кредиту посредством калькулятора.

Для этих целей клиенты могут воспользоваться нашим сервисом, который позволит получить следующие данные:

  • итоговую стоимость ипотечного кредита (переплату за весь период);
  • сумму текущего платежа, уплачиваемого ежемесячно;
  • уровень минимального дохода, достаточного для погашения долга.

Для этого потребуется указать:

  • стоимость покупаемого жилья;
  • значение процентной ставки;
  • срок возврата полученных средств;
  • тип оплаты (аннуитетные или дифференцированные платежи);
  • дату выдачи займа;
  • долю первого платежа.

ВАЖНО! Полученные итоги не будут являться точными, так как период действия льготной процентной ставки будет приблизительным. Четкий график платежей предоставит банк.

Семейная ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Рассмотрим далее, как человеку получить льготный ипотечный кредит, если рождаются несколько детей на период до 2022 года.

Условия

Банк предлагает семьям взять кредит от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ в российских регионах (кроме МСК и МО, СПб и ЛО, здесь можно взять 8 000 000 ₽) на 30 лет с первоначальным взносом размером 20%.

Цель кредитования — обрести вторичную или первичную квартиру, находящуюся в долевой собственности. Продавец — обязательно девелоп-организация. Сделки с частными лицами запрещены.

Россельхозбанк позволяет оформить кредит с участием трех заемщиков. При этом каждый человек должен подходить под стандартные условия банка. Их кредитная история будет также учитываться и тщательно изучаться. Все могут стать созаемщиками. Это могут быть как родственники, так и знакомые.

Ставка

Для людей с двумя и более детьми предусмотрена льготная ипотека — 6% годовых. Действует она на то время, пока третьему ребенку не исполнится 5 лет или второму ребенку не исполнится 3 года. То есть если в семье есть трое детей, то период действия льгот будет составлять 8 лет. После того, как он окончится, будет подтверждена ставка в размере 9,5% годовых.

Требования

Каждый потенциальный заемщик должен подходить под стандартные ключевые требования. Для получения одобрения, он должен иметь:

  • Российское гражданство и постоянную или временную регистрацию;
  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Минимальный стаж труда от 6 месяцев (для людей, получающих зарплату на счет в банке — 3 месяца).

Внимание! В 75 лет можно взять кредит только с созаемщиком. В остальных случаях есть ограничение в 65 лет.

Документы

Для оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке нужен стандартный перечень документов. Заемщик должен предоставить:

  • Российский паспорт;
  • Заполненную анкету на получение ипотеки;
  • Свидетельство о том, что человек вступил в брак и имеет детей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода и стаж;
  • Бумаги на покупаемую жилищную площадь.

Внимание! Перечень документов может быть неполным. По указанию сотрудников банка могут понадобиться дополнительные бумаги.

Если человек хочет рефинансировать действующую ипотеку, то он дополнительно должен предоставить документы по другой банковской сделке, в том числе копию договора на оказание кредитных услуг и график платежей. Также может потребоваться справка банка о том, какой остаток по кредиту и есть ли просрочки.

Подробная инструкция, как взять такую ипотеку

Давайте рассмотрим, как правильно оформить все документы и как происходит процесс.

Порядок оформления

  1. Перед тем, как подать заявление на вид такой программы кредитования, нужно подать документы в органы социальной политики, и если вы действительно нуждаетесь в помощи на основании документов, то вам выдается сертификат на предоставление субсидии от государства.
  2. Заполнение заявления – анкеты в банке на ипотечное кредитование именно этой программы.
  3. Сбор всех бумаг, подтверждающих ваши сведения, указанные в анкете (подтверждение стажа заработной платы вашего семейного положения и так далее).
  4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных и ожидание ответа от банка (обычно ответ банк готов дать в течение 3-4 дней).
  5. Подбор недвижимости, подходящей банку в качестве залога (квартира в новостроенном доме аккредитованного банком застройщика – юридического лица или готовая квартира от первого собственника в новостройке).
  6. Сбор документов на квартиру.
  7. Подготовка отчета об оценке данной недвижимости.
  8. Передача бумаг на недвижимость в отделение банка для рассмотрения вместе с отчетом.
  9. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора.
  10. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
  11. Как только выписка из ЕГРН будет готова, осуществление передачи денег от покупателя к продавцу в банковском учреждении под расписку.

Необходимые документы

В банковское учреждение предоставляются такие документы:

  • Сертификат о том, что государство предоставило вам субсидию.
  • Заявление-анкета.
  • Паспорт РФ.
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки (военные, работающие по контракту, предоставляют копию, подписанную начальником последнего контракта, и справку о сроке службы).
  • Военный билет обязаны предоставить мужчины до достижения 7 лет.
  • Документы о вашем семейном положении.
  • Бумага, которая может подтвердить вашу платежеспособность(справка-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 1 месяцев.
  • В том случае если заемщик – пенсионер, то он обязан предоставить выписку о начислении пенсии.

В департамент:

Для того чтобы заявителю выдали сертификат на предоставление субсидии, ему необходимо предоставление следующих бумаг:

  1. Удостоверяющий личность документ.
  2. Копию личного фин. счета.
  3. Выписку из домовой книги.
  4. Трудовую книгу.
  5. Свидетельство о заключении брака о рождении детей.
  6. Бумаги всей семьи, которая проживает совместно с заявителем.
  7. Бумаги, которые подтверждают ваше право собственности жилой площади или социального найма.
  8. Документ о том, что заявитель имеет право на дополнительные квадратные метры.
Важно! Клиенты, получающие начисления с заработной платы в Россельхозбанк, имеют некоторое преимущество в сборе бумаг.

Им не обязательно брать выписку о заработной плате с работы. Банк имеет возможность увидеть все начисления работодателя.

Заполнение анкеты

В Россельхозбанке можно оставить заявку на обратный звонок на сайте, после этого с вами свяжется менеджер для уточнения данных о вас. Так же можно прийти в банк и заполнить в печатном виде анкету на ипотеку. Заполнение должно быть таким образом:

  • ФИО с датой рождения заемщика;
  • откуда вы узнали об ипотеке;
  • вся личная информация (СНИЛС, ИНН – при отсутствии первого, адрес фактического проживания с основанием для проживания, то есть снимаете вы квартиру, либо собственность и другое, контактная информация с кодом города и оператором мобильного телефона, электронная почта, семейное положение, наличие брачного контракта;
  • изменялась ли фамилия или отчество;
  • наличие детей с указанием того, совместно ли они проживают с вами;
  • сведения об образовании (классификация наименования заведений);
  • указание того, являетесь ли вы зарплатным клиентом;
  • ведете ли вы ЛПХ;
  • сведения о занятости на работе (тип трудового договора, тип занятости и имеется ли испытательный срок;
  • должность, доход, название организации, фактический адрес, стаж общий, текущий, по профилю;
  • сфера деятельности организации, численность персонала и срок существования организации;
  • доп. место работы;
  • активы (сбережения, движимое имущество и недвижимое);
  • денежные средства с первоначальным взносом;
  • обременения и текущие кредиты;
  • наличие алиментных обязательств или банкротства.

Подача бумаг

После того как заявление-анкета будет подана, начинайте собирать всю документацию, которую от вас попросит банк.

Следует помнить о том, что некоторые справки делаются намного дольше, чем другие, например, справка — НДФЛ.

Такой документ готовится в течение недели. Поэтому постарайтесь максимально рассчитать свое время, чтобы не тратить его попусту.

Когда бумаги будут поданы в банк, остается только ждать решения кредитной комиссии об отказе или одобрении.

Одобрение

Стандартное одобрение банка действует в течение девяносто дней с даты, когда банк принял положительное решение. Срок рассмотрения может быть до пяти дней, но по усмотрению банка может быть продлен.

Отзывы

Ипотека с господдержкой от Россельхозбанка пользуется повышенным спросом среди клиентов. На крупнейших финансовых и банковских порталах размещается множество отзывов о процессе получения такого кредита.

Вот несколько примеров:

  • Валентина, Пермь: «У нас с мужем действующая ипотека Россельхозбанка с 2007 года. После рождения второго ребенка полгода назад решили погасить оставшийся долг перед банком за счет материнского капитала. Подали все документы в Пенсионный фонд и уже через 3 недели в банк поступила требуемая сумма. В этот же день благополучно закрыли кредит получили справку Россельхозбанка об отсутствии ссудной задолженности».
  • Сергей, Калуга: «В 2015 году получил ипотеку в другом банке. Условия вполне устраивали. С начала 2018 года начала работать программа семейной ипотеки с господдержкой. Обратились в Россельхозбанк с заявкой о рефинансировании, так как в июле родился второй ребенок. Проконсультировали, выдали список необходимых документов. Все подготовили, пришли в отделение подавать заявление, но нам отказали. Была обозначена причина – рефинансируются с господдержкой только займы, выданные в 2018 году. Написал жалобу на имя руководства, до сих пор ответа не получено».

Ипотеку с господдержкой в Россельхозбанке можно оформить по программе семейной ипотеки под 6% и с использованием материнского капитала для погашения текущей задолженности или оплаты первоначального взноса. В первом случае претендентами могут стать семьи с двумя и/или тремя детьми, рожденными с начала 2018г. до конца 2022г. Во втором – семьи с двумя и более детьми, являющиеся владельцами сертификата на маткапитал.

Источники

  • https://probankira.ru/ipoteka/rosselhozbank-ipoteka-s-gospodderzhkoj.html
  • https://www.novostroy.ru/banks/rosselkhozbank/ipoteka-s-gospodderzhkoy-2020/
  • https://ipotekaved.ru/rosselhozbank/ipoteka-s-gospodderzhkoj-4.html
  • https://svoe.guru/ipoteka/banki/rosselhozbank/i-s-gospoderzhkoj.html

[свернуть]