Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке 2020, перекредитование ипотеки других банков

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация является услугой, способной оформить новый контракт на ту же ссуду, изменив его основные условия. Для начала кредитор расторгает старый контракт, а затем стороны подписывают новый.

Реструктуризация в Юникредит предусматривает следующие изменения в договоре:

  1. понижение показателя для ежемесячного взноса с помощью продления срока действия договора;
  2. разработка нового графика оплаты (к примеру, ежемесячные платежи могут быть заменены на оплату 1 раз в квартал);
  3. предоставление кредитных каникул, за время которых заемщик исправит свое финансовое положение.

Что могут предложить клиенту?

Прежде всего ему необходимо обратиться в ближайшее отделение Юникредит банка, чтобы там проконсультироваться с сотрудником банка, рассказав всю ситуацию. Исходя из финансовых возможностей каждому заемщику будет предложено оптимальное решение.

В большинстве случаев кредитный отдел готов предоставлять такие типы отсрочек:

  1. Кредитные каникулы;
  2. Реструктуризация долга.

Нас интересует именно первый вариант, в рамках которого клиент банка на небольшой срок (чаще не дольше 3 месяцев, максимум полгода) освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи по кредиту.

«Дать отпуск» могут от суммы комиссии по договору или от тела долга целиком. В любом случае это позволяет в несколько раз сократить размер ежемесячного платежа, что даст время и возможность для заемщика спокойно решить свои финансовые проблемы и вновь вернуться к утвержденному графику.

Вместе с тем кредитные каникулы в Юникредит банке подразумевают увеличение общего срока кредитования на время отсрочки, так что к этому аспекту нужно быть готовым.

Срок каникул обычно определяется кредитором на его усмотрение в зависимости от ситуации заемщика и предоставленных им документов. По окончании каникул лучше сразу в прежнем ритме начинать вносить плату по договору.

Как оформить рефинансирование

Оформление договора на реструктуризацию долга в Юникредите — простая и довольно оперативная процедура. Для того чтобы получить кредит, необходимо выполнить несколько простых действий:

  1. Оформить онлайн-заявку на сайте компании или обратиться в отделение. В любом случае необходимо будет указать контактные данные, информацию о трудоустройстве, месте регистрации, а также размер задолженности, которую необходимо рефинансировать.
  2. После предварительного рассмотрения заявки нужно предъявить в представительстве банка необходимые документы, в том числе действующий кредитный договор.
  3. Следующий этап — ожидание решение банка. В случае положительного ответа необходимо подписать договор на рефинансирование кредита в Юникредит банке и дождаться перевода средств на счет по старому контракту.

  1. Оформить онлайн-заявку на сайте компании или обратиться в отделение. В любом случае необходимо будет указать контактные данные, информацию о трудоустройстве, месте регистрации, а также размер задолженности, которую необходимо рефинансировать.
  2. После предварительного рассмотрения заявки нужно предъявить в представительстве банка необходимые документы, в том числе действующий кредитный договор.
  3. Следующий этап — ожидание решение банка. В случае положительного ответа необходимо подписать договор на рефинансирование кредита в Юникредит банке и дождаться перевода средств на счет по старому контракту.

В некоторых случаях процедура выглядит немного иначе. Это касается тех ситуаций, когда в банке-кредиторе, где был получен заем, для досрочного погашения задолженности требуется написание специального заявления. Тогда после положительного решения со стороны Юникредит клиент должен отправиться в представительство стороннего банка, запросить бланк заявки на досрочное погашение долга, после чего средства будут переведены на счет кредитора.

Реструктуризация кредита в ЮниКредит Банке физическому лицу

Реструктуризация кредита в ЮниКредит Банке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. ЮниКредит Банк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.

Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?
Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в ЮниКредит Банке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.

Когда нужна реструктуризация кредита

Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.

Важно!
Реструктуризацию кредита в ЮниКредит Банке можно провести только 1 раз. Внимательно подходите к согласованию условий, изменить их не получится. Подробные условия процедуры можно изучить на официальном сайте банка.

Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами. В ином случае в реструктуризации будет отказано.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация предполагает разговор между банком и заемщиком. После того как заемщик сообщит банку о возникших проблемах, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации. Задача заемщика выбрать подходящий и согласовать условия.

  • Пролонгация — будет увеличен срок потребительский кредита, за счет этого ежемесячный платеж сократится.
  • Кредитные каникулы — будет предоставлена отсрочка платежей. После окончания кредитных каникул кредит нужно будет выплачивать на тех же условиях.
  • Смена валюты — если потребительский кредит был оформлен в иностранной валюте, но клиент опасается колебаний курса, то он может обратится в ЮниКредит Банк с просьбой изменить валюту кредита.

Снижение процентной ставки
Снижение процентной ставки при реструктуризации, как правило, не применяется. Если вы хотите снизить процентную ставку воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита в стороннем банке.

Калькулятор реструктуризации кредита

Рекомендуем воспользоваться калькулятором реструктуризации кредита, он поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Возможно, после анализа реструктуризации с помощью онлайн калькулятора, вы решите что выгоднее оформить рефинансирование кредита в стороннем банке.

Условия реструктуризации

Кроме изменения срока действия договора и снижения суммы ежемесячных взносов реструктуризация позволяет изменить валюту предоставленной ссуды.

Также подобной процедуре подлежат автокредиты, ипотечные продукты, потребительские ссуды и даже кредитные карты. В случае с ипотекой услуга оформляется под залог недвижимости.

Условия для реструктуризации кредита:

  • каждый клиент имеет возможность реструктурировать ранее взятый кредит на жилье, часть стоимости которого оплачена за счет материнского капитала;
  • проценты за переводы денег в счет погашения имеющейся задолженности оплачивать не требуется (касается переводов через Юникредит и другие организации);
  • гражданство на территории России не обязательно.

Требования к клиентам

Стать клиентом Юникредит Банка и оформить договор на перекредитование достаточно просто. Достаточно соответствовать нескольким простым требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 21 до 70 лет;
  • трудовой стаж — от 1 года и не менее 4 месяцев на последнем рабочем месте;
  • размер постоянного ежемесячного дохода не менее 30 000 рублей для жителей Москвы, а для клиентов, проживающих в других регионах России, от 20 000 рублей;
  • наличие постоянной прописки в любом регионе, где есть отделение Юникредит Банка;
  • наличие минимум среднего образования.

Если клиент оформляет перекредитование ипотеки, то банк выдвигает требования и залоговому имуществу. Среди основных условий можно выделить следующие: недвижимость должна быть подключена к системам отопления, канализации и водоснабжения, оснащена сантехникой, окнами и дверьми в исправности, не состоять на учете на капитальный ремонт или снос.

Неустойки и штрафы

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита)равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штрафв размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штрафв размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор ипотеки и зарегистрировать ипотеку (залог) объекта недвижимости Заемщик уплачивает Банку штрафв размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
За нарушение Залогодателем обязательства по уведомлению Банка о намерении заключить договор последующей ипотеки на объект недвижимости (в случае заключения Договора ипотеки (залога) недвижимости по форме Банка) Заемщик уплачивает Банку штрафв размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.

1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

3Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

4Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.

Оформление договора

Процедура оформления договора на реструктуризацию в Юникредит банке не представляет ничего сложного.

Достаточно поддерживаться определенной последовательности действий и не совершать ошибок. Необходимы следующие шаги:

  1. Перейти на официальный сайт или явиться в отделение организации для оформления заявки. Во всех случаях потребуется указать контактную информацию, данные о месте трудоустройства и постоянной регистрации, а также сумму долга по ранее взятой ссуде, которую нужно реструктурировать. Сразу после предварительного одобрения заявки клиент собирает пакет бумаг, в число которых входит кредитный контракт и передает его в руки специалиста финансового учреждения.
  2. Следующим шагом является ожидание окончательного решения кредитора. Если ответ положительный, заемщик и банк подписывают договор рефинансирование и дожидаются перевода установленной суммы на счет старого договора.

Существуют отдельные случаи, когда все может усложниться. Так получается, если кредитор, предоставивший заем, требует составить заявление на досрочное погашение задолженности.

В итоге, когда услуга рефинансирования в банке Юникредит была одобрена, клиент идет в стороннюю организацию и пишет бумагу с просьбой оплаты ранее положенного срока. Только после этого может быть получен долгожданный перевод.

Требования к первоначальному (рефинансируемому) кредиту

  • Первоначальный кредит должен быть обеспечен залогом недвижимого имущества и выдан на приобретение объектов недвижимости на первичном (при оформленных правах собственности) или вторичном рынках недвижимости или на строительство жилого дома;
  • На дату подачи заявления в Банк, обязательства по Первоначальному кредитному договору должны исполняться не менее 6 месяцев;
  • Клиент, подавший Заявление, должен является заемщиком по Первоначальному кредитному договору, а также иметь намерение выступать в качестве Заемщика при подписании нового кредитного договора с Банком.
    • Если в Первоначальном кредитном договоре солидарными заемщиками являются супруги, то заявителем и заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться любой из супругов.
    • Если в Первоначальном кредитном договоре несколько солидарных заемщиков, то заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться только один из солидарных заемщиков.

Требования к приобретаемому объекту недвижимости

  • Цель кредитования — рефинансирование ипотечного кредита.
  • Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
  • Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
  • Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
  • Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям)/продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Данное требование распространяется также на незавершенный строительством объект — коттедж.
    В случае если кредит выдается на приобретение объекта незавершенного строительства — квартиры/таунхауса, данный объект должен принадлежать залогодателю на праве требования, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
    Земельный участок, на котором расположен жилой дом — объект оценки, может принадлежать залогодателю на праве аренды. При этом срок договора аренды должен превышать срок кредита и договор аренды должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке.
  • Приобретаемый объект Залога может быть оформлен только в индивидуальную собственность Заемщика.
  • Кредиты под залог приобретаемой недвижимости: Не могут быть зарегистрированы лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др. Не может быть зарегистрирован заемщик и члены семьи заемщика.
    Кредиты под залог имеющейся недвижимости: Не могут быть зарегистрированы находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника; лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др.
  • Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы, по месту работы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте.
  • Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В правоподтверждающих документах (свидетельство о государственной регистрации права), а также в выписке из ЕГРП и кадастровом паспорте земельного участка (при залоге земельного участка) не должно быть указано каких-либо обременений/ограничений в праве собственности объекта и в праве использовании объекта залога. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
  • Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
    Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями:
    — несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
    • демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
    • перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
    • нарушение общих границ объекта недвижимости.
  • — с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями, отраженными в документах БТИ в виде «красных линий» и/или при наличии других отметок органов БТИ.
  • Дом, в котором находится квартира, коттедж/индивидуальный дом/таунхаус не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением.
    Не допускается принятие в залог объектов — квартир, расположенных в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей (применительно только в отношении Москвы).
    Максимальный износ здания, в котором расположен объект Залога — 60% (в соответствии с отчетом об оценке).
  • Дополнительные требования к объектам залога:
    Земельный участок:
  • — Обязательно наличие межевания, границ участка в соответствии с действующим законодательством;
  • — Обязательно наличие кадастрового номера;
  • — Земельный участок должен относиться к одной из следующих категорий земель:
    • земли сельскохозяйственного назначения;
    • земли населенных пунктов.
  • — Земельный участок должен иметь разрешенное использование:
    • для индивидуального жилищного или дачного строительства;
    • для ведения личного подсобного хозяйства;
    • для садоводства.
  • Завершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
    Должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация — септик; отопление — АОГВ (автономные системы отопления и горячего водоснабжения) и т.д. Обязательным является наличие и функционирование указанных видов коммуникаций. Все перечисленные коммуникации должны быть расположены непосредственно в доме (не в отдельно стоящих сооружениях на территории земельного участка). Допускается отсутствие подключения дома к системе газового снабжения.
    Обязательно наличие крыши, стен, установленной входной двери и окон, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
    Незавершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
    Допускается отсутствие подключения дома к электрическим, паровым или газовым системам отопления, водоснабжения и канализации, в том числе функционирующим в автономном режиме. Однако обязательно подведение данных систем к участку, а также наличие заключенных договоров о подключении их к дому и документов, подтверждающих оплату по договору. Допускается отсутствие подведения к участку системы газового снабжения.
    Обязательно наличие крыши, несущих стен, входной двери и окон или окнозаменяющих средств, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
  • В документальной истории квартиры/коттеджа/индивидуального дома/таунхауса в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.

Этапы оформления кредитной заявки

Заявка на получение займа для рефинансирования задолженности оформляется в шесть этапов:

  1. Подготовка пакета документов для ЮниКредит.
  2. Ожидание решения кредитной организации (не больше трех месяцев).
  3. Одобрение недвижимого объекта.
  4. Подписание договора сторонами.
  5. Перечисление средств рефинансируемым банком первоначальному кредитору.
  6. Переоформление обременения на ЮниКредит.

Зачастую весь процесс длится до месяца.

Комиссии и досрочное погашение

Комиссия за организацию кредитаотсутствует
Досрочное погашение
Полное досрочное погашениев любую дату
Частичное досрочное погашениеДля досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком.
Минимальная сумма досрочного погашения

отсутствует

Мораторий на досрочное погашение

отсутствует

Комиссия за досрочное погашение

отсутствует

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредитуРавна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.
Обеспечение
Залогквартира, апартаменты и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, приобретаемые за счет кредитных средств в собственность заемщика
Поручительствоесли заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Особенности программы, ее плюсы и минусы

Отсрочка платежа по кредиту в Юникредит банке может быть предоставлена исключительно на основании предоставленного человеком заявления и пакета документов. Они рассматриваются на протяжении пары дней, обычно около 7 дней, после чего выносится окончательное решение.

Заемщику требуется доказать наличие у него уважительной причины, по которой он не может проводить выплаты. Это может быть справка от лечащего врача или трудовая книжка с записью об увольнении – в общем все то, что докажет факт наличия независящих от него обстоятельств.

Если же после получения отсрочки заемщик не станет исполнять свои обязательства, банк вправе в одностороннем порядке аннулировать договор и наложить на клиента штрафы.

В любом случае еще один путь решения проблемы – это обращение за рефинансированием. Редко банк отказывает в помощи клиенту, которого он может потерять, и что сулит упущенную прибыль.

Условия по кредитным каникулам в Юникредит банке определяются в каждом случае индивидуально. Программа отсрочки отличается рядом положительных аспектов:

  1. это удобно и позволяет немного «перевести дух»;
  2. клиенту не будут начисляться штрафные санкции и пеня за неуплату согласно договору;
  3. у него не испортится кредитная история.
Есть и пара минусов. Самый существенный – в итоге наблюдается увеличение общей переплаты по договору за счет роста срока кредитования. Так получив передышку и уменьшение суммы ежемесячных платежей однажды, потом заемщик все равно оплатит банку все средства с лихвой.

Так что выгода довольно сомнительная, зато не придется заниматься судебными разборками, ждать продажи залогового имущества и оставаться с пустыми карманами и без собственности.

Документы для заполнения и отправки в Банк

Анкета заемщика
Заявление на ипотечный кредит
Приложение к Заявлению (при рефинансировании)
Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей
Документы, предоставляемые заемщиком/поручителями
Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости
Согласие на обработку персональных данных
Согласие на обработку персональных данных (для граждан государств, входящих в Европейский Союз)

Сравнительная характеристика с предложениями других банков

В сравнении с программами других банков по рефинансированию ЮниКредит Банк не самый выгодный вариант. Сбербанк предлагает перекредитование по ставке 9–11,5 % на тот же срок с принятием решения в течение недели.

По максимальной сумме займа на первом месте Альфа-Банк, предлагающий клиентам на рефинансирование до 15 млн рублей с возможностью участия в программе «Материнский капитал». Ставка — 8,99 процента. Решение банк принимает за три дня.

Необходимый пакет документов

Для подписания договора на рефинансирование кредитов в Юникредит банке необходимо не только соответствовать перечисленным параметрам, но и подтвердить это документально. Для этого сотруднику банка нужно будет предоставить такой пакет бумаг:

  • заявление на перекредитование;
  • паспорт с отметкой о регистрации и копия всех страниц документа;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного источника дохода (может быть как справка с места работы, так и выписки со счетов);
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство или же свидетельство о ведении предпринимательской деятельности.

Если заемщик является клиентом банка и хочет переоформить потребительский заем, полученный в Юникредите, то этого пакета документов будет достаточно. При рефинансировании кредитов других банков Юникредит потребует также документы, содержащие информацию о перекредитуемом займе. Это может быть оригинал кредитного договора либо же справка или выписка. Однако документ обязательно должен содержать такие сведения:

  • дата заключения контракта;
  • номер кредитного договора;
  • актуальный размер оставшейся задолженности;
  • реквизиты (для перечисления средств со стороны Юникредит в пользу погашения долга).

Если клиент подает заявку на переоформление ипотечного договора, то потребуются дополнительные бумаги, включающие первоначальный договор, свидетельство залога имущества, письмо от кредитора о размере остатка по долгу, заявление заемщика на досрочное погашение задолженности у первоначального кредитора с печатью компании, принявшей заявление.

«Кредитные каникулы»

Кредитные каникулы — особая услуга, которая предлагается клиентам Юникредит Банка. Программа подразумевает, что на определенный срок долг и начисление по нему процентов замораживают, благодаря чему клиент освобождается от оплаты процентов по займу или месячного платежа вовсе.

При этом нужно учитывать, что оформление кредитных каникул продлевает общий срок договора, а потому оплатить «замороженные» проценты и так придется, только позже. Однако такой вариант может спасти заемщика, попавшего в затруднительное положение и требующего несколько месяцев на улучшение своего финансового здоровья. Причиной тому может послужить утрата работы или другого источника доходов. При такой отсрочке клиент избавляется от просрочек и штрафов, а соответственно, и кредитная история заемщика не страдает.

Для того чтобы узнать, как оформить кредитные каникулы в Юникредит Банке, клиент должен обратиться к сотруднику банка, так как условия получения данной услуги индивидуальны.

В любом случае, чтобы воспользоваться программой, клиент должен будет написать соответствующее заявление и предоставить менеджеру банка документ, подтверждающий наличие уважительной причины, по которой компания должна предоставить заемщику отсрочку.

Важным моментом является то, что если по каким-либо причинам после завершения кредитных каникул клиент не возобновляет выполнение своих кредитных обязательств, то Юникредит имеет право в одностороннем порядке расторгнуть программный договор, аннулировав таким образом кредитные каникулы, и наложить штрафные санкции на весь период программы.

Новостройка

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить размер ежемесячных платежей будущую недвижимость, купленную по соглашению о долевом участии или уступке прав требования.

Новостройка в ЮниКредит Банке приобретается почти на тех же условиях, что и вторичная недвижимость. К основным относятся следующие пункты оформления займа:

  1. Для реструктуризации долга необходимо оформить жилье, взятое в кредит, в залог ЮниКредит Банку.
  2. Срок договора рефинансирования ипотеки составляет от года до тридцати лет.

Специальные условия для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке предлагаются особым категориям заемщиков. Если заявление о перекредитовании подает клиент банка с соответствующей зарплатной картой, ему снижают процентную ставку на 0,5 %. Еще полпроцента от ставки убирается, если заявление о рефинансировании вместе со всеми документами передается на рассмотрение в кредитную организацию посредством информационного центра.

На четверть процента ЮниКредит Банк снижает ставку рефинансирования, если сумма займа составляет от 3 миллионов рублей. Если клиенту необходимо больше 4,5 млн, кредитная организация снижает полпроцента.

Дополнительные корректировки устанавливаются в зависимости от того, оформлялся ли договор страхования самого недвижимого имущества или жизни заемщика. 2,5 процента добавляется, если не страхуется жизнь и здоровье, один — если не страхуется залоговое имущество. 0,5 процента от ставки ЮниКредит Банк снижает при подписании расширенного соглашения о страховании по программе «Премиум». На 0,2 процента уменьшается ставка при заключении договора стандартного страхования.

К основной ставке добавляется 2 процента. Это правило действует с момента оформления займа до регистрации договора о залоге в пользу кредитной организации.

Процентная ставка на весь срок перекредитования остается неизменной. ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать задолженность перед другими банками, частично оплаченную средствами материнского капитала.

Компания-застройщик и объект строительства должны пройти аккредитацию в этой финансовой организации. Период кредитования составляет от одного до тридцати лет.

Максимальный размер займа составляет 80 процентов от цены апартаментов, квартиры. При покупке дома или коттеджа кредитная организация дает не больше половины стоимости объекта. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн р. для городов федерального значения, 6 млн — для покупки недвижимости в регионе.

Если клиент берет заем до 80 %, процентная ставка по ипотеке составляет 10,4 %. Если кредит погашен больше, чем наполовину, ставка возрастает до 13,5 %.

Вторичный рынок

Рефинансирование ипотеки включает практически идентичные условия, по которым реализуется первичный рынок и вторичный.

Главное отличие — максимальный размер займа. В городах федерального значения для реструктуризации долга можно взять до 15 млн, в регионах — до 6 млн рублей.

Важно! Если клиент оформляет ипотеку для рефинансирования долга перед другим банком с одновременной выплатой суммы задолженности по другим кредитам, происходит консолидация кредитной нагрузки, из-за чего нельзя будет вернуть налоговый имущественный вычет в порядке четвертого пункта статьи 220 НК РФ. Это правило распространяется на договоры перекредитования ипотеки на вторичном и первичном рынке недвижимости.

Источники

  • https://unicredithelp.ru/kredit/restrukturizaciya/
  • https://bankiweb.ru/kredit/otsrochka-v-unicredit-banke/
  • https://KreditMoneya.ru/yunikredit-bank-refinansirovanie.html
  • https://infapronet.ru/banki/yunikredit/refinansirovanie-kreditov/restrukturizaciya
  • https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing.html
  • https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-unicredit.html

[свернуть]