Платежная система American Express в банках России

История American Express

Дата основания компании – 1850-ый год. Изначально компания не была связана с картами, а занималась доставкой грузов. Финансовая деятельность началась лишь в 1891-ом голу, именно в этом году был выпущен первый истории дорожный чек. Любопытный факт, что в России компания появилась также в конце 19-ого века, в 1887-ом году. Она позволяла перевести деньги из Российской Империи за рубеж.

Первая карта была выпущена 01.10.1958. В рамках рекламной компании ее вручили знаменитому певцу – Элвису Пресли. Эта карта была сделана из картона, как и остальные карты в самом начале. Карты из пластика появились на несколько месяцев позже. Массовый выпуск карт был налажен в 1959-ом году и именно с этого момента свое начало берет современная деятельность компании.

Бренд «American Express» считается одни из самых дорогих брендов в мире, наравне с брендом «Apple» и «Google». Стоимость компании оценивается примерно в 45 млрд $.

American Express в России

Американ Экспресс появилась в России еще во времена Империи, в 1887-ом году. Именно в этом году в Российской Империи открылся офис компании, который позволял совершать денежные переводы. В СССР первый офис Американ Экспресс появился в 1957-ом году. 12 лет компания занималась лишь дорожными чеками, лишь в конце 60-ых карты в стране начали работать карты. Это касалось лишь иностранных карт. Первые карты для советских граждан начали выдавать лишь в 1989-ом году.

Современная история компании тесно связана с банком «Русский Стандарт». Именно этот банк стал первым и главным партнером AmEx в России. Вы можете получить карту Американ Экспресс лишь в двух российских банках:

  • Русский Стандарт;
  • Уралсиб;

Платежная система предлагает не только карты, но и чеки. Приобрести дорожные чеки AmEx можно в большем количестве банков. Например, вы можете купить чеки в Сбербанке или Райффайзенбанке. Банкоматы Сбербанка (не все) также позволяют снять деньги с карт AmEx.

Читайте также: Безотзывные вклады — что это и зачем нужны?

Проблема карт American Express – малое количество торговых точек, где вы можете расплатиться своей картой. Понять, где можно расплатиться American Express, очень просто – если на терминале есть логотип компании, то вы можете платить своей картой. Если же вы хотите заранее узнать, в каком магазине вы сможете оплатить покупки картой, то рекомендуем использовать официальный сервис American Express. Там вы найдете все торговые точки, где принимают карты Американ Экспресс в России.

Главный офис компании расположен в Нью-Йорке. В России компания имеет два представительства: в Москве – Ордынка Б. ул., д.40, и в Санкт-Петербурге – Морская М. ул., д.23. Для связи можно использовать официальный сайт или телефон 8 800 200-94-49.

О Америкэне Экспрессе Банке

ООО «Америкэн Экспресс Банк» работает в России с 2008 года. На сегодняшний день Банк обслуживает корпоративных клиентов, и распространяет индивидуальные корпоративные карты в международных валютах, а также является эмитентом продукта Business Travel Account.

Виды банковских услуг

Для юридических лиц
  • кредитование;
  • банковские карты.

Привилегии платежной системы

Американская ПС предлагает клиентам ряд дополнительных опций:

  • участие в бонусной программе;
  • бесплатное страхование;
  • помощь в путешествиях;
  • скидки и подарки.

Набор опций зависит от категории кредитки.

Бонусная программа Membership Rewards

Программа лояльности предполагает накопление баллов за безналичные покупки и обмен их у партнеров. За каждые 40 р. / 0.6 USD / 0.5 EUR начисляют 1 балл. Бонусы поступают на счет 1 числа каждого месяца. Чтобы обменять баллы на товары и услуги у партнеров, следует зарегистрироваться в программе лояльности на сайтах авиакомпаний или отелей, и оформить заявку на обмен бонусов из каталога.

Страховая защита

При оформлении карточек премиальных категорий действует бесплатная страховка при выезде за рубеж с суммой покрытия от 20 000 до 500 000 долларов США. Для активации страховки оплатите картой авиабилеты, отель или аренду авто за границей. Полис действителен во время всего вашего путешествия.

При наступлении страхового случая позвоните по телефонам, указанным на оборотной стороне пластика.

Дополнительно при оплате покупок карточкой, в течение 90 дней с момента приобретения продукции действует страховая защита. Размер возмещения — от 70 до 1 000 долларов, в зависимости от категории.

Помощь в путешествиях

Для клиентов предусмотрена поддержка 24/7. Владельцы кредитных или дебетовых карт American Express в России вправе получить консультацию по следующим вопросам:

  • получение виз и паспортов;
  • таможенные правила и сборы;
  • валютные курсы и налоговые сборы;
  • услуги переводчиков;
  • требования к прививкам;
  • контакты посольств и консульств.

VIP клиенты могут воспользоваться услугами консьерж-сервиса для организации своего путешествия. Круглосуточный консьерж забронирует от вашего имени авиабилеты, отель, трансфер от / до аэропорта, проконсультирует по мероприятиям, проходящим в городе пребывания и т.д. Услуга предоставляется бесплатно.

Скидки и специальные предложения

Владельцы карточек Американ Экспресс получают подарки и скидки до 50% у партнеров, представленных в категориях «Авто», «Красота и здоровье», «Покупки», «Путешествия», «Рестораны» и «Разное». Среди партнеров ПС: сервис RENTALCARS.COM, GMS Clinic, A Fitness Кисловский, Дом декор+, ресторан Рыба моя и т.д.

Полный список акционных предложений опубликован на сайте ПС.

Дорожные чеки

К банковским картам в России привыкли уже давно, но дорожные чеки являются диковинкой. Опросы показали, что лишь 6,5% россиян знают про дорожные чеки, а еще меньше людей знает, как ими пользоваться. И это при том, что дорожные чеки – это один из самых безопасных платежных инструментов.

Дорожные чеки часто называют «тревел чеками», что полностью раскрывает их предназначение. Если вы отправляетесь в другую страну и хотите иметь с собой «наличные деньги», то дорожные чеки – это самый безопасный выбор. Банковская карта – это удобно, но, как и с любой технологической вещью, с картой может произойти сбой. Дорожный чек у вас есть в физическом виде, и вы всегда можете обменять его на наличные деньги.

Вы можете купить дорожные чеки American Express, например, в Райффайзенбанке или в банке Русский Стандарт. Чеки доступны в различных валютах, но в России самые популярные валюты чеков – евро и доллары США.

Вы можете использовать как рубли, так и валюту, чтобы купить чек. Как правило, вы отдадите 0,5% от номинала чека в виде комиссии. Некоторые банки устанавливают минимальный лимит комиссии – 10 долларов. Один из самых выгодных банков для покупки чеков – Русский Стандарт.

Дорожные чеки – это удобный инструмент для путешествий. Еще на Родине вы покупаете дорожный чек, а затем в другой стране вы можете обменять его на наличные. Плюс чека в том, что его практически невозможно украсть. Обменять чек на деньги – это может сделать лишь владелец чека. Если вы хотите обналичить чек, то вам нужно обратиться в одну из более чем 100 тысяч точек по всему миру.

Как правило, с чеками AmEx работают банки, а также обменные пункты. Если валюта страны, где вы обмениваете чек на деньги, отличается от валюты чека, то вы можете получить наличные в местной валюте. Некоторые обменные пункты предлагают курс обмена для чеков лучше, нежели для обмена наличной валюты.

В России чеки мало распространены, так как по нашему законодательству, чеки можно только обменять на наличные деньги, но ими нельзя расплачиваться. Исключением являются только магазины Duty Free в зоне беспошлинной торговли в аэропорту. В Америке вы можете не только обменять чеки на наличные деньги, но и расплатиться ими, как настоящей валютой.

Виды карт

Дорожные чеки – это не единственная деятельность AmEx, также существуют банковские карты. Рассмотрим виды карт American Express на примере предложения от Русского Стандарта.

American Express CardGold CardThe Platinum Card
Стоимость (год)1500 ₽4500 ₽15 000 ₽
Карта с чипомНетДаДа
Интернет-банкДаДаДа
SMS уведомления50 ₽ в месяцБесплатноБесплатно
Кредитный лимитДо 299 000До 750 000Индивидуальный
Годовая ставка по кредиту37,9%29%20-24%
Страховое покрытиеДо 150 000 $До 250 000 $До 500 000 $
Программа защиты покупокДо 750 $До 1000 $До 1500 $

American Express Card – это самые начальные и самые доступные карты. Плюс этих карт в том, что они не отличаются от премиальных карт по своей бонусной программе. Абсолютно на всех картах вы получите 1 балл за каждые потраченные 30 рублей. Бонусные балы можно обменивать на вознаграждения, например, на авиабилеты. Также все карты оснащены технологией 3D-Secure, что делает покупки в сети более безопасными.

Карты American Express являются комбинированным продуктом и включают в себя туристическую страховку. Главные отличия премиальных карт от начальных – повышенные страховые лимиты и лучшие кредитные условия. Все карты обладают одинаковым льготным периодом кредитования – 55 дней. Отличается лишь процентная ставка и кредитный лимит. Банк устанавливает кредитный лимит для каждого клиента индивидуально, и он может быть существенно ниже, чем максимальная сумма.

Страховое возмещение отличается не только суммой, но страховыми случаями, которые покрываются. Карты Gold и Platinum позволяют получить не только медицинскую помощь, но и компенсацию за задержку рейса или из-за досрочного возвращения из путешествия.

Владельцы самой премиальной карты могут рассчитывать на сервис Platinum Concierge. Это специальная бесплатная служба, которая существует для выполнения любых запросов клиентов. Например, работники банка могут помочь оформить авиабилеты или трансфер. Благодаря платиновой карте вы получаете удаленного личного помощника.

Преимущества и недостатки

Дорожные чеки – это очень удобный, а самое главное – безопасный, инструмент. Использовать чеки внутри России – это не лучшая затея. Система крайне слабо распространена, а купить чеки можно не во всех банках. Чеки очень выручают в случаях поездок за рубеж.

Главный партнер American Express в России – банк Русский Стандарт, не отличается развитой сетью банков и банкоматов. Поэтому могут возникнуть трудности с получением карты, если в вашем городе просто нет этого банка. Хорошо, что недавно к системе подключился банк Уралсиб, это несколько улучшило ситуацию. Но ситуация с оплатой картой в России меняется крайне медленно. Никогда нельзя знать наверняка, что в новом для вас месте смогут принять вашу карту.

Карты American Express – это выбор для тех, кто часто ездит за рубеж. Идеальная страна для использования этой карты – США. В Европе вы также можете столкнуться с проблемами, что карта не принимается к оплате. Зато с дорожными чеками проблем в Европе нет. Путешественники оценят страховку, включенную в карту. Минус страховки в том, что не все консульства принимают ее для визы. Так что вам иногда придется докупать отдельную страховку.

Как вариант, вы можете рассмотреть кобрендовые карты. Например, карту Aeroflot American Express. Покупки по такой карте позволяют накапливать мили и затем обменивать их на бесплатные билеты или повышение класса обслуживания. Есть кобрендинговые карты с МТС, British Airways, а также некоторыми другими компаниями.

Где получить карту AmEx в России

American Express выпускает карточки разных категорий: American Express Card, American Express Gold Card и American Express Platinum Card. Основная разница между ними в величине кредитного лимита, пакете привилегий и стоимости обслуживания.

В 2005 году эксклюзивные права на выпуск и продажу пластика платежной системы AmEx получил банк «Русский Стандарт».

На текущий момент в линейке учреждения доступны только кредитки American Express.

Золотая карта

American Express Gold Card выпускается на 5 лет. Кредитный лимит по ней – до 600 тыс. руб. Льготный период – 55 дней. Обслуживание обойдётся в 2990 руб. в год. Со второго года оно может быть бесплатным, если оборот по карте достигнет 600 тыс. руб.

Комиссия за снятие наличных 2,9%, минимум 290 руб. За границей комиссия не взимается. Правда, процент могут брать сторонние банки.

Во время путешествий, оплаченных картой, действует страховая программа.

Все покупки защищены от кражи и повреждения, а туристы могут рассчитывать на помощь в чрезвычайных ситуациях.

Держатели пластика копят бонусы по программе Membership Rewards и получают скидки до 30% в магазинах, ресторанах и отелях по всему миру по программам «Клуб скидок» и American Express Selects.

Платиновая карта

Статусная The Platinum Card имеет лимит до 1,5 млн руб. Годовое обслуживание стоит 25 тыс. руб. Оно предоставляется бесплатно со второго года при покупках по карточке на сумму 2 млн руб. за год.

Комиссия за снятие наличных – 2,9%, минимум 299 руб.

С 2018 года банк отменил процент за снятие наличных за границей для держателей The Platinum Card в любых банкоматах за пределами РФ.

Это правило действует при сумме выдачи от 100 у.е. и только для рублёвого пластика. Однако комиссию может взимать сторонний банк.

Страховые программы для путешественников

Программы страхования по этим двум картам отличаются суммой страхового возмещения. Во-первых, держателям гарантирована защита от несчастного случая во время путешествия. Правда, для этого перелёт или тур должны быть оплачены пластиком.

American Express Gold Card

Страховая сумма для владельцев American Express Gold Card и их близких – до 250 тыс. долл. Программа распространяется на держателя карты и его супругу (супруга) не старше 85 лет, а также детей младше 23 лет, находящихся на иждивении. В чрезвычайных ситуациях держатель карты имеет право на консультацию врача, юриста и других специалистов.

Во-вторых, все покупки застрахованы на случай кражи или повреждения. Страхование действует 90 дней. Можно компенсировать до 1 тыс. долл. по каждому случаю, а суммарно не более 50 тыс. долл. в год.

Владельцы пластика также защищены от неудобств в пути. Например, при задержке рейса, его отмене, непреднамеренном отказе в посадке, пропуске стыковочного рейса они вправе рассчитывать на сумму до 250 долл. За потерю багажа выплачивают до 1000 долл.

The Platinum Card

Для владельцев карты The Platinum условия другие. Страховое покрытие увеличивается до 500 тыс. долл. Оно также действует для держателя и членов его семьи. Лимит стоимости бесплатных юридических консультаций в поездке – 10 тыс. долл.

При отмене и задержке рейса или пропуске стыковочного рейса выплачивается возмещение до 500 долл., а при потере багажа – до 1500 долл.

Каждая покупка защищена от кражи или случайного повреждения на сумму до 1500 долл. по каждому страховому случаю и до 50 тыс. долл. за год.

Держатели карты The Platinum могут получить предварительные консультации перед путешествием. Это сведения о визах и паспортах, о таможенных правилах и сборах, о валютных курсах и налогах на добавленную стоимость, рекомендации по перевозчикам и т.д.

В поездке предоставляется помощь в экстренных случаях, в которую включены следующие пункты:

  • оплата еды, безалкогольных напитков и проживания в случае утери, кражи наличных денег, карты или дорожных документов;
  • возмещение стоимости обратных билетов в случае утери или кражи билета на общественный транспорт;
  • поиск и оплата гонорара переводчика при угрозе лишения свободы, госпитализации или иной чрезвычайной ситуации;
  • оплата гонораров адвокатов при угрозе лишения свободы;
  • помощь в замене утерянных или украденных паспортов и других документов, удостоверяющих личность;
  • передача сообщений родственникам;
  • в случае необходимости оказания экстренной медицинской помощи – рекомендации дипломированного практикующего медицинского специалиста, больницы, клиники, службы скорой помощи, частных дежурных медсестер, дантистов, стоматологических клиник, офтальмологов, аптек, оптиков и поставщиков контактных линз и оборудования для оказания медицинской помощи, услуги для инвалидов;
  • доставка лекарств;
  • медпомощь, включая прием врача, стационар и оплату медрасходов;
  • вынужденное возвращение из путешествия.

Бонусы

По обеим картам действует накопительная бонусная программа Membership Rewards. Регистрироваться нигде не нужно, участие бесплатное и автоматическое. Достаточно оплачивать покупки картой, чтобы получать 1 балл за каждые потраченные 40 руб.

Накопленные бонусы обмениваются на подарки из каталога программы.

Владельцы золотой карты получают 10 тыс. приветственных баллов при покупках от 150 тыс. руб. за первые 3 месяца. Клиенты с платиновой карточкой получают 30 тыс. бонусов, если сумма покупок за первые 3 месяца превысит 500 тыс. руб. А если за первые полгода она составит 1,5 млн руб. и более, следующие 6 месяцев бонусы будут начислять в двойном размере.

Программа лояльности для путешественников

Программа лояльности начинает действовать с получением пластика. Для доступа в бизнес-зал достаточно предъявить карту Priority Pass.

Кроме того, доступны спецтарифы на перелёты. К примеру, специальные цены действуют на рейсы British Airways в Лондон, Манчестер, Эдинбург, Глазго, Дублин. Обязательное условие: бронирование отеля вместе с перелётом через Службу по организации путешествий и досуга для держателей карт American Express.

Служба предоставляет следующие услуги:

  • заказ авиабилетов;
  • бронирование номеров в отеле;
  • организация семейного отдыха от и до;
  • персональные встречи и проводы в аэропорту;
  • консультации по достопримечательностям и т.д.

Рассрочка по картам AmEx

Владельцам золотой и платиновой карты доступна беспроцентная рассрочка на 3 месяца. Чтобы её получить, купите любую вещь на сумму от 1 тыс. руб. и переведите покупку в рассрочку в мобильном приложении RSB Mobile:

  1. выберите карту, по которой оплачивали покупку;
  2. откройте вкладку «Выписка» и выберите строку «Рассрочка»;
  3. выберите необходимую операцию;
  4. нажмите на кнопку «Оформить».

Также можно оформить рассрочку, позвонив в службу поддержки клиентов American Express по телефону, указанному на обороте карты. Услуга действует следующим образом: стоимость покупки разобьют на 3 равных платежа. Вносить их придётся ежемесячно. При этом льготный период сохранится.

Обзор лучших предложений

Рассмотрим наиболее привлекательные предложения. Для удобства разделим тарифы по категориям — «Путешествия», «Покупки», «Статус».

Для путешествий

Для поездок за границу подойдут любые карточки, потому что по всем ним предусмотрено участие в программе Membership Rewards с начислением баллов, которые можно обменять в авиакомпаниях-партнерах ПС.

У Русского Стандарта представлена кобрендинговая карточка для путешественников British Airways.

Условия кредитования представлены в таблице:

British Airways
Сумма лимитаДо 1 500 000 р.
Процентная ставка0% в период рассрочки, далее 28.9% годовых
Годовое обслуживание10 000 р.
Минимальный платеж10%
Льготный период55 дней
Штрафы700 р. за факт просрочки

Для шоппинга

Для совершения безналичных покупок можно использовать платиновую дебетовую карточку с бесплатным страхованием покупок сроком до 90 дней. Стоимость годового обслуживания составляет 25 000 р., но при безналичных расчетах от 2 000 000 р. в течение прошлого года — плата не списывается.

Обеспечение защиты при оплате онлайн осуществляется по технологии SafeKey. Для удобного использования пластик обладает технологией оплаты одним касанием.

При оплате счетов в избранных ресторанах действует скидка до 20%.

Статусные

Все карточки AmEx — премиальные, подчеркивающие статус владельца. Какой тариф выбрать, зависит исключительно от финансовых возможностей. Сравним 2 предложения — Gold и Platinum:

Gold (кредитная)Platinum (дебетовая)
Абонентская плата в год2 990 р.25 000 р.
Снятие наличных2.9%, мин. 290 р.0% при выводе до 100 000 р. в месяц
Начисление % на остатокнетдо 4% в год
СМС-информирование69 р. в месяцбесплатно
Размер страховой защитыдо 200 000 долларовдо 500 000 долларов
Доступ в бизнес-залы аэропортовнетесть + бесплатное оформление визы

Для начала, что такое дорожные чеки и как ими пользоваться

Дорожные чеки, также называемые трэвел чеки (англ. traveler’s cheque) – это платежный документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу — конкретному физическому лицу, образец подписи которого поставлен на чек в момент продажи. Чтобы воспользоваться чеком, т.е. обналичить или рассчитаться им в другом государстве, его владелец должен обязательно в присутствии кассира или операциониста поставить свою подпись на чеке еще раз. Эмитентами чеков являются коммерческие банки, кредитные и финансовые институты, туристические компании. Все это, просто определение из Википедии. Другими же, более простыми словами, дорожный чек — это полноценная замена наличных денег, которыми можно рассчитаться почти в любой точке мира за товары и услуги или обменять на национальную валюту.

К сожалению, прогресс в виде использования дорожных чеков Россию обошел стороной, и по нынешнему законодательству в нашей стране нельзя использовать дорожные чеки в качестве платежного инструмента (за исключением магазинов Duty Free). В России можно лишь купить дорожные чеки или обменять их снова на деньги. Правда, сделать это можно далеко не в каждом финансовом учреждении, а рассчитаться ими вообще нигде нельзя. Видимо с этим, а также с некоторой трудностью приобрести дорожные чеки в России, связана столь низкая их популярность. Опрос посетителей нашего сайта, проводимый в течение двух недель показал, что 27% туристов вообще не знают, что такое дорожные чеки, а пользуются ими всего лишь 6% проголосовавших (всего проголосовало 265 человек).

Какие они, дорожные чеки American Express

Чеки American Express выпускаются для нескольких видов валют: Американский доллар, Евро, Фунт стерлингов, Канадский доллар, Австралийский доллар, Южноафриканский рэнд, Японская Йена, Саудовский реал, Китайский юань и некоторые другие. Но в России достаточно легко можно приобрести чеки в американских долларах или евро, а вот другие валюты придется поискать.

Выпускаются чеки различных номиналов:

  • Американский доллар: 20, 50, 100, 500 и 1000;
  • Евро: 50, 100, 200 и 500.

Каждый чек отлично защищен несколькими степенями защиты от подделки.

Как использовать дорожные чеки

Общий порядок использования дорожных чеков таков:

Вы покупаете у себя на родине за национальную валюту или за мировую валюту (доллары или евро) дорожные чеки какого-либо номинала и расписываетесь в каждом полученном чеке. Хранить чеки вы можете сколько угодно долго. Когда вам понадобится использовать чек (обналичить, т.е. поменять на национальную валюту или рассчитаться чеком) вы передаете чек кассиру, при этом повторно расписавшись в нем, и, тем самым, подтвердив, что это ваш чек. И все!

Где и как купить дорожные чеки

  Наша практика покупки дорожных чеков показывает, что продажа дорожных чеков Себранком производится по внутреннему курсу, который полностью соответствует курсу ЦБ, как и написано в статье. В качестве образца прилагается скан квитанции о покупке 500 долларов в дорожных чеках 29.02.2012 года в Сбербанке по курсу 28.9503, полностью соответствующему курсу ЦБ. Проверить курс ЦБ на указанную дату можете в Интернете.
Если же у вас есть ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЙ ОПЫТ покупки дорожных чеков (а не консультации по телефону или с кассирами) и он противоречит указанной нами информации, просим написать об этом на форуме.

Продажей дорожных чеков в России занимаются уполномоченные на то банки эмитенты. Самым крупным из них до последнего времени являлся Сбербанк. Но с 01.03.2013 года Сбербанк прекратил любые операции с дорожными чеками. Теперь дорожные чеки можно приобрести преимущественно только в крупных российских городах в банках Райффайзен банк, банк Русский стандарт, Связь-банк, Мастербанк, Банк Москвы и некоторые другие.

Узнать, где купить дорожные чеки в вашем городе можно здесь http://www.americanexpress.com/ или позвонив по бесплатному телефону горячей линии 8 800 200 222 0 и назвав ваш город. По телефону вы получите исчерпывающую информацию о местах продажи в вашем городе, включая условия продажи.

В среднем, комиссия при покупке дорожных чеков составляет 0,5%, но может осуществляться и без комиссий. А некоторые банки взимают фиксированную комиссию в размере 10 долларов США или Евро независимо от суммы операции при покупке рублями. Каждый банк осуществляет продажу чеков по своему внутреннему курсу, установленному именно для продажи чеков, так что перед тем, как отправиться в банк, стоит позвонить туда и выяснить курсы. По телефону 8 800 200 222 0 курсы продажи в банке не сообщаются.

Не забудьте взять с собой в банк документы, лучше всего еще и заграничный паспорт или водительское удостоверение международного образца.

Получив чеки, вы должны расписаться на каждом из них. Ставится только одна подпись, а вторая проставляется при обналичивании или расчете в присутствии кассира.

Также при продаже вам выдадут документ (квитанцию), подтверждающие покупку чеков (там указаны номиналы и номера чеков, ваши данные). Рекомендуется хранить квитанции отдельно от чеков, а еще лучше сохранить их скан в электронном виде в почтовом ящике, например, чтобы всегда можно было получить к ним доступ. Эти данные вам понадобятся для восстановления чеков в случае утраты или кражи.

Как обналичивать или рассчитываться дорожными чеками

Для использования чеков (оплаты или обналичивания) вам необходимо будет в присутствии кассира поставить втору подпись на чеке, идентичную первой. Также, на всякий случай, следует иметь с собой документы, удостоверяющие личность.

Во многих странах чеки спокойно принимаются к оплате в магазинах, ресторанах, отелях, при покупке билетов и т.д., при этом сдачу за непогашенную сумму с чека вам выдадут в местной валюте. Но немного выгоднее сначала обменять чеки на местную валюту в одном из офисов American Express или пунктов, принимающих чеки без комиссии.  Практически во всех туристических местах мира вы сможете найти такие пункты и преспокойно обменять чеки.

Разумеется, есть и исключения. Так, в странах с неустойчивой и слабой собственной валютой обмен на национальную валюту не рекомендуется. Лучше рассчитываться сразу чеками (причем по возможности с минимальной сдачей) или иностранной валютой.

Преимущества дорожных чеков

  • Безопасность. Первое и главнее преимущество дорожных чеков, ради которого, собственно, они и были созданы – это безопасность. Если правильно пользоваться дорожными чеками, то вам абсолютно не грозит потеря денег. Дорожные чеки являются именными, и без вашей подписи и удостоверения личности, которые тщательно проверяются при оплате и обналичивании, чек не действителен. Т.е. никто не сможет воспользоваться вашими украденными или потерянными чеками. Ну, а вы сможете их восстановить в месте отдыха, обратившись в ближайшее уполномоченное учреждение, причем восстановление совершенно бесплатно. Процедура эта не сказать что мгновенная (занимает 24 часа), но это лучше, чем потерять деньги.

    Вы можете возразить и сказать, что кража или утеря пластиковой карты тоже не грозит потерей денег. Это действительно так, если только ваша карта не попала в руки к кибер-мошенникам. При этом, ваша карта может оказаться заблокированной (особенно в странах повышенного риска) или просто откажется работать в какой-либо стране. Ей также могут воспользоваться мошенники с помощью сканеров на банкоматах и т.п.

  • Выгодность. По моему мнению, использование дорожных чеков – самый выгодный способ переконвертации из нашего рубля в национальные валюты. При покупке чеков в России они продаются по более низкому курсу, чем наличные (так, например, 29.02.2012 я покупал) и с очень маленькой комиссией (в Сбербанке всего лишь 0,45%, а иногда проводятся акции по продаже чеков вообще без комиссии). При этом обмен в иностранном государстве происходит чаще всего по более высокому курсу, чем наличные. Разумеется, при обналичивании чеков в иностранном государстве тоже есть комиссия, но American Express предлагает обменивать чеки совсем без комиссии в одной из более 100 000 точек обмена по всему миру.  Даже если вы не найдете в нужном вам месте пункта обмена чеков без комиссии, можете их обменять и с комиссией, т.к. она редко составляет более 1 доллара за 1 чек любого номинала. С этим, кстати, связана и выгода приобретать чеки большого номинала: 500 и 1000 долларов.

  • Неограниченные на вывоз суммы. Вы можете вывозить из России (а также Казахстана и Беларуси) дорожными чеками любую сумму без ограничений, что очень удобно, например, при приобретении недвижимости, транспортных средств или бизнеса за рубежом. Единственное условие — при выезде и въезде необходимо заполнить таможенную декларацию, если Вы везете дорожные чеки на сумму, которая превышает в эквиваленте 10 000 долларов США.

  • Бессрочность. Если у пластиковой карты есть срок действия, то у дорожных чеков, так же, как и у наличной валюты, срока действия нет. Вы сможете ими воспользоваться и через много лет после приобретения, или даже передать по наследству.

Конечно же, при всех своих преимуществах, дорожные чеки обладают не только преимуществами. Вам все равно придется иметь дело с национальной наличной валютой после обналичивания чеков, которую можно потерять или которая может быть украдена. Также вам придется поискать банк у себя дома, в котором продаются дорожные чеки, и потратить время на их приобретение. Но мое мнение, что плюсы дорожных чеков превосходят эти неудобства и поэтому рекомендую использовать этот инструмент переконвертации и перевозки наличных.

Обналичивание дорожных чеков (Travelers Cheques)

Выберите соответствующий банк, пункт обмена валюты или отделение American Express, работающее с дорожными чеками, где вы сможете обменять свои дорожные чеки на местную валюту. Дорожные чеки принимаются к оплате в тысячах финансовых учреждений по всему миру.

Не можете найти пункт приема дорожных чеков?

Если вы не можете найти или посетить ближайший пункт приема, для получения дополнительной помощи позвоните по номеру клиентской службы, указанному ниже.

Если вы представляете финансовое учреждение, розничное предприятие или частное лицо и испытываете трудности с депонированием дорожных чеков, для получения дополнительной помощи вы также можете позвонить по номеру клиентской службы, указанному ниже.

В зависимости от ситуации или характера запроса обналичивание дорожных чеков по телефону непосредственно в компании American Express может занять более 30 дней. Могут применяться ограничения по валютe и способe обналичивания, а также по сумме дорожных чеков, которая может быть обналичена. Кроме того, могут взиматься некоторые сборы.

Источники

  • https://investor100.ru/american-express-amex/
  • https://www.Sravni.ru/bank/amerikehn-ehkspress-bank/
  • https://bankkarty.com/karty-american-express-v-rossii/
  • https://money.inguru.ru/kreditnye_karty/stat_karty_american_express_v_rossii
  • https://NashaPlaneta.net/articles1/dorojnie-travel-cheki
  • https://tcplfweb.americanexpress.com/TCLocator/search.do?lang=ru

[свернуть]