Оформление автокредита в Юникредит банке: условия и отзывы

Где получить автокредит ЮниКредит Банка в России

НазваниеАдресВремя работы
БанкоматЮниКредит Банкг. Белгород, просп. Хмельницкого, д. 137

+7 800 700 10 20, +7 (495) 258-72-00
Круглосуточно
БанкоматЮниКредит Банкг. Челябинск, просп. Комсомольский, д. 113

+7 800 700 10 20, +7 (495) 258-72-00
Круглосуточно
Дополнительный офис «Северо-Запад»ЮниКредит Банкг. Челябинск, ул. 40-летия Победы, д. 31

8 800 700-10-20
Физ.лица: пн.-чт.: 09:00—20:00 пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00
БанкоматЮниКредит Банкг. Челябинск, ул. 40-летия Победы, д. 31

+7 800 700 10 20, +7 (495) 258-72-00
Круглосуточно
БанкоматЮниКредит Банкг. Челябинск, ул. Артиллерийская, д. 136

+7 800 700 10 20, +7 (495) 258-72-00
Круглосуточно
 

Рассчитать автокредит ЮниКредит 2020 калькулятором онлайн

На этой странице можно узнать о линейке автокредитов банка ЮниКредит – процентную ставку, максимальный срок кредитования, размер первоначального взноса и т.д. Ассортимент кредитов у банка большой – на новую машину, на подержанный автомобиль, ссуда с господдержкой и другие. Чтобы понять, во сколько обойдется выбранное предложение, можно использовать кредитный калькулятор автокредита ЮниКредит.

Что вы получаете, беря автокредит Юникредит Банке?

Вам предложат достаточно привлекательные условия. Вы сможете взять:

  • до 8 миллионов рублей;
  • под низкие проценты – от 3,9% в год;
  • с первоначальным взносом – от 0%;
  • возвращая полученный кредит в течение 7 лет.

При этом требования банка к заемщикам весьма лояльны, а в вашем распоряжении сразу несколько программ по автокредитованию клиентов. Кроме того, у вас потребуют предоставить на рассмотрение минимальный пакет документов. Автокредит может быть оформлен, как со страховкой, так и без нее. Вам могут предложить схему trade-in, а также отсрочку на погашение займа и рефинансирование кредита.

По программе «Престиж» вы сможете взять деньги для покупки статусного авто, а выбрав вариант «Прайм», вам оформят кредит на машину класса «Премиум». Схема «Экспресс» позволит сократить процедуру, если вам автомобиль нужен как можно скорей.

С помощью автокредитования от ЮнитКредит Банка вы сможете купить и новый автотранспорт, и подержанное средство передвижения, и машину для коммерческих целей. Решив взять деньги в этой финансовой структуре, вы в любом случае найдете кредитную программу, которая стопроцентно подойдет вам по условиям.

Преимущества программы автомобильного кредитования

Наличие целевых тарифных планов помогут уменьшить затраты на покупку авто и переплате процентов по кредиту. Совершая покупку авто при помощи займа в Юникредит, цена фиксируется на весь срок кредитования и не зависит от рыночной и экономической обстановки.

Дополнительно каждый клиент сможет оформить страховку на новый автомобиль, что сведет к минимуму риски кражи, повреждения и необходимости выплаты денег за ремонт из своих собственных сбережений.

Общие условия автокредитования:

  • максимальная сумма до 8 000 000 рублей;
  • процентные ставки начинаются от 0,1%;
  • сроки погашения до 7 лет, что позволит растянуть и снизить размер ежемесячного платежа до комфортной суммы;
  • определенные программы предусматривают отсутствие первоначального взноса;
  • минимальные требования к документации и лояльность по отношению к заемщикам;
  • страховка является необязательным условием, но ее наличие влияет на размер процентной ставки.

Unicredit банк расширил возможности программы кредитования. Она позволяет приобрести любые типы транспортного средства из категорий: новое авто или с пробегом, люксовый авто или мотоцикл.

На официальном сайте в разделе автомобильного кредитования представлен полный список моделей авто, которые доступно приобрести в кредит по программе Юникредит.

Требования к заемщику

Автокредитование доступно для всех физических лиц, которые удовлетворяют требованиям банка:

  • гражданин Российской Федерации с постоянной пропиской на территории страны в любом регионе;
  • платежеспособность, которая будет подтверждена справками с места работы;
  • наличие трудоустройства по месту проживания в регионе РФ (исключение составляют: Республика Крым, Карачаево-Черкесия, Чечня, Дагестан, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия).

Какие документы потребуются для оформления автомобильного кредита

К обязательной документации относятся:

  • анкета по форме банка с заполненными персональными данными о себе и платежеспособности;
  • оригинал паспорта и ксерокопия его главных страниц;
  • водительские права.

В большинстве случаев таких данных будет достаточно для одобрения кредита. Но если сумма крупная для покупки дорогостоящей техники, то потребуются дополнительные документы, доказывающие наличие достаточного дохода для покрытия задолженности:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателей с последнего места работы;
  • справка о доходах (Юникредит банк предоставляет право выбора: по форме 2НДФЛ, по форме банка или в свободной).

Для индивидуальных предпринимателей, нотариусов, адвокатов и прочих людей, которые ведут свой частный бизнес, необходимы дополнительные документы, подтверждающие это, чтобы получить кредит на более выгодных условиях.

Поручительство не является обязательным фактором для одобрения займа. Но его наличие существенно увеличит шансы на одобрение банком. Для поручителя потребуется принести в банк тот же список документов, что и перечисленный выше для заемщика.

Способы погашения автокредита

Самый быстрый и выгодный способ погашения — в режиме онлайн через Личный Кабинет Юникредит. Комиссии при таком способе отсутствуют. Аналогичные условия и при погашении через банкоматы и пункты самообслуживания в отделениях банковского учреждения.

Существуют альтернативные варианты для погашения, но через сторонние партнерские компании: салоны сотовой связи, другие банки и пункты платежных переводов. Дополнительно за каждый перевод взимается комиссия. Точную сумму необходимо уточнять по телефону службы клиентской поддержки сервиса.

Юникредит банк предлагает услугу досрочного погашения. В случае возможности погасить займ заранее, банк создал лояльные условия без наличия пеней и штрафных санкций. Помимо этого отсутствует мораторий и требования по минимальным суммам для досрочного закрытия. Клиент может вносить столько, сколько сможет. После этого проценты будут пересчитываться из расчета остатка основного долга. Единственным условием является уведомить банк заранее за 3 дня о намерении внести большую сумму, чем ежемесячный платеж.

Страхование авто кредита от Юникредит

Специалисты банка советуют при покупке автомобиля в кредит дополнительно оформлять полис страхования КАСКО, который обеспечивает финансовую защиту в случае угона или нанесения ущерба. Это обеспечит спокойствие заемщика на весь период срока кредитования.

Мобильное приложение

Для управления кредитом в режиме онлайн было создано мобильное приложение, которое позволит пользоваться услугами банка и производить погашения из любой точки земного шара, где есть доступ в интернет.
Скачать можно бесплатно с официального сайта или магазинов приложений в AppStore или Google Play.

Подробные условия кредитования

Предоставления паспорта и водительского удостоверения не всегда хватает для оформления кредита, но этих документов может быть достаточно в некоторых случаях. Например, если клиент делает первоначальный взнос не менее 30%, а общая сумма кредита не превышает 900 000 рублей. Исключение составляют отдельные граждане, чья деятельность связана с законами или военной службой.

Паспорта и водительского удостоверения будет достаточно, если клиент уже является заемщиком банка и у него хорошая кредитная история. Но при этом первый платеж по кредиту должен быть не менее 30%. Важно учитывать следующее условие: между моментом погашения предыдущего долга и оформлением нового автокредита должно пройти не более 1 года. Ограниченный пакет документов будет требоваться от пользователей, которые сотрудничают с банком и получают заработную плату на карточку, оформленную в этой организации. Количество денежных поступлений должно быть не менее 3.

Юникредит банк предлагает включить страховую программу за 1 год в общую сумму выданных средств, но это предложение обычно распространяется на программу приобретения легкого коммерческого авто или кредит с отсрочкой погашения. Размер франшизы будет зависеть от стоимости покупки. Если цена автомобиля менее 1 750 000 рублей, то франшиза будет составлять до 15 000 рублей. Если же автомобиль дороже, то франшиза повышается до 30 000 рублей. При включении с общую сумму стоимости вспомогательного оборудования, нужно учитывать, что она не может быть более 20% от стоимости основной покупки.

Юникредит банк лояльно относится к своим пользователям и дает им возможность отказаться от автокредита на любом этапе пользования ссудой без изначального уведомления банка, но при этом клиент обязан оплатить все проценты за фактический период кредитования. Погашение средств всегда должно быть своевременным. В случае неуплаты клиент обязан выплатить банку неустойку, которая составляет 20% годовых от общей суммы просрочки за каждый день. Все разногласия, возникающие в процессе получения, оформления или оплаты автокредита, решаются между сторонами путем дискуссии. В том случае, если стороны не могут прийти к обоюдному согласию, они имеют право обратиться в суд для дальнейшего рассмотрения дела.

Кредит на новый автомобиль

Описание услуг банка стоит начать с самого основного кредита, который выдается на покупку нового автомобиля. Условия его приобретения по данной программе не сильно отличаются от общих положений. Клиент может рассчитывать на получение средств в размере до 2 500 000 на срок до 7 лет. При этом первоначальный платеж не может быть менее 15% от общей суммы покупки. Если клиент рассчитывает на получение автокредита в размере до 6 500 000 рублей, то первоначальный платеж должен быть более 20%.

При оформлении такой программы стоит обратить внимание на то, что наименьший размер ссуды – 100 000 рублей. При этом процентная ставка равняется 20,3%, а кредит оформляется минимум на 2 года. Клиент может самостоятельно оформить КАСКО, а может добавить его в общую сумму кредитных средств. Но при заключении такого договора необходимо помнить, что совокупная сумма займа (исключая средства, которые выделены на погашение программы страхования жизни клиента) не должна превышать:

  1. 90% стоимости средства передвижения, если первый платеж был менее 30%.
  2. 75% стоимости машины, если первый платеж был более 30%.

При получении такого автокредита пользователь имеет право погасить его не только равными ежемесячными платежами, но и досрочно. При этом ему не придется выплачивать дополнительных комиссии или штрафов за такое погашение. Если вы решили полностью оплатить долг банку в течение 1 месяца с начала пользования кредитом, то это можно сделать, не уведомляя банк о своих действиях. Если же такое решение было принято по истечении срока в 30 дней, то клиенту необходимо оповестить банк о своих намерениях. Желательно это сделать в письменном виде и не менее чем за 3 дня до погашения средств. Мораторий на досрочное погашение отсутствует.

Необходимые документы и требования к заемщику

Для того чтобы оформить получение автокредита, необходимо заполнить специальную анкету и написать заявление на получение средств. Клиенту необходимо предъявить свой личный паспорт и копии всех его страниц. Если супруг заемщика выступает в качестве поручителя, то необходимо приложить к пакету документов копии страниц (2,3,4,5,16,17,18,19) паспорта супруга. Даже если страницы пустые, то предъявить их копии необходимо. Клиенту нужно предоставить водительское удостоверение, если оно есть в наличии. Помимо этого банк может потребовать предъявить трудовую книжку и копии всех ее страниц, заверенных печатью компании-работодателя. К тому же на этих копиях в обязательном порядке должна быть подпись лица, которое оформило копии.

Для оформления документов необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого важно предоставить справку с места работы о доходах за последние полгода. Справка может быть написана как в официальной, так и в свободной форме, но при этом она должна быть напечатана на бланке конторы, на ней должна стоять печать этого предприятия и подписи директора и бухгалтера.

Банк может не требовать от заемщика бумаги, которые подтверждают его доходы и срок работы, в нескольких случаях. Программа лояльности распространяется на клиентов, которые уже были партнерами банка (и имеют хорошую кредитную историю) и на пользователей, получающих зарплату на карту этого банка. Для всех обычных клиентов это исключение действует, только если:

  1. Общая сумма кредита не превышает 900 000 рублей, а первоначальный платеж был более 15%.
  2. Общая сумма средств не превышает 3 000 000 рублей, а первый платеж составлял более 30%.
  3. Кредит не превышает 4 800 000 рублей, а первый платеж был не менее 40%.
  4. Клиент получил максимальный кредит в 6 500 000 рублей и оплатил сразу 50% и более от стоимости покупки.

К заемщику выдвигаются определенные требования. Для того чтобы получить кредит в Юникредит банке, необходимо быть гражданином РФ не младше 21 года и не старше 60 лет. Важно учитывать тот факт, что место работы клиента должно быть в области расположения подразделения банка. Заемщик должен иметь рабочий стаж не менее 12 месяцев. Срок работы на последнем месте службы должен быть не менее 3 месяцев.

Как предоставляется и погашается заем

Программа предоставления займа осуществляется в 5 основных этапов. В первую очередь клиенту необходимо обратиться в банк для получения подробной информации по интересующему его кредиту. После того как заемщик получит необходимую информацию и определится с кредитной программой, ему необходимо собрать все бумаги для получения и оформления кредитных средств. С этим пакетом документов клиент отправляется в ближайшее отделение банка.

Второй шаг – рассмотрение заявки. После того как клиент заполнит анкету и напишет заявление, банк на протяжении 3-х дней рассматривает его заявку. Если банк готов сотрудничать с заемщиком, то он отправляет письмо с положительным результатом дилеру. Клиента обычно банк оповещает о принятом решении посредством телефонного звонка. Пользователь может самостоятельно узнать о состоянии своей заявки, позвонив в отделение Юникредит банка. Решение о выдаче кредита действительно в течение 4-х месяцев.

На 3 этапе между заемщиком и дилером составляется договор купли-продажи средства передвижения. Первоначальный взнос за машину оплачивается из личных средств клиента. По желанию пользователя в договор включается КАСКО и страхование жизни клиента. Далее дилеру необходимо предоставить банку договор, составленный вместе с заемщиком, копию ПТС, чек на оплату стоимости транспортного средства, копии всех договоров страхования и другие документы, которые может потребовать банк. После этого клиента приглашают в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора.

На 4 этапе клиент банка становится полноправным владельцем купленной машины. Последний этап сотрудничества клиента и банка – погашение кредитных средств. Происходит это путем снятия со счета заемщика ежемесячно одинаковой суммы. Клиент обязуется каждый месяц класть на свой счет сумму, которая равна размеру обязательного ежемесячного платежа.

Вносить необходимую сумму на счет можно любым удобным для вас способом. Для этого можно воспользоваться специальными терминалами или банкоматами. В этом случае клиент пользуется специально оформленной для него картой. Допускается перечисление средств с зарплатного счета или с любого счета в другом банке. Перевести средства можно в онлайн-режиме, используя интернет-банк. Пополнение счета производится с помощью Почты России.

Программы и условия автокредитования в Юникредит банке

На сегодняшний день финансовая компания может предложить 8 программ по кредитованию для покупки автомобиля.

Помимо этого, здесь имеются программы для различных марок авто и рефинансирование действующих ссуд. Более детально будет представлено в таблице ниже.

Условия предоставления ссуды по программе «Престиж»

Условия по автокредиту в Юникредит банке в рамках тарифа Престиж

Срок действия контракта

Сумма кредитаМинимальный первичный взнос

Годовая ставка

От 1 до 7 лет

От 100 000 до 8 000 000 рублей10%

15,9%

Годовая ставка зависит от того, была ли оформлена страховка. Если у клиента есть полис КАСКО или личная страховка он может рассчитывать на 14, 9%.

Максимальный кредитный лимит распространяется на машины марок Porsche, Aston Martin, BMW, Bentley, Mercedes-Benz, Ferrari и другие, при условии взноса в размере 30% собственных средств.

Ссуда с государственным обеспечением

Основные условия кредита на новый автомобиль с выделением государственных субсидий:

Срок действия контракта

Сумма кредитаМинимальный первичный взнос

Годовая ставка

От 12 до 36 месяцев

От 100 000 до 1 150 000 рублей20%

От 8,5 до 12,5%

Если у клиента есть полис КАСКО или личная страховка здоровья, процентная ставка по автокредиту будет равна 8,5% годовых.

Этот кредит является целевым и выдается на покупку отечественного или иностранного транспорта.

Как оформить автокредит?

Любой кредит на покупку автомобиля от компании Юникредит имеет свои особенности. Процесс оформления таков:

  • Для начала происходит обращение за консультацией в отделение банка или к онлайн-консультанту.
  • Изучаются все программы и выбирается подходящая.
  • Заполняется анкета на предоставление кредита, нужно приложить к ней документы (в отделении учреждения или автосалоне).
  • Далее банк рассматривает заявку, на что уходит от 1 до 3 рабочих дней. Сюда не входит экспресс-кредит, ожидание одобрения которого длится 30 минут.
  • По факту принятия решения кредитуемый получает уведомление в виде письма или звонка на мобильный.
  • Автосалон подписывает договор купли-продажи, а клиент делает первичный взнос.
  • Происходит оформление КАСКО в страховой компании выбранной клиентом.
  • Автосалон отправляет копию контракта в кредитную компанию. Вместе с ней направляется заверенная копия ПТС, страховых документов и счета для оплаты машины.
  • Между банком и заемщиком заключается кредитный договор, и машина уходит в собственность клиента.

Сайт Юникредит банка содержит специальный онлайн-калькулятор для расчетов кредитных продуктов. Воспользоваться им рекомендуется до оформления ссуды на авто.

Источники

  • https://mainfin.ru/bank/unicreditbank/avtocredity-calculator
  • https://carro.ru/credit/unicredit-bank/
  • https://unicreditbank-online.ru/yunikredit-bank-avtokredit.html
  • https://avtokreditov.ru/vyibor-banka/yunikredit-bank-otzyvy-avtokredit.html
  • https://unicredithelp.ru/kredit/avtokredit/

[свернуть]