Обзор ПИФов Альфа-Капитал: условия вложения и доходность

Что такое ПИФы Альфа банка и как они работают

ПИФ — паевый инвестиционный фонд, представляемый как коллективная форма инвестирования средств в определенные сферы. При помощи использования этих денег брокерами, граждане увеличивают доход. Суммы, вложенные в развитие инвестирования проекта, используются брокерами. Доходность естественно переходит владельцам средств.

Основная задача ПИФов — возможность увеличения стоимости имущества. Основная часть имущества состоит как раз из инвестиционных денег. Именно поэтому, доверяя деньги компаниям, люди передают право владения этими средствами.

Люди, вкладывая средства в развитие, пополняют доходность, не применяя усилий.

Как пользоваться и оформить

Чтобы приобрести ПАИ одного из выбранных фондов, обращаемся в организацию Альфа-Банка:

  • это делается как через банковское отделение
  • через интернет сайт «Альфа-Клик».

Если подача заявления была оформлена через сайт, следует подождать пару минут, чтобы была обновлена информация о заявке. Если сайт долгое время не отвечает, звоните в call-центр, где ответят на интересующие вопросы.

После того как произошёл момент покупки пая, пользователь автоматически становится инвестором. Если определенный пай будет приносить доходность организации, пользователь сможет следить и регулировать доходы. Контроль легко осуществляется через Личный кабинет организации.

Важно! Многие не знают, но чтобы вложиться в ПАЙ следует иметь тысячу рублей. Это позволит даже просто попробовать инвестирования без лишних рисков и опасений.

Финансовые решения для вас

Если вы хотите узнать больше о доходности наших стратегий инвестирования, выберите этот пункт меню. В порядке убывания доходности будут показаны все стратегии, доступные для открытия онлайн.

Особые возможности

Как работают открытые паевые инвестиционные фонды?

Вы выбираете паевый инвестиционный фонд и приобретаете его паи.
С этого момента вы становитесь инвестором, как и тысячи других клиентов.
Средства фонда используются
для приобретения ценных бумаг согласно профилю его деятельности. Так формируется стоимость инвестиционного портфеля ПИФа.
 
Доход инвестора ПИФов получается только при росте стоимости его паев. Цена пая подвержена рыночным колебаниям и может увеличиваться, уменьшаться, а затем снова расти. 

Паевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций, при которой средства инвесторов объединяются для дальнейшего размещения профессиональными управляющими в ценные бумаги (или иные активы) с целью получения дохода. Если проще — это общий инвестиционный «котел», в который «скидываются» инвесторы. Деньгами из этого общего «котла» управляют профессионалы финансовых рынков. Они принимают решения: когда и что на деньги инвесторов покупать, а когда — продавать.

Это компания, имеющая соответствующую лицензию и занимающаяся управлением имуществом паевых фондов и (или) негосударственными пенсионных фондов и (или) средствами пенсионных накоплений. Это команда профессионалов, состоящая из аналитиков, портфельных менеджеров, трейдеров и других специалистов, чьей профессией является доверительное управление капиталами инвесторов.

Это единица измерения доли пайщика в фонде. В соответствии с законодательством, инвестиционный пай — это именная бездокументарная ценная бумага, удостоверяющая право собственности владельца на долю имущества паевого фонда. В качестве подтверждающего документа владелец паев получает выписку из реестра фонда с указанием количества паев, стоимости и даты их приобретения.

Какие бывают паевые фонды, и чем они отличаются?

По типу они бывают открытыми, интервальными и закрытыми. Покупать и продавать паи открытых фондов можно каждый рабочий день, интервальных — несколько раз в год в течение определенного времени (интервала), закрытых — покупать при формировании фонда и продавать — при завершении его работы через несколько лет либо в любой рабочий день — на вторичном рынке.

По категориям (в зависимости от состава и структуры активов) паевые фонды могут быть индексными фондами (инвестирующими в акции, входящие в расчет индексов), фондами акций, смешанных инвестиций, фондами фондов, облигаций, денежного рынка. Закрытые фонды также могут быть фондами недвижимости, прямых и венчурных инвестиций, ипотечными.

Как деньги работают в паевом фонде?

После перечисления на банковский счет паевого фонда деньги пайщика вливаются в «общий котел». Управляющий фондом внимательно следит за ситуацией на рынке и в определенный момент понимает: пора купить таких-то ценных бумаг — цены очень привлекательны, потенциал роста — большой. Деньги с банковского счета паевого фонда переводятся на брокерский счет. Брокер по указанию управляющего покупает необходимые ценные бумаги и переводит их на хранение в специализированный депозитарий. По мере роста рыночной стоимости купленных бумаг увеличивается и стоимость «общего котла» — активов фонда. Соответственно, растет и стоимость пая, и капитал пайщика. Потом, когда цена на купленные ценные бумаги вырастает до так называемого целевого уровня, они продаются. Деньги от продажи вновь поступают на брокерский (банковский) счет фонда и ждут очередного удачного момента для размещения в ценные бумаги.

Сколько можно заработать в паевом фонде?

Уровень доходности паевого фонда во многом зависит от его инвестиционной стратегии — чем она более рискованная, тем потенциально более доходным является фонд. При этом всегда стоит помнить главную заповедь рынка коллективных инвестиций: успехи в прошлом не гарантируют успехов в будущем, а стоимость пая может как увеличиваться, так и уменьшаться.

Каким образом клиент получает доход с помощью паевого фонда?

Пайщик вносит в фонд деньги, получая взамен определенное количество паев (пропорционально внесенной сумме). Эти деньги вкладываются в ценные бумаги или иные активы. Если стоимость бумаг или иных активов на рынке растет (снижается), соответственно увеличивается (уменьшается) и стоимость пая фонда. Доход (убыток) пайщика образуется из разности между ценой покупки и продажи пая фонда (за минусом небольших издержек). Например, пайщик вложил в фонд 100 рублей и получил 10 паев фонда по цене 10 рублей. На его 100 рублей управляющим были куплены акции «Компании У» в количестве 100 штук по цене 1 рубль. Через 1 месяц акции на рынке подорожали до 2 рублей за штуку, и вложенные 100 рублей превратились в 200. Соответственно, каждый из 10 паев пайщика подорожал с 10 до 20 рублей.

В реальности, конечно, в паевой фонд приобретаются ценные бумаги различных компаний в разных пропорциях. Одни могут дорожать (дешеветь) быстрее других.

Как купить паи паевого фонда?

Паи можно купить онлайн, или с паспортом и ИНН (если есть) прийти в Управляющую компанию «Альфа-Капитал», любое отделение Альфа-Банка или офис агента Компании и заполнить заявку на приобретение паев. Затем Вы оплачиваете паи путем перечисления средств с личного банковского счета на транзитный счет Управляющей компании, которая затем в течение пяти дней перечисляет их на счет паевого фонда, паи которого Вы хотите приобрести. Вы становитесь пайщиком в день зачисления денег на счет фонда или в следующий за ним рабочий день. При этом делается запись в системе ведения реестра.

Документы, необходимые при подаче заявки на покупку паев

Для физических лиц:

  • Документ, удостоверяющий личность лица, подающего заявку.
  • При подаче заявки доверенным лицом — нотариально удостоверенная доверенность от владельца инвестиционных паев с указанием соответствующих полномочий.
  • Анкета, содержащая нотариально удостоверенный образец подписи доверителя (при подаче заявки впервые). При подаче заявки Вы должны предоставить реквизиты вашего банковского счета (с указанием полных и точных реквизитов получателя, при отсутствии банковского счета, его необходимо открыть в выбранном Вами банке России).

Для юридических лиц:

  • Учредительные и регистрационные документы юридического лица (нотариально заверенные копии), включая выписку из единого реестра юридических лиц.
  • Полные банковские реквизиты вашего счета.
  • Доверенность, подтверждающая полномочия представителя, подающего документы на основании доверенности (при наличии такого представителя).
  • Анкету, содержащую нотариально удостоверенный образец подписи представителя юридического лица, имеющего право действовать от имени данного юридического лица без доверенности (при подаче заявки иным лицом). Предоставляется при подаче заявки впервые.
  • Документ, удостоверяющий личность представителя, подающего заявку.
Как продать паи паевого фонда?

При продаже инвестиционного пая Вам необходимо иметь (открыть, если нет) банковский счет, куда будут перечислены средства от погашения пая. Затем Вы подаете заявку на погашение инвестиционных паев в Управляющую компанию «Альфа-Капитал», любое отделение Альфа-Банка или офис агента Компании. В течение трех дней заявка будет удовлетворена. А в течение 10 рабочих дней со дня погашения средства будут перечислены на банковский счет инвестора.

Документы, необходимые при подаче заявки на продажу паев

Для физических лиц:

  • Документ, удостоверяющий личность лица, подающего заявку.
  • При подаче заявки доверенным лицом — нотариально удостоверенная доверенность от владельца инвестиционных паев с указанием соответствующих полномочий.

При подаче заявки Вы должны предоставить реквизиты Вашего банковского счета (с указанием полных и точных реквизитов получателя, при отсутствии банковского счета, его необходимо открыть в выбранном вами коммерческом банке России).

Для юридических лиц:

  • Полные банковские реквизиты вашего счета.
  • Доверенность, подтверждающая полномочия представителя, действующего на основании доверенности (при наличии такого представителя).
  • Документ, удостоверяющий личность представителя, подающего заявку.

Внимание! В случае изменения данных юридического лица, Ф.И.О. и/или паспортных данных владельца инвестиционных паев необходимо обратиться к специализированному регистратору паевого фонда: АО «Независимая регистраторская компания» (наименование до 06 октября 2015 года — АО «Компьютершер Регистратор»), телефон: (495) 926-81-60, адрес: 121108 г. Москва, ул. Ивана Франко, д. 8, Бизнес-центр «Kutuzoff Tower».

Какие налоги платит владелец паев фонда?

Налог на доходы инвесторов — физических лиц взимается управляющей компанией при выплате денежной компенсации за погашаемые паи. При расчете налогооблагаемого дохода учитываются фактически произведенные расходы, связанные с приобретением паев, включая сумму приобретения, надбавки и скидки.

С частных инвесторов взимается налог на доходы физических лиц по ставке 13% для резидентов и 30% для нерезидентов.

Если сумма, выплаченная при погашении паев, меньше или равна сумме, уплаченной при покупке паев, налог не удерживается.

Какую минимальную сумму можно вкладывать в паевой фонд?

Минимальная сумма, которую можно инвестировать в паевой инвестиционный фонд — 100 руб.

Какие риски несет инвестор?

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды, связано с рисками, являющимися следствием внешних факторов, а именно: мировыми финансовыми кризисами; возможностью дефолта государства по своим обязательствам; банкротством эмитентов; общемировым падением цен; изменением процентных ставок; потерями, связанными с невозможностью или неполной возможностью реализации портфеля ценных бумаг; изменением законодательства; изменением политической ситуации; влиянием изменения мировых цен на отдельные товары, сырье; наступлением форс-мажорных обстоятельств и т. п.

Управляющая компания предпринимает все необходимые действия для обеспечения полной достоверности и правдивости информации, на основе которой осуществляется приобретение ценных бумаг. Тем не менее, инвестор несет риск уменьшения стоимости инвестиционных паев вплоть до полной ее потери. Решение о покупке паев принимается инвестором самостоятельно после ознакомления с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом, его инвестиционной декларацией и оценки соответствующих рисков.

С полным перечнем рисков можно ознакомиться в Правилах доверительного управления паевыми инвестиционными фондами в ООО УК «Альфа-Капитал», а также во всех местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев у агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев.

Паевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций, при которой средства инвесторов объединяются для дальнейшего размещения профессиональными управляющими в ценные бумаги (или иные активы) с целью получения дохода. Если проще — это общий инвестиционный «котел», в который «скидываются» инвесторы. Деньгами из этого общего «котла» управляют профессионалы финансовых рынков. Они принимают решения: когда и что на деньги инвесторов покупать, а когда — продавать

Услуги банка в организации облигационных займов

Данное финансовое учреждение является одним из лидеров в сфере организации и андеррайтинге облигационных займов для компаний. Банк имеет достаточное количество собственных средств для инвестиций и обширную базу клиентов. Это и позволяет успешно размещать выпущенные бумаги, обеспечивать им высокую ликвидность на вторичном рынке.

В 2020 году Альфа-Банк предлагает следующий перечень услуг в организации облигационных займов:

  • сбор и обработка информации для долгосрочного выхода на рынок займов с учетом специфики бизнеса;
  • выбор оптимальной структуры;
  • квалифицированная помощь в подготовке бумаг для регистрации облигационного займа;
  • выполнение всех задач платежного агента по эмиссии бумаг;
  • выполнение цикличного выкупа;
  • предоставление клиенту аналитической поддержки;
  • поддержание двухсторонних котировок по выпущенным облигациям на вторичном рынке.

Используя свое влияние и международные связи, учреждение помогает свои корпоративным рынкам выйти на долговые рынки западных стран.

С такой поддержкой запланированный проект точно будет успешным. В 2017 году финансовое учреждение стало организатором облигационных займов для таких компаний: Страховой дом «ВСК», Почта России, «Эр-Телеком», «ТМК», «Балтийский лизинг». На сайте банка можно посмотреть реализованные проекты за прошлые года.

Характеристика Альфа IQ

В апреле 2017 года Альфа-Банк предложил своим клиентам новый инвестиционный продукт – Альфа IQ. Отличительная особенность данного актива – гарантированный доход в размере 5% годовых. Величина дополнительного дохода не зафиксирована и зависит от доходности индекса NXSRUFA.

Альфа IQ – это аналог инвестиционного портфеля, который имеет две составляющие:

  1. Защитную – она формируется за счет размещения средств на депозиты и в облигации.
  2. Инвестиционную – покупка рискованных, но доходных активов.

В Альфа IQ инвестиционная часть – это вложение в индекс NXSRUFA, который был запущен банком Natixis (Франция). В его портфель входят паи самых доходных инвестиционных фондов.

Альфа-Банк данному фонду дает следующие характеристики:

  • гарантированный (купонный) доход – 5%, а дополнительный – до 10% годовых;
  • срок размещения – 36 месяцев;
  • досрочно выйти из фонда можно в любой день, ценные бумаги продаются по рыночной стоимости;
  • обращение на Московской бирже;
  • выплата дохода по купону осуществляется каждые полгода;
  • номинал 1 структурной облигации составляет 1000 рублей;
  • общая сумма размещения – 5 млрд. рублей.

Расчет индекса NXSRUFA проводится в евро. Даже за счет роста этой валюты инвестор получает дополнительный доход. Согласно статистики доходность индекса NXSRUFA составляет 9,1% годовых.

Какова доходность вложений в ПИФ «Облигации Плюс»

Стоимость пая на 24.08.2018 г. составляет 3 871,73 руб. Чистые активы фонда оцениваются в сумму свыше 22 млрд. и 359 млн. руб. В качестве инвестиционной цели фонда заявлено достижение в долгосрочной перспективе баланса между рисками и потенциальной доходностью.

При участии в любом ПИФе инвестор получает прибыль только в момент продажи пая при условии, что его стоимость выросла по сравнению с ценой покупки. Какие-либо дивиденды или иные выплаты не предусмотрены.

Доходность этого фонда напрямую зависит от состояния российского долгового рынка и согласно сведениям, размещенным на официальном сайте управляющей компании, на 24.08.2018 г. составляет:

  • — 2, 26 % — по итогам месяца;
  • — 1,51 % — за полугодие;
  • 6,47 % — за последний год;
  • 41,84 % — за три предшествующих года;
  • 287,17 % — с момента создания (2003 г).

Представленные расчеты доходности произведены без учета налоговых отчислений, иных обязательных платежей, а также вознаграждения управляющей компании, удерживающегося при выдаче и погашении пая в виде надбавок и скидок к его расчетной стоимости.

«Облигации Плюс» — фонд, характеризующийся консервативной инвестиционной политикой. Его главным преимуществом являются низкие риски. Доходность при этом невелика. Среди ПИФов, управляемых компанией Альфа-Капитал, самыми привлекательными в плане прибыли на настоящий момент можно считать следующие:

  • Стратегические инвестиции;
  • Ресурсы;
  • Технологии;
  • Ликвидные акции;
  • Бренды.

Общая информация

  • Фонд облигаций, создан для тех, кто стремится получать доход, превышающий проценты по банковскому депозиту, и сопоставимый с динамикой роста рынка облигаций. Фонд дает возможность инвестировать в государственные, муниципальные и корпоративные облигации, обладающие наибольшей ликвидностью и надежностью. При благоприятной рыночной ситуации осуществляются инвестиции в ликвидные акции российских компаний.
 

Рейтинг качества управления

За последние годы (5 лет) стоимость возросла на 123,81 %. При этом важно проверить, как изменялись показатели в период кризиса 2008 года. Можно увеличить масштаб графика, чтобы увидеть основные этапы прохождения в исследуемое время.

За резким падением последовал стабильный рост. Следовательно, управляющая компания (УК) от «Альфа-Капитал Облигации Плюс» придерживалась верной стратегии.

Условия инвестирования

Первоначальный взнос на приобретение облигаций должен составлять не менее 100 руб. Последующие взносы производятся суммами по 100 руб. При этом управляющая компания оставляет за собой право получать:

  • до 1,5 % в качестве вознаграждения за эффективное размещение средств инвесторов;
  • до 0,4 % вознаграждений за проведение счетов при выполнении основной деятельности;
  • до 0,5 % предусматривается в качестве прочих расходов.

Как приобрести векселя

Стать обладателем структурных бондов можно несколькими способами. К стандартным относятся:

  1. Заключение соглашения с брокерами, имеющими опыт работы на Московской бирже.
  2. Посещение офиса Альфа-Капитал. Составление соглашения с представителями этой организации на покупку активов и дальнейшее их сопровождение.

В обоих случаях, для покупки векселя клиенту необходимо представить гражданский документ, который подтверждает личность. На основании его происходит открытие персонального брокерского счета, на который инвестор вносит требуемую денежную сумму.

Существует иной способ, и он в последнее время используется чаще. Это функция, представленная на официальном портале УК — «купить онлайн». Для активации доступа к возможности осуществления покупки бондов, соискателю необходимо пройти верификацию. Но в случае ранней регистрации на портале Госуслуги возможно идентифицироваться с ее помощью.

Процедура управления счетом и просмотром текущей информации происходит в окне «Личный кабинет» подраздела «Альфа-Капитал Облигации плюс».

Особенности классических ПИФов и их виды

«Альфа-Капитал облигации плюс» больше ориентированы на клиентуру, которая готова становиться держателями стандартных классических предложений — акций и бондов. Управляющие ПИФом работают над уменьшением процента рисков за счет сбалансированности набора активов.

Классические ПИФы представлены такими номинациями:

  • «Баланс» — относится к фондам смешанного типа, где акции отечественных компаний и векселя российских производителей выступают в равных долях. Это оптимально поддерживает баланс ресурсов. Разделение активов произведено с целью обеспечения пайщиков прибылью, приближенную к доходам с ПИФ акций. Для реализации этой политики УК контролирует ситуацию в экономике и по необходимости оперативно перераспределяет наличествующие средства.
  • «Акции роста» — интервальный ПИФ, который предполагает сложение в ценные бумаги компаний второго уровня. Это дает возможность инвесторам покупать высокоперспективные векселя. Диверсификация происходит за счет работы с мировыми корпорациями. Для минимизирования рисков ресурсы распределены между консолями, валютой и эмиссионными расписками.
  • «Резерв» — в котором инвестирование направлено в проверенные рублевые и валютные активы. За счет этого и происходит хеджирование валютных рисков. Для возможности корректирования резервов, возможно частичное вложение в иностранные активы и деньги.
  • Продукт «Ликвидные акции» — долгосрочный, направленный на размещение средств в акции с большой ликвидностью, что одновременно снижает риски всего ПИФ. Конкурентоспособность достигается вложением средств в акции различных компаний, независимо от экономического сектора и страны.
  • «Облигации плюс» — предполагает размещение финансов в надежные займовые инструменты: гособлигации, и корпоративные консоли российских эмитентов.
  • «Еврооблигации», где инвестирование происходит в евробонды, преимущественно в иностранные корпорации в валюте. Этот вид размещения позволяет получать большую доходность по сравнению с валютными депозитными вкладами.
  • «Индекс ММВБ» — это открытый фонд. В действии фонд работает над увеличением прибыльности в сравнении с другими индексами, по возможности страхуя риски. Стратегия разработана на долгосрочные вложения и для получения ощутимого прироста, пай следует выкупать на несколько лет.

Прежде, чем сделать выбор, следует ознакомиться со всеми плюсами и минусами

Обзор паевых фондов Альфа-Капитал

Всего в Альфа-Капитал есть 14 различных ПИФов. Обратим внимание на каждый из них, по отдельности.

Индекс МосБиржи

Данный фонд по структуре портфеля копирует индекс Московской биржи, который включает 50 наиболее ликвидных акций российских эмитентов. При этом 96,10% активов ПИФа хранится в ценных бумагах, а остальные 3,9%, в денежных средствах, чтобы обеспечивать его функционирование.

Наиболее крупные сегменты в портфеле:

  • 49,14% — нефтегазовые компании;
  • 19,23% — банки и финансовые организации;
  • 15,58% — поставщики сырья и материалов.

Ключевые преимущества ПИФа «Альфа-Капитал Индекс МосБиржи»:

  • полноценное участие в развитии российского фондового рынка;
  • минимальный риск отклонений от динамики индекса Московской биржи;
  • отсутствие влияния человеческого фактора.

За 5 лет стоимость паев данного фонда выросла на 123,81%.

Сильнейшей проверкой на прочность для ПИФа стал кризис 2008 года. Тогда всего лишь за 5 месяцев цены упали на 65%.

В этом и заключается основной риск вложений в паевые фонды акций. При наступлении экономического кризиса падения не избежать, срок выхода из убытков может занять более 10 лет.

В периоды без глобальных потрясений данный ПИФ приносит, в среднем, по 25% в год.

Ликвидные акции

Следующий паевой фонд связан с приобретением акций компаний только с самыми сильными финансовыми показателями. Эти ценные бумаги всегда пользуются спросом, поэтому и считаются ликвидными, ведь их можно продать или купить в любой момент.

Структура фонда включает активы из следующих секторов экономики:

  • нефтегазовый — 40,61%;
  • финансовый — 28,96%;
  • сырье и материалы — 9,36%;
  • информационные технологии — 4,25%;
  • потребительский сектор — 3,28%.

При этом часть активов (3,06%) хранится в денежных средствах и государственных облигациях (2,69%).

Основные преимущества фонда:

  • акцент на компаниях с лучшими финансовыми показателями;
  • высокая ликвидность активов, позволяющая быстро адаптироваться к рыночным изменениям;
  • гибкая структура портфеля, зависящая от экономической ситуации.

Рост стоимости на паи фонда за 5 лет составил 208,15%.

Кризис 2008 данный ПИФ пережил очень удачно, поскольку быстро восстановился в течение 2 лет и продолжил показывать положительную динамику. Для инвестирования в ценные бумаги это отличный результат, если сравнивать с 10 годами реабилитации Индекса ММВБ.

В удачные годы ПИФ «Ликвидные акции» приносит прибыль в диапазоне от 20 до 30%.

Баланс

Данный паевой фонд имеет сбалансированный портфель, состоящий из акций (55,58%) и облигаций на 42,1%. Остальная часть хранится в денежных средствах. Основные направления инвестирования:

  • государственные бонды — 35,45%;
  • нефтегазовые компании — 22,36%;
  • банки, финансовая отрасль — 19,24%;
  • потребительский сектор — 4,88%.

Главные преимущества ПИФ «Баланс»:

  • вложения в различные классы активов;
  • гибкая структура портфеля с возможностью адаптации под рыночные условия;
  • умеренная степень риска.

Доходность фонда за 5 лет составила 118,62%.

На восстановление после кризиса 2008 года у ПИФа ушло 8 лет. Таким образом, риск при вложении прямо перед наступлением глобальных экономических проблем довольно существенный.

В стабильные годы фонд показывает прибыль от 15 до 25%.

Акции роста

Стратегия инвестирования в данном ПИФе ориентирована на покупку акций компаний со значительным потенциалом роста. Портфель преимущественно включает ценные бумаги по следующим категориям:

  • банки и финансовые организации — 44,04%;
  • промышленность и транспорт — 12,88%;
  • потребительский сектор — 10,05%;
  • нефтегазовые компании — 9,40%;
  • телекоммуникации — 9,91%.

Основные преимущества фонда:

  • диверсификация портфеля по эмитентам и отраслям;
  • вложения в растущие компании мирового уровня показывают результат лучше индексов широкого рынка;
  • выбор ценных бумаг на основе долгосрочных прогнозов.

Доходность ПИФ «Акции роста» за 5 лет составила 146,75%. Их стоимость на сегодня — 3269,01 руб. за пай.

После кризиса в 2008, фонд восстановился за год, что довольно быстро. Затем цена находилась в коридоре и не пересекала прежний уровень в течение пяти лет.

В стабильные годы для биржевой торговли ПИФ «Акции роста» показывает прибыль в диапазоне от 14 до 20%.

Еврооблигации

Стратегия данного фонда ориентирована на покупку долларовых бондов от российских эмитентов. Существенная часть активов ПИФа хранится в денежных средствах — 17,03%. На государственные ценные бумаги приходится 10,48%, а остальные — 72,49% инвестируются в корпоративные облигации.

Преимущества фонда:

  • основная часть портфеля состоит из бондов, номинированных в долларах США;
  • активное управление и оптимизация вложений под текущую рыночную ситуацию;
  • широкая диверсификация.

ПИФ «Еврооблигации» позволяет инвестировать в долларах США или рублях. Доходность при этом будет отличаться. Например, в российской валюте фонд за 5 лет вырос на 100,31%.

Прибыль в долларах за аналогичный срок существенно ниже — 9,08%.

В ходе кризиса в 2008 году рублевый фонд повел себя нестандартно и упал в цене. С другой стороны, после падения российской валюты в 2014–2015 гг., он все еще не восстановился.

Долларовый фонд, напротив, сильно пострадал в оба кризиса.

Динамика в стабильные годы у валютных вариаций ПИФа одинаковая, судя по последним периодам.

Облигации Плюс

ПИФ «Облигации Плюс» — это классический фонд, ориентированный на покупку рублевых бондов. 86,68% приходится на корпоративные ценные бумаги, 3,22% хранится в денежных средствах, а остальная часть направлена на инвестиции в государственные долговые обязательства.

По отраслям фонд, в большей степени, покупает бонды нефтегазовых (37,13%) и финансовых (21,72%) компаний.

Преимущества данного ПИФа:

  • низкий уровень риска;
  • активное управление портфелем и его оптимизация под рыночные условия.

Стоимость пая Альфа-Капитал «Облигации Плюс» за 5 лет выросла на 60,36%.

Наступление кризиса в 2008 и 2015 гг. не сильно сказалось на стоимости паев. Последующее восстановление цен заняло не более 1,5 лет.

В стабильное время ПИФ «Облигации плюс» показывает прибыль около 6–7% годовых, но это значение может меняться, в зависимости от текущей процентной ставки в России.

Медицинские Программы в «АльфаСтрахование» — Лучшие Клиники для Лечения

В сохранении здоровья важную роль играет своевременность совершения тех или иных медицинских действий. Своевременно проведенный осмотр позволит обнаружить на ранних стадиях многие опасные заболевания и провести лечение.

Страхование жизни по программе «Следить за здоровьем» позволяет по окончании действия договора вернуть внесенные денежные средства, а в случае обнаружения заболеваний получить своевременное дорогостоящее лечение. Страховщик гарантирует возврат накопленных взносов независимо от того проводилось лечение или нет.

«Альфастрахование» в рамках продукта «Следить за здоровьем» ежегодно организовывает застрахованным лицам проведение медицинского обследования по системе «чек-ап», стоимость которых покрывается страховкой.

Обследование проводится в течение 1 дня и включает исследований крови, проведение рентгена всего тела, снятие показаний ЭКГ в разных режимах.

«Защита жизни» — Сохрани здоровье и защити близких

Страховой продукт «Защита жизни» разработан для обеспечения комплексной защитой застрахованных лиц, сохранением внесенных взносов и предоставлением высококвалифицированной медицинской помощи. Действие продукта предполагает получение помощи в крупных зарубежных медицинских учреждениях (например, Sheba Hospital (Израиль), Hamburg-Eppendorf (Германия) и другие) при обнаружении следующих видов заболеваний:

  • онкологических (хирургическое вмешательство, лучевая, химио-, гормоно-, иммунотерапии, возмещение расходов на лекарства);
  • сердечно-сосудистых (операции по замене сердечного клапана, аортокоронарному шунтированию).

Отметим, что в рамках «Защиты жизни» не предусмотрено проведение диспансеризации и ежегодного «чек-ап» обследования. Это включается в соглашение в качестве дополнительной опции.

В качестве застрахованного могут выступать лица в возрасте от 18 до 45 лет на момент заключения договора. Срок действия программы – 10 лет. Взнос определяется клиентом самостоятельно и может в зависимости от выбранных условий составлять от 100 до 300 тыс. руб., которые подлежат уплате на ежегодной, ежеквартальной основе или раз в полгода.

Базовое покрытие включает помимо рисков дожития до окончания срока действия страховки и смерти застрахованного, возможность получения лечения в клинике за пределами РФ. Дополнительно включена опция, позволяющая компенсировать из средств страховщика до 50 % от размера следующего взноса в случае потери работы.

«АльфаЗдоровье» — Следить за своим здоровьем

Базовые условия «АльфаЗдоровье» в отличие от продукта «Защита жизни» включают возможность прохождения медицинских обследований на регулярной основе. В рамках данного страхового продукта клиент получает возможность бесплатно пройти обследование по системе «чек-ап».

Если в результате обследования обнаружено какое-либо заболевание, застрахованному предоставляется возможность получить лечение в крупных зарубежных медицинских центрах. Страховка включает помощь в выборе подходящей клиники и организацию лечения, сопровождающегося VIP-сервисом (в том числе оплата авиаперелета, трансфера и гостиницы, обеспечение русскоговорящим координатором и услуги перевода, дополнительные сервисы в медицинском учреждении и пр.).

«АльфаЗдоровье» включает оказание медицинских услуг по следующим направлениям:

  • злокачественные опухоли;
  • сердечно-сосудистые заболевания;
  • пересадка органов и тканей (сердца, печени и пр.);
  • нейрохирургические операции, предполагающие вмешательство в головной и спинной мозг.

Специалисты «Альфастрахование» разработали несколько основных видов программ в зависимости от величины взноса, перечня исследований в рамках «чек-ап» и лимита на лечение. Клиентам предлагается самостоятельно выбрать наиболее подходящий вариант с учетом финансовых возможностей.

«Защитить заемщика» — Минимизируйте риски

Цель программы обеспечить надлежащее исполнение клиентом обязательств перед банками и иными кредиторами в случае наступления непредвиденных событий. Страхование осуществляется на случай причинения вреда жизни/здоровью как в результате несчастного случая, так и болезни.

Защита заемщиков возможна при оформлении займа вне зависимости от цели кредитования, а именно в рамках:

  • потребительского кредита;
  • приобретения товаров с использованием заемных средств;
  • открытия кредитной линии на развитие бизнеса;
  • автокредита.

Страховка при наступлении указанных в условиях событий покрывает расходы заемщика по надлежащему исполнению обязательств перед кредиторами. В качестве страховых случаев, как правило, признаются следующие события:

  • смерть или утрата трудоспособности, в том числе в связи с установлением инвалидности;
  • утрата источника дохода, например, в связи с сокращением или банкротством работодателя;
  • иные случаи.

Программа гарантирует, что заем будет погашен независимо от сложившихся жизненных обстоятельств. Это позволяет не только сохранить положительную кредитную историю, но и позаботиться о будущем близких родственников и сохранить права на имеющееся имущество.

Заключение

  1. Для получения дохода, превышающего обычные значения депозитного вклада, можно разместить денежные средства в облигациях «Альфа-Капитал Облигации Плюс».
  2. По данным фонда стоимость ценных бумаг стабильно повышается, поэтому возможный годовой доход находится на уровне 10,5…11,5 %.
  3. При размещении следует учитывать и платежи в пользу управляющей компании, а также отзывы о работе и эффективности, которые можно найти на сайтах в сети.
Источники

  • https://wikiprofit.ru/investments/pif-alfa-banka.html
  • https://www.AlfaCapital.ru/individual/pifs/
  • https://AlfaBankInfo.com/vklad/obligatsii
  • https://finansy.guru/investitsii/aktsii/alfa-kapital-obligatsii-plyus.html
  • https://investfunds.ru/funds/33/
  • https://izich.info/obligatsii/plyus-alfa-kapital
  • https://MoyDolg.com/obligacii/alfa-kapital.html
  • https://Delen.ru/investicii/pif-alfa-kapital.html
  • https://AlfaStrahi.ru/zhizni-i-zdorovya/

[свернуть]