Как правильно открыть ломбард по скупке золота с нуля и какие документы нужны: пошаговая инструкция

Для начала немного истории

Слово «ломбард» произошло от названия области в Италии – Ломбардии, именно там в 1462 году и возникло первое кредитное учреждение с выдачей ссуд под залог имущества. В России аналогичные кредитные учреждения появились гораздо позднее, в начале XVIII века императрица Анна Иоанновна повелела монетному двору выдавать займы под 8% годовых, кредиты обеспечивались залогом из золотых и серебряных изделий. С тех пор деятельность ломбардов в России велась вплоть до Октябрьской революции. После революции 1917 года советская власть полностью запретила деятельность ломбардов, а в 1923 году, когда во время НЭПа у мелких торговцев и промышленников возникла нужда в оборотных средствах, советское руководство вспомнило о ломбардах. И вечная тема вещевого залога в очередной раз получила свое продолжение. Все ломбарды советского союза принадлежали государству, а после «перестройки» снова стали открываться частные ломбарды. В наше время государственных ломбардов почти не осталось и основная доля рынка ломбардов сосредоточена в частных руках. Конкуренция среди большого числа вновь открытых ломбардов привела к повышению уровня обслуживания, понижению процентов и более выгодным кредитным условиям. Как показывает история, ломбарды были востребованы с момента их появления и по наши дни, независимо от изменений экономического строя, власти и уровня жизни граждан.

В современном мире почти не осталось государств, где бы не была развита ломбардная деятельность. В экономически развитых странах она приобрела такой масштаб, что может считаться отдельной отраслью финансового сектора.

Что такое ломбард и как он работает?

Хотя с принципом работы ломбарда каждый из нас более-менее знаком, перед тем как рассказать, что нужно чтобы открыть ломбард в России, хочется ещё раз напомнить, что в этом заведении можно быстро получить определённую сумму денег, оставив там взамен какую-нибудь личную (это обязательное условие) ценную вещь. Но самое главное, что эту вещь потом можно вернуть обратно, при условии возврата одолженной суммы в оговорённое время. Если же заёмщик не смог вовремя выкупить заложенное имущество, ломбард, с целью возмещения невозвращенной клиентом суммы, имеет право продать это имущество. Впрочем, этого можно и избежать, если попробовать договориться о продлении договора о займе (в большинстве ломбардов практикуют такие отношения с клиентами). И если хозяин бизнеса согласится на уступки, заёмщику будут начислены проценты на сумму, полученную в качестве займа, которую нужно будет сразу оплатить. И лишь после этого договор будет продлён.

В общем, если описать суть бизнеса простыми словами, то можно сказать, что ломбард, это небольшая альтернатива для тех, кто, очень нуждаясь в денежных средствах, но и думать не хочет о том, что можно продать из дома чтобы заработать денег, но готов их одолжить под залог. И этих людей можно понять. Ведь проданную вещь уже не вернёшь, а преимущество ломбарда в том, что он даёт клиенту шанс и решить финансовую проблему, и сохранить имущество. Но эти плюсы – в пользу клиентов. А какие преимущества привлекают тех, кто решил открыть бизнес ломбард?

Преимущества и недостатки открытия ломбарда

Давайте разберёмся, ведь чтобы открыть ломбард с нуля, плюсы и минусы очень важно взвесить, хотя бы потому, что работать придётся с чужим имуществом и большими суммами денег. То есть – это значит, что бизнес рисковый и предприниматель должен быть готовым к тому, что:

  • Принимая вещь в залог, можно не распознать подделку и выплатить займ, который в случае невозврата денег невозможно будет покрыть продажей этой вещи;
  • Можно взять в залог вещь, которая была украдена и если её изымут правоохранительные органы, возместить ущерб будет невозможно;
  • Некоторые товары, в частности – бытовая техника, кожаные и меховые вещи, могут быстро терять ликвидность;
  • Организовав автоломбард, нужно придерживаться очень высоких требований (организация стоянки с охраной, наличие в штате сотрудника высокой квалификации) и т. д.

Но как принято говорить в таких случаях, кто не рискует, тот не пьёт шампанского. Тем более что те, кто уже решился открыть ломбард с нуля самостоятельно не особенно зацикливались на минусах. Вместо этого, на вооружение были взяты его преимущества. В частности:

  1. Риск невозвращения денежных средств – минимальный (имущество, оставленное в залог, в любое время можно продать по более высокой цене, что позволит покрыть финансовые убытки, да ещё и неплохо заработать;
  2. Для организации бизнеса подойдёт любое помещение (ломбард отлично можно обустроить как в подвальном помещении, так и в гараже или в небольшом помещении в каком-нибудь торговом центре. Главное, чтобы место было людное;
  3. Услуга всегда пользуется спросом;
  4. Высокая доходность бизнеса;
  5. Конкуренция очень низкая.

Кроме того, чтобы начинающему бизнесмену было проще работать, перед тем как открыть ломбард он может выбрать тип деятельности, который определяется видом имущества, которое будет браться в залог (это позволит набраться опыта в новом деле, быстрее научиться оценивать вещи, определять их подлинность). Конечно, со временем этот список можно будет и расширять, но начинать лучше с малого.

Виды ломбардов

Как известно, каждый бизнес начинается из составления бизнес-плана. Поскольку при написании бизнес плана ломбарда нужно будет чётко указать его специализацию, то есть, под какой тип имущества он будет выдавать займы (об этом вспоминалось выше), то этот вопрос следует рассмотреть детальнее. Ведь от этого будет зависеть и сумма начальных вложений в бизнес.

В целом список имущества, которое в ломбардах могут брать в залог, очень большой. Это могут быть:

  • Бытовые вещи;
  • Антиквариат;
  • Электротовары и компьютерная техника;
  • Ювелирные изделия;
  • Ценные металлы;
  • Ценные бумаги;
  • Автотранспортные средства.

Кстати, недвижимость в ломбарде заложить нельзя. И даже если вас будут уверять в обратном, помните – это незаконно. Поскольку такие операции – это функция банковских учреждений.

Учитывая этот список, к основным видам ломбардного бизнеса, можно отнести:

Ломбард по скупке ювелирных изделий и золота

Особенность этого типа ломбардов в том, что клиентами таких заведений довольно часто становятся не только обычные люди с уровнем среднего дохода, но и довольно состоятельные личности, которые по каким-то причинам оказались в сложном финансовом положении и готовы оставить под залог:

  • Ювелирные изделия;
  • Драгоценные металлы;
  • Драгоценные камни.

Как утверждают эксперты, случаи невозврата средств с заёмщиками, которые знают цену такого капитала, большая редкость. Соответственно, если у будущего бизнесмена стоит вопрос – как открыть ломбард выгодно, то этот тип деятельности может стать хорошим вариантом. Потому что банкротство ему точно угрожать не будет, ведь заёмщик не заинтересован, чтобы его заложенные ценности были кому-то проданы. А тот факт, что подобные заведения обычно действуют при магазинах, торгующих ювелирными изделиями из золота, наталкивает на мысль, что эта тема, вообще, может стать фундаментом для нового дела бизнесменам, которых интересует вопрос, с чего начать ювелирный бизнес. Так что советуем подумать.

Ломбард по скупке бытовой техники

Заведения этого типа рассчитаны, в основном на клиентов со средним уровнем достатка. В этом случае денежные займы выдаются под залог разной домашней техники, которая имеет хороший внешний вид, исправно выполняет свои функции и в случае невозврата займа для неё можно будет быстро «найти» нового хозяина. Впрочем, тем кого интересует – как открыть ломбард техники, стоит обратить внимание на то, что опытные ломбардщики не каждую вещь берут в залог (что в общем-то правильно, особенно если принять во внимание тот факт, что современная техника очень быстро теряет ликвидность). В связи с этим отдаётся предпочтение:

  • Телефонам;
  • Ноутбукам;
  • Видеокамерам;
  • Компьютерам.

А вот тем, кто ищет возможность, куда сдать старый телевизор за деньги – в ломбарде, в выдаче займа под его залог, скорее всего, откажут. Потому что старые телевизоры уже никого не интересуют и в случае невозврата займа, ломбард будет вынужден либо хранить у себя этот телевизор годами, либо отдать его хоть за что-нибудь.

Универсальный ломбард

Этот тип ломбардного бизнеса не имеет каких-то определённых рамок в типах залога. Займ можно оформить, заложив как ювелирные ценности, меховое изделие так и технику. Но если речь идёт о займе под залог таких вещей, как часы, антиквариат, элитные ювелирные изделия, то тут могут быть проблемы. Ведь товар специфический и купца на него не всегда можно найти.

Выбирая эту специфику, нужно помнить ещё одну важную вещь – перед тем, как открыть ломбард с нуля универсального типа нужно будет, хорошенько ознакомившись со всеми нюансами дела, найти хороших специалистов, умеющих:

  • Правильно оценивать разные вещи, предложенные в залог;
  • Распознавать подлинность вещей;
  • Разбираться в людях (на тот случай, чтобы, не выдать займ под залог ворованных вещей и т. д).

Автоломбард

Такой тип деятельности для клиентов интересен тем, что условия получения займа в автоломбарде гораздо проще, чем в банковских учреждениях и микрофинансовых организациях. Ведь, банки хоть и предлагают низкие процентные ставки, процесс выдачи кредита довольно непростой, к тому же, длится очень долго. Что касается микрофинансовых организаций, то тут процедура попроще, но сумма займа ограниченная, а процентные ставки очень большие. Так что автоломбард — это отличная возможность получения быстрого займа.

Для бизнесмена, такой тип деятельности тоже довольно выгодный, но вот что касается вопроса – сколько нужно денег чтобы открыть ломбард, который будет брать в залог автомобили, то тут есть несколько вариантов. Дело в том, что, оформляя в залог автомобиль или любой другой транспорт, ломбард необязательно забирает его на хранение. Заложенный автомобиль может находиться как на сохранении в займодателя, так и оставаться в пользовании заёмщика (при этом он платит проценты от суммы займа) и лишь в случае невыполнения обязательств перед займодателем, автомобиль может быть изъят и продан по рыночной стоимости. Соответственно, если бизнесмен ограничен в финансах, то организовывая автоломбард, он может ограничиться вариантом, где автомобиль не берётся на хранение (тогда не требуется площадка, охрана организация видеонадзора и т.д.). Хотя, конечно, тут тоже есть некоторый риск, но это уже нюансы.

С чего следует начинать бизнес?

Разобравшись с общими понятиями, пришло время узнать – как открыть ломбард, выгодно ли это дело и какие документы нужны чтобы открыть ломбард. А чтобы всё было максимально понятно, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией как открыть ломбард с нуля. Но перед тем, как открыть ломбард в России, будущему бизнесмену придётся провести маленькое мониторинговое исследование, чтобы узнать ситуацию на местном рынке, в частности:

  • Сколько подобных заведений уже работает в отдельно взятом регионе, в больших городах конкуренция может быть высокой. Например, вопрос – где заработать денег в Москве быстро решается, хотя бы потому, что там ломбарды встречаются гораздо чаще, чем в каком-нибудь небольшом городке. Поэтому если открытие бизнеса планируется в Москве, то мониторинг нужно проводить очень тщательно;
  • Если всё же окажется, что конкуренция наблюдается, то на чём специализируется работающий ломбард;
  • Если конкурентов нет – нужно обратить внимание на контингент населения (что он сможет предложить в качестве залога; этот фактор поможет определить специфику вашего заведения);
  • Проанализировать, статистические данные по кредитам (какое количество населения активно использует эту возможность). Вполне вероятно, что, предложив этим людям возможность получать займ по упрощённой системе, удастся быстро обрести клиентов.

Когда вся информация будет собрана и проанализирована, можно приступать к изучению законодательства, которое регулирует деятельность ломбардов, в частности – Закон «О ломбардах» (№ 196-ФЗ, 19.07.2007), где прописаны все моменты о кредитовании и хранении заложенных вещей, порядок их реализации в случае не выкупа и прочие нюансы. Конечно, изучить всё законодательство нереально, но самые важные моменты нужно запомнить:

  • Согласно законодательству, основным видом коммерческой деятельности ломбарда является предоставление денежных займов под залог и хранение личного имущества граждан;
  • Предоставление займа в обязательном порядке предусматривает заключение договора, где прописаны: наименование, оценка заложенной вещи, а также – срок, когда залог должен быть выкуплен, ставка и сумма. Кроме того, при оформлении сделки ломбард оформляет залоговый билет в 2-х экземплярах. При этом один – выдается заемщику, второй, как ломбардная документация остаётся в ломбарде;
  • Займ и хранение вещей могут предоставляться заёмщику на максимальный срок до 1-го года;
  • Вещи, взятые ломбардом под залог, подлежат обязательному страхованию;
  • Если заёмщик не выкупил заложенную вещь в оговорённый договором срок (ведь есть же случаи, когда человек не знает, как заработать 2000 рублей за день и готов продать всё что угодно, но потом не могут выкупить заложенную вещь, потому что денег снова нет) ломбард, через месяц после этого термина, имеет право реализовать эту вещь;
  • Вещи, стоимость которых превышает сумму 30 тысяч рублей, и которые остались невостребованными, реализовываются только при помощи публичных аукционов. В противном случае, бизнесмену придётся дополнительно оформить предприятие, которое будет заниматься розничной торговлей.

Также, будущему бизнесмену следует знать, что ломбардный бизнес регламентируется законодательством, которое предупреждает отмывание преступных денег, определяет порядок обращения с драгоценностями (камнями, металлами).

Изучив законодательство, можно приступать к реализации собственного бизнес-плана.

Выгодно ли его открывать?

На вопрос о том, выгодно ли открытие и дальнейшее содержание ломбарда, нет и не может быть конкретного ответа. Здесь все будет зависеть от ряда факторов: месторасположения офиса, эффективности рекламы, арендной платы за помещение и т. д.

Лучше всего для данной затеи выбрать наиболее оживленное место с большой проходимостью людей. Оптимальный вариант размещения офиса – центр города, в непосредственной близости крупных торговых центров, магазинов, гипермаркетов и иных заведений с высоким уровнем посещаемости.

Однако и это не является гарантией того, что новое дело будет приносить стабильный доход. К вопросу организации ломбарда стоит подойти серьезно, тщательно просчитав все траты, риски и уровень предполагаемого дохода. Кроме того, нужно составить подробный бизнес план, уделив особое внимание экономической части.

Какие документы и разрешения нужны?

Любая предпринимательская деятельность требует наличие соответствующей документации, ряда нормативных актов и разрешений. Открытие ломбарда – мероприятие очень хлопотное, к этому нужно быть готовым с самого начала.

Дело в том, что правовые аспекты, регламентирующие работу ломбарда, в различных регионах страны не одинаковы. Также не одинаков и перечень необходимых документов и справок. Он может разниться в зависимости от вида ломбарда, который вы собираетесь открыть. Чаще всего с начинающего предпринимателя требуют:

  • разрешение на продажу ювелирных изделий;
  • свидетельство пробирного надзора, в случае когда вы собираетесь выдавать займы под залог ювелирных изделий. Для его получения нужно встать на учет в пробирной палате;
  • всевозможные сертификаты, документация для предоставления в налоговую службу;
  • придется становиться на учет в службе финансового мониторинга;
  • документы, подтверждающие точность работы лабораторных весов;
  • получение сертификатов на сотрудников ломбарда и т. д.

Список необходимых справок, подтверждений и разрешений достаточно внушителен. Притом, некоторые справки, демонстрирующие честность и легальность деятельности компании, придется предоставлять в соответствующие органы далеко не единожды: каждый месяц, полгода, год и т. д.

Виды ломбардов

Существует несколько видов ломбардов, специализирующихся на:

  • принятии в качестве залога техники различных видов;
  • принятии в залог ювелирных изделий, драгоценностей, золота от 500-ой пробы, прочих ценных металлов. Ювелирный ломбард не требует обустройства дополнительного помещения для хранения изделий. Однако, может понадобиться много времени для урегулирования правовых аспектов и сбора необходимой документации;
  • антикварных изделиях, принимаемых под весьма неплохой залог. Сюда посетители приносят картины, награды, старинные сувениры и монеты. Также здесь могут принимать дорогостоящую одежду из натурального меха (норка, рысь, шиншилла, песец и т. д.). Такой ломбард – излюбленное место многих коллекционеров;
  • выдаче определенной суммы денег под залог автомобиля. Для того чтобы открыть автомобильный ломбард, понадобится дополнительная территория под стоянку. Однако доход от работы такого заведения может быть весьма неплохим.

Пошаговый порядок открытия и ведения бизнеса

Для открытия ломбарда с нуля нужно провести предварительные организационные работы, которые могут включать:

  • Тщательное изучения рынка. Ломбардный бизнес в России лишь набирает свои обороты. Поэтому в некоторых регионах страны ломбарды можно встретить практически повсеместно, а в других не найти ни одного заведения подобного типа. Причина – отсутствие серьезных сетевых игроков.
    Перед принятием решения об организации бизнеса нужно просчитать все возможные риски, попытаться предугадать, успешным ли будет данный проект, востребованы ли подобные услуги на территории города и района, есть ли конкуренция и насколько она сильна и т. д.
  • Выбор типа заведения. Ломбард может быть: ювелирным, техническим, автомобильным, антикварным и т. д. Необходимо определиться с видом предлагаемых услуг, а также актуальностью их предоставления.
  • Предварительные расчеты вложения денежных средств. На данном этапе нужно провести расчет средств, которые будут необходимы для регистрации, оформления и сбора документов, закупки оборудования и т. д.
    Кроме того, нельзя упускать из внимания дальнейшие ежемесячные расходы на заработную плату сотрудникам, аренду помещения или стоянки. На основе суммы ежемесячных вложений можно вычислить размер процентной ставки займов, которые будут выдаваться заведением под залог имущества.
  • Выбор места размещения заведения. Главное требование здесь — это высокая доступность и видимость. Лучше всего размещать ломбард вблизи оживленных улиц, автомобильных дорог, торговых центров и прочих мест с хорошей посещаемостью. Лаконичное и запоминающееся название, а также броская и хорошо освещаемая вывеска сделают свое дело.
  • Регистрация юридического лица. Стоит учесть, что принцип налогообложения ООО или ЗАО является общим. Уставом должна быть четко прописана деятельность заведения:
    • выдача краткосрочного займа под залог движимого имущества;
    • услуги хранения ценных вещей;
    • предоставление информационных услуг и консультация.

    Само название юридического лица непременно должно включать слово «ломбард».

  • Оформление документов, получение свидетельств, разрешений и сертификатов. Это очень хлопотный и сложный этап, требующий массу терпения и внимания, а также отнимающий много времени. На сегодняшний день обязательное лицензирование ломбарда не применяется. Перечень необходимых документов во многом будет зависеть от вида заведения, а также от района его размещения.
  • Разработка дизайна, выбор логотипа, а также ряд иных работ, направленных на создание уютной атмосферы и презентабельного внешнего вида заведения.
  • Закупка оборудования. Здесь все зависит от вида ломбарда, а также от личных предпочтений его владельца. Однако, вряд ли удастся обойтись без:
    • торгового оборудования: витрины, стеллажи, прилавки и стойки, кресла для посетителей, информационные щиты и прочее;
    • оргтехники: компьютерное оснащение, МФУ, телефонный аппарат, интернет-соединение и т. д.;
    • оборудования для обеспечения должного уровня безопасности: система ОПС, камеры наблюдения, надежные и прочные металлические двери, замки и прочее;
    • специальных приспособлений: весы с высокой точностью, техника для проверки подлинности ювелирных изделий и т. д.
  • Нужно провести работу над внутренней документацией. Речь может идти о подготовке кассового журнала, журнала проведения инструктажа действия в случае пожара, составлении трудовых договоров, а также приказов, устанавливающих процентные ставки и стоимость драгоценных металлов и иных изделий.
  • Размещение рекламы. Для того чтобы люди узнали о вашем существовании, нужно рассказать им об этом. Вполне актуальны вывески и плакаты, размещенные на фасаде. Иногда прибегают к расклейке объявлений или проведению акции в честь открытия.

Подбор помещения, персонала

Чаще всего офисы таких заведений размещают в крупных бизнес-центрах. Однако если это не сеть филиалов, а один единственный ломбард, при этом его организатор не располагает достаточным количеством средств для оплаты аренды, то можно выбрать и более экономичный вариант.

При выборе помещения стоит брать во внимание вид ломбарда. Например, для заведения, выдающего кредит под залог техники или антикварных изделий, необходимо отдельное помещение для хранения вещей и принадлежностей. Автомобильный ломбард должен быть оснащен стоянкой для авто. Это потребует отдельных затрат на аренду территории.

Когда ломбард готов к работе – самое время произвести наем персонала.

Здесь важно отдать предпочтение опытным и хорошо знающим свое дело оценщикам, способным выполнять свою работу честно и качественно.

Ведь им придется иметь дело с ювелирной продукцией, всевозможной техникой, а то и автомобилями различных марок. Важно, чтобы сотрудник хорошо разбирался в данном типе товаров и умел правильно оценить их стоимость.

Кроме того, заведению точно не обойтись без кассиров, грузчиков (в случае работ с крупногабаритной техникой) и продавцов. Отдельная роль отведена менеджеру ломбарда. Правда иногда его функции берет на себя оценщик.

Вопросы безопасности

Перед началом работы заведения нужно убедиться в том, что безопасность обеспечивается на должном уровне. Ведь всем известно, что ломбард – это то самое место, где хранятся не только деньги, но еще и всевозможные ценности, ювелирные украшения, дорогостоящие предметы антиквариата и многое другое. Необходимо обеспечить надежную защиту от взлома.

Отдельное внимание стоит уделить наличию тревожной кнопки и сигнализации. Возможно сотрудничество с охранной организацией или самостоятельный наем на работу охранников.

Осуществление контроля над всем происходящим в заведении, а также поддержание порядка обеспечивается посредством выбора программного обеспечения. Это поможет, кроме всего прочего, проверить честность работы персонала, выявить факт наличия воровства и т. д.

Сколько это стоит и каков будет доход?

Открытие ломбарда с нуля – дело хлопотное и весьма затратное. Стоимость организации бизнеса будет напрямую зависеть от вида заведения и предоставляемых им услуг, от места размещения (город, район, область и т. д.) и ряда прочих факторов. Арендная плата помещения в центре мегаполиса в разы выше той же самой аренды за офис в небольшом провинциальном городке.

В среднем, на открытие заведения уходит от 1 до 1,8 млн рублей. Срок, за который бизнес полностью окупится и начнет приносить прибыль, может составлять порядка 1-2 лет. Так, небольшой ломбард по истечении 3-х летнего срока может приносить прибыль размером в 100-150 тыс руб.

Особенно важен период со дня открытия и по окончание 6-ти месяцев работы заведения. Этот промежуток времени можно назвать критическим: денежные средства на открытие и развитие бизнеса уже вложены, но он пока не вышел в «плюс». Для того чтобы получить прибыль, нужно добиться высокой ежедневной посещаемости: в среднем, от 30 до 50 человек в день. В противном случае заведение продолжит приносить одни лишь убытки. Именно поэтому по истечении полугода со дня открытия свыше 30% ломбардов попросту закрываются.

Какими законами регулируется и особенности налогообложения

Деятельность ломбардов регулируется ГК РФ и Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 года.

Основные моменты:

  • Согласно пункту 2 статьи 2 ФЗ №196, ломбардной деятельностью может заниматься только специализированное коммерческое учреждение.
  • Основными направлениями ломбардной деятельности является: предоставление срочных займов и хранение имущества.

    Заниматься иными видами предпринимательской деятельности ломбардам запрещено.

  • Ломбарды являются участниками общей системы налогообложения, так как согласно п.п.7 п.3 ст.346.12 Налогового Кодекса, использовать упрощенную систему налогообложения они не вправе.
  • Применение системы налогообложения в виде ЕНВД также недопустимо, в том числе и при реализации невыкупленных предметов залога, так как собственником этого имущества ломбард не является.
  • Доходы, полученные по договорам займа или в счет погашения долговых обязательств, не признаются доходами, подлежащими налогообложению налогом на прибыль организаций согласно пп.10 п.1 ст.251 Налогового кодекса.
  • В то же время, согласно п.6 ст. 250 Налогового кодекса, средства, полученные от реализации невостребованной вещи, облагаются налогом на прибыль организаций, так как относятся к внереализационным доходам.
  • При исчислении налога на прибыль в составе внереализационных доходов учитываются также и обращенные в доход ломбарда на основании п.5 ст. 13 закона денежные средства.
Таким образом, большая часть ломбардов получает лишь процентные доходы по займам, не облагаемые НДС (согласно пп.15 п. 3 ст.149 Налогового кодекса). Несмотря на то, что НДС в таком случае не уплачивается, сдавать нулевые декларации на общих основаниях все же необходимо.

Если ломбард будет взимать определенную плату за хранение залогового имущества (к примеру при просрочке платежа), то вырученные суммы подпадают под НДС. В таком случае потребуется ведение раздельного учет сумма налога по облагаемым и необлагаемым операциям (согласно п.4 ст. 170 Налогового кодекса).

Важно: Сведения по форме 2-НДФЛ от продажи предметов залога ломбарды предоставлять не должны.

Сколько нужно денег чтобы открыть ломбард?

Размер стартового капитала на открытие ломбарда зависит от множества факторов. Основными статьями расходов, которые нужно учесть при открытии ломбарда, являются:

  • расходы на регистрацию компании;
  • закуп оборудования;
  • расходы на оплату коммунальных услуг и других ежемесячных платежей, в том числе:
    • заработная плата сотрудников;
    • аренда помещения.

Сумма затрат зависит прежде всего от региона и от вида ломбарда.

Доходность и срок окупаемости

На доходность и срок окупаемости вложенных средств в первую очередь влияет количество выдаваемых займов.

Для сокращения срока окупаемости и увеличения доходности необходимо увеличить сумму и количество выдаваемых кредитов. Средним сроком окупаемости ломбарда специалисты считают 5-7 лет.

Пример расчета

В качестве примера возьмем ломбард, на открытие которого ушло 800 тысяч рублей, из которых:

  • аренда: 140 тысяч рублей;
  • заработная плата 5 человек: 300 тысяч рублей;
  • охрана: 160 тысяч рублей;
  • прочие расходы (реклама, ведение бухгалтерии, страхование и т.д.): 200 тысяч рублей.
При средней ставке займа в 10% точка безубыточности ломбарда составляет примерно 8,8 миллиона рублей. Иными словами, для покрытия всех расходов необходимо выдать займов на сумму 8,8 миллиона рублей. В таком случае доходность компании будет равна нулю. Для получения прибыли сумма выдаваемых кредитов должна быть увеличена.

Как показывает практика, для работы ломбарда «в плюс» необходима ежедневная выдача займов 40-50 клиентам на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. В среднем, для выхода ломбарда на точку безубыточности требуется от 3 до 6 месяцев. Сроки полностью зависят от правильного подбора месторасположения ломбарда, наличия конкурентов и способа рекламы.

Таким образом, срок окупаемости заведения на основании объемов выдаваемых займов будет выглядеть примерно следующим образом:

  • среднемесячный оборот 9 миллионов рублей:
    • срок окупаемости: 9 лет;
    • доходность инвестиций: 13,33%;
  • среднемесячный оборот 9,5 миллиона рублей:
    • срок окупаемости: 6 лет;
    • доходность инвестиций: 18,95%;
  • среднемесячный оборот 10 миллионов рублей:
    • срок окупаемости: 4 года;
    • доходность инвестиций: 24%.

Важно: Чем выше ежемесячный оборот средств, тем выше окупаемость.

Какие документы нужны

Для осуществления ломбардной деятельности необходимо наличие:

  • свидетельства о регистрации;
  • правоустанавливающих документов на помещение;
  • санитарно-эпидемиологического заключения с приложением перечня видов оказываемых услуг.

Если ломбард работает с драгоценными металлами и камнями, то организация должна встать на учет в:

  • Федеральной службе по финансовому мониторингу (старое название – Комитет Финансового Мониторинга);
  • Государственной инспекции пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

Регистрация фирмы: в какие гос органы нужно обращаться?

Согласно действующему законодательству осуществлять ломбардную деятельность могут только юридические лица. Наиболее распространенными организационно-правовыми формами являются:

  • ООО;
  • ОАО;
  • ЗАО.

Для выбора ОПФ и ускорения открытия предприятия рекомендуется обращаться за помощью к юридическим конторам – в таком случае вся рутина по регистрации ломбарда ляжет на плечи посредников.

Порядок регистрации юрлиц определен ФЗ №129-ФЗ от 08.08.2001 года.

Можно ли открыть ломбард как ИП?

Согласно действующему российскому законодательству, открытие ломбарда в качестве ИП запрещено.

Важно: Для регистрации ломбарда необходимо открытие юридического лица, при этом в фирменном наименовании обязательно содержание слова «ломбард».

Так как по закону ломбард может осуществлять только выдачу займов и хранение имущества, а на практике это не очень эффективно, то довольно распространенной схемой является одновременная регистрация организации скупки и комиссионного магазина. В таком случае допустимо применение индивидуального предпринимательства.

Какое помещение нужно и где его найти?

В более-менее крупных городах специалисты рекомендуют открывать ломбард в обычном спальном районе с большим количеством жителей.

При выборе места необходимо учитывать такие факторы, как:

  • наличие конкурентов;
  • проходимость места.

В связи с тем, что особых требований к помещению ломбарда на законодательном уровне не установлено, то разместить организацию можно практически в любом месте.

Однако более эффективным является расположение ломбарда в отдельно стоящем здании или нежилом помещении на первом этаже жилого дома.

Так как коммерческая недвижимость требует большого капиталовложения, наиболее оптимальным вариантом является аренда помещения площадью в 30-50 квадратных метров.

Оборудование: список что нужно и стоимость

Список необходимого оборудования зависит от масштабов задуманной деятельности.

В большинстве случаев потребуется:

  • витрина для товара;
  • шкафы или стеллажи для складского помещения;
  • рабочее место: стойка-прилавок, стол, кресло, настольная лампа;
  • офисная техника: кассовый аппарат, компьютер, МФУ, телефон;
  • обеспечение безопасности: металлическая дверь, сейф, видеонаблюдение;
  • специализированные предметы: весы, материалы для проверки металлов и камней;
  • прочее: канцтовары, информационный стенд и т.д.

Персонал: сколько человек нужно, обязанности и требования, ЗП

Специалисты настоятельно рекомендуют для оценки техники нанимать мужчин, обладающих отличными узкоспециализированными знаниями и навыками оценки. Для женщин подойдет определение подлинности и ценности ювелирных изделий.

Для работы на кассе пол сотрудника не принципиален.

Важно уделить достаточное внимание количеству сотрудников.

При круглосуточном режиме работы необходим сменный график работы, поэтому одного оценщика и одного продавца будет недостаточно.

Что нужно знать про страховку и сколько это стоит?

Согласно статье 358 ГК РФ ломбарды обязаны за собственный счет страховать принятые в залог вещи в полной сумме их оценочной стоимости.

Стоимость страховки оценивается на основании совокупности факторов, в том числе:

  • спецификации вещей;
  • сроков кредитования;
  • условий хранения залоговых объектов в ломбард;
  • сведений об охране ломбарда;
  • сведений о системе противопожарной безопасности;
  • информации о конструкции помещения.

Чем больше потенциальных рисков утраты залогового имущества, тем выше стоимость страховки.

Рассмотрим по шагам как открыть ломбард в 2019 — 2020 году.

Открытие ломбарда — довольно популярная бизнес-идея. При этом прибыльность такой затеи вам никто не гарантирует. Существует множество факторов, оказывающих влияние на рентабельность ломбардного дела:

  • Местоположение — здесь все просто: чем больше человек увидит ваше предложение, тем больше из них станут вашими потенциальными клиентами.
  • Стоимость аренды помещения — важно рассчитать свои силы. Крупные ежемесячные платежи на аренду на начальном этапе легко похоронят даже вполне перспективное начинание.
  • Маркетинг — грамотно организованная рекламная кампания всегда работает, и об этом не стоит забывать даже опытным игрокам рынка.
  • Наличие спроса и конкурентов — прежде чем открыть ломбард в конкретном месте, стоит проанализировать местный рынок. Имеются ли там комиссионные магазины, на каких условиях работают уже действующие ломбарды — все это нужно узнать заранее и учесть в своем бизнес-плане.
  • Наличие обученного персонала — умелое общение с клиентами – один из ключиков к успешному ведению ломбардного дела. Если ваши сотрудники плохо подготовлены, бизнес неизбежно будет нести потери.

Самым сложным периодом в деятельности ломбарда являются первые полгода с момента его открытия. Только следование четкой инструкции избавит вас от критичных ошибок.

Шаг 1. Выбираем специализацию ломбарда

Ни один владелец ломбарда не хочет, чтобы его бизнес простаивал без клиентов. В связи с этим важно грамотно выбрать вещи, которые будут приниматься в залог. Выделяют следующие виды ломбардов:

  • Ювелирный — принимаются драгоценные металлы и изготовленные на их основе драгоценные изделия.
  • Бытовой техники — в качестве залоговых вещей выступает разнообразная электронная и бытовая техника.
  • Антикварный — уже из самого названия следует, что предметом сделки являются вещи, обладающие антикварной ценностью, такие как: Мебель, картины, столовые приборы и посудные наборы.
  • Автоломбард — взамен денег в залог принимаются автомобили. Бизнес выгоден, однако потребует дополнительных вложений для размещения транспортных средств, нотариуса, постановки/снятие на учет ТС.

Для увеличения прибыли и расширения числа охваченных клиентов нередко организуют ломбард смешанного типа. В таком случае от вас понадобится приложить больше усилий и внимания для организации дела. Компания «СмартЛомбард» поможет автоматизировать свой бизнес вне зависимости от его специфики.

Шаг 2. Составляем бизнес-план открытия ломбарда

Целесообразным является открытие ломбарда, рентабельность которого составляет не меньше 30%. Исходя из этого и стоит производить все расчеты. На первом этапе организации бизнеса не обойдется без обязательных затрат. К их числу относят:

  • Оформление документации;
  • Аренду, ремонт и обустройство помещения под ломбард;
  • Покупку оргтехники и сопутствующего оборудования;
  • Затраты на рекламу.

Далее вам потребуется запасти средства, которые понадобятся для выдачи займов клиентам. Трудный, но обязательный пункт затрат — финансирование деятельности ломбарда до его выхода на прибыль. Сюда войдет и заработная плата работникам, и аренда, и риски, связанные с деятельностью ломбарда. Чтобы просчитать рентабельность бизнеса, достаточно знать, какой объем чистой прибыли по отношению ко всей выручке.

Шаг 3. Изучаем законодательство

В соответствии с законами Российской Федерации ломбарды обязаны применять систему налогообложения общего типа. Хранение залоговых вещей облагается налогом на добавленную стоимость, а полученные с клиента проценты — нет. Предпринимателю необходимо вести налоговый учет по всем видам деятельности. Укажем ключевые законодательные акты, регулирующие работу ломбардов.

Основной закон, регулирующий деятельность ломбардов:
Также на ломбарды распространяются и другие законы, например:
При желании, вы можете изучить Полный список законодательных актов и документов, регулирующих работу ломбардов.

Законодательные акты стоит изучить загодя, чтобы после открытия ломбарда не иметь проблем с государственными органами. Также стоит отметить, что в настоящее время немало ломбардов под давлением регулятора и высоких штрафов, переоформили свою деятельность под комиссионный магазин.

Шаг 4. Регистрируем

Ломбард регистрируется в налоговой инспекции на правах общества с ограниченной ответственностью. При этом потребуется указать ОКВЭД соответствующей нумерации — основной ОКВЭД 64.92.6, дополнительный 66.19.5. Зарегистрировавшись, в течение 30 дней ломбард следует поставить на учет. Делают это в Росфинмониторинге и Пробирной палате.

Вещи, принимаемые в залог, лучше застраховать. Чтобы не заниматься каждой вещью в отдельности, логично застраховаться на определенную сумму.

Стоит помнить, что визиту в официальные органы обязательно предшествуют изучение рынка и проведение предварительных экономических расчетов.

Шаг 5. Выбираем и обустраиваем помещение

Наилучшее место для ломбарда – крупный торговый центр или отдельное помещение с повышенной проходимостью. Весьма желательно наличие поблизости остановок общественного транспорта и парковок. Еще несколько практичных советов для будущего предпринимателя:

  • Простой интерьер — крепкая удобная мебель, отсутствие дорогих вещей, простота дизайнерских решений – все должно настраивать на рабочий лад. Клиент не должен видеть чужое благополучие.
  • Тревожная кнопка — обязательно установите тревожную кнопку и систему сигнализации.
  • Металлические решетки на окнах — по возможности стоит оплатить установку металлических дверей и пуленепробиваемых стекол.
  • Система видеонаблюдения.

Набор рабочего оборудования для ломбарда подбирается с учетом его вида, а также пожеланий владельца. При любом раскладе вам понадобится оргтехника (персональный компьютер, принтер, телефон), торговое оборудование (разнообразные столы, прилавки, стойки и прочее), специальная техника (точные весы, средства определения подлинности изделий и тому подобное).

Шаг 6. Нанимаем грамотный персонал

Для небольшого ломбарда вполне достаточно пяти сотрудников: оценщик, менеджера, товароведа, бухгалтера и охранника. На первых порах при небольших оборотах капитала эти функции могут совмещаться. Сотрудники должны пройти сертификацию и, по возможности, иметь опыт работы в этой сфере. Проведите собеседование, оцените коммуникабельность потенциального работника. Немного усилий в этом направлении — и благодарные клиенты окупят их с лихвой.

Шаг 7. Рекламируем свой бизнес

Все формальности улажены, помещение готово, персонал набран, осталось найти клиентов. К вашим услугам действенные способы рекламы:

  • Звучное название ломбарда — должно запоминаться и ассоциироваться у клиентов с выгодной сделкой.
  • Привлекательная вывеска — если мимо вашего ломбарда постоянно проходит множество людей, именно яркое визуальное изображение привлечет дополнительных клиентов.
  • Помощь промоутеров — они организуют раздачу листовок, расскажут о вашем предложении в соцсетях, обеспечат рекламу в СМИ.
  • Сарафанное радио — лучшие клиенты приходят по чьей-то рекомендации. Напрягитесь по максимуму после открытия ломбарда, и благодарные клиенты обязательно приведут к вам новых.

Шаг 8. Выбираем программу для автоматизации ломбарда

Современному ломбарду работать без программы практически невозможно — нужно очень многое:

  • Учет клиентов и их залогов
  • Ведение залоговых билетов и прочих бланков строгой отчетности
  • Аналитика, чтобы понять, что приносит прибыль, а что нет
  • Интернет-витрина для продажи невостребованных изделий, а также выгрузка их на авито, группу в вк
  • И многое другое

Какие каналы рекламы использовать

Без рекламы продвинуть бизнес вряд ли получится.

  • Самый эффективный источник здесь – сарафанное радио, но и другие каналы не стоит исключать.
  • Обычная раздача листовок у метро и там, где большое скопление людей, тоже хорошо работает. Пользуйтесь этим методом для информирования потенциальных клиентов о местоположении и деятельности.
  • Социальные сети. Заведите профили в социальных сетях. Это бесплатно, а при правильном их ведении можно собрать лояльную и заинтересованную аудиторию.
  • Создайте свой сайт. Заполните его контентом и всей необходимой информацией, которая может понадобиться будущим клиентам.

Необходимое оборудование и нюансы в подготовке помещения

Прежде чем подбирать помещение, необходимо определиться со специализацией ломбарда. От этого зависит, какой инвентарь вам необходим и какие размеры помещения. Чтобы работать с крупногабаритной техникой, понадобятся специальные стеллажи для хранения и отдельное помещение. То же касается и других вещей. Для меха нужен холодильник, а для драгоценностей – специальный сейф.

Выбирайте место, которое располагается на первом этаже здания с отдельным входом. Если вы открываете ломбард в маленьком городе, то размещайте его ближе к центру. Для крупных городов лучше выбрать спальный район с удобным расположением.

Не забудьте позаботиться о безопасности. Обязательно установите камеры видеонаблюдения, а также заключите договор с охранной организацией. Все знают, что в ломбарде находятся ценности и деньги, поэтому меры предосторожности крайне необходимы.

Вам также понадобится оборудование для оценки вещей. Весы, приборы для проверки электроники, лампа и другое. Каждый год необходимо осуществлять их проверку.

Кроме этого нужна мебель (стулья, диван, столы, касса и другое) и оргтехника. Обязательно позаботьтесь о программном обеспечении. От этого зависит качество и скорость работы организации.

Как привлечь клиентов в ломбард

Человек, вынужденный прибегнуть к услугам ломбарда, будет искать вариант с максимальной для себя выгодой. Чтобы заработать имя и репутацию и привлечь своих первых клиентов, не рекомендуется завышать процентные ставки на первых этапах работы. Это будет способствовать снижению доходов или даже временной потери рентабельности, однако такие действия станут инвестициями в будущее.

Не менее важен уровень сервиса оказания услуг: сотрудники должны быть не просто сертифицированными, они должны быть предельно вежливыми и внимательными, стараясь во всем помочь людям в стрессовой ситуации.

Бизнес «ломбард»: плюсы и минусы

Открытие ломбарда – однозначно выбор смелых и решительных бизнесменов, не пасующих перед трудностями и возможными рисками. Бизнес этот действительно неоднозначен, к преимуществам следует отнести следующие факторы:

  • рентабельность 30-40% в год;
  • возможность выбрать свою нишу (автоломбарды и пр.);
  • высокий спрос на услуги в кризис;
  • возможность получения высокой прибыли.

Вместе с тем, бизнес в России сопряжен и с рядом минусов:

  • при недостаточном количестве клиентов бизнес становится убыточным;
  • доскональный надзор за деятельностью со стороны государства;
  • требуется большой пакет документов для открытия;
  • сложный бухгалтерский учет;
  • негативная энергетика.

Для тех, кто все же хочет проверить свои силы в этом направлении, существуют программы кредитования малого бизнеса с отсрочкой первого платежа, с помощью которых можно собрать необходимую сумму для стартового капитала. Главное преимущество этого направления: даже небольшой бизнес при достаточном усердии со стороны владельцев, при терпении и правильно выбранном месте, спустя пару лет начнет приносить высокий доход, который потенциально будет расти с каждым годом.

Франшиза ломбарда

Еще один способ открытия ломбарда – приобретение франшизы с минимальными вложениями. Конечно, и в этом случае стоимость бизнеса обойдется дороже, однако в таком случае бизнесмену не придется проходить все инстанции для оформления требуемых сертификатов и лицензий.

Для того, чтобы купить франшизу ломбарда, также потребуется регистрация юридического лица. Согласно законодательству РФ, вести предпринимательскую деятельность можно только с образованием юридического лица, статуса индивидуального предпринимателя будет недостаточно. Для регистрации ООО или ЗАО потребуется составление устава, решение о выборе генерального директора (даже если в составе ООО присутствует только 1 человек).

Использование франшизы помогает также избежать серьезных затрат на рекламу: как правило, франчайзерами становятся сети ломбардов, уже зарекомендовавшие себя на рынке оказания этих услуг, имеющие имя и собственных клиентов. Это позволит быстрее встать на ноги и урегулировать постоянный поток клиентов.

Возможные риски

1) Определение ценности ювелирных изделий

Товаровед-оценщик должен обладать большим опытом и иметь достаточно хорошее оборудование или химические реактивы, чтобы правильно определить уровень качества изделия. В обороте золотых украшений всегда найдется часть товара, где заявленная проба не будет соответствовать предъявленному уровню качества.

В случаях, когда дешевый металл имеет золотое напыление, распознать подделку очень сложно. При приемке таких изделий заведение начинает работать в минус.

2) Происхождение товара

Золото часто становится объектом воровства, поэтому узнать, каким образом оно попало в руки заемщика довольно сложно. Если вещь имеет криминальное происхождение, то изделие будет конфисковано, а ломбард понесет убытки, которые никак не компенсируются.

3) Проблемы автоломбардов

Автоломбарды не всегда бывают в курсе того, что машина была угнана или растаможена в несоответствующем порядке. Поэтому для оценщика приветствуется сотрудничество с ГАИ.

4) Потенциальные риски с бытовой и электронной техникой

Опасения возникают и при хранении различной техники. Она легко выходит из строя, модели устаревают, и стоимость их значительно падает. В связи с этим, товаровед просто обязан отлично разбираться в товаре.

Уйти от риска можно лишь методом страхования.

Источники

  • https://www.smartlombard.ru/poleznaya_informatsiya/kak_otkrit_lombard/
  • https://volgoust.ru/v-sfere-uslug/kak-otkryt-lombard-s-nulya.html
  • http://ZnayDelo.ru/biznes/kak-otkryt-lombard.html
  • https://dolg-faq.ru/baza-znanij/lombardy/kak-otkryt-lombard-poshagovaya-instrukciya.html
  • https://www.smartlombard.ru/poleznaya_informatsiya/kak_otkryt_lombard_v_2019_2020_godu_poshagovaya_instruktsiya/
  • https://lifeha.ru/biznes-howto/kak-otkryt-lombard.html
  • https://business-mama.ru/idei-biznesa/kak-otkryt-lombard/
  • https://delaybiznes.com/kak-otkryt-lombard/

[свернуть]