Ипотека под залог приобретаемого жилья, взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Определение

Ипотечным кредитом считают любой заем, который человек берет на покупку квартиры. Сразу подразумевается, что приобретенное имущество выступит в качестве залога. Иногда предметом сделки могут выставить уже имеющуюся квартиру или дом заявителя.

Выгоден ли банку такой тип ипотеки под залог? А клиенту? Рассмотрим ситуацию с двух сторон.

Кредитующей компании выгодно, когда заемщик подкрепляется дополнительным доказательством внесения платежей. В случае отказа от уплаты фирма заберет недвижимость в счет долга, это стандартная практика.

Когда пользователь берет ипотеку, то до 90% денег – из банка, поэтому должны быть гарантии, что он выплатит всю сумму. Если ставится жилье под залог, то сумма займа уже не может быть больше 60 процентов, для банка это обнадеживающее решение, снижающее уровень возможных рисков.

У заемщика тоже появляется множество плюсов при оформлении сделки:

  • При залоге заметно снижается размер процентов, которые нужно выплачивать в год.
  • Банк занимается оформлением кредитной истории без пристрастий.
  • Потребуется гораздо меньше документов, справок, организация попросит предоставить самый минимальный пакет.
  • Срок кредитования до 25 лет, иногда можно расширить период.

Сколько бы ни было плюсов, клиенты боятся оформлять такие сделки. Страшно остаться без крыши над головой. Ситуации бывают разные.

Следует понимать, что в случае болезни, нетрудоспособности, недееспособности банк заберет квартиру в счет задолженности. На помощь может прийти только страховка, которая урегулирует все возможные случаи и поможет не упустить недвижимость.

Минусы такой ипотеки

Специалисты ЦБ выделили список причин, по которым граждане отказываются брать ипотеку под залог имущества:

  1. Мало кто из клиентов готов купить квартиру в новостройке, которая еще не сдалась, под залог той, которая уже есть. Призрачные перспективы остаться без имеющегося жилья и потерять новое.
  2. Не все обладают имуществом, которое можно заложить в банке. Многие люди годами снимают комнаты, общежития, копят на то, чтобы позволить себе хотя бы одну собственную квартиру.
  3. Жильем, которое заложено в банке, практически невозможно распорядиться: его нельзя продать, переоформить, подарить, разделить на доли.
  4. При таком кредитовании условия для потребителя не очень выгодные. При обычном целевом займе можно получить сниженную процентную ставку, государственные субсидии, а здесь все фиксировано, нет возможности получения бонусов и скидок.
  5. Приходится вносить большой первичный взнос, для многих трудно, портит благосостояние финансового бюджета семьи.
  6. Существенным препятствием для людей оставить в залоге свое жилье называют уровень качества, рентабельности субъекта. Далеко не любую недвижимость можно предложить банку в виде «подушки безопасности». Квартира должна отвечать соответствующим требованиям и соответствовать установленным стандартам.
  7. Дома должны быть реализованы не раньше 1965 года.
  8. В квартире не может быть зарегистрированных людей.
  9. Планировка должна быть в соответствии с законодательством.

Все перечисленные недостатки останавливают потребителей брать ипотеку под залог жилья. Это не очень выгодно, нужно соответствовать многим требованиям.

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

 На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

  • главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос
  • в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
  • увеличенный срок погашения долга;
  • предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
  • упрощённые требования к заёмщику и его доходам.

Условия кредитования

Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

  • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
  • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
  • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.

Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

Первоначальный взнос

Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования. Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта. В большинстве случаев сумма ипотеки под имеющееся жильё составляет от 70 до 80% от стоимости имеющейся квартиры или жилого дома..

В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?

В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

Сбербанк

В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:

  • любое жилое помещение (квартира, дом, таунхаус и так далее);
  • жилой дом с земельным участком;
  • участок без жилого дома;
  • гараж;
  • гараж + земельный участок, на котором он размещён.

Условия выдачи денег:

ВалютаРубли
Размер минимального займа500 тысяч рублей
Максимальный размер займа10 миллионов рублей (но не дороже 60% стоимости квартиры, передаваемой в залог)
Срок кредитаДо 20 лет
КомиссииНе предусмотрены
СтрахованиеДобровольное
Процентные ставкиОт 12% годовых (+0,5%, если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке и +1%, если заёмщик не оформляет страхование жизни)

Требования, предъявляемые к заёмщику:

  • минимальный возраст на момент оформления – 21 год;
  • возраст на момент выплаты кредита – не более 75 лет;
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев на текущем рабочем месте, 1 год общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие российского гражданства

Газпромбанк

В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

Условия кредитования:

ВалютаРубли
Сумма минимального займа500 тысяч рублей, но не меньше 15% от стоимости закладываемой квартиры
Сумма максимального займа30 миллионов рублей, но не больше 70% от стоимости квартиры, оформляемой в залог
Срок на погашение задолженностиОт 1 года до 15 лет
Дополнительные комиссииОтсутствуют
Оформление страховкиОбязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
Процентные ставкиОт 11,9% годовых, увеличение ставки на 0,5% для тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке

Требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

ВТБ

В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

Условия кредитования:

Валюта займаРубли
Выдаваемая сумма денежных средствДо 15 миллионов рублей, но не больше 50% стоимости закладываемой квартиры
Срок погашенияДо 20 лет
Комиссия за оформлениеОтсутствует
Процентные ставкиНа весь срок кредитования действует фиксированная ставка, размер которой составляет от 11,1% годовых

Тинькофф Банк

Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.

Условия кредитования:

Валюта, в которой выдаётся займРубли
Минимальный займ200 тысяч рублей
Максимальный займДо 15 миллионов рублей
Срок кредитаОт 3 месяцев до 15 лет
Комиссия за оформлениеОтсутствует
Процентные ставкиОт 9,9% до 24,9% годовых

Требования к заёмщику:

  • возраст клиента на момент оформления – не менее 18 лет;
  • максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

Условия по целевой ипотеке:

ВалютаРубли
Минимальная сумма100 тысяч рублей
Максимальная сумма20 миллионов рублей (не больше 70% рыночной стоимости залога)
Срок кредитаДо 30 лет
Комиссия за оформлениеОтсутствует
Процентные ставкиОт 9,05% до 12% годовых
СтрахованиеОбязательное оформление страховки на закладываемую недвижимость и добровольное страхование жизни заёмщика

Условия нецелевого потребительского кредита:

ВалютаРубли
Максимальная сумма выдачиДо 10 миллионов рублей
Срок кредитаОт 1 года до 10 лет
Дополнительные комиссииОтсутствуют
Ставки по кредитуОт 16,5% до 19,5% годовых (+2% при отказе оформления страхования жизни, -0,5% для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка)

Требования к клиентам:

  • возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
  • наличие регистрации на территории присутствия банка.

Общие принципы ипотеки под залог недвижимости

В том случае, когда в распоряжении клиента имеется дорогостоящее имущество, значительно проще получить кредит, так как наличие залога, значительно снижает риски кредиторов, связанные с возможной утратой денежных средств. Крупный ипотечный кредит с обеспечением отличается следующими особенностями:

  1. Ссуда оформляется даже тем гражданам, кто имеет испорченную историю кредитования и небольшие текущие просрочки по платежам.
  2. Для получения крупного кредита, требуется предоставление минимального пакета затребованной документации.
  3. Такая ипотечная программа оформляется на любые нужды заемщика с правом досрочного погашения.
  4. Имущество выступает гарантом возврата средств, из-за чего на весть срок кредитования на него накладывается обременение.
  5. Кредиторы предоставляют заемщикам ссуду в размере до 80% стоимости залогового объекта без первоначальных взносов.

При таком кредитовании не действуют ограничения связанные с единственным жильем. В случае нарушения обязательств, заемщик рискует лишиться своей недвижимости, которая на основании решения суда с высокой долей вероятности отойдет в собственность кредитора.

Важно! Из-за того, что на имущественный объект при кредитовании накладывается обременение, до полного исполнения обязательств по договору, с залогом не получиться совершить сделки по купле продаже или передаче в дар.

Роль первоначального взноса

Крупная денежная ссуда под залог дома или квартиры выдается на присутствующее в собственности жилье (под любые нужды заемщика), либо на приобретение недвижимости. В зависимости от программы кредитования, предложение действует без первоначального взноса, или с обязательным его внесением. Как правило, заемщику требуется сделать первый платеж в размере 10-20% стоимости приобретаемого имущества. Этот платеж имеет следующую суть:

  • выступает в роли обязательного требования финансового учреждения при оформлении крупной ссуды на покупку недвижимости;
  • уравнивает сумму для приобретения имущества, так как банки не выделяют ссуды больше 80-90% от стоимости;
  • является свидетельством платежеспособности потенциального заемщика, обратившегося в финансовое учреждение;
  • выступает дополнительным гарантом того, что деньги будут возвращены, а кроме того в случае непредвиденных обстоятельств, банк не понесет сильные убытки.

В большинстве случаев, внесения этого платежа можно избежать, если оформляется ссуда с обеспечением. Такие программы оформляются без необходимости обращаться к кредитору с первоначальным взносом, а полученные средства можно истратить на приобретение нового имущества, либо другие нужды гражданина.

Интересно! В большинстве кредитных программ, предварительный платеж является обязательным условием, однако этого можно избежать, если использовать дополнительное имущество в качестве залога.

Виды обеспечения для получения ипотеки

Если оформляется крупная ссуда с залоговым обеспечением, то здесь могут использоваться различные имущественные объекты:

  • находящееся в собственности жилье (частный дом, квартира, комната, гараж или машиноместо – любое ликвидное имущество);
  • ипотека на строительство дома или под залог приобретаемого жилья (любой приобретаемый ликвидный объект);
  • крупная ссуда под залог нежилой собственности (как правило, подобной недвижимостью выступают коммерческие площади);
  • нецелевой потребительский кредит под залог автомобиля (любое транспортное средство, а кроме того спецтехника).

В каждом отдельном случае заемщику предлагаются определенные условия по кредитной программе. Как правило, наиболее выгодные параметры имеют займы, где реализуется готовое или строящееся жилье от компаний партнеров банка, либо ссуды с государственной поддержкой.

Важно! При оформлении ипотеки, в качестве предварительного платежа можно использовать сертификат «Материнский капитал», который будет покрывать 10-20% стоимости имущества.

Под залог приобретаемого жилья

Наиболее распространенный вариант кредитных предложений – это ссуды под залог приобретаемой недвижимости. Эта программа рассчитана на покупку следующих вариантов жилья:

  • готовое или реализуемое на вторичном рынке имущество;
  • строящиеся объекты от застройщиков, с кем кредитор находится в партнерстве;
  • на строительство частного дома или коттеджа;
  • для покупки имущества с государственной поддержкой.

Ссуда под залог покупаемой недвижимости предоставляется с первоначальным взносом и на более выгодных условиях для потенциального заемщика. Кредит под залог ипотечной квартиры подразумевает обязательное оформление страховки на объект обеспечения.

Под залог имеющейся недвижимости

Наиболее удобный вариант кредитования для заемщика под залог имеющегося жилья, так как к гражданам выдвигаются более лояльные требования. Выгодный кредит предоставляется под любые нужды клиента. Нет необходимости вносить первоначальный взнос. Оформить ссуду под залог имущества, находящегося в собственности можно при покупке нового жилья. Гарантом возврата средств для банка выступает объект обеспечения. Для получения кредита требуется минимальный пакет документов. В качестве обеспечения по ссуде в счет имеющегося жилья выступает любая ликвидная недвижимость, находящаяся в одном районе с отделением кредитора.

Важно! В любом случае на потенциального заемщика возлагаются кредитные обязательства, которые обязательны к исполнению, в ином случае имеется риск утратить форму собственности.

Порядок оформления и необходимые документы

Для того чтобы банком была предоставлена ипотека с комнатой или иным имуществом, выступающем в качестве обеспечения, требуется минимальный перечень документов: общегражданский паспорт образца РФ, иной документ удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН), правоустанавливающие документы на жилье, письменное согласие супруга или иного долевого собственника. Порядок оформления выглядит следующим образом:

  • потенциальный заемщик обращается в банк за нецелевым ипотечным кредитом под залог жилья;
  • представляются все необходимые документы и соответствующая заявка на выдачу кредита;
  • осуществляется оценка рыночной стоимости объекта, а также его страхование от возможного повреждения или утраты;
  • оформляется кредитный договор на выдачу денежной ссуды, на объект при этом накладывается обременение;
  • потенциальный заемщик получает денежные средства на любые нужды, а после приступает к равномерному погашению займа.

Дополнительно в процессе оформления имущество проверяется на наличие арестов, иных обременений или ограничений на регистрационные действия. Объект не сможет выступать залогом, если в нем зарегистрировано несовершеннолетнее лицо. При одобрении заявки, заемщик получает сумму от 60 до 80 процентов стоимости жилья.

Важно! Такая ссуда предоставляется кредитором только в том случае, когда объектом обеспечения выступает ликвидная недвижимость с презентабельным внешним видом, расположенная в одном районе с отделением банка

Максимальная стоимость

Нельзя взять ипотеку на 20 000 0000 рублей, оставив в залоге квартиру, которая стоит 4 000 000 рублей. Компании будет не очень выгодно оформлять такую сделку. Важную роль играет стоимость недвижимости.

Если вы хотите взять в кредит 5 000 000 рублей, то закладывать нужно имущество, цена которого не менее 5 600 000 рублей.

Банки требуют, чтобы была небольшая разница в цене в сторону залога. Это гарантирует финансовую безопасность, если клиент:

  • Будет регулярно просрочивать выплаты;
  • Откажется вносить плату за кредит;
  • В силу обстоятельств пропадет из поля зрения банка, компания потеряет с ним связь;
  • Окажется нетрудоспособным.

При залоге роль играет не только сумма, после нее оценщик смотри на:

  • Уровень ликвидности имущества. Не примут помещение, которое находится на окраине города. Если на него нет спроса, банку это не интересно.
  • Состояние здание. Оценщик смотрит на уровень аварийности и износа.
  • Дом должен быть не старше, чем 50 лет.
  • Не берут к залогу квартиры, которые расположены в двухэтажных домах, сделаны из дерева.
  • Если в графе «собственники» вписано лицо, которое не достигло 18 лет, то банк сразу выдаст отказ.

От чего зависит процентная ставка

По результатам проведенного опроса среди банковских служащих и аналитиков, можно сделать вывод, что уровень ставок зависит от:

  • Наличия залога.

Разница ипотеки с залогом и без ощущается отлично. Каждый банк выставляет свои требования по ставкам, но в среднем они будут варьироваться от 1% до 5%. Специалисты утверждают, что в ближайшем будущем ставки сравняются, клиенты не будут ощущать такого разделения.

  • Типа жилья.

Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде. Клиент должен понимать, что, чем лучше его имущество, которое он хочет поставить под залог, тем ниже его процентная ставка по кредитам.

  • Размер первоначального взноса.

Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

  • Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
  • Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
  • Отсутствие судимости у заемщика.
  • Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

Ипотека под залог недвижимости – алгоритм действий

Продвинутые пользователи давно знают, что сейчас взять кредит можно даже через интернет. Но для многих это целая проблема. Предлагаем подробную инструкцию для тех, кто не знает, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Первым и самым главным шагом будет вообще решение об ипотеке. Как это определить и не прогадать?

  • Вы должны выбирать только те организации, которые имеют высокую ликвидность (пользуются спросом у населения).
  • Читайте отзывы в интернете.
  • Можно позвонить на горячую линию, узнать все нюансы при личном разговоре.
  • Старайтесь накопить как можно больше информации.
  • Нужно понять, кто является целевой аудиторией выбранного банка.

После того, как вы определились с компанией и программой, нужно начать сбор документов. Вам необходимо заранее заказать справки на работе, в бухгалтерии, обратиться в налоговую. Помните, что это может занять продолжительный период времени и затормозить процесс выдачи ипотеки.

При подаче документов на ипотеку с внесением залога, нужно обязательно предоставить отчет эксперта, который производил оценку вашего имущества. Без этой справки банк не одобрит выдачу займа.

К подписанию договора банк допускает, если:

  1. Вы принесли пакет соответствующих документов;
  2. Служба безопасности провела полную проверку, не было выявлено никаких отклонений от нормы;
  3. Эксперт произвел оценку недвижимости;
  4. Установлена точная сумма кредита, вынесена предварительная сумма залога;
  5. Вы соответствуете установленным банком требованиям (возрастным показателям, личным характеристикам).

После заключения договора вы получите необходимую сумму:

  • Путем выдачи наличных в офисе (предварительно согласовав это с менеджером, который проводит вашу сделку).
  • При снятии в терминале.
  • С помощью банковского перевода на дебетовую карту.

Требования к залоговой недвижимости

Порядок оформления и выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости должен осуществляться строго в соответствии с ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Этот закон устанавливает, что в качестве предмета залога могут выступать:

  • Земля.
  • Предприятия и иная недвижимость, используемая в деятельности ИП.
  • Жилые квартиры, дома.
  • Дачи, гаражи, постройки потребительского назначения.
  • Морские суда и воздушные суда.
  • Машино-места.

Но, несмотря на столь обширный перечень, банки в большинстве случаев в качестве залога принимают землю или жилье. Иногда – гаражи и дачи.

Передаваемая в залог недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Принадлежать на праве собственности заемщику либо третьим лицам.
  2. Не должна находиться под обременением — арест, доверительное управление, залог.
  3. Не должна быть ветхой или аварийной.
  4. Если в качестве залога предоставляется жилье или дом – процент износа должен быть менее 70%.
  5. Полностью соответствовать всей технической документации. При обнаружении малейших несоответствий документам банк не пропустит объект недвижимости в качестве залога.

Банк часто отказывают по залогу недвижимости при наличии долгов за коммунальные услуги. Управляющая компания может в любой момент подать в суд на собственника и наложить арест на жилье до полного погашения долга.

Одним словом, закладываемая недвижимость должна быть ликвидной. Банк при возникновении длительной просрочки должен без проблем ее продать и покрыть все расходы.

ФЗ «Об ипотеке» разрешает банкам покрывать следующие расходы за счет продажи залога:

  • Сумму долга заемщика перед банком.
  • Убытки, неустойки, штрафы, пени, которые были начислены заемщику.
  • Проценты за пользование чужими деньгами.
  • Судебные и иные издержки.
  • Траты на проведение торгов.
  • Иные вынужденные расходы, которые легли на залогодержателя — долг по коммунальным платежам, оплата охраны и др.).

При залоге жилья, которое находится в общей собственности понадобится согласие всех собственников. Согласие каждого из них должно быть заверено у нотариуса. Закон разрешает не брать согласие в случае залога выделенной доли. Но проблема в том, что практически ни один банк не примет часть жилья в качестве залога.

Выгодна ли ломбардная ипотека?

Выгода от ломбардной ипотеки напрямую зависит от того, по какой причине вы выбрали именно этот кредит. Так, если семья имеет хороший доход, но накопить на первоначальный взнос у них не получается. У них есть родители, которые готовы предоставить свою квартиру в залог. Для такой семьи кредит под залог родительского жилья – выгодная сделка.

Не целевая ипотека выгодна тем, что заемщику не нужно отчитываться перед банком о потраченных денежных средствах. Можно их тратить и на ремонт, и на покупку жилья, и даже на приобретение авто. А вот если у вас есть собственное жилье и деньги на первый взнос, то лучше взять обычную ипотеку. Там также можно заложить имеющуюся недвижимость, но процент будет ниже.

Ломбардная ипотека выгодна как последующее вложение собственных инвестиций. Например, когда у вас есть квартира, но хочется купить жилье на будущее детей. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся квартиры, а купленную недвижимость — сдавать. Аренда будет покрывать платежи по кредиту и жилье окупит себя без больших вложений с вашей стороны.

Преимуществам ипотечного кредита с залогом недвижимости:

  1. Отсутствие первоначального взноса.
  2. Быстрота выдачи заемных средств.
  3. При взятии не целевой ипотеки – меньший объем представляемых документов, отсутствие необходимости подтверждать целевое назначение.
  4. При оформлении целевой ипотеки – широкий спектр целей, в том числе возможность покупки земельного участка.
  5. Единственный минус таких ипотечных займов – менее квыгодные условия по сравнению с обычной ипотекой. Но если посмотреть внимательнее, то при сравнении программ различных банков можно найти почти идентичные. Рассчитать платеж по будущей ипотеке поможет наш ипотечный калькулятор.

Преимущества и недостатки

Кредитные программы под залог имеющейся недвижимости обладают целым рядом достоинств в сравнении с обычной ипотекой:

  1. Высокая вероятность одобрения заявки, даже при наличии текущих небольших просрочек по иным ссудам.
  2. Требуется предоставление минимального пакета документов, при этом нет необходимости подтверждать свой доход.
  3. Заемщик получает денежную ссуду на любые нужды, при этом подтверждать в банке порядок использования средств не требуется.
  4. Заявка на ссуду рассматривается за короткий промежуток времени (как правило, от одного до двух дней).
  5. Отсутствует необходимость внесения предварительного платежа, а также комиссий за выдачу средств.

Несмотря на наличие большого числа плюсов, имеются и недостатки. Высокий риск утраты собственности. Необходимость обязательного страхования недвижимости. Выдается ссуда, не превышающая 80% стоимости объекта. Более высокие процентные ставки и переплаты.

Важно! Дополнительное залоговое обеспечение может использоваться при обычной ипотечной программе, при этом кредиторы могут не запрашивать предварительные взносы.

Ипотечное кредитование под залог имеющейся недвижимости является прекрасной альтернативой для тех, у кого имеется высокая платежная нагрузка или испорченная кредитная история. Такие ссуды доступны в большинстве российских банков, однако здесь необходимо учитывать параметры имущества, которое будет выступать объектом обеспечения, так как к нему у кредиторов выдвигаются дополнительные требования.

Ипотека физическим лицам с закладом коммерческой недвижимости

В качестве залога не обязательно использовать личную или жилую недвижимость. Недвижимость коммерческого назначения также может быть использована, если объект и заемщик соответствуют требованиям банка.

Физическим лицам кредиты также выдаются, ведение предпринимательской деятельности при выдаче займа не является обязательным условием.

Как снять залог после погашения кредита?

После погашения ипотеки залогодатель получает право безраздельного владения заложенной недвижимостью. Залог – обременение, которое регистрируется в ЕГРП. При наличии такого обременения большинство юридических операций с недвижимым имуществом недоступны владельцу. Для снятия залога необходимо предпринять следующие действия:

  • После внесения последнего платежа, обратиться в банк для уточнения сроков выдачи справки о погашении ипотеки и закладной с соответствующими пометками (обычно ее делают в течение 1 месяца);
  • С этой справкой следует обратиться в ближайшее отделение регистрационной палаты с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости;
  • В течение 3-х рабочих дней заявление и прикрепленные к нему документы будут рассмотрены;
  • Заявитель направляется в указанный день в день палаты, где получает новое свидетельство собственника.

Некоторые банки самостоятельно направляют необходимые документы для изменений в документах ЕГРП. В этом случае собственнику недвижимости понадобится только забрать новое свидетельство. Уточнить, как будет проходить процесс снятия залога, можно у сотрудников банка, выдавшего ипотеку.

Смена предмета залога до погашения кредита

При личных или финансовых обстоятельствах заемщик может предложить банку заменить предмет залога. В качестве нового залога может выступать равноценная или более дорогая недвижимость.

Если банк (залогодержатель) выразит согласие на замену предмета залога, то заемщик сможет переоформить закладную. Данной процедуре сопутствует оценка нового объекта, проверка документов и соответствие требованиям кредитора.

Подведем итоги

Оформление ипотечного кредита с обеспечением выгодно для потенциального заемщика тем, что он сможет использовать полученные денежные средства по своему усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают по этой схеме вторую недвижимость.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам банк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Источники

  • https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-pod-zalog-imejushhejsja-nedvizhimosti-v-sberbanke/
  • https://Bizneslab.com/ipoteka-pod-zalog-imeyuschegosya-zhilya/
  • https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html
  • https://all-ipoteka.com/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti/
  • https://IpotekuNado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-pod-zalog-imeyushegosya-zhilya
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/ipoteka-pod-zalog-imeiusceisia-nedvijimosti-raskroem-vse-niuansy-5c8a3225475eeb00b3777a01
  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

[свернуть]