Ипотека на строительство дома 2020: программы, условия, какие банки выдают

О чем идет речь

Помощь от государства — это денежные средства, направляемые исключительно на строительство нового жилого помещения или компенсацию ранее понесенных семейством расходов.

Субсидия является целевой выплатой, что стоит понимать. Она не облагается налогом, но строго контролируется. Денежные средства получить на руки невозможно, это запрещено действующим законодательством. Финансовые операции проводятся в безналичной форме.

Поддержка предоставляется не каждому желающему. Для ее получения необходимо соответствовать критериям, которые рассмотрены ниже. Кроме того, следует понимать, что государство не станет оплачивать «царские хоромы».

Нормы жилья строго регламентируются региональными и федеральными стандартами – в зависимости от того, в какой именно социальной программе имеет право участвовать человек. Так, в частности, в отдельных субъектах РФ действуют следующие стандарты:

  • на одного человека положено 36 кв. м;
  • на двоих — 50 кв. м;
  • если в семье более 8-ми человек, то им посчитают по 18 кв. м на каждого.
Региональные власти имеют право устанавливать свои нормы, определенные федеральной программой, только увеличивая их. Интересоваться деталями и нюансами рекомендуется в местной администрации.

Кому предоставляется помощь из бюджета

Субсидия на строительство жилья полагается исключительно гражданам Российской Федерации. На иностранцев этот вид льгот не распространяется. Исключение – лица, официально признанные вынужденными переселенцами.

Заявитель должен соответствовать следующим критериям:

  • проживать постоянно в местности региона, из бюджета которого выделят деньги;
  • относиться к одной из групп лиц, которые могут стать участниками соответствующей госпрограммы.

В 2020 г. к таким относятся:

– молодые семьи, если возраст каждого из супругов до 35-36 лет;

– вынужденные переселенцы;

– военные, полицейские и служащие других силовых ведомств;

– бывшие военнослужащие и силовики, состоящие на учете как нуждающиеся в жилье;

– пострадавшие от радиационного облучения ввиду катастроф на предприятии «Маяк» и ЧАЭС;

– бывшие жители Крайнего Севера;

– удостоенные званий Героев СССР, РФ, полные кавалеры ордена Славы (предоставление в собственность бесплатно земельного участка для ИЖС, первоочередной отпуск местных строительных материалов на строительство индивидуальных жилых домов и на капитальный ремонт жилых помещений);

– удостоенные званий Героев Соцтруда, Труда РФ, награжденные орденом Трудовой Славы 3-х степеней (предоставление в собственность бесплатно земельного участка для ИЖС, первоочередной отпуск местных строительных материалов на строительство индивидуальных жилых домов и на капитальный ремонт жилых помещений);

– ветераны и приравненные к ним лица: указанные в ст. 23.2 ФЗ “О ветеранах” и бывшие несовершеннолетние узники концлагерей;

– инвалиды, семьи с детьми-инвалидами и приравненные к ним лица (семьи, имеющие ВИЧ-инфицированных несовершеннолетних детей);

– граждане, лишившиеся жилья в результате ЧС и стихийных бедствий, террористического акта.

Однако нужно помнить, что обеспечение вышеперечисленных лиц жильем может происходить и в натуральной форме, то есть посредством его выдачи.

В программе не могут принимать участие в качестве получателей субсидий юридические лица, она рассчитана на граждан.

В регионах могут действовать собственные программы помощи отдельным категориям граждан в рамках обеспечения жильем, в том числе посредством субсидирования.

Например, учителя или врачи, приезжающие работать в сельскую местность. В Москве субсидии на строительство выдают семьям с тремя и более детьми.

Какими бывают субсидии

Помощь на строительство дома выделяется двумя способами. Они описаны в нормативных документах.

Человек имеет право обратиться за субсидией до или после произведения строительных работ. Это два разных вида субсидий на возведение жилых помещений. Выделяют целевую и компенсационную помощь.

Целевая субсидия на строительство дома выдается застройщикам до начала работ по возведению жилища. Основанием для ее начисления является смета. Максимальный размер определяется субъектом федерации, где производится строительство.

Компенсационные выплаты положены людям, потратившимся на строительство нового жилья. Их конкретные размеры тоже регулируются властными органами субъекта федерации. Законодательно закреплено только одно условие: обратиться за ними следует не позднее 24 месяцев после получения разрешения на стройку.

Условия получения помощи

Чтобы претендовать на господдержку, необходимо соответствовать определенным критериям. Это необходимо помнить каждому человеку, интересующемуся, как получить субсидию на строительство жилого дома.

Условия получения субсидии могут отличаться в зависимости от программы, по которой гражданин претендует на субсидию. Перечислим общие принципы получения госпомощи. Каждый из нижеперечисленных пунктов следует подтвердить документально, при необходимости:

  1. Привязка к субъекту федерации. Заявление писать следует в ту администрацию, на подведомственной территории которой планируется стройка.
  2. Необходимо признание семьи или отдельного гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий.
  3. Необходимо иметь разрешение на возведение здания. Документ должен быть действующим.
  4. Земля под застройку. Нужно подтвердить, что участок состоит в собственности семейства или находится в ином законном пользовании.
  5. Допускается долгосрочная аренда. Кроме того, необходимо, чтобы земля имела соответствующую категорию: под застройку или для ведения личного подсобного хозяйства.
  6. Необходимо подтвердить, что семья имеет достаточный доход для получения кредита или иного получения денежных средств для строительства.
  7. Госорганы могут принять и одобрить только одно заявление на один дом.
  8. Предоставленная документация проверяется на соответствие современным техническим и санитарным требованиям. Они утверждаются местными органами власти на основании действующего законодательства.
  9. Площадь постройки должна соответствовать нормативам.
  10. Заявитель обязан проживать (иметь регистрацию) в регионе обращения более одного года.
Каждый из необходимых критериев о соответствии участников программе специалисты администрации проверят. Если найдут в документах ошибки, сочтут их обманом, то откажут в предоставлении субсидии.

Дополнительными критериями для участия в программе могут быть, например, возраст (программа «Молодая семья»), наличие льготного удостоверения (ликвидаторы катастрофы ЧАЭС, ветераны), наличие почетного звания или справки МСЭ о наличии инвалидности.

Прежде чем начать собирать документы, необходимо взять перечень необходимых документов у сотрудника администрации или иного органа, предоставляющего субсидию.

Куда обращаться за назначением

Сразу субсидия на строительство дома не выдается. Государственные органы должны сначала рассмотреть ваше заявление, изучить основания, выяснить, будут ли расходы целевыми.

То есть, гражданин должен обозначить свою проблему перед местной администрацией.

Именно туда и следует обратиться.

План действий:

  1. Идите в местную администрацию или иной орган предоставляющий целевую субсидию.
  2. Выясните, кто отвечает за работу жилищной комиссии.
  3. При себе следует уже иметь пакет документов.
  4. Покажите их специалисту, попросите, чтобы проконсультировал вас на предмет получения помощи.
  5. Если документы соответствуют законодательству и в регионе вашего проживания действует подходящая вам соцпрограмма – пишите заявление.
  6. Если специалист попросит принести дополнительные документы, просьбу необходимо выполнить и собрать полный пакет документов.
  7. Соберите недостающие бумаги.
  8. Повторите попытку.

Финансовых решений по нашему вопросу местная администрация не принимает. Специалист формирует пакет документов и отправляет их в область. Там специальная комиссия, работающая при департаменте строительства и жилищно-коммунального хозяйства, их рассмотрит. На это отводится 30 дней.

Когда решение будет принято, заявителя обязательно оповестят. Ответ обязаны предоставить письменно в течение пяти дней с момента принятия решения.

Проверьте правильность написания домашнего адреса в заявлении, чтобы письмо-ответ не потерялось.

Формируем пакет документов

Для гражданина, рассчитывающего на господдержку, это самый важный момент. Необходимо собрать и проверить все бумаги, чтобы не получить отказ.

Так как существует два вида субсидий, то и комплектов основных документов мы опишем столько же. Перечень необходимых документов может отличаться в зависимости от региона проживания граждан и программы по которой планируется получение субсидии.

Для целевой помощи, предоставляемой перед началом застройки, приготовьте копии:

  • документов (паспортов, свидетельств о рождении для детей младше 14 лет), удостоверяющих личность;
  • справки о составе семьи, выписки из домовой книги, заверенной местным отделением Федеральной миграционной службы;
  • разрешения на строительство;
  • документа на право использования земли (собственности или аренды).

Технической документации на строительство:

  • схему участка, подробный план строений, согласованные в местных органах власти;
  • проект дома в эскизе, исполненный специальной организацией, имеющей лицензию на такие работы;
  • смету-расчет на выполнение строительных работ.
В смету расходов нельзя включать заработную плату рабочих и администрации предприятия-застройщика. Эти расходы не оплачиваются из бюджета.

К указанным документам приложить первые экземпляры (не копии) согласия всех совершеннолетних на обработку персональных данных. За детей этот документ подписывают родители или опекуны.

Членами семьи, согласно законодательству, являются жена, муж, несовершеннолетние дети. Другие родственники (родители или взрослые отпрыски) тоже могут быть включены в состав семьи, если проживают с остальными по одному адресу (смотреть будут прописку).

Пакет документов для компенсации расходов на строительство

В случае когда уже возвели строения, желаете получить помощь, то подготовьте копии таких документов:

  • выписку из ЕГРН;
  • технической документации;
  • платежных документов и чеков, подтверждающих расходы на приобретение материалов, выполнение работ.

Зарплату строителей сюда не включайте.

Заявление на компенсацию подается в течение двух месяцев после регистрации права собственности на жилое строение. Сроки строго зафиксированы.

Когда и куда поступят деньги

Когда решение о выплате помощи принято, заявителю в течение 10 дней выдается Сертификат на субсидию. С этим документом следует идти в банк.

Бюджет работает с банковскими учреждениями, участвующими в госпрограмме. В какой именно обращаться – вам подскажут работники местной администрации.

Банк откроет на имя заявителя специальный счет. Основанием для этой операции является только Сертификат на помощь. Счет будет особым, средства с него нельзя будет снять, только перечислить подрядным организациям. Для осуществления такой операции необходимо предоставить в банк договор со строителем или иные бумаги.

Конкретно по этому вопросу придется консультироваться у специалистов финансового учреждения.

Бюджетные деньги строго контролируют. В точности исполняйте инструкции банка.

На какую сумму можно рассчитывать

Господдержка при строительстве жилья в 2020 году исчисляется на основании суммы параметров. К ним относятся следующие показатели:

  • норма жилой площади на человека;
  • цена квадратного метра в регионе.

Указанные параметры устанавливаются правительством РФ ежегодно.

Заявитель сам может прикинуть, сколько получит средств от государства. Обычно сумма не превышает 70% от фактических затрат. Но может быть значительно ниже — от 10%. Это зависит от состава семьи, количества иждивенцев и иных факторов.

Решение принимается местными органами, которые учитывают степень нужды в улучшении жилья, особенности местности. В частности, бывают случаи, когда бюджет берет на себя 100% расходов на строительство дома.

Как отчитываться за бюджетные деньги

Полученные гражданином средства являются целевыми. Чтобы подтвердить их использование необходимо предоставить соответствующие документы.

В случае предоставления целевой субсидии это:

  • копии платежных документов, связанных с возведением дома (на их сбор дается месяц);
  • выписка из ЕГРН.

Контроль суммы компенсацию из бюджета проводится при подаче заявления (смотрите выше).

Если не сможете обосновать целевое использование средств, вас заставят вернуть всю сумму. Проверку проводят местные органы. Результаты они обязаны предоставить в правоохранительные органы. Если расход целевых денег не подтверждён документами, могут завести уголовное дело.

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

  • Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)

  • Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)

  • Целевое использование денег (только на строительство)

  • Первоначальный взнос 15-20%

  • Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

  • Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах

  • Подтверждение права пользования земельным участком

  • Проект будущего дома и смета от застройщика

  • Выписка или чеки из банка по личному счету

Преимущества ссуды на строительство частного дома

В отличие от займа на покупку готового жилья, строительство собственного дома имеют массу преимуществ:

  • лучшая экология, отсутствие назойливых соседей, большая площадь помещения;
  • возможность самостоятельно выбирать материалы, дизайн, планировку;
  • проект максимально отвечает личным предпочтениям;
  • возможность постепенного увеличения площади;
  • возможность поэтапных траншей, что позволяет правильно распределить финансовую нагрузку и не переплачивать процент;
  • завышенная стоимость готовых апартаментов на рынке недвижимости.

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и обесцениванием валюты, сегодня оформить ссуду на строительство не так просто.

Ипотека

Длительный срок и большая сумма займа максимально поднимает финансовый риск для банка, что заставляет их поднимать процентные ставки, компенсируя этот риск.

Особенности кредитования под застройку частного дома

Учитывая то, что такие крупные суммы денег выдаются только под залог имущества, банки обязывают оформлять объект постройки в качестве залога. Это позволит кредитным учреждениям, в случае уклонения заемщика от уплаты, вернуть себе часть лиц.

Вторым обязательным требованием, которые выдвигают банки при оформлении договора, является предоставление поручителей. При этом, к самим поручителям банки порой выдвигают более жесткие требования, нежели к самому заемщику. А зная риск, который возможен при неуплате заемщиком своего долга, не так много людей сегодня соглашается выступать поручителями.

Для того чтобы сэкономить на оплате кредита, можно найти банк, который согласится поэтапное финансирование стройки. Учитывая то, что строительство будет производиться этапами, клиенту не нужна сразу вся сумма займа (как в случае приобретения готового жилья). Какой смысл оплачивать процент за ипотеку в 2-3 миллиона сразу, когда можно взять займ тремя частями в течение 10-15 лет. Это позволит снизить процент переплаты и финансовую нагрузку.

Процент по ипотеке

Конечно, можно обращаться за кредитом не один раз, каждый раз оформляя новый договор. Но тогда придется каждый раз проходить заново процесс оформления сделки, что существенно отнимает время и нервы. Да и нет гарантии, что в будущем, банк оформит целевой займ.

Для банков очень важен факт оформления земли в свою собственность, на котором планируется строительство. Также, земельный участок не может иметь каких-либо обременений. Эти условия снижают финансовый риск банка и позволяют максимально снизить процентную ставку по кредиту.

Как оформить ссуду на строительство?

Многие российские граждане пребывают в заблуждении, полагая, что банк выдает лишь ипотеку на жилье. Сегодня существует ряд программ от банков и государства, которые позволяют выгодно оформить займ на строительство.

Оформление ссуды

Следует отметить, что согласие банка на выдачу ссуды под строительство дома гораздо сложнее получить, нежели ипотеку на приобретение готового жилья. Это связано финансовым риском и низкой окупаемостью продукта. Предоставляя займ на дом, недвижимость выступает прямым залогом. Залог снижает вероятность невыплаты кредита заемщиком и является прямым обеспечением по займу.

Это позволяет банку предложить максимально выгодные условия заемщику и продлить срок займа. Строительство же собственного дома для банка связано с определенным риском. Сам участок, на котором планируется застройка коттеджа, не обладает той ликвидностью по залогу, во сколько оценивается сам займ. Поэтому говорить о залоговом имуществе самого недостроенного дома в данном случае сложно.

Но часто банки поступают по-другому. Они предоставляют ссуду на строительство под залог личной недвижимости заемщика (квартира, автомобиль, дом).

Ссуда на строительство от банка

Несмотря на жесткие условия по залогу и более высокую процентную ставку, многие люди сегодня гораздо охотнее выбирают кредит на строительство дома, нежели приобретение готового коттеджа.

Возможность самостоятельного выбора участка, планировки и т.д. позволяет человеку построить дом своей мечты в соответствии со своими индивидуальными предпочтениями. Кроме того, возможен кредит в несколько траншей, что позволяет существенно сэкономить на процентах.

Ссуда от банка

Учитывая сложную процедуру выдачи ипотеки и большой пакет документов, который предстоит собрать для получения ссуды, многие граждане вынуждены искать другой вариант финансирования стройки. Альтернативой служит целевой займ под залог недвижимости.

Если вы чувствуете, что можете обойтись небольшой суммой, то, возможно, залог не потребуется.

Что касается размера ссуды, на который можно рассчитывать, то здесь все зависит от размеров участка. Ведь именно этот объект будет выступать прямым залогом по договору, поэтому перед тем, как согласовать вам сумму займа, банк проведет оценку ликвидности залога.

По окончанию оценки залога, которую производится только орган с государственной лицензией, производится отчет-заключение о выдаче ссуды.

Также в обязательном порядке нужно будет застраховать земельный участок вместе с недвижимостью и себя. Без выполнения этих требований, ни один банк не согласится предоставить ссуду на строительство.

Требования к клиентам для оформления ссуды

Кредитные учреждения предъявляют повышенные требования к заемщикам при оформлении займа в связи с высоким финансовым риском. Такими требованиями может быть наличие обязательной регистрации, официального трудоустройства, стаж работы на последнем месте работы не менее 1 года и т.д. Каждый банк предъявляет свои требования к заемщикам и оценивает его платежеспособность по-своему.

Впервые обратившись в кредитное учреждение за займом, необходимо будет заполнить заявление заемщика, где указать сумму займа. Вопросы могут быть разными, но все они преследует одну цель – собрать максимальное количество информации о клиенте для определения его платежеспособности.

Требования к клиентам

Эта информация требуется банку для проведения стандартной процедуры скоринга. Специально разработанный алгоритм проверки учитывает общий финансовый риск потенциальной сделки и определяет уровень платежеспособности заемщика.

Стандартно, программа учитывает следующие данные:

  • возраст клиента;
  • специальность и квалификация;
  • место работы и продолжительность трудового стажа;
  • семейное положение;
  • наличие дополнительного дохода.

Возраст заемщика, период кредитования, сумма и другие условия определяются каждым банком индивидуально. Ниже мы постарались собрать стандартные условия, которые сегодня предъявляют российские банки к заемщикам ссуды на строительство частного дома.

Возраст заемщика варьируется от 20 до 65 лет. Некоторые банки хоть и предлагают ипотеку с 18 лет, реально ее получить очень сложно. Гражданство заемщика не имеет значения, а вот на прописку банки обратят пристальное внимание. Так, например, ряд банков не станет рассматривать заявление на ссуду под застройку дома от лиц с временной регистрацией.

Документы для оформления займа

Для того чтобы оформить ссуду на строительство дома, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ (оригинал и копия);
  • ИНН (оригинал и копия);
  • Наличие прописки в РФ (или временная регистрация);
  • заявление заемщика;
  • документ об имуществе (которое выступает в качестве залога);
  • справка 2-НДФЛ (документ, подтверждающий официальный доход);
  • копия трудовой книжки (все страницы заверены отделом кадров).

Особенности выдачи ссуды

Дополнительно, некоторые кредитные учреждения могут потребовать такие документы:

  • водительское удостоверение (копия и оригинал);
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • документы, подтверждающий дополнительный доход.

Кроме этого стандартного пакета документов, банк потребует план земельного участка вместе с планом застройки. При этом не каждый из вариантов, банк согласится кредитовать.

Так, например, кредитные организации отдают большее предпочтение участкам, свободных от каких-либо застроек. До получения ссуды лучше не ставить там даже технические вагончики. Также обязательно нужно будет указать тип строительного материала, необходимого для возведения дома (брус, кирпич, пенобетон и т.д.).

Перед оформлением всех бумаг, нужно будет посетить муниципальный орган архитектуры. Работники отдела выдадут официальное разрешение на ведение строительства и составят архитектурно-планировочное задание.

Выгодный займ от предприятия на строительство дома

Многие крупные компании сегодня выдает ссуды под очень низкий процент либо и вовсе без комиссионного вознаграждения на покупку и строительство жилья в качестве поощрения сотрудников.

Как правило, предприятия охотно финансируют такие программы ценным сотрудникам, чтобы заинтересовать их в дальнейшей работе и предотвратить уход специалиста в другую компанию. В каждом отдельном случае, срок возврата оговаривается индивидуально.

 Поощрение сотрудников

Преимуществом такой программы является упрощенная схема кредитования и гарантия длительной работы в данной компании. Оплата займа обычно высчитывается из заработной платы, что минимизирует для компании финансовый риск неуплаты.

Для того чтобы получить такую ссуду, если она предоставляется согласно коллективному договору, необходимо написать заявление на имя руководителя компании.

Руководство компании рассматривает заявление и принимает решение на основании ряда факторов:

  • возраста работника;
  • его специализации и квалификации;
  • продолжительности стажа в данной компании;
  • дохода.

В заявление обязательно необходимо указать цель использования ссуды и приложить план земельного участка вместе с планом застройки.

Ссуда от предприятия

Вступая с предприятием в договорные обязательства по ссуде на строительство, работник обязан выполнить ряд требований. Каждая компания составляет свой список требований, заключая договор займа с работником.

Ссуда от государства

Специфической чертой ссуды является ее безвозмездность, согласно действующему гражданскому законодательству. Кроме стандартных программ кредитования в банках, некоторые граждане могут рассчитывать на льготные условия оформления займа.

Выдача субсидии на строительство

Под льготными условиями следует понимать сниженную процентную ставку, минимальный пакет документов, длительный срок кредитования, возможность отсрочки основного долга на 1-2 года.

На минимальную процентную ставку либо ее полное отсутствие могут рассчитывать те граждане, которые смогут официально подтвердить свой статус в качестве:

  • молодой семьи;
  • военных;
  • многодетных родителей;
  • жителя Крайнего Севера;
  • молодых специалистов.

Военным предоставляется не ипотечная квартира, а беспроцентная ссуда на строительство собственного дома либо покупку готового жилья.

Ссуда на строительство молодой семье

Льготное кредитование от государства предоставляется определенным категориям граждан, среди которых находится и молодая семья. Данная социальная программа действует в России с 2006 года и предоставляет право на получение государственной субсидии.

Программа «молодая семья»

Программа регламентирует следующие требования к заемщикам:

  • возраст одного из супругов младше 35 лет;
  • официальная регистрация брака;
  • семья должна состоять на учете с целью улучшения жилищных условий.

Если семья желает получить ссуду от государства по данной программе, она должна иметь подтвержденный официальный доход не ниже:

  • без детей – 21,6 тысяч рублей в месяц на семью;
  • с 1 ребенком – 32,15 тысяч рублей в месяц на семью;
  • с 2 детьми – 43,35 тысяч рублей в месяц.

При этом следует понимать, что субсидия покроет не все расходы, а только их часть. Так, для семей с детьми предусмотрена беспроцентная ссуда на строительство в размере 45% от конечной стоимости проекта. Для семей без детей – только 40%.

Ссуда от государства

Также существует социальная программа по кредитованию семей, получивших материнский капитал. Льготная программа предусматривает, что часть долга погашается путем использования сертификата. При этом не имеет значения, кто именно предоставляет данный сертификат: его владелец или кредитополучатель.

Материнский капитал может быть использован в качестве уплаты первоначального взноса при долевом строительстве частного дома, а может и полностью покрывать все расходы. Благодаря этой льготной субсидированной программе, даже малообеспеченные семьи получили возможность обрести собственное жилье.

Размер сертификата материнского капитала на 2017 год составила 453 тысяч рублей. Данная сумма может быть использована в качестве первоначального взноса или полной уплаты долга.

При этом важно понимать, что целевой займ по этой программе льготного кредитования может быть использован только на оплату услуг застройщика, покупки строительных материалов. Деньги, потраченные на отделку дома, установку пластиковых окон, натяжных потолков и прочих новомодных строительных тенденций, государство не покроет.

Оформление

В программе субсидирования прописан один очень важный пункт, которого следует придерживаться. Деньги, выданные при рождении ребенка, могут быть использованы только с целью улучшения жилищных условий или приобретения жилья. Модный ремонт и отделка к данной категории не относится.

Для получения денег на строительство, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт обоих супругов (с постоянной регистрацией);
  • ИНН обоих супругов (оригинал и копия);
  • справка о доходах и выписка из трудовой книжки;
  • свидетельство о браке и его заверенная копия;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Ссуда на строительство частного дома для многодетной семьи

Многодетные семьи попадают в особую льготную категорию граждан, для которых действует специальная социальная программа по кредитованию. Таким образом, государство мотивирует рождаемость и создает все необходимые условия для жизни.

Материнский капитал

Требования к заемщикам:

  1. Категория многодетной семьи присваивается при наличии от трех детей и более.
  2. Для выдачи ссуды, банк потребует, кроме стандартно пакета документов, план земельного участка и план строительства.
  3. Обязательное гражданство каждого из членов семьи.

Размер субсидии для многодетных семей определяется каждым регионом отдельно.

Процедура оформления ссуды на строительство частного дома потребует от вас значительных усилий, времени и нервов. Чтобы получить согласие банка или государства на выдачу займа, придется не один день простоять в очереди, готовить огромный пакет документов.

Но все эти неудобства и временные издержки с лихвой компенсируются отсутствием высокой процентной ставки, как в случае с ипотекой. Если же величина ссуды невелика, то проще будет оформить стандартную ипотеку на строительство дома.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Внимание! Успейте воспользоваться предложением от строительной компании Тамак по программе субсидирования кредитов на приобретение деревянных домов.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных
Источник stroim-dom.radiomoon.ru

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования
Источник erzrf.ru

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Как подать заявку на ипотеку для строительства дома

Чтобы получить ипотеку на строительство дома, подайте заявку на ДомКлик. Это бесплатно и, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, займет не более 15 минут.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, вам понадобится справка, подтверждающая доход. О том, где и как ее можно получить читайте в статье Инструкция: как правильно оформить справку о доходах.

При подаче заявки на ипотеку в Сбербанке вам также нужно будет загрузить фото своего паспорта и указать другую информацию. Это несложно. Просто следуйте подсказам на странице подачи заявки.

Что еще важно знать, покупая дом в ипотеку

Дом должен находиться на территории России. Ограничений на регион — нет. Не важно, собираетесь вы строить дом в Калининградской области, в Краснодарском крае или в Подмосковье.

Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом.

При покупке дома с землей или земельного участка, должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах.

Дом должен быть застрахован в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотеку на строительство дома можно получить только если вы собираетесь жить в нем. То есть строительство дома не должно быть связано, например, с созданием турбазы или отеля.

 

Условия ипотеки на строительство дома

Прежде чем оформлять ипотеку на строительство дома, нужно выяснить ее условия. Они регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (недвижимости)».
— Ключевая особенность такой ипотеки установлена в статье 76-й этого закона, а именно: «при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства», — рассказывает Татьяна.

Также стоит понимать, что по завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.
Если вы берете у банка деньги на строительство, то сначала вам определяют сумму, которую вы в дальнейшем будете расходовать на возведение жилья. Это не как в случае с квартирой, когда сперва вы подбираете ее.
Здесь же стоит готовиться к повышенным процентным ставкам и первоначальному взносу не менее 25%, что в среднем будет составлять 300 тысяч рублей и выше. Кроме того, от вас могут потребовать утвержденный проект строительства и документы об окончании стройки. В зависимости от банка такая ипотека может выдаваться на срок до 30 лет.

Требования банка к заемщикам

У каждого банка свои требования к заемщикам. В общем и целом они похожи. По словам Шадриной, заемщиками ипотеки на строительство дома в 2020 году могут являться:

  • гражданин РФ;
  • дееспособное лицо;
  • лицо, достигшее 21 года на момент заключения договора, и не достигающее 75 лет на момент возврата кредита (в зависимости от банка);
  • лицо, имеющее стаж работы от 6 месяцев на месте настоящей работы и от 1 года по общему стажу (в зависимости от банка);
  • лицо, имеющее созаемщика.

Требования банка к недвижимости

Ситуация с требованиями банка к недвижимости в рамках ипотеки на строительство дома такая же, как и с критериями к заемщикам. Все зависит от конкретной кредитной организации. Выделяют следующие:

  • осуществлять постройку можно в любом регионе РФ;
  • объект не должен противоречить нормам Градостроительного кодекса РФ;
  • участок, на котором планируете строиться, должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права;
  • будущий дом должен вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и быть построен в срок;
  • объект должен быть построен на доступном расстоянии от банка, который выдает вам кредит.

Как оформить ипотеку на строительство дома

Для оформления ипотеки на строительство дома в 2020 году необходимо:

  • выбрать кредитную организацию;
  • обратиться в кредитную организацию с просьбой уточнить информацию и требования по ипотеке;
  • заполнить бланки заявления банка на выдачу ипотеки, а также предоставить все необходимые документы.

Документы

Список документов на ипотеку на строительство дома зависит от банка. Но, как правило, он выглядит так:

  • заявление-анкета заемщика;
  • заявление-анкета залогодателя юридического лица;
  • паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в банке, который выдает вам кредит);
  • документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости);
  • документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки;
  • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита);
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Программы

Опять же — каждый банк может предлагать свою программу. Но есть и общие варианты.
— Ипотеку на строительство дома 2020 можно оформить, используя программу «молодая семья», — говорит наша собеседница. — Для того, чтобы кредитование оформили по ней, в банк необходимо будет предоставить ряд документов.
Для участия в программе вам нужно подготовить:

  • свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);

  • свидетельство о рождении ребенка;

  • в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Из каких материалов может быть построен дом?

— Осуществлять строительство дома, находящегося в ипотеке, можно из любых материалов, не запрещенных при строительстве на территории Российской Федерации. С той же ипотекой на деревянный дом это никак не пересекается.
 
Источники

  • https://lgoty-vsem.ru/subsidii/kak-poluchit-subsidiyu-na-stroitelstvo-doma.html
  • https://m-strana.ru/articles/kredit-na-stroitelstvo-doma/
  • https://bank-explorer.ru/kredity/ssuda-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html
  • https://blog.DomClick.ru/post/ipoteka-na-stroitelstvo-zagorodnogo-doma
  • https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/

[свернуть]