Ипотека Молодая семья в Россельхозбанке 2020 — условия и программа

Процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка для молодой семьи

Программа кредитования для молодой семьи в РСХБ является отличным способом решения своих жилищных проблем в кратчайшие сроки. По ее условиям заемщик может купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а также частный дом.

Условия и процентные ставки в РСХБ достаточно выгодные:

  1. Процент варьируется в диапазоне 10-15%.
  2. Минимальная сумма по ипотеке составляет 100 тыс. рублей, а максимальная — 15 млн. руб.
  3. Сроки кредитования до 30 лет.
  4. Средняя сумма первоначального взноса равна 15%.

Из обязательных условий можно отметить страховку как заемщика, так и залогового имущества. В случае отказа от страховых обязательств, банк увеличит процентную ставку как минимум на 3%. Рассчитывать на снижение по ставке можно лишь в том случае, если клиент пользуется зарплатной картой.

Условия по ипотеке «Молодая семья» в 2020 году

Условия на ипотечное кредитование в РСХБ являются достаточно выгодными. Требования к заемщику и объекту недвижимости являются приемлемыми. По программе «Молодая семья» доступны к покупке объекты, соответствующие таким требованиям банка:

  • Фундамент объекта недвижимости выполнен из натурального камня, кирпича или цемента и в строении использованы железобетонные или металлические перекрытия;
  • Дом или квартира готовы к эксплуатации, нет статуса аварийного объекта;
  • Для вторичного жилья износ не должен превышать 70%;
  • Для панельных домов по условиям ипотечной программы возраст постройки не должен превышать 30 лет.

Базовые параметры:

Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.

Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.

Земельный участок.

Первоначальный взнос:

от 0%

  • от стоимости приобретаемого объекта недвижимости при условии, что сумма материнского/семейного капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса;

от 10%

  • от стоимости приобретения объекта недвижимости;

от 15%

  • приобретение квартиры по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);
    за исключением случаев:
    при сумме кредита 7 000 000 рублей и более (кроме приобретения квартиры в г. Москве, Московской области и г. Санкт-Петербурге) – не менее 20%;
    при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20%.
  • приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи;
  • приобретение земельного участка;
    за исключением случаев:
    если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%;

от 20%

  • приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);

от 25%

  • приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;

от 30%

  • приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований).

Срок 12 — 360 месяцев.

Сумма 100 000 — 60 000 000 ₽.

Залог приобретаемой недвижимости.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Дополнительные условия:

Материнский капитал
В течение 3-х месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для перечисления средств материнского/семейного капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Молодая семья
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга:

  • при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

Новостройка:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.

Приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве/договора уступки права требования у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,35 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,85% от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2
Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,55 % до 3 млн. ₽
  • 8,30 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,65 % до 3 млн. ₽
  • 8,40 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,15 % от 3 млн. ₽

Вторичное жилье:

Приобретение квартиры.

Приобретение таунхауса/ обособленной части жилого дома с земельным участком.

Приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,55 % до 3 млн. ₽
  • 8,30 % от 3 млн. ₽
  • 8,50% до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,25 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
  • 8,25 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,00 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,75 % до 3 млн. ₽
  • 8,50 % от 3 млн. ₽
  • 8,70 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,45 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,50 % до 3 млн. ₽
  • 8,25 % от 3 млн. ₽
  • 8,45 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,20 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,85 % до 3 млн. ₽
  • 8,60 % от 3 млн. ₽
  • 8,80 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,55 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,60 % до 3 млн. ₽
  • 8,35 % от 3 млн. ₽
  • 8,55 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,30 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Жилой дом/земельный участок:

Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 9,25 % до 3 млн. ₽
  • 9,00 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 9,00 % до 3 млн. ₽
  • 8,75 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2
Первоначальный взнос: до 20%

  • 10,50 % до 3 млн. ₽
  • 10,25 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 10,25 % до 3 млн. ₽
  • 10,00 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 10,75 % до 3 млн. ₽
  • 10,50 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 10,50 % до 3 млн. ₽
  • 10,25 % от 3 млн. ₽

  • +1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
  • + 0,1% при приобретении апартаментов по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта).
  • 1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

    • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
    • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
    • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

    Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • государственные автономные учреждения;
    • государственные бюджетные учреждения;
    • государственные казенные учреждения.

    Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • унитарные предприятия;
    • казенные предприятия.

    Порядок оформления ипотеки

    В Россельхозбанке оформить жилищный займ молодым семьям можно достаточно быстро при соблюдении всех требований. Обратившись в отделение потребуется:

    1. Написать заявление и сразу собрать необходимые документы.
    2. Ожидать положительного решения.
    3. Получить необходимую сумму денег.

    Весь процесс не отнимет много времени, если у вас будет подготовлена вся документация.

    Для получения ипотеки «Молодая Семья» в Россельхозбанке потребуется следующий список необходимых документов:

    • Паспорт гражданина РФ заемщика и копия главных страниц;
    • Заполненное заявление;
    • Справка о заработной плате за последние 6 месяцев;
    • Документы на выбранную недвижимость — справки проведенной экспертизы, оценки стоимости и технического состояния жилья;
    • Страховой полис для заемщика и по объекту недвижимости;
    • Льготной категории населения надо предоставить соответствующие справки.

    В течение 5 дней с момента подачи всех документов с вами свяжется сотрудник РСХБ и в случае положительного решения на указанные реквизиты банком будет зачислена необходимая сумма.

    Основные требования к клиентам по ипотечной программы «Молодая семья»

    Чтобы получить официальное одобрение банковского учреждения на предоставление ипотечного кредита надо соответствовать выдвинутым требованиям кредиторов относительно своих заемщиков:

    • Договор по ипотеке для молодых семей осуществляется только с лицами, достигшими 20-летнего возраста.
    • Наличие свидетельства о браке, выданном государственным органом.
    • Официально подтвержденное трудоустройство и подтверждение стабильного ежемесячного дохода, выданного на формате справки 2НДФЛ.
    • Доказательства того, что вы способны внести первичный взнос, составляющий 10% от суммарной стоимости приобретаемого жилья.
    • Существенным плюсом будет наличие дополнительного дохода в случае его документального подтверждения. В этом случае будет учтен доход от сдаваемой в аренду жилплощади, если вы продаете свою интеллектуальную деятельность, доход с ИП.
    Советуем использовать только правдивую информацию, так как она вся будет проверяться сотрудниками Россельхозбанка.

    Каким способом можно получить ипотеку?

    Для того чтобы получить в Россельхозбанке предоставляемый ипотечный кредит для молодых семей необходимо провести некоторые действия, а именно:

    1. Оформите заявку на предоставление ипотеки для молодой семьи – это можно сделать, зайдя на официальный сайт банка либо посетив один из офисов.
    2. Подождать, пока будет рассмотрено ваше предложение.
    3. Подобрать объект недвижимости, подтверждающий кредитоспособность в соответствии с требованиями данного финансового учреждения.
    4. Предоставить пакет документов на недвижимость, которую имеете в планах приобрести.
    5. Оформить договор с банковским учреждением, а так же со страховым агентством.

    Помимо того, потребуется подпись продавца жилья, планируемого для покупки. После предоставления и подтверждения по всех документах организацией будет передан пакет официальных договоров в административный аппарат.

    В этом отделе осуществляется подробная ревизия документации и рассматривается размер займа на приобретение жилплощади.

    Получить необходимую суму можно молодым семьям, после передачи нужных документов. Для предоставления ипотеки молодой семье надо подготовить следующие документы:

    • Паспорта супругов, если вы являетесь родителем – одиночкой, то одного родителя.
    • От мужчин потребуется военный билет.
    • Брачное свидетельство.
    • При наличии детей предоставляются их свидетельства о рождении.
    • Справка из официального места работы.
    • Совокупный доход всех трудоспособных членов семьи.
    • Передача сертификата на жилище станет существенным плюсом в принятии решения в вашу пользу.
    • Так же надо предоставить сертификат на выданный материнский капитал.

    От поручителя, выступающего в роли гаранта по ипотеке молодым семьям в Россельхозбанке тоже потребуется ряд документов, он должен предоставить оригинал паспорта, а помимо того, подтверждение официальной занятости и справки из места работы о состоянии ежемесячного дохода. В определенных случаях этот пакет расширяется, все зависит от специалиста банковской организации.

    После того, как будет подобрано нужное жилье, клиенту надо уточнить у банковского служащего весь список документов, необходимый для заключения соглашения и получения ипотеки для молодых семей в Россельхозбанке.

    Развернутая информация касательно того, как правильно оформляется ипотека в Сельхозбанке для молодых семей в 2020 году и приобретении жилой площади, вы сможете узнать, ознакомившись с условиями программы на официальном сайте.

    Плюсы и минусы ипотечной программы «Молодая семья»

    К достоинствам такого вида займа можно отнести:

    • Предоставляется без комиссионных сборов.
    • За вами остается право выбора способа расплаты по ипотеке, может быть в аннуитетной и дифференцированной форме.
    • Возможность погашения долгий период времени.
    • Каждый желающий может предоставить информацию о доходах по форме банка.
    • Для молодых семей предоставляются специальные условия.

    Рекомендуем к просмотру:

    У такого вида ипотеки один, но существенный недостаток, который стоит учитывать при принятии решения в пользу кредитования – достаточно высокие ставки по процентам.

    Процентная ставка по ипотечным программам в Россельхозбанке сегодня

    Размер платы за пользование субсидией зависит от типа приобретаемой недвижимости и категории заявителя. Перечень определяется банком самостоятельно. В случае отказа заемщика от страхования здоровья и жизни или не продления договора страхования в период действия ипотеки к установленной процентной ставке прибавляется 1%.

    Россельхозбанк, ставки 06.07.2020
    Название программыСтавка
    Ипотека с господдержкой 20205,9%
    Ипотечное жилищное кредитованиеот 8,05%
    Рефинансирование кредитаот 7,99%
    Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми4,7%
    Молодая семья и материнский капитал8,15%
    Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости)10,10%
    Ипотека по двум документам10,3%
    Военная ипотека7,99%
    Сельская ипотека2,70%

    Как правильно рассчитать процентную ставку по ипотеке в Россельхозбанке?

    Чтобы произвести расчет выплат по ипотеке надо просто зайти в специальное приложение онлайн калькулятор. В любой цивилизованной семье прежде, чем брать на себя ответственность по кредиту стоит взвесить ваши желания и возможности. Для этого производятся предварительные расчеты при помощи калькулятора.

    Кому предоставляется ипотека в Россельхозбанке?

    В такой программе имеют право принять участие все жители Российской Федерации, но только молодым семьям гарантируются льготные условия.

    Для получения ипотеки надо соответствовать стандартам, предложенным Россельхозбанком, а они следующие:

    • Установлены возрастные рамки, по ним кредит предоставляется, если возраст одного из супругов меньше 35 лет.
    • В данное время вы проживаете в условиях, где на каждого человека приходится менее 14 метров квадратных.
    Если Вы входите в эти стандарты, то смело переходите к сбору информации по ипотеке в Россельхозбанке, рассчитанную на молодые семьи.

    Эта программа предусматривает возможность воспользоваться материнским капиталом (далее МК). По этой причине кандидат на роль заемщика обязан будет иметь документальное подтверждение своего права распоряжаться МК. Этим подтверждением будут наличие сертификата МК и справка из ПФР о наличии (остатке) денег на банковском счете.

    Стоит учесть использование МК для погашения ипотеки можно только в течение 3-х мес. со дня выдачи сертификата.

    Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

    Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.

    Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:

    • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
    • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

    Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).

    Особенности и правила оформления жилищного займа

    В РСХБ ипотека по программе для молодых, как и иные займы, оформляется достаточно быстро, без особенностей и проблем. Клиент, обращающийся в организацию, обязан провести следующие действия:

    1. Составление заявления на ипотеку и сбор необходимых документов.
    2. Ожидание одобрения.
    3. Получение ипотечных средств.

    Все достаточно просто, то есть процесс оформления не занимает много времени. Подобная оперативность будет обеспечена только при предоставлении всех обозначенных сотрудниками учреждения документов.
    Чтобы получить на счет средства по описываемой программе, потребуется собрать и подготовить такие важные документы для получения ипотеки «Молодая Семья» в Россельхозбанке, как:

    • Паспорт заемщика и получателя кредита и копии его основных страниц;
    • Заявление на получение ипотеки;
    • Справка относительно получаемой официальной заработной плате за полгода;
    • Документы на желаемую квартиру или дом. Основными здесь являются – справка о проведении экспертизы и оценке стоимости квартиры или дома и документ о техническом состоянии объектов;
    • Полис по страховке на заемщика и на объект недвижимости;
    • При наличии материальных льгот потребуется предоставить их документальное подтверждение.

    После принятия заявление и предоставленных документов руководители РСХБ на протяжении 5 дней вынесут решение относительно оформленного займа. Если было принято положительное решение, заемщик получит необходимую сумму на указанные в заявлении и договоре банковские реквизиты.

    Расчет ипотеки по калькулятору

    Для проведения расчета по ипотеке в предоставляется возможность воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка. Для проведения точного расчета потребуется ввести информацию:

    1. Размер первоначального взноса;
    2. Сумма требуемого;
    3. Доходы родителей каждый месяц;
    4. Время ипотечного кредитования.

    На основании полученной информации можно получить информацию относительно переплаты, размера ежемесячного платежа и максимальной суммы займа в зависимости от указанного в документах дохода.
    Применение ипотечного калькулятора дает возможность изучить график эффективного погашения взятой задолженности.

    Стоит знать, что информация, получаемая посредством данного официального сервиса, носит исключительно ознакомительных характер.

    Точные условия кредитования предоставляется возможность получить только при непосредственном посещении банка, их обозначат сотрудники финансового учреждения.

    Заключение

    Банк РСХБ в 2020 году предоставляет самые выгодные условия по ипотечному кредитованию. По программе «Молодая семья», можно рассчитывать на то, что процентная ставка будет снижена. Чтобы рассчитать процент и примерный срок, на который можно будет взять заем, можно посетить официальный сайт, использовать калькулятор и получить примерный расчет ипотечного займа. После этого получится принять более обоснованное решение.

    Источники

    • https://1rosselhozbank.ru/ipoteka-molodaja-semja-v-rosselhozbanke/
    • https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/molodaya-semya/
    • https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/molodaya-semya
    • https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-rosselhozbank/
    • https://rosselkhozbank24.ru/ipoteka-molodaya-semya-v-rosselhozbanke.html
    • https://help-rbank.ru/ipoteka-molodaya-semya-rosselhozbank.html

    [свернуть]