Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2020 году — особенности, порядок действий

Кому полагается?

Оформить ипотечный займ по специальной программе для госслужащих могут лица, являющимися:

  • Сотрудниками в бюджетных организациях;
  • Служащими в муниципальных и государственных организациях;
  • Сотрудники, работающие в правоохранительных органах.

То есть в программе могут участвовать те лица, работа которых оплачивается из государственного или регионального бюджета. Так, ипотеку на льготных условиях могут оформить представители судебных органов, счетной палаты, налоговой инспекции, МФЦ и других.

Также к государственным служащим относятся военнослужащие. Однако они получают кредит по военной ипотеке, которая действует во всех крупнейших российских банках.

Для получения займа государственный служитель должен соответствовать всем банковским требованиям и условиям:

  • Должен иметь стаж труда не меньше 1 года;
  • Обязан иметь российское гражданство;
  • Должен соответствовать возрасту от 21 до 60 лет;
  • Обязан иметь необходимость улучшить жилищные условия.

Под необходимостью в улучшении условий жилья подразумевается совместное проживание с семьей в условиях, неудовлетворительных для достойной жизни.

Неудовлетворительными признаны условия, когда:

  • Человек проживает в съемной, выделенной государством квартире или комнате, где нет каких-то удобств;
  • Госслужащий живет в квартире, не соответствующей социальным и санитарным нормам (на 1 члена семьи должно приходится 15 кв.м);
  • Гражданин проживает вместе с больным человеком заразным заболеванием, который доставляет дискомфорт другим людям.

Если есть любое из перечисленных условий государственный служащий может рассчитывать получить ипотеку на льготных условиях.

Государственным служащим предоставляется выбор из трех вариантов льгот:

  • Получение безвозмездной целевой субсидии на жилье или оплату ее доли в долевой собственности;
  • Понижение ставки по целевому кредиту;
  • Уплату основного долга по ипотеке за счет государства (остается только выплачивать проценты по ипотеке).

Конкретный случай помощи зависит от того, где проживает человек, действует ли в этом регионе государственная программа для бюджетников с госслужащими.

Условия программы

Большинство людей, находящихся на государственной службе, решают жилищный вопрос с помощью заключения ипотечного договора в крупнейших российских банках. Полученные деньги от государства уже позднее отправляются на оплату долга. В этом состоит самая часто встречающаяся схема для получения льгот, позволяющая понизить кредитную нагрузку с помощью уменьшения размера платежа.

На объем субсидии, кроме региона проживания, прямым образом влияют факторы в виде:

  • Семейного положения заемщика;
  • Состава семьи;
  • Стажа работы с возрастом.

Получить такую поддержку можно только раз за все время государственной службы. Даже если сменить место работы или сферу деятельности, повторно получить поддержку нельзя.

Для потенциальных заемщиков, которые претендуют на то, чтобы оформить льготную ипотеку, действуют конкретные возрастные ограничения. Так, лицам в браке можно взять кредит до 40 лет, а для людей, не состоящих в законных отношениях — до 30 лет.

Размер поддержки устанавливается по законодательным нормативам региона. При этом обязательно принимаются во внимание показатели:

  • Величины одного квадратного метра на рынке недвижимости;
  • Общей площади приобретаемой квартиры или частного дома;
  • Поправочных коэффициентов с учетом места прохождения государственной службы со стажем сотрудника.

На практике среднее взвешенное значение денег, полученных от государства, покрывает около 40% цены квартиры. К примеру, если она стоит 3 000 000 ₽, то поддержка будет составлять примерно 1 000 000 ₽. Это существенная сумма для каждого человека.

Как встать в очередь?

Чтобы получить льготную ипотеку, государственному служащему нужно встать в очередь, как лицо, которое нуждается в том, чтобы была выделена субсидия для оказания помощи.

Чтобы встать в нее, следует написать заявление и приложить весь пакет документов. Заявление требуется писать на имя руководителя административной комиссии, которая занимается вопросами обеспечения жильем государственных служащих.

В нем указывается факт, участвовал ли ранее претендент в программе или нет. Важно отсутствие участие, приложение всех документов. В противном случае заявка будет рассматриваться дольше и может вообще поступить отказ.

Срок рассмотрения каждой заявки зависит от того, где проживает человек. Обращение может затянуться на несколько месяцев. Если будет положительный исход дела, гражданина поставят в очередь, дадут порядковый номер и когда придет его время, он получит государственную материальную помощь.

На данный момент такими комиссиями максимально сокращается время рассмотрения заявок и ускоряется выделение положенных средств для частичного покрытия ипотечного займа.

Требуемые документы

Полный перечень документ для государственных служащих выглядит следующим образом:

  • Паспорт со всеми копиями;
  • Свидетельство о браке и рождении детей с копиями (если есть);
  • Выписка из домовой книжки с указанием состава семьи, которые там проживают;
  • Копия трудовой книжки, которая заверена директором организации;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены денежные средства;
  • Копии документов для подтверждения права получить материальную помощь от государства.

После рассмотрения заявки вместе с документами территориальной комиссией, заемщику придет письмо на почту о том, что началась процедура рассмотрения. Если решение о выдаче средств отрицательное, то при несогласии с ним, можно обратиться в суд.

Виды поддержки

Госслужащий может претендовать на 4 разновидности поддержки:

  • Получение финансовой помощи на выплату кредита, процентов. Займ может быть взят ранее, до поступления на службу.;
  • Компенсация первоначального взноса;
  • Государство перекладывает на себя обязательства по оплате части ежемесячных расходов на погашение ипотечного кредита;
  • Снижение суммы первоначального взноса, процентной ставки.

Условия приносят выгоду работнику, позволяя сэкономить деньги на приобретение жилья. Государство делает рабочие места в нуждающихся регионах привлекательнее для молодых специалистов. Банк расширяет клиентскую базу. Программа полезна для всех участников.

Процедура получения ипотечного кредита

Банк открывает отдельный счет, на который поступают государственные средства. Для исключения возможности обналичивания льгот, платежи проводятся в безналичной форме. После поступления денег, они направляются на целевые расходы — выплату первоначального взноса, погашение процентов. Воспользоваться субсидией необходимо в течении одного года, иначе она вернется государству.

При заключении договора между банком и региональной администрацией о наличии особых условий кредитного договора, снижаются ставки, уменьшается величина первоначального взноса. Если формой поддержки было избрано единовременное перечисление определенной суммы, то ее величина напрямую зависит от трудового стажа на госслужбе. Также учитываются официальные цены на недвижимость в регионе, размер причитающейся гражданину жилой площади с учетом членов семьи.

Схема получения выплаты субсидии на ипотеку госслужащим

Если у государственного служащего появилась потребность получить данную выплату, то ему необходимо встать на учет. Перед этим придется заняться сбором определенного пакета документов. Это:

  1. Копия личного лицевого счета.
  2. Выписка из домовой книги.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Копия свидетельства о заключении брака.
  5. Копия свидетельства о рождении ребенка, так как число членов семьи будет взято во внимание во время расчета денежной суммы выплаты.
  6. Копии документов, подтверждающих наличии недвижимого имущества для проживания у государственно служащего или его членов семьи.
  7. Копии бумаг, которые устанавливают права на дополнительную площадь жилья.
  8. Принимать решение о постановке лица на учет будет специальная комиссия, и до этого момента она будет заниматься проверкой пакета документов – на это ей выделяется срок в 2 месяца со дня предоставления служащим необходимых бумаг. Если комиссия принимает положительное решение, то претендующий на выплату служащий будет включен в книгу учета.

Сумма выплаты субсидии на ипотеку для госслужащих

Когда производятся расчеты для установления денежной суммы субсидии, то во внимание принимаются такие категории:

  • Число членов семьи государственного служащего.
  • Его трудовой стаж.
  • Ходатайство руководителя федерального государственного органа.
  • Актуальная рыночная стоимость недвижимого имущества.

Топ 5 банков для бюджетников и госслужащих

Сотрудникам, занятым на государственных и бюджетных предприятиях, банки с удовольствием предоставляют кредиты исходя из следующих преимуществ данной категории граждан:

  1. стабильный и постоянно увеличивающийся доход, за счет индексации со стороны государства;
  2. официальное трудоустройство и выплата заработной платы;
  3. полное соблюдение трудового законодательства.

В таблице представлены банки, дающие выгодные потребительские кредиты госслужащим и бюджетным работникам ⇓

Таблица – Условия предоставления

Наименование банка

Сумма кредита, рублейСрок, месяцев

Процентная ставка, годовых*

Промсвязьбанк50 000-3 000 00012-8410,9-17,9
Бинбанк50 000-2 000 00012-8410,99-23,99
Россельхозбанк200 000-500 0001-8411,5-17,5
СКБ-Банк51 000-1 300 0001-6011,9-22,9
Альфа-Банк50 000-1 000 00012-8411,99-24,99

* Рассмотрены условия представления при отсутствии залога и поручителей. При обеспечении заемщиком залога в виде автомобиля или недвижимости (жилья) процентные ставки будут снижены и составят от 9,9%.

Важно помнить, что по своему усмотрению банк всегда может затребовать дополнительно обеспечение. Однако неудобство данного требования для клиента будет являться гарантией получения денежных средств под низкую ставку.

Этапы оформления и получения

В некоторых банках до оглашения решения по заявке предлагают заключить договор на приобретение дебетовой карты и других продуктов, что также со слов специалистов поможет получить кредит. При рассмотрении заявки банк учитывает платежеспособность, наличие кредитной истории, социально-демографические факторы, которые характеризуют клиента. Заключение дополнительных договоров не влияет на одобрение или отказ в выдаче займа. Приобретайте услуги, только если они вам действительно необходимы.

Рассмотрим пошагово порядок получения кредита:

  1. Выбрать банк с условиями, которые соответствуют вашим потребностям – вид кредита, ставка, способ погашения.
  2. Заполнить заявку на сайте банка.
  3. В заявке обязательно укажите всю запрашиваемую информацию. Не допускайте ошибок и опечаток. Так как это может увеличить срок ее рассмотрения. Указывайте информацию обо всех доходах и расходах, так как сотрудник банка при анализе заявки должен понимать насколько объективно вы относитесь к своим обязательствам.
  4. Дождитесь предварительного решения банка. С менеджером, который сообщит вам о решении договоритесь о времени и дате посещения отделения для предоставления документов. Об отрицательном решении банк сообщает, как правило, СМС-сообщением либо письмо на адрес электронной почты.
  5. Необходимо представить все оригиналы документов и получить итоговое решение в течение 1-3 часов.
  6. Ознакомиться с условиями кредитного договора и подписать его.
  7. Выполнять график платежей и своевременно вносить денежные средства.

Любая недостоверная информация в анкете гарантирует отказ банка!

Для ускорения времени рассмотрения заявки и повышения вероятности ее одобрения рекомендуется:

  • обращаться в банк, в котором работодателем был открыт зарплатный проект;
  • при отсутствии кредитной истории оформить заявку на сумму не более 50 000–80 000 рублей. Если история кредитная есть на небольшую сумму также учитывайте что в 5 раз больше никто не одобрит, если не будет предоставлено залога или поручительство. Наращивайте суммы постепенно и каждый предыдущий договор закрывайте не ранее, чем через 6 месяцев после его оформления;
  • указывайте как можно больше контактных лиц и стационарных номеров телефонов;
  • сообщите в заявке об имуществе, которое у вас в собственности, так как его наличие будет характеризовать вас как серьезного и основательного клиента, предоставьте копии правоустанавливающих документов для подтверждения достоверности указанной информации.

Согласно законодательству банк может оказать без объяснения причины. Самыми распространенными из них являются:

  • большое количество действующих кредитов на момент обращения (от 4 и более);
  • недостаток доходов для выплаты желаемого кредита;
  • большое количество иждивенцев среди членов семьи;
  • наличие непогашенных текущих просроченных платежей сроком до 30 дней по ранее оформленным займам;
  • плохая кредитная история – оформленные и не погашенные в срок кредиты.

Заранее подготовьте пакет документов, а именно справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем, чтобы правильно заполнить заявку. Срок действия таких документов 30 дней.

Как оформить кредит онлайн

В современном обществе почти всё возможно делать удалённо: работать, совершать покупки и в том числе оформить кредит. Давайте разберём на примере сбербанк.онлайн как оформить кредит удалённо.

Чтобы получить кредит полностью онлайн, нужно быть клиентом сбербанка, иначе придётся всё-таки 1 раз приехать в ближайший офис банка. Итак:

  1. Авторизуйтесь в мобильном приложении или на сайте сбербанка.
  2. Найдите вкладку “кредиты”, затем кликните на нужную вкладку (ипотека, потребительский займ, кредитная карта).
  3. Там же вы можете нажать на такую вкладку, как “кредитный потенциал” нажав на неё клиент может посмотреть на себя “глазами банка” и узнать какую сумму он сможет получить.
  4. Выбрав нужную вкладку перед вами, откроется анкета клиента, она будет уже заполнена (если какие-то вкладки пустые нужно заполнить их самостоятельно). Проверьте и поставьте галочку на обработку персональных данных заёмщика. Подтвердите согласие кнопкой “продолжить”.
  5. Введите нужную сумму и срок (величину первоначального взноса если это ипотека или автокредит). И нажмите кнопку рассмотреть заявку.
  6. Вам придёт код в смс, его нужно ввести в специальное окно.
  7. В течение нескольких минут вам придёт смс на с ответом. В зависимости от продукта заявка может рассматриваться до 2 недель.
  8. Кредит наличными поступит вам на карту, и вы можете сразу совершать покупки или снять наличные в банкомате Сбербанка.

Аналогичный способ получения займа предлагают своим клиентам и другие банки, например, Альфа-Банк, банк Восточный, ОТП. Также полностью удалённое оформление у банка Тинькофф, в случае одобрения курьер привезёт вам домой полный пакет документов.

Особенности кредитования госслужащих

Под госслужащими для Сбербанка и остальных кредитно-финансовых организаций подразумеваются военнослужащие, работники исполнительных государственных органов и аппарата власти. Имеется тонкая грань при предоставлении им льгот и формировании посыла о привилегированности отдельных слоев населения. Для исключения общественного недовольства привилегии выдаются, например, военнослужащим.

Причины лояльности банков

Главным ответом на этот вопрос является участие государства в процессе кредитования. Фактически оно выступает работодателем кредитуемых, что является значимым гарантом и обеспечением обязательств по кредиту. Зарплата данных граждан на порядок выше среднестатистической, выплаты стабильные (не характерно их понижение).

Также служба в правоохранительных, военных и исполнительных органах власти не подразумевает высокой мобильности кадров. Риск потери работы здесь снижен не только потому, что должностные лица держаться за рабочие места, но и в связи со стабильностью самого организационного аппарата. Работа же с физическими лицами предполагает риск прогорания их предприятия-работодателя.

Деятельность финансового рынка во многом зависит от решений правительства, и госслужащие различных уровней выступают прерогативной клиентурой, обслуживаемой на специальных условиях. Этим они отличаются от физических лиц, обслуживаемых на базовых условиях или являющихся льготными бюджетниками в Сбербанке или другой организации.

Преимущества кредита для госслужащих

Наличие статуса госслужащего не подразумевает полной отмены платных условий обслуживания по специализированным кредитным программам. Выведение их в отдельную ветку кредитования необходимо в связи с процессуальными отличиями в работе учреждения. Поддержка при взятии кредита для отдельной категории госслужащих гарантирована.

Возможные сложности для заемщиков

Минусом выступает отсутствие вариативности условий кредитного обслуживания. Потребительские и ипотечные кредиты имеют базовые и специальные условия кредитования. В их рамках реализуются и подпрограммы с участием нуждающихся льготников (зачастую молодых семей с малолетними детьми).

Вариации процентных ставок, суммы и срока кредита, а также длительности процесса рассмотрения заявки и способов перечислений могут сильно разниться в рамках одной программы или подпрограммы (как в Сбербанке, так и у других кредиторов). Это зависит от соблюдения требований и акционных предложений, а также статуса клиента и уровня его индивидуального дохода.

Что касается предоставления услуг государственным служащим, то нередко выбор параметров кредита или иного банковского обслуживания здесь сильно ограничен. Основывается это на изначально более привилегированном положении подобных клиентов. При этом максимально снижаемая для других льготников процентная ставка держится для госслужащих на среднем уровне.

К примеру, по одной из программ Сбербанка (для молодых семей с несколькими несовершеннолетними детьми, последний из которых рожден в определенный период) процентная ставка составляет на первое время всего 6%. Военное кредитование в Сбербанке подразумевает стабильную цифру в 9,5 %. Уменьшение процентов на 3 уровня невозможно.

Кроме того, если стандартное ипотечное кредитование рассчитывается на максимальный срок 30 лет и увеличенную сумму кредита (вплоть до 10 млн руб.), то госслужащие (а точнее военнослужащие) в этом ограничены. В том же Сбербанке военная ипотека предполагает всего 2,5 млн руб. на 20 лет.

Процентная ставка по кредитам

Условия предоставления займа в Сбербанке определяются правилами конкретной программы кредитования. Для выбора доступны предложения, дающие возможность приобрести квартиры в секторе первичного и вторичного жилья, танхаусы и частные строения. Тенденцией последнего времени стало планомерное снижение процентных ставок по кредитным продуктам.

На текущий момент действуют следующие предложения:

  • 8,5% — готовое жилье;
  • 6,5% — квартиры в новостройке;
  • 9,7% — жилой дом.
Минимальная сумма на текущий момент ограничена значением в 300 000 рублей, а максимальная в рамках стандартных программ равна 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если клиент получает заработную плату на карту банка, то одобрение кредита возможно в объеме 90% от цены объекта, а сумма первоначального взноса снижается с 15 до 10%.

Расчет графика платежей кредита «Для бюджетников и госслужащих»

Чуть ниже в статье представлен калькулятор, при помощи которого вы сможете сделать расчет на примерную сумму ежемесячного платежа по данной программе. А пока давайте рассмотрим другие темы, касаемые кредитования для госслужащего в ВТБ.

Досрочное погашение

Как уже упоминалось ранее, одной из привилегий для государственного служащего является возможность погасить кредит раньше срока. За досрочное погашение штраф не взимается.

Однако если оплата будет просрочена, к сумме задолженности будут начисляться проценты, и госслужащему потребуется произвести не только погашение основной суммы долга, но и погашение пени.

Подтверждение дохода

Для того чтобы подтвердить свой доход, госслужащий должен предоставить один из следующих документов (на свой выбор):

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме кредитной организации;
  • копия трудовой книжки.

Страхование

Как правило, каждый заемщик, в том числе и госслужащий, имеет право застраховать свой кредит. Это дает возможность понизить процентную ставку.Однако, по законодательству каждый клиент имеет право не оформлять страховку. В таком случае процентная ставка будет несколько выше.

Обеспечение кредита

Наличие залога или поручителей не является обязательным требованием для получения потребительского кредита.

Однако если у клиента есть такая возможность, это будет ему только в плюс, особенно, если деятельность поручителя также связана с государственными структурами.

Требования к заемщику

Требования к заемщику выдвигаются следующие:

  • минимальный возраст не менее 21 года, но не более 65.
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие стажа работы минимум в 1 год (не менее 3-х месяцев на нынешнем месте работы);
  • место работы и место жительства должно располагаться в регионе, где имеется отделение банка ВТБ;
  • у заемщика должно быть 2 телефона: один — мобильный, другой — стационарный;
  • госслужащий не должен иметь регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Сроки принятия решения

После того как госслужащий отправил заявление о выдаче кредита, идет процесс рассмотрения его заявки. Как правило, на это уходит от 1 до 14 дней, в зависимости от типа необходимый ссуды. Быстрее всего ответ с решением банка приходит на предоставление потребительского кредита, дольше всего — на ипотеку. Это обуславливается тем фактом, что для ипотечного кредитования имеется больше требований, на проверку которых, соответственно, уходит больше времени.

Если ВТБ дает одобрение госслужащему, то специалисты банка позвонят ему на телефон, который был оставлен в анкете. При отрицательном же решении клиентам чаще всего отправляются SMS-сообщения.

Стоит также отметить, что банк оставляет за собой право не называть причины отказа. Дело в том, что в законодательстве РФ не имеется ни одного пункта, который бы призывал финансовые организации к этому.

Ипотечные кредиты бюджетникам в Сбербанке

Из организаций, кредитующих квартиры бюджетникам, Сбербанк занимает лидирующую позицию. Льготное ипотечное кредитование распространяется на такие категории недвижимости:

  • новостройки;
  • вторичный фонд жилья;
  • квартиры в строящихся домах;
  • частные дома;
  • коттеджи;
  • земельные участки под строительство.

Сбербанк участвует во всех государственных ипотечных программах. К преимуществам оформления ссуды в Сбербанке относится уменьшенный размер первого платежа, процентной ставки. Льготы бюджетникам 2018 Сбербанк предоставляет по условиям ипотеки «Социальная», «Молодая семья», «Военная».

Заем на квартиру молодым семьям в Сбербанке

Получить льготные условия могут граждане РФ до 35 лет, находящиеся в браке. Нужно внести 20% первоначального взноса. В качестве первоначального взноса используется материнский капитал. Сумма займа ограничивается 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и 3 млн. рублей для других регионов.

Процентная ставка составляет 9,5%. С 1 января 2018г. если в семье рождается второй ребенок, первые три года договора действует ставка 6% (пять лет в случае появления 3-го ребенка). Для оформления нужно предоставить свидетельства о рождении детей, подтвердить гражданство.

Квартира в кредит для военных

Военнослужащие в Сбербанке получают заем на приобретение готового жилья первичного или вторичного фонда. Основные условия:

  • 9,5% годовых;
  • первый взнос от 15%;
  • срок договора – до 20 лет;
  • максимальная сумма – 2 330 000 рублей.

Дополнительно нужно предъявить свидетельство члена накопительной программы. Действуют возрастные рамки для заемщиков – на момент подписания договора не старше 45 лет.

Социальная ипотека в Сбербанке

Программой «Социальная» могут воспользоваться молодые учителя, врачи, другие сотрудники бюджетной сферы. Основные условия:

  • ставка 9,5% годовых;
  • взнос не менее 15% от стоимости жилья;
  • сумма минимум 45 тыс. рублей, максимум 2,2 млн рублей;
  • срок договора – до 30 лет.

Часть суммы оплаченных бюджетником процентов компенсируется государством через Сбербанк. Учителя получают субсидию 20% от стоимости квартиры.

Процентная ставка: надбавки и скидки

Уровень кредитных ставок по действующим ипотечным программам для госслужащих в Сбербанке представлен в таблице ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога8,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 7888,42020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место93025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки8,530
Акция «Свой дом под ключ»до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотекаРегионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают2,72515Временно приостановлена

Минимальная ставка, на которую может претендовать сотрудник бюджетной сферы в 2020 году – 5% по семейной ипотеке и 6,5% при покупке квартиры в новостройке (по программе субсидирования до 7 лет).

Обозначенные в таблице ставки считаются базовыми и доступны клиентам, имеющим зарплатную карту Сбербанка и готовым купить полную страховку.

Среди действующих надбавок к базовой ставке:

  • +1 п.п. – при отказе от комплексного страхования;
  • + 0,2 п.п. — при ПВ менее 20%;
  • +0,5 п.п. – для заемщиков, не являющихся участниками зарплатных проектов Сбербанка.

Скидки:

  • — 0,4 п.п. – для молодых семей;
  • — 0,3 п.п. – в случае приобретения жилья через портал «ДомКлик»;
  • до – 2 п.п. – возможные скидки от компаний-застройщиков.

Молодая семья

Самое востребованное льготное предложение Сбербанка – социальная программа «Молодая семья».

Сбербанк предлагает два варианта – федеральную и собственную программу. Федеральный проект предполагает регистрацию участников в федеральной программе и выделение субсидий от государства, которые могут быть потрачены на:

  • покупку строящегося объекта;
  • на постройку индивидуального строения;
  • на первый взнос;
  • покупку недвижимости на вторичном рынке.

Минусы предложения федеральной программы «Молодая семья»:

  • недостаток средств в бюджете, что является частой причиной выхода участников из очередных списков до получения субсидий по причине достижения максимально допустимого возраста;
  • у супругов не может быть другого жилья за исключением того, на которое оформляется социальный займ.

Второй вариант в рамках социальной акции разработали специалисты Сбербанка. По ней молодой семье, в которой одному из супругов не исполнилось 35 лет предлагается оформить ипотеку по выгодной ставке 8,9% и сроком погашения до 30 лет. Минимальная сумма, которую можно получить, составляет 300000, а максимальная – 2 5000 000 рублей. Необходимый первоначальный взнос 20% (может быть оплачен средствами материнского капитала).

Допустимо оформление социального займа в Сбербанке без подтверждения доходности семьи. При рождении ребёнка можно оформить отсрочку выплаты тела кредита до 3 лет, но процент по ипотеке платить придётся. Скидки используются те же, что и по социальному займу: снижение на 1% при условии оформления страховки, 0,5% для зарплатных клиентов.

Из документов Сбербанк потребует:

  • паспорт с российским гражданством;
  • заявление на ипотеку по социальному займу «Молодая семья»;
  • решение ответственных органов о том, что семье необходимо улучшение жилищных условий;
  • детские документы (при наличии детей);
  • трудовая книжка (копия).

Военная ипотека

В программе льготного кредитования от Сбербанка могут принять участие военнослужащие участники ипотечной системы (накопительной).

  • Скидки или надбавки не предусмотрены.
  • Подтверждение доходов и страхование не требуются.
  • Купить жильё можно на вторичном рынке или в новостройке.
  • Ставка 10,9%.
  • Максимальная сумма 2,2 млн. руб.

Необходимые документы:

  • заявление на кредит по льготной программе «Военная ипотека»;
  • паспорт и военный билет;
  • справка с места работы и копия трудового документа (книжки);
  • справка с места жительства;
  • детские документы (при наличии детей).

Для молодых учителей

Несмотря на наличие в Сбербанке нескольких программ по ипотеке относительно бюджетников, здесь отсутствует отдельное направление ипотечного кредитования для школьных специалистов. Да для развития сельской местности по программе «Жилище» предполагается обеспечение жильем молодых семей и представителей отдельных профессий. Но Сбербанк лишь обслуживает банковский счет по жилищному сертификату бюджетника.

Почти все претенденты на кредит оформляют заявку и получают одобрение независимо от должности и наличия статуса бюджетника. Маленький опыт работы и невысокая заработная плата наоборот могут стать камнем преткновения для получения положительного решения в адрес молодого специалиста. Сбербанк достаточно крупное учреждение, минимизирующее риски за счет отказов нежелательным бюджетникам.

Для молодых ученых

Единственная имеющаяся в Сбербанке на второй квартал 2019 года программа для молодежи не является ипотечной и не предназначена для бюджетников. Это потребительское кредитование для молодых и пожилых граждан РФ с пропиской на этой территории (временной или постоянной) выступает ответвлением программы по покупке готового жилья. Отличием является обязательное подключение поручителей.

Данный кредит скорее направлен на обучающихся и параллельно трудоустроенных граждан. Хотя такой конкретики Сбербанк не высказывает. Кредит может вполне использоваться молодыми учеными и иными бюджетниками. В зависимости от субъекта обращения заемных средств может хватить и на покупку жилья, так как его максимальная сумма составляет 3.000000 рублей. Однако, возраст ограничен рамками 18 лет-21 год.

В остальном стоит отметить, что Сбербанк старается участвовать в развитии образования в России, поддерживая различные проекты по обучению и проверке знаний учащихся различных возрастов, а также содействуя восстановлению и ремонту зданий и отдельных учебных помещений. Однако, такой функционал характеризуется как спонсорство, а не кредитование школьников, студентов и молодых ученых и бюджетников.

Для военнослужащих и врачей

Пожалуй, исключительно ипотека для военнослужащих выдается Сбербанком в полноценном и узконаправленном формате. У Сбербанка имеется отдельная программа для таких бюджетников. Она предполагает изначальную постановку гражданина, служащего в вооруженных силах РФ, на государственный учет в накопительно-ипотечной системе.

Параметры ипотеки для военнослужащих бюджетников:

  1. Возраст заемщика — от 21 года.
  2. Стаж службы и участие в НИС более 3 лет.
  3. Начальная сумма ипотеки — 300.000 рублей. Максимально возможный размер исчисляется следующим образом: 85% от цены на выкупаемое жилье.
  4. Длительность погашения составляет для бюджетника 20 лет с учетом окончательного закрытия задолженности по ипотеке в этот период.
  5. Дополнительное обеспечение в виде залогового имущества Сбербанку обязательно. При этом оно подвергается страхованию от потери и порчи.
  6. Цель ипотеки: покупка готового или строящегося жилья.

Такая спецпрограмма для бюджетников отличается от иных вариантов ипотеки тем, что индекс процентной ставки здесь стационарен. В остальных случаях этот показатель мобилен в установленных Сбербанком рамках и заемщик может оказывать на него непосредственное влияние. Несмотря на отсутствие такой возможности у военнослужащих для них установлена довольно невысокая процентная ставка на уровне 9,5 процентов годовых.

Документальный кейс для Сбербанка от военнослужащего бюджетника:

  1. Заявление в виде анкеты.
  2. Паспорт РФ заявителя;
  3. Свидетельство о постановке в накопительно-ипотечной системе.
  4. Документация по покупаемому недвижимому объекту.

Для доставления последней категории бумаг, бюджетнику предоставляется отсрочка в 90 дней после выдачи положительного решения по заявке. В этот срок предполагается нахождение недвижимого объекта и подготовка по нему документов: относительно текущего владения объектом и, возможно, предварительный договор купли-продажи.

Что же касается предоставление ипотеки для бюджетников врачей, то такой специализированной программы и целенаправленной практики в Сбербанке нет. Люди из этой профессии приравниваются к стандартным заемщикам. Их привилегированное положение может быть обеспечено наравне с другими при подключении к зарплатному проекту и перечислению налогооблагаемого дохода на счета Сбербанка.

В последнем случае наблюдается снижение процентной ставки по ипотеке. Однако, такие проекты являются кооперативными и подключение к ним инициируется работодателем. Как работодатель, так и каждый работник в отдельности подписывают со Сбербанком договор на обслуживание. Поэтому у учреждения имеются все сведения о характере занятости и уровне доходов заемщика. Это сокращает процесс анализа заявки.

Как госслужащему получить льготную ипотеку?

Для начала необходимо определить, подпадает ли претендент на льготную ипотеку под требования к ее получателям. После этого нужно собрать все необходимые документы. Получить эту субсидию можно только один раз на протяжении всего срока госслужбы. Рассмотрением документов будет заниматься специализированная комиссия.

Что потребуется

Для подачи заявления на льготу нужно предоставить комиссии следующие документы:

  1. справку, что претендент (его жена, муж) ранее не пользовался данной льготой;
  2. трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), чтобы подтвердить стаж госслужбы;
  3. копии документов о рождении ребенка (детей);
  4. копию брачного свидетельства;
  5. справку о размере имеющейся жилплощади (выписка из домовой книги, документы на право собственности на жилье и др.);
  6. заявление на оформление льготы;
  7. ходатайство работодателя претендента на получение дотации;

В качестве дополнительных документов могут быть:

  • обоснования прав на улучшение жилищных условий (справка о состоянии здоровья проживающего совместно с заявителем родственника о наличии хронического или другого заболевания, которое не допускает совместного проживания в одном помещении с остальными жильцами квартиры);
  • акт или другой документ, подтверждающий нежилое состояние жилья, в котором проживает заявитель и члены его семьи, и другие документы, запрашиваемые комиссией.

Пошаговые действия

После сбора всех документов (оригиналы и копии) нужно подать их на рассмотрение комиссии, которая проверяет данные и принимает решение о том, будет ли включен претендент в очередь на получение льготного кредита.

Рассмотрение документов осуществляется на протяжении двух месяцев, но этот срок может быть продлен, если документы поданы не в полном объеме или в них содержаться неполные данные. Как только замечания будут устранены, можно снова подавать пакет на рассмотрение. Заявителя будут информировать о всех решениях, промежуточном и окончательном результате. Уведомление об этом будет выслано на почту заявителю.

Если решение будет положительным, госслужащий войдет в реестр получателей дотации и будет ждать ее выдачи на протяжении нескольких месяцев и даже лет, если в списке претендентов числится довольно большое количество госслужащих.

Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?

Одним из наиболее крупных банков, предоставляющих льготные кредиты госслужащим по ипотеке, является Сбербанк, который предлагает военную ипотеку в строящихся зданиях и на «вторичке» на условиях:

  1. со ставкой 12%;
  2. на сумму до 1,9 млн руб.;
  3. до 15 лет;
  4. с первоначальным взносом от 20%;
  5. без комиссий;
  6. без необходимости подтверждать доходы.

Банк ВТБ предлагает для госслужащих программу «Ипотека с господдержкой», которая ориентирована на сотрудников органов гос. – и муниципальной власти. Данным видом субсидии можно погашать часть кредита, первый взнос, части процентов.

Сумма субсидии будет зависеть от региона, стажа госслужбы, и может позволит приобрести по официальной стоимости жилье для семьи, состоящей из:

  1. 1 чел. в размере 33 кв.м;
  2. 2 чел. – 42 кв.м.;
  3. 3 чел. и больше по 18 квадратов на 1 члена семьи.

Размер субсидии не может превышать 8 млн руб. (Москва и область Санкт-Петербург и область), 3 млн руб. для остальных регионов.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

  • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
  • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
  • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
  • заявление на получение дотационной выплаты;
  • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

  • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
  • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
  • прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

  • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
  • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

Интервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

  • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
  • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
  • поправки, зависящей от региона субсидирования;
  • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

  • для одного – 33 кв. метра;
  • для двоих – 42 кв. метра;
  • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

  • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
  • 5 – 9 лет службы – 1,1;
  • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
  • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
  • 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

Перед тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

  • проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
  • проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

Куда можно использовать субсидию на приобретение жилья

Все сотрудники государственных органов РФ с выслугой более одного года имеют право представить документы и принять участие в программе на обеспечение государственных служащих комфортным местом проживания (Постановление Правительства РФ № 63). Если решение по их заявке будет положительным, то будет выделена единовременная субсидия на приобретение жилья госслужащим.

Существует четко указанное направление, куда может быть использована жилищная субсидия:

  • На покупку квартир или возведение дома.
Выделяемые государственным служащим средства не облагаются налогом. Они в полной сумме поступают на банковский счет заявителя.

Как рассчитывается выплата

Основанием для определения величины выплаты на покупку или постройку жилого помещения госслужащим выступают несколько факторов:

  1. Нормы площади на одного жильца в РФ, обеспечивающие условия для комфортного проживания;
  2. Право на дополнительную площадь;
  3. Стоимость квадратного метра жилплощади в конкретном российском регионе;
  4. Размер имеющейся у работника государственной службы выслуги лет.

В общем случае в отношении граждан России в 2020 году действуют такие нормы жилой площади:

  • 33 кв. метра — на одинокого человека;
  • 42 кв. метра — на семью из двух человек;
  • 18 кв. метров — на каждого члена семьи из трех и более человек.

Среднюю стоимость жилья эконом-класса в отдельно взятом российском регионе рассчитывает ежеквартально Министерство строительство и жилищно-коммунального хозяйства РФ индивидуально в каждом регионе.

Что касается учета выслуги лет в расчете, то в 2020 году для госслужащих действует система особых поправочных коэффициентов, которые увеличивают итоговый размер выплаты. При применении поправочного коэффициента учитывается также дата постановки на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий.

  1. От 1 до 3 лет — поправочный коэффициент не используется;
  2. От 3 до 7 лет — 1,05 (при условии постановки на учет до 31.12.2016 г.);
  3. От 7 до 9 лет — 1,1;
  4. От 9 до 11 лет — 1,15;
  5. От 11 до 15 лет — 1,2;
  6. От 15 до 20 лет — 1,25;
  7. Свыше 25 лет — коэффициент увеличивается на 0,025 каждый год службы, но итоговый не может составлять более 1,5.
Итоговый размер субсидии госслужащим на приобретение жилья в 2017 году определялся в течение 2-х недель с момента принятия положительного решения. Он зависел от средней цены жилья в регионе и выслуги лет (поправочный коэффициент). Эти условия продолжат действовать и в 2020 году.

Заключение

Работающие в бюджетной сфере не всегда могут получить заем, не говоря уже о покупке жилья в кредит. Лидер российской банковской системы разработал ряд льгот для заемщиков с низким уровнем дохода. Для такой категории граждан существуют специальные программы жилищного кредитования с низкими процентными ставками и льготными условиями.

Источники

  • https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-gossluzhashih.html
  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-gossluzhashhix-v-sberbanke.html
  • https://www.papabankir.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-gossluzhashchikh-i-osobennosti-yeye-polucheniya/
  • https://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-gossluzhashhix-i-byudzhetnikov/
  • https://poluchi-credit.com/top-7-kreditov-dlya-gossluzhashhih-i-byudzhetnikov-v-moskve/
  • https://s-credit.info/vidy/potrebitelskii/kredity-dlja-gossluzhashhih-v-sberbanke.html
  • https://washepravo.ru/ipoteka/sberbank/ipoteka-dlya-gossluzhashhix-ot-sberbanka/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5a0fca915f4967b9bc9a33aa/kredit-dlia-gosslujascih-5a7d6f5d256d5cb29d803004
  • https://IpotekaKredit.pro/ipoteka-byudzhetnikam-v-sberbanke
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-dlya-gossluzhachih.html
  • https://rcbbank.ru/ipotechnoe-kreditovanie-byudzhetnikov-v-sberbanke/
  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-sberbanke.html
  • https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-gossluzhashhikh/
  • http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-gossluzhashhix/
  • https://lgoty-vsem.ru/subsidii/subsidii-gossluzhashhim-na-priobretenie-zhilya.html
  • https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-byudzhetnikam-v-sberbanke.html

[свернуть]