Ипотека Ак Барс Банка с онлайн заявкой: онлайн оформление ипотеки в 2020 году

Банк АК Барс

АК Барс – один из крупных российских универсальных банков, занимающий прочные позиции на рынке финансовых и кредитных услуг. Он осуществляет выдачу займов, производит расчетное и кассовое обслуживание юридических лиц, привлекает денежные средства клиентов для вкладов, покупает и продает ценные бумаги. Сегодня филиальная сеть АК Барс имеет 249 офисов, расположенных в 134 населенных пунктах России.

Программы ипотеки АК Барс банка: условия

Ипотечная линейка банка представлена разнообразными предложениями. Благодаря этому заемщики любых категорий могут найти оптимальный вариант. С использованием заемных средств можно приобрести недвижимость в жилом и коммерческом фондах, в новостройках, строящемся секторе либо на вторичном рынке.

Вторичка

Потенциальные заемщики АК Барс банка имеют возможность стать собственниками готового жилья на вторичном рынке.

С программой «Мегаполис» можно оформить в ипотеку комнату или квартиру во вторичном жилом секторе. Срок кредитования от одного года до двадцати пяти лет. Наименьшая сумма кредитного договора — 500 тысяч рублей. Размер первоначального взноса должен составить 10% от стоимости, в которую оценено ипотечное жилье.

Если для покупки квартиры привлекаются средства материнского капитала, то первый платеж может отсутствовать. Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей максимально возможная сумма кредитования – 15 миллионов рублей.

Ипотека в банке АК барс «Апартаменты» предусмотрена для приобретения строящихся нежилых помещений в многофункциональных зданиях или многоэтажных жилых домах. Главным условием является аккредитация компании-застройщика в АК Барс. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей.

Первый взнос должен составить выше 20% от цены приобретаемых в ипотеку апартаментов. Недвижимость, купленная по программе «Апартаменты» и права требования по инвестиционному договору становятся залогом.

Важно! Объект недвижимости должен иметь степень готовности не менее 10% для многоэтажного здания, не менее 25% — для малоэтажного.

Новостройка

Купить новое жилье можно с программой «Перспектива». Размер первоначального взноса – от 10% до 80% от общей стоимости объекта недвижимости, которую планируется приобрести в ипотеку. Размер процентной ставки зависит от степени готовности жилья к эксплуатации и не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора. Степень готовности должна быть более 30% и определяется банком. Ипотечная недвижимость становится залогом по кредиту до даты полного исполнения обязательств по нему.

Рефинансирование ипотеки

Заемщики других банков могут выгодно переоформить ипотеку и снизить процентную ставку по ней. Сделать это можно при участии в программе рефинансирования ипотечных кредитов банка АК Барс. Жилые объекты, которые подпадают под условия этой программы:

  • Квартира в многоэтажном доме;
  • Земельный участок с жилым домом;
  • Таунхаус с землей.

Максимальная сумма ипотеки зависит от платежной способности заемщика. Однако она не может превышать 90% от оцененной стоимости жилья. Также она не должна быть более суммы оставшейся задолженности и процентов по рефинансируемой ипотеке. До оформления договора рефинансирования обеспечением по кредиту является повышенная процентная ставка, после – ипотечная недвижимость.

Основные требования к кредиту, который заемщик планирует рефинансировать в АК Барс банке:

  • Не нужно одобрение банка-кредитора на передачу недвижимости ипотеки в залог;
  • Не оформлялись реструктуризация и отсрочки по кредиту, который предполагается рефинансировать;
  • Жилье в собственности заемщика;
  • Недвижимость в стадии законченной стройки;
  • Произведено шесть платежек по кредиту;
  • Нет неуплаченных и просроченных долгов;
  • Нельзя заменять главного заемщика;
  • Не производилось погашение части долга деньгами из материнского капитала.

Погашение займа осуществляется только аннуитетными платежами.

Семейная ипотека

Молодые семьи, имеющие и планирующие детей, могут приобрести собственное жилье в новостройке или строящемся доме в ипотеку на льготных условиях под 6% годовых. Сумма кредита от 500 тысяч до трех миллионов рублей, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до восьми миллионов рублей. Она должна покрывать до 80% стоимости приобретаемого жилья. То есть первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

Льготная 6-процентная ставка действует первые три года после рождения второго ребенка в период с 2018 по 2022 годы. При рождении третьего малыша срок действия льготной ставки увеличивается до 8 лет. По истечении этого периода устанавливается процентная ставка на 2% выше ключевой ставки Центробанка на дату подписания кредитного договора. Если заемщик откажется от страхования жизни, здоровья, имущества, то ставка повысится еще на 5%.

Важно! Продавцом квартиры должно быть юридическое лицо!

Строительство частного дома

Программа ипотечного кредитования «Комфорт» предусмотрена для заемщиков, планирующих покупку земельного участка и строительство на нем дома, коттеджа или таунхауса. Возможная сумма кредита – от 500 тысяч рублей, но не выше 80% от стоимости приобретаемого участка (до 100% при привлечении средств материнского капитала). Процентная ставка повышена на 0,5% для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

Коммерческая недвижимость

Специально для владельцев бизнеса и собственного дела в банке АК Барс действует программа ипотеки «Бизнес». Она предусматривает приобретение коммерческой недвижимости с 30-процентным первоначальным взносом. Помещение, купленное в ипотеку, становится залоговым имуществом до полного погашения задолженности по ней.

Ипотека по двум документам в банке «Ак Барс»

Как всем нам известно, для покупки недвижимости необходима крупная сумма, которую нужно копить долгие годы. Однако если вы не намерены ждать, то ипотека по двум документам в банке «Ак Барс» станет прекрасным решением данного вопроса. Ее предоставляют гражданам РФ старше 21 года, имеющим постоянный источник заработка и прописку на территории страны. При этом подать заявку можно даже при отсутствии официального трудоустройства. Поскольку для получения денег вам нужно иметь при себе только паспорт и вторую бумагу на выбор — свидетельство ИНН, водительское удостоверение или СНИЛС, предоставлять подтверждение собственной платежеспособности необязательно. Такой подход значительно расширяет потенциальную аудиторию заявителей.

Особенности продукта

Несмотря на относительную новизну, данная услуга уже пользуется широким спросом среди людей разных возрастов и профессий. Она идеально подходит для случаев, когда продавец спешит продать дом или квартиру и попросту не готов ждать, пока покупатель решит бюрократические вопросы. По этой причине ипотека по двум документам в банке «Ак Барс» позволяет иногда сэкономить личные средства — при срочной необходимости продажи недвижимости цена на нее нередко снижается. Однако данный продукт имеет свои отличительные нюансы.

Например, здесь гораздо больше первоначальный взнос — минимальный порог составляет 40 % от стоимости. Такое условие связано с тем, что организация имеет очень мало информации о потребителе. Поэтому она старается попросту снизить риск со своей стороны. Клиенты также могут застраховать себя от различного рода неприятностей, в том числе потери работы. При этом во время рассмотрения заявки комплексный полис окажет благоприятное влияние на принимаемое решение.

Затем вам необходимо рассмотреть основные параметры услуги:

  • процентную ставку;
  • размер комиссионных;
  • предложенные сроки.

Именно от указанных параметров и зависит окончательная стоимость пользования финансами. Если вам сложно определиться с продолжительностью, лучше выбрать максимально длительный вариант. В этом случае ежемесячный платеж станет минимальным, что поможет вам в процессе погашения. Если же вы допустите просрочку, то на общую сумму начислят пени за каждый день опоздания.

Заключительный этап — составление заявления. Вы должны заполнить анкету в офисе или на официальном сайте организации. Второй способ позволяет узнать только о промежуточном решении, поскольку банк не предоставляет деньги человеку без личной встречи. В случае одобрения вам позвонит менеджер и сообщит время подписания договора. После заключения контракта средства переведут на счет продавца, и вы сможете оформить сделку купли-продажи.

Процентные ставки по ипотеке

Размер процентной ставки зависит от таких параметров, как:

  • вид кредитной программы;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма займа;
  • оформления страхования заемщиков;
  • вида деятельности кредитуемого.

Получить деньги для покупки жилья в АК Барсе можно:

  • под 10,2%, если это квартира в объекте, возводимом аккредитованным банком застройщиком;
  • под 10,6% — на вторичном рынке.

При этом действуют следующие повышающие ставку факторы:

  • управление собственным бизнесом или статус ИП — 0,5%;
  • отказ от страхования — 1%;
  • сумма кредита менее 5 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга — 10 млн руб.) — 0,3%;
  • внесение первого платежа в размере менее 20% от стоимости приобретаемого объекта — 1%.

Наличие зарплатной карты этого банка позволит снизить ставку на 0,3%.

Рефинансирование ранее взятой в другом банке ипотеки производится минимум под 10,8%. До момента регистрации в пользу АК Барс ставка увеличивается на 2%. Кроме этого, действуют 3 повышающих фактора:

  • отказ от страховки;
  • статус бизнесмена или ИП;
  • проведение рефинансирования с объединением ипотеки с кредитами других видов или с выдачей наличных средств.
Банк дает кредит под строительство частного дома.

Программа господдержки семей с детьми предполагает ставку 6% на установленный законом срок. Однако отказ от личного страхования повысит ее на 5 пунктов.

АК Барс готов кредитовать строительство частного дома под 11,6%. Отказ от страхования и статус ИП или бизнесмена ведут к росту ставки на 1% и 0,5% соответственно.

Заем на покупку коммерческой недвижимости выдается под 12,9%, при отказе от страховки — под 13,9%. Если клиент является собственником бизнеса или ИП, ставка увеличивается еще на 0,5%.

Ипотечный калькулятор АК Барс Банка

Ипотечный калькулятор, размещенный АК Барс на своем сайте, позволяет:

  • получить предварительное значение процентной ставки;
  • рассчитать величину регулярного платежа;
  • узнать размер итоговой переплаты.

Для получения этих сведений потенциальному заемщику необходимо указать следующие данные:

  • желаемый вид программы;
  • стоимость выбранного объекта;
  • сумму первого взноса;
  • длительность кредитования.

Расчет не учитывает уровень дохода клиента. Он носит предварительных характер и не обязывает банк к выдаче ипотеки на этих условиях.

Требования к заемщику

АК Барс готов рассматривать заявки только от граждан РФ старше 18 лет. Возраст заемщика на момент погашения долга должен быть не более 70 лет. Кроме этого, предъявляются следующие требования:

  • наличие регистрации на территории РФ;
  • постоянное трудоустройство со стажем более 3 месяцев для тех, кто работает по найму;
  • для ИП и собственников бизнеса минимальный срок деятельности — 1 год;
  • для мужчин моложе 27 лет обязательно предъявление документов, подтверждающих прохождение службы в армии или освобождение от нее, в противном случае получение кредита возможно только с привлечением созаемщиков.

Необходимые документы

Обязательными к предъявлению являются 4 документа:

Документы для ипотечного кредитования.
  • заявление;
  • оригинал паспорта;
  • подтверждение дохода от работодателя за последние 6 месяцев;
  • военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

В отдельных ситуациях дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как:

  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке, разводе или смерти супруга;
  • брачный договор;
  • подтверждение регистрации по месту пребывания;
  • подтверждение нетрудовых доходов (например, получения пенсии или сдачи в аренду недвижимости);
  • справка из Пенсионного фонда и сертификат при желании использовать материнский капитал.

Тем, кто желает провести рефинансирование, нужно предоставить:

  • сведения об остатке долга;
  • договор купли-продажи, долевого участия и т. д.;
  • подтверждение прав текущего кредитора;
  • ипотечный договор, график платежей и т.д.

Как подать заявку

В первую очередь необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка. В предлагаемой к заполнению форме необходимо указать:

Онлайн-заявка на сайте банка Ак Барс.
  • ФИО;
  • контактные данные;
  • уровень дохода;
  • желаемые параметры кредита.

Если на основании этих сведений будет получено предварительное одобрение, клиенту нужно обратиться в отделение банка с полным комплектом документов для окончательного согласования.

Срок рассмотрения

Предварительное решение по онлайн-заявке можно узнать в течение рабочего дня. Если оно будет положительным, с клиентом свяжется сотрудник банка и назначит время визита в офис. Окончательный вердикт выносится в течение 2-5 рабочих дней с момента подачи всех документов.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой в АК-Барс

Рассматриваемый вид финансирования менее распространён чем другие программы по нескольким причинам. Первой из них является то, что он появился совсем недавно и попросту не успел стать широко известным: его могут предоставить лишь некоторые финансовые учреждения, способные идти на определённые уступки для некоторых категорий граждан.

Вторые в свою очередь также значительно повлияли на известность системы: она имеет узкую направленность и не подойдёт весомой части потенциальных заёмщиков. Однако количество многодетных семей в России весьма велико, поэтому государственная поддержка является необходимой мерой.

Рассматриваемый кредитный продукт очень сильно отличается от множества других, похожих между собой программ. Заранее следует выделить его крайне высокую выгодность, обусловленную, в первую очередь, максимально низкой ставкой процентных начислений.

Это означает, что к сумме самой ссуды добавляется лишь небольшой процент дополнительных надбавок: это уменьшает как общую сумму платежа по кредиту, так и отдельно взятые отчисления, вносимые каждый месяц. То есть кредитуемый будет иметь достаточно свободных финансов для того, чтобы поддерживать комфортный уровень жизни своей семьи.

Реализовывать средства, выдаваемые пользователю рассматриваемой системы, можно с целью покупки какого-либо недвижимого объекта. На выбор предоставляется обширный список из множества вариантов готовых и строящихся квартир или домов, продажей которых занимаются юридические лица-собственники, являющиеся первыми владельцами данных объектов. Исключением являются только случаи, когда для сотрудничества был выбран инвестиционный фонд.

Важный момент: клиент может предложить и свой вариант недвижимого объекта, однако в таком случае потребуется подождать, пока банк проведёт его анализ и даст одобрение на ссуду. В качестве промежуточного резюме можно сказать, что простота в использовании и выплате долга по кредиту, а также достаточная вариативность делают рассматриваемый финансовый продукт наиболее оптимальным для семей с большим количеством детей.

Государственная поддержка в АК-Барс условия

Перед тем как приступать к оформлению, каждый заёмщик обязательно захочет ознакомиться с основными условиями ипотеки с государственной поддержкой банка АК-Барс. Они весьма интересны и приятны для клиентов и включают в себя следующий список аспектов:

  1. Начать можно с размера денежной суммы, которую можно получить при заключении подобной сделки. Её минимальный порог составляет 500 тысяч рублей. Максимальный же определяется исходя из личных особенностей кредитуемого, а также географического положения выбранных им дома или квартиры. Второй случай подразумевает, что для северной и южной столиц России предельным будет размер в 12 миллионов рублей, а для прочих регионов – 6 миллионов.
  2. Важным аспектом всех сделок является оформление заёмщиком страхования не только на недвижимость (оно является обязательным), но и на собственные жизнь и здоровье. Последнее не является обязательным, однако может значительно повлиять на параметры ссуды, так как при его отсутствии показатель процентной ставки будет значительно повышен.
  3. Ставка годовых является основной отличительной чертой рассматриваемой системы. Её стандартный размер составляет 6%, однако при отсутствии личного страхования он будет повышен до 11%, что делает использование программы менее выгодным.
  4. Сотрудничество с компанией будет происходить только при условии того, что заёмщик предварительно внесёт хотя бы 20% от рыночной цены жилого объекта, рассматриваемого в договоре. При этом заранее можно внести до 80% от стоимости. Важный момент: с этой целью можно использовать материнский капитал, частично или полностью покрывающий эту выплату.
  5. Ещё одним значимым фактором в процессе оформления ссуд является выполнение оценки приобретаемого имущества. Оно выполняется соответствующим специалистом-оценщиком, услуги которого оплачиваются кредитуемым. Вся полученная в итоге информация передаётся банку.
  6. Погашать долговые обязательства по займу клиент сможет в течение временного срока продолжительностью в 1-25 лет.
  7. Выдаваемые средства можно направить не только на покупку жилья, но и на оплату уже имеющегося кредита с последующим его рефинансированием в рассматриваемой компании. В таком случае можно будет скорректировать параметры первоначального договора и сделать их удобнее. Важный момент: ставка годовых при рефинансировании определяется Центральным Банком России, к показателю которого прибавляется ещё 2%.

Вместе с этим стоит отметить, что каждому заявителю выдвигается определённый перечень критериев, которым он обязательно должен соответствовать. В противном случае ипотечный заём с государственной поддержкой в АК-Барс попросту не будет выдан.

Список следующий:

  1. Непосредственно оформитель, а также все его поручители, созаёмщики и дети должны являться гражданами Российской Федерации и обладать соответствующей регистрацией.
  2. В семье кредитуемого должно присутствовать от двух детей, один из которых родился в период с 1 января 2018 года до текущего момента.
  3. Наименьший возраст для обращения составляет 18 лет, когда как к моменту того, как действие контракта закончится, заёмщик не должен быть старше 70 лет.
  4. Если оформитель является мужчиной призывного возраста, у которого отсутствует свидетельство об отсрочке или переведении в запас, ему потребуется наличие дополнительных созаёмщиков, не имеющих воинской повинности.
  5. Ещё одним обязательным аспектом является наличие постоянного рабочего места и стабильного источника прибыли, достаточной для погашения обязательств по ипотеке. Помимо этого, необходим трудовой стаж на текущей или прошлой должности, превышающий 3 месяца, а для индивидуальных предпринимателей требуется факт того, что принадлежащее им дело приносит доход в течение как минимум одного года.

Как взять ипотеку с господдержкой в АК-Барс

Чтобы получить ипотечное финансирование с государственной поддержкой в АК-Барс, достаточно просто подать соответствующее заявление в одном из отделений компании, либо же на её официальном сайте, и дождаться, пока оно будет одобрено. В таком случае можно будет приступать к выбору наиболее подходящего жилого объекта, его страхованию и оцениванию.

Предоставив полный комплекс информации банку, клиенту нужно будет подписать разработанный на её основе контракт, после чего он сможет начинать выплату полученной ссуды. В свою очередь средства, необходимые для покупки, будут сразу переведены компании-продавцу или предыдущей фирме, кредитовавшей оформителя.

Как погасить ипотеку с государственной поддержкой в АК-Барс

Чтобы погасить ипотечный заём с государственной поддержкой от АК-Барс, необходимо в течение всего срока действия договора своевременно вносить определённые части ссуды, размер которых был заранее определён в контракте. Чтобы высчитать его заранее, можно воспользоваться удобным ипотечным калькулятором, который моно найти на нашем сайте.

Под конец можно отметить, что несмотря на свою узкую направленность, описанная выше программа отлично помогает множеству граждан, у которых имеются большие семьи с маленькими детьми: они могут получить отдельное жильё и сохранить комфортный уровень жизни.

Какие документы нужны для оформления ипотечного кредита?

Кроме заполненной анкеты и документов, что подтверждают личность, клиент должен взять еще дополнительно ряд других документов. К таким документам относятся:

  1. документы подтверждающие доходы клиента за последние полгода. Сюда входят справки о доходах по форме банка, выписки об общих доходах, по заработной карточке и так далее. Все банковские выписки можно произвести непосредственно в банке, но доходы, что несвязанные с банком придется подтверждать документально;
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (если имеется);
  3. военный билет. Этот документ должны предоставить все мужчины, что не достигшие 27 лет. Даже если гражданин освобожден от армии, он должен предоставлять свидетельство;
  4. свидетельство о браке или разводе, при наличии такового. Если гражданин имеет сведения о браке или разводе, что занесены в паспорт, то дополнительно документы предоставлять не нужно;
  5. документы что подтверждают временную регистрацию клиента, если гражданин оформляет ипотеку не по месту жительства;
  6. договор устанавливающий раздел имущества;
  7. свидетельство о смерти одного из супруга, если такое имеется.

Особое внимание при оформлении ипотечного кредита уделяется документам, относящиеся к дополнительному доходу. К таким дополнительным доходам можно отнести, например, доходы пенсионеров.

В случае с пенсионерами, клиентам стоит взять такие документы:

  • документы из Пенсионного Фонда;
  • документы, что подтверждают размеры выплаченных пенсий за последнее время.

Еще к дополнительным доходам граждан можно отнести:

  • алименты (понадобятся выписки из банковского счёта, на которые поступают документы);
  • доходы от сдачи в аренду недвижимости, которая принадлежит на правах собственности клиенту (документы, подтверждающие права собственности, договор аренды).

Как оформить ипотеку Ак Барс Банка с онлайн заявкой?

Особенности ипотеки Ак Барс Банка с онлайн заявкой

Преимущества ипотеки Ак Барс Банка с онлайн заявкой

Условия получения ипотечного кредита в банке Ак Барс

Ипотека в Ак Барс банке выдается на срок до 30 лет. Первоначальный взнос зависит от размера ссуды: для физических лиц – 10-80%, для юридических – 20-80%. Залог приобретаемого жилья и заключение договора имущественного страхования – это обязательные условия.

Существует 6 ипотечных предложений – каждый клиент сможет подобрать программу с оптимальными условиями кредитования.

Ипотечная программа:

Процентная ставка:

Сумма (тыс. р.):

Срок:

«Перспектива»

от 7,99%

от 500

до 30 лет

«Рефинансирование»

от 7,99%

от 500

до 30 лет

«Мегаполис»

от 7,99%

от 500

до 30 лет

«Комфорт»

от 8,50%

от 500

до 30 лет

«АК БАРС Бизнес»

от 9,99%

от 500

до 30 лет

«Новостройка с господдержкой»от 6,10%500 до 8 000до 30 лет

Максимальный размер ссуды по программам «Рефинансирование» и «Комфорт» зависит от платежеспособности нуждающегося в деньгах. Процентная ставка по ипотеке Ак Барс банка зависит от необходимой суммы, установленного срока погашения кредита, а также первоначального взноса. Узнать основные данные можно с помощью калькулятора, расчет суммы переплаты и процентной ставки будет выполнен автоматически по каждой из 6 программ.

Источники

  • https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-ak-bars-bank.html
  • https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/ipoteka_po_dvum_dokumentam/bank/akbars/
  • https://oipoteki.ru/banki/ak-bars/ipoteka-ak-bars
  • https://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka-post/ipoteka-v-banke-ak-bars-s-gospodderzhkoj/
  • https://akbankbars.ru/ipoteka/
  • https://money.inguru.ru/banki/ak_bars_bank/ipoteka/teg_s_onlajn_zayavkoj
  • https://www.Sravni.ru/bank/ak-bars/ipoteka/

[свернуть]