Цедент и цессионарий — кто это на примерах

Что такое «цессия»

Цессией называется передача (уступка) прав требования задолженности. В настоящее время самым понятным примером цессии является передача права взыскания дебиторской задолженности или кредита, выданного юридическому или физическому лицу, банком коллекторскому агентству.

Также понятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому (происходит с согласия застройщика). Однако по причине того, что в таком случае передаются не только права и обязанности, в строгом смысле называть такой договор «цессионным» нельзя.

Понятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому.

Законодательное регулирование цессии в России

Основой российской законодательной базы в области цессионных договоров является 24 глава Гражданского кодекса «Перемена лиц в обязательстве», 155 и 279 статьи Налогового кодекса. Отдельным параметрам регулирования посвящены письма Министерства финансов и разъяснения Верховного суда.

Деятельность коллекторских агентств регулируется федеральным законом 230-ФЗ, посвящённым защите прав и интересов физических лиц при возврате просроченной задолженности и осуществлении деятельности микрофинансовых организаций.

Обратите внимание, что в январе 2017 года в данный закон были внесены изменения, существенно урезавшие права коллекторов.

Стороны процесса передачи прав взыскания

Говоря простым языком, цессией называется передача прав требования возвращения задолженности. Теперь рассмотрим, какие стороны участвуют в этом процессе и какими правами они наделены, то есть, кто такой цедент и цессионарий?

  1. Цедент — первоначальный владелец прав на задолженность. В этой роли чаще всего выступают банки и кредитные организации предоставляющие кредиты юридическим и физическим лицам. В проблемных ситуациях, когда возвращение долга затягивается, эти организации, как правило, стремясь избежать убытков, передают право взыскания задолженности «профильной» организации.
    Российское законодательство наделяет банки и кредитные организации таким правом, поэтому передача прав требования возвращения займов совершенно легитимна при соблюдении требований закона. Главным требованием является передача прав на возвращение исключительно задолженности, но не сопутствующих расходов, например, морального вреда.
    Обратите внимание, что под суммой задолженности подразумеваются в том числе и проценты, и пени. Однако кредит передаётся исключительно в том виде, в каком описан в договоре. Менять условия займа — добавлять дополнительные штрафы, проценты, изменять ставку — категорически запрещено.
  2. Цессионарий — получатель прав требования погашения долга. В этом качестве чаще всего выступают банки и коллекторские агентства. Цессионарий — это третья сторона, изначально не участвовавшая в заключении договора между заёмщиком и кредиторами.
    Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный — не меньшие, но и не большие. Например, если в первоначальном договоре был предусмотрен вариант погашения задолженности путём передачи имущества, цессионарий также получает на это право. И наоборот, если вариант с возвращением кредита засчёт продажи имущества отсутствует, цессионарий не вправе требовать погашения долга таким образом.
  3. Должник — юридическое или физическое лицо, имеющее проблемную задолженность (просроченный кредит).

Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный

Виды договоров цессии

В юридической практике встречается несколько вариантов договоров цессии:

  1. Возмездный. В таком случае цедент платит второму кредитору за выкуп долга, а затем возмещает убытки засчёт погашения кредита должником.
  2. Безвозмездный. При такой переуступке долга плата не предусматривается.
  3. Платные — цедент платит коллекторам за переуступку.
  4. Безоплатные — цессионарий работает по безвозмездному соглашению.
  5. Трёхсторонний. В подписании соглашения участвует должник.
  6. По решению суда или по исполнительному листу.

Основные понятия

Отбросив в сторону сложные экономические термины, которые могут быть непонятны простому обывателю, термин «цессия» можно описать как передача прав на требование возврата долга. В данном процессе участвует несколько сторон, каждая из которых имеет определенный перечень прав и обязательств.

Цедент (от англ. «cedent» – передающий право) – сторона сделки (физическое или юридическое лицо), которая передает (уступает) права требования другому лицу

Кто такой цедент

Цедент – это изначальный собственник задолженности организации либо физического лица. Как правило, данный статус получают финансовые структуры, выдающие денежные средства в виде кредитов организациям и физическим лицам. В случае возникновения сложностей с возвратом денежных средств, финансовые учреждения могут обратиться в коллекторскую службу. Такой подход позволяет значительно снизить величину убытка из-за просрочки погашения выданных кредитов. Следует обратить внимание на то, что кредитные организации действуют на основании текущего законодательства, разрешающего передачу права на востребование задолженности третьим лицам. Это означает, что заключение цессионного договора является полностью легальным процессом.

Важно отметить, что в рассматриваемом случае объектом договора является только задолженность. Стороны не могут передавать друг другу право на востребование дополнительных компенсаций и покрытие дополнительных затрат. К сумме общей задолженности можно прибавить начисленные пени и штрафы, в виде процентов. Согласно установленным правилам, стороны могут передать долг только в изначальном виде. Это означает, что сторонам запрещается вносить дополнительные поправки в контракт с должником, изменяющие условия погашения кредита.

Кто такой цессионарий

Цессионарий – это второй участник договора, получающий право на требование погашения задолженности. Этот статус может быть присвоен как коллекторской службе, так и сторонней банковской структуре. Цессионарий выступает в качестве третьего участника, который не упоминается при заключении соглашения между кредитором и заемщиком.

Новому владельцу права на требования погашения задолженности предоставляются те же, что и изначальному собственнику долга. В том случае, когда в контракте между кредитором и заемщиком упоминается возможность покрытия долгов за счет передачи имущественных ценностей, цессионарий тоже имеет возможность воспользоваться этим правом. Если в договоре отсутствует данный пункт, то третий участник договорных отношений не может призывать должника возвращать кредит путем продажи материальных ценностей.

Определение должника

Статус должника может быть присвоен физическому лицу, имеющему незакрытый кредит, взятый в финансовом учреждении. Юридическое лицо также может быть должником.

Цессионарий (от анг. «cessionary» – правопреемник)– сторона соглашения о переуступке, которая принимает на себя обязательства выступать новым кредитором либо правопреемник, получающий право собственности

Особенности заключения цессионных договоров

Цессионный договор может быть заключен при продаже предприятия. Предыдущий собственник при этом является цедентом, который передает в собственность цессионарию (следующему собственнику) активы компании. При заключении сделок подобного рода должны быть учтены и соблюдены права и интересы всех участников. При этом нельзя совершить такую продажу, если имеются какие-либо противоречия закону. Необходимо помнить об интересном нюансе. Иногда первоначальный кредитор заключает с заемщиком соглашение, запрещающее уступать право требования другим лицам (предприятиям). Если же подписанный цессионный договор все равно имеется, то он является действующим и совершенно законным. Однако первый кредитор по закону несет перед заемщиком ответственность за расторжение соглашения. Как долг делят цедент и цессионарий?

Гражданский кодекс указывает, что в момент заключения договора цессии право требования переходит к цессионарию. Если должник выплатил некую сумму в счет уступленного требования, то она должна быть передана именно ему. Ответственность за недействительные требования несет цедент. Однако неисполнение обязательств должником не влечет за собой ответственность цедента, если он заранее не поручился за заемщика.

Если при заключении сделки был нарушен закон, все договоренности аннулируются, а также обязательно возмещается причиненный ущерб. Если документ по переуступке прав был заключен между одним и тем же цедентом и несколькими лицами, то действующим признается тот договор, который был заключен раньше.

Мы разобрались, кто это – цедент.

Использование договоров цессии

Часто имеет место переуступка долга между юридическими лицами, когда происходит реорганизация предприятий. При этом должником становится реорганизованная фирма. Отчуждение имущества при бракоразводном процессе или перевод долговых обязательств с одного лица на другое тоже может сопровождаться оформлением цессионных обязательств.

Также договор цессии используют в качестве гарантии реализации обязательств при поставках различных грузов, а также при выдаче кредита. В данном случае сделка не требует участия нотариуса. Для ее заключения необходимы только подписи участников, наличие их паспортных данных и основных условий договоренности.

Условия, необходимые для заключения договора цессии

Совершая сделку подобного рода, ее участники в обязательном порядке указывают установленные законом сведения. Прописываются наименования и реквизиты сторон-участников, а для физических лиц – паспортные данные. Четко определяются временные рамки и другие условия, при которых происходит переуступка прав требований, а также размер финансовых обязательств. Указывается перечень документов и реквизиты договора, подтверждающие наличие долговых обязательств перед первым кредитором.

Таким образом, в документе подробно объясняются причины возникновения долговых обязательств и их размер. Устанавливается ответственность сторон, а также обстоятельства, при которых допустимо судебное разбирательство. Права цедента вполне законны.

Отношения между цессионарием и должником

Новый кредитор обязан проинформировать должника о том, что произошла смена кредитора. Пока заемщик не оповещен должным образом об этом, он вправе не выплачивать никаких денежных средств. Если долг был выплачен цеденту после заключения цессионного договора, но до уведомления о заключении сделки, то цессионарий оказывается в очень непростой ситуации. Ему придется добиваться возвращения долга цедентом, а к должнику у него претензий быть не может. Вот такие существуют обязанности цедента.

Права и обязанности сторон

В соответствии со ст.389 ГК заключать договор переуступки необходимо письменно. Сделка может быть совершена между гражданами, организациями, а также между юридическими и физическими лицами. Каждый участник соглашения приобретает права и должен выполнять определенные обязанности.

Цедента

Цедент согласно условиям сделки передает право требования и получает за это определенную выгоду. Как правило, компенсация выражается в денежной форме. При этом первичный кредитор должен:

  • подтвердить правомерность требований, которые предъявляются заемщику;
  • передать цессионарию все бумаги, которые понадобятся последнему для истребования долга.

Размер компенсации может зависеть от разных факторов. Например, если заемщик – злостный должник, дорого продать его задолженность у цедента не получится. В большинстве случаев такие долги выкупают по минимальной цене. Теоретически существуют и безвозмездные соглашения. Но на практике они почти не заключаются, ведь цедент должен возместить хотя бы часть понесенных убытков.

Цедент отвечает перед второй стороной за действительность переданных требований, но не отвечает за их неисполнение должником. Исключением являются случаи, когда цедент поручается за должника.

Экс-цедента

Экс-цедентом является первоначальный кредитор, профинансировавший должника. Согласно ст.388 ГК в процессе совершения сделки он передает право требования только дебиторской задолженности (плюс зачисленные проценты).

Права требовать выполнения обязательств личного характера передаваться не могут. К ним относятся:

  • обязательства по выплате алиментов;
  • возмещение морального вреда;
  • компенсация ущерба, причиненного здоровью.

В результате заключения новой сделки положение должника не должно ухудшаться. Законом запрещено устанавливать для него новые штрафы, пени, неустойки. Так как это будет являться дополнительными условиями, без согласия заемщика здесь не обойтись. Задолженность может передаваться исключительно в первоначальном виде.

Цессионария

Объем прав цессионария соответствует объему прав цедента по переданному договору. Например, если по кредитному соглашению должник обязан при просрочке передать какое-то имущество, цессионарий тоже может этого требовать.

Обязанностью правопреемника является выплата компенсации согласно условиям соглашения. Если цессионарий не выплатил цеденту по договору цессии всю сумму, это не значит, что сделка будет признана недействительной. Первоначальный кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании всей суммы вместе с процентами за просрочку.

Уведомить заемщика о смене кредитора могут и цедент, и цессионарий. Чаще всего это делает правопреемник, ведь предоставить новые реквизиты – в его интересах. Если должник выполнил свои обязательства до момента получения уведомления, претензий к нему больше быть не может. Все вопросы придется решать между собой участникам сделки, а все санкции против заемщика должны быть немедленно отменены.

Типичным примером цессии является передача долга кредитной организацией коллекторскому агентству. В такой сделке банк или МФО становится цедентом, а коллекторы – цессионарием. Должника, которым является организация или частное лицо, обязаны проинформировать об уступке права требования.

Иногда в хозяйственных отношениях возникает вопрос, нужно ли должнику оформлять паспорт сделки, если цессионарий — не резидент. Здесь все зависит исключительно от суммы контракта. Согласно ст.6 ФЗ «О валютном регулировании» резиденты и нерезиденты вправе производить валютные операции без ограничений. Но если передается долг на сумму больше чем в 50 000 долларов, паспорт сделки придется оформить.

Договор цессии отличается от договора простой переуступки. В соответствии с цессионным договором цедент может передавать только свои права. Во втором случае речь может идти и о передаче определенного круга обязанностей. Например, при переуступке права на аренду офисного помещения заключить соглашение цессии не получится, поскольку арендатор будет обязан оплачивать площади.

Права и обязанности сторон договора цессии четко оговариваются в законе. Но и у должника есть пределы ответственности. Если цессионарий злоупотребляет своими правами, угрожает и использует другие незаконные способы истребования долга, не стоит затягивать с обращением в правоохранительные органы.

Обязан ли цедент оповещать должника о передаче прав взыскания

Теперь, когда мы разобрались с основными понятиями и действующими сторонами, подробнее рассмотрим их права и обязанности. Начнём с того, обязан ли цедент — первоначальный кредитор — оповещать должника о передаче прав на взыскание задолженности?

Для полноценного ответа на этот вопрос нужно знать два нюанса:

  1. Цедент не обязан получать согласие заёмщика на переуступку задолженности. Он может заключать договор с третьей стороной без одобрения должника.
  2. Цедент должен уведомить заёмщика в письменном виде о заключении договора цессии с третьей стороной. Однако на практике кредиторы часто пренебрегают этой обязанностью.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте. Ведь если заёмщик не будет проинформирован о необходимости уплачивать долг новому кредитору (по новым платежным реквизитам), он сформирует ещё одну задолженность.

Единственным исключением из этого правила является ситуация, когда возможность и условия передачи задолженности напрямую прописаны договоре. Однако помните, что даже при отсутствии извещения договор цессии будет считаться легитимным.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте.

Когда договор цессии может быть признан недействительным

Как показывает практика, человек, выступающий в качестве заемщика, не участвует при заключении договора цессии. Он получает уведомление о смене владельца прав на долг, только после заключения сделки. Многие люди, столкнувшиеся с такой ситуацией, пытаются защитить свои интересы через суд, прося органы контроля признать сделку недействительной.

Как показывает судебная практика, подобные исковые заявления редко удовлетворяются органами контроля. Единственным исключением являются те случаи, когда договор, заключенный между цедентом и цессионарием, имеет грубые нарушения. Также нужно отметить, что отсутствие отметки в первоначальном договоре о возможности передачи прав на кредит не рассматривается как нарушение. Это означает, что оспорить договор цессии почти невозможно.

Заключение

Договор цессии заключается при переуступке права взыскания погашения задолженности первоначальным кредитором третьей стороне. В таком случае кредитор называется «цедентом», а получатель прав — «цессионарием». Согласие должника на такую сделку не нужно.

Источники

  • https://biztolk.ru/raznoe/tsedent-i-tsessionarij-kto-eto-takie-na-primerah.html/
  • https://ktovbiznese.ru/spravochnik/terminologiya/kto-takoj-tsedent-i-tsessionarij.html
  • https://BusinessMan.ru/tsedent—eto-kto-prava-i-obyazannosti-storonyi-dogovora-tsessii-tsedent-i-tsessionariy.html
  • https://dolg-faq.ru/dolgi/kto-takoj-cedent-i-cessionarij.html

[свернуть]