Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда и с какими документами обращаться?

Кто такие коллекторы

Прежде чем начинать разговор о том, какие действия предпринимать в отношении звонков, стоит знать, какова роль этих специалистов, и кто они такие. У многих людей за последнее время успело сформироваться достаточно негативное мнение о работниках данной сферы. На самом деле с 2016 года существует закон N 230-ФЗ, который регулирует деятельность коллекторских агентств и бюро. Коллекторы – сотрудники аккредитованных организаций, занимающихся решениями вопросов о просроченной задолженности.

Почему звонят коллекторы, а не сотрудник банка

На этот вопрос обычно бывает два основных ответа. Банк мог обратиться в организацию с просьбой получить в свою пользу денежные средства с гражданина по обязательствам либо мог продать, уступить права на требования задолженности этому бюро. Последнее называется цессией или договор уступки прав требований. Вот почему и зачем коллекторы начинают звонить людям домой или на сотовый.

Как ведут себя легально работающие коллекторы

Звонки – это первый этап работы коллектора с недобросовестными заемщиками. Потом коллекторская организация отправляет письма по адресу проживания или месту регистрации, указанному в кредитном договоре. Потом по этому адресу направляют сотрудников. Так ведут себя все легально работающие коллекторские фирмы, которые имеют лицензию.

Сотрудник фирмы сразу в телефонном разговоре указывает:

  • Свои ФИО;
  • Название коллекторского агентства;
  • Причину звонка;
  • ФИО заемщика, которые не заплатил долг;
  • Название банка, который продал долговую расписку агентству.

В соответствии с инструкцией, он должен вести себя с клиентом вежливо. Сотрудник может задавать уточняющие вопросы, однако требовать от собеседника какой-либо информации, не относящейся к делу, он не имеет права. Если у вас нет непогашенных кредитов или вообще его не брали или брали давно и погасили, вы можете ответить, что коллектор ошибся номером.

Как только они узнают, что указанный в договоре телефон не принадлежит заемщику, они переходят к отсылке писем, а потом направляют сотрудников. Они нередко работают совместно с судебными приставами. То есть, самодеятельность работника коллекторской фирмы сведена к минимуму.

Что делать со звонками коллекторов:

Риск столкнуться с коллекторами

Познакомиться поближе с коллекторами может не только реальный должник, взявший кредит и не погашающий его своевременно, но и вполне добропорядочный гражданин. Позвонить с требованием погасить чужой долг могут, если:

  • лицо подписывало кредитный договор как поручитель (и может, даже благополучно об этом забыло), а основной заемщик не исполняет обязательства;
  • прежний хозяин сим-карты действительно брал кредит и указал номер для связи;
  • мошенник оформил займ, используя данные абонента (указал адрес, телефон);
  • телефонный номер указан как дополнительный для связи при оформлении кредита реальным заемщиком либо не оставлялся, но был добыт коллекторами (например, если деньги брал родственник);
  • сотрудник ошибся (например, набрал похожий номер);
  • вместе с наследством оставили и долги по кредитам.

Внимание! При утере (краже) паспорта необходимо без промедления писать соответствующее заявление в правоохранительные органы.

 

Причины

Работа коллектора ведется исключительно с теми лицами, которые имеют просроченные задолженности по кредиту или займу. А как быть, если в долги не лезли, но звонят коллекторы? Заинтересовать специалистов по взысканию могут только лишь граждане, которые имеют непогашенные задолженности перед банками. Если на ваш телефон стали поступать звонки из коллекторского агентства, то нужно разобраться в причинах такого интереса. При отсутствии у вас обязательств перед банками коллекторы могут звонить, если:

  • Ваш номер телефона попал ошибочно в агентство;
  • У кого-то из ваших родственников имеются просроченные займы;
  • Вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит на ваше имя.
Если звонят коллекторы, но кредит не брали, то возможно, одна из причин – это поручительство в кредитовании вашего близкого человека. При этом согласно банковскому договору ответственность по выплате займа несет не только заемщик, но и поручитель.

Что же делать, если надоедают специалисты по кредиту, который не брал? Конечно, звонок можно просто проигнорировать, но рано или поздно постоянные беседы с коллекторами могут вывести из равновесия. Нужно поговорить с сотрудниками компании и определить причины их обращения к вам. Примерный план действий в подобной ситуации может быть следующим:

  • Поговорите с коллекторами, уточните сведения о долге и информацию о том, откуда у них ваш контактный номер телефона.
  • Обратитесь в банк, чьи интересы представляют специалисты по работе с просроченной задолженностью и запросите выписку об отсутствии ваших обязательств перед организацией.
  • После получения выписки вы можете направить документ и заявление коллекторам. После этого звонки должны прекратиться, поскольку вы подтвердили отсутствие у вас кредитных обязательств.
Что делать: кредит не брал, звонят коллекторы – откуда может быть долг перед банком? Одна из возможных причин возникновения у вас кредитных обязательств – это вступление в наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники могут унаследовать не только имущество покойного, но и его обязательства перед третьими лицами. Если вы стали преемником недавно умершего родственника, то стоит проверить – есть ли у умершего кредит. При наличии задолженности вы, как получатель наследства, должны ее погасить. Но сумма выплат не может превышать оценочную стоимость полученного имущества.

Одна из самых неприятных причин интереса коллекторов вами – это мошенничество третьих лиц. Например, преступник оформил и получил деньги, предоставив ваши сведения. В такой ситуации разобраться будет непросто. Необходимо доказать банку свою непричастность к данной операции.

Согласно статье 382 ГК РФ, коллекторы имеют право звонить должнику только в установленные законом часы. Если же звонки постоянные, то вы можете написать жалобу на действие агентства.

Как быть, если кредит не брал, а коллекторы звонят и подтверждают факт наличия долга перед банком? Если присутствует факт мошенничества, то необходимо обратиться в банк и запросить все выписки о денежных операциях, копии кредитного договора. В этот момент также нужно написать заявление о своей непричастности к получению займа. После этого банк инициирует внутреннюю проверку. В этот момент нужно обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве.

При оспаривании мошенничества коллекторы все равно могут донимать вас своими звонками. Если вы сообщили им о вашей проблеме, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в регулирующие инстанции.

Стал поручителем

Кредит не брал, но коллекторы звонят и требуют погасить долг? Одна из причин – это поручительство по кредиту, оформленному на другого человека. Если вы являетесь поручителем, то звонки с требованием погасить задолженность – вполне ожидаемое явление в случае неоплаты долга основным заемщиком.

Поручитель – это лицо, которое несет ответственность при неуплате долга заемщиком. Если ваш друг или родственник перестал платить кредит, по которому вы являетесь поручителем, то теперь все финансовые обязательства перейдут к вам.

Если вы стали поручителем по просроченной задолженности, то не нужно избегать коллекторов. Стоит поговорить со специалистами и найти выход из сложившейся ситуации. Как правило, можно попросить кредитора обратиться с исковым заявлением в суд непосредственно к заемщику.

Если же банк требует деньги с вас через коллекторов, то вы имеете право после самостоятельного погашения задолженности обратиться в суд и потребовать компенсацию с основного заемщика по всем понесенным расходам.

Если кредит брал родственник

Нередко коллекторы могут звонить вам и требовать выплаты долга за ваших родственников. Например, очень часто банки звонят родителям, братьям или сестрам должника и начинают требовать погашения кредита с них. Стоит знать, что такие действия кредитора и его представителя незаконны. Коллекторы могут требовать долг с родственника заемщика, только если:

  1. Вы стали наследником умершего близкого человека;
  2. Вы являетесь поручителем по кредиту, оформленного на родственника;
  3. Вы являетесь созаемщиком.

Во всех иных ситуациях сотрудники агентства не имеют права требовать погашения кредита с родственников должника. Как быть, если кредит не брал, но звонят коллекторы и требуют выплатить долг вместо близкого человека?

Первое что нужно сделать в такой ситуации – это понять причины требования выплаты кредита с вас. Коллекторы ссылаются на то, что вы родственник должника, лишь для убедительности. На самом деле родственные связи не являются основанием для погашения кредита вместо близких.

Стоит сообщить об этом сотрудникам коллекторского агентства. Если звонки не прекращаются, то можно написать обращение в прокуратуру или контролирующие органы. После этого звонки точно прекратятся.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту или по чужому займу, а объяснения того, что долг вам не принадлежит, не помогают, нужно выяснить, какое агентство или какую компанию представляет коллектор, позвонить туда и постараться объяснить ситуацию.

Если это не помогает, то можно пожаловаться в следующие инстанции: Федеральная служба судебных приставов, Центробанк, ­Роспотребнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полиция и прокуратура.

Какой кредит считается чужим

Как понятно из самого слова, к чужим задолженностям относятся те, к которым гражданин юридически не имеет отношения. Это могут быть:

  • кредиты, по которым гражданин не выступает ни поручителем, ни созаемщиком;

  • кредитные договоры, заключенные незаконно с использованием его персональных данных (если гражданин сумеет это доказать);

  • задолженности, если подтвердить их невозможно.

Нередко бывает, что сотрудники коллекторских агентств требуют от гражданина вернуть чужой или вообще несуществующий долг. Поэтому для начала нужно узнать, о какой именно задолженности коллекторы ведут речь. А для этого нужно научиться правильно с ними разговаривать.

Долг чужой, а телефон ваш

Люди стали жить не по средствам. Каждый второй россиянин имеет кредит.Хорошо, если один. Банки охотно дают в долг деньги практически любому обратившемуся. Риск невозврата заложен в высоких процентах.

Добросовестный заемщик расплачивается не только за себя, но частично и за своего недобросовестного соседа. От проблемных кредитов банк избавляется, перепродав их за половинную стоимость коллекторским агентствам.

И специалисты приступают к работе. Их цель любыми путями получить деньги. Вместе с долгом передаются и персональные данные должника.

И если вам звонят по поводу долга, значит ваш телефон значился в бумагах при оформлении кредита. С 2017 года банк обязан предупредить должника о том, что его долг продан коллекторам, и они получили доступ к указанным в деле данным.

В истории Иван Ивановича оказалось все просто. Ему в дом установили телефон с номером, который некогда принадлежал заемщику. Тот умер, поэтому и перестал платить кредит. Все это поведали новому соседу старожилы. И дали ему номер матери умершего. А Иван Иванович при очередном звонке передал этот номер коллектору.

Взаимоотношения нашего героя и коллектора нельзя назвать законными со стороны именно Иван Ивановича: передал чужие персональные данные без письменного на то согласия. А вот коллекторы перед законом, как не странно, чисты.

Какие вопросы задать коллектору

Если коллекторы вам позвонили и угрожают, не стоит опускаться до их уровня. Держитесь корректно, но твердо. Нужно получить следующие сведения:

  • фамилию и имя позвонившего;

  • наименование коллекторского агентства, адрес, ИНН и номер лицензии

  • сведения об изначальном кредиторе и размере долга;

  • правовое обоснование взыскания: сведения о договоре цессии или представительства (номер и дата доверенности).

На основе полученной информации легко понять, звонят коллекторы по чужому кредиту или нет. При этом важно знать, что коллекторы не вправе скрывать от вас эти сведения.

Как построить беседу с коллектором и какие доводы привести?

Что бы вы ни говорили коллектору, к явным и видимым результатам это не приведет. Напомним, что задача коллектора – максимально жесткое психологическое воздействие на должника. Цель коллектора – застыдить и запугать. Будьте вежливы, но не стоит давать понять собеседнику, что вы нервничаете. Разговор нужно построить так, чтобы коллектору не хотелось позвонить вам еще раз. Задавайте вопросы. Помните правило – кто спрашивает, тот и главный.

При первой беседе спросите фамилию, имя, отчество, должность позвонившего, уточните, каким образом он собирается подтвердить, что он именно тот человек за которого себя выдает. Спросите о названии коллекторского агентства, их ИНН и ОГРН, стационарный телефон агенства, наименование финансовой организации, чьи интересы он представляет, что является основанием для обращения в ваш адрес.

Если звонящий отказывается отвечать на ваши вопросы, говорить больше не о чем. Отключаем телефон, вносим номер в “черный список”. При современном техническом оснащении ничего не стоит записать разговор с коллектором. Предупредите, что разговор записывается и аудиозапись вы предоставите как доказательства в надзорные органы. Если вы понимаете, что беседа зашла в тупик, а так, скорее всего, и случится, вежливо попрощайтесь и положите трубку. Зачем выслушивать оскорбления и угрозы в свой адрес? Мы цивилизованные люди и пойдем другим путем.

Проанализируйте информацию

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

Сходите в офис кредитора

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

Свяжитесь с коллектором

В случае если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.

Коллекторы не имеют права сообщать третьим лицам данные о задолженности, если настоящий должник не давал на это письменного согласия. Когда они рассказывают вам о чужом долге, то нарушают закон. Напомните им об этом.

Если все это не помогло — звонки и письма продолжаются, переходите к более решительным мерам.

Чего лучше не делать?

Чего не стоит делать, если звонит коллектор, — это паниковать. Паника всегда плохой советчик. Коллектор не Серый Волк, а вы — не Красная Шапочка и, скорее всего, даже не ее бабушка.

Деятельность коллекторов сегодня плотно регулируется и контролируется государством. Нынешний коллектор — это финансовый работник частной фирмы, не более того. Он не имеет права входить к вам в дом без вашего разрешения, описывать имущество, общаться с детьми и другими родственниками, надоедать вам звонками вне утвержденного графика общения и так далее.

Все, что он может и хочет, — это договариваться об условиях погашения кредитов, взятых вами самостоятельно, добровольно, на определенных условиях, описанных в кредитном договоре. Имеет на это право. И вполне может предложить вам варианты погашения долга, которые вас заинтересуют. Потому что коллекторы в состоянии проводить более гибкую по сравнению с банками политику: делать заметные скидки при погашении долга, предлагать бонусы, льготный график и так далее.

Не стоит из-за паники хвататься за новый кредит для погашения старого. Должнику с просроченным долгом еще один кредит могут предложить только под заоблачно высокий процент. А это верный путь в еще более глубокую долговую яму.

Не надо и пытаться сбежать неизвестно куда. Мир становится все более «электронным», и найти кого-то становится все легче. За время неудачных попыток скрыться долг еще больше нарастет за счет процентов.

Подведем итог: если вам звонит коллектор, значит, вы допустили большую просрочку по своему кредиту, и коллекторская организация стала вашим новым кредитором. Вам остается проверить все удостоверяющие документы и сверить сумму задолженности. Затем составить график контактов с коллекторами, учитывая, что частота встреч, звонков и иных контактов с ними по их инициативе жестко регулируется законом. Доведение дела до суда не в ваших интересах, да и не в интересах коллекторов, поэтому основа для переговоров по поводу погашения задолженности имеется. Тем более коллекторам есть что предложить со своей стороны, цель их диалога с должником — согласовать новый график выплат по долгу.

Звонки коллекторов взял под контроль закон

С 2017 года коллекторы уже не могут трезвонить ночью, точнее с 22.00 вечера до 8.00 утра. А в выходные и праздники дадут поспать утром и вечером по дополнительному часу. Разрешено только два звонка в неделю (ФЗ № 230 от 03.07.2016 г.).

Объяснять, что вы не брали кредит, что не знаете должника и просить убрать вас из списка должников, бесполезно. Обзванивают должников сотрудники, которые никаких решений не принимают. Им дали список и дали текст для озвучивания.

По звонку необходимо узнать, какой банк или агентство вам названивают, чтобы было на кого писать заявление. Заявление о несогласии вести разговоры о чужом долге пишется в произвольной форме и направляется адресату заказным письмом или доставляется лично.

Знайте, что коллекторам запрещено разговаривать с должником или его родственником/знакомым в угрожающем тоне.

При попытке психологического давления со стороны сотрудников агентства записывайте разговоры с ними и смело обращайтесь в правоохранительные органыс заявлением об угрозе вашему здоровью или о шантаже с целью вымогательства с вас денег.

Но и вам необходимо соблюдать спокойствие при общении. Во-первых, волноваться вредно для здоровья. Во-вторых, проявления эмоций — признак вашей слабости, значит, вас можно «продавить». Именно этого и добиваются коллекторы.

Куда жаловаться (обратиться)?

Можно подвести промежуточный итог всего описанного выше. Первый вариант, куда обратиться, если звонят коллекторы по чужому долгу, для устранения проблемы – непосредственно кредитор. Как правило, речь идет о банке, с которым, по мнению работников агентства, должник заключат соглашение.

На имя его руководителя нужно направить заявление, в котором указать отсутствие прямого отношения к заемщику, сделать ксерокопию составленного заявления и отправить коллектором. Руководитель банковского учреждения обязан принять те или иные меры. В противном случае ему могут инкриминировать халатность.

Если банк не сумел разобраться в сложившейся ситуации, следует направить жалобы в такие учреждения и организации, как:

  • прокуратура;
  • НАПКА;
  • ФССП;
  • Центральный банк;
  • Роскомнадзор
  • Ростпотребнадзор.

Как правило, заявления подаются лично или направляются рекомендательным письмом с описью. В некоторые организации жалоба принимается в электронном виде, ее можно направить с домашнего компьютера.

Подача жалобы в банк или другую кредитную организацию

Жаловаться на коллекторов можно и нужно. За редкими исключениями их методы и способы воздействия на должника и людей, которые его окружают, не имеют ничего общего с законом. Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток звонков в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений. Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Обращение в полицию

Если вышеперечисленные меры по какой-то причине не помогли, то придётся обращаться в правоохранительные органы. Это самый крайний случай, так как дело, скорее всего, дойдет до суда, а это потребует от вас значительных временных и психологических затрат. Но если другого варианта не остается, придется действовать. С другой стороны, вы можете сразу предупредить об этом коллекторов. Одно лишь это заявление может умерить их пыл.

Пишем заявление о вымогательстве (Статья 163 УК РФ) и об угрозе жизни и здоровью (если таковые имеют место), идем в ближайшее отделение полиции и подаём его. При этом к заявлению прикладываем все письма, полученные от коллекторского агентства (копии), нужно будет предъявить также все аудиозаписи (если вы записывали ваш разговор на диктофон). Также у оператора мобильной связи можно запросить все данные о звонках на вашу SIM-карту.

Обращение в прокуратуру

Данное заявление дублируем в прокуратуру. Просим защитить ваши права и законные интересы, привлечь виновных лиц к ответственности. И полиция, и Прокуратура обязаны разобраться с вопросом и принять меры. О таковых вас известить в письменном виде. Перед обращением в прокуратуру обязательно ознакомьтесь с жалобами на коллекторов в полицию и рекомендациями по их составлению. Разница между жалобами в прокуратуру и в полицию состоит в том, что в полицию нужно жаловаться на действия, которые, с вашей точки зрения, могут быть квалифицированы как преступление, а прокуратура обязана следить за соблюдением законности работы организаций и граждан.

Итого, жалоба в прокуратуру должна содержать следующие данные:

  1. ФИО, телефон и адрес регистрации заявителя, а также (при их различии) адрес, по которому с заявителем можно связаться.
  2. Конкретные фактические обстоятельства или действия, которыми по разумению заявителя нарушаются его законные права и интересы.
  3. Примерная квалификация этих действий в соответствии с законодательством.
  4. Просьбу разобраться в данной ситуации, провести прокурорскую проверку и сообщить вам о ее результатах.
  5. Приложения, которые подтверждают фактические обстоятельства, изложенные в заявлении.

Чем заканчиваются разбирательства, если вы не должник?

Если дело доходит до суда, здесь может быть два исхода:

  1. Человеку действительно придется оплатить долг, если он имеет официального отношения к кредиту.
  2. Ничего выплачивать не придётся, а против коллекторских агентств будут приняты соответствующие меры.

Последнее возможно, если ответчик не имеет отношения к должнику, не занимал никаких кредитов и ни за кого не поручался.

Если сотрудники коллекторских учреждений действительно превышают свои полномочия, против них может быть применено административное и уголовное законодательство. Используют нормативно-правовые акты:

  1. п. 3 ст. 857 ГК РФ;
  2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26;
  3. ст. 183 ч.2 УК РФ.

Коллекторы в разговорах применяют неправдивые сведения касаемо вашей личности, нарушают личную репутацию или честь – обратитесь в суд, потребовав моральную компенсацию. В большей части случаев законодательство на стороне потерпевших, а не коллекторских организаций. Но рассчитывать на компенсацию в 50-100 т.р. не нужно. Практика показывает, что удовлетворяются исковые требования по возмещению морального вреда в 10 раз меньше.

На что коллекторы имеют право, а что им запрещено

Коллектор вправе посетить должника и вручить ему уведомление о долге, а также предложить удобный график платежей, зафиксировать пожелания должника.

На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.

Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.

В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.

Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу.

Стоит обратить внимание, что все разговоры на выезде записываются наравне со звонками.

Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности. Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.

Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.

Какая статья регулирует деятельность коллекторов?

Коллекторские организации не запрещены законодательством РФ, а их деятельность регламентируется следующими законами:

  • ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016 года;
  • ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
  • Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации;
  • ФЗ «Об исполнительном производстве»;
  • ст. 382 Гражданского кодекса РФ;
  • ст. 119 и 163 УК РФ;
  • иные статьи законов и постановлений в РФ. 
Несмотря на то, что коллекторские агентства обязаны руководствоваться нормативными актами, которые регулируют их деятельность, на практике нарушаются коллекторами права как должников, так и простых граждан без каких-либо задолженностей.

Требования к коллекторским агенствам

Закон определил требования к юрлицу, занимающемуся возвратом долгов.

Оно должно:

  1. Зарегистрироваться как хозяйственное общество.
  2. Иметь чистые активы в сумме, не меньшей, чем 10 млн. руб.
  3. Не находиться под процедурой ликвидации или банкротства.

Законом установлены:

  1. Порядок проведения контрольных мероприятий на государственном уровне за деятельностью коллекторов.
  2. Основания назначения внезапных проверок.
  3. Регламент принятия решений об исключении из Росреестра.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

Если коллекторы звонят по чужому долгу и досаждают вам, есть несколько способов решения проблемы:

  1. Для начала проверьте по ИНН или названию, внесена ли организация в реестр ФССП. Если вы не находите своих бойцов в реестре ФССП, сообщите об этом в службу:

    И обращайтесь в полицию — работают мошенники.

  2. Если это лицензированное коллекторское агентство, нужно спокойно объяснить коллектору по телефону, что вы не имеете отношения к долгу. Малоэффективно — подобная аудитория обычно не принимает никаких аргументов. Шансы, что попадется адекватный и понимающий коллектор, небольшие. Задавайте вопросы:

    Прошу сообщить основания возникновения долга: в каком банке или МФО был долг, реквизиты договора займа и договора цессии.

    Предоставьте, пожалуйста, копию документов (пусть отправят на email сканы либо вы придёте в офис и заберете). Не назначайте встречи рядом с вашим домом.

  3. Если сотрудник непробиваем и требует чужой долг, документы не предоставил — позвоните в центральный офис агентства. Объясните представителю, что к долгу не имеете отношения. По возможности запишите разговор на диктофон!

    Пример, что говорить в коллекторском агентстве по «левому» долгу:

    Желательно отправить аналогичное письмо на email, найдите его на сайте ваших коллекторов (письменные обращения — доказательства для жалобы в госроганы).

  4. Отправить заказное письмо с требованием исключить ваш номер телефона из базы должников по причине отсутствия задолженности.

Если и после этого коллекторы продолжат в вашем отношении вымогательство, то придется принимать более жесткие меры. Другими словами, привлечь официальные органы.

Возможные ситуации и правильные действия

Ситуация 1. Коллекторы звонят по чужому долгу, где вы выступаете в качестве поручителя.

В том случае, если вы выступаете поручителем у своего знакомого и родственника, а он кредит выплатить не в силах, то вам придется отвечать по его обязательствам.

Кредитор в этом случае может требовать погашения задолженности и непосредственно от должника, и от его поручителей – по своему усмотрению. Лучший вариант здесь – найти нерадивого неплательщика и убедить его выплачивать образовавшуюся задолженность.

Если же это невозможно, то вам придется вступать в переговоры с банком и коллекторами, чтобы как можно быстрее решить проблему. Возможно, кредиторы обратятся в суд, чтобы взыскать долг. Но надо учитывать, что после получения решения в пользу кредитной организации вы тоже сможете в судебном порядке требовать от должника погашения задолженности, но уже перед вами.

Ситуация 2. Коллекторы звонят по долгу вашего родственника или знакомого.

Если вы не являетесь поручителем или не вступили в наследство, где имелся чужой долг, то по законодательству вы не обязаны его погашать.

По российскому законодательству ни родители, ни дети, ни братья-сестры не отвечают по кредитным обязательствам других людей. Даже супругов обязать отвечать по обязательствам друг друга может принудить только суд.

Если коллекторы звонят сам по чужому долгу, смело заявляйте им, что не имеете отношения к данному кредиту и выплачивать его не собираетесь.

В случае повторения звонков, следует написать заявления в правоохранительные органы о нарушении правил обработки и хранения персональных данных (законом предусмотрена административная ответственность), а также о вымогательстве.

Ситуация 3. Коллекторы звонят по долгу незнакомого вам человека.

В этом случае нужно выяснить происхождение кредита и получить в этом банке справку об отсутствии задолженности именно на ваше имя. Оригинал данной справки будет храниться у вас, а вот его копию приложите к заявлению в банк и коллекторам.

В таком заявлении нужно описать сложившуюся ситуацию, указать, что ваш телефон или адрес используются ошибочно. Не забывайте при этом оставить себе копию заявления с пометкой о вручении или почтовые документы об отправке письма, если вы решите отправить его почтой.

Заключение

Итак, что же делать, если кредит вы не брали, но коллекторы настойчиво обрывают ваш телефон? Первый шаг — это определение причин интереса представителей банка вами. Возможно, вы являетесь заемщиком или получили наследство, в котором есть долговые обязательства. А может вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит с использованием ваших личных данных.

После первых звонков нужно обратиться в банк и получить выписку о том, что вы ничего не должны компании. Этот документ можно отправить в коллекторское агентство. Если ваш телефон был ошибочно указан в договоре кредитования, то нужно написать заявление о том, что вы не являетесь заинтересованным лицом и представителем заемщика.

При постоянных звонках от коллекторов по несуществующему долгу вы можете обратиться в один из контролирующих органов. Например, в Роскомнадзор или прокуратуру. После этого звонки точно прекратятся.

Источники

  • https://oooeos.ru/customers/faq/chto-delat-esli-zvonyat-kollektory/
  • https://FBM.ru/finansy/bezopasnost/esli-kollektory-zvonjat.html
  • https://yakapitalist.ru/finansy/zvonyat-po-chuzhomu-dolgu/
  • https://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-kredit-ne-bral-a-kollektory-zvonyat.html
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/491750/
  • https://2lex.ru/kollektory-zvonyat-po-chuzhomu-dolgu/
  • https://kreditolog.com/journal/kollektory-zvonyat-po-chuzhomu-dolgu
  • https://myrouble.ru/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu/
  • https://fincult.info/article/kollektory-trebuyut-vernut-chuzhie-dolgi-chto-delat/
  • https://www.pravda.ru/navigator/chto-delat-esli-zvonjat-kollektory.html
  • https://info-kreditny.ru/kuda-obratitsya-esli-kollektory-zvonyat-po-chuzhomu-dolgu.html
  • https://sposob-zarabotat.ru/chto-delat-esli-zvonyat-kollektoryi-po-chuzhomu-kreditu/
  • https://urstart.ru/ugrozhayut-kollektory-chto-delat/
  • https://zpp.guru/kredit/zvonyat-kollektory/

[свернуть]