Взыскание долга по договору займа, кредитному договору и расписке или как вернуть свои деньги?

Что такое договор займа?

Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.

Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.

Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.

Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.

Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.

Что такое взыскание долга по договору займа?

Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.

Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.

Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:

  • заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
  • использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
  • досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.

Процедура взыскания разная, все зависит от размера задолженности и других условий выданного кредита:

1 вариант: Банк действует через Службу безопасности. Если процесс не приносит результата, то передает долг коллекторам по цессии.

2 вариант: Банк передает претензию должнику. Если он ее игнорирует, либо отказывает в удовлетворении требований кредитного учреждения, обращается в суд.

3 вариант: возвратом долга по договорам найма занимаются коллекторы, так как они купили его у банка. При неэффективности работы с должником, агентство обращается в суд.

Можно ли взыскать проценты по договору займа

Исковое заявление по договору займа в требованиях, выдвигаемых к должнику, предусматривает оплату процентов по договору. В частности, удовлетворяются финансовые претензии кредитора относительно начисленных процентов на «тело» основного долга, а также неустойка, которая взимается за просроченное финансовое обязательство.

В каких случаях осуществляется процедура взыскания

Взыскание начинает отчет с момента, когда у гражданина образовалась задолженность по кредиту. При этом заемщик может оплатить часть кредита, а также не выплатить полностью.

В этой ситуации со дня просрочки специалисты банка или другой финансовой организации выходят на должника и информируют его о том, что у него долг по займу. Это происходит путем оповещения его самого и ближайших родственников. Банк узнает причину невыплаты, а также информирует о том, что у заемщика ухудшается кредитная история по N218-ФЗ, а также начисляются финансовые санкции по ст. 395, 811 ГК РФ.

Особенности процесса

Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.

СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.

Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.

Возврат задолженности в досудебном порядке

По этой категории дел предусмотрен возврат долга во внесудебном порядке. Означает, что сторонам стоит попробовать договориться между собой. Если переговоры не привели к результату, то банк выставляет претензию. Это письмо адресуется должнику.

Не имеет строго унифицированной формы, но обычаи делового оборота указывают на включение обязательных реквизитов в этот документ. В частности, в нем обязательно указываются данные:

  1. Кредитора и заемщика: адреса, контакты, наименование банка, фамилия и инициалы займополучателя, адрес регистрации и т.д.
  2. Требования, которые выдвигает банк.
  3. Расчет долга по имеющемуся договору займа.
  4. Срок, в течение которого его нужно погасить.
  5. Ссылки на НПА, которые нарушает человек.
  6. Обязательно указываются дальнейшие действия, которые предпринимает банк в случае не ответа на претензию.
  7. Печать организации – отправителя.

В законе отсутствует норма, которая бы обязывала гражданина отвечать на это письмо. Если в течение 30 дней ответ так и не поступит, то банк вправе обратиться в суд.

СПРАВКА: письмо отправляется так, чтобы у банка остались доказательства того, что он пытался урегулировать ситуацию мирным путем. Например, документы с почты о том, что он отправлял письмо заказным способом с уведомлением о его вручении.

Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга

По закону для взыскания долга по договору займа направление должнику досудебной претензии не обязательно, закон этого не предусматривает, но в некоторых случаях это все же необходимо.

Это те случаи, когда:

  • Досудебный порядок урегулирования споров прямо предусмотрен самим договором займа
  • В договоре займа не указан конкретный срок возврата заемных средств, т.е. он определен моментом востребования

Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.

Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга.

По закону у заемщика имеется 30 дней, в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.

Если договором займа определена дата возврата заемных средств и стороны не оговорили обязательный претензионный порядок урегулирования возникающих споров, при невозврате суммы долга или его задержке займодавец вправе сразу обратиться в суд с соответствующим требованием.

Досудебная претензия о возврате долга

Если в вашем случае направление претензии должнику все же необходимо, либо вы решили сделать это по собственной инициативе, следует обратить внимание на следующее.

В претензионном требовании о возврате суммы займа нужно четко прописать срок, в течение которого заемщик должен возвратить заемные денежные средства. Этот срок отсчитывается с момента, когда требование будет получено заемщиком.

Кроме того, следует рассчитать проценты за пользование деньгами, которые предусмотрены договором или законом, а также посчитать неустойку, в случае, если претензия связана с задержкой возврата долга. Соответствующие суммы нужно выставить должнику в претензии.

Что делать, если заемщик не проживает по адресу, который указан в договоре в качестве места его жительства?

В этом случае должник будет считаться уведомленным о необходимости возврата долга с того момента, когда письменное требование будет возвращено почтой, в связи с невозможностью вручения адресату. Это вытекает из содержания абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ: «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Таким образом, то обстоятельство, что должник не получает почтовую корреспонденцию, и возможно даже скрывается от займодавца, не может оказать препятствие займодавцу в реализации своего права на судебную защиту.

Досудебное требование следует направлять должнику заказным письмом с описью вложения. В суде нужно будет опираться на почтовые документы, подтверждающие направление претензии. (опись вложения в письмо, отчет об отслеживании почтовой корреспонденции, почтовая квитанция).

Примерный образец письменного требования о возврате суммы займа

* для случаев, когда возврат долга определен моментом востребования

Заемщику ______ФИО_____

Паспорт: серия___№_______

Адрес: ___________________

От займодавца ___ФИО____

Адрес: _______тел.:________

ТРЕБОВАНИЕ

О возврате суммы займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа по первому требованию займодавца.

Настоящим уведомляю вас о необходимости возврата суммы основного долга в размере _______ рублей, а также выплате процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме ______ в срок до «___» _____ ______ г.

В случае, если заем с процентами не будет возвращен к указанной дате заемщик обратится в суд для взыскания заемных средств в принудительном порядке.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

  1. Примерный образец досудебной претензии о погашении долга по договору займа и выплате процентов и неустойки

* для случаев задержки возврата долга

Заемщику ______ФИО_____

Паспорт: серия___№_______

Адрес: ___________________

От займодавца ___ФИО____

Адрес: _______тел.:________

ТРЕБОВАНИЕ

О погашении задолженности по договору займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа не позднее «___» _____ _____ г.

По состоянию на ________ сумма займа заемщиком не возвращена, задолженность по основному долгу составляет _____ рублей.

Согласно пункта __ договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ___ % ежемесячно (если договором не предусмотрен выплата процентов, или размер и порядок их уплаты, делаем ссылку на ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункта ___ договора займа при нарушении заемщиком срока уплаты суммы займа, на эту сумму подлежит уплате неустойка в размере ___% в день за каждый день просрочки (если договором не предусмотрена договорная неустойка, делаем ссылку на п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающую уплату процентов согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ).

На «___» ______ ____г. сумма процентов за пользование денежными средствами составила ______ рублей, сумма неустойки (пени) за задержку возврата займа составила ______ рублей, согласно следующего расчета: ___________________________ (приводим расчет процентов по договору займа, а также неустойки).

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ,

ТРЕБУЮ:

В срок до «____» ____ ____г. выплатить мне задолженность по заключенному между нами договору займа от «___» _____ _____г. размере ______ рублей, проценты за пользование займом в размере ______ рублей, а также и неустойку за нарушение срока возврата займа в размере ______ рублей.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке

Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

  • Сумма основного долга
  • Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
  • Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
  • Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа

Иск о взыскании долга по договору займа, также, как и заявление о выдаче судебного приказа, должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ (статья 124 ГПК РФ — для судебного приказа и статьи 131-132 ГПК РФ – для искового заявления).

Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

В случае обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа необходимо оплатить 50% госпошлины

Взыскание долга по договору займа с физического лица

Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:

Внесудебногопервый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд
Судебногона стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств
Послесудебногопосле завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности

По внесудебному этапу

На данном этапе вопрос возврата задолженности решается путем ведения переговоров. Закон не запрещает обращение к сторонним организациям, например, коллекторским агентствам или медиаторам.

Сам этап проходит примерно следующим образом:

Займодавец использует все доступные способы для связи с заемщикомтелефонные звонки, отправление уведомлений почтой
Если клиент не выходит на связькредитор подключает в работу коллекторов и ожидает ответ в течение определенного периода

Таким образом, все действия направляются на решение вопроса во избежание обращения в судебные органы. Обращение в суд является эффективным методом для возврата долга, но оно несет за собой определенные сложности для обеих сторон.

Не исключено, что заемщик пойдет на контакт и отдаст долг добровольно. Компромиссное решение вопроса выгодно, так как займодавец может дать дополнительную рассрочку или списать часть штрафных санкций.

В судебном порядке

Судебный порядок является наиболее надежным способом взыскания долга, несмотря на всю его сложность и затратность.

Подготовительный этап, для обращения в судебную инстанцию включает сбор и подготовку необходимых документов:

Заявлениесодержащее в себе информацию о сторонах будущего процесса, суть предъявляемых требований, ссылки на законы
Договориз которого вытекают обязанности заемщика по возврату долга
Документподтверждающий урегулирование спора во внесудебном порядке
Квитанцияоб оплате государственной пошлины и иные документы, имеющие отношение к процессу

Если размер долга составляет менее 50 000 рублей, то подавать документы следует в мировой суд. При размере долга выше указанной суммы, обращение происходит в суд районного типа. Размер иска будет определяться исходя из размера общего долга.

Образец составления претензии

Претензия является неотъемлемым условием, без которого невозможны дальнейшие действия по взысканию задолженности в порядке искового производства.

Документ составляется в двух экземплярах, один из которых передается заемщику, второй, с пометкой о передаче, остается у займодавца. Законодателем не установлена унифицированная форма претензии, соответственно, составляется она в свободном письменном виде.

Сложившаяся судебная практика позволяет определить общую форму претензии, состоящую из нескольких разделов:

Первая частьвключает общую суть обращения, обстоятельства, которые стали причиной составления документа, важно указать на пункты договора займа, нарушенные заемщиком, размер долга
Вторая частьсодержит информацию о том, как были исполнены обязательства сторон по договору друг перед другом, делается ссылка на то, что кредитор полностью выполнил свои обязательства, а заемщик не произвел требуемых действий по возврату долга
Третья частьпосвящается требованиям, помимо основной суммы долга, указывается информация о выплате неустоек, штрафов
Четвертаясодержит ссылку на сроки, в течение которых долг должен быть возвращен, с учетом всех штрафных санкций

В претензии указываем следующую информацию:

Данные заемщика и займодавцаФИО, адреса, телефоны, а также основания предъявляемых требований
Обстоятельствапри которых денежные средства не были возвращены в срок, согласованной сторонами в договоре
Грамотное обоснование требованийс учетом ссылок на законы и нормативно-правовые акты РФ
Действия, которые кредитор будет вынужден предпринятьв случае отказа заемщика вернуть долг, после получения претензии

К составленной претензии прикладываются копии документов, относящихся к заявленным требованиям. Документ направляется лицу, которое по соглашению выступает в качестве заемщика денежных средств.

Если в качестве клиента выступает юридическое лицо, то претензия направляется на юридический адрес организации или учреждения. Физическому лицу документы отправляются по месту жительства.

Альтернативный и упрощенный способы взыскания долга

Если нет желания обращаться с судебным иском, можно прибегнуть к другим способам получить назад собственные деньги если не целиком, то в большей своей части. Для этого может понадобиться помощь от третьих лиц.

Например, займ может быть обеспечен поручительством. В этом случае займодатель вправе адресовать свои требования не к должнику, а к тому лицу, которое взяло на себя функции поручителя.

Если должник уже находится в стадии банкротства по предыдущим обязательствам, то в арбитражный суд подается заявление по кредиторским требованиям. Важно только при этом успеть все сделать в отведенные законом о неплатежеспособности сроки.

Договор цессии (уступка прав)

Такое соглашение предусматривает, что все полномочия по получению средств с должника передаются другому гражданину или фирме. Взамен первоначальный кредитор получает оговоренную денежную компенсацию.

Нередко по данной схеме к сотрудничеству привлекаются коллекторские компании.

В любом случае заключается письменное соглашение. Договор уступки права требования (образец) можно загрузить на нашем ресурсе. Одновременно с его подписанием новый кредитор получает весь пакет документов по задолженности.

Приказное производство

Чтобы не участвовать в продолжительных судебных разбирательствах, можно подать заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по договору займа. Адресуется оно мировому судье по месту регистрации должника.

Госпошлина за судебный приказ платится вполовину меньше, чем по полноценному иску. Поэтому нужно рассчитать сумму применительно к иску и затем разделить ее на 2. В назначении платежа можно сделать акцент на том, что он вносится за судебный приказ.

В обращении в суд следует указать обстоятельства появления задолженности со ссылкой на договор займа, расписку. Также указываются сумма основного обязательства и начисленные на нее проценты. Следует не забыть приложить к заявлению копии всех документов по долгу.

Решение о выдаче судебного приказа принимается на протяжении 5 дней с момента поступления пакета материалов в суд. Участники спорной ситуации при этом не присутствуют.

Если должник в течение десяти дней с момента получения копии судебного приказа не инициирует его пересмотр, он вступит в законную силу. Тогда кредитор получает в суде свой экземпляр судебного приказа и отдает его приставам для совершения ими исполнительных действий.

Документы по займу: какие могут быть?

Для оформления договора займа понадобятся документы, подтверждающие волю сторон и идентифицирующие их. Сам договор оформляется в простой форме от руки или печатаются на компьютере. Обе формы равноправны и имеют одинаковую юридическую силу при возврате долгов.

Понадобятся следующие документы:

  • паспорт с пропиской;
  • документ о временной регистрации;
  • свидетельство о регистрации ИП, если физическое лицо является предпринимателем.

Если договор о займе заключается с юридическим лицом, то дополнительно понадобятся:

  • уставные документы организации или выписка из реестра юридических организаций;
  • бумаги, подтверждающие полномочия лиц, которые ставят свою подпись под договором займа. Директор может подписывать документы юридического лица без иного специального удостоверения.

Нотариальное подтверждение необходимо по желанию сторон. Если стороны решили обратиться к нотариусу, он сможет разъяснить им права по данному договору, проверит подлинность предоставляемых документов, а затем удостоверит сделку своей печатью. Кроме того, в случае ненадлежащего исполнения возврат возможен на основании исполнительной надписи нотариуса, что значительно упрощает процедуру взыскания.

Устный займ существует?

Согласно положениям Гражданского Кодекса РФ, договор займа может быть заключен как в письменной, так и в устной форме. При этом устный вариант сделки предполагает сумму займа меньше 10 000 руб. и обе стороны должны являться физическими лицами. Если сумма кредитования больше 10 000 рублей или хотя бы одна из сторон является юридическим лицом — договор обязательно должен быть составлен в письменной форме.

Займ по устному договору — всегда большой риск, сложный порядок урегулирования, поскольку именно в таких ситуациях чаще всего возникают просрочки или не возвраты по займу. Устную договоренность лучше практиковать между близкими людьми, родственниками, а также в случае, когда заимодавец всецело доверяет получателю денег.

Особенности займов для граждан и для организаций

Возврат долгов по договору займа различается для физических и юридических лиц. Если заимодавцем выступает физическое лицо, а попытки досудебного разбирательства ни к чему не привели, то следует обращаться в мировой или в районный суды. Все зависит от суммы займа и процентов по нему. Если речь идет о цифрах до 50 тысяч рублей, тогда обращаться нужно в мировой участок. Если больше — в районный.

Если договор был заключен между организациями, юридическими лицами — обращаться необходимо в арбитражную юрисдикцию. При заключении договора между юридическими лицами чаще всего имеется залог, который можно изъять еще на досудебном этапе. Составлением договора и ведением дела при просрочках платежа чаще всего занимаются юристы организации, поскольку даже небольшие ошибки могут привести к проблемам во время заседания и оспариванию дела со стороны получателя.

Чем четче и подробнее расписаны в документе суммы штрафов, пени за просрочку и проценты за пользование, тем проще получить долг (части долга) от недобросовестного получателя денег.

Обращение в судебные органы — процедура хлопотная и дорогостоящая для обеих сторон, а потому чаще всего они пытаются договориться в досудебном порядке.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности

Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:

  • одна из сторон отрицает факт получения им займа;
  • должник скрывается;
  • в договоре займа/расписке прописаны не все существенные условия;
  • должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
  • должник уклоняется от исполнения судебного решения;
  • стороной произведена переуступка права требования;
  • неправильно определена подсудность при подаче иска;
  • неграмотно составлен иск;
  • нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.

Правовая поддержка при взыскании по договору займа

Юристы нашей компании оказывают помощь доверителям по возврату долга. К нам можно обратиться за следующими услугами:

  • консультирование, в ходе которого разъясняются вопросы по делу, проводится анализ ситуации, выбираются наиболее эффективные способы ее разрешения;
  • составление документации: претензии, иска, ходатайства в суд и др.;
  • сбор сведений и доказательств;
  • участие в судебном разбирательстве;
  • оспаривание неправосудного решения;
  • контроль за ведением исполнительного производства.

О чем говорит судебная практика

При просрочке по договору займа (ДЗ) вы вправе прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов. По данной категории дел неуклонно растет количество обращений заинтересованных лиц в суды с требованием о взыскании с заемщиков и их поручителей денежных сумм, неустойки и процентов за просрочку возврата займа.

Как показывает практика, исковые требования к должникам в основном являются обоснованными, основная часть исков судами удовлетворяется. Приведенный ниже краткий обзор судебной практики позволит вам выяснить, как именно применяются нормы действующего законодательства при рассмотрении реальных судебных споров.

Обзор судебной практики позволяет сделать следующие выводы:

  1. ДЗ считается заключенным на фактически переданное количество заемных средств, даже если в нем указана иная сумма — дело № А29-6477/2013 (исковые требования удовлетворены в полном объеме), дело № А28-12059/2012 (в удовлетворении иска отказано, не предоставлены письменные доказательства передачи средств), дело № А67-479/2013 (удовлетворено встречное требование ответчика, в деле нет свидетельствующих о наличии средств у заимодавца доказательств).
  2. Не заключенный в письменной форме ДЗ не лишает истца права ссылаться на иной документ, подтверждающий передачу определенной суммы — дело № А58-96/2013 (расходный ордер может служить доказательством при условии содержания в нем всех существенных условий ДЗ).
  3. Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика — дело № 12-КГ15-3 (иск удовлетворен, заемщиком не доказано иное).
  4. Сам по себе факт наличия расписки не свидетельствует о заключении ДЗ — дело № 33-43695/2015 (ГК РФ предъявляет к такому договору основные требования, такие как фактическую передачу денежных средств и написание расписки заемщиком собственноручно).
  5. Указанная в ДЗ сумма в валюте не влечет ничтожности договора займа — дело № 33-47493/2015 (иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом ДЗ на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ).
  6. Перечисление денежных средств третьим лицам не может служить основанием для признания займа безденежным, если такое перечисление состоялось по указанию заемщика или с его согласия — дело № А45-24508/2015 (перечисление на расчетный счет третьего лица в счет исполнения обязательства заемщика перед третьим лицом не противоречит действующему законодательству и является одним из способов исполнения заимодавцем своих обязательств по ДЗ).
  7. ДЗ законодательно является возмездным — дело №2-925/2019 (если требований о взыскании процентов не заявлено, то оснований выходить за пределы заявленных требований у суда не имеется).
  8. В судебной практике встречаются противоречивые решения о прекращении заемного обязательства — дело № 46-В10-20 (в случае неисполнения решения суда нельзя считать договор исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным), дело № 33-3267/2009 (при досрочном взыскании суммы долга суд фактически расторгает ДЗ, его действие прекращается с момента вступления решения суда в законную силу).
  9. В случае неисполнения судебного решения можно повторно обратиться в суд с самостоятельным требованием о взыскании процентов по неисполненному ДЗ — дело № 33-272/2016 (за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ на сумму этих средств).
  10. Суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда (физических или нравственных страданий), но по ДЗ в удовлетворении исковых требований чаще отказывают — дело № 2-318/2019 (требования заявлены в связи с нарушением имущественного права), дело №2-1691/17 (требования не были обоснованы).
  11. Обязательства по ДЗ смертью должника не прекращаются — дело 2-12/2015 (наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества).
  12. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства может быть обращено взыскание на заложенное имущество — дело № 2-4053/2013 (обратить взыскание на предметы залога, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании отчета об оценке).

На заметку. Приведенные примеры не являются панацеей при решении всех без исключения споров. Судьи могут, но не обязаны руководствоваться разъяснениями вышестоящих судов. Поэтому ваша информированность и грамотное применение судебной практики увеличивают шансы на принятие решения в вашу пользу.

Какие последствия предусмотрены за невозврат займа

При подготовке заявления в суд заимодавец обязан каждое свое утверждение обосновывать документами. Основным доказательством наличия долга является договор займа. При сумме займа свыше 10 тыс. руб. и если одним из участников договора является юридическое лицо он должен быть составлен в письменной форме — ст. 808 ГК РФ.

В ДЗ должна быть оговорена выдаваемая сумма. В нем может быть указан срок возврата, процент, который необходимо выплатить сверх основной суммы, и штрафные санкции за просрочку. Заключенным договор займа считается с момента передачи суммы заемщику — ст. 807 ГК РФ.

На заметку. Если в судебном заседании будет установлено, что между вами и ответчиком возникли вытекающие из договора займа гражданско-правовые отношения и вы свои обязательства выполнили в полном объеме — у вас есть шанс взыскать задолженность и по устному договору займа, даже если его сумма превышает 10 тыс. руб.

Обязательства должны исполняться в срок. Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ. Если срок возврата займа в договоре не установлен или определен моментом востребования, то средства вам обязаны вернуть до истечения 30 дней с момента предъявления вами соответствующего требования.

Возврат займа осуществляется так же, как и его предоставление — через расписку о передаче/получении денег либо банковским переводом с указанием назначения платежа. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы займа вы вправе требовать через суд:

  1. Возврата основного долга.
  2. Уплаты определенных в договоре процентов за пользование займом, так называемых «заемных процентов» — ст. 809 ГК РФ. А при их отсутствии в договоре — проценты, рассчитанные исходя из действовавшей в соответствующие периоды размера ключевой ставки Банка России.
  3. Уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, т.н. «мораторных процентов», с момента просрочки до дня возврата суммы займа в предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ размере.
  4. Уплаты договорной неустойки за неисполнение условий ДЗ, но соглашение о неустойке должно быть прописано в договоре — ст. 330, 331 ГК РФ.
  5. Досрочного погашения всей оставшейся суммы займа при условии, что договором было предусмотрено возвращение по частям. В этом случае вы вправе требовать также и уплаты заемных процентов по ст. 809 ГК РФ, которые бы вам причитались до дня возврата суммы займа по ДЗ — п. 16 Постановления ВС и ВАС N 13/14.
  6. Обращения взыскания на заложенное должником имущество, если в качестве обеспечения исполнения обязательства сторонами был заключен договор залога и должник не исполняет свое обязательство полностью или в какой-то его части — п.1 ст. 348 ГК РФ.
  7. Взыскать долг, проценты и договорную неустойку с поручителя при условии, что договор поручительства составлен в письменной форме — ст. 363 ГК РФ.

Вы также вправе подать ходатайство о наложении ареста на имущество должника, что предотвратит передачу имущества третьим лицам.

Какой установлен порядок взыскания задолженности через суд

Составляя заявление в суд, учитывайте правила подсудности

Заемщик обязан возвратить вам сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором — ст. 810 ГК РФ. При невозврате долга и/или задержке по выплате процентов вы вправе взыскать задолженность через суд.

В какой суд обращаться

Рассматривать дело будет:

  • Мировой суд — если стороны являются физическими лицами, договор займа составлен в письменной форме, размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб. — ст. 121, ст. 122 и ст. 123 ГПК РФ.
  • Районный суд — споры по гражданским делам — ст. 24 ГПК РФ.
  • Арбитражный суд — дела с участием юридических лиц и имеющих статус индивидуального предпринимателя граждан — ст. 27 АПК РФ.

Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу — ст. 28 ГПК РФ. Также действуют следующие правила территориальной подсудности — ст. 29 ГПК РФ:

  • Если место жительства ответчика неизвестно или он не проживает в РФ — обращаться следует в суд по месту нахождения его имущества или по последнему известному месту жительства в РФ.
  • Если ответчик является юр.лицом — можно подать заявление по адресу филиала или представительства организации.
  • Если вы планируете предъявить требование о возмещении убытков и (или) компенсации морального вреда — в суд по месту жительства истца.

При взыскании по договору займа с наследников до принятия ими наследства наследниками следует предъявлять иск по месту открытия наследства — ст. 30 ГПК РФ. При взыскании по договору займа предусмотрена возможность изменения подсудности на основании соглашения сторон — ст. 32 ГПК РФ и ст. 37 АПК РФ.

На заметку. В судебной практике проставление на расписке о выдаче займа штампа о том, что споры сторон подлежат рассмотрению в определенном суде, не свидетельствует однозначно о том, что соглашение о подсудности достигнуто — дело № 33-6237/2017.

Если вы не смогли разобраться с правилами подсудности и подали заявление не в тот суд, то возможно два варианта развития событий:

  1. Если подача иска (заявления) с нарушением правил подсудности была обнаружена до принятия искового заявления (заявления) к производству и возбуждения производства по делу, то судья вынесет определение о возвращении заявления — ст. 135 ГПК РФ и ст. 129 АПК РФ. В этом случае вам придется заново обращаться с иском (заявлением) в тот суд, которому подсудно дело.
  2. Если нарушение правил подсудности было обнаружено после подачи иска (заявления) и возбуждения производства по делу, то в таком случае дело передается по подсудности в тот суд, к подсудности которого оно отнесено законом. Дело, направленное из одного суда в другой, будет принято к рассмотрению судом, в который оно направлено — ст. 33 ГПК РФ и ст. 39 АПК РФ.
Источники

  • https://urist-bogatyr.ru/article-item/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/
  • https://zvonok-yuristu.ru/dogovor-zayma-vzyiskat-dolg/
  • http://zaympro.ru/zajm/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/
  • https://yur-usl.ru/vzyskanie-dolgov/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lits.html
  • https://estvaind.ru/osobennosti-vzyskaniya-dolgov-po-dogovoru-zayma/
  • https://kol.bg63.ru/o-nas/poleznaya-informacziya/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/
  • https://tvoepravo.com/blog/vzyskanie-zadolzhennosti-po-dogovoru-zajma

[свернуть]