Возможно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Понятие

Кредит по ксерокопии паспорта – предполагаемая возможность получить заем без предоставления основного документа.

Деньги выдаются на условиях банка. Они включают основной долг и проценты, которые начисляются согласно графику платежей.

Банк предъявляет требования относительно финансового благополучия кредитора.

Учитывается наличие:

  • поручительства;
  • или залогового имущества.

Ксерокопия паспорта не считается юридически значимым документом. Банк проверяет все сведения о заемщике, при необходимости проводит их правовой анализ.

Паспорт свидетельствует о том, что кредитное учреждение обращается человек, цель у которого получить кредит законными способами. Правильные и достоверные сведения считаются условием одобрения заявки на кредит.

Законодательство

  1. Главным нормативным актом, регулирующим кредитование, считается ГК РФ.
  2. Условия выдачи целевых займов обозначены в ФЗ «О потребительском кредитовании», ФЗ «Об ипотеке».
  3. Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество осуществляется согласно нормам УК РФ и УПК РФ.
  4. Привлечение к гражданско-правовой ответственности осуществляется согласно нормам ГК РФ и ГПК РФ.
  5. Защита информации осуществляется согласно ФЗ «О персональных данных».

Порядок

Чтобы попытаться узнать: как взять кредит по ксерокопии чужого паспорта необходимо осведомиться об общих правилах кредитования.

Обслуживание клиентов возможно в случае, если он обратился с заявкой и предоставил документы.

Условия кредитования зависят от коммерческой политики банка. Существуют требования относительно возраста заемщика, уровня его дохода. Банки располагают кредитными программами, направленными на удовлетворение потребительских нужд клиента. Возможны кредиты для коммерческих целей.

Минимальный заем оформляется только при предоставлении оригиналов документов.

Через МФО

Кредит по ксерокопии паспорта предоставляется МФО на минимальных условиях, но даже там специалисты стараются проверить надежность заемщика и оформляют микрозайм в офисе при предоставлении оригинала паспорта.

Возможен альтернативный вариант, когда заем оформляется удаленно – на сайте МФО.

Тогда допускается предоставить скан-копия паспорта, но у заемщика все равно должен быть оригинал, который он обязуется предоставить при визите в офис МФО.

В банке

Банк не будет иметь дело с ненадежным заемщиком. Если гражданин обратится только с копией паспорта и намеренно отказывается представить документ, то он может внушить подозрения специалистам и не получить кредит.

Служба безопасности проверяет кредитную историю заемщика, подлинность представленных документов.

Банк согласится принять копию, но только при одновременном предоставлении оригинала документа.

В интернете

МФО предлагают оформить быстрые займы в Интернете. Проверкой подлинности документов серьезно никто не занимается, что становится основой для возможных нарушений.

Отсканированная копия паспорта может быть оформлена на стороннего человека, не подозревающего, что на его имя оформляется кредит.

Теоретически возможность получить заем по ксерокопии допускается, но такая практика считается граничащей с криминальными действиями, последствия которых могут быть тяжелыми.

Варианты

Ксерокопия паспорта, без его подлинника, значительно снижает возможность получить кредит законными способами и фактически сводит ее к нулю.

Тогда условия предоставления денег могут определяться сторонами самостоятельно.

При обращении в кредитное учреждение гражданин должен следовать его правилам кредитования.

А серьезный кредитор не будет иметь дело с заемщиком, располагающим документами сомнительными по содержанию.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Возможность практически исключена. Оформление кредита осуществляется гражданином лично и по своим документам.

Мошеннические схемы применяются:

  • недобросовестными сотрудниками кредитных учреждений;
  • или лицами, имеющими доступ к персональной информации клиентов банка.

Для предотвращения возможных преступлений в кредитной сфере специалисты требуют, чтобы гражданин расписывался в договоре кредитования подписью, какая указана в паспорте.

Проверка осуществляется:

  • при личном общении с клиентом банка;
  • проверке его досье.

Факт получения кредита по чужой копии паспорта скоро станет явным, так как гражданину – действительному владельцу паспорта и не подозревающему о преступлении, приходят извещения о необходимости выполнить «взятые» на себя кредитные обязательства. Тогда следует обращаться в правоохранительные органы.

Заверенного нотариально

Копия паспорта, заверенного нотариусом, подтверждает подлинность документа, но никак не заменяет его.

Обращаясь в банк, нет необходимости делать копию у нотариуса, за исключением отдельных случаев коммерческого кредитования.

Кредитные учреждения требуют только паспорт и изготавливают его обычную копию за свой счет.

Без страниц прописки

В копии паспорта указывается место постоянного проживания человека. Постоянная регистрация – обязательное условие получение кредита, хотя законодательно оно не обозначено в ГК и специальных ФЗ. Получить кредит с копией без прописки также не получится.

Можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта по закону?

Ситуация в действительности может быть и совсем другой. Предположим, что у вас есть при себе ксерокопия вашего же паспорта. Сам документ при этом или хранится дома, или был отдан государственным органам для каких-либо процедур с ним (например, при смене адреса регистрации). Можно ли обратиться в банк за кредитом, имея только ксерокопию основного документа?

Нет, даже в таком случае оформить кредит или получить любую другую финансовую услугу вы не сможете.

Копия паспорта по российским законам не является документом, который удостоверяет личность. Этой цели может служить только оригинал. На ксерокопии может быть изображен ваш старый паспорт, который уже недействителен. Ксерокопию можно достаточно легко подделать, подставив нужную фотографию к чужим паспортным данным и т.д.

Закон однозначно запрещает сотрудникам банков или микрофинансовых компаний принимать копию паспорта при оформлении кредита или займа. Причем это не абы какой закон, а серьезный “антитеррористический” документ — “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

К чему приведет попытка оформления кредита по копии паспорта

Часто происходят случаи, когда доверчивые граждане попадаются на удочку жуликов. Подобных историй обмана клиентов на просторах Интернета немало, можно почитать на форумах. Мифы это или нет? Как клиенту не оказаться в долговой яме?

Давайте разберемся. Как мошеннику можно по копии паспорта оформить кредит? Он подает в отделение банка заявку на выдачу экспресс-займа:

  • преступник под видом клиента заходит в отделение банка с копией паспорта другого человека, с которым у него имеется некоторое сходство;
  • кроме ксерокопии, у заявителя больше ничего нет. Дескать, он «меняет паспорт», и подлинник в данный момент «находится в паспортном столе»;
  • обратившись к менеджеру, клиент (мошенник) спокойно представляется, сообщая цель визита. Менеджер просит предоставить документы.

Клиент: «Прошу прощения, у меня в настоящее время только ксерокопия паспорта, так как подлинник в паспортном столе. Можно по копии паспорта оформить кредит?»

Менеджер: «Простите, принять заявление не могу. Без оригинала документа, удостоверяющего личность, заявки на кредиты банком не рассматриваются».

Почему менеджер не принимает заявление:

  • после замены паспорта у гражданина будет документ с другими сведениями;
  • когда паспорт поменяется, предыдущие данные станут недействительными;
  • ни один банк не выдаст заем на основании документа, который является недействительным;
  • подобный способ жульничества банковским работникам известен, когда мошенники пытаются оформить кредит по копии паспорта. Можно привести таких случаев довольно много.

Служащих банков специально обучают методам распознавания преступников, которые интересуются, можно ли получить ссуду. Один из главных пунктов в работе менеджеров: не принимать заявки без предоставления подлинника документа, который удостоверяет личность гражданина.

В каких случаях все же возможно оформление кредита по копии паспорта

Можно оформить ссуду с помощью паспорта другого человека, выдав себя за него. Такая мошенническая схема популярна в преступной среде. Как это делается? Допустим, человек теряет документ, удостоверяющий личность и не сразу заявляет об этом в полицию. Люди не всегда выглядят так, как на паспорте. Если некая схожесть есть, злоумышленникам этого достаточно. Изменить прическу или макияж легко. Но нужно быть готовыми к вопросам, задаваемым банковскими работниками. Менеджеры могут поинтересоваться адресом проживания, составом семьи или местом работы.

Жулики с опытом легко выкрутятся. Подобный метод часто ими применяется, например, при получении займа по упрощенной программе. Но и в этом случае для оформления кредита используется подлинный документ, а не копия паспорта. Упрощенная схема обычно не требует предоставления других документов. Правда, в некоторых случаях могут запросить справку о доходах, водительское удостоверение или копию трудовой книжки. Тогда получение ссуды будет для мошенников проблематичным.

Имея на руках ксерокопию чужого паспорта, можно оформить кредит по копии паспорта и самому сотруднику банка. Ведь именно менеджер оформляет заявки на предоставление займа в банке.

В автосалонах или торговых точках выдача товарных ссуд упрощена, этим и пользуются недобросовестные банковские работники. Таким способом можно по копии паспорта оформить кредит в виде экспресс-займа или с использованием карты моментальной выдачи.

Где нечистые на руку менеджеры могут получить копии паспортов для подобных махинаций? Банковские работники приобретают эти документы в Интернете или у преступников, с которыми работают в одной команде.

Кредитная история клиента легко проверяется. Провернув дело, менеджер старается через некоторое время уволиться по собственному желанию, если у него получилось оформить кредит по копии чужого паспорта. На счете банкира будет лежать значительная сумма. Чтобы на мошенника не падало подозрение, мошенник не один месяц оплачивает кредит вместо заемщика.

Через несколько месяцев, когда заемщик перестает вносить платежи, банки начинают должника разыскивать. Если виновник не успеет скрыться, мошенника находят. Но это не значит, что проблема с клиентом решена.

Можно ли преступнику по одной копии паспорта оформить кредит? Так просто это не получится. Понадобятся другие бумаги, кроме документа для удостоверения личности. А также человек, данные которого используются, может оказаться клиентом этого самого банка.

Если менеджер свяжется с ним по телефону, который находится в банке, то мошенника ждет незавидная участь. Придется жулику объясняться с полицейскими, почему у него нет оригинала паспорта.

Как раскрываются мошеннические действия при оформлении кредита по копии паспорта

Не всегда можно оформить ссуду чужому человеку, одной ксерокопии удостоверяющего личность документа для этого будет недостаточно.

Мошенникам можно помешать оформить кредит по копии паспорта, когда происходит попытка сделать это незаконным способом. В этом деле помогут:

  • Личная подпись владельца паспорта. Опытные мошенники без труда подделывают подпись хозяина документа, удостоверяющего личность. Специально проведенная графологическая экспертиза поможет выявить подделку. Эта процедура подтвердит, что преступникам удалось оформить кредит по копии чужого паспорта. Владелец этого документа будет оправдан.
  • Фотография хозяина паспорта, которая находится в банке. Банковские служащие фотографируют заемщиков во время заключения сделки. Это позволит исключить мошенничество, когда преступник обращается за займом. Сразу будет видно, что это другой человек. Особенно если клиент имеет счет в банке. По фото несложно разыскать преступника, который оформил заем, подкупив банковских служащих.
  • Видеонаблюдение в банке. У финансовой организации есть камеры, при помощи которых можно определить внешность заемщика, когда он будет подписывать документы. Используя видеонаблюдение, можно найти злоумышленника.

Данные методы, подтверждающие факт мошенничества, не спасают от документального подтверждения получения гражданином ссуды. Если нечестные банковские служащие сумели по копии паспорта оформить кредит на ничего не подозревающего человека, менеджеры не будут ему звонить и напоминать об имеющейся задолженности (мошенникам на руку, что пострадавшему будут начисляться пенни и штрафы). В результате хозяин паспорта попадает в довольно неприятную ситуацию, оказавшись в долговой яме. Самостоятельно решить этот вопрос нелегко.

В век высоких технологий ничто не сможет защитить людей от мошенников. По ксерокопии паспорта оформить кредит сегодня вполне возможно.

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством. Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора. Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.

Если сотрудники банка допустили ситуацию, что посторонний гражданин получил ссуду, то к ответственности привлекаются следующие работники:

  • кассир. Деньги заемщику должны выдаваться на основании предоставления оригинала паспорта;
  • сотрудники отдела безопасности банка. Разве можно только по копии паспорта оформить кредит? Перед тем как выдается кредит, служба безопасности проверяет заемщика на мошенничество. Нужно удостовериться, что паспорт принадлежит человеку, который предъявляет документ. Работники банка созваниваются с работодателем, родными и другими контактными лицами;
  • руководитель банка (директор) тоже несет ответственность, так как своей подписью подтверждает законность операции;
  • кредитный специалист, который заверяет клиента, что по копии паспорта можно оформить кредит. Он несет основную ответственность.

Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки. Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут. Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.

Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта незаконным путем?

В теории это, конечно, возможно. Есть минимум две схемы мошенничества с оформлением кредита на чужой паспорт:

  • Сговор с сотрудниками банка или МФО — если оформляется кредит в банке, то в сговоре должно участвовать сразу несколько сотрудников. Это как минимум сотрудник, который оформляет кредит, выдающий деньги кассир и кто-то из службы безопасности.
  • Злоупотребление специалиста — оформляя кредит, сотрудник банка может указать чуть большую сумму, чем просит клиент. Клиент получает то, что он просил, а разницу специалист кладет в свой карман.

Оба способа мошенничества слишком опасны для преступников разоблачением. Вычислить участников сговора будет достаточно легко службе безопасности того же банка, где все они работают. А специалист, который занимается махинациями с суммой кредита, может быть разоблачен самим же клиентом, когда тот увидит кредитный договор.

Любой из вариантов мошенничества подразумевает участие в схеме сотрудников банка. А наказанием после разоблачения будет не только увольнение, но и уголовное преследование. Поэтому риск того, что на копию вашего паспорта кто-то оформит кредит, крайне невелик.

 

Почему организации выдают кредит по копии паспорта

 На этот вопрос юристы дают однозначный ответ: из-за своей недобросовестности. Дело в том, что обычная копия паспорта не имеет юридической силы, более того, ее вообще могут не признать документом. При этом организация, махнувшая рукой на правила выдачи займа, несет полную ответственность за проведенную сделку. Для самого владельца паспорта незаконное соглашение о выдаче кредита не влечет юридических последствий.
Эксперты подтверждают: законопослушная компания перед тем, как выдать человеку финансовые средства, обязательно потребует предъявить оригинал паспорта. И показать его должно не постороннее лицо, а сам владелец.
Если вы сомневаетесь в добросовестности компании, то ее репутацию можно проверить по реестру МФО, который публикует сайт Центробанка. Все структуры, работающие в России по закону, имеют соответствующие лицензии. Если компания не числится на ресурсе ЦБ, ее нет в «Справочнике участников финансового рынка», то доверять ей не стоит. Скорее всего, она не будет следовать правилам оформления займа.
Как отмечают юристы, работающая в рамках закона компания ни за что не выдаст кредит по копии паспорта, потому что слишком высока вероятность подделки. Как следствие – финансовая структура не вернет свои деньги, более того – попадет под пристальное внимание правоохранительных органов и испортит свою репутацию.
Кроме требования оригинальных документов, компании проводят скоринговые проверки, а также индентификацию сразу в несколько этапов: здесь могут быть задействованы проверки через банк-партнер, верификация данных СНИЛС, фото- или видеоидентификация. Возможны варианты, при которых структура запрашивает дополнительные документы, которые позволят ей принять решение о выдаче денег.
К сожалению, в России встречаются финансовые институты, готовые предоставить займ на каких угодно условиях. Чаще всего они стремятся к быстрому наращиванию базы клиентов и легкой прибыли, поэтому с легкостью обходятся только копией паспорта, не разбираясь, кому документ на самом деле принадлежит.

Мошеннические схемы

Вероятность оформления кредита на ваше имя велика, если мошенник располагает достаточной информацией о вас. Важно понимать, что не все специалисты относятся ответственно к своей работе, а банков и МФО довольно много. Мошенники не зря считаются элитой преступного мира, так как их оружие – сообразительность и смекалка.

Фотография в паспорте

Выдача суммы маловероятна, так как сотрудники банка проверяют данные по своим базам. Более того, для выдачи средств недостаточно одного лишь паспорта. Мошенники должны собрать целый пакет документов на ваше имя.

Во время посещения банка вас фиксирует видеокамера. Редкий аферист будет рисковать, так как за совершение этого преступления предусмотрена уголовная ответственность. После того, как у вас начнут требовать уплату долга, вы узнаете, когда он был взят. Работники банка просмотрят записи с камер видеонаблюдения за тот срок, удостоверятся в невиновности, передадут дело в полицию. По записям хорошо видно лицо мошенника, поэтому он не станет рисковать зря. А подозрительный человек, кутающийся в шарф и закрывающийся капюшоном во время получения кредита, еще на этапе выдачи вызовет немало подозрений.

Выдача суммы в банке по копии паспорта, где в «Photoshop» была заменена фотография, маловероятна. Такая бумага не имеет юридической ценности, а банки, располагая информацией о возможных рисках, примут отрицательное решение.

Такой способ будет актуален лишь при получении займа в МФО, но в данном случае не требуется замена фотографии. Если аферист располагает информацией о номере и коде CVV вашей карты (без чего получить займ по копии паспорта проблематично), то ему достаточно лишь данных без фотографии..

Сотрудники банка

А вот здесь вероятность совершения преступления намного выше. Важно понимать, что оформить кредит по поддельному паспорту может только человек, который одобрял заявку, а именно менеджер. Он понимает, что нарушает закон, так как выдавать деньги на таких основаниях запрещено.

Здесь имеет место сговор с мошенником. Работник банка и сам может оказаться аферистом. Украв документ или купив данные через интернет (для этого достаточно лишь располагать информацией об известных «теневых» браузерах), он может оформить кредит не на свое имя, причем часто такая афера имеет масштабный характер.

После того, как был взят кредит по поддельному паспорту, платежи вносят за заемщика, тем самым улучшая кредитную историю и получая возможность брать все большие суммы. Затем он увольняется из банка, продолжает некоторое время выплачивать часть долга. Но со временем выплаты прекращаются, руководство обращает внимание на эти дела.

Проводится расследование, в результате чего преступника находят правоохранительные органы. Но стоит отметить, что в случае грамотной аферы найти виноватого довольно сложно.

Если главный преступник – не сотрудник банка, то он поделится долей со своими союзниками. В первую очередь это кредитный специалист, но потребовать сумму может как кассир, так и сотрудник службы безопасности.

При оформлении заявки менеджер может дать свое одобрение, а также получить сумму в МФО. Сотрудник некоторое время даже вносит туда платежи, чтобы вы, когда позвонит сотрудник микрофинансовой компании с требованием вернуть долг, не смогли провести параллель с банком.

Методы реально работают, но это не единственные схемы мошенников. Все они классифицируются по статье 159 части 1 УК РФ.

Если вы стали жертвой мошенников

Такая ситуация может возникнуть у каждого, поэтому стоит быть готовым к ней. Многие люди совершают ошибку: под давлением работников МФО, коллекторских фирм (если им было передано дело) они отдают всю сумму. Это неверный шаг. Тем самым вы подтвердите, что деньги были взяты вами, а ситуация может повториться.

В первую очередь необходимо уяснить для себя, что сумму вы не брали, поэтому отдавать ничего не нужно. Если преступники смогли взять кредит по ксерокопии паспорта, обратитесь за помощью.

Помощь полиции

Это актуально в том случае, если вы потеряли документ. Если имел место кредит по ксерокопии, уведомьте их об этом. Правоохранители занесут данные в свою базу.

Зачем это нужно? После занесения у мошенников не получится оформить на вас кредит, даже если будут иметь документ на руках. Перед тем, как выдать деньги, микрофинансовые компании проверяют базу ФМС.

Поиск кредиторов

Следующий шаг – поиск организаций, где аферисты смогли взять кредит по ксерокопии паспорта. По документу можно посмотреть кредитную историю. Там вы и узнаете список компаний.

Лучше всего обратиться в офисы МФО лично, если таковые имеются в городе. В противном случае позвоните и расскажите о пропаже. Отмалчиваться – не лучший выход в этой ситуации.

Вы не являетесь единственным пострадавшим. Напишите жалобу, запросите записи с камер видеонаблюдения.

Ожидание решения

Здесь есть несколько вариантов: надежда на полицию и суд. Правоохранительные органы могут заняться вашим делом и поймать мошенника, но не стоит возлагать на это большие надежды. Дела по интернет-мошенничеству разбираются неохотно, так как доказательная база слабая.

МФО будут требовать возврат средств до суда или же обращаться в него. Закон на вашей стороне, на суде можно оперировать простыми фактами.

Что сделать, если ничего не помогло

МКК не оформляют договор с вами лично. Его отправляют на электронную почту, вы даете согласие, но не ставите подпись (это возможно лишь при посещении офиса, но такие случаи редки). Следовательно, договор не имеет юридической силы. Ваши данные мог взять кто угодно (недобросовестный работодатель, которому предоставлялась копия, другая МФО, реально оказавшаяся мошеннической). Доказать, что это сделали именно вы, просто невозможно. Выиграть суд реально, о чем говорят многочисленные отзывы.

Отсюда следует вывод: МКК, зная это, редко обращаются в суд. Далеко не у всех есть в штате юристы, к тому же судебные издержки стоят денег. Чтобы обратиться в суд, им потребуется потратить практически столько же средств, сколько вы должны, а шанс выигрыша минимален, ведь взять кредит по копии паспорта мог кто угодно.

По этой причине микрофинансовые организации отдают дело коллекторам, особенно, если речь идет о небольших суммах. Такие фирмы тем более не подают в суд, так как коллекторы возвращают долги за счет сильного психологического давления. В ход идут угрозы и шантаж, что противоречит закону (именно поэтому они и звонят с разных номеров). Действуя незаконными методами, они не будут рисковать.

Если пояснения о мошеннических действиях не были адекватно восприняты, то лучший выход – сменить сим-карту и забыть о существовании коллекторов, к тому же срок исковой давности истекает через 3 года.

Наказание за преступление

Самая большая ошибка – это выплатить долг, взятый мошенником. Поэтому ответ, можно ли взять кредит по копии паспорта, хоть и будет утвердительным, но за преступление предусмотрено реальное наказание.

Для ясного понимания картины преступления по ст. 159, ч. 1 УК РФ.

Смотрите на эту же тему: Все займы в Казани, быстрые займы онлайн на карту без процентов и отказа

Наказание за совершение преступления ст. 159, ч.1 УК РФ

Количество преступниковШтрафУсловный срокЛишение свободы
Один мошенник120 тысяч рублей1 год2 года
Группа лиц300 тысяч рублей2 года4 года
Должностное лицо500 тысяч рублей5 лет6 лет

Наказание зависит от того, при каких обстоятельствах и в каком объеме было совершено преступление.

Меры предосторожности

Помните, что теневой бизнес и различные аферы с каждым годом становятся популярнее, особенно с развитием и популяризацией интернета. Неверно думать, что мошенники не смогут получить кредит по копии чужого паспорта, так как существуют целые организации, стремящиеся нажиться за ваш счет. Простые меры предосторожности обезопасят вас:

  1. Возьмите за правило раз в 2 недели проверять кредитную историю.
  2. Копию паспорта и иных документов нельзя хранить на Google-диске. Если без этого не обойтись, следите за настройками приватности. Это же правило касается сомнительных сайтов. Опасения, связанные с тем, можно ли оформить кредит по ксерокопии, часто возникают после такой неосторожности.
  3. После потери документа обращайтесь в полицию. Работники зафиксируют его серию и номер в базу данных, которую проверяет каждая МФО перед выдачей денег.

Отдельно стоит отметить передачу документов в социальной сети. Аферисты могут перехватить их и взять кредит по копии паспорта. Она не обеспечит полную конфиденциальность, поэтому лучше ей не пользоваться для таких нужд. Если ситуация требует этого, заархивируйте фотографии паспорта и написанные данные. После получения удалите сообщение, информация не должна остаться во вкладке «Документы».

Это же касается и передачи документов через электронную почту. Сразу же удаляйте сообщения после отправки. Воспользуйтесь почтой от Google «10 минут». Там все письма удаляются полностью из системы.

Также хороший выход – воспользоваться Telegram, а именно вкладкой «Секретный чат». Помните, что в этом мессенджере можно воспользоваться функцией самоуничтожения (просто поставьте таймер).

Как защитить себя от мошенников

Чтобы посторонний человек не воспользовался копией вашего паспорта, необходимо следовать ряду простых правил. В первую очередь, следите за тем, кому и на каких условиях вы передаете копию документа или оригинал. Человек или компания вызывает подозрения? Сразу же отказывайте им.
Выкладка копии паспорта в интернет – это большая ошибка. Кроме того, по возможности не стоит пересылать их онлайн и заливать в файлообменники. Нелишне напомнить и о запрете на размещении своих данных в соцсетях, сообществах и группах. К сожалению, такие случаи встречаются.
Далее – если организация просит вас предоставить копию паспорта (к примеру, при трудоустройстве), обязательно проверьте ее легальность и законопослушность. Если вы потеряли документ или он был украден, сразу же сообщите об этом в полицию или миграционную службу. При своевременно написанном заявлении можно уберечь себя от негативных последствий: документ будет признан недействительным, а мошенники не смогут воспользоваться им в полной мере.
Также необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Благодаря своей бдительности можно вовремя обнаружить займ, который был оформлен без вашего ведома.
Если вы выявили факт мошенничества с использованием ваших паспортных данных, то сразу же обращайтесь с заявлением в полицию. Кроме того, необходимо сообщить в финансовую организацию, которая выдала кредит, чтобы они смогли оперативно разобраться в ситуации. Если выяснится, что ссуда была оформлена третьим лицом, то пострадавший может рассчитывать на возмещение морального вреда. После этого сама финансовая организация и Бюро кредитных историй обязаны убрать сведения о займе и восстановить репутацию человека. Задача правоохранительных органов – найти мошенника, который может понести административную или уголовную ответственность.

Как не стать жертвой мошенников

Оформление кредита на ваше имя — не единственное, чего нужно опасаться, поэтому стоит всегда придерживаться нескольких ключевых правил безопасности при обращении со своим паспортом.

Во-первых, всегда нужно внимательно следить за тем, кому и для чего вы даете оригинал паспорта или оставляете его копию. Если можно без этого обойтись — лучше обойтись.

Во-вторых, старайтесь, чтобы скан вашего паспорта не попадал в интернет. Если копию документа нужно кому-то отправить, получатель должен быть человеком проверенным, а файл с копией паспорта защищен. Нельзя заливать скан паспорта в открытые альбомы в социальных сетях, на какие-то форумы или файлообменники. Только защищенные каналы связи.

В-третьих, при утере паспорта как можно быстрее заявите об этом в полицию или миграционные органы. Чем скорее документ будет признан недействительным, тем меньше вероятность, что им кто-то воспользуется в своих криминальных целях.

Наконец, возьмите за правило периодически проверять свою кредитную историю. С 2019 года это бесплатная услуга, которой можно воспользоваться дважды в течение года (можно и чаще, но за деньги). Один раз можно бесплатно получить кредитную историю онлайн через “Госуслуги”. Один раз — заказать бумажную выписку из бюро кредитных историй.

Если все же выяснилось, что на ваше имя кто-то оформил кредит, сразу же обращайтесь в полицию. Также имеет смысл обратиться и в банк, в котором кредит был выдан. Если подтвердится, что займ на ваше имя был оформлен без вашего ведома, вы имеете право требовать компенсацию морального вреда у банка, а также исправления испорченной кредитной истории.

Все бумаги должны поставляться в подлиннике

Только после того, как сотрудник банка убедится, что они не подделаны, то он снимет их копию и своей подписью удостоверит подлинность. Часто мошенники предлагают купить 2-НДФЛ, больше информации о том, чем это грозит, вы получите здесь.

Паспорт является важнейшим документом, удостовреяющим личность. Явиться с копией недопустимо. Такому заемщику не будет выдан ни один заем, более того – от него даже не примут заявку на предварительное одобрение.

Если ксерокопия заверена нотариусом

Но что делать, если оригинал потерян? Можно ли предоставить копию, заверенную нотариусом? Даже если таковая оказалась под рукой, то получить по ней заемные средства не получится.

Подпись нотариуса удостворяет лишь, что копия является верной. Но она не является удостоверяющим личность документом. Так что даже по заверенному документу займ получить не удастся.

Источники

  • http://yuristlab.ru/mozhno-li-vzjat-kredit-po-kserokopii-pasporta/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/mogut-li-oformit-kredit-po-kserokopii-pasporta-5c879900c650eb00b32810de
  • https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kredit-po-kopii-pasporta/
  • https://fishki.net/3216256-mogut-li-moshenniki-poluchity-kredit-po-kopii-vashego-pasporta.html
  • https://Bizneslab.com/zaym-po-kopii-pasporta/
  • https://kreditorpro.ru/vozmozhno-li-vzyat-kredit-po-kserokopii-pasporta/

[свернуть]