Требования к заемщику в Райффайзенбанке при оформлении кредита в 2020 году

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет достаточно большое количество требований к физическим лицам, намеревающимся взять потребительский кредит:

  • Необходимо наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
  • Возраст заемщик должен достигать 23 лет на момент оформления кредита и не превышать 60 лет на момент его окончательного погашения.
  • Обязательно наличие постоянного места работы со стажем не менее 2-х месяцев.
  • Требуется номер стационарного рабочего телефона.
  • Необходимо присутствие штампа постоянной прописки на территории России.
  • Обязательно отсутствие непогашенной судимости.
  • Заемщик должен дать согласие на обработку банком его персональных данных.

Еще один важный нюанс – место работы потенциального заемщика. Так, потребительский кредит не имеют право получать индивидуальные предприниматели, адвокаты, юристы и нотариусы (если они не входят в адвокатские коллегии) или собственники какого-либо бизнеса. Одним из наиболее важных условий получения займа считается размер обязательного ежемесячного дохода. Самым высоким он является для Москвы (20 000 руб.) и Санкт-Петербурга (15 000 руб.). Для остальных регионов сумма не превышает 9 000 руб.

Основные требования к заемщику

Требования к клиенту вполне стандартны:

  • возраст от 25 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в РФ в регионе присутствия банка;
  • трудоустройство на последнем месте работы продолжительностью не менее 6 месяцев;
  • средний ежемесячный доход в соответствии со справкой 2-НДФЛ 35 тысяч рублей для жителей московского региона;
  • наличие стационарного рабочего и мобильного телефонов.

В качестве дополнительного требования предъявлен запрет на ведение деятельности индивидуального предпринимателя, работу адвокатом, учредившим адвокатским кабинетом. Также кредит может быть не предоставлен собственникам бизнеса.

Потребительский кредит

Для тех, кто оформляет потребительский кредит в Райффайзен, требования к заемщикам будут следующие:

  • Гражданство РФ с постоянной регистрацией и местом работы в регионе присутствия банка;
  • Возраст: от 23 до 67 лет на момент окончания срока действия договора;
  • Стаж и доход: подтверждается документально, стаж не менее полугода, доход в регионах – не ниже 15 тыс. руб., в Москве, Санкт-Петербурге и их областях – не менее 25 тыс. руб.

Кредитная карта

При оформлении кредитки и потребительского кредита требования к заемщикам в Райффайзен практически не отличаются. Основным отличием будет возраст, приемлемый для получения кредитки: от 25 лет до 60 на момент прекращения сроков ее действия. Обычно это 3 года, так как кредитки выпускаются именно на этот срок.

Ознакомьтесь с требованиями, предъявляемыми Райффайзенбанком к клиентам для получения кредитной карты или иного займа

Ипотечное кредитование

При оформлении ипотечного кредита в Райффайзен требования к заемщику совпадают с требованиями к созаемщику. Обычно созаемщиком по ипотеке становится второй супруг/а, так как приобретаемая в браке недвижимость становится общей собственностью. Следовательно, супруги несут одинаковую ответственность перед банком.

Чтобы оформить ипотеку в Райффайзен, необходимо:

  • Быть гражданином РФ с постоянной регистрацией и местом работы в регионе присутствия банка;
  • В возрасте от 21 до 65 лет к моменту выплаты ипотеки;
  • Подтвердить документально стаж (не менее полугода) и доход: минимум для регионов – 15 тыс. руб.. Для Москвы, Санкт-Петербурга, их областей и некоторых других городов – не менее 20 тыс. руб., для созаемщика допустимый минимум 10 тыс. руб.;
  • Дополнительно при ипотеке есть условия по проверку кредитной истории (должна быть хорошей) и наличии действующих займов (не более 2 ипотечных на момент оформления, включая одобряемый).

Общая информация о кредитах в Райффайзенбанке

Банком в текущем году запущены 3 кредитные программы:
  • кредит наличными;
  • кредит для рефинансирования ранее взятых кредитов
  • кредит на автомобиль;
  • ипотека.

Для получения кредита наличными не нужны поручители, залог и указание причин обращения за кредитными деньгами (заем нецелевой – можно использовать для решения бытовых проблем). Кроме этого, нет скрытых комиссий за обналичивание средств и платежей за ведение счета (их нет вообще).

Оформление целевого кредита (рефинансирование) позволяет получить процентную ставку на процент ниже по сравнению с кредитом наличными. Сравнение с условиями кредитования в других банках (длинные кредиты) показывает, что и здесь у банка лучшие условия – ниже процентная ставка. Оформление кредита также более доступное и простое.

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке (ипотека) выдается до 26,0 млн. руб. под  на 30 лет. Условия также одни из лучших на территории России.

Однако, есть у банка и слабые стороны:

  • ссуда доступна только жителям крупных городов — там, где имеются отделения (офисы) банка;
  • высокий возрастной ценз – 23 года.

Кредитные программы Райффайзенбанка

Условия кредита наличными в Райффайзенбанке позиционируют как несколько кредитных линий:

  • на стандартных условиях;
  • для клиентов, получающих заработную плату (зарплатных) через счета банка;
  • сотрудникам организаций-партнеров Райффайзенбанка;
  • для клиентов статуса Premium.

Подробный анализ регламента банка показал, что кредитование для обычных и зарплатных клиентов, а также сотрудников компаний-партнеров проводится на одних и тех же условиях:

  • валюта займа – российские рубли;
  • срок ссуды – 13-60 месяцев;
  • годовая ставка по кредиту при оформлении финансовой страховки в первый год — 11,99%, во второй — 9,99%
  • при отказе от финансовой защиты, процентная ставка составляет 15,99%;
  • минимально допустимая сумма займа – 90,0 тыс. руб.;
  • максимальная сумма ссуды – 2,0 млн. руб.;
  • страхование потребительского займа проводится на весь период действия кредитного договора;
  • за каждый день просрочки очередного платежа начисляется пеня в размере 0,1% на сумму допущенной задолженности.

Для клиентов Premium-класса в приведенные выше условия внесено одно изменение: верхнее ограничение по сумме кредита составляет 5,0 млн. руб.

Займ на рефинансирование выдается на тех же условиях, что и ссуда наличными. Им можно погасить до 5 кредитов:

  • потребительский;
  • ипотеку;
  • для покупки автомобиля;
  • до 4 кредитных карт.
Для справки: до 2020 года были отличия в процентной ставке.

Ссуду на покупку автомобиля можно взять на условиях потребительского займа наличными.

Ипотека выдается:

  • сроком до 30 лет;
  • в сумме до 26,0 млн. руб.;
  • под 9,99% годовых.
 

Достоинства потребительского кредита от Райффайзен банка

Благодаря своим преимуществом перед другими предложениями кредит Райффайзен банка набирает всю большую популярность среди клиентов. Особенный отклик получают следующие особенности потребительского кредита:

  1. Допускается досрочное погашение кредита Райффайзен банка с любого дня после подписания кредитного договора;
  2. Возможность отсрочить первый платеж на два месяца;
  3. Самые простые условия получения кредита до 500 000 руб.;
  4. Получение бесплатной дебетовой карты Райффайзенбанка «MasterCard»;
  5. Допускается подтверждение неофициального дохода специальной формой, разработанной банком;
  6. Страховка по кредиту клиента Райффайзен банка и его регистрация в бесплатной программе финансовой защиты на срок выплаты кредита.

Кроме указанных достоинств, Райффайзен потребительский кредит отличается быстротой оформления и выдачи денег клиенту. А значит, покупка желанной вещи уже не за горами.Решение о выдаче потребительского кредита Райффайзен банк осуществляет всего за 1 час.

Условия потребительского кредита

Райффайзенбанк предлагает потребительский кредит или процедуру рефинансирования при наличии необходимых документов с процентной ставкой 12,9-15,9% в год (при условии участия в программе финансовой защиты). Займ выдается исключительно в российских рублях, при этом сумма не должна превышать 2 000 000 руб., но быть не менее 90 000 руб. Возможно досрочное погашение, минимальная сумма которого равна 10 000 руб.

Стоит знать!
Отдельно следует выделить, что условия выдачи займа без программы финансовой защиты, которая подразумевает страхование жизни и здоровья клиента банка, будут изменены. Процентная ставка в таком случае составит 17,9-20,9% годовых.

Какие документы нужны для оформления кредита в Райффайзенбанке

Пакет документов для получения кредита в Райффайзенбанке служит для подтверждения занятости потенциального заемщика и его дохода. Его предоставление является обязательным условием, поскольку именно на основании данных клиента банк принимает решение о выдаче займа.

Выбранная кредитная программа практически не влияет на пакет документов. Единственное исключение – выдача кредита для владельцев зарплатных карт. В этом случае Райффайзенбанк выдает кредит всего лишь по двум документам. Зарплатному клиенту достаточно иметь при себе паспорт РФ и собственноручно заполненную им анкету. Такая упрощенная процедура связана с тем, что у банка уже имеется подтверждение о размере заработной платы заемщика, а зарплатная карта подтверждает его занятость. По двум документам в Райффайзенбанке также возможно рефинансирование кредита.

Итак, если пользователь желает получить кредит, то ему потребуются следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ со штампом постоянной регистрации в районе присутствия отделения банка;
  2. копия трудовой книжки;
  3. справка 2-НДФЛ с места работы.

Важно помнить, что военнослужащие граждане помимо вышеперечисленных документов обязаны предоставить копию контракта и военного билета.

Так как для определения размера дохода банк имеет право затребовать дополнительные справки, для кредита в Райффайзенбанке заемщику могут потребоваться следующие документы:

  • справка из Пенсионного фонда;
  • договор аренды с указанием размера ежемесячной оплаты (при получении дохода от сдачи жилья в наем);
  • справка с места работы по совместительству (если таковая присутствует).

Таким образом, для получения кредита в Райффайзенбанке заемщику потребуется минимум документов. Банк прикладывает все усилия, чтобы обеспечивать максимально легкий способ кредитования для всех желающих без дополнительных препятствий и длительного сбора документов.

Пакет обязательных документов для кредита в Райффайзенбанке

Выбранная программа кредитования практически никак не влияет на документы, которые требует банк. Если хотите быстро получить ссуду, следует заранее подготовить все справки, выписки.

Заемщику понадобится:

  • действующий гражданский паспорт с отметкой о регистрации в регионе, где находится банк;
    копии страниц трудовой;
  • одна из справок, выданных по форме 2-ндфл, 3-ндфл, декларация для налоговой, справка по банковскому образцу;
  • для проходящих военную службу (для офицеров) в перечень документов для кредита дополнительно входит: копия страниц действующего контракта, трудовой, военного билета, выписка с места прохождения службы определенного образца;

Чтобы получить деньги в Райффайзенбанке, необходимо предоставить полный перечень документов для кредита.

Дополнительные документы

Банк, чтобы определить полный размер постоянных доходов, включает возможные доходы от аренды сдаваемых помещений, работы по совместительству, пенсии. Поэтому, могут потребовать предоставить документы:

• выписка из Пенсионного фонда;
• договор на аренду, где будет написан размер ежемесячной оплаты;
• справка, выданная с места работы по совместительству.

Способы погашения потребительского кредита Райффайзенбанка

Погасить потребительский кредит от Райффайзенбанк клиент может несколькими способами:

Оплатить через собственные банкоматы Райффайзенбанка:

Плюсы погашения кредита через банкоматы:

  • Отсутствует комиссия;
  • Деньги моментально зачисляют в счет кредита;

Для погашения кредита данным способом требуется карта Райффайзенбанка.

В отделении Райффайзенбанка:

Плюсы данного способа:

  • Уверенность клиента в безошибочном переводе денег на нужный счет;
  • Возможность получить всю информацию по кредитам;
  • Деньги моментально попадают на счет;
  • Возможность получить консультацию от специалиста банка.

Минусы погашения потребительского кредита Райффайзен банка через отделение:

  • Требуется пластиковая карта Райффайзен банка;
  • При оплате суммы выше 10 000 руб. будет установлена комиссия в 100 руб.;
  • Для осуществления всех банковских действий, в том числе и погашение потребительского кредита Райффайзен банка, требует отстаивания в очередь;
  • Клиенту требуется соблюдать режим работы филиала банка.

Погашение кредита с помощью карты другого банка

Основные плюсы:

  • Быстрота зачисления;
  • Отсутствует комиссия со стороны Райффайзенбанка;
  • Доступна все обладателям пластиковых картах.

Однако клиенту нужно подготовиться к следующим осложняющим моментам:

  • Требуется заполнение длинных форм с указанием реквизита кредитного счета и данных о клиенте Райффайзен банка;
  • Возможна комиссия со стороны банка, обслуживающего карту;
  • Максимальная сумма единовременного перевода по кредиту – 150 тысяч рублей;
  • Оплата должна осуществляться исключительно в рублях.

Кроме того, при погашении кредита через карты других банков сумма платежа ограничена:

  1. Сумма платежа за день – до 300 тысяч рублей;
  2. Сумма платежа за неделю – до 500 тысяч рублей;
  3. Сумма платежа за месяц – до 600 тысяч рублей.

Заключение

Кредитные программы Райффайзенбанка лояльны для клиента:

  • минимальный пакет документов;
  • процентная ставка одна из самых низких;
  • нет прямых или скрытых комиссионных;
  • не нужны поручители;
  • залог требуется только при ипотеке, но это стандартный план выдачи кредита на приобретение недвижимости;
  • кредит нецелевой – можно использовать на любые цели.
 

Источники

  • https://raiffinfo.ru/credits/kakie-dokumentyi-nuzhnyi-dlya-kredita-v-rayffayzenbanke
  • https://bank-spravok.com/dokumenty-dlya-kredita-v-rajffajzenbank/
  • https://bankclick.ru/info/trebovaniya-k-zaemshchiku-na-kredit-v-rajffajzen.html
  • https://vKreditBe.ru/kredit-nalichnymi-v-rajffajzenbanke/
  • https://ruraiffeisen.ru/kredit/
  • https://best-2ndfls.com/paket-dokumentov-dlya-kredita-v-rajffajzenbanke/

[свернуть]