Тинькофф рефинансирование кредитов других банков: калькулятор, условия и отзывы реальных людей

Рефинансирование потребительского кредита

Чаще всего, для погашения кредита наличными, оформленного в сторонней организации, Тинькофф предлагает клиентам кредитную карту Платинум:

  • максимальный лимит 300 тыс. Правда, получить больше 120 тыс. будет тяжело. Однако для погашения потребительских кредитов этого может быть достаточно;
  • грейс период – 55 дней. Но в такой ситуации льготный период увеличивается до 120 дней;
  • проценты по кредиту – от 15%;
  • проценты по карте – 19,9-34,9%, если не уложиться в льготный период.

Перевод денег первому кредитору выполнят сотрудники Тинькофф банка.

Рефинансирование ипотеки

Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного займа, клиент должен:

  1. заполнить анкету;
  2. получив доступ в Личный кабинет, загрузить сканы требуемых документов.

Пока заявка рассматривается, можно задать менеджеру интересующие вопросы.

Если у клиента несколько кредитов, кроме ипотеки, их можно объединить в один займ. Плюс объединения — ставка будет значительно меньше, чем предлагается при перекредитовании только потребкредитов, минус – получить налоговый вычет не удастся.

Перекредитованию подлежат:

Тип недвижимостиМин. ставка, %Макс. срок, летПредельная сумма, млн. руб.
Квартира в новостройке8,252599
Квартира на вторичном рынке
Строящиеся апартаменты
Готовые апартаменты
Дом или коттедж9,9
Таунхаус

Банк разрешает рефинансировать ипотеку, даже если объектом является недвижимость:

  • недостроенная;
  • приобретенная с использованием маткапитала.

Для рефинансирования ипотеки Тинькофф банк запросит:

  • правоустанавливающие бумаги на ипотечную недвижимость;
  • документ о регистрации недвижимости.
  • отчет оценочной компании;
  • договор, размер текущего долга и прочие бумаги по активному займу.

Отметим, что перечень документов может меняться. Все зависит от типа жилья. Точный список правовых бумаг сообщит персональный менеджер.

Рефинансирование кредитной карты и автокредита

Рефинансирование кредитной карты осуществляется аналогично потребительскому кредиту. При автокредите не предусмотрено его закрытие и переоформление залога. Клиент получает денежные средства от Тинькофф, но автокредит он обязан закрыть самостоятельно.

Калькулятор рефинансирования Тинькофф Банка

Рассчитайте на калькуляторе возможный платеж по программе рефинансирования Тинькофф Банка и размер итоговой переплаты по кредиту. По умолчанию установлена средняя ставка 17.4%, сумма 300 000 ₽ и срок 12 мес. Если рассчитанный ежемесячный платеж окажется меньше вашего платежа по действующему кредиту — отправляйте заявку в банк.

Насколько выгодно?

Предлагаем сравнить условия по рефинансированию кредитов в Тинькофф Банке с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию указана средняя годовая ставка кредитования, поскольку заемщику получить декларируемую банком минимальную ставку достаточно проблематично.

БанкиСр. %СтавкиСумма, ₽СправкиСрок
Россельхозбанк9.15%8.9 – 9.4%30 000 – 3 000 000– Форма банка до 84 мес.
Банк Казани9.4%8.1 – 10.7%50 000 – 1 000 000– 2-НДФЛ до 84 мес.
Хоум Кредит Банк9.9%от 9.9%10 000 – 1 000 000– Без справок до 60 мес.
Металлинвестбанк10%7.8 – 12.2%50 000 – 3 000 000– 2-НДФЛ до 84 мес.
Московский Индустриальный Банк10.15%7.5 – 12.8%50 000 – 2 000 000– Форма банка до 84 мес.
ВТБ10.35%7.5 – 13.2%50 000 – 5 000 000Без справокдо 84 мес.
Сургутнефтегазбанк10.65%9.9 – 11.4%до 1 100 000– Форма банка до 84 мес.
Уралсиб10.7%6.9 – 14.49%35 000 – 2 000 000Без справокдо 84 мес.
Солид Банк10.7%9.9 – 11.5%35 000 – 3 000 0002-НДФЛдо 60 мес.
Тинькофф Банк 17.4%9.9 – 24.9%100 000 – 2 000 000Без справок

* При подписании кредитного договора в Тинькофф Банке обращайте внимание на полную стоимость кредита (ПСК), она размещается в правом верхнем углу первой страницы. На практике менеджеры банка постараются включить в тело кредита еще сумму страховки и другие доп. платежи — итоговая ставка может увеличится в два раза и более от указанных значений.

Рефинансирование простыми словами

Немногие слышали о таком кредите. Рефинансирование — перекредитование. То есть, заемщик не освобождается от оплаты займов. Просто он объединяет их в один кредит, и оплачивает его на более выгодных условиях.

С помощью рефинансирования можно получить следующие выгоды:

  • более низкую процентную ставку по кредиту;
  • лояльные сроки кредитования;
  • лишние наличные для личных целей.

Эта кредитная программа позволяет снизит долговую нагрузку на семейный бюджет.

Когда выгодно рефинансирование

В разных жизненных ситуациях обстоятельства могут сложиться так, что заемщик больше не может в полном размере оплачивать кредитные обязательства. Он не хочет портить кредитную историю, ввязываться в судебные разбирательства по поводу признания себя банкротом. Ведь это обеспечит попадание в черный список банковских учреждений. В будущем они откажут в выдаче кредита такому заемщику.

Чтобы обезопасить себя от негативных последствий в результате неоплаты кредита, нужно оформить рефинансирование.

Так когда же стоит задуматься о том, чтобы перекредитоваться? Во-первых, рефинансирование будет выгодно в том случае, если ставку по кредиту начисляют дифференцированным способом. Другими словами, процент насчитывают на остаток задолженности по кредиту. К концу срока кредитования ежемесячный платеж будет уменьшен.

Во-вторых, действующий кредит нужно оплачивать еще 6 месяцев. Если срок действия кредита меньше, лучше выплатить его без рефинансирования. В-третьих, если у заемщика ипотека, а он хочет вывести объект из залога. В этом случае банк выделяет ему средства для погашения ипотечного кредита.

Преимущества рефинансирования в банке «Тинькофф»

Их несколько. Рефинансировать можно кредиты, открытые в любых банках. Не нужно привлекать поручителей или подтверждать свою платежеспособность справкой с места работы. Достаточно указать достоверную информацию в анкете заемщика. Ее проверяет служба безопасности банка.

Решение по рефинансированию принимают в течение одного дня. Для оформления документов клиенту не нужно приходить в банк. Все процедуры выполняют дистанционно. А наличные перечисляют на пластиковую карту, которую доставляет курьер.

Недостатки рефинансирования

Если заемщика обременяют слишком значительные финансовые обязательства перед другими банками, недостатки программы перекредитования будут несущественными. При оформлении кредита потребуется оплачивать комиссии и сборы. Это дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

Чтобы рефинансировать займы, потребуются разрешения банков-кредиторов. Не все из них готовы пойти на уступки. Объединить в один кредитный договор можно несколько действующих займов.

Самое главное, рефинансировать займы на мелкие суммы невыгодно. В результате заемщик значительно переплачивает. Связано это с тем, что увеличивается срок кредитования и изменяется процентная ставка.

Какие кредиты подлежать рефинансированию в банке «Тинькофф»

Объединить в один кредит можно следующие займы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотеку;
  • залоговые кредиты;
  • задолженности по пластиковым кредитным картам;
  • ссуды, оформленные в МФО.

По всем кредитам, которые заемщик хочет рефинансировать, должна быть информация в Бюро Кредитных Историй. После выдачи займа банк «Тинькофф» проверяет, погашены ли кредиты (на которые и выдавалась ссуда). Если нет, к заемщику применят штрафные санкции. Также он может попасть в черный список банковских учреждений.

Плюсы и минусы

Услуга рефинансирование кредита в Тинькофф банке имеет массу положительных свойств, которые открываются пользователям при внимательном отношении к правилам использования такой возможности:

  • Уменьшая общая переплата банку. Дело в том, что новый кредит, в основном, выдается под меньшую процентную ставку, поэтому исключается переплата. А это непосредственная экономия денежных средств.
  • Уменьшаются ежемесячные платежи. Достигается такой результат за счет увеличения времени кредитования, поэтому исключаются какие-то особые финансовые траты. Как показывает практика, ежемесячный платеж уменьшается примерно на 500-1500 руб в зависимости от размера первоначальной задолженности.
  • Физическому лицу можно объединить несколько кредитов в один, поскольку это упростит процедуру погашения и исключит потребность в переплате процентов. Да и к тому же исключается вероятность появления просрочек, если стабильно платить один кредит.
  • Ипотечные кредиты выдаются под минимальный процент, поэтому клиент может рассчитывать на экономические преимущества при использовании.

Но не обойтись без недостатков, которые скрывает под собой рефинансирование кредита в Тинькофф банке:

  • Нужно потратить много времени на оформление и последующую выплату кредитов. Новый займ для рефинансирования — это дополнительное время для погашения, что и создает некоторые неудобства экономического плана.
  • Нужно запрашивать в банке разрешение на досрочное погашение оформленного ранее займа.
  • Есть возможность объединить не больше 5 кредитов, что не всегда достаточно для людей, которые имеют большие финансовые задолженности перед банком.
  • Дополнительные расходы, если речь идет о рефинансировании ипотечного кредита. Дело в том, что речь идет о большой сумме, поэтому есть потребность в том, чтобы провести экспертную оценку, подготовить все соответствующие документы и только после этого приступать к оформлению нового кредита.

Основные недостатки в большинстве случаев растворяются, если внимательно отнестись к нюансам рефинансирования и внимательно проработать их. К тому же консультация уполномоченного кредитного эксперта позволяет избежать дополнительных трудностей. Отзывы реальных людей, относительно услуги, в основном положительные.

Пример с подсчетами

Для точного понимания особенностей рефинансирования важно ознакомиться с примером подсчетов.

Если у клиента есть кредит в каком-то российском банке на сумму 100 тыс. руб., а процентная ставка составляет 40% за год кредитования, то за 12 месяцев придется переплатить 23966 руб., если клиент каждый месяц кладет на счет не менее 10248 руб.

Если же оформить рефинансирование, то клиенту предоставляются более выгодные условия. В Тинькофф Банке, имеется услуга «Перевод баланса», которая позволяет не оплачивать взятую задолженность на протяжение льготного периода. Например, если человеку банк установил процентную годовую сумму в 25,4%, то первые 3 месяца по кредиту нужно будет платить 5000 руб., а затем по 10542 руб.

В случае отсутствия задержек платежей предоставляется возможность сэкономить более 12 тыс. руб., что считается важным финансовым преимуществом.

Если изначальная сумма кредитования была намного большей, то и выгода будет большей. Но важно учитывать рекомендации специалистов в плане процентной ставки дополнительного кредитования в рамках рефинансирования.

Условия пользования услугой

Если рассматривать рефинансирование потребительского займа в Тинькофф, то важно ознакомиться с условиями пользования услугой, чтобы в последующем не столкнуться с финансовыми сложностями:

  • Максимальный лимит нового кредита — 300 тыс. руб. Но, как показывает практика, будет не так просто получить и 120 тыс., т. е. действуют установленные ограничения.
  • Грейс период составляет 55 дней, но в случае рефинансирования он может увеличиться до 120 дней.
  • Проценты по кредиту составляют от 15%.

Действующие ограничения

Для разумного использования кредита есть потребность в учете установленных ограничений, присутствующих в сфере рефинансирования:

  • Возраст заемщика должен быть от 20 до 65 лет.
  • Минимальный срок кредитования 90 дней, а максимальный — 5 лет.
  • Должны отсутствовать любые просрочки по ранее взятым кредитам.
  • Важно иметь справку о доходах и подтверждение из места трудоустройства о стабильном финансовом окладе.
  • За последние 5 лет минимальный стаж заемщика должен составлять не менее 12 месяцев.

Требования могут изменяться в зависимости от текущей деятельности банка и законодательных изменений. Поэтому важно индивидуально проконсультироваться с уполномоченными специалистами в данном вопросе.

Необходимые документы

Оформление рефинансирования требует сбора установленных документов, которые и выступают в качестве гаранта в осуществлении финансовых манипуляций:

  • Паспорт гражданина страны.
  • Справка о доходах. Документ относится к необязательным, но без него шансы получить новый займ — минимальны.
  • Другая документация о наличии неисполненного кредитного обязательства в другом банке.
  • Копия трудовой книжки, где представлены все необходимые данные о местах трудоустройства.

На что претендуют владельцы кредиток?

Первое, о чем нужно задуматься при рефинансировании кредитной карты – параметры будущего займа в другом банке. При выборе нового кредитора обратите внимание на процентную ставку, которую он предлагает, сроки выплаты, сумму и возможность получить деньги сверх задолженности по кредитке. Если вам тяжело выплачивать долг по кредитной карточке Тинькофф, не ждите, пока ситуация усугубиться. Оцените предложения других банков и подайте заявки на рефинансирование.

Как правило, финансовые организации стремятся переманить к себе клиентов. Поэтому условия перекредитования зачастую выгоднее старого займа:

  • пониженная процентная ставка по сравнению со среднерыночной;
  • более долгий период выплаты;
  • объединение нескольких кредитов в один.

Рефинансирование – это новый заем на погашение действующих обязательств перед банками. Целью перекредитования является облегчение выплаты долга по кредитной карте, ипотеке, автокредиту, потребительской ссуде. Если говорить о Тинькофф Банке, проценты по кредитке очень высоки, поэтому большинство предложений будут выгодны для заемщика.

Важно! В первую очередь обратите внимание на банк, в котором открыта зарплатная карта – оформить заем будет проще, а процентная ставка здесь ниже.

Получить информацию о правилах рефинансирования можно на сайтах кредитных организаций и предварительно сравнить их условия. Чтобы подать заявку, не обязательно лично посещать отделение банка. Многие финансовые организации рассматривают анкеты, поступившие в электронном виде.

Заявление на получение кредита обычно рассматривается в течение 1-6 дней. Если решение банка положительное, следует подойти в выбранный офис, подписать документы и получить денежные средства. Кредит является целевым, поэтому сразу же после выдачи займа следует сделать перечисление на погашение кредитки Тинькофф. Выплата кредита на рефинансирование производится согласно графику платежей.

Какие документы нужны, чтобы рефинансировать в другом банке кредитную карту Тинькофф? Стандартно банки просят предоставить паспорт, анкету-заявление, справку о доходе и копию трудовой книжки. Обязательно закажите справку о кредитке, в которой указывается остаток долга и начисленные проценты, текущая ставка, наличие просроченной задолженности и качество погашения. После закрытия кредитной карточки следует предоставить в банк платежное поручение или справку из Тинькофф, что долг погашен.

В какие банки обращаться?

Практически все банки предлагают программу рефинансирования займов и кредитных карт. Предпочтение следует отдать крупным кредитным организациям. Рефинансировать кредитку Тинькофф можно в Сбербанке, ВТБ, Почта Банке, Хоум Кредит, Альфа Банке, Россельхозбанке и других. Основное преимущество рефинансирования – понижение ставки и переплаты по процентам.

Для получения займа необходимо соответствовать требованиям банка. Они различаются в зависимости от кредитной организации. Рассмотрим программу рефинансирования кредитки Тинькофф на примере Сбербанка.

  1. Срок выплаты – от 3 месяцев до 5 лет.
  2. Процентная ставка – от 12,9%. Рефинансирование ипотеки – от 10,9%.
  3. Сумма – до 3 млн. рублей.
  4. Валюта займа – только рубли.
  5. Не требуется залог и поручительство, но при наличии поручителя возможная сумма кредита составляет 5 млн. рублей.
  6. Возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения долга согласно графику.
  7. Наличие хорошей кредитной истории.
  8. Стаж на текущем месте работы – от полугода.
  9. Стаж за последние 5 лет – не менее года.
  10. Место подачи кредитной заявки должно совпадать с регионом регистрации.

Обратите внимание! Владельцы зарплатных карт Сбербанка вправе обращаться за кредитом в любом регионе.

Льготами при рефинансировании могут воспользоваться клиенты, получающие в Сбербанке зарплату или пенсию. Кредитная заявка рассматривается достаточно быстро, от нескольких минут до 2 дней. Решение принимается индивидуально по каждому клиенту.

В других банках процедура получения займа на погашение имеющихся кредитов аналогична. Процентная ставка в ВТБ, Почта Банке, Хоум Кредит приближена к указанному выше значению. При наличии полного пакета документов рефинансирование займет немного времени, но поможет сэкономить значительную сумму.

Возможна ли реструктуризация?

Постоянные клиенты Тинькофф рассматривают вариант рефинансирования кредитки в рамках того же банка. Их стремление мотивировано наличием сформировавшихся отношений с банком и удобством обслуживания. Однако желающих перекредитоваться в Тинькофф Банке ждет разочарование, таких программ здесь не предусмотрено.

Можно оформить потребительскую ссуду для покрытия задолженности по кредитной карте. Хотя вряд ли такой путь будет выгоден для клиента, ведь процентная ставка снизится совсем немного. Если у вас были просроченные платежи, скорее всего, Тинькофф откажет в выдаче нового займа.

Получается, что у владельца кредитки есть только один выход – оформить кредит на рефинансирование в другом банке. Чтобы новая ссуда оказалась выгодной, сравните ставки по разным программам и выберите среди них наиболее привлекательную. Обязательно оцените остальные параметры займов, ведь банки могут устанавливать дополнительные платежи и комиссии, входящие в полную стоимость кредита.

Отправьте онлайн заявки сразу в несколько банков и дождитесь одобрения. При помощи специального калькулятора посчитайте размер процентной переплаты по ставке Тинькофф и новому кредиту. В результате рефинансирования процент должен уменьшиться, а ежемесячный платеж стать комфортным и необременительным. Также многие банки предлагают не только закрыть задолженность по кредитной карте, но и получить дополнительную сумму наличными, если платежеспособность клиента позволяет.

Выгодно ли рефинансировать карту

Вопрос, можно ли рефинансировать кредитную карту, нередко возникает у заемщиков, которые изначально оформили счет на невыгодных условиях, под большой процент. Многие организации предлагают перекредитование такого займа.

В чем выгода изменения условий выплат и перевода долга по кредитке в другое учреждение:

  • Размеры ежемесячного платежа можно изменить;
  • Возможность уменьшения процентной ставки и снижения итоговой переплаты;
  • Консолидация нескольких обязательств в одно;
  • Возможность использования льготного периода по новой кредитке.

Несмотря на больший список преимуществ, процедура имеет некоторые недостатки. Например, требуется снова подавать документы в банк, ожидать решения учреждения о возможности рефинансирования. При оформлении нового договора может потребоваться оформить страховку, в ином случае клиенту предлагается взять заем не по минимальной ставке.

Перевод займа актуален в случаях, если требуется полностью отказаться от кредитных обязательств и объединить их в единый заем с низкой фиксированной ставкой. Другой вариант, когда перекредитование востребовано – возможность оформить кредитку по выгодным условиям. Рефинансирование позволяет снизить переплату в случаях, если кредитка была оформлена давно, и заемщику приходится платить по ней большие проценты.

Рефинансирование или реструктуризация кредитной карты. Что выбрать и в чем разница

Изменить существующие условия выплат по кредитке заемщик может путем рефинансирования или реструктуризации займа. Эти процедуры имеют много отличий, с которыми рекомендуется заранее ознакомиться.

Процедура перекредитования проводится в основном в сторонних организациях, однако некоторые учреждения могут рефинансировать свои же кредиты, чтобы не потерять клиента. Перевод займа в другое учреждение предполагает полное погашение вторичным кредитором имеющихся у заемщика обязательств, впоследствии лицу потребуется выплачивать деньги новому кредитору. Составляется новый договор о кредитовании.

Вопрос, как рефинансировать кредитную карту в другом учреждении, актуален, так как многие организации для привлечения клиентов предлагают выгодные ставки. Первоначально следует выбрать программу кредитования, при этом желательно учесть следующие моменты:

  • Лимита по новому счету должно хватить на погашение имеющегося основного долга, а также комиссии и процентов;
  • Ставка должна быть ниже минимум на 2-3%;
  • При выборе нужно учитывать не только ставку, но и наличие скрытых платежей, оплату за обслуживание счета, комиссии и лимиты, ограничения на операции;
  • Обращаться следует в известный банк.

Отличие реструктуризации в том, что процедура может проводиться только в том банке, который изначально выдал кредит. Она осуществляется, чтобы снизить финансовую нагрузку с заемщика, имеющего тяжелое финансовое положение, а также объективные причины, по которым он временно не может выплачивать долг на прежних условиях. В изначальный кредитный договор вносятся изменения.

Рефинансирование кредитной карты в банке тинькофф. 120 дней без процентов

Тинькофф является одной из организаций, которая предлагает рефинансирование кредитов и прочих займов. Один из популярных продуктов Тинькофф – Платинум.

Какие условия рефинансирования предлагаются по данной кредитке:

  • Беспроцентный период при погашении займа картой Тинькофф в течение 120 дней;
  • Размер займа до 300 тысяч рублей;
  • Ставка от 12% до 29,9%. При снятии наличных ставка увеличивается до 30% – 49,9% годовых;
  • Получение баллов за покупки;
  • Не нужно платить за оформление.

Для получения кредитки потребуется заполнить онлайн заявку на сайте организации. Известно, что Тинькофф не имеет собственных офисов и все процедуры осуществляются дистанционно. После отправления запроса кредитор принимает решение и сообщает о нем клиенту. Если оно положительное, банк доставляет клиенту карту при помощи курьера. Срок доставки составляет от 1 до 7 суток.

Стоимость обслуживания за год составляет 590 рублей. Пополнить счет можно без комиссии через партнеров банка. Пользователям продукта предлагается удобный интернет – банкинг.

Процедура перекредитования

Перекредитование кредитных карт осуществляется в несколько этапов. Первоначально заемщику требуется выбрать банк для перекредитования. Впоследствии необходимо будет оформить заявку в это учреждение. В большинстве банков это действие можно выполнить онлайн или путем прибытия в офис. Исключением является Тинькофф – организация не имеет своих отделений.

Перед обращением в банк следует ознакомиться с требованиями к заемщикам. Банки имеют различные условия, однако есть некоторые общие требования:

  • У клиента не должно быть задолженности по рефинансируемому кредиту, а также по займам, которые были взяты ранее. Преимущественно банки работают только с теми клиентами, которые имеют хороший кредитный рейтинг;
  • Лицо должно быть совершеннолетним. Это требование является обязательным. В большинстве учреждений минимальный возраст для обслуживания составляет от 21 года и более. В среднем максимальный возраст составляет 65-70 лет;
  • Требуется наличие стажа на последнем месте работы в течение нескольких месяцев;
  • Клиент должен быть гражданином РФ, иметь временную или постоянную регистрацию.

Клиенту потребуется собрать некоторые документы, по усмотрению банковской организации. Большинство учреждений требуют подтверждения дохода, чтобы убедиться в том, что заемщик может платить по взятым обязательствам.

Если заявка одобрена, все документы предоставлены, составляется новый договор кредитования. После заключения сделки новый кредитор выплачивает обязательства заемщика в первичном банке, после этого клиенту требуется выплачивать долги согласно новым условиям.

Как подать заявку на рефинансирование и как закрыть старый кредит

Перед тем, как по кредитной карте осуществить рефинансирование, требуется подать заявку в банк для ознакомления с предварительным решением кредитора. Большинство учреждений предлагает выполнить запрос онлайн, не посещая отделения.

Какие данные потребуется указать в заявке:

  • Фамилию, имя, отчество;
  • Контактный номер телефона, электронной почты;
  • Размер займа, который планируется взять;
  • Паспортные данные;
  • Информация о работе, доходе.

Некоторые учреждения требуют выбрать образование, указать семейное положение, цель кредита и пр. сведения. После отправления запроса он рассматривается банком. Если ответ положительный, необходимо собрать нужные документы. После их проверки составляется кредитный договор.

В некоторых случаях чтобы перекредитовать заем, банк самостоятельно зачисляет деньги на счет первичного кредитора. Если процедура рефинансирования банком не предлагается, можно взять нецелевой кредит и самостоятельно направить его на закрытие ссуды. Рекомендуется получить у первичного кредитора документы, подтверждающие закрытие обязательств.

Понятие рефинансирования

Простыми словами рефинансирование – это кредит для погашения ранее полученного займа. Это целевой кредит, который, по договору, можно использовать только для погашения задолженностей. При этом применить полученные деньги можно по-разному:

  • объединить кредиты;
  • улучшить условия уже имеющегося займа, если они изменились или перестали соответствовать вашему доходу;
  • увеличить срок возврата долга;
  • уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет;
  • предотвратить возникновение задолженности.

Чаще всего рефинансируют крупные потребительские кредиты и займы на автомобиль, а также – ипотеку. Связано это с довольно крупными суммами займов и долгим сроком выплат. Так, ипотеку выплачивают в среднем в течение 15?20 лет. За это время многое может измениться: смена или потеря работы, финансовый кризис, политика банка. Что же касается карт?

Кредитная карта наиболее выгодна в течение льготного периода, который длится 55 дней. В это время вы можете вернуть деньги без выплаты процентов. При этом стоит помнить, что на снятие наличных беспроцентный период не распространяется. Как только льготный срок закончится, банк начнет начислять проценты – от 12 до 29,9% годовых за покупки и от 30 до 49,9% за снятие наличных. Ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, и, на самом деле, она редко оказывается минимальной.

Поэтому рефинансирование кредитной карты Тинькофф – одна из самых популярных услуг, предоставляемых организацией. В чем причина? Дело в том, что, несмотря на достаточно лояльные условия кредитования, долги по кредиткам могут стать неподъемными. Иметь карту как резерв и пользоваться ей только тогда, когда не хватает своих средств, удобно, но часто люди становятся зависимыми от кредитов, и уже не могут контролировать свои расходы и покупают «в долг» постоянно. Некоторые заемщики не в силах выплатить образовавшийся долг не только месяцы, но и годы.

Банк старается сам идти навстречу клиентам, предлагая воспользоваться рефинансированием кредитной карты Тинькофф. И на то причины. Помогая выплатить заемщику кредит, организация также привлекает и новых клиентов. Ведь благодаря рефинансированию внутри одной компании, вам не нужно подыскивать другой банк и продолжать сотрудничать с уже имеющимся. Это обеспечивает честность и прозрачность отношений между заемщиком и кредитором.

Как рефинансировать кредит в банке Тинькофф?

Рефинансирование Тинькофф для пластиковых карт осуществляется точно так же, как и для потребительских кредитов. Чтобы перекредитоваться, не меняя банка, нужно получить обычный потребительский кредит. Полученные средства можно направить эти средства на погашение образовавшегося долга.

Какие условия предлагает ТКС по потребительскому кредиту?

  • ставка от 12 до 24,9% годовых без залога и от 9,9% при его наличии;
  • максимальный размер ссуды – 2 млн рублей без поручителя или залога, 3 млн рублей – под залог авто, до 15 млн – под залог недвижимости;
  • срок кредита – до 3 лет без обеспечения, до 5 лет – при залоге авто, до 15 лет – под залог недвижимости.

Тинькофф – онлайн-банк, поэтому потребительские ссуды оформляются онлайн, а средства начисляются на дебетовую карту. Если дебетовки нет, ее, как и в случае с потребительской картой, привезет курьер.

Еще один важный момент: при возникновении проблем с выплатой кредита стоит не затягивать и сразу обратиться в банк. Как правило, специалисты финучреждения идут своим клиентам на встречу и предлагают возможные варианты решения проблемы.

Проще всего обратиться в организацию, в которой вы и получили пластик. Однако в некоторых случаях выгоднее будет перекредитоваться в другом банке.

Рефинансирование в других банках

На фоне растущей популярности кредитов и других финансовых услуг, борьба за клиентов между банками становится все жестче. Поэтому каждый из них стремится предложить наиболее выгодную программу, при этом не упустив свой доход. При этом услуга предоставляется по разным видам ссуд, и вы в том числе можете объединить несколько кредитов разных видов в один, даже если брали их в разных банках.

Перекредитование кредитки Тинькофф в других банках – это снова кредит на погашение уже имеющегося займа, который позволяет снизить процентную ставку и, соответственно, переплаты. Условия рефинансирования позволяют увеличить или, наоборот, сократить срок кредита и т. д.

Требования для рефинансирования

Базовое условие — заемщик не должен быть злостным неплательщиком. Это значит, что при изменении финансовой ситуации и невозможности оплачивать заем в соответствии с графиком, не стоит дожидаться санкций со стороны кредитного учреждения, а сразу обращаться за перекредитованием в свой банк или рефинансированием в любой другой.

Требования к рефинансируемым кредитам

Это могут быть любые займы физического лица, выданные кредитными и микрофинансовыми организациями, кредитная карта или ипотека.

Требования к заемщику

Любой гражданин РФ, имеющий временную или постоянную регистрацию на ее территории в возрасте от 18 до 70 лет на момент заключения договора имеет шанс на положительное решение банка.

Какие документы понадобятся

Для оформления кредита на рефинансирование требуется:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заполненное и подписанное Заявление-Анкета.

Особые условия для пенсионеров

Лица, получающие пособие по нетрудоспособности в силу возраста или инвалидности, имеют право на оформление кредита на рефинансирование на общих условиях. Гражданам старше 70 лет заем не предоставляется.

Что потребуется со стороны Тинькофф Банка

Банк-эмитент, в данном случае Тинькофф Банк, лишь косвенно участвует в процедуре. Препятствовать переводу задолженности кредитор не имеет права, так как он в любом случае получает положенную по договору с клиентом прибыль. На это у банка не будет смысла, так как по условиям рефинансирования он остается только в плюсе.

От Тинькофф Банка потребуется: предоставить реквизиты для перевода средств (если это необходимо), вовремя закрыть кредитную карту, выдать клиенту документы о закрытии карты и об отсутствии задолженности. Процедура может пройти и без прямого участия ТБ, — все зависит от условий, выставленных новым кредитором.

Когда с рефинансированием возникают трудности

Основная часть заявок на перевод суммы долга поступает в банки от клиентов, у которых имеется просроченная задолженность. Выполнять обязательства становится все сложнее, сумма долга увеличивается, и именно по этой причине они (клиенты) обращаются в кредитную организацию за услугой.

Сотрудничество с заведомо неблагонадежными клиентами не входит в интересы кредитных организаций. При наличии большой суммы задолженности по карте, при многочисленных нарушениях договора, рефинансировать кредитную карту, с большей вероятностью, не получится. С подбором кредитора возникнут большие трудности. Отказы от банков поступят и при следующих обстоятельствах:

  • Клиент не подпадает под требования банка — для рефинансирования кредитной карты потребуется выполнить основные требования кредитной организации (подтвердить доход, собрать пакет документов).
  • Сумма задолженности превышает допустимый в банке размер для рефинансирования.
  • У клиента большая кредитная нагрузка — помимо кредитной карты, у него имеется один или несколько непогашенных кредитов.

Банк имеет право отказать без огласки причины. Рассчитывать на то, что удастся воспользоваться первым попавшимся предложением, не стоит. Рефинансирование оформляется сложнее, чем потребительский кредит, и это несмотря на то, что большинство типовых рисков для банка исключается.

Рефинансируем кредиты: что это такое?

Проведение замены действующих обязательств новым, оформляемым в другом банке-участнике программы, для выплаты первоначально взятых кредитов — это и есть рефинансирование. Клиент достигает очевидных выгод:

  • документально объединяются до 5 займов, включая сбербанковские;
  • уменьшается процент, и в итоге — переплата банку;
  • увеличивается кредитный лимит, можно получить дополнительное финансирование на другие цели;
  • сокращаются или продлеваются сроки кредитования.

Сбербанк рефинансирует обязательства:

  • других банковских структур. Спектр рефинансирования широк: целевые и нецелевые потребительские займы, автокредиты, карты — овердрафтные и кредитные;
  • собственным заемщикам процедура проводится только для потребительского и автокредитования.

«Особняком» стоит рефинансирование кредиток Сбербанка. Минимум требований к заемщикам при предоставлении и высокая оценка финансового риска привели к тому, что банк и другие кредиторы выдают такие займы под существенные проценты. Поэтому клиентов интересует также, можно ли и где рефинансировать кредитную карточку Сбербанка.

Как происходит процедура

Процесс перекредитования для клиента происходит без особых сложностей и требований. В Сбербанк обращаются с заявлением на рефинансирование действующих займов; его можно оформить непосредственно в офисе или онлайн. Указывают оставшуюся сумму по обязательствам, срок до выплаты и период на который предполагается реструктуризация.

Заявка рассматривается Сбербанком на протяжении двух дней. Одобрив ее, структура извещает первичных кредиторов о планируемом рефинансировании. После подписания кредитного соглашения, транш зачисляют на текущий счет клиента, открытый в Сбербанке, с которого средства немедленно переводят первоначальным банкам-кредиторам. В дальнейшем, клиент несет обязательства только перед Сбербанком.

Что необходимо предоставить

Чтобы оформить рефинансирование, подают документы:

  • паспорт;
  • информацию по кредитам, которые предполагается рефинансировать. В справке требуется указать номер, дату подписания, срок действия кредитных соглашений, валюту, сумму и проценты по займам, остаток задолженности с учетом процентных обязательств. Справку удостоверяет уполномоченное лицо банка-кредитора;
  • по кредиткам документально подтверждаются проведенные операции.

Кроме того, могут потребоваться документы о трудовой деятельности, а также подтверждающие источники доходов. Для этого соискатель предоставляет копию трудовой книжки или контракта с работодателем, справку по форме 2-НДФЛ.

Особенности

Участники зарплатных проектов Сбербанка, получатели пенсий, держатели дебетовых карточек, депозитных и сберегательных счетов предоставляют минимальный пакет документов, состоящий из паспортных данных и информации о рефинансируемых кредитах. Кроме того, банк проявляет лояльность в отношении общего и трудового стажа.

В каких случаях могут отказать?

Представленные соискателем данные тщательно проверяются банком. Отказать в перекредитовании могут по следующим причинам:

  • предоставлены неактуальные или неправильно оформленные документы, ложные сведения о месте работы, доходах;
  • выявлена просроченная задолженность по рефинансируемым займам, неблагоприятная кредитная история.

За реструктуризацией обязательств рекомендуют обратиться до возникновения ситуации неплатежеспособности.

Калькулятор расчета платежей по кредиту

Сколько вам нужно

На какой срок

Проц. ставка 9.9% годовых Платеж в месяц 100 ₽
Сумма выплат 10 000 ₽ Переплата 1 000 ₽
График платежей

№, МесяцСумма платежа ПлатежПроценты + долгОстаток долга
1. 10.04.201961 811.94 3 000.00 + 58 811.943 000.00 + 58 811.94241 188.06
1. 10.04.201961 811.94 3 000.00 + 58 811.943 000.00 + 58 811.94241 188.06

Тарифы и условия обслуживания

Максимальная сумма

2 000 000 руб.

Минимальная сумма

50 000 руб.

Минимальная процентная ставка

9.9%

Максимальная процентная ставка

24.9%

Минимальный срок

12 мес.

Максимальный срок

3 года

Время рассмотрения заявки

От 15 минут

Как оформить рефинансирование кредитов Тинькофф

Для оформления необходимо пройти несколько простых шагов:

  1. Нажать на «Подать заявку» на этой странице.
  2. Перейти на форму подачи заявки. в которую нужно внести актуальные и достоверные данные о себе.
  3. После того, как форма была заполнена, нужно нажать «Отправить» и система банка обработает поступившую заявку.
  4. Через 2-3 минуты на указанный телефон поступит сообщение о том, какое решение приняла система.
  5. После одобрения кредита клиенту позвонит менеджер, у которого можно будет узнать ответы на дополнительные вопросы, а также уточнить, куда именно курьерской службе банка нужно будет привезти карту и договор.

Способы получения

Тинькофф оформляет карты удаленно, документы клиент получает при помощи курьерской службы банка. Чтобы уточнить время и место получения пакета документов, достаточно указать это менеджеру во время звонка. Курьер прибудет со всем необходимым в назначенное время и место.

Источники

  • https://tinkoff-kredit.ru/refinansirovanie/
  • https://topbanki.ru/credit/tcsbank/refinancing/
  • https://bankstoday.net/last-articles/usloviya-refinansirovaniya-kreditov-drugih-bankov-v-tinkoff-osobennosti-preimushhestva-i-nedostatki
  • https://FinSova.ru/tinkoff/refinansirovanie.html
  • https://kreditec.ru/refinansirovanie-kreditki-tinkoff/
  • https://refinance-kredit.ru/informatsiya/refinansirovanie-kreditnoj-karty/
  • https://www.vbr.ru/banki/tin_koff-kreditnie-sistemi/help/refinansirovanie-kreditki-tinkoff/
  • https://kapital.expert/banks/loans/osobennosti-refinansirovaniya-kreditov-v-tinkoff.html
  • https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditnoy-karti-tinkoff/
  • https://CardsBanking.ru/banks/sberbank/refinansirovat-kreditnye-karty.html
  • https://brobank.ru/credit-tinkoff-refinance/

[свернуть]