Реструктуризация кредита в Сбербанке 2020: условия и документы

Что это такое реструктуризация кредита в Сбербанке?

Реструктуризация задолженности – это пересмотр условий кредитного договора и изменение их на более приемлемые для заемщика. В отличие от рефинансирования данная услуга не подразумевает оформление нового кредита с целью погашения старого. При реструктуризации пересматриваются существующие условия и составляется дополнительное соглашение к имеющему кредитному договору.

К примеру, в рамках реструктуризации банк может:

  • изменить вид валюты,
  • увеличить срок погашения займа,
  • дать отсрочку на некоторое время,
  • подтвердить изменение даты ежемесячного платежа.

Обращаться за реструктуризацией можно только в банк, где оформлен договор. Иные кредитные учреждения могут предложить лишь рефинансирование.

Кстати, рефинансирование возможно и для клиентов Сбербанка, имеющих более 1 кредита в данном учреждении. Так, согласно условиям, банк предлагает объединить до 5 займов, общая сумма которых не превышает 3 млн рублей.

Виды реструктуризации

В настоящее время существует несколько основных видов реструктуризации кредита, основными среди них являются:

  • продление срока действия договора;
  • предоставление «кредитных каникул»;
  • изменение валюты;
  • снижение процентной ставки.

Сбербанк России предлагает гражданам реструктуризацию по трем типам – изменение валюты, увеличение общего периода выплаты кредита, предоставления кредитных каникул.

Рассмотрим детальнее каждый вид реструктуризации.

Продление срока

По условиям такого предложения, заемщик может увеличить срок действия договора, к примеру, с 3 лет до 5-ти. Так сумма ежемесячного платежа станет меньше, что позволит снизить нагрузку на семейный бюджет. Но есть и минусы — общая сумма возврата увеличится за счет процентов.

Изменение валюты

Несколько лет назад многие граждане РФ решились на валютную ипотеку. Тогда это казалось выгодным и ничего не предвещало беды. Сегодня многие эксперты сходятся во мнении, что кредиты, оформленные на длительный срок, лучше всего иметь в национальной валюте.

Закона, обязывающего банки выдать ипотеку только в рублях нет, как и постановления реструктуризировать те, что оформили ранее в долларах / евро. Сбербанк готов пойти на встречу всем, кто устал платить завышенные проценты по долларовой ипотеке.

Кредитные каникулы

Данный тип реструктуризации самый распространенный. Суть предложения в отсрочке (1-6 месяцев) от уплаты основного долга по кредиту. При этом ежемесячная сумма процентов обязательна к погашению. Если каникулы оформлены по причине рождения ребенка, отсрочка увеличивается до 12 месяцев.

Минус такого предложения в том, что после «каникул» заемщик получит больший ежемесячный платеж. Избежать дополнительной нагрузки поможет изначальная просьба на оформление каникул и продление срока кредита. Правда одобрение таких заявок происходит только при условии наличия веских оснований.

Полный перечень ситуаций, в которых возможна реструктуризация

  • Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
  • Вас призвали в армию
  • Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
  • Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания
  • Реструктуризацию можно провести по кредитным продуктам (за исключением кредитных карт)

Варианты реструктуризации кредита

Отсрочить погашение

Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа

Увеличить срок

Общий срок кредита вырастет — это позволит сократить сумму ежемесячного платежа

Изменить валюту

Кредит в валюте можно перевести в рубли — вы больше не зависите от колебаний курса

​При подаче заявления на реструктуризацию банк имеет право ввести ограничения на использование вашей кредитной карты — запрет на проведение расходных операций

Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности

Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.

Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:

  • смена валюты. Если вы брали займ в долларах или евро, в связи с изменением курса фактический размер выплат может существенно увеличиться. В этом случае возможен перевод расчетов в рубли;
  • кредитные каникулы. Клиенту дается отсрочка по выплате «тела» (основной части) займа, и в течение определенного времени он выплачивает только проценты. Минус этого способа заключается в том, что впоследствии долг пересчитывается и размер ежемесячных взносов становится выше того, который был изначально. Метод выгодно использовать тем, кто планирует получить более высокооплачиваемую должность, чтобы погашение займа проходило в благоприятных финансовых условиях;
  • пролонгация. В этом случае банк соглашается на продление срока выплаты займа. Следует учесть, что этот период не может превышать времени погашения самого кредита или быть равным ему по продолжительности. Это следует учитывать, чтобы предложенный срок не оказался меньше приемлемого. Кроме того, время, на которое может быть продлен договор, не может превышать максимального периода кредитования в банке. К примеру, если по программе потребительского займа Сбербанка срок погашения составляет пять лет, а вы взяли заемные средства на три года, то продлить время выплаты в рамках пролонгации вы сможете максимум на два года;
  • списание неустойки. Если просрочка все же была допущена, но у клиента есть уважительная невыплаты, банк может пойти ему навстречу и списать начисленные пени. Отдельным основанием может стать решение суда о признании физического лица банкротом. В этом случае заемщику останется только выплатить непосредственный долг по условиям кредитного договора («тело» займа и проценты без штрафов). Тем не менее, банк может предложить рассрочку, в которую будут включены проценты, но сумма ежемесячных платежей при этом все-таки станет меньше.

Требования к заемщику

Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступно в том случае, если клиент отвечает следующим требованиям:

  • прохождение заемщиком военной службы по призыву;
  • рождение ребенка в семье должника. Появление нового члена семьи может привести к резкому сокращению финансовых возможностей заемщика, в связи с чем банк, как правило, идет навстречу добросовестному клиенту;
  • смерть, временная или полная утрата дееспособности заемщиком. В этом случае тем, кто принимает на себя долговые обязательства (непосредственные наследники клиента), может потребоваться время на то, чтобы начать платить по кредиту;
  • потеря работы. В этом случае банк принимает во внимание отсутствие вины сотрудника при расторжении трудового договора. Уважительной причиной может стать сокращение, аннулирование организации, в которой работал заемщик. Если речь идет об ИП, потребуется доказать убыточность и последующее закрытие бизнеса;
  • девальвация в результате обвала курса рубля (для тех клиентов, кто взял займ в иностранной валюте);
  • материальные убытки в результате форс-мажора (в числе чрезвычайных происшествий может быть стихийное бедствие, крупная авария и пр.).

Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.

Необходимые документы

Чтобы реструктурировать займ, следует предоставить банку определенный перечень документов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019 предполагает, что клиент предоставит следующий пакет бумаг:

  • удостоверение личности. Потребуется сделать копию всех страниц паспорта гражданина России;
  • документ о трудоустройстве. Это может быть копия трудовой книжки или выписка из нее. Важно, чтобы документ содержал сведения о занимаемой должности, месте работы, стаже. Справку должен подтвердить работодатель. Необходимы подпись руководителя и печать бухгалтерии. Если сотрудник трудоустроен без книжки, подойдет копия ГПХ или контракта, который заключен между ним и работодателем. Заемщик может предъявить подлинник или заверенную копию. Если клиент – ИП, необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации физлица. Справка должна быть также нотариально заверенной;
  • справка, которая подтверждает финансовое состояние заемщика за последние шесть месяцев. Это может быть справка 2-НДФЛ или документ по форме банка;
  • выписка со счета зарплатной карты заемщика (не требуется тем клиентам, которые получают доход на пластик Сбера);
  • налоговая декларация;
  • справка о размере назначенных социальных выплат (по возрасту или выслуге лет), если заемщик — пенсионер. Предоставить ее клиенту может ПФР или НПФ, если он отчисляет средства в негосударственный фонд;
  • документы, подтверждающий право собственности клиента на объект недвижимости (если речь идет об ипотеке). Их следует предоставить в оригинале, чтобы сотрудники банка сняли копию;
  • документы, подтверждающие наличие уважительной причины (например, справка из центра занятости о потере работы, свидетельство о рождении ребенка и пр.).

Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.

Процедура оформления

Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.

Стандартная процедура обращения в банк предполагает следующие шаги:

  • ознакомление с условиями, на которых может быть предоставлена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу;
  • общение со специалистом банка. Для звонка вы можете воспользоваться номером 8 800 200−8−200. Если вам необходимо реструктурировать ипотечный займ, позвоните по телефону 8 (800) 755−55−00. Если вас больше устраивает переписка, используйте электронный адрес upflszb@sberbank.ru). Вы сможете описать сложившуюся ситуацию сотруднику Сбера, после чего вместе вы определите наиболее приемлемый вариант решения проблемы;
  • подача заявки. Вы можете написать заявление в офисе банка или через интернет. Потребуется заполнить анкету, сообщив свои персональные и контактные данные. Если у специалистов банка возникнут дополнительные вопросы, они свяжутся с вами по указанным в заявке телефону или электронной почте. С менеджером Сбера вы можете обсудить вопрос дальнейшей работы по реструктурированию займа, уточнить, какие документы потребуется предоставить банку в случае одобрения вашей заявки.

Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.

Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора. Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать. Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.

Как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке

Как только стало ясно, что финансовое положение не позволяет соблюдать кредитные обязательства, не следует ждать применения штрафных санкций.

Что необходимо сделать:

  • Написать заявление на изменение условий кредитного договора.

Заявление о реструктуризации кредита

  • В зависимости от причины, повлиявшей на создавшееся положение, собрать документы, подтверждающие факт снижения доходов:
  1. Справку 2-НДФЛ либо использовать банковскую форму.
  2. Трудовую книжку (можно выписку, где зафиксирована отметка об увольнении или есть запись, отражающая смену работы).
  3. Копию приказа (соглашения) о снижении зарплаты платы.
  4. Справку, выданную на трудовой бирже труда.
  5. Банковскую выписку с зарплатного счета.
  6. Налоговую декларацию.
  7. При утрате трудоспособности не обойтись без медицинских справок и заключения.
  • Обратиться в банк и предоставить собранный пакет документов.
  • Возможно, придется заполнить анкету, позволяющую сотрудникам банка сделать предварительный анализ данных о реструктуризации.

Остается только ждать решения банка.

Заявление о реструктуризации кредита

_______________________________
_______________________________
_______________________________
_______________________________
_______________________________

Заявление

«__» _______201__г. между мной, ______________________________ и ___________________________________________________________ был заключен Кредитный договор №______ от «__» ______ г. на следующих условиях:сумма кредита ______________________________________рублей,
(прописью)
на срок _______________,
срок окончательного возврата кредита ___ ______ 2016__ г., процентная ставка по кредиту____________________________________ процентов годовых,
(прописью)
целевое использование: __________________________________________.
С __ _____201__ г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ___________________________________________________
____________________________________________________________
(укажите причину подробно)
в результате чего я стал/а безработным.
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено:
___________________________________________________________.
(указать сумму)
На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №_________ от __ _____201__ г., и рассмотреть возможность:
1. предоставить каникулы на 2 месяца;
2. снизить размер процентной ставки;
3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.
4.___________________________________________________________
(указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью)
В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.
_______________________________ подпись (как в паспорте)
«___» ______ 201__года
Ответ прошу направить по адресу: г. ________, ул.______________, дом__, кв.___ либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Причины реструктуризации

Банковские кредиты условно можно разделить на краткосрочные и долгосрочные. Простые потребительские займы, как правило, рассчитаны на выплаты в течение одного года. Долгосрочные кредиты (например, ипотечные) могут растянуться и на 20 лет. Естественно, что за такой срок с изменением экономической ситуации трансформируется система кредитования в стране и финансовая состоятельность заемщика.

В таких ситуациях вопрос о пересмотре условий кредитного договора является естественным. Процедура эта именуется реструктуризацией. Но не все заемщики могут претендовать на ее проведение. Если дело касается клиентов Сбербанка, в качестве причин пересмотра рассматриваются следующие:

  • Существенное снижение уровня доходов заемщика вследствие увольнения или уменьшения оклада и пр. Здесь следует учитывать, что уход по собственному желанию не будет принято в качестве аргументированной причины. А если гражданин остался без работы, т. к. его сократили, можно рассчитывать на реструктуризацию. Если он сам решил перевестись на должность с низким окладом, это также не позволит пересмотреть условия договора. Т. е. главное, чтобы причина не была следствием волеизъявления самого заемщика.
  • Частичная или полная утрата трудоспособности. Присвоение группы инвалидности или наличие тяжелой травмы, которая требует длительного лечения и восстановления, должны быть подтверждены заключениями медицинской комиссии.
  • Рождение в семье ребенка. Если речь идет о заемщиках, ставших бабушками и дедушками, заявку на реструктуризацию, наверняка, не одобрят. Этот пункт относится к молодым родителям вплоть до наступления ребенку 3 лет.
  • Призыв в Вооруженные Силы РФ для прохождения срочной военной службы. К тем, кто остается по контракту, этот пункт уже не относится.

Реструктуризация требуется людям, которые не могут выплачивать долг на прежних условиях из-за отсутствия денег

Реструктуризируют кредит в Сбербанке посредством следующих мероприятий:

  • Заемщику предоставляют кредитные каникулы. Т. е. позволяют не выплачивать долг в течение определенного срока. Для потребительских займов он устанавливается в один год, для ипотечных – в три года. За этот период проценты за просрочку не начисляют.
  • При желании уменьшают срок ежемесячного платежа, увеличивая общий период выплат. Т. е. сумма долга остается прежней, только, например, вместо 8 лет погашать ее можно 10 лет, соответственно ежемесячный платеж сокращается на 20 %.
  • Изменяют валюту кредита. Если клиент оформлял заем в евро, с увеличением курса повышается и финансовая нагрузка. При одобрении заявки на реструктуризацию перерасчет делают на дату ее подачи, а не на дату оформления кредита.
  • Составляют индивидуальные графики выплат, например, изменяют кредитный процент в зависимости от сезона. Такая политика актуальна для лиц, чей доход меняется от времени года.

Проведение реструктуризации – это право, а не обязанность банка. Однако, последний предпочитает идти навстречу своим клиентам во избежание расторжения договора, например в случае проведения рефинансирования в стороннем банке.

Если заемщик попадает в трудную финансовую ситуацию, желательно не укрываться от взаимодействия с сотрудниками банка, а попытаться решить проблему полюбовно. Обеим сторонам такой вариант выгодней, чем подача искового заявления в суд и взыскание долга через ССП.

Как правильно составить заявление

Клиент, желающий изменить условия кредитования, в первую очередь должен написать заявление о реструктуризации ипотечного кредита. Образец можно найти в сети интернет и при необходимости скачать бланк для заполнения. Услуга эта предоставляется на различных банковских сайтах бесплатно. Внести требуемые данные можно в ворде.

При составлении заявления важно учесть все правила

В заявке потребуется указать следующую информацию:

  • Все данные по имеющемуся кредитному договору (размер суммы, оставшийся долг, процентная ставка, номер счета и пр.).
  • Причина, по которой клиент запрашивает проведение реструктуризации.
  • Желаемые изменения параметров договора.
  • Как сам претендент оценивает перспективу погашения кредита.
  • Данные о созаемщике, если он имеется (чаще всего, это – партнер по браку).
  • Подпись заявителя с расшифровкой и дата составления заявки.

Подачу клиенты осуществляют при непосредственном визите или на сайте Сбербанка. Рассмотрение его занимает не более 3 рабочих дней.

Нюансы составления заявления

Чтобы получить одобрение на проведение реструктуризации нужно не просто написать заявление, но собрать определенный пакет документов:

  • Ксерокопия общегражданского паспорта.
  • Документ о размере доходов. В зависимости от источника это может быть 2-НДФЛ; справка, выданная работодателем; налоговая декларация; бумага из ПФР.
  • Документ, подтверждающий занятость клиента. Например, выписка из трудовой книжки или копия трудового договора. Бумаги должны быть заверены работодателем.
  • Документы, являющиеся обоснованием необходимости проведения реструктуризации. Это может быть справка о предстоящей ликвидации предприятия, заключение МСЭ о присвоении группы инвалидности и пр.

Помимо заявления банку необходимо предоставить и дополнительные документы

Если заемщик просит о проведении реструктуризации по кредиту с залогом, потребуется страховой полис и квитанции о внесении выплат в отношении залогового имущества.

Банк оставляет за собой право запросить любые иные документы.

Подать собранный пакет и заявку на реструктуризацию кредита можно двумя способами:

  • Во время личного визита в банк.
  • Отправив онлайн. Для этого нужно пройти регистрацию на официальном сайте банка. Потребуется заполнить анкету по реструктуризации кредита Сбербанка и загрузить сканы необходимых документов.

Программы прочих банков

Возможность проведения реструктуризации имеется не только у клиентов Сбербанка. В 2019 г. крупные кредитно-финансовые организации предлагают своим клиентам следующие формы проведения процедуры:

Наименование структурыУсловия реструктуризации
РайффайзенбанкУвеличение продолжительности выплат, кредитные каникулы, уменьшение процента, изменение валюты.
Ренессанс КредитУменьшение ставки, освобождение от выплаты процентов по кредиту на определенный срок, изменение графика платежей.
РосбанкИзменяет условия выплат только по потребительским кредитам. Если сумма более 2-х миллионов потребуется наличие 2 поручителей.
Связь БанкРеструктуризация возможна, проводится на индивидуальных условиях.
Альфа БанкПредлагает стандартные изменения условий: кредитные каникулы, увеличение продолжительности выплат, изменение валюты.
Восточный Экспресс банкУменьшение ежемесячных платежей и кредитные каникулы. Прочие условия оговариваются в индивидуальном порядке.
Банк ВТБ 24Изменение процентной ставки, если сумма займа составляет от 100 тыс. до 5 млн. руб.
Тинькофф банкУменьшение процентной ставки, увеличение общего срока выплат.
Почта БанкСписание суммы неустойки, отсрочка по платежам, уменьшение ежемесячных выплат.
АИЖКРеструктуризировать можно единственное ипотечное жилье Программа предлагает изменение валюты, списание неустойки, снижение процентной ставки.

Имеются свои программы по реструктуризации и у всевозможных МФО. Условия следует уточнять у операторов или на сайтах организаций.

Что такое реструктуризация

Суть реструктуризации в изменении изначальных условий кредитного договора. Применяется она только к тем клиентам, которые не имеют возможности оплачивать ежемесячные взносы. Основная цель – создать такие условия, которые будут более комфортными для заемщика, тем самым предоставить ему возможность погасить задолженность.

Важно! Стоит понимать, что идя на такое банк ничего не теряет. Основной долг заемщик в любом случае погасит в полном размере, а определенное послабление получит только по погашению процентов и/или пени

Существует несколько методик реструктуризации, которые могут применяться отдельно или все вместе. Конкретные варианты:

  1. Изменение суммы ежемесячного взноса, перенос сроков их оплаты.
  2. Обмен части задолженности на ценное имущество. Стоит понимать, что оценка имущества будет проведена на более выгодных для банка условиях.
  3. Списание части долга, но не тела, а процентов или уже набежавшей пени.

Реструктуризацию могут запросить не только физические, но и юридические лица. Во втором случае процедура несколько сложнее.

Почему банки идут на это?

Часто финучреждения сами предлагают должнику такую процедуру. И дело не в том, что они слишком волнуются о благополучии заемщика, а в том, что они теряют прибыль от неуплаты процентов. Это невыгодно и может повлиять на финансовые показатели. Кроме того, желания обращаться в суд нет ни у кого. А именно так придется поступить, если клиент не вразумится и не начнет погашать займ.

Нежелание обращаться в суд понять очень легко – решение инстанции будет конечно в пользу кредитора, но проценты и пеню получить удастся вряд ли. То есть потеряет финучреждение в итоге больше, чем если послабит условия для клиента.

Еще один момент – после судебного решения за должника возьмутся судебные приставы. Но если он сам не заложит свое имеющееся имущество, госслужащие ничего не сделают. Работа этой исполнительной инстанции достаточно неэффективна. То есть реструктуризация выгодна и банку.

Условия и оформление в Сбербанке

Условиями пересмотрения кредитного договора является неспособность оплачивать свою ссуда. Причем если заемщик обращается сам – это демонстрирует его готовность идти на диалог и то, что он не отказывается от взятых на себя обязательств. Среди основных причины, которые озвучивают клиенты: ухудшение финансового положения по причине потери работы или других источников дохода.

Важно! Еще один вариант, когда можно подать заявление на реструктуризацию – клиент стремится погасить долг досрочно, но по условиям договора это сделать нельзя.

Для подачи заявки, кроме самого прошения в письменном виде, необходимы такие документы:

  • паспорт заявителя;
  • идентификационный код;
  • справка о доходах, выписка со счета;
  • другие документы на усмотрение банка

Как писать заявление?

Заявление на реструктуризацию кредита пишется по определенной форме. В нем необходимо указать следующие ключевые моменты:

  1. Информация о заявителе. Тут следует привести такие данные: дата подписания соглашения, его номер. Обязательно указываются условия погашения, сроки, суммы которые уже выплачены и те, что остались.
  2. Привести причины, почему и когда были нарушены условия.
  3. Указать сумму, которую заемщик может уплачивать в данный момент без просрочек.
  4. Важная часть – просительная. Собственно в ней и звучит просьба о реструктуризации. При этом необходимо указать, какой именно вариант предпочтительный: продление срока, уменьшение процентов, списание части.
Заявление на реструктуризацию задолженности

Есть также ряд требований к составлению и подкреплению (документально) приведенной информации. Так, если причиной заявляется ухудшение финансового положения, то необходимо предоставить справки с места работы, которые этот факт подтверждают.

В тексте указать удобный способ обратной связи. Это обязательно, ведь банк будет связываться и общаться. Конечно, нужно предоставлять только достоверную информацию.

Составляется заявление в 2 идентичных экземплярах. Один передается в банк, второй остается у заявителя. Причем экземпляр для банка должен пройти регистрацию – это подтверждение факта его принятия к рассмотрению.

Реструктуризация выгодна банку и клиенту. Вопрос в том, что важно получить максимально удобные условия, а для этого следует вести диалог с банком, а не прятаться и думать, что вам простят долг.

Анкета на реструктуризацию кредита Сбербанк: образец

Для реструктуризации кредита в Сбербанке клиент сообщает основные сведения о себе:

  • Личные данные – ФИО, дату и место рождения, ИНН.
  • Образование.
  • Данные паспорта.
  • Место жительства и регистрации.
  • Семейное положение и данные о родственниках.
  • Информацию об основном месте работы – наименование работодателя, вид деятельности, занимаемая должность.
  • Сведения о смене работы за последние 3 года с указанием полного наименования всех работодателей.
  • Что является собственностью самого заемщика – недвижимость, транспорт, ценные бумаги.
  • Данные о доходах и расходах заемщика.
  • Долговые обязательства по кредитам во всех банках, за исключением Сбербанка.
  • Участие в зарплатном или пенсионном проекте банка с указанием номера карты.

Стандартный образец анкеты имеет следующую форму:

После заполнения анкеты клиенту необходимо отправить ее в отдел по работе с проблемной задолженностью. Далее предстоит личное общение с сотрудниками банка, которые определяют требуемый пакет документов для предоставления. При положительном решении начинается работа по переоформлению ссуды.

Где скачать анкету по реструктуризации кредита Сбербанка

Анкета для реструктуризации кредита размещена на сайте Сбербанка. Ее необходимо заполнить и передать работнику банка. Заявка онлайн не доступна.

Анкета по реструктуризации кредита: общие рекомендации

Законные основания для подачи заявления на реструктуризацию долга у клиента есть. Статья 451 ГК России предусматривает изменение или расторжение договора в случае значительных и непредвиденных изменений условий по нему. Иногда клиенту приходится отстаивать свои права в суде. В этом случае порядок и суть изменений, внесенных в договор, определяется в судебном разбирательстве. Чаще всего ситуация разрешается на месте принятием обоюдовыгодного соглашения между кредитором и заемщиком.

Веские основания для подачи заявления об изменении условий кредитования:

  • потеря работы заемщиком;
  • снижение уровня заработка;
  • длительная болезнь;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • наличие крупных кредитных долгов в разных банках;
  • смерть заемщика;
  • прочие обстоятельства.

Подавать заявление на реструктуризацию кредита необходимо сразу, как только финансовых средств заемщика становится недостаточно для своевременного покрытия долга. В противном случае задолженность будет расти не только за счет непогашенного «тела» кредита, но и за счет пеней, штрафов и начисленных процентов. Банк охотнее идет на переговоры с заемщиком, чья кредитная история не была ранее испорчена.

Указывать в анкете заведомо ложные сведения о платежеспособности и занятости не рекомендуется. Служба безопасности банка вычислит обманщика сразу. Это не только не исправит ситуацию с задолженностью, но и усугубит ее.

Правильно оформить заявление и сопроводить весь процесс реструктуризации кредита помогают так называемые финансовые защитники. Это сотрудники компаний, которые оказывают услуги по оптимизации ссудной задолженности клиента, возврату незаконно списанных комиссий, сбору необходимых документов для перекредитования.

Что находится в образце заполнения анкеты по реструктуризации?

Для предоставления более удобных условий для оплаты кредитных займов, банк должен собрать о вас как можно более подробную информацию. Чтобы получить о вас все сведения, он предоставляет возможность заполнить соответствующую анкету.

Образец заполнения анкеты по реструктуризации кредита в Сбербанке содержит следующую информацию:

  1. Сведения о клиенте;
  2. Об официальном трудоустройстве;
  3. О наличии собственности;
  4. О среднемесячных доходах;
  5. О наличии долговых обязательств;
  6. Дополнительные сведения (наличие банковских карт ОАО Сбербанк России, есть ли родственники, работающие в этом банке);
  7. Подтверждение сведений и условий банка;
  8. Код субъекта кредитной истории (заполняется банковским служащим);
  9. Места для подписи клиента, оператора, принимающего анкету и сотрудника, ее зарегистрировавшего.

Перед тем, как заполнять анкету по реструктуризации кредита в Сбербанке убедитесь, что вы соответствуете указанным выше условиям. В этом случае вы можете уменьшить размер выплаты по кредиту в размере до 10% от оставшейся суммы, но в размере не более 600 000 рублей.

Как правильно заполнить анкету по реструктуризации долга?

Заполнив заявление и анкету, вы можете отодвинуть срок погашения займа (на год по автокредиту или на 2 года по потребительскому кредиту) или увеличить период, на который был заключен договор (до 10 лет по ипотеке, но не более чем на 35 лет в сумме и на 3 года по нецелевому кредиту, но не более чем на 7 лет в сумме). При этом в отношении конкретного клиента, банк может применить различные методы рефинансирования.

Как заполнить анкету по реструктуризации кредита в Сбербанке, спросите у сотрудника операционного отдела в отделении банка. Отнеситесь к вопросу, как правильно заполнить анкету по реструктуризации кредита со всей ответственностью и помните, что оформляете официальный документ. На его основании вам могут отказать в реструктуризации или принять положительное решение.

Бланк анкеты по реструктуризации кредита в Сбербанке вы можете заполнить лично, скачав его и заполнив в спокойной обстановке в домашних условиях. Другие банки требуют личного присутствия при заполнении документации.

Как можно подать анкету по реструктуризации кредита?

Передать заполненную анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита можно собственноручно при обращении в отделение банка или посредством отправки заказного письма. Если пользуетесь услугами не Сбербанка, а другой финансовой организации, учтите, что не все банки предоставляют услугу реструктуризации. Потому рекомендуется сначала получить необходимую информацию, а затем производить заполнение документа.

Напоследок обратите внимание, что с точки зрения юриспруденции, реструктуризация кредита представляет собой заключение нового соглашения с другими условиями. При этом предыдущий договор официально прекращает свое действие, для чего должно составляться новое соглашение, предыдущий договор больше не актуален.

Итак, в случае, если вы обнаружите, что не в состоянии осуществить очередную выплату, то можете выйти из ситуации, подав заявление и заполнив анкету на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Докажите, что вы действительно нуждаетесь в облегчении условий выплат по кредитному договору, и получите возможность не только увеличить срок оплаты кредита, но и его размер на 10%. И помните, что, не дожидаясь просрочки платежа по предыдущему кредиту.

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов — это относительно новый клиенто-ориентированный финансовый инструмент, позволяющий реструктуризировать задолженность по кредитам и привести ее к удобным ежемесячным выплатам. Данную возможность предлагают практически все банки, а рассказать об этом имеет смысл именно на примере Сбербанка, который предложил одну из самых простых процедур реструктуризации долга. Если ею воспользоваться вовремя, можно сохранить свой кредитный рейтинг без просрочек даже в сложных финансовых условиях.

Последние годы банки в силу повышения уровня конкуренции предлагают своим клиентам новые удобные платежные и финансовые инструменты, которые способствуют более плотной работе с банком. Клиенто-ориентированный подход имеет свои определенные выгоды. Во-первых, за счет индивидуальной работы с заемщиком улучшается структура активов и уменьшается объем просроченной и безнадежной задолженности. Во-вторых, программа лояльности помогает банкам привлечь большее количество клиентов, а, соответственно, увеличить свою прибыль от их обслуживания.

Реструктуризация потребительских кредитов направлена на повышение комфорта частных лиц, имеющих займы, и сохранение их платежеспособности. Так как при сжатом бюджете клиенты вынуждены обращаться в другие финансовые структуры, в том числе, к микрозаймам, что влечет быстрое наращивание долга при уже создавшемся сложном финансовом положении. Дальнейшая жесткая политика кредитных отделов может привести к банкротству не только клиентов, но и банков, которые ухудшают свою структуру активов.

Реструктуризация — это реальный способ избежать просрочек по ежемесячным платежам и привести оплату по кредиту к удобной форме. Условия Сбербанка можно назвать самыми лучшими. При этом, согласно отзывам на портале Банки.ру, далеко не все отделения отрабатывали услугу эффективно, чаще всего встречались необоснованные отказы.

На сегодняшний день услуга пересматривается, также в этом банке предложена услуга рефинансирования проблемных займов — это аналогичное предложение, подразумевающее перевод кредита другой финансовой организации в Сбербанк или оформление нового займа для погашения существующего.

Несмотря на хорошо разработанную услугу реструктуризацию долга в Сбербанке, далеко не во всех отделениях можно ее оформить без проблем. Чтобы получить нужные условия, нужно проявить настойчивость в Сбербанке или воспользоваться нашими советами — что делать в сложных ситуациях.

Официальная информация о услуге реструктуризации

Услуга реструктуризации проблемного кредита может быть предложена клиенту Сбербанка при условии, что он предоставит доказательства снижения уровня доходов. Узнать подробности можно по бесплатному номеру службы поддержки 8-800-555-24-75. Данные документы должны быть оформлены соответствующим образом, например:

  • нужно сделать копии трудовой книжки об увольнении и принятии на работу;
  • предоставить справки 2НДФЛ за разные периоды и предприятия-работодателя с мокрой печатью о размере дохода;
  • справку о беременности или рождении ребенка;
  • справку о болезни или инвалидности;
  • справку об утрате или утрате трудоспособности кормильца и т.д.

Документы на реструктуризацию должны содержать:

  • заявление о реструктуризации (со штампом банка о принятии);
  • документы, подтверждающие изменение финансового положения
  • документы о текущем доходе, который позволит выплатить вам кредит.
  • документы со-заемщиков или поручителей по вашему кредиту.

Если вы затрудняетесь правильно подготовить пакет документов, советуем обратиться к кредитному юристу для решения этой задачи. Как правило, вы получите желаемое в течение месяца только благодаря хорошему знанию специалистом действующей нормативной базы.

Если заемщику безосновательно отказали в реструктуризации при наличии такой услуги, юристы рекомендуют оформить следом за отказом жалобу в ЦБ РФ. Постарайтесь подготовить документы грамотно, лучше это делать при помощи юриста.

Порядок обращения по реструктуризации потребительского кредита в Сбербанк: о чем нужно знать

Когда клиент подготовил все необходимое для реструктуризации кредита, можно делать соответствующую заявку. При этом следует учитывать, что может измениться только порядок выплаты по займу, размер платежа может быть уменьшен только за счет тела кредита, а вот процентная ставка не может быть изменена.

Для оформления услуги нужно обратиться в офис банка по месту жительства к кредитному менеджеру. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, решение всецело зависит от качества подготовки документов по договору кредитования и работы менеджера.

Если вы получили отказ и, как уверен ваш юрист, решение не обосновано. Рекомендуем сначала обратиться в Службу заботы о клиентах ПАО Сбербанк, сотрудники которой смогут разъяснить вам ситуацию и, возможно, предложить подать заявку повторно. Если вы не удовлетворены ответом и существует документальная подоснова, можно обратиться в регулирующую организацию, а именно, в ЦБ РФ.

Как правило, обращение в ЦБ РФ будет эффективным только при наличии серьезных нарушений. Если они имели место при принятии решения, этот вопрос можно будет решить со Службой заботы о клиентах.

Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

ВариантЧто это даст заемщикуВ каком случае подходит
Отсрочка платежа«Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемыПри временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д.
Продление срока кредитаУменьшится платеж на весь срок кредитаПри постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты
Изменение графикаДата и размер платежей будет соответствовать времени получения доходаПри изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную
Изменение валютыДолг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валютЕсли валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию

Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:

  • обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
  • общая закредитованность не должна быть очень большой;
  • возможно привлечение поручителя (желательно).

Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:

  • потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
  • снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
  • декретный отпуск;
  • срочная служба в армии;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
  • смерть заемщика или члена семьи заемщика;
  • просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.

Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.

Главный критерий для положительного решения банка: заемщик не может выполнять условия договора по независящим от него причинам, но реструктуризация решит проблему, и возврат кредита будет в дальнейшем без просрочек.

Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.

Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.

Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:

  • Шаг 1. Консультация.

Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.

  • Шаг 2. Подача документов.

Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).

  • Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.

Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.

При получении решения о реструктуризации обязательно внимательно ознакомиться с новым графиком платежей и до его подписания убедиться, что новые условия подходят.

Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения

Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.

Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.

Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения

Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.

В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:

  • личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
  • место работы, доходы;
  • другие кредитные обязательства;
  • наличие собственности;
  • участие в зарплатной или пенсионной программе.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:

Источники

  • https://sber-navigator.ru/kredity/restrukturizacija-kredita-v-sberbanke.html
  • https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
  • https://www.vbr.ru/banki/help/credity/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-licu/
  • https://crediti-bez-problem.ru/obrazec-zayavleniya-na-restrukturizaciyu-kredita-v-sberbank.html
  • https://MoyDolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/zajavlenie-v-sberbank.html
  • https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/kak-pravilno-napisat-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita-v-sberbanke.html
  • https://cbkg.ru/articles/anketa_po_restrukturizacii_kredita_v_sberbanke.html
  • https://thermik.ru/kak-zapolnit-anketu-restrukturizaciyu-kredita-anketa-po-restrukturizacii/
  • https://creditkin.guru/restrukturizatsiya/kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-litsu.html

[свернуть]