Рефинансирование в банке Русский Стандарт: кредиты, ипотека, кредитные карты

Преимущества и недостатки

Хотя официально услуга перекредитования в «Русском стандарте» не представлена, банк предлагает кредитные продукты, за счет которых можно закрыть старую задолженность.

При этом условия лояльны – приемлемые процентные ставки, большие суммы, что сделает заём более выгодным, чем первоначальный.

Так как рефинансирование – это необязательный продукт, финансовая организация, предоставляя средства для закрытия задолженности, делает это по своей доброй воле.

Поэтому отказы нередки, и часто они происходят без явных причин. Хотя объяснять последнее не обязано ни одно банковское учреждение.

Выгодно ли рефинансировать

Иногда перекредитование в этом банке очень выгодно. Оно может происходить такими путями:

  • Повышение срока кредитования одновременно со снижением величины ежемесячного платежа.
  • Снижение срока кредитования, что в итоге позволяет уменьшить общий размер переплаты.
  • Уменьшение процентной ставки. Бывает так, что первоначальный кредит оформлялся под довольно высокий процент, и, взяв другой с меньшей ставкой, можно сэкономить.
Услуга может быть выгодной, хотя и не всегда. Предварительно нужно сделать расчеты и понять, будет ли разница значимой.

Условия предоставления

Поскольку услуга не является официальной, условия ее определяются индивидуально.

Общие моменты для кредита наличными следующие:

  • Сумма – до 500 000 рублей.
  • Сроки кредитования – до 5 лет.
  • Ставка начинается с 15% годовых.
  • Залоговое обеспечение и поручительство не требуется.
  • Возраст заемщика должен быть в пределах 23-65 лет.

Получив кредит, вы можете покрыть долговые обязательства перед сторонним финансовым учреждением.

Для банка не имеет значения, с какими целями вы берете средства, вы можете распоряжаться ими в личных целях.

Внутрибанковское рефинансирование предполагает упрощенную процедуру. Преимущество в том, что у организации уже есть вся информация о задолженности, кредитной истории заемщика.

«Русский стандарт» заинтересован, чтобы заемщик не ушел перекредитовывать заём в другой банк.

Поэтому он может снизить ставку по актуальному займу, особенно если он крупный. Это удобно также тем, что требует минимального количества документов.

Требуется только паспорт и сам кредитный договор, остальное компании известно. Можно прибегнуть к реструктуризации.

Процентная ставка при этом остается такой же, но из-за повышения срока кредитования снижается размер регулярных выплат.

При этом общая сумма задолженности увеличивается, однако обязательства для заемщика облегчаются, и он может восстановить платежеспособность.

Вариант этот будет приемлемым как для должника, так и для самого финансового учреждения.

С помощью взятых средств можно рефинансировать разные кредиты: потребительский, ипотечный, автомобильный, по кредитке.

Обязательным требованием будет хорошая кредитная история. Лучше не дожидаться, пока возникнут просрочки, а сразу прибегнуть к перекредитованиию.

О том, можно ли прибегнуть к рефинансированию с плохой кредитной историей, вы можете узнать в отдельной статье.

Рефинансировать ипотеку можно, если остаток долга не больше, чем максимальная сумма, предлагаемая для кредитования.

Конкретной программы при этом нет, но есть разные варианты. Например, можно снизить ставку на 0,5-2%. Подробную информацию вы должны уточнять у представителя «Русского стандарта».

Свои кредитные карты компания не рефинансирует. Но можно взять заём, который сможет покрыть уже имеющийся долг по кредитке другого банка.

Это позволит предотвратить финансовую яму, так как лимиты на кредитных картах предполагают большие проценты.

Получив средства, вы должны будете погасить за их счет лимит на карте и закрыть ее, предоставив уже в новую компанию информацию об этом.

Порядок оформления

Чтобы оформить заявку на перекредитование, нужно представить банку ряд необходимых документов:

  • Паспорт гражданина РФ с указанием постоянного места регистрации.
  • Заявление.
  • Выписка по долгу, в которой указан остаток, процентная ставка, дата оформления.
  • Пожелания относительно нового займа: сроки, сумма, ставка.
  • Подтверждение заработной платы, других источников дохода при их наличии.
  • Контактная информация.

Заявление заполняется произвольно, но на сайте можно найти приблизительное его содержание и другую информацию.

Готовая анкета и пакет документов могут быть предоставлены сотрудникам банка при посещении отделения или направлены по электронной почте.

Обычно заявки рассматриваются быстро. После ее одобрения вы заключаете договор и получаете оговоренную сумму.

Она используется для погашения старой задолженности (при этом банк не требует никаких подтверждений этого), а вы начинаете выплачивать задолженность уже новому финансовому учреждению, на новых условиях.

Несмотря на то что «Русский стандарт» не предлагает программы перекредитования официально, улучшить условия по займу с его помощью все же возможно.

Для этого можно рассмотреть все варианты потребительских кредитов и выбрать тот, который поможет получить максимальную выгоду.

Условия рефинансирования в банкке Русский Стандарт

Услуга рефинансирование в банке Русский Стандарт не освещена на официальном сайте, поэтому условия и параметры процедуры клиенту доступны только при личном обращении к сотрудникам кредитно-финансового учреждения. Получить информацию и ознакомиться с условиями программы рефинансирования заемщик может при личном посещении отделения банка или в телефонном режиме, набрав номер Call-центра. Для каждого региона свой оператор, номер которого нужно выбрать на сайте банка.

Рефинансирование банком «Русский Стандарт» не является обязательным продуктом. Соглашаясь на рефинансирование ваших кредитов, финансовая организация изъявляет свою добрую волю. Поэтому отказы случаются довольно часто и порой без видимых на то причин. Впрочем, причины ни один банк объяснять не обязан.

Для погашения другой задолженности в «Русском Стандарте» можно получить новый кредит наличными на следующих условиях:

  • максимальная сумма – до 500 тыс. рублей;

  • срок кредитования – до 5-ти лет;

  • годовая процентная ставка – от 15%;

  • банк не требует залогового обеспечения и поручительства;

  • возраст претендента от 23-х до 65-ти лет.

Процедура перекредитования

Процедура рефинансирования подразумевает несколько путей:

  • Увеличение срока кредитования с возможностью снизить размер ежемесячного платежа.

  • Уменьшение срока кредитования, что позволяет сократить размеры итоговой переплаты по кредиту.

  • Уменьшение процентной ставки, если первичный договор был оформлен под высокие проценты, например, в МФО, или это потребительский кредит, оформленный несколько лет назад, когда ставки могли легко превышать 20 %.

Чтобы оформить услугу, необходимо обратиться в банк с заявлением, предоставить необходимые документы и сведения о кредите, который вы собираетесь рефинансировать.

Список документов

Для одобрения заявки на программу рефинансирования заемщик обязан предоставить на рассмотрение пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц) с постоянным местом регистрации.

  • Заявление.

  • Выписку по кредиту с указанием остатка, процентной ставки и даты оформления.

  • Пожелания по новому займу – ставке, сроках кредитования.

  • Информацию о размере заработной платы и других источниках дохода, которые можно подтвердить официально.

  • Контактную информацию.

Заявление заполняется в произвольной форме, но примерное его содержание и остальную информацию вы можете посмотреть на нашем сайте. Готовую анкету и документы претендент на рефинансирование направляет в банк по электронной почте или предоставляет сотрудникам лично при посещении отделения.

Иногда банки в погоне за выгодой используют незаконные пункты договора рефинансирования. Подписывая такой договор, заемщик заведомо обрекает себя на финансовую кабалу. Чтобы этого не произошло, документ нужно тщательно изучить и только потом подписывать.

Для клиентов других банков

Проводит ли «Русский Стандарт» рефинансирование кредитов других банков? Такой информации на официальном сайте кредитно-финансовой структуры нет. Чтобы получить ответ на этот вопрос, клиенту нужно лично обратиться к сотрудникам банка. Для этого не обязательно ехать в банк, свой вопрос можно задать по телефону или по электронной почте.

Однако, вы всегда можете воспользоваться беспроигрышным вариантом, суть которого заключается в получении в «Русском Стандарте» нового кредита наличными для покрытия долгового обязательства перед сторонним банком. Сотрудникам РС неважно, для каких целей заемщик берет кредит, полученными деньгами он может распоряжаться по своему усмотрению.

Для своих клиентов

Внутрибанковское рефинансирование кредита, если оно одобряется, происходит по упрощенной форме. Преимущество этой программы в том, что банк уже располагает информацией о задолженности и кредитной истории соискателя. «Русский Стандарт», как и любой другой банк, заинтересован в том, чтобы клиент не ушел в другой банк, проведя рефинансирование там. Поэтому может пойти на уступки и снизить ставку по действующему кредиту, особенно такому крупному, как ипотечный займ.

Внутреннее рефинансирование удобно еще и тем, что перечень необходимых документов сводится к минимуму. По сути, вам нужно прийти только с паспортом и номером (или копией) кредитного договора. Все остальное банк про вас уже знает.

Можно также запросить реструктуризацию. При реструктуризации процентная ставка остается прежней, но увеличение кредитного периода позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат. Общая сумма долга тем самым увеличивается, но заемщик получает послабление и возможность восстановить свою платежеспособность (а именно по причине того, что она пошатнулась, и обращаются за данной услугой). Такой вариант приемлем и для финансовой структуры, и для должника.

Выдача и погашение

Способы получения
  • Банковская карта
  • Банковский счет
Время рассмотрения заявки
от 15 минут до 1 дня

Требования к заемщику

Возраст
от 23 лет до 70 лет
Гражданство РФ
  • Да
Регистрация в РФ
  • Постоянная
Подтверждение дохода
  • Требуется
Обязательные документы
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка
Дополнительные документы
  • Заграничный паспорт
  • Водительское удостоверение

Какие требуются документы

Для осуществления процедуры рефинансирования банк может запросить у заявителя множество документов. Основной же пакет будет выглядеть следующим образом:

  • Подлинник и копия общегражданского российского паспорта или удостоверения, его заменяющего. Нужно будет отксерокопировать все заполненные страницы.
  • Заявление на проведение рефинансирования с указанием желаемых параметров при выдаче нового займа.
  • Справки, подтверждающие уровень дохода заявителя. Это могут быть справки из Налоговой службы или от работодателя.

Обычно для перекредитования запрашивают еще выписку с указанием остатка долга по кредиту. Но в данном случае в ней нет нужды, т. к. все сведения имеются внутри банка. Размер задолженности и действующую процентную ставку нужно просто указать в заявке на проведение процедуры.

Без необходимых документов заявление не будет рассмотрено

Продукты рефинансирования

Физические лица могут рассчитывать на получение следующих кредитных продуктов в банке, а, следовательно, и на их рефинансирование:

  • Выданные на потребительские нужды.
  • Оформленные для покупки транспортного средства.
  • Ипотечные займы.
  • Кредитные карты.

Рассмотрим их более подробно:

  1. Рефинансирование ипотеки Русский стандарт проводит лишь при условии, что остаток по долгу не превышает 2 млн. руб. Обычно банки в таком случае снижают процентную ставку максимум на два пункта. Возможно, заемщикам стоит обратить внимание при рефинансировании ипотечных кредитов на сторонние организации. Например, на Сбербанк.
  2. Организация не проводит рефинансирование собственных банковских карт. Но желающие могут получить здесь новую и с ее помощью закрыть задолженность, образовавшуюся по кредиту в другом банке.
  3. Потребительский кредит предоставляется в размере от 30 тыс. до 2 млн. руб. Минимальной ставкой будет 15 %.

В ходе проведения перекредитования заемщик может рассчитывать на:

  • Снижение той процентной ставки, что выставлена банком по имеющемуся кредиту.
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Увеличение срока выплат, а значит, уменьшение платежа, который каждый месяц вносит клиент.
  • Сокращение срока погашения займа, следовательно снижение суммы переплаты по кредиту.

Чтобы получить подобные послабления клиенту придется документально аргументировать их необходимость для себя.

Процедура имеет пошаговую реализацию

Этапы процедуры

Чтобы рефинансировать кредит, нужно в первую очередь обратиться к менеджеру банка и узнать о предлагаемых условиях. Если предварительно они устроят клиента, следует составить и подать заявку на проведение перекредитования. Ответ, обычно, получают не позднее чем через 2 рабочих дня.

Если в течение указанного срока ответ не будет предоставлен, можно обратиться по телефону в банк. В случае одобрения заявки кредитный менеджер запросит определенный пакет документов. Не стоит думать, что если для первоначального займа уже были собраны все нужные справки, то далее они не понадобятся. Все документы придется сдавать еще раз. Плюс банк оставляет за собой право запросить дополнительную документацию.

Если речь идет об ипотечном или автомобильном кредите, возможно, потребуется проведение экспертизы с установлением стоимости имущественного объекта на момент перекредитования. В таком случае от клиента потребуется пригласить независимого оценщика из СРО для проведения экспертизы и составления соответствующего акта. Клиенту следует учесть, что услуги специалиста придется оплачивать именно ему и стоят они в среднем около 5 тыс. руб.

Затем банковские служащие составляют новый кредитный договор с указанием предоставляемой денежной суммы, процентной ставки и сроком погашения. Далее банк сам проводит взаимозачет, погашая оставшийся долг по первому кредиту выданной денежной суммой. Если оказывается больше, чем задолженность, то остаток переводят на счет клиента, который далее осуществляет взносы по другой схеме.

В настоящее время Русский стандарт не реализует программ рефинансирования кредитов других банков. Они доступны только его клиентам на индивидуальных условиях. Все желающие должны в первую очередь обратиться за консультацией к своему кредитному менеджеру.

О необходимых для рефинансирования ипотеки документах будет рассказано в видео:

Реструктуризация кредита в банке «Русский Стандарт»

Итак, понятие реструктуризации кредита подразумевает под собой изменения условий заключенного кредитного договора.

В отличие от рефинансирования кредита, реструктуризация – это договоренность клиента с тем же банком, в котором он ранее приобрел кредит.

Еще одним значимым отличием одного понятия от другого заключается в том, что в первом случаи просроченные платежи служат поводом для отказа в перекредитовании, то во втором случае – это повод для принятия решения в пользу клиента, однако только при наличии весомых на то обстоятельств, повлиявших на невыплату обязательного платежа.

Если клиент обратился с заявлением на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт», при условии что просрочка платежа уже не привела к началу судебного разбирательства, то он может рассчитывать на следующие изменения кредитного договора:

  • Пролонгацию кредита.
  • Изменение валюты кредитования.
  • Предоставление кредитных каникул. Это уникальная возможность на протяжении какого-то определенного временного отрезка (2-6 месяцев) выплачивать только сумму самого заема, либо только проценты по кредиту. При этом первый вариант значительно заманчивее, так как при уменьшении суммы кредита будут уменьшаться и процентные начисления банка.
  • Списание неустойки.
  • Снижение ставки по кредиту.
  • Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.

Стоит помнить о том, что большим преимуществом при принятии банком положительного решения о реструктуризации кредита клиента будет отсутствие просроченных обязательных платежей. Однако если были упущены сроки оплаты и уже после было принято решение попросить банк изменить условия кредитного договора первое, что потребуется – это написать заявление.

Документы для реструктуризации кредита в Банке Русский Стандарт

В банке «Русский Стандарт» в заявление с просьбой о реструктуризации кредита необходимо указать причины, из-за которых кредитное бремя стало «не подъемным».

К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий указанную в заявлении причину. Это могут быть:

  • справка из медицинского учреждения (заключение врача ил больничный лист), в случае если причиной невозможности дальнейших выплат по кредиту стала болезнь или травма;
  • заверенная копия трудовой книжки, если причиной стало сокращение или увольнение;
  • документы, свидетельствующие о потере кормильца или дополнительного источника доходов;
  • свидетельство о разводе или рождении ребенка, которые подтвердят изменения в личной жизни, из-за которых у клиента банка увеличились расходы или уменьшились суммы ежемесячных доходов;
  • справка по форме 2-НДФЛ, в случае если причинами просрочки платежей стало значительное сокращение заработной платы на работе.

После подачи заявления следует дождаться решения специалистов банка «Русский Стандарт».

Стоит обратить внимание, что банк негативно относится к заявлениям такого характера, отправленных по средствам Интернета. Основными причинами такого однозначного взгляда является невозможность передачи оригиналов документов, подтверждающих неотвратимые причины клиента, из-за которых и возможна дальнейшая просрочка платежей. Помимо этого, чаще всего при написании самого заявления возникает очень много вопросов к содержанию текста, так как данное заявление не имеет унифицированной формы и пишется в свободной форме с указанием обязательных реквизитов.

В свою очередь менеджер в официальном офисе банке «Русский Стандарт» всегда поможет и с правильностью написания заявления и с перечнем необходимых документов, для того чтобы банк утвердил просьбу своего клиента.

Условия реструктуризации кредитного долга в банке Русский Стандарт

Стандартный срок рассмотрения заявление о реструктуризации кредита в банке «Русский Стандарт» составляет три — четыре рабочих дня.

При возникновении серьезных причин невыплаты долга всегда нужно обращаться в официальные отделения банка.

Однако всегда остается вариант того, что клиенту будет отказано, если указанные причины невыплат сочтут недостаточно серьезными.

При одобрении реструктуризации меняются условия заключенного ранее договора.

В правилах банка «Русский Стандарт» составлять новый документ или дополнение к существующему соглашению. Там прописывается новый график платежей в соответствии с принятым банковским решением и согласием заемщика.

Можно рассчитывать на реструктуризацию в «Русском Стандарте», если причины, действительно, веские.

После анализа практики в реструктуризации кредитов можно выделить несколько правил, которые помогут получить положительны ответ на заявление:

  • Все документы, подтверждающие затруднительность положения клиента должны быть собраны заранее. Каждая копия документа должна быть заверена уполномоченным лицом или же документ должен быть оригиналом.
  • При подаче заявки на реструктуризацию необходимо написать заявление в двух экземплярах, в котором обязательно стоит прописать перечень всех прилагаемых к нему документов. Второй экземпляр заявления должен быть с отметкой банка в получении и хранится у клиента с копиями приложенных документов.

И самым главным правилом остается условие подачи заявления на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт» до начала финансовых трудностей, которые могут привести к просрочке платежа.

Следуя этим правилам можно рассчитывать на утвердительный ответ на просьбу клиента о его кредите.

Заявление на реструктуризацию

Определенного утвержденного бланка заявления нет. Документ составляется в произвольной форме, однако должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  • адресат – наименование кредитора;
  • полные идентифицирующие и контактные данные заявителя;
  • реквизиты проблемной ссуды: номер, дата договора, срок и сумма займа и т.п.;
  • текущее состояние исполнения заявителем своих обязательств по ссуде: просрочки, долг, последний платеж и т.д.;
  • причины, повлекшие возникновение задолженности;
  • просительная часть – просьба предоставления реструктуризации долга с указанием конкретных условий: предоставить «каникулы», снизить ставку, пролонгировать срок и т.п.

Рефинансирование задолженности

Воспользоваться программой рефинансирования ссуды вправе потребители, не имеющие текущей задолженности по займу. Русский Стандарт предусмотрел возможность проведения такой процедуры и для тех клиентов, у которых возникла просрочка платежа. Правда, ее срок не должен превышать одного месяца.

С целью проведения рефинансирования займа клиент должен самостоятельно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. Главное условие для применения программы – наличие у заявителя документального подтверждения возникновения у него временных финансовых затруднений. Например, справка с больницы о длительной болезни (повлекшей временную частичную либо же полную нетрудоспособность). Подойдут документы об уменьшении зарплаты или сокращении и т.д и т.п.

Спецпрограммой «Рефинансирование» предусмотрено:

  • предоставление заявителю нового займа без единовременного обязательного взноса при его оформлении;
  • возможность пропуска двух первых платежей по графику – «платежные каникулы».

* — дата актуализации 03.07.2016 г.

Подробная информация о банке: Русский Стандарт.

Кто может воспользоваться реструктуризацией долга?

Клиент банка «Русский стандарт», оформив кредит или кредитную карточку, признает обязанность вовремя оплачивать ежемесячные взносы. При просрочке платежей условиями сотрудничества предусматривается начисление штрафных санкций в виде неустойки. Такие выплаты могут достигать 2000 рублей по каждому факту просрочки. Это, согласитесь, не очень выгодно заемщику. Поэтому рекомендуется не допускать критической ситуации и своевременно обращаться за реструктуризацией.

 Реструктуризация кредита в «Русском Стандарте» — выход для проблемного заемщика.

Корректировка условий ссуды в финучреждении «Русский стандарт» связана с реализацией решения по трем направлениям:

  • увеличение длительности периода кредитования;
  • понижение установленного значения ставки процента;
  • корректировка порядка расчетов, изменение расписания платежей.

В идеальном случае заемщик должен сам планировать свои финансовые возможности и отслеживать, насколько он готов выполнить очередной платеж. Условия могут сложиться так, что при возникновении временных финансовых проблем, которые можно устранить в течение нескольких недель, целесообразней оплатить неустойку. А затем можно продолжить оплату займа в обычном режиме в соответствии с графиком. Ведь предоставив реструктуризацию или рефинансирование долга один раз, банк уже вряд ли пойдет на повторение такой практики. Кроме того, чрезмерное перекредитование может привести к затягиванию «долговой петли».

Если же вы лишились работы, а финансовые проблемы носят затяжной характер, то реструктуризация ссуды является единственно правильным выходом.

«Русский стандарт» активно работает с заемщиками, которые несвоевременно уплачивают взносы. Финорганизация, по словам руководства, избегает односторонних действий по взысканию долгов. Часто финорганизация идет по пути восстановления платежной дисциплины, предлагая программу реструктуризации ссуды своим заемщикам после неоднократных случаев просрочки уплаты долга. Перед тем, как начать процедуру по инициативе финучреждения, «Русский стандарт» направляет клиенту счет-требование заключительного типа.

Как может быть произведена реструктуризация?

Рассчитывать на реструктуризацию могут должники по займам и по кредитным картам «Русского стандарта». Для владельцев карт может быть предложена такая схема сотрудничества:

  • величина долга по карте замораживается;
  • владелец карты производит оплату образовавшейся просрочки по процентным платежам и комиссионным выплатам, а при невозможности таких действий эти суммы увеличивают первоначальную сумму займа;
  • «Русский стандарт» предлагает новый график платежей, согласованный с заемщиком, исходя из его финансовых возможностей.

Реструктуризация потребительских кредитов производится путем предварительной оплаты заемщиком части суммы основного долга. Размер этой единовременной выплаты определяется финучреждением с учетом текущих финансовых возможностей физлица. По отзывам заемщиков, величина начального платежа начинается от 10-12 тыс. рублей. В последующем заемщик получает возможность покрыть долг по реструктуризируемому кредиту новой ссудой. Ее срок длиннее периода пользования первоначальным займом. Для графика оплаты применяется метод аннуитетных платежей.

Реструктурированный кредит и условия по нему утверждаются финучреждением индивидуально. Заемщик вправе отказаться от предложенной схемы, однако в этом случае он рискует возможным судебным процессом по взысканию его долгов и испорченной кредитной историей.

Процедура запроса реструктуризации долга

Реструктуризация кредита – это прерогатива финучреждения «Русский стандарт». Банк имеет право как отказать в просьбе заемщика, так и предложить свои условия, которые могут оказаться не совсем выгодными для конкретного клиента.

Процедура оформления запроса на реструктуризацию включает следующие этапы:

  • обращение в банк с заявлением об изменении условий ссуды;
  • изучение финучреждением предъявленных документов и обоснования клиента;
  • разработка «Русским Стандартом» условий реструктуризации;
  • согласование с заемщиком условий дальнейшего взаимодействия с учетом возможности объединения нескольких займов в один консолидированный кредитный пакет;
  • подписание сторонами необходимых документов о реструктуризации.

Оформление заявления в «Русском Стандарте»

Заявление целесообразно подать на имя руководителя финучреждения. Вы можете оставить такое заявление у кредитного менеджера, а можете передать непосредственно в приемную руководителя. Оформление заявления целесообразно произвести в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка надо оставить себе.

В заявлении целесообразно представить следующую информацию:

  1. сведения о клиенте, включая ФИО, данные паспортной идентификации, адрес регистрации и фактического проживания;
  2. сведения о базовом кредитном договоре – его полные реквизиты, в том числе номер и дату соглашения, срок действия, сумму займа и его целевое назначение и т.д.;
  3. сведения о совершенных платежах по займу, а также о текущей задолженности, величине просрочки;
  4. указание причин, которые вызвали или могут вызвать задержку платежа по ссуде.

В завершении такого заявления следует указать просьбу о реструктуризации долга с желаемым сроком продления действия договора, периода отсрочки платежа, подходящей суммой ежемесячной выплаты и т.д.

Документы об обоснованности запроса

Предъявляемые в финучреждение документы должны максимально отражать причины, которые вызвали ваши финансовые сложности и обусловили необходимость изменения условий займа. К таким документам может относиться:

  • свидетельство о смерти родственника или члена семьи;
  • документ из лечебного заведения о событиях или происшествиях медицинского характера;
  • документы о снижении фактически получаемых доходах;
  • подтверждение потери работы (копия трудовой книги, приказ об увольнении и т.д.).

Несмотря на то, что «Русский стандарт» декларирует готовность пойти навстречу заемщикам, попавшим в трудное финансовое состояние, реальные условия реструктуризации могут существенно отличаться от изначально обсуждаемых. Кроме того, часто требуется внесение крупной единовременной выплаты. Решение о приемлемости условий принимает само физлицо, которое может отказаться от невыгодных для него требований.

Когда нужна реструктуризация кредита

Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.

Важно!
Реструктуризацию кредита в Русском Стандарт Банке можно провести только 1 раз. Внимательно подходите к согласованию условий, изменить их не получится. Подробные условия процедуры можно изучить на официальном сайте банка.

Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами. В ином случае в реструктуризации будет отказано.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация предполагает разговор между банком и заемщиком. После того как заемщик сообщит банку о возникших проблемах, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации. Задача заемщика выбрать подходящий и согласовать условия.

  • Пролонгация — будет увеличен срок потребительский кредита, за счет этого ежемесячный платеж сократится.
  • Кредитные каникулы — будет предоставлена отсрочка платежей. После окончания кредитных каникул кредит нужно будет выплачивать на тех же условиях.
  • Смена валюты — если потребительский кредит был оформлен в иностранной валюте, но клиент опасается колебаний курса, то он может обратится в Русский Стандарт Банк с просьбой изменить валюту кредита.
Снижение процентной ставки
Снижение процентной ставки при реструктуризации, как правило, не применяется. Если вы хотите снизить процентную ставку воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита в стороннем банке.

Особенности рефинансирования кредита

Финансовое учреждение РСБ позволяет выполнить рефинансирование крупных и мелких займов, оформляемых клиентами в других банках.

Кредитная организация сегодня предлагает гражданам привлекательные условия предоставления денег в долг:

  • возможность получить деньги для использования сроком до 5 лет
  • на такие цели банк готов предоставить своим клиентам до 500 тысяч рублей
  • процентная ставка начинается от 15% годовых;
  • отсутствуют требования по поручительству и залогам;
  • выдаются исключительно российским гражданам (резидентам);
  • могут участвовать граждане в возрасте старше 23 лет, но не более 65 лет.

Для финансовой организации рефинансирование кредитов других банков в банке Русский Стандарт – это возможность привлечь новых клиентов, которые в будущем могут воспользоваться и другими имеющимися платежными продуктами РСБ.

Важно!

Рефинансирование – это не обязательная услуга. Решение одобрить или отказать в таком действии полностью зависит от банка и принимается на основании предоставленных потенциальным заемщиком документов.

Процедура перекредитования

Избавление от старых долгов за счет разового погашения кредитами на более выгодных условиях может осуществляться следующими способами:

  1. Продление срока займа. В этом случае за счет снижения процентной ставки и увеличения количества платежей значительно уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка на клиента.
  2. Уменьшение срока возврата денег. Клиент будет каждый месяц платить больше, но в итоге сумма переплаты по кредиту существенно уменьшится.
  3. Снижение процентной ставки. Еще несколько лет назад банки смело оформляли долговые обязательства под 20% годовых и выше. В этом случае стоит выделить займы от МФО, где ставка изначально существенно превышает банковскую. Поэтому, получив новый займ с меньшей процентной нагрузкой клиент сможет значительно сэкономить.

Внимание!

Выбирать способ избавления от старых долгов путем их погашения новыми займами следует с учетом своих финансовых возможностей на текущий момент. На эту услугу отсутствует ограничение, особенно, если гражданин выполняет принятые на себя обязательства.

Список необходимых документов

Чтобы запустить процедуру рассмотрения и согласования заявки на рефинансирование, потребуется предоставить кредитной организации такие документы:

  • Паспорт. Берется с собой и уже на месте снимаются и заверяются копии необходимых страниц (личные данные и место регистрации).
  • Заявление. Оформляется в свободной форме непосредственно в отделении. Можно написать дома и направить по электронной почте вместе с другими документами. Нужно указать причину, по которой отсутствует возможность погасить предыдущий долг.
  • Информация по имеющемуся долговому обязательству. Нужно указать остаток долга, процентную ставку, условия досрочного погашения.
  • С желаемыми условиями нового займа определиться можно будет в отделении банка. Важно предварительно выбрать сроки, ставку, условия погашения.
  • Официальную информацию об имеющемся уровне и источниках дохода. Для этого заемщику необходимо иметь стабильный источник заработка. Обычно банк устраивает ситуация, когда стаж работы заемщика на одном месте превышает 3 месяца.
  • Контактные данные клиента.

Особенности рефинансирования для своих и сторонних клиентов

Получить рефинансирование внутри кредитного учреждения можно по упрощенной программе. В этом случае просителю:

  • не нужно предоставлять дополнительные (кроме заявления, паспорта и кредитного договора) документы, они уже присутствуют в организации;
  • ожидать, пока пройдёт процедура проверки платежной истории.

Учреждение заинтересовано в том, чтобы гражданин продолжил сотрудничество, поэтому может предоставлять гибкие условия новых займов.

Гражданам, решившим воспользоваться услугами финансовой организации впервые, следует учитывать такие моменты:

  • решение о переводе задолженности будет приниматься индивидуально;
  • с процентными ставками и обновленными обязательствами можно ознакомиться на сайте.
  • обычно выдается новый кредит наличными размером не больше 500 тысяч рублей.
Источники

  • https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-v-banke-russkij-standart/
  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/56-russkiy-standart.html
  • https://i4sb.ru/banki/rsb/refinansirovanie-kreditov/refinansirovanie.html
  • https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/russkij-standart.html
  • https://bankspravka.ru/russkiy-standart/restrukturizatsiya-kredita-v-russkom-standarte.html
  • https://cbkg.ru/articles/kak_poluchit_restrukturizaciju_kredita_v_russkom_standarte.html
  • https://credit101.ru/2017/03/kak-oformit-restrukturizatsiyu-kredita-v-russkom-standarte/
  • https://infapronet.ru/banki/rsb/refinansirovanie-kreditov/restrukturizaciya
  • https://bankscons.ru/banks/russian-standart/credits-rs/refinansirovanie.html

[свернуть]