Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

Ecть ли выгoдa в peфинaнcиpoвaнии микрокpeдитa?

Peфинaнcиpoвaть микрозайм ecть cмыcл, ecли paзницa мeждy дeйcтвyющeй и нoвoй cтaвкoй cocтaвляeт xoтя бы 10%.

Рефинансирование микрокредитов

Рефинансирование микрозаймов помогает снизить кредитную нагрузку заемщика. Рассмотрим более подробно суть этой операции и основные условия для ее проведения.

В чем суть процесса

Рефинансирование займов – это процесс объединения всех существующих открытых микрокредитов в один общий долг. Чтобы вам было более понятно – это когда должник уже имеет открытые кредиты в банке или МФО, он может обратиться в другое финансовое учреждение для оформления нового кредита с целью погашения текущего.Однако, вторая сделка заключается на более выгодных условиях.

У процесса рефинансирования кредитов и микрозаймов есть несколько весомых преимуществ:

  • Oбращаться за помощью могут абсолютно все, даже трудные клиенты с испорченной и плохой кредитной историей, просрочками и прочими проблемами, но они должны иметь постоянное место работы.
  • Все мелкие займы, если их несколько, можно объединить в один кредит, облегчить себе жизнь, избавиться от путаницы между разными организациями.
  • Более выгодное предложение по процентной ставке, а значит и уменьшение размера ежемесячных выплат.

Условия рефинансирования

Хочу сразу вам поведать, что не все микрозаймы подлежат рефинансированию, особенно оформленные в МФО. Многое зависит от компании, ее лояльности по отношению к клиентам.

Рефинансирование кредита МФО предполагает перевод определенной суммы денег по безналичному расчету от компании-финансиста на счёт организации первоначального кредитора. Перекредитовать можно сумму не более, чем на 500 тыс. руб., сроком до 5 лет. Главные условия, которые предъявляются к должнику:

  • Возраст в среднем от 20 до 70 лет, некоторые организации сотрудничают с клиентами с 21-24 лет.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Постоянная прописка, желательно в регионе расположения офиса компании. Так как рефинансировать займы в МФО возможно и дистанционно, этот пункт является необязательным.
  • Наличие постоянного места работы.
  • Наличие стабильного дохода, которого хватит для внесения ежемесячных выплат по микрозайму.

Большинство кредиторов выдвигают ещё одно условие при рефинансировании микрокредитов МФО – клиент должен совершить ранее от 1 до 3 платежей по долговым обязательствам.

Существуют случаи, когда невозможно оформить кредитование из-за старых долговых обязательств. Среди них:

  • Кредитные карточки.
  • Задолженности перед частными лицами.
  • Долги в ломбардах.

В этих случаях можно просто побыстрее обратиться в МФО или банк с целью микрокредитования для погашения существующего долга, на более выгодных условиях.

Если клиенту необходима гораздо большая сумма, чем он зарабатывает в месяц, то ему необходимо будет предоставить поручителя, написать обращение о том, что этот человек обязуется не брать другие необходимые ему займы в период рефинансирования.

Способы рефинансирования

Чтобы рефинансировать займы, взятые ранее в микрофинансовой организации, можно обратиться к первичному кредитору либо перекредитовать ссуду в другом МФО. Если клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал ранее просрочек по выплатам обязательств, он может попробовать обратиться в банк.

Преимущества работы с банком – переплата по займам зачастую меньше, чем в МФО. Несмотря на необходимость сбора дополнительных документов и высокую вероятность отказа, этот вариант считается наиболее оптимальным.

Рефинансирование подразумевает изменение условий выплат – снижение процентной ставки, смена графика выплат, уменьшение или увеличение количества платежей, их размера, объединение нескольких кредитов в один.

Пролонгация в той же МФО

Если лицо не может по разным причинам своевременно вносить платежи, можно обратиться к кредитору, чтобы изменить условия займа. Если ранее человек своевременно выполнял свои обязательства, возможно, организация пойдет навстречу и реструктуризирует ссуду, смягчив условия выплат или предоставив кредитные каникулы.

Рефинансирование микрокредита в другой МФО

Чтобы рефинансировать микрокредит в стороннем МФО, первоначально рекомендуется рассчитать, будет ли новая сделка выгодной, либо нужно поискать другие микрофинансовые учреждения или банки. При взятии нового займа на невыгодных условиях есть риск оказаться в долговой яме, если средств для выплат обязательств нет.

Поэтому начинать сотрудничество с новым МФО выгодно только в том случае, если предлагаются условия, которые значительнее выгодней первоначальных. Чтобы получить деньги под минимальный процент, заемщик может заложить ценное имущество. Предоставляя обеспечение, есть шанс рефинансировать даже просроченные займы.

Получение кредита в банке

Рефинансирование микрозаймов, взятых в МФО, в банке – наилучший вариант по снижению финансовой нагрузки с заемщика. Получив средства в банке, можно полностью закрыть долги перед МФО. Одобрить ссуды могут только тем клиентам, которые не имеют текущих просрочек и относительно хороший кредитный рейтинг.

Каким клиентам, вероятно, банк одобрит кредит:

  • Лицо проживает в регионе, где есть филиал выбранного учреждения.
  • Клиент не имеет дополнительных текущих обязательств.
  • Ранее заемщик исправно выплачивал займы.
  • Долг, который требуется рефинансировать, не превышает максимального лимита по займам, установленного банком.
  • Лицо является зарплатным клиентом организации.
  • Человек предоставляет обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспорта и пр.
  • Лицо привлекает поручителей.
  • Клиент имеет большой стаж работы.
  • Лицо платежеспособно и имеет постоянный доход, что подтверждается документами.

Если банк отклонил заявку клиента, альтернативным вариантом становится обращение в микрофинансовые организации, которые предлагает провести процедуру перекредитования на сравнительно выгодных условиях.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Если банки отказывают клиенту в сотрудничестве, а микрофинансовые организации предлагают работу на невыгодных условиях, лицо может обратиться к кредитному брокеру, а также такому посреднику, как агентство по рефинансированию.

После подписания договора с клиентом такое агентство самостоятельно выплачивает долг в МФО, впоследствии клиенту нужно будет выплачивать эти деньги новому кредитору по сниженной ставке.

Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве случаев:

  • Заемщик старше 21 года, на момент возврата долга ему не более 60-70 лет.
  • Человек имеет постоянную регистрацию.
  • Лицо может подтвердить платежеспособность или предоставить залог.

Посредники сотрудничают не со всеми клиентами, если лицо имеет текущие долги по кредитным картам, перед ломбардами, физическими лицами, вероятно, ему откажут в помощи.

Чтобы начать работу с агентством, следует заполнить анкету и подать ее на рассмотрение. После рассмотрения заявки клиенту сообщается о предварительном решении. Если заявка одобрена, потребуется представить кредитный договор лично или через электронную почту.

Впоследствии обсуждаются условия рефинансирования – сумма выплат за месяц, условия взятия займа, процентная ставка, размер неустойки и т.д. После подписывается договор. Клиенту нужно прибыть в офис, либо документ присылается курьером.

Есть некоторые преимущества работы с агентством – возможно снижение ставки процентов по займам, если лицо имеет задолженности по нескольким обязательствам, можно объединить ссуды в одну.

Ставка процентов становится ниже, можно уменьшить размер платежей, однако срок выплат станет больше. Клиенты, своевременно оплачивающие взносы, могут при необходимости договориться о предоставлении отсрочки при непредвиденных обстоятельствах. Агентства сотрудничают даже с лицами, имеющими плохую КИ.

Рефинансирование МФО с просроченными обязательствами

Сейчас существует одна компания, которая предлагает клиентам рефинансирование МФО с просрочками. Она носит название Русмикрофинанс. Компания имеет 60 отделений по всей территории РФ. С Русмикрофинанс можно связаться дистанционно, достаточно заполнить заявку онлайн на официальном сайте. Документы оформляются по телефону или через посредника, но договор заключается лично с клиентом.

Суть функционирования агентства Русмикрофинанс состоит в объединении любых микрозаймов и кредитов в один большой долг, с более выгодными условиями и на продолжительный срок. Новый кредитор будет самостоятельно решать все вопросы по долгам клиента методом безналичных расчетов.

Способ №1: в банке

Наиболее удачным и выгодным вариантом является перекредитование займов в банке. Не всегда это можно назвать рефинансированием в полной мере. Здесь речь идет о новом потребительском займе, которым клиент будет самостоятельно погашать долг перед микрофинансовой организацией. Банки соглашаются выдавать ссуду на ранних стадиях формирования задолженности. А так как в среднем микрофинансовые организации выдают не более 30 тыс. руб. в долг, в банке получить такую сумму, особенно без плохой кредитной истории, будет довольно просто.

Основной критерий, на который смотрит банк при принятии решения о выдаче кредита – это КИ. Можно не предоставлять справки о подтверждении доходов, однако плохая кредитная история – это решающий фактор в пользу отказа. По многочисленным отзывам, Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф оказывают лояльное отношение к клиентам, мало внимания уделяют его доходам, дают различные суммы в кредит. А вот ВТБ24 и Райффайзенбанк, согласно отзывам, более тщательно проверяют заемщиков, поэтому и спрос у них на подобную услугу значительно ниже.

Увеличивают вероятность получения займа в банке такие факторы:

  • Отсутствие плохой кредитной истории и ситуаций с просрочками.
  • Высокий уровень дохода на официальном уровне.
  • Наличие автомобиля, недвижимости, другой ликвидной собственности.
  • Постоянная прописка и проживание в регионе расположения офиса банка.

Не в пользу нас, как клиентов, будут такие факторы:

  • Отсутствие официального заработка и трудоустройства.
  • Плохая кредитная история и существующие просрочки по любым кредитам.

Список лучших банков для рефинансирования

В списке банков, предоставляющих данную услугу находятся:

Название банка

Процентная ставка, годовых

Доступная сумма

Сбербанк

30 тыс. – 3 млн. руб.

11,4%-19,9%

Тинькофф, кредитная карта «Платинум»

До 300 тыс. руб.

12,9%-49,9%

Ренессанс Кредит, займ на срочные цели

От 30 тыс. до 700 тыс. руб.

11,9% – 26,3%

ОТП Банк, сумма наличными

От 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.

11,5%-14,9%

Альфа-банк, выдача суммы наличными

От 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.

16% – 26%

Способ №2: в другом МФО

Если банк отказал вам в рефинансировании, не стоит ожидать того, как долг будет с каждым днём стремительно нарастать. Стоит рассмотреть другой вариант, такой как рефинансирование микрозаймов в другой микрофинансовой организации.

Нужно подыскать подходящую МФО, оформить там новый займ и благополучно погасить предыдущий. Однако не в каждую компанию стоит обращаться, чтобы ещё глубже не погрязнуть в долгах. Рассматривать нужно только те учреждения, которые предлагают более выгодные и лояльные условия займа, чем предыдущие. Только в случае оформления договора под залог недвижимости или ПТС можно добиться более низкой процентной ставки и высокой суммы. Поэтому, даже самые проблемные ситуации с превышением периода исполнения долгового обязательства, может решить рефинансирование микрозаймов таким методом.

Список лучших МФО для рефинансирования

Стоит рассмотреть 5 таких МФУ:

Кредито24

9 000 – 30 тыс. руб.

От 1,9% в день на 7-30 дней.

Займер

1000 – 30 тыс. руб.

От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней

еКапуста

100 – 30 тыс. руб.

От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней

CreditPlus (Кредит Плюс)

500 – 150 тыс. руб.

0,5 до 2,5% в день до 30 дней

Честное слово

3000 – 30 тыс. руб.

От 1% до 2,1% в день от 5 до 30 дней

Способ №3: в том же МФО

Случаться могут различные ситуации, при которых у вас может не получаться погашать займы в МФО. Можно попробовать обратиться в ту же организацию с письменным обращением в виде просьбы перекредитовать займ. Этот процесс называется реструктуризация, а по-другому – рефинансирование проблемного кредита с просрочками.

Наиболее выгодные и лояльные условия можно найти только в банке. Там можно получить более низкие проценты, отсрочку до 5 лет, достаточную для погашения займов сумму. Если во всех перечисленных и любых других банках вам отказывают, но существует залоговое имущество, тогда можно прибегнуть ко второму способу. Третий вариант актуален в тех случаях, если у вас появилась просрочка по займу, но первые два варианта по каким-либо причинам вам недоступны или вам просто отказывают. Тогда стоит пытаться уже всеми силами и способами договориться с вашим МФО-кредитором.

Порядок рефинансирования: пошаговый план

С тем, как можно рефинансировать микрозаймы, мы разобрались. Можно теперь детально рассмотреть проведение процедуры. В организациях могут различаться некоторые этапы, а также сама схема, но в общих чертах пошаговая инструкция выглядит таким образом:

  • Потенциальный клиент может обратиться в выбранную организацию лично или онлайн, чтобы получить новый займ. Он заполняет анкету или заявку.
  • В зависимости от своих стандартных сроков кредитор рассмотрит обращение. В течении определенного времени выдаст собственное решение.
  • Если заявка будет одобрена, то необходимо тщательно обсудить все условия кредитования, с учетом всех нюансов, сроков, особенностей и процентных ставок.
  • После этого подписывается договор, в том числе можно и в режиме онлайн.
  • Теперь ваш новый партнер-финансист в лице МФК или банка будет заниматься погашением старых долгов клиента.
  • Клиент, в свою очередь начинает выплачивать частями займ, по новой созданной рефинансистом схеме, придерживаясь установленных сроков и размера выплат. Совершать процедуру необходимо регулярно.

При подаче документации для перекредитования дистанционно или лично, нужно быть готовыми к тому, что агентство потребует предыдущий кредитный договор в оригинале, по которому сам в дальнейшем будет работать. В основной пакет документов входят паспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, трудовая книжка и прочие, которые выдвигаются каждым агентством индивидуально.

Рефинансирование долгов в МФО может стать не только единственным выходом для решения трудных финансовых ситуаций, но и выгодным решением. Новый займ можно получить под более выгодный процент и на более продолжительный период. Каждый заемщик может сам решить, куда ему лучше обратиться за новым займом – в банк, другую МФК или договориться с той, где уже открыта сделка.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Читайте также: Банкротство физических лиц — как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займаИсходный микрозаймПотребкредит в банке
Сумма30 000 руб.30 000 руб.
Переплата56702350
Процентная ставка (годовых)226,8%26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа20 000 – 100 000 рублей20 000 – 100 000 рублей50 000 – 300 000 рублей300 000 – 500 000 рублей
Срок181-365 дней1 — 5 лет181 день – 5 лет181 день – 5 лет
ПоручительствоНе требуетсяНе требуетсяТребуетсяТребуется 2 поручителя
Процентная ставка0,315% в день (115% годовых)0,213% в день (77,8% годовых)0,171% в день (62,5% годовых)0,171% в день (62,5% годовых)

У кредитного брокера НКБ Групп, работающего на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области, менее четкие условия рефинансирования: компания заявляет процентную ставку от 0,21% в день при сумме от 100 000 до 500 000 рублей при сроке кредитования до 5 лет.

История из жизни
«Не верила до последнего момента, но ведь реально помогли! Заключила договор с Рефинансируй.рф на год, ежемесячный платеж около 4 тысяч рублей – по сравнению с 8 тысячами в «Быстроденьгах» это просто счастье. Они прямо в «БД» перевели нужную сумму на следующий день после заключения договора, теперь плачу как в банк»

Из минусов данного способа перекредитования отметим обязательное предоставление справки о доходах, а также множества других документов. При сумме свыше 300 000 рублей обязательно необходим поручитель, а то и два.

Более выгодно можно рефинансировать микрозаймы под залог недвижимости. К примеру, в Москве и в Крыму работает кредитный потребительский кооператив «Содействие развитию взаимного кредитования». Эта организация и перекредитованием занимается, и свои ряды пополняет.

К примеру, вступив в этот КПК и заплатив от 600 до 2000 рублей в качестве членского взноса, вы получаете возможность рефинансировать свои займы в МФО на сумму до 100 тысяч рублей по ставке от 48% годовых на срок до 13 месяцев.

Обязательным условием для такого предложения является залог. Калькулятор на сайте КПК показывает: взяв 33 тысячи рублей, через год вы отдадите почти 45 тысяч, ежемесячный взнос при этом составит 3460 рублей, разовый взнос – 660 рублей.

История из жизни
«Когда «колесо процентов» от трех МФО довело до отчаяния (платил 20 тысяч рублей одних процентов, и они всё время росли), решил рискнуть и получить большой заём на нормальных условиях, отдав в залог квартиру. Про банки читал, что всё надежно и при залоге условия нормальные.

Оказалось, что с МФО не так. Обзвонил несколько компаний, документы направил в пять из них. Одобрение на сумму в 100 тысяч получил в двух МФО. Но они отказались предоставить формы документов по залогу. Говорили, что как приду подписывать – так и увижу. Оказалось, что предлагают договоры купли-продажи с обратным выкупом. То есть оформи на них квартиру и получи деньги. Квартира стоит 3 миллиона, и ради 100 тысяч я не был готов так делать.

Друзья подсказали фирму, работающую с микрозаймами под залог по договору залога. Ставка получилась 5% в месяц, на всё оформление (включая регистрацию залога) ушло три дня».

Третий подход к рефинансированию микрозаймов можно оценить на примере питерской компании «Аналитик Финанс». Здесь два типа условий. Если в одном пакете с микрозаймами вы объединяете кредитки, товарные или дорогие потребительские кредиты, то процентная ставка составит от 25 до 27,5%, а максимальный срок – 5 лет.

А вот если вы берете деньги для перекредитования другого займа, то процентная ставка увеличивается до 80% и более при сроке от недели до года. Зато вашу заявку одобрят даже при наличии плохой кредитной истории. А выгода всё равно будет существенная.

Так, при перекредитовании месячного и просроченного еще на месяц микрозайма в 30 000 рублей, взятого под стандартные для многих МФО 720% годовых новые условия (80% годовых на 6 месяцев) перекроют изначальные почти на 45000 рублей:

Параметры займаИсходный микрозаймЗайм после рефинансирования
Сумма30 000 руб.30 000 руб.
Переплата18000 руб. (проценты)

18000 руб. (проценты за просроченный период)

6000 руб. (штраф за просрочку)

7350 руб.
Процентная ставка (годовых)720%80%
Общая стоимость займа82000 руб.37350 руб.

Понятно, что мы не учли страховку и комиссии, которые может взять с заемщика банк, но даже с ними разница будет примерно двукратной.

Способ #3: Перекредитование микрозайма в той же МФО

Услуга перекредитования в той же МФО, где взят первоначальный микрозайм, — по большому счету, хитроумный способ заработать на трудностях заемщика. Называется эта программа «пролонгацией»: если плательщик не в состоянии внести очередной взнос, ему разрешают оплатить необходимый минимум, а срок возврата продлевается на определенное количество дней (от 7 до 45 в разных МФО) в зависимости от правил конкретной микрофинансовой организации и типа клиента. За каждый день «пролонгации» заемщик платит обычные для микрокредита проценты.

Интересно, что у многих МФО такая услуга включается автоматически, если клиент не заплатил в срок. Это дает возможность получить с заемщика намного больше тех предельных штрафов, которые пойдут, когда закончится «период пролонгации».

Скажем, у «Турбозайма» ежедневная комиссия – 2,17%. Если человек взял микрокредит в 10 000 рублей на неделю, вернуть ему придется 11519 рублей. А с услугой «пролонгации» через 21 день он вернет уже 14557 рублей.

Пользоваться такой «реструктуризацией» займа имеет смысл, если вы твердо уверены в поступлении личных средств в течение периода продления микрокредита. В противном случае задолженность только вырастет, и штрафы будут начислять уже на нее.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Схема оформления перекредитования стандартна. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

Затем МФО предлагает выбрать размер ежемесячного платежа (не произвольно, конечно, а в пределах действующих программ). Подписывается договор, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег. Средства перечисляются на счет предыдущего кредитора.

Впрочем, происходит так не везде: например, в «Аналитик Финанс» вы получите деньги на руки, после оплаты потребуется подтверждение закрытия займов в других МФО, иначе ставка может вырасти с 80% годовых до 360%. Затем начинается оплата по новому графику – обычно ежемесячно или два раза в месяц, не чаще.

При рефинансировании микрозайма в банке процедура аналогична получению нового кредита (да она таковой и является в реальности). Вы подаете заявку и документы, дожидаетесь одобрения, получаете деньги, сами погашаете ими имеющийся микрозайм.

 

Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы

В отличие от выдачи микрозаймов, перекредитование под более низкий процент в крупных МФО невозможно без предоставления пакета документов, порой довольно объемного. Требования к клиентам тоже достаточно жесткие.

  • Возраст заемщика – от 21 года (до 25 лет – необходим поручитель старше этого возраста) до 70 лет (НКБ допускает до 75 лет). В КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» готовы рефинансировать займы клиентам от 18 до 67 лет.
  • В некоторых МФО требуют наличие стажа работы от 3 месяцев (у заемщика или поручителя).
  • Необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ (не во всех МФО. В «Аналитик Финанс», например, перекредитовывают и с временной пропиской).
  • Подтверждение доходов и занятости (в Рефинансируй.рф и некоторых других МФО не требуется).
  • Должен быть произведен как минимум один платеж по рефинансируемому займу.

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Поскольку классическое рефинансирование микрозаймов банки не проводят, больше всего для перекредитования будут подходить те, которые выдают деньги без залога и с минимумом справок, а также банки, где сквозь пальцы смотрят на не самую лучшую кредитную историю.

Банковские продукты с минимальным пакетом документов для замещения микрозаймов

Название банкаПроцентная ставка и суммаДокументы и условия
Тинькофф, кредитная карта «Платинум»До 300 000 руб.

12,9%-49,9%

Сканы паспорта, ИНН. Документы о доходах в электронной форме можно предоставить для снижения процента по кредиту.
Ренессанс Кредит, кредит на срочные целиОт 30 000 до 700 000 руб.

11,9% — 26,3%

Паспорт + второй документ на выбор (ВУ, загранпаспорт, именная банковская карта и т.д.). Для снижения ставки — подтверждение дохода, платежеспособности (документ на авто, недвижимость и т.д.).
ОТП Банк, кредит наличнымиОт 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.

11,5%-14,9%

Паспорт, ИНН, СНИЛС. При сумме кредита свыше 200 т.р. копия трудовой + справка 2-НДФЛ.
Альфа-банк, кредит наличнымиОт 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.

15,99% — 25,99%

Паспорт, второй документ на выбор (ВУ, загранпаспорт, ИНН). Для более низкой ставки: справка 2-НДФЛ + документ, подтверждающий доход на выбор (копия трудовой, документ на авто и т.д.)
Банк «Восточный», кредит наличнымиот 30 тыс.руб. до 500 тыс. руб.

От 14,9% до 29,9%

Паспорт + второй документ, подтверждающий ваше стабильное трудоустройство и уровень доходов (справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка).
 

Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей

Процентные ставки по краткосрочным займам потому так и высоки, что этим МФО страхует себя от просрочек со стороны части клиентуры. Отсюда объявления типа «Даем деньги даже бомжам», встречающиеся в Сети. Бомжам-то, может, и не дают, но человеку с подпорченной кредитной историей получить деньги на рефинансирование микрозайма не так уж и сложно. Если просрочка единична, попробуйте подать заявку на карту «Тинькофф». Даже если вам насчитают ставку в 40% годовых – это будет куда лучше имеющихся 2% в день.

Если в банках откажут – прямая дорога в МФО, рефинансирующие микрозаймы. Здесь большое значение будет иметь не кредитная история, а наличие постоянного дохода и места работы. Если у вас это есть – шансы на рефинансирование процентов под 75-80 годовых повышаются.

Будьте осторожны с кредитными брокерами, которые обещают заем с любой кредитной историей. Особенно с теми, кто просит деньги вперед.

История из жизни
«Ради бога, не верьте обещающим вам помочь в оформлении кредита с плохой кредитной историей. Я уже два раза напоролась на откровенных мошенников. Схема такая: подаете заявку в интернете, вам отзваниваются якобы из банка и сообщают: заявка одобрена, подъезжайте.

Я вся на радостях лечу, по дороге мне три раза звонит «консультант», всё время с разных номеров. Не дает сосредоточиться и подумать. Когда я подходила к банку, он еще раз отзванивался и говорил, что «уломал» администрацию банка, нужно только «подмазать» начальника службы безопасности. Он, типа, согласен за скромную сумму, но деньги возьмет только за пределами банка.

Бегу занимать по знакомым 10 тысяч, снова еду в банк. Перед дверями ждет какой-то бородач, представляется тем самым начальником. Берет деньги, уходит в здание. Пытаюсь позвонить «консультанту» — номера не активны. В банке, конечно, никто про бородатого начальника службы безопасности слыхом не слыхивал. При мне так же развели женщину с маленьким ребенком. Не давайте никаких денег вперед!»

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой

Информацию о просрочках платежей по кредиту или микрозайму разные организации передают в бюро кредитных историй (одно или сразу несколько) с разной степенью оперативности. Есть банки и МФО, которые сообщают в БКИ о несвоевременной оплате через сутки, есть те, что ждут 3-4 дня, чтобы избежать учета «технических» просрочек – когда заемщик по уважительной причине не заплатил день в день.

Соответственно, о неуплате по микрозайму быстро становится известно многим другим кредитным организациям. Скрывать факт просрочки бессмысленно и даже вредно. Зато полезно знать, какие критерии задержки оплаты считаются для банков и МФО существенными. «Шлагбаум» перед надеждами получить кредит на хоть сколько-нибудь приличных условиях закрывается при разовой просрочке на 30 дней.

Даже некоторые МФО побоятся связываться с человеком, задержавшим оплату кредита на 90 дней. Самый тяжелый случай – это открытая просроченная задолженность на дату подачи новой заявки.

Перечень МФО, в которых можно перезанять, если давит текущий просроченный долг, не слишком длинный, но имеется.

5 МФО с самым лояльным отношением к кредитной истории и просрочкам

МФОПроцентная ставка и суммаУсловия
Кредито249000 – 30000 руб.

От 1,9% в день на 7-30 дней.

Очень плохую кредитную историю могут предложить сначала исправить, взяв и вернув последовательно несколько минимальных займов
Займер1000 – 30000 руб.

От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней

Для постоянных клиентов процентная ставка в 3 раза ниже, чем для впервые обратившихся. Услуга «Улучшение кредитной истории» стоит 1700 рублей.
еКапуста100 – 30 000 руб.

От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней

Если вы ранее не пользовались этим сервисом, то первый заем обойдется вам в 0% при условии своевременного погашения.
CreditPlus (Кредит Плюс)500 – 15000 руб.

0,5 до 2,5% в день до 30 дней

Есть опция «Продление займа» в ходе которой вы можете продлить срок займа, если не успеваете погасить вовремя. Также можно использовать бонусы по программе Кэшбэк. Для новых клиентов первый займ под 0%.
МигКредит3000 – 98 000 руб.

от 97,655% до 358,404% годовых, до 48 недель

Разнообразие кредитных программ, большие сроки кредитования. Высокий процент одобрения, в том числе для заемщиков с плохой кредитной историей и неофицильной работой.

Реквизиты компаний «АРМ» и «Рефинансируй.рф»

ООО МКК «АРМ»

ООО «Рефинансуруй Эр Эф»

Юридический адрес

123103, Москва, Пресненская наб., 12, 15

123112, Москва, Пресненская набережная, 12, 16

Почтовый адрес

123103, Москва, Пресненская наб., 12, 15

123112, Москва, Пресненская набережная, 12, 16

Телефон

8 (926) 211-58-43

8 (495) 120-14-61, 8 (800) 77 55 284

ИНН

7703401954

7703449177

КПП

770301001

770301001

ОКПО

45001646

28323035

ОГРН

5157746061314

1187746417253

Электронная почта

ref@microrefin.ru

Сайт

https://microrefin.ru

http://www.рефинансируй.рф

Генеральный директор

Бухтояров Роман Александрович

Как оформить займ в Русмикрофинанс через сервисы компаний «АРМ» и «Рефинансируй»

Чтобы взять займ в Русмикрофинанс, клиенту потребуется перейти на сайты компаний партнеров. В соответствии с их условиями можно рефинансировать как один займ, так и несколько. Нельзя рефинансировать задолженность по кредитной карточке.

Условия предоставления займа:

  • гражданство РФ / паспорт гражданина РФ;
  • клиенту 21-70 лет. Клиентам до 25 лет нужен поручитель;
  • прописка в любом из регионов РФ;
  • постоянная работа от 3 месяцев на момент предоставления займа;
  • залог не требуется;
  • по займу, подлежащему рефинансированию, должен быть совершен хотя бы один платеж;
  • текущая просрочка по займу — не более 30 дней;
  • до погашения займа в Русмикрофинанс клиент обязуется на пользоваться другими займами.

Документы для оформления займа:

  • подлинник или сканкопия паспорта;
  • копии кредитных договоров;
  • сервис имеет право запросить дополнительные документы.

Займ выдается на погашение предыдущих займов. Сумма — 20 000 — 500 000 рублей. Срок возврата — от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка будет колебаться в зависимости от суммы займа. В среднем — 72% годовых.

Порядок действий:

  1. на сайте или в офисе компаний клиент заполняет заявку на предоставление займа;
  2. кредитному эксперту высылаются по электронной почте фото или сканкопии договоров по предыдущим кредитам;
  3. подбор условий — сумма платежа, график и срок возврата;
  4. подписание договора о займе;
  5. выплата долгов клиента напрямую кредитору;
  6. выплата суммы задолженности Русмикрофинанс.

Решение по онлайн заявке принимается в срок до 5 дней с учетом всего цикла оформления. Клиент получит сообщение по электронной почте или смс-сообщение.

Как заполнить заявку на кредит в Русмикрофинанс и партнерах

На стартовой странице Русмикрофинанс выбрать необходимый раздел. В нашем случае — «Рефинансирование».

Перейдя на нужную страницу, пользователь найдет описание «Рефинансируй.рф», там же получает ссылку на сайт компании, где и будет заполняться заявка.

Выбираем страницу «Заявка» на сайте и приступаем к заполнению. Сначала выбираем вид финансирования: по микрозайму, по банковским кредитам, по ипотеке. Мы детально остановимся именно на микрозаймах.

Анкета о рефинансировании микрозаймов состоит из трех разделов. Это контакты, паспортные данные и информация о кредитах. Первый блок — контактная информация: ФИО, номер телефона, e-mail.

Далее на указанный мобильный номер телефона приходит смс с кодом, который необходимо ввести, чтобы подтвердить введенные данные.

Следующий блок — введение паспортных данных: серия-номер-дата выдачи, данные о месте постоянной регистрации и фактическом месте проживания, сведения о месте работы, контакты лиц, которые могут подтвердить введенные данные.

Важно правильно указать телефоны, так как срок рассмотрения заявки увеличивается, если нет возможности дозвониться по указанным номерам.

Далее клиент переходит к блоку о предыдущих займах. В нем указывается количество займов, сумма, реквизиты соответствующих организаций, информация о последнем платеже по займам.

После этого клиент ожидает решения о рефинансировании — до 5 дней.

Клиент должен быть готов к тому, чтобы предоставить фотографии или отсканированные копии паспорта и договоров по предыдущим кредитам. Они обязательно потребуются в ходе рассмотрения заявки.

Виды займов для рефинансирования от «АРМ» и «Рефинансируй.рф»

  • 20 000 — 100 000 рублей

Выдается на 181 — 1 год

Залога нет

Проценты — 0,315 % в день

  • 20 000 — 200 000 рублей

Выдается на 366 дней — 5 лет

Потребуется залог

Проценты — 0,213%

  • 50 000 — 300 000 рублей

Выдается на 181 день — 5 лет

Потребуется поручитель

Проценты — 0,171 %

  • 300 000 — 500 000 рублей

Выдается на 181 день — 5 лет

Потребуется двое поручителей

Проценты — 0,171 %

Способы получения

Вы можете получить займ в Русмикрофинанс следующими способами:

  • по системе переводов Юнистрим;
  • на лицевой счет в банке.

Датой получения средств считается дата списания средств на счет физического лица или осуществления операции по переводу через платежную систему Юнистрим.

Способы возврата

Согласно законодательству вы можете вернуть онлайн-займ в Русмикрофинанс досрочно в течение 14 дней с момента подписания договора. Вам будут начислены проценты за время фактического пользования деньгами.

Погашение производится в соответствии с графиком платежей, который вы получите как отдельное дополнительное приложение к договору.

На сайте Русмикрофинанс и в документах нам не удалось найти способы возврата, т.е. через какие системы можно перечислять деньги на счет МФО. Эту информацию уточняйте у консультантов онлайн, по телефону или в представительствах микрофинансовой организации.

Официальный сайт

Когда вы зайдете на официальный сайт Русмикрофинанс, вам будет достаточно трудно найти нужную информацию. Вам придется сразу обращаться к правилам предоставления микрозаймов и внимательно изучить эти документы. Вы также можете обратиться в онлайн чат, если у вас есть вопросы, а они наверняка возникнут хотя бы потому, что на сайте практически нет информации.

Плюсы и минусы рефинансирования через Русмикрофинанс

Плюсы

Минусы

· Рефинансирует любое количество займов

· Нельзя брать кредит в прочих МФО до погашения задолженности перед партнерами Русмикрофинанс

· Процентная ставка ниже — 72% годовых

· Нельзя рефинансировать кредит, предоставленный без договора

· Есть программа без залога

· При займах с максимальной суммой от 200 000 рублей потребуется залог или поручители, если клиенту от 21 до 24 лет

· Все предыдущие займы объединены в один — займ у Русмикрофинанс и партнеров — оплата производится раз в месяц одинаковыми суммами

Заключение

Обращаться в агентство рефинансирования следует в одном из двух случаев: если вам отказывают банки или если у вас нет возможности самостоятельно заниматься подбором подходящего варианта. Агентства предоставляют свои услуги двумя способами – как посредники и как непосредственные кредиторы. Во втором случае получить кредит гораздо проще, чем в банке, но условия займа будут менее выгодны.

Источники

  • https://refinansirovanie.damiz.ru/
  • https://zen.yandex.ru/media/mfosovetnik/top-luchshih-bankov-i-mfo-dlia-refinansirovaniia-mikrozaimov-5b75ddabf83f0400a8dc94b9
  • https://refinance-kredit.ru/informatsiya/refinansirovanie-mikrozajmov/
  • https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/
  • https://investbag.com/company/rusmikrofinans-obzor-mfk-i-otzyvy-klientov.html
  • https://mikrozaim.com/onlajn-zayavka-na-zajm-v-mfo-rusmikrofinans/
  • https://refinans.info/agentstvo-refinansirovanija/

[свернуть]