Рефинансирование кредита в СКБ банке: условия, процентная ставка

Порядок реструктуризации долгов гражданина

Реструктуризация кредита заключает в себе продление срока кредитования, это будет способствовать уменьшению размера платежей ежемесячно. Есть и другой вид реструктуризации, это кредитные каникулы. При их предоставлении, вам необходимо будет в течение нескольких месяцев платить только проценты по договору, а основные выплаты будут отложены на срок, оговоренный в Вашем заявлении.

Воспользоваться подобным банковским инструментом вы сможете, если у вас имеются тяжелые финансовые обстоятельства, которые мешают Вам вовремя вносить платежи. Обращаться в банк с заявлением о предоставлении реструктуризации ипотечного кредита (или иного другого кредита) следует сразу после возникновения реальной вероятности неплатежеспособности, а в случае оснований возможности признания Вас банкротом просим обратить внимание на наше направление — банкротство физических лиц. Никогда не стоит надеяться, что проблема решится сама собой. Никакого чуда не произойдет, а штрафные санкции будут применяться в большом размере.

Как сделать реструктуризацию долга по кредиту?

Воспользоваться подобной процедурой смогут граждане, у которых возникли серьезные жизненные проблемы, например такие как: увольнение, сокращение, серьезная болезнь или снижение заработной платы. Главное чтобы эти проблемы носили временный характер, по причине того, что Ваш кредитор должен быть уверен, что не отказываетесь от своих обязательств по оплате, а просто напросто просите отсрочку и погасите задолженность в полном размере в будущем. Кстати не забудьте проанализировать ситуацию взыскания незаконной комиссии банка, возможно, данный козырь будет использован Вами в переговорах для получения одобрения реструктуризации.

Никакой банк не пойдем нам на встречу, если вы не предоставите доказательства того, что у вас трудный период в жизни, и вы не в состоянии платить по счетам. Для принятия заявления Вам нужно подробно описать обстоятельства тяжелого положения, которые повлияли на вашу платежеспособность.

Программы и процентные ставки

Название программыСуммаПервоначальный взносСтавка
Ипотечное кредитование на первичном рынкенет ограниченийот 20%от 12%
На приобретение недвижимости на вторичном рынке
Новостройкадо 20 млн руб. — в МСК и СПб, до 10 млн руб. — в других регионахот 20% (от 10% — с мат. капиталом)от 8,75%
На готовое жильеот 9%
Рефинансированиене предусмотренот 8,75%
На покупку жилья под залог имеющейся недвижимостиот 9,25%
Семейная ипотекадо 12 млн руб. — МСК и СПб, до 6 млн руб. — в иных субъектах РФот 20%от 6%
На свое жилье под залог имеющейся квартирынет ограниченийне предусмотренот 15%
На строящиеся объекты партнеров (под залог имеющейся квартиры)от 14%

Кредит «Простой и удобный»

Заемные деньги, полученные при оформлении кредитной программы, могут быть использованы для любых целей заемщика, в том числе и для рефинансирования проблемных кредитов.

Заем оформляется как онлайн, так и в отделении банка.

Сумма, которую можно взять в долг под проценты, колеблется от 51 тыс. до 1,3 млн ₽. При этом до 300 тыс. ₽ можно получить только по предоставлению двух документов (паспорта и второго документа из перечня банка).

Если запрашиваемая сумма превышает 300 тыс. ₽, придется документально подтвердить доходы. Все претенденты, возрастом моложе 27 лет, независимо от суммы кредита, обязаны представить военный билет.

Период кредитования завит от запрашиваемой суммы и может составлять 12, 24, 36, 48 и 60 месяцев. Процентная ставка зависит от платежеспособности заемщика и начинает отсчет от 9,9% в год.

Если заявка на получение подается онлайн, базовую ставку уменьшают на 1 процентный пункт.

Кредит гасится ежемесячно равными частями (за исключением последнего платежа).

В момент оформления займа претенденту должно исполниться 23 года. При полном погашении задолженности заемщику н может быть 70 лет.

Оформление займа доступно россиянам, официально зарегистрированным и работающим (стаж от 90 дней) в регионе нахождения офиса банковской организации.

Чтобы оформить кредит онлайн нужно подать заявку, получить в течение 5 минут итоговое решение, прийти в офис, представить документы, подписать договор и получить заемные средства.

Кредитные средства могут быть выданы наличными или переведены на дебетовую карту, которую банк открывает бесплатно.

За счет полученных в долг денег можно провести рефинансирование проблемного кредита, если условия нового займа выгоднее условий проблемного кредита.

Заемщик самостоятельно принимает решение в полностью или частично гасить старый кредит.

Поскольку заем выдается на личные нужды, отчета об использовании кредитных средств финансово-кредитная организация не требует.

Кредит «Для своих»

Кредитная программа разработана для держателей зарплатных карт СКБ банка. Размер процентной ставки каждому заемщику устанавливают персонально.

Ставка зависит от платежеспособности и благонадежности претендента, а также от запрашиваемой суммы:

  • 50-100 тыс. ₽ ‒ 9,9% -17,9% в год;
  • 100-300 тыс. ₽ ‒ 9,9% -16,9% годовых,
  • 300 тыс. -1,3 млн ₽ ‒ 9,9%-14,9% .

Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Максимальный возраст клиента в момент закрытия займа не может превышать 70 лет.

Кредитные средства перечисляются на дебетовую карту СКБ-банка, на счет которой поступает заработная плата.

Заем оформляют на период от 12 до 60 месяцев. При оформлении необходимо представить российский паспорт и военный билет (если заемщику нет 27 лет).

Время получения итогового решения банка – не более получаса. Способ возврата задолженности – дифференцированные платежи.

Кредит «Индивидуальный»

Кредитная программа разработана для заемщиков, желающих получить в долг на рефинансирование в СКБ банке крупную сумму.

Заем оформляют при наличии у претендента залогового обеспечения. В качестве залога может выступать недвижимое имущество или транспортное средство.

При этом залоговое обеспечение может принадлежать третьему лицу. Заем выдается на 3 года, на 5 и на 10 лет. Иных сроков кредитования не предусмотрено.

Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 17,9 % (при сроке оформления на 3 года). Погасить заем можно в любое время, как в полном объеме, так и частями.

Возрастной ценз, применяемый к претенденту – 23-70 лет. Предельный возраст указан на момент полного возврата задолженности.

Кандидат должен иметь регистрацию и работу в регионе нахождения офиса банковского учреждения. Требования к стажу – от 90 дней (на пенсионеров не распространяется).

Так же имеет значение кредитный рейтинг претендента.

Условия рефинансирования потребительских займов в СКБ-банке

В СКБ банке рефинансировать кредиты других банков можно, если взять новый кредит и за счет него погасить обязательства. Условия перекредитования различаются в зависимости от того, какая программа будет выбрана заемщиком.

Требования к физическим лицам

СКБ банк предъявляет некоторые требования к физическим лицам при выдаче займов. В случае если лицо не соответствует одному или нескольким требованиям, в выдаче кредита отказывают.

Основные условия, актуальные для программ кредитования в СКБ:

  • Минимальный возраст клиента от 23 лет (при взятии займа «Для своих» – от 21 года);
  • На момент окончания срока действия кредитного договора заемщику должно быть не более 70 лет;
  • Стаж работы на текущем месте работы – не менее ¼ года;
  • Клиент является гражданином РФ.

Необходимо наличие регистрации на территории присутствия банка. В случае оформления займа «Для своих» достаточно фактического проживания и регистрации на территории РФ.

Необходимые документы

При оформлении кредита по программе «Индивидуальный» нужно предоставить паспорт, справки о доходах, документы относительно обеспечения по займу, а также дополнительный документ на выбор. Мужчинам до 27 лет нужно предоставить военный билет.

При оформлении займа «На все про все» нужно подготовить паспорт, а также дополнительный документ (СНИЛС, загранпаспорт и т.д.), справку с данными о доходах. При получении займа «Для своих» достаточно представить паспорт и военный билет (мужчинам до 27 лет).

Объединение кредитов предусмотрено

В случае если одобренной суммы хватит на досрочное погашение нескольких обязательств, заемщик может закрыть свои долги в разных банках. Тогда впоследствии ему нужно будет вносить только один взнос вторичному кредитору согласно новому договору.

Список требуемых документов

В СКБ банке у вас попросят стандартный пакет документов, а именно:

  • Паспорт гражданина РФ,

  • Военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет),

  • Справка с места работы о размере заработной платы за последние 6 месяцев (справку также можно оформить по форме банка, а можно взять выписку о состоянии зарплатного счета в другом банке, на карту которого вам приходит заработная плата. Зарплатным клиентам СКБ справок о доходах предоставлять не требуется).

  • Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, служебное удостоверение.

Если выбирается кредит с обеспечением, то нужно будет подготовить пакет документов по предмету залога (чаще всего им выступает автомобиль, а значит, понадобится ПТС, страховка на авто и свидетельство о его регистрации).

Поскольку рефинансирование ипотеки банк не осуществляет (точнее, осуществляет только по программе АИЖК и совместно с данной организацией), документы, которые касаются залоговой недвижимости, не нужны.

Если деньги берутся на погашение потребительских кредитов, то по ним также никакая дополнительная информация (сумма, дата заключения договора, реквизиты банка и т.п.) не требуется.

Насколько выгодно?

Предлагаем сравнить условия по рефинансированию кредитов в СКБ-Банке с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию указана средняя годовая ставка кредитования, поскольку заемщику получить декларируемую банком минимальную ставку достаточно проблематично.

БанкиСр. %СтавкиСумма, ₽СправкиСрок
Россельхозбанк9.15%8.9 – 9.4%30 000 – 3 000 000 – Форма банка до 84 мес.
Банк Казани9.4%8.1 – 10.7%50 000 – 1 000 000 – 2-НДФЛ до 84 мес.
Хоум Кредит Банк9.9% от 9.9%10 000 – 1 000 000 – Без справок до 60 мес.
Металлинвестбанк10%7.8 – 12.2%50 000 – 3 000 000 – 2-НДФЛ до 84 мес.
Московский Индустриальный Банк10.15%7.5 – 12.8%50 000 – 2 000 000 – Форма банка до 84 мес.
ВТБ10.35%7.5 – 13.2%50 000 – 5 000 000Без справок до 84 мес.
Сургутнефтегазбанк10.65%9.9 – 11.4% до 1 100 000 – Форма банка до 84 мес.
Уралсиб10.7%6.9 – 14.49%35 000 – 2 000 000Без справок до 84 мес.
Солид Банк10.7%9.9 – 11.5%35 000 – 3 000 0002-НДФЛ до 60 мес.
Возрождение10.95%9.25 – 12.65%50 000 – 5 000 000 – Без справок до 84 мес.

* При подписании кредитного договора в СКБ-Банке обращайте внимание на полную стоимость кредита (ПСК), она размещается в правом верхнем углу первой страницы. На практике менеджеры банка постараются включить в тело кредита еще сумму страховки и другие доп. платежи — итоговая ставка может увеличится в два раза и более от указанных значений.

Калькулятор ипотеки

С помощью ипотечного калькулятора на официальном сайте СКБ-Банка можно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту и максимальную сумму кредита.

Для проведения расчета нужно выбрать подходящую программу кредитования и указать следующую информацию:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • примерный средний доход;
  • наличие супруга (супруги);
  • количество детей и взрослых, находящихся на вашем иждивении;
  • размер обязательных платежей по другим кредитам и алиментам.

Пример. Квартира стоимостью в 3,5 млн руб. приобретается у застройщика в ипотеку на 20 лет с первым взносом в 1,5 млн руб. Ежемесячный платеж составит 42 493 р., а максимальная сумма ссуды при доходе в 85 тыс. руб. в месяц — 3,315 млн руб.

Как получить

Чтобы рефинансировать кредиты в СКБ-Банке необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте учреждения. В специальной форме заполнить поля с персональной информацией: ФИО, дата рождения, город проживания, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. После рассмотрения заявки, с вами свяжется сотрудник банка и объяснит дальнейшие действия. Для подписания договора рефинансирования нужно будет подъехать в ближайшее отделение СКБ-Банка.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

Следует сразу писать заявление о предоставлении реструктуризации на имя управляющего данным филиалом банка или на имя председателя. Такую информацию Вы сможет получить либо в Интернете, либо в самом банке у администратора. Наш адвокат по кредитам готов оказать Вам не только содействие в процедуре реструктуризация долга по кредиту, но и урегулировать иные кредитные споры с банками, как на досудебной стадии, так и в суде.

  • можно просить увеличения срока возврата вашего кредита с уменьшением платежа, который необходимо вносить каждый месяц;
  • не забывайте о возможности отсрочки в уплате долга (основного) или процента кредитного обязательства;
  • правка графика платежа как способ реструктуризации потребительского кредита (иного вида кредитования);
  • уменьшение (отмена) пеней и штрафов, которые возникли в связи с пропуском платежей;
  • изменение валюты кредитного обязательства, например, изменение долларовой ипотеки на рублевую;
  • изменение ставки с плавающей на зафиксированную в дополнительном соглашении к кредитному договору;
  • изменение очереди погашения долга;

Реструктуризация кредита в СКБ-Банке физическому лицу

Реструктуризация кредита в СКБ-Банке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. СКБ-Банк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.

Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?
Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в СКБ-Банке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели.

Когда нужна реструктуризация кредита

Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.

Важно!
Реструктуризацию кредита в СКБ-Банке можно провести только 1 раз. Внимательно подходите к согласованию условий, изменить их не получится. Подробные условия процедуры можно изучить на официальном сайте банка.

Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами. В ином случае в реструктуризации будет отказано.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация предполагает разговор между банком и заемщиком. После того как заемщик сообщит банку о возникших проблемах, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации. Задача заемщика выбрать подходящий и согласовать условия.

  • Пролонгация — будет увеличен срок потребительский кредита, за счет этого ежемесячный платеж сократится.
  • Кредитные каникулы — будет предоставлена отсрочка платежей. После окончания кредитных каникул кредит нужно будет выплачивать на тех же условиях.
  • Смена валюты — если потребительский кредит был оформлен в иностранной валюте, но клиент опасается колебаний курса, то он может обратится в СКБ-Банк с просьбой изменить валюту кредита.

Снижение процентной ставки
Снижение процентной ставки при реструктуризации, как правило, не применяется. Если вы хотите снизить процентную ставку воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита в стороннем банке.

В интернет банке

Чтобы выполнять различные действия в онлайн – банкинге, потребуется пройти регистрацию и авторизацию. Для регистрирования потребуется зайти на официальный сайт, заполнить ФИО, номер карты или договора с банком, номер телефона. Тогда впоследствии через СМС клиент получает логин и пароль.

В мобильном приложении

При помощи официального мобильного приложения на смартфоне можно выполнять операции со счетами – проверять баланс по кредитам и вкладам, картам, оплачивать услуги, выполнять денежные переводы, блокировать карты.

Помимо этого, в приложении предусмотрен чат для связи с банком, можно найти ближайшие отделения, узнавать актуальные курсы валют. Для входа потребуется логин и пароль, такой же, как для онлайн – банкинга.

Как оформить заявку на рефинансирование кредита в СКБ банк

Оформить заявку можно несколькими способами. Самый простой и быстрый – через форму на сайте банка.

Вам нужно в онлайн режиме выбрать город, где вы хотите взять кредит, заполнить поля с ФИО, датой рождения, телефоном и адресом электронной почты.

После того, как заявку рассмотрят, вам перезвонят менеджеры и сообщат предварительное решение. Если оно будет положительным, то с пакетом необходимых документов вы сможете прийти в любой офис банка и оформить там займ всего за 30 минут.

Сроки рассмотрения заявки составляют до 2 рабочих дней. Оставить ее также можно в офисе банка, заполнив заявление-анкету.

Калькулятор рефинансирования, который есть на нашем сайте, позволяет рассчитать выгоду, которую можно получить путем перекредитования одного или нескольких займов в СКБ. К примеру, рассчитать рефинансирование по ипотеке с АИЖК.

Требования к заемщику

Ипотека предоставляется гражданам РФ, работающим по найму и проживающим в регионах, где имеются отделения СКБ-банка. При обращении за кредитом вам должно быть не менее 23 лет, а на дату планируемого полного погашения долга — менее 65. Опыт работы в текущей организации должен превышать 4 месяца, а общий непрерывный стаж — 1 год.

Заключение

  • Изменение условий действующего займа поможет физическому лицу справится с возникшими трудностями и долгами. Главное, чтобы условия, предложенные банком, были выгодными.
  • Обязательно подготовьте документы, доказывающие необходимость процедуры. Иначе банк может отказать.
  • Если получен отказ, сразу начинайте искать банк для рефинансирования задолженности и передачи долга.
Источники

  • https://katsaylidi.ru/article/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu
  • https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-skb-banke.html
  • https://onlinebankir.ru/refinansirovanie-kredita-v-skb-banke-usloviya/
  • https://refinance-kredit.ru/banki/skb-bank-refinansirovanie/
  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/152-skb-bank-refinansirovanie-kreditov-i-ipoteki.html
  • https://topbanki.ru/credit/skbbank/refinancing/
  • https://credits-on-line.ru/rating-refinansirovanie/skb-bank/
  • https://infapronet.ru/banki/skb-bank/refinansirovanie-kreditov/restrukturizaciya

[свернуть]