Рефинансирование кредита в Сбербанке: калькулятор, отзывы и условия 2020 года

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Условия рефинансирования кредитов физических лиц других банков в корне отличаются от реструктуризации займов в самом Сбере. Погашение долговых обязательств в других банках за счёт средств Сбербанка по сути является новым кредитом на условиях, в корне отличающихся от ранее имевшихся. Это касается как размера годовой ставки, так и нюансов кредитного договора.

Теоретически рефинансировать через Сбербанк можно любой кредит, по которому нет запрета на полное досрочное погашение долга. Под данную программу подпадают любые обязательства по следующим кредитным продуктам:

  • овердрафт по дебетовым картам;
  • потребительские кредиты;
  • кредитные карты;
  • автокредиты.

Рефинансировать можно и кредиты, потребы и автомобильные, полученные в Сбербанке, но при этом нужно одновременно рефинансировать хотя бы один кредит, выданный сторонним банком.

Всего можно объединить в один до пяти разрозненных кредитов, даже если все они получены в других кредитных учреждениях. Заёмщику доступно объединение займов в любой комбинации, например, одновременное погашение долгов по 2 потребам, 2 кредиткам и 1 автокредиту.

Калькулятор рефинансирования

Рассчитать рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке России через его официальный сайт не получится в силу отсутствия специальной программы. Поэтому заёмщику придётся самостоятельно высчитывать ежемесячный платёж и возможную выгоду от погашения текущих долгов за счёт нового займа. В расчётах непременно нужно учесть стоимость страховой защиты от несчастного случая и потери работы.

Калькулятора перекредитования ипотеки и автокредита в Сбере опять же нет, поэтому рефинансирование займа на покупку транспортного средства придётся оформлять вручную. А вот жилищные кредиты можно заранее просчитать с помощью специальной программы, доступной на сайте кредитного учреждения.

Программа вычисляет размер ежемесячного платежа после ввода:

  • цены объекта недвижимости;
  • остатка долга по кредиту;
  • срока займа.

По желанию заёмщик может проставить чекбокс «Страхование жизни», что снижает ставку на рефинансирование ипотеки на 1%.

После ввода требуемой информации пользователю доступен подробный график платежей, рассчитанный по ставке 9,5% годовых. Данная процентная ставка доступна после выполнения следующих шагов:

  • подтверждение погашения ипотеки в предыдущем банке;
  • оформления полиса страхования жизни и здоровья;
  • регистрация ипотечного кредита в Сбере.

Рефинансирование ипотечного кредита

Программа рефинансирования ипотечного кредита, взятого в Сбербанке, предусматривает заключение нового кредитного договора, поэтому требует больше времени, чем программа снижения ставок по действующему ипотечному договору. Правда, таким способом нельзя снизить ставку по «Военной ипотеке» и по продукту «Строительная сберегательная касса». В остальных случаях размер процентной ставки снижается так:

Ипотечная программаБез полиса страхования здоровья и жизниС полисом страхования здоровья и жизни
Нецелевой заём с залогом недвижимого имущества12,9%11,9%
Другие продукты11,9%10,9%

При рефинансировании долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями в Сбербанке действует ставка от 9,5% годовых. При этом сумма кредита может быть от 1 миллиона рублей, а его срок может быть до 30 лет.

Срок действия рефинансируемого кредита должен быть не меньше 180 дней с момента оформления кредитного договора, срок до окончания кредитного договора не может быть меньше 90 дней.

По ипотечному кредиту не должно быть текущей просрочки, а также просрочки за последний год. Не подлежат рефинансированию займы, по которым проводилась реструктуризация.

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке?

Оформить и получить рефинансирование в Сбербанке можно либо через сайт кредитного учреждения, либо при обращении в контактный центр. В дальнейшем вне зависимости от способа обращения в банк заёмщику придётся лично посетить одно из отделений Сбера, чтобы передать менеджерам необходимые документы и подписать кредитный договор. При необходимости будет заключён и договор залога, например, в случае с ипотекой или автокредитом.

В процессе оформления заявки заёмщику расскажут, что нужно для перекредитования кредита по сниженной ставке. Если менеджеры не озвучат эту информацию, стоит спросить у них про условия снижения стоимости займа.

Снижение ставки по действующей ипотеке в Сбере и рефинансирование – не единственные варианты снижения долговой нагрузки. Отдельные категории заёмщиков могут получить помощь в выплате ипотеки в рамках государственной программы. Данная программа доступна следующим категориям граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации:

  • лицам, на попечении у которых школьник, учащийся вуза или аспирант в возрасте до 24 лет (очная форма обучения);
  • опекунам и родителям несовершеннолетних детей;
  • инвалидам или родителям детей-инвалидов;
  • ветеранам боевых действий.

Финансовое состояние гражданина должно соответствовать двум условиям:

  • среднемесячный семейный доход за последние 3 месяца не превышает двойной прожиточный минимум в регионе;
  • ежемесячный взнос по займу с момента оформления кредитного договора увеличился на 30% и больше.

Залоговая квартира должна быть единственным жильём заёмщика, договор ипотеки должен действовать не меньше года.

Условия рефинансирования в Сбербанке в 2020 году

Процентная ставка по рефинансированию потребительских кредитов и автокредитов зафиксирована на отметке в 13,5% годовых. Снижение ставки возможно при условии, что рефинансирование оформляется не только по потребу или автокредиту, но и одновременно по ипотечному займу.

Погасить долговые обязательства по кредиткам, дебетовому овердрафту, потребам и автокредитам можно в пределах 3 миллионов рублей, срок погашения такого займа – 5 лет максимум. В итоге заёмщик получает сниженную ставку и возможность объединения кредитов, уменьшает ежемесячный платёж, а также может взять дополнительную сумму наличными, сверх суммы рефинансируемых долговых обязательств.

Можно ли рефинансировать

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет перекредитовать несколько займов одновременно.

В таком случае один из них может быть взят и в самом банке. К нему должен присоединиться, как минимум, один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в ином банковском учреждении.

Эта услуга обладает большим количеством преимуществ. Она позволяет уменьшить процентные ставки, увеличить сроки кредитования, объединить несколько займов в один, тем самым сделав процесс их погашения значительно комфортнее.

Из недостатков стоит отметить то, что для ее оформления требуется определенное время. Кроме того, она выгодна не всегда.

Чтобы просчитать экономию, можно использовать специальные калькуляторы.

Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, организация рефинансирует, в том числе, и собственные кредиты, но не все.

Программа действует только на потребительские и автокредиты, при условии, что вместе с этим перекредитуется ссуда, взятая в другом учреждении.

Услуга не распространяется на карты: кредитные и с овердрафтом.

Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в стороннем учреждении.

Это позволит перекредитовать взятый в самом Сбербанке долг совместно с ипотечным по ставке всего 9,5% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. И также существует возможность подать заявку в режиме онлайн.

Учтите, что свои ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

Если ваша ипотека оформлена в Сбербанке и вы не можете ее там же рефинансировать, то перекредитовать ипотечный заём можно в таких банках:

  • Московский кредитный
  • Связь-банк
  • Райффайзен
  • Уралсиб
  • Промсвязьбанк

Условия предоставления

Перекредитование производится только в рублевой валюте. Правила его будут отличаться в зависимости от того, какие займы нужно переоформить.

Так, если наряду с кредитом Сбербанка вы рефинансируете другую потребительскую ссуду или несколько, то условия будут следующими:

  • Сумма — от 30 000 до 3 млн рублей.
  • Сроки кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет.
  • Поручители и обеспечение не требуется.
  • Комиссия за выдачу отсутствует.
  • Справки о том, что вы погасили задолженности в сторонних кредитных учреждениях, не требуются.
  • Процентная ставка — 12,5% при размере кредитования больше 500 000 рублей и 13,5 для меньших сумм.

Если же осуществлять перекредитование по программе, включающей в себя ипотечную ссуду, то условия будут такими:

  • Минимальная сумма — 500 000 рублей.
  • Максимальная стоимость будет составлять не больше 80% от рыночной цены оформляемой как залог недвижимость. В общем существует возможность получить до 5 миллионов р. непосредственно на ипотеку, до 1,5 млн — на покрытие других долгов, до 1 млн р. на личные нужды.
  • Используя данную программу, можно рефинансировать одну ипотеку и до пяти других займов, в числе которых могут быть потребительские, автокредиты, долги по кредитке.
  • Итоговый процент будет определяться многими параметрами. Один из них — предоставление справки о погашении переоформляемых задолженностей, можно снизить ставку на один пункт.

Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовое учреждение предъявляет определенные требования по отношению к заемщику и к перекредитуемым задолженностям.

Они следующие:

     

  • На протяжении последнего года не допускаются просрочки по платежам.
  • Все договоры должны быть оформлены не раньше, чем полгода назад, а до полного их погашения должно оставаться не меньше трех месяцев.
  • Ранее займы не должны подвергаться реструктуризации.
  • Не допускается наличие задолженностей.
  • Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Максимальный — 65 лет (на момент погашения) в случае потребительских программ, и 75 лет — при ипотечных.
  • Стаж работы не меньше года за последние пять лет, и из них не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы.
  • Официальное подтверждение дохода.
  • При рефинансировании ипотеки супруг клиента всегда выступает созаемщиком (кроме ситуаций, когда был оформлен брачный контракт).
  • Постоянная или временная регистрация в месте нахождения банка.
Расчет суммы будет определяться на основе того, какую документацию предоставит заемщик, уровня его доходов, семейного положения и ряда других параметров.

Всего рефинансируемых задолженностей должно быть не менее пяти (шести, включая ипотеку).

Порядок оформления

Для начала рассмотрим, какие документы нужны для осуществления рефинансирования: 

  • Паспорт.
  • При временной регистрации — подтверждающий ее документ.
  • Заявление на оформление услуги.
  • Документация с места работы.
  • Справка, подтверждающая доходы.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее.
  • Документация о рефинансируемых кредитах, которая должна содержать все актуальные данные по ним и реквизиты.

Если человек получает зарплату на карту Сбербанка, то список документов тот же, помимо справок с места работы. Но при перекредитовании ипотеки она будет нужна и в этом случае.

При необходимости закрыть долг по кредитной карте потребуются сведения о размере и валюте ее кредитного лимита.

Для ипотеки потребуются дополнительные документы о залоговой недвижимости, свидетельство о праве собственности, справка об оценке стоимости, техпаспорт, выписка из ЕГРН, согласие супруга на предоставление жилья в залог банковской организации, при наличии — брачный контракт.

Если залогом выступает дом, расположенный на земельном участке, то нужны документы и на последний.

Потребительские кредиты оформляются следующим образом:

  • Нужно подготовить пакет документов и подать заявку (в отделении либо онлайн-режиме).
  • Если она одобрена, надо предоставить пакет необходимых документов, а затем подписать договор.
  • Далее кредиты погашаются (банком или клиентом самостоятельно), и начинается выплата по новой ссуде.

При перекредитовании ипотеки совместно с другими займами:

     

  • Нужно получить справки о рефинансируемых долгах.
  • Подать заявку в банк и при ее одобрении начать собирать документы о перекредитуемой недвижимости.
  • Документы нужно подать в банк на протяжении 60 дней после одобрения заявки.
  • Сбербанк должен одобрить объект недвижимости (на это уходит до пяти рабочих дней).
  • Затем заключается договор, погашаются займы, недвижимость переходит в залог новому кредитному учреждению.

Учтите, что процентная ставка по новому займу может быть выше обещаемой. Снизится она тогда, когда погашение всех кредитов будет документально подтверждено.

Также существует услуга реструктуризации. Она предполагает изменение условий кредитования, если клиент не может в полном объеме выполнять свои обязательства.

Предоставляется эта программа только в случаях, когда трудности могут быть подтверждены: человек утратил работу, был призван на военную службу, потерял трудоспособность, находится в декретном отпуске.

Оформление в этом случае будет примерно такое же.

Таким образом, рефинансирование кредитов в Сбербанке предлагается на достаточно выгодных условиях, и в том числе можно перекредитовать взятый там же долг.

Но предварительно учтите все моменты, просчитайте выгоду, сравните разные предложения, и уже потом принимайте точное решение.

Делает ли Сбербанк рефинансирование своих кредитов?

Сбербанк очень негативно относится к рефинансированию кредитов взятых внутри Сбера. Если у человека есть один кредит то банк откажет в рефинансировании.

Последовательность рефинансирования в сбербанке под более низкий процент

Процедура оформления рефинансирования начинается с подачи заявки. Заявку можно подать через Сбербанк-онлайн. При этом существует немало нюансов. Поэтому для начала лучше подойти ближайшее отделение СБ и предварительно проконсультироваться с сотрудниками.

Кредитный консультант даст точный список необходимых документы и составит с вами заявку- анкету.

Необходимый список документов:

  1. паспорт гражданина РФ
  2. кредитные договора
  3. трудовую книжку
  4. справку о доходах с места работы
  5. СНИЛС

Перечень документов для реструктуризации кредита Сбербанком

Кредитный отдел Сбербанка рассматривает ваше заявление, документы и принимает решения о возможности рефинансирования кредита. Максимальный срок рассмотрения вашего заявления не более 30 календарных дней. При условии что все документы были предоставлены сразу, то за два дня решение будет принято.

При одобрении клиент приглашается ближайшее отделение для перезаключения договора кредитования. Обычно приглашают по звонку сотрудник банка. Или же посредством и SMS.

Задолженности суммируются, снижается процентная ставка. Есть возможность увеличения срока кредитования. Дополнительно может быть установленный льготный период, при котором заемщик платит или проценты, или основной долг.

Может вам выгоднее реструктуризация?

Если у вас все кредиты сосредоточены в Сбербанке кроме одного, тогда можно суммировать задолженность и рефинансировать всё это дело под выгодный процент. Как поступить тем, кто все кредиты взял в Сбербанке (потребительский+ипотечный+автокредит) и в сторонних банках никаких кредитов нет? Всплывают закономерное решение проблемы: а может стоит взять маленький кредит где-нибудь? Не спешите, в Сбербанке есть программа реструктуризации задолженности.

Но здесь есть несколько условий:

  1. заемщик потерял работу при сокращении штата или ликвидации предприятия (всё это должно быть подтверждено документально, запись в трудовой книжке и другими документами)
  2. срочный призыв на военную службу
  3. нахождение в в декретном отпуске или в отпуске по уходом за ребенком до 3 лет
  4. утрата трудоспособности

Если у заемщика нет ни одного из вышеперечисленных оснований то в реструктуризации ему откажут 100%.

В реструктуризации откажут, если заемщика уволили по дисциплинарным нарушением: прогул, несоответствие служебное, появление в нетрезвом виде на рабочем месте и так далее.

После одобрения договора реструктуризации заемщик получает новый договор с новым графиком платежей сниженную процентную ставку и увеличенный срок кредитования при этом уменьшается.

Долговая нагрузка не больше, чем при рефинансировании, но получить реструктуризацию значительно сложнее

Условия рефинансирование кредитов в Сбербанке физическим лицам

Перед подачей заявки на получение рефинансирования, физическому лицу следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления кредита. Полные условия кредитования опубликованы на сайте банка. Здесь мы приведем основные из них:

Цель кредита – рефинансирование потребительских, автокредитов, ипотечных кредитов, кредитных карт, дебетовых карт с разрешённым овердрафтом;

Минимальная сумма – 30 000 рублей, но не менее остатка задолженности по рефинансируемому кредиту;

Максимальная сумма – 3 000 000 (является максимальной суммой, предоставляемой банком без обеспечения кредита);

Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет;

Обеспечение – без предоставления обеспечения (поручительства, залога и т.д.);

Комиссия за оформление кредита – отсутствует.

Требования банка к заёмщикам

Для клиента решившего получить рефинансирование кредита в Сбербанке, важно внимательно ознакомится к требованиями банка к заёмщикам. Только при условии их соответствия можно обращаться в банк за рефинансированием. Основными требованиями являются:

  • Гражданство – Российской Федерации;
  • Минимальный возраст – 21 год;
  • Максимальный возраст – 70 лет (на момент окончательного срока погашения кредита);
  • Занятость:
  1. не менее 3-х месяцев на последнем месте — для клиентов, получающих заработную плату не счета или платежную карту Сбербанка;
  2. не менее 6 месяцев на последнем месте работы, с общим стажем — не менее 12 месяцев — для заемщиков, не получающих зарплату на счета в Сбербанке, не представивших документы, подтверждающие доход и занятость;
  • Регистрация – постоянная регистрация с соответствующей отметкой в паспорте, допускается временная регистрация, при этом необходимо предоставить соответствующий документ.

Требования к рефинансируемым кредитам

Сбербанк рефинансирует не все кредиты. Рефинансированию подлежат лишь те займы, которые соответствуют определённым требованиям банка:

  • Валюта договора — только российские рубли;
  • Кредитных договоров должно быть, не больше 5, при этом минимальная сумма задолженности по договору должна быть не менее 30 000 рублей;
  • Физическому лицу в Сбербанке можно рефинансировать: кредит на потребительские нужды, ипотечный кредит, ссуду на приобретение автомобиля, задолженность по кредитной карте и овердрафту.
  • По всем рефинансируемым кредитным договорам должна отсутствовать просроченная, ссудная задолженность в течение последних 12 месяцев;
  • Срок действия кредитных договоров, предъявляемых к рефинансированию, должен быть не менее 180 дней. Данное требования не распространяется, если рефинансируется кредит, предоставленный Сбербанком.

Документы необходимые для рассмотрения заявки на рефинансирование

Для рассмотрения банком кредита на рефинансирование заёмщику необходимо предоставить документы, подтверждающие личность заемщика:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. документы, подтверждающие доход и занятость заемщика предоставлять не нужно, если сумма нового кредита, соответствует остатку задолженности по запрашиваемому кредиту на рефинансирование.

Кроме того, следует предоставить информацию и документы по рефинансируемому кредиту:

  1. справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту содержащая информацию об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, с указанием даты оформления.

Кроме справки с банка, необходимо предоставить (указать в справке/выписке) следующие сведения по рефинансируемым кредитам: дата и номер кредитного(ых) договора(ов); срок действия, сумма и валюта кредита; размер процентов за пользование кредито; реквизиты для погашения кредита. Возможно предоставление кредитного договора с приложением графика платежей.

Рефинансирование потребительских кредитов

Безусловно, рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке выгодно для клиента, т.к., вкупе с лояльными условиями, заемщик получит стабильность и надежность крупнейшего банка России. Взять новый займ взамен старых кредитов можно на следующих условиях:

  • Валюта — только российские рубли;
  • Минимальная сумма каждого (!) кредита по отдельности — не меньше 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма нового объединенного займа — не больше 3 млн. рублей;
  • Новый займ выдается на срок от трех месяцев до пяти лет;
  • Сколько бы займов ни объединялось, оформление рефинансирования производится без оплаты и комиссий;
  • Предоставление залога не требуется;
  • Объединяются как потребительские займы, так и кредитные карточки, дебетовые карты с овердрафтом и кредиты на авто.

Что же касается процентных ставок, то тут все менее однозначно. Этот параметр сильно зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом или же нет. Для участников зарплатного проекта — программы, в рамках которой руководитель предприятия перечисляет своим сотрудникам зарплату только на карты Сбербанка, предусмотрены более выгодные условия. Также процент зависит от суммы кредитования.

Статус заявителяСумма каждого рефинансируемого займа от 30 000 рублей до 0,5 млн рублейСумма каждого рефинансируемого займа от 0,5 млн до 3 млн рублей
Зарплатный клиент13,9% годовых12,9% годовых
Прочие категории14,9% годовых13,9% годовых

Кроме того, за отказ от оформления добровольной страховки ставка повышается еще на 1%.

Рефинансирование ипотеки

Программа перекредитования ипотеки — это перевод долга под меньший процент. Он начинается с 10,6% годовых, но это актуально лишь при соблюдении всех условий: подписания страхового полиса, подключения к зарплатному проекту и т.д. Подробнее про эту программу мы писали здесь.
Сумма кредита должна быть не меньше 300 тысяч рублей и не больше 7 млн рублей. Открыть новый займ можно только в российских рублях. Срок кредитования — от 1 года до 30 лет.

Если ситуация сложилась так, что клиенту нечего делать по причине чрезмерно больших долговых обязательств, банк дает возможность объединить вместе с рефинансированием ипотеки все задолженности в один кредит перед Сбербанком. Допускается даже получение некоторой суммы сверх той, что нужна на погашение долга — этот «излишек» можно потратить на любые цели.

Процедура перекредитования

Только поначалу кажется, что порядок оформления нового займа сложен и бюрократизирован. Все значительно упрощается благодаря интернету: получить бланк и подробно изучить условия тарифа можно онлайн, через официальный сайт

А вот подать заявку через интернет не получится — банк требует личного обращения в одно из отделений банка. С собой уже нужно иметь готовый пакет документов, а анкету-заявку можно заполнить уже на месте. После принятия документов банк рассматривает вашу кандидатуру в течение 2-5 рабочих дней. По итогам исследования принимается решение, если оно положительное, вас попросят явиться в отделение еще раз для подписания договора.

Как только вы подпишете новый кредитный договор, банк переведет вам обговоренную сумму на специально созданный вами счет. С него вы должны погасить все задолженности, указанные в договоре обслуживания Сбербанком. После погашения соберите у кредиторов соответствующие справки и отнесите их в отделение банка.

Нюансы залогового перекредитования

Если залог оформлен на транспортное средство — чаще всего имеется в виду машина — то все очень просто. После погашения старого автокредита кредитор будет обязан выдать вам паспорт транспортного средства (ПТС), которое и используется в качестве залогового документа. Эту бумагу нужно будет перезаложить в Сбербанке, если вы снова решили использовать авто в качестве обеспечения займа.

Если же в роли залога выступает недвижимость, все усложняется. Переоформлять права собственности не понадобится, но придется снять обременение в Росреестре, наложенное прошлым кредитором, и снова там же оформить обременение — на этот раз в пользу Сбербанка. Снятие обременения производится при помощи справки об отсутствии задолженности и претензий, оформить же обременение в пользу Сбербанка можно с помощью нового кредитного договора.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

  1. Свой паспорт.
  2. Кредитные договоры.
  3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
  4. СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

  • потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
  • был призван на срочную военную службу;
  • находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
  • утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!

Что значит рефинансировать кредит в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц — это возможность запросить и получить определенную сумму денег на закрытие ранее взятых обязательств. Это могут быть кредитные карты, ипотечные, потребительские кредиты, автокредиты. В стандартном варианте клиент деньги на руки не получает. Их напрямую перечисляют «старым» кредиторам. Но в Сбербанке можно запросить большую сумму, чем значится в предоставленных справках. Остаток можно потратить на ремонт в квартире или оплату долгожданного отпуска.

Рефинансирование позволяет:

  • снизить процентную ставку. Если ипотечный кредит получен на 15-20-25 лет, разница даже в 1 п. п. дает за все годы ощутимую экономию;
  • вывести недвижимость из-под залога. Это относится к ипотечным и автокредитам. Заемщик получает право распоряжаться своим имуществом, продавать его, дарить и т. д.;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа. В счет погашения задолженности приходится отдавать 60-70% дохода? Перекредитование — это возможность перераспределить семейный или личный бюджет в пользу других трат;
  • сменить валюту платежа. Если кредит был получен в долларах или евро, при рефинансировании можно перевести договор в рублевый эквивалент;
  • закрыть долги по кредитным картам, не платить в дальнейшем повышенные проценты и комиссии за обналичивание.

Самая главная выгода для клиента при проведении рефинансирования — объединение нескольких кредитов воедино. В дальнейшем не придется каждые 3-4 дня беспокоиться о том, как пополнить карту или счет. Все обязательства будут закрываться единым платежом.

Требования к заемщику Сбербанка при рефинансировании потребительских кредитов и карт

Рефинансирование кредитов в Сбербанке доступно для граждан России, соответствующих требованиям, перечисленным ниже:

  • минимальный возраст — 21 год, предельный на дату последнего платежа – 65. Исключение сделано только для судей. Для них верхняя планка установлена на уровне 70 лет. Если предполагается рефинансирование ипотеки, максимальный возраст заемщика/созаемщиков — 75 лет на дату закрытия договора;
  • стаж на одном месте — от 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние 5 лет — 1 год. Зарплатным клиентам достаточно проработать в одной организации на момент обращения не менее 3-х месяцев. Требование об общем стаже снимается;
  • если заявка подается работающим пенсионером, получающим доход на карту/счет в Сбербанке — не менее 3-х месяцев на последнем месте работы и от 6 месяцев за последние 5 лет.

Процедура оформления рефинансирования напрямую зависит от того, какие обязательства предстоит закрыть.

Перекредитование карт, потребительских кредитов предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Обращение в ближайший офис со всеми необходимыми документами после заполнения онлайн-заявки.
  2. Получение ответа. Если он положительный, деньги перечисляются на счета в иных банках в сумме, указанной в справках.
  3. Погашение долга перед Сбербанком в соответствии с новым графиком.

Требования к заемщику при рефинансировании ипотеки от Сбербанка

Ситуация усложняется, если заемщик планирует рефинансировать ипотечный кредит. Последовательность действий будет такова:

  • Получение первичной консультации в банке.
  • Сбор справок о сумме задолженности в иных банках. Сбербанк может самостоятельно запросить нужные данные в БКИ. Справки потребуются, если в Бюро не будет информации о закрываемом кредите. Если заемщик самостоятельно получает справки в «старых» банках, в них прописывается не только тело основного долга, но и сумма процентов, подлежащих оплате.
  • Подача заявки. Ответа приходится ждать 2-4 рабочих дня. Предусмотрена подача заявки через официальный сайт банка.
  • Если ответ положительный, заемщик обязан собрать и передать на рассмотрение документы, касающиеся предмета залога. Формально предварительное согласие действует в течение 90 дней.
  • В течение 8 рабочих дней в банке изучают полученную информацию.
  • Назначается дата подписания договора.
  • Деньги зачисляются на специальный счет. По письменному заявлению клиента средства перечисляются «старым» банкам для закрытия имеющихся обязательств.
  • Заемщик подписывает договор ипотеки со Сбербанком.
  • Документы передаются на регистрацию в Росреестр.
  • Как только получена выписка из ЕГРН, банк снижает процентную ставку по кредиту.

Необходимые документы для рефинансирования

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц возможно при наличии следующих документов:

  • анкета-заявление;
  • общегражданский паспорт с отметкой о регистрации. Если прописка временная, заемщик обязан подтвердить наличие постоянного места жительства;
  • документы о наличии задолженности перед иными банковскими структурами. Заемщик вправе самостоятельно скачать на сайте Сбербанка специальную форму и заполнить ее на основании данных, полученных в онлайн-режиме в личном кабинете на порталах действующих кредиторов;
  • справки о доходах, копия трудовой книжки. Последний пункт относится к тем, кто планирует получить сумму сверх той, что требуется для погашения долгов;
  • реквизиты для перечисления денежных средств. Если в процессе оформления рефинансирования они меняются, заемщику придется заново подавать заявку. Внесение корректив в имеющиеся документы невозможно.

Если в планах значится рефинансирование ипотеки, дополнительно в Сбербанк передаются на рассмотрение:

  • документы, подтверждающие возникновение права собственности на недвижимость;
  • отчет оценщика;
  • выписка из ЕГРН (банк вправе запросить ее самостоятельно);
  • технический паспорт/поэтажный план.

Если заемщик состоит в законном браке, не заключен брачный договор, определяющий раздельное владение имуществом, дополнительно потребуется согласие супруга/супруги на передачу имущества в залог. Документ заверяется у нотариуса.

Действующие программы рефинансирования

На текущий момент времени можно в Сбербанке рефинансировать кредиты в других банков:

  • на покупку автомобиля;
  • потребительские;
  • ипотечные;
  • карты: кредитные и дебетовые с разрешенным овердрафтом.

Если кредиты выданы непосредственно в Сбербанке, к рассмотрению принимаются автомобильные и потребительские. Непременное условие — заемщик обязан рефинансировать еще хотя бы один кредит, полученный в другом банке.

Обязательно выполнение следующих условий:

  • валюта — рубль;
  • если предполагается рефинансировать внутренний кредит, он должен быть получен не менее чем за 180 дней до даты обращения;
  • заемщик ранее не запрашивал реструктуризацию;
  • отсутствуют текущие просрочки.

Особенности рефинансирования в Сбербанке

СБ РФ позволяет объединить до пяти займов разных видов, полученных в других банках. И если раньше вы платили по полученным ссудам несколько раз в месяц и каждый раз – разные суммы, то объединение позволяет собрать все расчетные даты в одну. Естественно, и сумма ежемесячных взносов становится единой.

Однако здесь стоит упомянуть, что из своих программ Сбербанк на условиях перекредитования работает только с потребительскими и автомобильными займами. Что касается рефинансирования ссуд, полученных в других банках, то принимаются:

  • потребительские займы;
  • кредитные карты и дебетовки с овердрафтом;
  • автокредитование;
  • ипотека.

В итоге СБ РФ погасит все ваши задолженности в других банках, после чего вы будете возвращать долг уже одному кредитору по единой ставке. Как правило, программа подразумевает снижение процентной ставки и увеличение срока договора. Однако некоторые заемщики рефинансируют ссуду, чтобы затем погасить ее досрочно и поскорее «расправиться» с долгом.

Внимание! Кроме суммы на погашение действующих ссуд вы можете получить кредит и на другие нужды, который также будет входить в общую сумму.

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

  • удостоверение личности с регистрационной отметкой;
  • документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
  • договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

  • в банковском офисе по месту регистрации;
  • в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

  • осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
  • предварительно уведомлять банк не нужно;
  • минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
  • необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
  • комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты
  3. Кредитные карты
  4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
  5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

  • Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
  • Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
  • Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
  • Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
  • Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банкеОформленные в Сбербанке
— Перекредитование кредитных карт;
— Автокредита;
— Потребительских кредитов;
— Платежных карточек с открытым овердрафтом;
— Автомобильный и потребительский кредит;
Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
КоличествоНе более пяти
Период действия с момента подачи заявкиНе меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженностиНе меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежейСвоевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

СуммаОт 30 тыс. до 3 млн. руб.
СрокОт 90 дней до 60 месяцев.
Процентная ставкаОт 13,9% до 14,9%
КомиссияКомиссионный сбор за начисление средств не предусмотрен.
ОбеспечениеСбербанком не требуется залог по данному типу рефинансирования.

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

  • не менее полгода на актуальном рабочем месте;
  • общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

  • Анкета. Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
  • Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
  • Документация по кредитам, на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявкиНа протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДСДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долгаРавными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займаЧастичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк — онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

СуммаОт 1 млн. до 7 млн. рублей.
1 млн. – для целей на личные нужды;
1,5 млн. – для погашения иных займов;
до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
СрокДо 30 лет.
Процентная ставкаОт 9,5 % до 12%
КомиссияКомиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
СтрахованиеОформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
ОбеспечениеЗалог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

Источники

  • https://Vernut-vse.ru/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke
  • https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke-vzyatyx-v-samom-banke/
  • https://kredit-law.ru/delaet-li-sberbank-refinansirovanie-svoih-kreditov/
  • https://nacredit.ru/2020/04/14/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke-dlya-fizicheskix-lic/
  • https://vKreditBe.ru/usloviya-refinansirovaniya-v-sberbanke/
  • https://kreditec.ru/mozhno-li-refinansirovat-kredit-sberbanka-v-nem-zhe/
  • https://fin-plus.ru/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke/
  • https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/refinansirovanie/
  • https://sberbank-ru.ru/refinansirovanie
  • https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/refinansirovanie/

[свернуть]