Рефинансирование кредита в Кредит Европа банке: переоформление задолженностей других банков

Доступные способы перечисления платежей по кредиту

Кредит Европа Банк работает под своим названием с 2007 года. Банк принадлежит турецкому бизнесмену, а в России представлен более чем 50 офисами. Но главное направление – розничные кредиты в магазинах крупных торговых сетей.

Поскольку банк направлен на розничное кредитование, он создал максимально удобные условия для погашения кредитов. Всего способов оплаты порядка 11, все они отличаются скоростью зачисления денег и размером комиссии.

Оплата в отделении банка

Одним из доступных способов погашения кредита является внесение средств через кассу банка. Способ относительно простой: при себе достаточно иметь паспорт и кредитный договор.

Минус у способа один: за перевод придется заплатить комиссию в размере 200 рублей вне зависимости от перечисляемой суммы.

У Кредит Европа Банка 26 дополнительных офисов, 24 кредитно-кассовых офиса и 3 операционных офиса. Узнать адреса отделений банка и их график работы можно на официальном сайте.

Мобильное приложение

Для того, чтобы воспользоваться мобильной банком Кредит Европа Банк, нужно загрузить и установить соответствующее приложение на свой смартфон. Оно доступно на нескольких платформах: Google Android, iOS и даже Windows Phone. Через приложение весьма удобно переводить деньги и вообще контролировать свои финансовые операции.

Для внесения очередного платежа по кредиту придется заранее пройти регистрацию и авторизоваться в личном кабинете. Затем выбрать действующий кредит и перевести по нему деньги. Они могут быть списаны с карты или счета, оформленного в Кредит Европа Банке. Что особенно важно, за эту операцию комиссия не взимается.

Интернет-банк

Алгоритм при оплате по кредиту будет такой же, как и в предыдущем способе. Только заходить в личный кабинет клиента нужно со компьютера, а сам личный кабинет можно найти на сайте Кредит Европа Банка.

Оплата по кредиту через интернет доступна только тем клиентам, которые оформили себе карту этого банка. При ее отсутствии можно бесплатно заказать карточку мгновенной выдачи (ее выдают в любом отделении Кредит Европа Банка в день обращения).

Алгоритм действий при оплате по кредиту будет таким

  1. Зайти в раздел «Оплата кредитов».
  2. В соответствующем поле указать, с какой карты или с какого счета списывать деньги, и на какой кредитный договор их переводить.
  3. Указать сумму перевода и нажать на кнопку подтверждения транзакции.
  4. Дождаться СМС с кодом, он придет на привязанный номер телефона. Код нужно ввести в соответствующей строчке в форме подтверждения платежа.

По итогам перевода банк предложит сохранить или распечатать квитанцию. Это лучше сделать, поскольку есть небольшой риск, что деньги «потеряются» по пути.

Стационарные терминалы Кредит Европа Банка

Чтобы оплатить кредит через терминал, нужно иметь пластиковую карту Кредит Европа Банка. Терминалы принимают только рублевые купюры, в количестве не больше 50 штук за одну операцию, а сдачи терминал не выдает.

Порядок действий при оплате такой:

  1. Вставить карту в считывающее отверстие магнитной полосой вниз, затем ввести ПИН-код.
  2. Выбрать пункт с погашением кредита, ввести данные кредита.
  3. Ввести деньги в купюроприемник. Терминал их пересчитает, после чего на экране покажет принятую сумму. Если она верна, то можно подтвердить перевод
  4. Терминал выдаст чек об успешной операции, его лучше сохранить.

Зачисление денег на счет по кредиту произойдет мгновенно.

Через салоны «Связной» и «КиберПлат»

Провести оплату по кредиту можно и через салон связи, для этого кассиру нужно сообщить реквизиты банка, в адрес которого будет проведен платеж. Лучше всего принести с собой реквизиты, которые банк выдает вместе с кредитным договором. Также кассиру нужно будет сообщить свои ФИО, адрес места проживания, контактный номер телефона.

Шаблон платежа будет сохранен и при желании совершить перевод в следующий раз клиенту достаточно будет сообщить только номер своего телефона.

При оплате через салон удерживается комиссия, она составляет 1%, не менее 50 руб. Средства на кредитный счет зачисляются не позднее следующего дня. В сутки можно перевести таким способом не больше 145 тысяч рублей.

Реструктуризация кредита в Кредит Европа Банке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Кредит Европа Банке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Кредит Европа Банк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.

Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?
Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в Кредит Европа Банке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.

Когда нужна реструктуризация кредита

Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.

Важно!
Реструктуризацию кредита в Кредит Европа Банке можно провести только 1 раз. Внимательно подходите к согласованию условий, изменить их не получится. Подробные условия процедуры можно изучить на официальном сайте банка.

Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами. В ином случае в реструктуризации будет отказано.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация предполагает разговор между банком и заемщиком. После того как заемщик сообщит банку о возникших проблемах, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации. Задача заемщика выбрать подходящий и согласовать условия.

  • Пролонгация — будет увеличен срок потребительский кредита, за счет этого ежемесячный платеж сократится.
  • Кредитные каникулы — будет предоставлена отсрочка платежей. После окончания кредитных каникул кредит нужно будет выплачивать на тех же условиях.
  • Смена валюты — если потребительский кредит был оформлен в иностранной валюте, но клиент опасается колебаний курса, то он может обратится в Кредит Европа Банк с просьбой изменить валюту кредита.
  • Снижение процентной ставки
    Снижение процентной ставки при реструктуризации, как правило, не применяется. Если вы хотите снизить процентную ставку воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита в стороннем банке.

Калькулятор реструктуризации кредита

Рекомендуем воспользоваться калькулятором реструктуризации кредита, он поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Возможно, после анализа реструктуризации с помощью онлайн калькулятора, вы решите что выгоднее оформить рефинансирование кредита в стороннем банке.

Оформить реструктуризацию кредита в Кредит Европа Банке

Для того чтобы оформить реструктуризацию в Кредит Европа Банке заемщику нужно собрать пакет документов и подать заявление в банк. Сделать это можно на официальном сайте или в отделении.

Необходимые документы

Для одобрения заемщику необходимо документально подтвердить банку причину, по которой он не может вносить платежи в том же объеме. Например, предоставить справку об изменении уровня дохода, увольнении, появлении иждивенца и так далее. Если документов нет, оформить реструктуризацию долга будет сложнее.

Заявление на реструктуризацию в Кредит Европа Банк

Образец заполнения заявки находится на официальном сайте в разделе «Справки и документы». Заполнить заявление можно как онлайн, так и в отделении. Прежде чем подать онлайн заявление рекомендуем получить консультацию менеджера банка.

Обязательно сохраните бланк приема заявления на реструктуризацию с датой и подписью сотрудника. Этот документ потребуется если дело дойдет до суда.

После рассмотрения заявление на реструктуризацию менеджер свяжется с заемщиком для обсуждения формата. Также менеджер может запросить дополнительные документы, если в них возникнет необходимость.

Условия ипотечных программ

В 2019 году Кредит Европа Банк предлагает 6 ипотечных программ, отличающихся по ставкам, лимиту и периоду предоставления. Действующая валюта по всем ипотечным предложениям – рубль РФ.

Наименование программыПроцентная ставкаИпотечный лимитСрок предоставленияПервоначальный платеж
Приобретение готовой недвижимости на первичном рынке10, 25% и выше30 000 000 руб. – для Москвы, Московской области и СПб,

15 000 000 – остальные субъекты

до 30 лет15% и выше
Приобретение строящейся недвижимости9,90% и выше30 000 000 руб. – для Москвы, Московской области и СПб,

15 000 000 – остальные субъекты

до 30 лет15% и выше
Приобретение готовой недвижимости на вторичном рынке10% и вышеот 500 000 до 15 000 000 руб.до 20 лет20% и выше
Перекредитование (на выплату предоставленного ранее займа)9,90% и выше30 000 000 руб. – для Москвы, Московской области и СПб,

15 000 000 – остальные субъекты

до 30 лет15% и выше
Под залог имеющейся недвижимости11% и выше30 000 000 руб. – для Москвы, Московской области и СПб,

15 000 000 – остальные субъекты, но не более 60% от стоимости залога

до 30 летне требуется
Семейная ипотечная программа с поддержкой от государства (распространяется только на квартиры)6% и выше8 000 000 руб. – для Москвы, Московской области и СПб,

3 000 000 – остальные субъекты

до 30 лет20% и выше

Требования

Взять ипотечный кредит от Кредит Европа Банк может гражданин, соответствующий следующим требованиям:

  • возраст: от 21 года до 62 лет,
  • наличие постоянного места работы,
  • непрерывный трудовой стаж – 1 год и более,
  • стаж у последнего работодателя – 6 месяцев и более,
  • российское гражданство,
  • наличие постоянного места жительства,
  • положительная кредитная история.

Несоответствие одному из требований – основание для отказа в выдаче ипотеки.

Как получить?

Первый шаг – выберите недвижимость. Убедитесь, что она соответствует требованиям Кредит Европа Банк: не находится в аварийном состоянии, расположена на территории Российской Федерации, не ограничена и не изъята из гражданского оборота.

Второй шаг – обратитесь в Кредит Европа Банк:

  • получите консультацию специалиста: расчет размера ипотечного кредита, уточнение переплаты, информирование по документам;
  • заполните анкету, включающую следующие графы: ФИО, дата и место рождения, пол, возраст, место работы, размер дохода и др.;
  • получите предварительное решение банка: по адресу электронной почты либо при личном визите в отделение.

Третий шаг – заключите ипотечный договор. В назначенный сотрудником день потребуется прийти в офис и подписать соглашение.

Документы на заемщика

Чтобы получить ипотечный кредит от Кредит Европа Банк, потребуется заполнить заявление и приложить к нему следующие документы:

  • паспорт,
  • справку 2-НДФЛ (альтернатива – справка по форме банка),
  • военный билет,
  • трудовая книжка.

Если заемщик – индивидуальный предприниматель: свидетельство о регистрации, налоговая декларация за 2 года.

Если заемщик – пенсионер: пенсионное удостоверение (альтернатива – справка из отделения ПФР), справка о размере начисляемой пенсии.

Документы на недвижимость

К заявлению прилагается пакет документов, включающий:

  • отчет об оценке квартиры (дома, таунхауса),
  • паспорт продавца недвижимости.

Если недвижимость приобретается на первичном рынке: договор участия в долевом строительстве (для строящихся квартир).

Если недвижимость приобретается на вторичном рынке: правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН.

Какой размер комиссии?

0 руб. Услуга по предоставлению ипотечного кредита не оплачивается заемщиком. Ему достаточно внести первоначальный взнос и следовать дальнейшему графику выплат. Он прилагается к договору и может изменяться при досрочном погашении.

Условия рефинансирования в Кредит Европа банке

Как таковой программы, позволяющей что-либо рефинансировать в Кредит Европа банке, там нет. Но это не значит, что банк не предусмотрел других выгодных для потенциальных клиентов решений. Рассмотрим их ниже.

  1. Кредит наличными

Идеально подходит для погашения кредитов других банков. Условия кредитования выглядят следующим образом:

  • Сумма от 300 000 до 1,5 миллионов рублей.

  • Сроки от 1 года до 5 лет.

  • Процентная ставка 18-19 %.

За счет полученных денег клиент гасит кредиты в других банках, причем, приносить справки о том, что они действительно погашены, не нужно. Залог и поручители также не нужны.

С помощью данного кредита даже можно провести рефинансирование ипотеки – вот только относительно высокий процент делает данный вариант невыгодным. Зато вы сможете сразу получить права на свой объект недвижимости, так как после погашения ипотечного займа в полном объеме с него будет снято обременение. Такой вариант подойдет для тех, кому осталось платить немного, а обременение с недвижимости нужно снять прямо сейчас (для ее продажи, дарения и других сделок с ней).

  1. Кредитные карты с лимитом 250 000 – 500 00 рублей

Тоже спорный вариант для погашения существующих займов, однако, рассмотреть в некоторых случаях можно и его. К примеру, преимуществом карт является быстрое рассмотрение заявки на их выдачу, льготный период пользования кредитным лимитом, возможность возвращать часть потраченных денег в виде бонусов и т.п.

Особенности процедуры

Несмотря на то, что услуга рефинансирования долга по кредиту в Европа Банке в прямом понимании не оказывается, получить средства и перенаправить их самостоятельно на эти нужды возможно.

Так, само учреждение предлагает своим потенциальным клиентам подать заявку на открытие кредита, а полученные финансы потратить на то, чтобы рассчитаться с другими займодателями (ипотека, ссуда и т. д.). И в ходе такой рокировки кредитополучатель останется должным лишь Европа Банку.

При одобрении заявки заемщик получает:

  • Наличность (реже карту, все зависит от выбранного продукта).
  • Срок, на который предоставлены деньги, это 1-5 лет.
  • Фиксированную ставку по кредиту в 18-19%.
  • Объем средств 300 000 – 1 500 000 рублей.

Отчитываться перед Европа Банком о том, что средства пошли именно на расчет по прежнему займу, не требуется.

Список документов

  • Паспорт РФ или иностранного гражданина,

  • Фото, заполненная анкета,

  • Справка о доходах 2-НДФЛ. Может быть заменена на справку по форму банка, выпиской со счета, на который начисляется заработная плата, за последние 6 месяцев. Выписка заверяется подписью и печатью сотрудником банка, который ее выдает.

  • Копия трудовой книжки, на всех страницах которой проставлена печать организации и стоит подпись руководителя. Вместо трудовой книжки можно предоставить трудовой договор (при наличии).

Иностранные граждане могут претендовать на выдачу займа, если предоставят следующие документы: виза, сведения о регистрации, миграционная карта, действительное разрешение на работу на территории РФ, трудовой договор и вид на жительство.

Как оформить заявку на рефинансирование в Кредит Европа банк

Для оформления кредита в Кредит Европа банке можно прийти непосредственно в офис с паспортом и заполнить там заявление-анкету (выдается менеджером).

Поскольку оформление рефинансирования не предусмотрено ввиду того, что данная программа отсутствует, это будет заявление на выдачу обычного кредита.

Онлайн заявку на сайте можно оставить только в том случае, если вам необходим автокредит. Но на сайте можно оставить онлайн обращение, задав в нем вопрос по продуктам банка. менеджер подберет для вас оптимальный вариант перекредитования, если таковой существует.

Вопросы по поводу перекредитования и оформления кредита также можно задать по бесплатному телефону горячей линии 8 (800) 700 775 7. Действует по всей России.

Реструктуризация и отсрочка

Для тех клиентов, у которых возникли финансовые трудности, предусмотрена реструктуризация кредита в Европа банк. Заранее уточнить, какие варианты может предложить банк в вашей ситуации, каков будет размер ежемесячных платежей, процентная ставка, и вообще, возможно ли изменение первоначального договора в вашей ситуации, можно у сотрудников банка лично или по телефону 8-800-700-69-59.

Если у вас есть документы, подтверждающие значительное снижение платежеспособности, напишите заявление на реструктуризацию, приложите копии документов и укажите, какой вариант снижения финансового бремени вас устроит в данный момент, а также как и в какие сроки вы собираетесь вернуться к выплатам в полном размере. Ваша ситуация будет рассмотрена банком в течение 10 рабочих дней – для этого собирается специальная комиссия.

Требования и документы

Как мы уже выяснили, чтобы Кредит Европа банк произвел рефинансирование других банков необходимо открыть счет. Что для этого нужно и какие документы понадобятся, рассмотрим ниже.

Оформить рефинансирование может гражданин РФ и иностранцы. В зависимости от этого будет зависеть какой пакет документов необходимо предоставить в учреждение.

Гражданин России предоставляет:

  • заполненная анкета-заявление, к которому прилагается фотография;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме учреждения (в ней указывается счет, на который последние 6 месяцев зачисляется заработная плата);
  • копия трудовой книжки – заверенная организацией или руководителем, где работает гражданин.

При открытии счета иностранцем, необходимо банку предоставить:

  • визу;
  • сведения о регистрации;
  • миграционную карту;
  • действующее разрешение на работу, на территории РФ;
  • трудовой договор;
  • вид на жительство;
  • анкету с фотографией.

Так, возможность открыть счет и получить средства есть у каждого. Если вдруг, вы не нашли ответ на интересующие вас вопросы, вы всегда можете связаться с компетентными сотрудниками банка и уточнить информацию по поводу действующих программ и условий их оформления.

Стоит учитывать тот факт, что не все банки позволяют закрыть кредит досрочно, поэтому немаловажным является получение информации от банка, в котором заранее был оформлен кредит. Если банк позволяет закрыть досрочно долг, тогда можно открыть займ в данном учреждении и забыть о сотрудничестве с предыдущим банком раз и навсегда.

Пошаговая процедура переоформления

Так как, переоформление ссуды предусматривает открытие нового займа, в зависимости от выбранного типа, необходимо посетить отделение банка.

При посещении отделения стоит не забыть взять с собой необходимые документы. Так, например, справка по форме банка, должна быть заполнена с помощью бухгалтерии с места работы клиента и заверена руководителем. Поэтому, стоит заранее заняться ее оформлением. Также, стоит учитывать, что действительна эта справка в течение 30 дней с дня оформления. Заранее стоит подготовить и копию трудовой книги, так как, и она должна быть подписана и заверена. Остальные документы необходимо просто взять из дому.

Посетив банк, стоит обратиться к менеджеру, который ответит на все вопросы и посоветует оптимальный вариант кредитования.

Время рассмотрения поданной заявки зависит от нескольких факторов: правильности оформления документов, платежеспособности заемщика, условий кредитования.

После решения банка, вы подписываете договор и получаете средства, которые выдаются наличкой или методом зачисления на банковскую карточку.

Процедура оформления счета является быстрой и достаточно простой. Все, что необходимо иметь нормальную кредитную историю и стабильное место работы. За счет этих двух фактором получение средств возможно для каждого.

С помощью Кредит Европа банка возможно оформить рефинансирование и быстро погасить задолженность в другом учреждении. Для этого необходимо подготовить документы, учесть нюансы предыдущего кредита, а также выбрать новый займ на более выгодных условиях. Некоторые документы необходимо подготовить заранее, а вот заполнить анкету можно в самом отделении. Кредит Европа банк предоставляет услуги независимо от гражданства.

Виды кредитования в Кредит Европа Банке

В Кредит Европа Банке можно воспользоваться любым из способов кредитования:

ВидПояснение
Кредитная картаЗдесь устанавливается лимит в 500 000 руб., но только для благонадежных клиентов. Для заемщиков, прибегающим к услугам данного банка в первый раз, лимит может быть ограничен 200 000 руб. Процентные ставки довольно высокие (до 30-40% в зависимости от вида трат), поэтому использовать данный вариант крайне невыгодно
Потребительский кредитСтавки по процентам – 18-19%. Сейчас большинство банков предлагают кредитование по более низким ставкам, поэтому выгода здесь под вопросом

Обращаться в Кредит Европа Банк за потребительским займом выгодно лишь в том случае, если процентные ставки по другим займам превышают 1-2 пункта от установленных в данном финансовом учреждении.

Рефинансирование кредитов в Кредит Европа Банке других банков физическим лицам и пенсионерам

На данный момент Кредит Европа Банк предлагает своим заемщикам следующие условия потребительским займам:

Срок кредитованияДо 5 лет
Максимальная суммаДо 1 500 000 руб.
Процентная ставка18-19%
Досрочное погашениеПредусмотрено, штрафами не облагается
ПоручителиНе требуются

Условия по кредитным картам выглядят несколько иначе:

Максимальный лимитДо 500 000 руб., по отдельным картам – до 600 000 руб.
Баллы за покупкиКомпенсируется 5% от трат по отдельным видам продуктов
Комиссия за снятие наличныхВ «родных» банкоматах и устройствах партнеров – 1,5% от суммы
Стоимость обслуживанияВ среднем 800 руб. в год в зависимости от типа пластика
Максимальная сумма для одного перевода100 000 руб.

Заемщикам выгоднее всего брать потребительские кредиты: по ним устанавливаются более низкие процентные ставки, т.к. риски банка в этом случае минимизируются за счет установления более высоких требований к клиентам.

Оформить заем в Кредит Европа Банке могут и пенсионеры, т.к. здесь возрастные ограничения не устанавливаются.

Как рефинансировать кредит в Кредит Европа Банке

Процедура получения потребительского кредита в Кредит Европа Банке для погашения других займов чрезвычайно проста:

  1. Гражданин подает онлайн-заявку либо посещает офис и заполняет анкету лично.
  2. Дожидается одобрения. Как правило, ответ поступает в этот же день.
  3. Приходит в финансовое учреждение и забирает пластиковую карту, на которой уже будут находиться деньги.

Требования к заемщикам

Кредит Европа Банк предъявляет довольно лояльные требования к своим заемщикам:

  • Ограничения по возрасту – отсутствуют, но не менее 18 лет.
  • Стаж работы – минимум 3 месяца.
  • Регистрация на территории РФ.

Документы

При визите в банковское отделение придется предоставить следующее:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка, если сумма займа превышает 350 000 руб.;
  • самозанятым гражданам – декларацию 3-НДФЛ.
Источники

  • https://bankstoday.net/last-articles/pogashenie-kredita-v-kredit-evropa-banke-obzor-vseh-dostupnyh-variantov
  • https://infapronet.ru/banki/evropa/refinansirovanie-kreditov/restrukturizaciya
  • https://kredit-europa-bank.pro/ipoteka/
  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/148-kreditov-i-ipoteki-v-kredit-evropa-bank.html
  • https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/kredit-evropa.html
  • https://kredityt.ru/refinans/protsedura-refinansirovaniya-kredita-v-kredit-evropa-banke/
  • https://goodcreditonline.com/refinansirovanie-kreditov-v-kredit-evropa-banke/

[свернуть]