Рефинансирование кредита Ситибанка, перекредитование потребительских кредитов других банков

Условия рефинансирования в Ситибанке

Рефинансирование кредитов других банков в Ситибанке оформляется в рублях без обеспечения. Заявку рассматривают довольно быстро и в день обращения заемщик получит решение по ней. Банк не взимает дополнительные комиссии за оформление и сопровождение кредита, нет требований к страхованию заемщика. Погашение осуществляется аннуитетными платежами без ограничений и дополнительных комиссий.

Условия предоставления:

  • срок – до 5 лет;

  • процентная ставка – от 13.5%;

  • максимальная сумма – до 1 млн рублей.

Процентная ставка определяется индивидуально. В случае если в течение 2-х месяцев заемщик не предоставит подтверждение того, что рефинансируемые кредиты были погашены, банк увеличивает ставку до 22% годовых. Перекредитование займов других банков физическим лицам осуществляется единовременно в форме выдачи наличных.

Такая программа больше направлена на рефинансирование потребительских кредитов, так как максимальная сумма и срок относительно невелики. Но заемщик имеет право проводить и рефинансирование ипотеки в Ситибанке, если это целесообразно. Сам кредитор этого не запрещает.

Воспользовавшись предложением Ситибанка, заемщик уменьшает сумму платежа по кредитам, получает выгодную процентную ставку и может объединить несколько займов в один с одним платежом и понятными, прозрачными условиями. Целесообразность рефинансирования кредитов легко определить, используя кредитный калькулятор. Для этого достаточно внести в соответствующие поля параметры рефинансируемых займов и система автоматически рассчитает сумму платежа и размер переплаты.

Список требуемых документов

Получить кредит могут лица, работающие по найму, имеющие постоянный доход в сумме не меньше 30 тыс. рублей. Чтобы оформить рефинансирование ипотечных кредитов, необходимо в Ситибанк предоставить пакет документов:

  • заявление на оформление;

  • паспорт;

  • документ, подтверждающий доход.

Отличительной особенностью перекредитования является возможность подтверждения дохода альтернативным способом. Банк рассматривает не только справку по форме 2-НДФЛ, но и загранпаспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства (иномарки не старше 8 лет), выписку из ПФР, БКИ и другие документы.

Как оформить заявку на рефинансирование в Ситибанк

Получить средства на рефинансирование займов других банков может гражданин РФ в возрасте от 22 лет на момент подписания договора до 60 лет на дату полного погашения кредита. Обязательно трудоустройство в регионе присутствия банка, сам заемщик может иметь постоянную регистрацию на территории РФ.

Для рассмотрения банком возможности выделения кредита, необходимо на сайте заполнить анкету, обратиться в ближайший офис банка или позвонить по телефону горячей линии. Решение будет принято в срок от 2 часов до одного дня, в зависимости от способа обращения.

Онлайн заявка на сайте банка позволяет получить решение максимально быстро. При этом дополнительно нужно заполнить заявление на перечисление средств. К этой процедуре следует отнестись достаточно внимательно, так как необходимо внести реквизиты по рефинансируемым кредитам и другие параметры.

Подписывая заявление в дальнейшем, уже при визите в офис, заемщик берет на себя риски, которые могут возникнуть в связи с ошибками при заполнении документа (случалось такое, что платеж зависал – заемщик думал, что погасил кредит, а деньги не поступили, начинались накапливаться пени за просрочку, портилась кредитная история).

После того, как заявление будет заполнено, оно загружается в форму запроса на рефинансирование и отправляется на обработку. При положительном решении банк свяжется с клиентом и поставит его в известность. После этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов и подписать договор.

Деньги для перекредитования будут перечислены автоматически. Заемщик обязуется уведомить Ситибанк соответствующим образом о том, что рефинансированные кредиты были погашены, в противном случае к нему будут применены санкции в виде повышения процентной ставки.

Есть ли ипотека в Ситибанке?

В 2018 году Ситибанк не выдает ипотеку на покупку жилья. Но физически лицам доступны потребительские кредиты в Ситибанке на сумму до 1 млн руб. (для зарплатных клиентов — до 2,5 млн руб.). С их помощью можно купить квартиру, при наличии большого первоначального взноса. Процентная ставка по потребительским ссудам в Ситибанке составляет — 12,9%.

Рефинансирование ипотеки в Ситибанке

Ситибанк не рефинансирует ипотеку, оформленную в других банках. Здесь можно перекредитовать только потребительский или автокредит.

Как оформить — пошаговая инструкция

Обратиться с заявкой на реструктуризацию можно непосредственно в офис Ситибанка, либо через официальный интернет портал банка. Наиболее комфортным считается второй вариант, однако если заявка будет одобрена, клиенту всё равно придётся явиться в банк для подписания бумаг.

Принятое решение банк, сообщается заявителю по указанному телефону. В целом, процесс оформления реструктуризации выглядит следующим образом:

  • клиент заполняет заявку на сайте банка;
  • дожидается решения-онлайн;
  • нажимает на интерактивную клавишу «Рефинансирование»;
  • составляет заявление на перевод финансов, с указанием реквизитов кредиторов, которые занимались выдачей других займов;
  • готовое заявление прикрепляет к онлайн-анкете;
  • дожидается решающего ответа от сотрудников компании;
  • в случае положительного ответа, соглашается с индивидуальными условиями кредитования.

Вначале, осуществляется рефинансирования счёта в Ситибанке, с которого в последующем направляются средства на оплату кредитов в другие банковские организации. Далее, клиент должен полностью закрыть все кредиты.

Главное, чтобы рефинансирование кредитов других банков Cитибанк произвёл до даты наступления следующего платежа в Ситибанке, дабы не потерять наличие льготных условий по реструктуризации.

Требования к клиентам

К будущим клиентам Ситибанк предъявляется вполне адекватные критерии, открывающие путь к реструктуризации займов:

  • наличие российского гражданства;
  • регистрации на территории России;
  • проживание в том регионе, в котором имеется офис Ситибанка;
  • возраст от 22 до 60 лет на момент погашения кредитных обязательств;
  • минимальный размер заработной платы от 20 тыс. рублей для регионов, и не менее 30 тыс. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга;
  • минимальный стаж на последнем рабочем месте в 3 месяца;
  • отсутствие свидетельства о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • наличие действующего мобильного телефона.

Документы для оформления рефинансирования

В сравнении с другими компаниями, Ситибанк предлагает своим клиентам подать заявку на рефинансирование кредита на лояльных условиях, с минимальным пакетом бумаг:
  • паспорт российского образца;
  • второй документ, удостоверяющий личность заявителя: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, паспорт ТС и прочее;
  • справка о размере оплаты труда по форме банка.

Рефинансирование объединяет несколько займов в один, увеличивает срок выплат, и при этом позволяет сэкономить на процентной ставке. Кредит выплачивает аннуитетными платежами (равными суммами).

В будущем, человек может в любой момент выплатить кредит в досрочном порядке. При возникновении просрочки, финансовая компания начисляет 0.1% от размера просроченного платежа за каждые сутки.

Оплата кредита совершается в офисах банка, терминалах и банкоматах, а также в отделениях Почты России, и безналичными переводами с других банковских счетов.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
Подробнее о кредите
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного БанкаОформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от РайффайзенбанкаОформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР БанкаОформить кредит
Подробнее о кредите
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка.Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка.Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка.Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке.Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в ПромсвязьбанкеОформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в РосбанкеОформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Реструктуризация кредита в Ситибанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Ситибанке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Ситибанк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.

Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?
Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в Ситибанке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.

Когда нужна реструктуризация кредита

Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.

Важно!
Реструктуризацию кредита в Ситибанке можно провести только 1 раз. Внимательно подходите к согласованию условий, изменить их не получится. Подробные условия процедуры можно изучить на официальном сайте банка.

Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами. В ином случае в реструктуризации будет отказано.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация предполагает разговор между банком и заемщиком. После того как заемщик сообщит банку о возникших проблемах, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации. Задача заемщика выбрать подходящий и согласовать условия.

  • Пролонгация — будет увеличен срок потребительский кредита, за счет этого ежемесячный платеж сократится.
  • Кредитные каникулы — будет предоставлена отсрочка платежей. После окончания кредитных каникул кредит нужно будет выплачивать на тех же условиях.
  • Смена валюты — если потребительский кредит был оформлен в иностранной валюте, но клиент опасается колебаний курса, то он может обратится в Ситибанк с просьбой изменить валюту кредита.
Снижение процентной ставки
Снижение процентной ставки при реструктуризации, как правило, не применяется. Если вы хотите снизить процентную ставку воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита в стороннем банке.

Калькулятор реструктуризации кредита

Рекомендуем воспользоваться калькулятором реструктуризации кредита, он поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Возможно, после анализа реструктуризации с помощью онлайн калькулятора, вы решите что выгоднее оформить рефинансирование кредита в стороннем банке.

Необходимые документы

Для одобрения заемщику необходимо документально подтвердить банку причину, по которой он не может вносить платежи в том же объеме. Например, предоставить справку об изменении уровня дохода, увольнении, появлении иждивенца и так далее. Если документов нет, оформить реструктуризацию долга будет сложнее.

Заявление на реструктуризацию в Ситибанк

Образец заполнения заявки находится на официальном сайте в разделе «Справки и документы». Заполнить заявление можно как онлайн, так и в отделении. Прежде чем подать онлайн заявление рекомендуем получить консультацию менеджера банка.

Обязательно сохраните бланк приема заявления на реструктуризацию с датой и подписью сотрудника. Этот документ потребуется если дело дойдет до суда.

После рассмотрения заявление на реструктуризацию менеджер свяжется с заемщиком для обсуждения формата. Также менеджер может запросить дополнительные документы, если в них возникнет необходимость.

Требования к рефинансируемым кредитам

Ваши текущие кредиты
Полученные в других банках:

  • Потребительские кредиты
Документы
  • Справка/выписка об остатке задолженности
  • Кредитный договор
Для информации
Банк может запросить иные документы

Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Кредит на кредит» Ситибанка составляют от 8.5% до 18.9% годовых в рублях. Кредит выдается на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 5-ти рабочих дней.

Сумма, ₽Подтверждение доходадо 5 лет
Общие условия200 000 – 1 000 0002-НДФЛ8.5 – 18.9%
Зарплатникам200 000 – 2 500 000– Не требуется
– 2-НДФЛ
8.5 – 18.9%
Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 8.5 до 18.9%

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Кредит на кредит» Ситибанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 13.7%, срок 12 мес., сумма — 200 000 ₽.

Требования к заемщику

Возраст на момент получения
От 22 лет
Возраст на момент возврата
До 60 лет
Стаж на текущем месте
  • От 3 мес.
Общий стаж работы
От 1 года
Ежемесячный доход
  • От 30 000 руб.
Гражданство РФ
Требуется
Отметка о прописке в паспорте
Возможные варианты:

  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • Постоянная регистрация по месту жительства заемщика
Указать телефон
  • Стационарный рабочий
  • Мобильный
Для информации
Обязательно предоставление мобильного и стационарного рабочего телефона

Какой кредит можно рефинансировать в Ситибанке?

Если у вас имеется сразу несколько займов (на жилье, потребительский, автокредит), то вы можете объединить их в одну ссуду по программе рефинансирования от Ситибанка. Таким образом, больше не будет необходимости ежемесячно вносить платежи по кредитам в разные кредитные компании, помнить о дате регулярных взносов и платить высокие годовые проценты.

В настоящее время в Ситибанке можно рефинансировать:

  • потребительский кредит;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредитные карты.

Проект консолидации подразумевает не только объединение нескольких займов в один, но и установление единой стабильной процентной ставки в размер 15% годовых.

Причины для отказа

Процент отказа по программе рефинансирования в Ситибанке достаточно высок. Прежде всего, это связано с тем, что банк не работает во всех регионах страны, а только в определенных городах. Поэтому если обратившийся проживает не в населенных пунктах, указанных выше, он получит отказ по своей заявке. Кроме того, основаниями для не предоставления услуги могут служить такие обстоятельства:

  • если у заемщика имеется кредит с просрочками;
  • если физический субъект не является резидентом России;
  • несовершеннолетний возраст обратившегося;
  • отсутствие стабильного и достаточного дохода;
  • предъявление в банк не полного перечня необходимых документов.

Также причиной для отказа может служить отсутствие контактной информации для связи – к примеру, клиент не указал номер своего мобильного либо стационарного телефона.

Условия рефинансирования потребительских кредитов в Ситибанке

Ситибанк предоставляет возможность перевести сторонний займ любого вида (в том числе потребительский кредит) под более низкую процентную ставку. При наличии нескольких займов их можно объединить в рамках одного кредита от Ситибанка. Это позволит удобно погашать задолженность, выплачивая единый ежемесячный платёж. Сниженная ставка даёт возможность снизить ежемесячную кредитную нагрузку и уменьшить сумму общей переплаты по кредиту.

Плюсы программы. Рефинансирование от Ситибанка имеет ряд преимуществ перед конкурентами. Действующие клиенты Банка могут оформить перекредитование полностью дистанционно, при помощи приложения Ситибанк Онлайн (отправив электронные сканы требующихся документов). Процедура оформления кредита онлайн занимает около 10 минут. На официальном сайте Банка представлена возможность отслеживания статуса заявки. Также плюсом является возможность получения займа без документального подтверждения доходов заявителя.

Минусы программы. Программа перекредитования от Ситибанка имеет также ряд ограничений. Невозможно рефинансировать внутренние займы (полученные в Ситибанке ранее), а также кредиты, оформленные в иностранной валюте. Действие программы не распространяется на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность.

Требования к заемщику. Для оформления кредита в Ситибанке заявитель должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Наличие прописки на постоянной основе на территории страны;
  • Место фактического проживания и/или работы должно находиться на территории региона, обслуживаемого подразделением Банка;
  • Наличие стабильного ежемесячного дохода в размере свыше 30 000 руб.;
  • Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не меньше 3 месяцев;
  • Наличие персонального мобильного и стационарного рабочего телефонов.

Документы. При оформлении кредита заявитель должен предоставить в Ситибанк паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Программа рефинансирования не предусматривает необходимости подтверждать доходы – Банк получает данную информацию с БКИ.

Условия программы. Ситибанк предоставляет кредит без комиссии. Страхование не является обязательным условием оформления займа, оно может быть подключено по согласию заёмщика. Клиент может оформить кредит в размере от 100 000 руб. на срок до 5 лет. Решение о размере процентной ставки принимается Банком по итогам рассмотрения заявки в индивидуальном порядке. Обеспечение кредита не требуется. Погасить кредит возможно через банкоматы Ситибанка (с функцией приёма средств), терминалы Элекснет, путём перевода с банковской карты или при помощи автоматического списания средств со счёта в Ситибанке. Возможно досрочное погашение кредита, как в частичном, так и в полном объеме.

Как отправить заявку? Подать предварительную заявку на рефинансирование можно, заполнив онлайн анкету на сайте Банка. Полный процесс оформления кредита также возможен онлайн, при помощи приложения Ситибанк Онлайн (для действующих клиентов Банка). Заявитель может оформить займ, обратившись в любое отделение Банка. После подачи необходимых для оформления документов Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-5 рабочих дней.

Насколько выгодно?

Предлагаем сравнить условия по рефинансированию кредитов в Ситибанке с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию указана средняя годовая ставка кредитования, поскольку заемщику получить декларируемую банком минимальную ставку достаточно проблематично.

БанкиСр. %СтавкиСумма, ₽СправкиСрок
Россельхозбанк9.15%8.9 – 9.4%30 000 – 3 000 000– Форма банка до 84 мес.
Банк Казани9.4%8.1 – 10.7%50 000 – 1 000 000– 2-НДФЛ до 84 мес.
Хоум Кредит Банк9.9%от 9.9%10 000 – 1 000 000– Без справок до 60 мес.
Металлинвестбанк10%7.8 – 12.2%50 000 – 3 000 000– 2-НДФЛ до 84 мес.
Московский Индустриальный Банк10.15%7.5 – 12.8%50 000 – 2 000 000– Форма банка до 84 мес.
ВТБ10.35%7.5 – 13.2%50 000 – 5 000 000Без справокдо 84 мес.
Сургутнефтегазбанк10.65%9.9 – 11.4%до 1 100 000– Форма банка до 84 мес.
Уралсиб10.7%6.9 – 14.49%35 000 – 2 000 000Без справокдо 84 мес.
Солид Банк10.7%9.9 – 11.5%35 000 – 3 000 0002-НДФЛдо 60 мес.
Ситибанк 13.7%8.5 – 18.9%200 000 – 2 500 000– Без справок до 60 мес.

* При подписании кредитного договора в Ситибанке обращайте внимание на полную стоимость кредита (ПСК), она размещается в правом верхнем углу первой страницы. На практике менеджеры банка постараются включить в тело кредита еще сумму страховки и другие доп. платежи — итоговая ставка может увеличится в два раза и более от указанных значений.

Рефинансирование потребительского кредита в Ситибанке

При наличии кредита каждый стремится всячески снизить переплаты по нему. Клиенты следят за изменением процентных ставок, и оперативно реагируют. Именно поэтому так популярна услуга рефинансирования кредита в Ситибанке. Такая процедура доступна практически каждому клиенту любого банка.

Для того чтобы осуществить перекредитование кредита в Ситибанке физическим лицам надо предоставить стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • справку с текущего банка о размере оставшегося долга и отсутствии просрочек.

Если все документы собраны, остается только выбрать подходящую программу рефинансирования кредитов в Ситибанке кредитов других банков. Изучить все условия по 1 программам, доступных на сумму 200000 — 2500000 рублей, можно прямо на этой странице, а с помощью калькулятора рассчитать кредит под ваши индивидуальные условия. Дополнительную информацию можно найти и на официальном сайте банка.

Продукты банка

  • Кредитные карты в Ситибанке
  • Вклады в Ситибанке
Кредиты в популярных банках

  • Кредиты Банка «Открытие»
  • Кредиты МКБ
  • Кредиты Райффайзенбанка
  • Кредиты Сбербанка
  • Кредиты ЮниКредит Банка
  • Кредиты Банка ВТБ
  • Кредиты Росбанка
  • Кредиты Газпромбанка
  • Кредиты Альфа-Банка
  • Кредиты Россельхозбанка
Лучшие кредиты

  • Наличными
  • Без справок
  • С плохой историей
  • Рефинансирование
  • Под залог квартиры
  • Онлайн-заявка
  • На карту
  • Выгодные
  • Без отказа
  • Пенсионерам
Потребительские кредиты Ситибанка

  • Кредиты наличными
  • Кредиты на образование
  • Кредиты на 300 000 рублей
  • Кредиты на ремонт
  • Кредиты без справок
  • Кредиты без справок и поручителей
  • Кредиты на лечение
  • Кредиты на карту
  • Кредиты на 500 000 рублей
  • Кредиты на 1 000 000 рублей
  • Кредиты на 100 000 рублей
  • Кредиты на 5 лет
  • Кредиты без поручителей
  • Кредиты под низкий процент
  • Нецелевые кредиты
Потребительские кредиты Ситибанка в других городах

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Нижний Новгород
  • Самара
  • Ростов-на-Дону
  • Уфа
  • Волгоград

Источники

  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/112-kredita-i-ipoteki-v-sitibanke.html
  • https://kredit-online.ru/ipoteka/sitibank.html
  • https://bankiweb.ru/kredit/refinansirovanie-v-citibank/
  • https://infapronet.ru/banki/citibank/refinansirovanie-kreditov/restrukturizaciya
  • https://topbanki.ru/credit/443/
  • https://www.oceanbank.ru/stavka-refinansirovaniya-kredita-v-sitibank/
  • https://rcbbank.ru/kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov-refinansirovanie-sitibank/
  • https://topbanki.ru/credit/citibank/refinancing/
  • https://mainfin.ru/bank/citibank/refinansirovanie-kreditov

[свернуть]