Рефинансирование кредита под залог недвижимости в банках

Что собой представляет рефинансирование залога

Человека, который имеет кредит под залог недвижимости, может не устраивать текущий процент в банке, сроки или валюта. В этом случае он может обратиться за рефинансированием – договором на новых условиях, если появляется новый кредитный продукт в текущем банке либо в другом финансовом учреждении.

При стабильной экономической обстановке рефинансирование не является популярной услугой. В России же за последние годы сложилась уникальная ситуация, когда еще недавно были условия кредита на уровне 30% годовых, а потом снизились вдвое и более раз. Поэтому услуга рефинансирования актуальна в нынешних условиях.

Далеко не все банки предлагают данную процедуру по своим кредитам. Например, Сбербанк, ВТБ рефинансируют кредиты, оформленные в других организациях.

Условия рефинансирования

Ставки по кредитам всегда находятся в движении. При обнаружении более выгодных условий, можно сделать и стать клиентом другой компании. При этом не требуется согласие от банка, который обслуживает кредит сейчас. Главное, получить одобрение от финансового учреждения, куда подается заявка.

Чтобы привлечь клиентов, рефинансирование кредита под залог недвижимости предлагают на длительный срок – до 10, 20 и более лет. Например, «Ипотека 24» предлагает программу «консолидация долгов и залог квартиры» под 12% и максимальный срок до 242 месяцев.

Размер ставок для такого финансового продукта от 10% до 14,9%. Максимальные суммы, которые могут предложить, у всех разные. В среднем от 3 000 000 до 5 000 000 рублей.

Требования к заемщику и залогу

В основном банки не выдают кредиты физ. лицам, чей возраст менее 21 года. Однако политика может отличаться: в «Московском кредитном банке» принимают заявки с 18 лет, в «Юникредит» только с 25 лет. Максимальный возраст устанавливается по усмотрению. Границы варьируются от 60 лет до 75-79 лет.

Обязательно наличие стажа на последнем месте работы от трех-четырех месяцев, а иногда полгода. Примерно половина банков с рефинансированием не требуют подтверждать доход, и около 50% ставят это обязательным условием. Редко, когда требуется поручительство.

Стандартным требованием является наличие российского гражданства и места постоянной регистрации на территории России.

Заемщик может получить до 80%-85% средств от стоимости его жилья. В отдельных случаях, если гражданин является постоянным клиентом банка, где намерен рефинансировать кредит, ему могут предложить ссуду размером до 90% от рыночной стоимости квартиры. Такие же условия для зарплатных программ.

Некоторые банки, в частности Сбербанк, предлагают добровольно застраховать жизнь и здоровье заемщика. К рефинансированию можно привлекать созаемщиков. Это повысит шансы на одобрение заявки.

К жилью также применяются требования:

  1. Квартира или дом должны быть возведены.
  2. Объект недвижимости должен быть заложен в другом банке. Затем заемщик переоформляет залог на другой банк.
  3. При наличии у владельца другого жилья без обременения, его можно оформить в качестве залога для рефинансирования.

Квартира может располагаться в обычном жилом доме или таун-хаусе. Можно заложить комнату, долю квартиры или дома, помещение с земельным участком.

Необходимые документы

Требования банка к предоставляемым документом могут различаться. Стандартный пакет включает в себя документ, удостоверяющий личность (паспорт), пенсионное свидетельство, копию трудовой книжки, документы по залогу. Сюда входит свидетельство на собственность – правоустанавливающий документ для владельца жилья.

Свидетельство о браке необходимо в том случае, если брак заключен, супруга выступает в качестве созаемщика, и если брачный договор не предусматривает другого.

Справка по форме банка необходима для подтверждения доходов клиента. Считается, что документ этой формы банку подписать проще, чем справку о доходах 2-НДФЛ.

Также необходимо предоставить документы по рефинансируемому кредиту. По желанию заемщик прилагает пенсионное удостоверение и справку о дополнительных доходах.

Предложения банков

При рассмотрении условий стоит оценить траты: новый банк может взимать комиссию за оформление ипотечного займа. В договоре могут встречаться неясные формулировки. Их значение следует уточнить, и внимательно изучить все детали нового соглашения. Выяснить конечную стоимость кредита, она может отличаться от суммы, на которую изначально рассчитывал заемщик.

Стоит обращаться только в легальные финансовые учреждения. Кредитовать вправе только банки, остальные предоставляют займы.

Что такое рефинансирование и для чего оно необходимо

Рефинансирование — это процедура оформления и получения нового кредита для погашения старого. К рефинансированию прибегают в случае, если понимают, что с выплатами появились или появятся проблемы в скором будущем.

Еще одна причина — физическому лицу неудобно выплачивать долги в нескольких банках. Заемщик подготавливает заявление и пакет документов, которые служат основанием для выдачи нового займа.

Особенности процедуры рефинансирования под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости — востребованная банковская программа. При оформлении между кредитором и заемщиком заключается договор о залоге недвижимости. В случае неуплаты долга банк заберет имущество себе. Объектом залога выступает квартира, земельный участок, дом, гараж и другая недвижимость. Она будет под обременением до тех пор, пока должник не выплатит долг полностью.

Рассмотрим, в каких случаях такая услуга действительно полезна, в чем ее преимущества и недостатки.

В каких случаях стоит пользоваться такой услугой

Рефинансирование улучшит финансовое положение заемщика в том случае, если ранее он не допускал просрочек по платежам и своевременно погашал все долги. Также рекомендуется обратить внимание на рефинансирование в тех банках, где у должника есть зарплатный или пенсионный счет.

Переоформление кредита под залог недвижимости занимает не один день, поэтому важно не допустить просрочек, заранее подготовить все документы и написать заявление. В противном случае у заемщика появится действующая просрочка, после которой банк точно откажет в рефинансировании.

Внимание! Рефинансирование удобно и в том случае, если у гражданина уже есть несколько действующих ипотечных и потребительских кредитов. Рефинансирование объединяет их в один — теперь заемщику не нужно платить каждый раз отдельно, запоминать даты и суммы платежей.

Какие кредиты можно рефинансировать

В большинстве банков можно рефинансировать до 6 разных кредитов: ипотечный, потребительский, экспресс. Перед подачей заявления рекомендуется уточнить у кредитора точный список и количество кредитов, т.к. кредитные карты, например, рефинансируют не все банки.

Преимущества и недостатки

Кредитование под залог недвижимости увеличивает срок кредитования и уменьшает ежемесячную финансовую нагрузку по кредитам. Это необходимо лицам, попавшим в сложную денежную ситуацию и не способным погашать займ на прежних условиях. Например, заемщик заболел или попал под сокращение на работе, следовательно, лишился основного источника дохода.

К преимуществам относят быстрое рассмотрения заявки — в разных банках документы рассматривают в течение 1-2 дней. Также с помощью кредитования удобно объединить несколько займов в один и стать клиентом только одного банка.

Из минусов рефинансирования под залог недвижимости отмечают особые требования к оформлению. Уходит время на оценку объекта недвижимости — привлекается независимый эксперт. Оплата его услуг ложится на плечи заемщика. Недвижимость должна соответствовать предъявляемым требованиям — ликвидность, наличие инженерных и иных коммуникаций, местоположение, развитая инфраструктура.

Рефинансирование просроченных кредитов

Специалисты «Финанс-Кредит» рассматривают в в первую очередь обращения по рефинансированию просроченных кредиты под залог недвижимости, поскольку каждый день просрочки выплат по текущим кредитам значительно увеличивают сумму долга. Цель нашей работы — помочь Вам быстрее решить свои финансовые проблемы и в отличии от банков, для переоформления или получения кредита под залог недвижимости у нас, требуется минимальный пакет документов. Достаточно, чтобы были в порядке правоустанавливающие документы на недвижимость и общегражданский паспорт гражданина РФ.

В качестве правоустанавливающих документов для быстрого рефинансирования текущих кредитов под залог недвижимости рассматриваются также договора дарения, приватизации, участия в долевом строительстве или купли-продажи, решения суда, свидетельство о праве на наследство и др.

Преимущества рефинансирования под залог недвижимости в Финанс-Кредит

  • Лучшие условия объединения всех потребительских кредитов в один под залог недвижимости;
  • Снижение кредитной нагрузки по рефинансированию под залог всех кредитов;
  • Возможность рефинансирования кредитов без подтверждения доходов;
  • Рассматриваем возможность рефинансирования под залог недвижимости с любой кредитной историей и просрочками;
  • Рефинансирование под залог недвижимости в сложных случаях;
  • Рассматриваем возможность рефинансирования под залог недвижимости без согласия жильцов.

Облегчите своё финансовое бремя, рефинансируйте текущие потребительские кредиты в один, сократите количество и размер выплат. В Финанс-Кредит Вы можете оформить новый кредит под залог недвижимости без задержек в максимально сжатый срок.

Рефинансируя потребительские кредиты и объединяя их в один кредит под залог недвижимости в Финанс-Кредит, Вы получаете гораздо более выгодные условия кредитования — низкую процентную ставку, длительный срок выплат, небольшой ежемесячный платеж. При этом При этом, мы вовсе не ставим себе цель завладеть, к примеру, вашей квартирой или домом. Залог недвижимости необходим в качестве гарантий своевременных и полных выплат по кредиту с Вашей стороны.

Когда можно воспользоваться рефинансированием под залог

Есть два основных принципа, при котором стоит воспользоваться рефинансированием:

  1. Для снижения финансовой нагрузки на человека.
  2. Для получения дополнительных средств по займу.

Перед подачей заявки на рефинансирование рекомендуется просчитать на ипотечном калькуляторе, действительно ли в новом банке будет выгоднее обслуживать займ. Поскольку есть дополнительные расходы или издержки при оформлении договора на рефинансирование. Их тоже нужно учесть заранее. Теперь подробнее о снижении нагрузки и дополнительных средствах, которые может получить заявитель.

Снизить финансовую нагрузку

У многих заемщиков возникнет вопрос, как рефинансирование снижает нагрузку? Компании стремятся заполучить благонадежных клиентов, поэтому предлагают программы рефинансирования с более низкой ставкой либо гибкими условиями.

Если заемщик находит такую компанию, в дальнейшем он обслуживает займ там. Это выгодно как кредитору, который получает прибыль в виде процентов, так и заемщику, который теперь платит меньше.

С уменьшением процентной ставки снижается размер ежемесячного платежа, сокращается общая переплата банку. Второй фактор – возможность получить дополнительные средства.

Получить дополнительные деньги по кредиту

Вместо оформления нового потребительского займа можно пойти на рефинансирование и кроме снижения ставки получить свободные средства. Заемщику не нужно отчитываться банку, на что он их потратит, поскольку есть обеспечение в виде недвижимости.

К сведению! Не все компании предлагают по программе рефинансирования возможность взять дополнительные средства. Нужно внимательно читать условия продукта либо уточнять информацию у менеджеров банка.

Обычно банки ставят ограничение на выдачу свободных средств. Например, не более 30% от размера долга заемщика по рефинансируемому ипотечному кредиту.

Куда можно обратиться за рефинансированием с залогом физ лицам

Сегодня очень много банков, предлагающих рефинансирование с залогом на кредитном рынке. Среди них:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • Хоум кредит;
  • Возрождение;
  • Росбанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Альфа-банк и другие.

Стоит рассмотреть десятку крупных и известных банков, предлагающих рефинансировать займ. Приводится таблица с условиями кредитов в следующем разделе статьи.

Помимо обращения в банк рефинансировать кредит с залогом можно у частного лица либо обратиться к брокеру. Об этом подробно в соответствующих разделах.

Топ банков: условия и ставки

В таблице рассмотрены 10 банковских организаций. В зависимости от необходимой суммы и типа недвижимости можно определить банк, в который желаете обратиться за займом.

БанкСтавкаСуммаНедвижимостьОсобое условие
СбербанкОт 9%0.3-7 млн р.Приобретение или строительство жилого объекта недвижимости либо ремонт, оплата отдельных улучшенийМожно объединить потребительские и автокредиты
ГазпромбанкОт 8.9%0.1-45 млн р.Квартира либо имущественные права требованияСрок погашения должен быть не менее 3, 5 лет
ВТБОт 8.8%0.6-30 млн р.Квартиры – готовое жилье и новостройкиСумма кредита не превышает 90% от стоимости
РайффайзенбанкОт 8.39%3.0001-26 млн р.Квартира, таунхаус, строящаяся квартираДля Москвы и Питера минимальная сумма 0.8 млн р.
РСХБОт 8%3-20 млн р.

0.1-10 млн р.

Квартира

Жилой дом

Не более 80%

Не более 75%

ОткрытиеОт 8.25%0.5-30 млн р.Квартира или залог имущественных прав в долевой собственностиВ регионах максимальная сумма займа 15 млн р.
Альфа БанкОт 8.69%0.6-50 млн р.Строящееся или готовое жильеМаксимальный размер ссуды до 90% от стоимости жилья
ВозрождениеОт 4.5%0.3-12 млн р.Жилое помещение от застройщика на этапе строительства или готовое жильеСрок кредитования для физических лиц от трех до тридцати лет
РосбанкОт 6.99%0.3-6 млн р.КвартираАванс в банк от 5% при использовании материнского капитала
ИнвестторгбанкОт 8.49%0.5-20 млн р.Апартаменты, квартираМаксимальный срок – 25 лет
Хоум кредитОт 7.49%От 300 тыс., максимальная сумма не более80% от стоимости жилья.Строящееся или готовое жилье:

квартиры, апартаменты, доли, комнаты, загородная жилая недвижимость

Принимают заемщиков с любым гражданством

Ставки по кредитам указаны минимальные. Как правило, заемщик получает ставки на несколько процентов выше указанных на сайте банков.

Брокерская помощь

Брокер поможет получить кредит под залог недвижимости выгоднее, чем в банке. На сайте legko-zalog.com заемщики могут отправить заявку и получить ссуду до 100 млн р.

Что входит в условия кредита на недвижимое имущество:

  1. Максимальный срок погашения 30 лет.
  2. Не нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ.
  3. Предоставляют до 90% от рыночной стоимости жилья.
  4. Процентная ставка от 7.5% годовых.
  5. Необходимо внести аванс до 60% от цены на объект обременения.

Рассматривается недвижимость, располагающаяся в районе Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области. В компанию могут обращаться люди с любой кредитной историей.

Важно! Не требуется предоплата и не нужно привлекать к сделке поручителей.

У заемщика должно быть обязательно российское гражданство. Возраст физ. лиц от 18 до 79 лет.

Какая недвижимость рассматривается в качестве залога:

  • квартиры;
  • апартаменты;
  • ИЖС;
  • коттеджи;
  • таунхаусы.

Главное условие, чтобы жилье не было под обременением, то есть находилось в залоге у другого банка. Не должно быть наложено ареста на площадь от судебных приставов.

Частные лица

Кроме приобретения квартиры в ипотеку или получения кредита под залог квартиры, физ. лица тоже могут выступать ссудодателями. Но в силу закона это уже не ипотека.

Заемщик должен выполнить обязательства по возврату средств в силу договора. При неисполнении условий сделки залогодержатель может в одностороннем порядке расторгнуть договор.

У частных лиц процентная ставка может быть значительно больше, чем при обращении в банк. Кроме ставки стоит опасаться мошенников, которые обманным путем завладевают квартирой и деньгами заемщика.

Преимущества рефинансирования

  • Возможность объединить до 5 кредитов в разных банках в один в Сбербанке с понижением процентной ставки.
  • Отсутствие комиссий за выдачу кредита.
  • Все кредиты объединяются в один и имеют одну дату платежа, единую сумму и единый счет. Не нужно помнить про несколько дат, легко оплачивать при помощи автоперевода с банковской карты.
  • Возможность получения дополнительных средств на личные нужды.
  • Не нужно представлять дополнительной справки о ссудной задолженности, за исключением случаев, когда информация не доступна в Бюро кредитных историй.
  • Согласие Первичного кредитора не требуется.

Условия кредитования

  • Минимальная сумма от 1 000 000 миллиона рублей. Выдается кредит исключительно в валюте РФ.
  • Максимальная – не более 80% стоимости кредитуемой недвижимости, также в эту сумму включается потребительский кредит на личные нужды, если клиент изъявляет желание получить его дополнительно.
  • На погашение ипотеки в другом банке – до 7 000 000 рублей.
  • На другие кредиты в стороннем банке – до 1 500 000 рублей.
  • На личные цели дополнительно – до 1 000 000 рублей.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Обязательное страхование.

Обеспечение по кредиту.

Залог объекта недвижимости:

  1. жилое помещение, в том числе часть таун-хауса.
  2. жилой дом.
  3. комната
  4. жилой дом вместе с земельным участком.

Требования к заемщику.

  • Гражданство РФ
  • Наличие постоянно или временной регистрации.
  • Возраст от 21 до 75 лет включительно на момент погашения кредита.
  • Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, подтверждать трудовую занятость и платежеспособность не требуется. Для остальных клиентов стаж работы должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Заемщикомсозаемщиком может выступать только лицо, фигурирующее в качестве заемщикасозаемщика в кредитном договоре на ипотеку другого банка.
  • Супруга Титульного заемщика становится созаемщиком в любом случае независимо от платежеспособности.

Предоставляемые документы.

  • Паспорт заемщика и созаемщиков с отметкой о регистрации.
  • При наличии временной регистрации – документ, подтверждающий наличие временной регистрации.
  • Для клиентов, не получающих зарплату на карту Сбербанка, необходимо предоставление документов, подтверждающих трудовую занятость и платежеспособность (справка 2-НДФЛ и копия трудовой или выписка из нее, заверенная работодателем, справка о размере пенсии для пенсионеров).
  • Информация по рефинансируемому кредиту – номер договора, дата заключения, сумма, валюта кредита, процентная ставка, ежемесячный платеж, платежные реквизиты Первичного кредитора. Если реквизиты поменялись необходимо предоставить новые.

Основные условия по рефинансированию в Сбербанке

У Сбербанка имеется отдельная программа рефинансирования с залогом недвижимости. Ее условия таковы:

  • Суммы: минимально один миллион, максимально 7 млн., если погашается ипотечный кредит иного банка (до 1,5 млн. — на погашение прочих займов, до миллиона — на личные цели).
  • Срок кредитования — до тридцати лет.
  • Ставка — минимально 10,25%.

Рефинансировать в банке возможно:

  1. одну полученную в сторонней финансовой организации ипотеку, выданную на строительство или покупку объекта недвижимости или на ремонт
  2. еще максимум пять иных кредитов: потребительских и автокредитов (Сбербанка или прочих банков), кредитных или дебетовых карт с овердрафтом.

Но перекредитование ипотечного займа обязательно для получения рассматриваемого продукта, то есть залог недвижимого имущества будет присутствовать в любом случае.

Другие программы рефинансирования от банка

Рефинансировать под залог можно и в рамках иных программ кредитов банка. Это:

  1. Рефинансирование ипотеки. Такой продукт предполагает залог, так как при перекредитовании после погашения первого кредита обременение с недвижимости снимается, но она сразу же закладывается в Сбербанк и остается в залоге до полного закрытия долга. Ипотека рефинансируется на суммы от 300 тыс. российских рублей до 5-и млн. для погашения ипотеки (1,5 млн. — на погашение прочих кредитов и 1 млн. — для личных нужд), но не больше 80% оценочной стоимости собственности или остатка долга рефинансируемого займа. Сроки варьируются от года до 30-и лет. Ставки стартуют с 9% после регистрации ипотеки и подтверждения погашения предыдущих долгов. Но рефинансируется только один выданный сторонней кредитующей организацией ипотечный кредит, а также до пяти иных займов, выдававшихся Сбербанком или прочими кредиторами.
  2. Рефинансирование кредитов. В рамках этой программы рефинансировать можно любые кредиты, в том числе ипотечные, предполагающие обязательный залог приобретаемых недвижимых объектов. Объединяться могут выданные Сбербанком потребительские или автокредиты, а также полученные в сторонних банках карты с овердрафтом или кредитным лимитом, автокредиты, ипотека, потребительские займы. Общее количество — не больше пяти. Условия: суммы — до трех миллионов, сроки — от трех месяцев до пяти лет, процентные ставки — минимально 11,9%.

Условия этих банковских продуктов предварительны. Точные и окончательные принципы кредитов уточняйте в отделениях (они могут определяться индивидуально).

От чего зависит процентная ставка в Сбербанке

Выше в условиях кредитов указывались минимальные и предварительные ставки, которые смогут получить далеко не все заемщики. Процент для каждого клиента банком определяется персонально и зависит от нескольких факторов:

  • Конкретной программы кредита. Каждый продукт имеет определенные условия.
  • Категории заемщика. Так, если это зарплатный клиент, то он вполне может рассчитывать на выгодную минимальную ставку.
  • Страхования. Залоговый объект страхуется в обязательном порядке, но по желанию заемщик может застраховать здоровье и жизнь. И согласие на личную страховку способно понизить ставку банка.
  • Этапа сделки. Так, после документального официального подтверждения погашения задолженностей ставка банком понижается.

Чтобы узнать окончательную доступную именно вам ставку, можно воспользоваться для расчета онлайн-калькулятором или получить консультацию от кредитного менеджера банка.

Какие требования к недвижимости выдвигает банк

Так как недвижимость оформляется в залог, принимаются далеко не все объекты, а только ликвидные, чтобы банк смог в случае невыполнения клиентом его долговых обязательств продать имущество для погашения задолженности максимально быстро и дорого.

В залог принимаются жилые дома, помещения жилого назначения (включая блок-секции таунхаусов), квартиры, части квартир (одна или несколько изолированных комнат), а также жилые постройки с прилегающими земельными территориями.

Конкретных требований на сайте банка нет, но четко указывается, что недвижимость может быть обременена лишь залогом по рефинансируемому кредиту. Если имущество не приобреталось на заемные средства переводимого в Сбербанк займа, то оно не может иметь обременений (арестов, залогов).

К стандартным предъявляемым всеми кредиторами к объектам залога требованиям относятся нормальное (не аварийное, не ветхое) состояние, расположение недвижимости в городе выдачи кредита или не дальше определенного расстояния от него, наличие инженерных коммуникаций, капитальные перекрытия и фундамент.

«Портрет» заемщика для перекредитования в Сбербанке

Каким должен быть заемщик, планирующий рефинансировать кредит? Банком ко всем клиентам предъявляются следующие требования:

  • определенный возраст: на момент выдачи кредита — не младше 21-го года, а на момент полного возврата долга по договору — не старше 75-и лет;
  • регистрация по месту пребывания или жительства;
  • длительность стажа трудовой деятельности: от шести месяцев на текущем нынешнем месте и от одного года за прошедшие пять лет (данное требование не действует для зарплатных клиентов, получающих заработок на счет или карту банка);
  • привлечение в качестве созаемщика гражданина, участвовавшего непосредственно в оформлении прошлого кредита, а также обязательно второго супруга (если иные условия не предусматриваются брачным договором).

Несоответствие таким требованиям может повлечь отказ банка в выдаче кредита.

Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости (нецелевого ипотечного кредита)

Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости фактически идентично рефинансирвоанию обычной ипотеки. Да и в принципе, такой кредит практически ничем от него не отличается. Рефинансирование нецелевого кредита — это процесс перевода действующего кредита под другие, обычно более выгодные, условия. Как показывает практика, рефинансирование осуществляется переходом из одного банка в другой ввиду того, что банки практически не рефинансируют свои кредиты, а если и рефинансируют, то ставки оставляют желать лучшего.

Ставки по рефинансированию нецелевого ипотечного кредита обычно значительно выше, чем ставки при рефинансировании обычной ипотеки (порядка 12-15%), однако не смотря на это рефинансироваться очень выгодно.

Примеры рефинансирования нецелевого кредита под залог недвижимости

В последнее время в нашу компанию все чаще обращаются люди, которые брали нецелевые кредиты 2-3 года назад под огромные процентные ставки 20-30% годовых. При рефинансировании таких кредитов можно снизить ставку до 12-15%, то есть практически в 2 раза.

Приведем пример расчета выгоды от рефинансирования нецелевого кредита, который можно выполнить при помощи калькулятора рефинансирования ипотеки:

Текущий долг: 10 млн. рублей

Осталось платить: 10 лет

Текущая процентная ставка: 20%

Переплата за 10 лет составляет: 13,1 млн. рублей

При рефинансировании под 12,5% и том же ежемесячном платеже:

Переплита составит: 4,4 млн. рублей

Срок кредита уменьшится на 4 года

ВЫГОДА: 8,7 млн. рублей и 4 года жизни

Какие кредиты можно рефинансировать

Банковские учреждения охотнее всего перекредитовывают займы в крупных размерах, где есть залоговое имущество. Это может быть:

  • ипотечная программа;
  • автокредит;
  • потребительский кредит на долгосрочной основе.

Как объект залога финансовые учреждения принимают не только квартиры, но и комнаты, земельные участки, строящиеся объекты, частные дома и даже автомобили.

Рассмотрим различные типы кредитования в зависимости от закладываемого предмета.

Залог квартиры

Чаще всего, это рефинансирование ипотеки под залог недвижимости. Самый распространенный вариант займа. Когда гражданин перекредитовывает одну ссуду с невыгодной ставкой в другом банке. Подавляющее большинство финансовых учреждений требует переоформить залоговое обременение на него. Т.е., закладываемый предмет – это квартира, купленная в ипотеку.

Но это не единственный доступный вариант. Под залог недвижимости возможно и рефинансирование потребительского кредита. А также объединение нескольких займов.

Залог участка

Принцип кредитования похож на предыдущий. Только залогом выступает не квартира, а земельный участок или расположенный на нем частный дом, а также строящиеся объекты.

В этом случае возможно рефинансировать как ипотечный, так и потребительский заем.

 Заложить можно как дом, так и сам участок

Залог машины

Автомобиль закладывается, как правило, при автокредите. Процедура схожа с рефинансированием ипотеки. Транспортное средство освобождается из-под залога в предыдущем банке и передается в долговое обременение новому финансовому учреждению, которое перекредитовывает гражданина. Т.е., предметом залога выступает авто.

Другие варианты заложить машину под иные нужды банк рассматривает в индивидуальном порядке.

Пример прямого рефинансирования:

Действующие кредиты (от 13%)

Сумма

5 000 000 руб.

Платеж

58 578,79 руб.

Рефинансирование (от 6%)

Сумма

5 000 000 руб.

Платеж

35 821,55 руб.

Пример рефинансирования нескольких кредитов:

Действующие кредиты (от 13%)

Исходные кредиты

Ипотека

Кредитные карты

Потребительские кредиты

Денежные средства «на руки»

Итого

Сумма

5 000 000 руб.

500 000 руб.

1 000 000 руб.

6 500 000 руб.

Платеж

58 578,79 руб.

18 066,48 руб.

26 493,88 руб.

103 139,15 руб.

Рефинансирование (от 6%)

Сумма

7 000 000 руб.

ЗАКРЫТ

ЗАКРЫТ

500 000 руб.

7 000 000 руб.

Платеж

50 150,17 руб.

50 150,17 руб.

Как оформить рефинансирование под залог квартиры в Москве

Подать заявку на рефинансирование под залог дома, квартиры, комнаты или другого недвижимого имущества можно в онлайн-режиме. Решение по ней будет предварительным, а окончательный ответ можно будет узнать после посещения отделения банка. Во время визита заемщик должен передать пакет документов на недвижимость и имеющиеся задолженности. Далее сотрудники финансовой организации:

  • анализируют и проверяют предоставленные документы;
  • проверяют отсутствие обременений на имущество;
  • составляют залоговый договор;
  • рассчитывают новый график платежей.

При смене банка может меняться срок и процентные ставки, поэтому клиент может рассчитывать на снижение финансовой нагрузки. Окончательно решение будет известно через 1–5 дней.

Какие условия предлагают банки в Москве

Новая сумма кредита в рамках программы рефинансирования под залог недвижимости рассчитывается после оценки стоимости объекта. В большинстве случаев банки Москвы готовы предоставить заемные средства в размере, не превышающем 50–80% от рыночной стоимости объекта.

Процентные ставки определяются персонально для каждого обратившегося. От этого будет зависеть переплата по кредиту. Например, если оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости на сумму 400 тысяч рублей под 12% на 4 года, общая переплата составит 105609 рублей. Ежемесячно необходимо будет платить 10533 рубля.

Требования к заемщикам

Оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости смогут заемщики в возрасте от 21 года до 68–70 лет. Банки устанавливают определенный перечень требований:

  • наличие справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • регистрация в регионе присутствия финансового учреждения;
  • положительная кредитная история;
  • общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев.

Некоторые банки не учитывают кредитную историю и оформляют рефинансирование под залог имущества при открытых, закрытых просрочках.

Требования к залоговой недвижимости

При рефинансировании кредита под залог коммерческой недвижимости, дома, квартиры, комнаты, долевой собственности банки Москвы устанавливают определенные требования к таким объектам. Они должны быть ликвидными, то есть финансовая организация должна иметь возможность продать их в случае несоблюдения условий договора. Перечень требований везде одинаков:

  • объект не должен быть в аварийном состоянии, находиться в залоге или иметь другие обременения;
  • если собственность долевая, следует получить нотариально заверенное разрешение от каждого дольщика;
  • недвижимость должна быть собственностью заемщика;
  • объект должен быть сдан в эксплуатацию.

Плюсы рефинансирования кредита под залог недвижимости

При рефинансировании кредита под залог в Москве оформляется новый договор, а полученные заемные средства направляются на погашение текущих задолженностей. Отметим основные плюсы:

  • выплачивать долг потребуется одному кредитору, даже если задолженностей было несколько;
  • можно выбрать другой банк, с более выгодными условиями;
  • есть возможность увеличить или уменьшить срок в соответствии со своими финансовыми возможностями;
  • формируется положительная кредитная история;
  • можно рассчитывать на снижение процентной ставки.
Источники

  • https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-kredita/
  • https://kapital.expert/banks/loans/refinansirovaniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti.html
  • https://srochnyj-kredit.ru/articles/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti.html
  • https://vse-zalogi.com/imushhestvo/refinansirovanie-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti-fiz-lico/
  • https://sber-info.ru/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti/
  • https://vse-zalogi.com/imushhestvo/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/
  • https://refinansirovanie-ipoteki.ru/refinansirovanie-netselevogo-kredita/
  • https://MoyDolg.com/refinansirovanie/kredit/zalog-nedvizhimosti.html
  • https://frs-finance.ru/kredit-pod-zalog/refinansirovanie-kredita/
  • https://credits-on-line.ru/kredity/refinansirovanie/pod-zalog-nedvizhimosti/

[свернуть]