Получение потребительского кредита в Газпромбанке

Основные документы для оформления кредита в Газпромбанке

Банк имеет несколько программ потребительского кредитования. Вы можете получить до 3 000 000 рублей на любые цели без залогов и поручительства.

Чтобы рассчитывать на выдачу до 30 000 000 рублей, необходимо обеспечение в виде залогового имущества.

Кроме этого, банк имеет целевой займ для оплаты образования на сумму до 3 000 000 рублей и специальную кредитную программу для военнослужащих. В последнем случае клиенту со статусом участника НИС предоставляют вплоть до 500 000 рублей по ставке от 12,9% годовых.

Какую бы программу вы ни выбрали, для рассмотрения вашей заявки потребуются следующие документы:

Последние два документа предоставляются в банковский офис по запросу специалиста ГПБ. Обычно для подачи заявления достаточно паспорта и справки, подтверждающей платёжеспособность. Пенсионеры могут подготовить справку из ПФР с размером получаемой пенсии; отставные судьи – справку о пожизненном содержании.

Если у вас имеется дополнительный доход, вы также можете подтвердить его документально. Например, если вы сдаёте квартиру в МКД арендаторам, передайте в банковский офис договор аренды с размером получаемой оплаты.

Документы для получения в Газпромбанке кредита с обеспечением

Если у вас есть поручитель, кредитор готов выдать не 3 000 000 рублей, а вплоть до 5 000 000 рублей. При этом он должен обратиться в банковский офис с тем же пакетом документации, что и заёмщик.

Речь идёт о паспорте, справке о доходах и СНИЛС. Специалист ГПБ вправе запросить дополнительные бумаги, например, заверенную копию трудовой книжки.

Если вы готовы передать залог, в качестве которого выступает квартира в МКД, банк одобрит вплоть до 30 000 000 рублей в долг.

Для расчёта условий кредитования требуется провести оценку залоговой недвижимости. Этим занимается независимый оценщик. Для этого владельцу объекта необходимо подготовить документы на жильё. Речь идёт о технической, правоустанавливающей и правоподтверждающей документации.

Если вы выбрали программу кредитования с залоговым обеспечением, для увеличения суммы займа возможно предоставить дополнительный залог – другой объект недвижимости или транспортное средство.

В этом случае также нужно подготовить документы, подтверждающие нахождение имущества в собственности заявителя.

Уточните список у сотрудника банка через call-центр либо при личном обращении в территориальное отделение.

Какие документы для кредита в Газпромбанке нужны военнослужащим?

Специальная программа кредитования рассчитана на лиц, проходящих военную службу и являющихся участниками НИС (то есть накопительно-ипотечной системы).

Минимально заёмщик может получить 50 000 рублей; максимально – 500 000 рублей. Договор подписывается на срок до 36 месяцев.

Для подачи заявки требуется стандартный набор документации. При этом будущий заёмщик также должен подтвердить свой статус с помощью свидетельства участника НИС о праве получения целевого займа или справки о прохождении службы.

Документация при рефинансировании кредитов

Вы можете объединить несколько кредиток и кредитов, выданных Газпромбанком и/или сторонними банками.

Это позволит уменьшить общую сумму выплат и совершать всего один платёж вместо нескольких в пользу разных кредиторов. Заявка будет рассмотрена, если у вас отсутствует просрочка, а с момента выдачи займа прошло не меньше полугода.

Для получения услуги нужен стандартный пакет документации. Если вы планируете погасить задолженность перед сторонними банками, предоставьте в офис ГПБ справки о рефинансируемых кредитах. В них должна содержаться информация о наименовании кредитора, сумме долга и платёжные реквизиты.

Если вы рефинансируете кредит Газпромбанка, предоставлять соответствующую справку не нужно.

Документация для получения кредита на образование

Вы можете взять до 3 000 000 рублей в долг для оплаты обучения. Минимальная ставка – 7,5% годовых. Для подачи заявления требуется стандартный комплект документации, то есть паспорт заявителя и справка о доходах.

Дополнительно специалист банка может запросить:

  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • иные бумаги, способные подтвердить уровень ежемесячного дохода.

При подаче заявки на данный кредит банк не обращает внимание на состояние кредитной истории заёмщика.

Документы для кредита в Газпромбанке для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату на специальную карточку, выданную ГПБ, вам гарантируются определённые привилегии.

Во-первых, банк предлагает сниженную годовую ставку в рамках программы кредитования с залоговым обеспечением. Во-вторых, для рассмотрения заявки вам достаточно предоставить в офис только свой паспорт.

Вся информация о ежемесячном доходе уже имеется в банковской базе данных. Именно поэтому предоставлять справку от работодателя или 2-НДФЛ не нужно. При этом вы можете документально подтвердить иной доход, например, от сдачи жилья в аренду, пенсионные выплаты, дивиденды и т. д.

Если вы решили воспользоваться программой кредитования с залогом, вам не обойтись без документации на квартиру.

Подготовьте выписку из ЕГРН, договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий переход прав в вашу пользу, а также технические бумаги (выписку из домовой книги, кадастровый паспорт и т. д.).

Нужно ли пенсионеру подтверждать уровень доходов?

Газпромбанк выдаёт потребительские кредиты лицам в возрасте до 70 лет. Исключение – программа кредитования с залоговым обеспечением.

В этом случае заявка будет рассмотрена, если к моменту выплаты долга заёмщик будет не старше 65 лет. Таким образом, обратиться к кредитору могут и пенсионеры.

Если вы вышли на заслуженный отдых и не имеете места работы, вам достаточно предоставить в банковский офис справку из ПФР, содержащую размер пенсионных выплат. Если же вы продолжаете работать, дополнительно следует подготовить справку о доходах по форме ГПБ либо 2-НДФЛ.

В последнем случае предоставлять в офис справку из ПФР необязательно, однако рекомендуется, если вы планируете взять кредит на оптимальных условиях.

Кредиты Газпромбанка для физических лиц, какие они бывают?

Не смотря на то, что Газпромбанк оказывает кредитные услуги и физическим и юридическим лицам, в этой статье речь пойдет исключительно о простых гражданах, нуждающихся в кредитных деньгах, не оформленных в качестве ИП, ТОО или ООО. Если не брать в расчет выпуск кредитных карт, который осуществляется в каждом уважающем себя банке, то ГПБ в 2020 году имеет следующие направления кредитования физических лиц:

  • Ипотека – предоставление средств на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья со средней процентной ставкой в 10.5 процентов. Удобна в качестве источника большой суммы для серьезной покупки квартиры или частного дома и оформляется на долгий срок от трех с половиной лет и более.
  • Автокредитование – возможность получения наличных для приобретения автотранспорта. Удобно для граждан желающих купить новую автомашину из салона в рассрочку. Первоначальный взнос начинается от 15% фактической стоимости автомобиля, а максимальная сумма кредитования составляет четыре с половиной миллиона рублей.
  • Потребительский кредит – это целая линейка финансовых кредитных продуктов с разными условиями для разных категорий граждан. Выдается под самые различные нужды, начиная от ремонта, заканчивая деньгами на проведение отпуска. В Газпромбанке есть потребительские кредиты, как с залогом недвижимого имущества, так и без него, а процентные ставки стартуют с 9,5 процентов.

Потребительский кредит Газпромбанка, направления кредитования физических лиц

Несмотря на общее название, линий потребительского кредита в Газпромбанке существует несколько, и каждая из них имеет свои собственные особенности и преимущества.

Выбрав наиболее удобный вариант кредита, вы можете получить дополнительную выгоду исходя из вашей текущей ситуации. Внимательно изучите предложенные варианты и сравните их преимущества и недостатки.

В данный момент на официальном сайте Газпромбанка действуют следующие направления потребительских кредитов для физических лиц:

  • Потребительский кредит – самый обычный вид займа не требующий никакого обеспечения и залога. Выдается сроком от 13 месяцев и 50 тысяч рублей под ставку 10.8 процентов.
  • Потребительский кредит для военнослужащих – специализированный заем для действующего военного состава РФ. Кредит выдается сроком от 13 месяцев и 60 тысяч рублей под ставку 12.9 процентов.
  • Потребительский кредит с обеспечением – продвинутый вид займа, который требует поручительства одного и более платежеспособного физического лица. Данный кредит доступен сроком от 13 месяцев и 3 миллионов рублей под ставку в 12.4 процентов.
  • Потребительский кредит под залог квартиры – еще один серьезный вид кредита, под залог имеющейся в вашем имуществе недвижимости. Этот заем может быть получен на срок от 1 года и суммой 500 тысяч рублей (при условии, что эта сумма составляет не менее 15 процентов стоимости квартиры) под ставку в 11.9 процентов.
  • Рефинансирование потребительского кредита – это особая услуга для доверенных клиентов, которые могут рефинансировать имеющееся у них долговое обязательство перед Газпромбанком или другим финансовым учреждением под минимальную ставку в 10.8 процентов. Минимальной суммой займа являются 110 тысяч рублей на срок от 13 месяцев.

Как видите, вариантов кредитования под потребительские нужды в ГПБ существует достаточно для того, чтобы выбрать тот, который подходит именно вам. В нижеприведенной таблице вы можете увидеть максимальные возможные сроки и суммы займов по всем перечисленным типам кредитов:

Как рассчитать процентную ставку по кредиту в Газпромбанке? Кредитный калькулятор

Не смотря на представленные, на нашем сайте данные, а так же данные с официального ресурса самого Газпромбанка, рассчитать реальную процентную ставку по будущему потребительскому кредиту практически невозможно. Дело в том, что проценты по займу разнятся не только в зависимости от направления потребительского кредитования, но и многих других индивидуальных для каждого отдельного случая факторов.

Тем не менее, можно предположить размер средней процентной ставки по кредиту в коридоре от 10.8 до 14.5 процентов годовых. Если вы собрались воспользоваться займом в ГПБ можно смело ориентироваться на эти цифры.

Помимо выбранного вами направления кредитования, процентная ставка может так же зависеть от следующих факторов, которые банк рассматривает в индивидуальном порядке для каждого конкретного клиента:

  • Наличие полиса личного финансового страхования. Если он у вас есть, то ставка, как правило, будет ниже;
  • Уровень дохода и его подтверждение. Обычный потребительский кредит могут выдать и без подтверждения уровня дохода, если его сумма будет небольшая. Тем не менее, размер процентной ставки зависит от этого фактора;
  • При отсутствии обеспечения в виде залогового имущества либо поручителя – ставка по кредиту так же повышается. Опять же есть зависимость от требующейся вам суммы наличных;
  • Возможные риски, связанные со смертью заемщика или утратой его платежеспособности. Рассматривается так же индивидуально и может серьезно повлиять на сумму итоговых процентов по займу.

Это далеко не полный перечень возможных факторов, которые сотрудники банка могут учитывать при выдаче потребительского кредита. В некоторых случаях текущая процентная ставка может колебаться на 5-6 пунктов в зависимости от принятых работниками банка решений.

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита в ГПБ?

Пожалуй, нам следует начать с требований к самому заемщику, которые практически одинаковы для всех потребительских кредитов в Газпромбанке кроме займа для военнослужащих, когда к стандартным требованиям добавляется так же состояние на воинской службе РФ.

Итак, заемщик должен быть:

  • Гражданином Российской Федерации;
  • Иметь постоянную регистрацию по месту жительства или постоянно проживать на территории Российской Федерации;
  • Подходящий возраст от 20 до 70 лет. Причем срок возврата кредита не должен превышать последнюю цифру;
  • Стаж работы на последнем фактическом месте трудоустройства не менее 6 месяцев, а для сотрудников организаций, которых рассчитывают по картам ГПБ – не менее одного года;
  • Отсутствие негативной кредитной истории. Здесь все понято.

Теперь что касается документов. В обязательный список входят следующие:

  • Анкета-Заявление на получение потребительского кредита. Можно заполнить онлайн;
  • Копия и оригинал паспорта РФ. Скан должен включать все значимые страницы включая семейное положение и наличие детей. Возможна выдача кредита по другому документу удостоверяющему личность;
  • Документ, подтверждающий доход. Это, как правило, выписка из банка в котором вы получаете заработную плату, заверенная штампом должностного лица. Справка о доходах и налогах физического лица, а так же справка по форме банка;
  • Иногда так же требуется трудовая книжка с печатями работодателя.

К дополнительным документам относятся следующие:

  • Номер индивидуального лицевого счета из свидетельства государственного пенсионного страхования. Он же (СНИЛС), который указывается в Анкете-Заявлении при подаче заявки;
  • Документы, указывающие на статус военнослужащего РФ, при получении соответствующего потребительского кредита;
  • Правоустанавливающие документы на объект залоговой недвижимости в случае получения кредита под залог имеющейся квартиры;
  • Документы поручителя, если заем производится при предъявлении обеспечения в форме поручителей;
  • Иные документы, которые можно посмотреть на официальном сайте Газпромбанка или узнать непосредственно в отделах выдачи кредитов.

Как подать заявку на получение потребительского кредита в Газпромбанке? Оформление займа

Выдача потребительского кредита в Газпромбанке происходит в несколько этапов, и первый из них это подача заявки на получение кредита при помощи заполнения Анкеты-Заявления с указанием цели кредита, предполагаемой суммы, сроков и прочего. Это несложная процедура, которую можно пройти в онлайн режиме прямо на официальном сайте ГПБ, где заполнение анкеты не занимает более 10 минут.

После того как вы подали Анкету-Заявление, следует дождаться решение банка о выдаче потребительского кредита. Обычно оно приходит в течении нескольких часов. Однако при определенных условиях, например неоднозначной кредитной истории, эта процедура может занимать больше времени, вплоть до нескольких дней.

После положительного ответа, вам нужно собрать документы и отправиться в ближайшее отделение Газпромбанка для оформления потребительского кредита. Если все документы и справки в порядке, вам предложат подписать договор займа, после чего вы получите наличные деньги в стандартном установленном порядке.

Бумаги для необеспеченного займа

Пакет бумаг для получения кредита наличными заявитель передает в финансово-кредитное учреждение лично. Потенциальный заемщик должен предъявить сотруднику действующий российский паспорт. В Газпромбанке следует показать оригинал документа, и передать ксерокопии всех страниц. Вместо паспорта гражданина РФ, клиент может подтвердить свою личность любым из удостоверений: военнослужащего, моряка, беженца, сотрудника прокуратуры. Для идентификации заявителя подойдет также военный билет или дипломатический паспорт.

Анкета-заявление на получение займа – неотъемлемая бумага, оформляемая на начальном этапе взаимодействия с банком.

Составить заявление можно лично, в подразделении Газпромбанка, либо через интернет, на официальном сайте www.gazprombank.ru. Если вы уже обслуживаетесь в банке, сформировать анкету можно в личном кабинете системы дистанционного обслуживания.

В перечень обязательных к предъявлению документов входит СНИЛС. Достаточно лишь показать оригинал пластика специалисту для ознакомления с номером страхового лицевого счета. Ксерокопию предоставлять не нужно. Газпромбанк просит потенциального заемщика подтвердить уровень дохода любым из удобных клиенту способов:

  • стандартной справкой о заработной плате и отчислениях 2-НДФЛ;
  • банковской выпиской по счету, на который происходит зачисление зарплаты. Бумага заверяется подписью специалиста и печатью ФКУ;
  • справкой по форме банка. Бумага подписывается работодателем (директором, бухгалтером, специалистом отдела кадров).

Справки, информирующие об уровне доходов потенциального кредитополучателя, должны включать данные о начислениях зарплаты за последние 6 месяцев. Если клиент получает заработную плату на счет в Газпромбанке, допускается оформление справки о доходах за фактический срок трудоустройства, однако не менее, чем за 3 месяца. Срок действия документов, подтверждающих платежеспособность – 30 суток. По прошествии месяца справки будут являться недействительными и подлежат замене.

Кредитная организация в индивидуальном порядке в список документов, обязательных к предоставлению, может включить заверенную ксерокопию трудовой книжки.

Если клиент имеет дополнительный доход, стоит упомянут о нем. Это повысит вероятность одобрения заявки и сумму кредита, допустимого к выдаче. Допустимые источники доп. заработка: работа по совместительству, пенсионное пособие, доход от депозитов и ценных бумаг, дивиденды и похожие способы стабильного получения денежных средств.

Бумаги для обеспеченного кредита

Согласно условиям Газпромбанка, максимальный кредитный лимит при оформлении потребительского займа – 5000000 рублей. Однако при сумме кредита свыше 3000000 рублей обязательно предоставить обеспечение. Для одобрения ссуды свыше трех миллионов рублей, потребуется поручительство как минимум одного платежеспособного физического лица.

Требования Газпромбанка к поручителям аналогичны запросам к основным заемщикам.

Поэтому перечень бумаг, запрашиваемых в этом случае, будет идентичен: паспорт или иной документ удостоверяющий личность, ксерокопии его страниц, СНИЛС и справки о доходах. Банк оставляет за собой право запросить прочие документы, необходимые для анализа кандидатуры заемщика и поручителей.

Что еще потребует банк?

Газпромбанк выдвигает перечень требований к лицам, желающим получить заем. Перед заполнением анкеты следует ознакомиться с основными запросами к кандидатуре заявителя. Потенциальный заемщик должен:

  • соответствовать возрастным рамкам от 20 до 70 лет (учитывая период действия кредитного договора);
  • иметь российское гражданство;
  • постоянно проживать на территории РФ;
  • быть трудоустроенным на текущем месте работы от полугода (от 3 месяцев для «зарплатников»), причем общий трудовой стаж должен превышать год;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Минимальный уровень ежемесячного дохода заявителя банком не обозначается. Нужно, чтобы заработка хватало для обслуживания займа. Сумма взноса по кредиту должна быть менее совокупного месячного дохода физического лица.

Обязательные документы для кредита в Газпромбанке

Обязательные документы необходимо собирать в первую очередь. Если какого-то документа нет — Газпромбанк откажет в потребительском кредите наличными. Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы». Сверьтесь с информацией и спи списком на официальном сайте банка.
Стоит учесть что Газпромбанк может запросить дополнительные документы.

Дополнительные документы для кредита в Газпромбанке

Дополнительные документы не являются обязательными, но могут благоприятно повлиять как на решение Газпромбанка, так и на процентную ставку. Для того чтобы узнать список дополнительных документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Дополнительные документы». Сверьтесь с информацией и перечнем на официальном сайте банка.

Справка для получения кредита в Газпромбанке

Если заемщик не может подтвердить свой доход с помощью документа 2-НДФЛ, на помощь приходит справка о доходах по форме Газпромбанка. Такая справка не только является альтернативой официальному способу, но и позволяет показать реальный уровень заработной платы. Это пригодится тем заемщикам, которые получают зарплату «в конверте».
Сама справка должна содержать перечень информации: сведения о заемщике, его заработной плате и компании-работодателе. Справка по форме Газпромбанка используется только для подтверждения доходов заемщика при обращении в Газпромбанк за кредитом. Сведения, содержащиеся в ней, являются конфиденциальными. Банк не передает информацию третьим лицам, в том числе налоговой.

Образец заполнения справки по форме Газпромбанка

Чтобы правильно заполнить справку о доходах по форме Газпромбанка, необходимо следовать списку инструкций, написанному в самой справке. Пример заполнения:

  • Дата выдачи: дата, в которую происходит заполнение. Если вы не собираетесь сразу идти в банк, то поставьте дату с запасом в несколько дней.
    Помните!
    Справка действительна в течение 1 календарного месяца с момента заполнения. Рекомендуем получать справку по форме Газпромбанка за несколько дней до подачи заявки на кредит наличными.

  • Данные о работнике: фамилия, имя, отчество и должность.
  • Данные об организации: полное наименование организации работодателя, ее место нахождения, почтовый адрес, телефоны бухгалтерии и отдела кадров, банковские реквизиты.
  • Данные о доходе работника: сведения о среднемесячных доходах работника, а также среднемесячный налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
  • Подтверждение достоверности сведений: данные лица, заполнившего документ, ставится подпись и печать организации.
    После заполнения останется распечатать документ и заверить его подписью и печатью.

Рекомендации

  • Собирайте полный пакет документов, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
  • Не пытайтесь обмануть банк подделывая документы. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в потребительском кредите наличными, но и занесут в черный список.

Как выдают заем?

Формируя заявку на получение денег через интернет, клиент должен дождаться предварительного решения и после посетить банк с полным комплектом оригиналов документов. При личном обращении в Газпромбанк, лучше сразу взять необходимые бумаги с собой, это снизит количество посещений отделения.

Анкета-заявление рассматривается в течение 5 дней, в отдельных случаях срок может быть продлен до 10 суток.

После окончательного одобрения заявки, алгоритм действий будет таковым:

  • кредитополучатель и поручители (при наличии) посещают банк, имея на руках удостоверение личности;
  • кредитный менеджер проговаривает индивидуальные условия займа: период, сумму, годовую ставку, месячный платеж;
  • при согласии сторон, подписывается кредитное соглашение;
  • денежные средства передаются заемщику: наличными через кассу или путем безналичного перевода на указанный счет.

Подготавливая документы для получения кредита наличными, следует внимательно следить за сроками действия справок. При крупной сумме займа, сомнительной КИ, небольшом доходе Газпромбанк может запросить иные бумаги. Кредитор вправе расширить список документов, необходимых для получения потребительского займа.

Способы Погашения Кредита в «Газпромбанке» — Условия и Проценты

Чтобы не иметь проблем с банком, заемщику придется следить за полнотой и своевременностью внесения средств на кредитный счет. Предусмотрены следующие способы внесения средств:

  • Передачей наличной суммы в офисе кредитора с моментальным зачислением без комиссий и переплат.
  • Путем внесения средств через банкоматы «Газпромбанка».
  • Межбанковским переводом со счета в другом банке с комиссией и обработкой платежа в течение 3 дней.
  • К услугам заемщиков мобильный банк и личный кабинет кредитора, где можно отслеживать график погашения и пополнять кредитный счет средствами с дебетовых карт и счетов.

Обращаясь в сторонние банковские организации или оплачивая через чужие платежные сервисы, нужно быть готовым к взиманию комиссии и увеличению срока зачисления до 5 и более дней. Чтобы не портить кредитную историю, рекомендуется вносить средства на кредитный счет заранее.

Источники

  • https://gazpromweb.ru/kredit/documenty/
  • https://www.blotter.ru/1/l11-2/poluchenie-kredita-v-gazprombanke-usloviya-protsenty-dokumenty/
  • https://kreditec.ru/gazprombank-dokumenty-dlya-kredita-fiz-licu/
  • https://infapronet.ru/banki/gazprombank/credit/dokumenty
  • https://gazprombankcredit.ru/

[свернуть]