ОТП Банк кредит наличными,погашение,рефинансирование кредита

Условия рефинансирования кредита ОТП

 

Данный банк не спрашивает цель вашего кредита. Вы можете рефинансировать любой займ. При этом вас ожидают следующие условия:

  • Сумма от 350 тысяч рублей для Москвы и Петербурга и от 250 тысяч для других регионов;
  • Максимальная сумма до 1 000 000 рублей;
  • Срок – до 5 лет;
  • Первичное рассмотрение заявки – от 15 минут;
  • Ставка – сложно сказать. По кредиту ОТП она сейчас именно 10,5% минимум. Пишут, что при рефинансировании от 11,5%. А при получении кредита до 299 тысяч ставка будет и 14%. То есть, необходимо уточнять.

Насчёт процентов вообще все сложно. Есть информация, что могут сразу назначить большую ставку. А за выплату долга без просрочек она будет постепенно снижаться, пока не уменьшится вдвое. При этом просрочки будут напротив ставку повышать. В общем, тут не разберешься без обращения в банк.

Цели финансовой операции

В АО «ОТП Банк» рефинансирование кредитов других банков может преследовать несколько целей:

  • Объединение нескольких ссуд в одну. Каждый займ требует наблюдения за своевременностью выплат, а разные организации предлагают различные способы погашения. Гораздо удобнее контролировать одну ссуду – так и шансов ненароком испортить кредитную историю меньше.
  • Перенесение займа в другую организацию. Скажем, вы взяли потребительский кредит в магазине, но обслуживание в новом банке непривычно. Это можно исправить, получив в ОТП Банк рефинансирование микрозаймов.
  • Получение более мягких условий кредитования. Если вы успешно оформите в АО «ОТП Банк» рефинансирование кредитов других банков, ставка станет меньше, поэтому и рассчитываться с долгами будет легче.
  • Смена валюты ссуды на российские рубли поможет не переплачивать за займ при скачках курса.

Как рефинансировать кредит?

Данная организация выдает займы с целью рефинансирования наличными денежными средствами. Заемщик самостоятельно решает какой кредит погасить, если их несколько.

Есть ли программа рефинансирования в банке?

Банк «ОТП» предлагает достаточно лояльную систему перекредитования. Заемщик должен знать – при наличии задолженности в сторонней финансовой организации лучше, чтобы она была небольшой и недлительной. В случае ее отсутствия, повышаются шансы на одобрение, а также потребуется меньшее количество документов.

«ОТП» не занимается рефинансированием валютных кредитов, а также ипотеки.

Какие нужны документы?

Если вы хотите получить рефинансирование от ОТП, то вам необходимо собрать стандартный набор документации:

  1. Паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. Справку о доходе;
  4. Может понадобиться трудовая книжка или ИНН.

Стоит отметить, что кредитование выше 400 рублей подразумевает предоставление именно спарвки 2НДФЛ. А более скромные суммы можно брать с иным подтверждением дохода.

Как получить согласие кредитора?

Открыв сайт АО «ОТП Банк», рефинансирование ссуды в списке услуг вы не обнаружите, то есть услуга не входит в список основных и не предполагает конкретных программ. В то же время организация обладает гибкой политикой взаимодействия с клиентами и может выдать повторный займ для расчёта с другими долгами: по непроверенным данным, в 73% случаев кредитор идёт навстречу потребителю. Воспользуйтесь бесплатной «горячей линией» по номеру 8 (800) 100-55-55 или 0707 – варианту для мобильных – и обсудите вашу ситуацию с оператором. По этому телефону можно заказать кредитное рефинансирование ОТП Банком в Челябинске и любом другом городе России, где есть офис фирмы. Каждое обращение рассматривается индивидуально.

Учтите: чем раньше вы начнёте решать проблему, тем больше сохраните шансов получить положительный ответ. Он будет зависеть в том числе от размера накопившейся задолженности – её лучше вовсе не допускать, заблаговременно оценив ситуацию и предприняв меры.

Есть несколько факторов, которые существенно повысят шансы на улучшение кредитных условий:

  1. Наличие постоянного рабочего места.
  2. Значительный стаж.
  3. Высокая зарплата (подтверждённый доход от 50 000 руб. на семью).
  4. Официальный характер заработка.
  5. Идеальная кредитная история.

Требования к клиенту

На рефинансирование кредита в ОТП Банке можно рассчитывать, если вы отвечаете следующим условиям:

  • Являетесь гражданином РФ, имеете прописку в регионе присутствия организации и постоянно проживаете в этой же или другой области присутствия АО «ОТП Банк». В Омске рефинансирование, скажем, можно провести даже при прописке в Петропавловске.
  • Вам от 21 до 65 лет.
  • Желательно, чтобы у вас было постоянное место работы и значительный стаж.

Порядок оказания услуги

Чтобы получить в ОТП Банк рефинансирование (Пермь, Киров, Екатеринбург – организация предоставляет обслуживание в более чем ста российских городах), нужно пройти ряд этапов:

  • Подачу заявки. В упрощённом виде это можно сделать при помощи онлайн-формы, но лучше подойти к делу основательно и сразу посетить ближайшее к вашему дому отделение компании, где и будут проходить основные операции по перекредитованию. Там вы лично побеседуете с консультантом и получите больше шансов на положительное решение. Если перекредитование необходимо для взятой в ОТП ссуды, направляйтесь в тот же офис, где получали займ. Так, в Челябинске ОТП Банк рефинансирование ссуд осуществляет по двум адресам: в центре города и на улице Богдана Хмельницкого, 17.
  • Тщательное изучение доступных вариантов, обсуждение условий с сотрудником фирмы.
  • Сбор всех необходимых документов (см. ниже).
  • Ожидание банковского решения по вашей ситуации.
  • Подписание кредитного договора.

Процентная ставка

На сегодняшний день процентная ставка по потребительскому кредиту в ОТП Банке остается одной из самых выгодных в России – 11,5% в год.

Однако этот процент назначается банком не сразу. Чтобы достигнуть выгодных условий, заемщику необходимо зарекомендовать себя, как надежного плательщика и соблюдать установленный график платежей.

Начальная процентная ставка по договору составляет 21,9%. Понизить ее до желаемых 11,5% можно при условии своевременного внесения ежемесячного платежа. Процент будет сокращен практически вдвое, через:

  • 4 месяца, если кредитный договор заключен на 12-18 месяцев;
  • 8 месяцев, если срок действия соглашения 19-36 месяцев;
  • 1 год, если срок — 37-60 месяцев.

Если клиент допустит хоть одну просрочку, отсчет начнется заново, а ставка останется неизменной, то есть повышенной.

Кредит: официальный сайт, телефон

Клиентам предоставляется полная информация об имеющихся финансовых продуктах на официальном сайте.На нем можно ознакомиться со сведениями о ссудах клиентам, которые оформили в ОТБ Банк кредит. Официальный сайт содержит данные для физических и юридических лиц о процентных ставках, максимальной сумме займа и проч. Также на портале доступен онлайн-калькулятор для самостоятельного расчета.

Какие займы подлежат перекредитованию?

Давая согласие на рефинансирование кредитов, ОТП Банк позволяет клиентам закрывать затруднительные ссуды следующих видов:

  • Нецелевые займы на сумму от 300 000 руб. В ОТП Банк рефинансирование кредитов других организаций и самого ОТП могут быть одобрены с равной вероятностью.
  • Автокредиты для приобретения легковой и грузовой техники или мотоциклов.
  • Рефинансирование ипотеки ОТП Банком доступно для переставших справляться с постепенной оплатой покупки квартиры или дома.
  • ОТП Банк рефинансирование МФО проводит на общих условиях. Микрозаймы выдают под бешеные проценты, из-за чего не возвращённая своевременно тысяча рублей вскоре может обернуться долгами, которые не решить без посторонней помощи.
  • В случае валютной задолженности ссуда будет переведена в российские рубли.

Рефинансирование понятие и принцип

Суть процедуры сводится к тому, что оформляются новые кредитные обязательства, а полученными по ним средствами гасятся уже существующие.

Само понятие предполагает получение денег в долг, говоря простым языком, по сниженной ставке и на более длительный период времени.

Не все банковские организации, занимающиеся кредитованием, готовы предоставить своим клиентам условия, как в ОТП. Кроме рассмотрения заявки в кратчайшие сроки и самого факта предоставления кредита наличными, ОТП дает и другие гарантии – защита свободных средств, юридическая помощь и сопровождение.

Особенности условий в ОТП

Надо сказать, что кредитование на сайте такого банка расписано смутно. Но вот что радует, так это описание процентных ставок со всеми подробностями.

Под предложением взять кредит есть мелкий шрифт, где указано буквально все.

В частности сказано, что при небольших суммах кредита (а они тут есть, хотя многие пишут, что ниже 250 000 не выдают) ставка растет.

И если сумма небольшая, то ставка может достигать процентов 15. И при этом указывается примерная сумма вашего ежемесячного взноса при определённом сроке.

Указаны ещё и льготные ставки для зарплатных клиентов. Написан размер неустоек при неуплате долга. Они тут равны 20%, только вот не уточняют от чего именно.

Еще написано, что если от 8 месяцев подряд не совершать просрочки, то вы получите возможность снизить ставку. Есть и ещё информация, обязательно ее изучите.

Продукты, которые рефинансирует ОТП банк

Рефинансирование кредитов в других банках происходит за счет оформления потребительского займа в ОТП. Банк предлагает перерасчет суммы ежемесячного платежа на определенный промежуток времени. Это удобно делать тем, кто взял ипотечный кредит или пользуется кредиткой, выплачивает автокредит, имеет валютную задолженность, но находится в затруднительной финансовой ситуации.

Расчет суммы кредита на онлайн-калькуляторе

Чтобы определить оптимальную сумму кредита или размер ежемесячных отчислений, воспользуйтесь встроенным калькулятором с официального сайта ОТП банка.

Для этого:

  • укажите заработную плату, которую получаете на руки;
  • введите сумму, необходимую для выплаты первого кредита;
  • переместите бегунок, указав удобный срок погашения ссуды;
  • введите сумму, необходимую для перекредитования предыдущего займа.

Важно! Обратите внимание, что начисление минимальной процентной ставки возможно при получении суммы от 300000 рублей. В остальных случаях начальный процент составит 14,5 пункта.

Используя калькулятор рефинансирования кредитов ОТП банка, можно подогнать удобный ежемесячный платеж, меняя сумму или срок кредита. Например, при зарплате в 35000 и платежах по обязательствам в 3000 рублей можно занять в банке 0,3 млн на 60 месяцев. Ежемесячный платеж составит менее 7900 рублей.

Форма онлайн заявки на рефинансирование в ОТП банке размещена сразу под калькулятором. Данные о заемщике – его фамилия, дата рождения, тип занятости, город проживания – сразу падают в единую базу и обрабатываются скоринговой программой. При этом от потенциального плательщика попросят  и подтверждение отсутствия вида на жительство в США. Людям, находящимся на государственном пенсионном обеспечении, для повышения шансов одобрения займа стоит согласиться на получение выписки из ПФР.

Сумма

Максимально доступная сумма займа — 1 000 000 рублей. Перед тем, как запрашивать сумму, рекомендуется тщательно все просчитать. Если нет необходимости в дополнительных денежных средствах, лучше не брать их. Чем больше сумма, тем больше будет ежемесячный платеж, а также проценты.

Что необходимо для получения кредита наличными?

Услуга доступна гражданам РФ от 21 года, если на момент заключения кредитного договора они не достигли возраста 69 лет. Потенциальному заёмщику требуется иметь регулярный доход, получаемый не менее трёх месяцев подряд (например, пенсию), а также постоянную прописку в регионе, в котором расположен филиал банка.

Среди документов для рефинансирования кредита в ОТП Банке с помощью оформления кредита наличными можно выделить:

  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие платёжеспособность (например, заверенную копию трудовой книжки);
  • СНИЛС;
  • свидетельство ИНН;
  • пенсионное удостоверение (для лиц, получающих пенсионные выплаты);
  • Лист записи ЕГРИП (для клиентов-предпринимателей);
  • ИНН работодателя, у которого трудоустроен клиент (в случае наличия работы).

Перед обращением в банк рекомендуется уточнить у менеджера перечень документации, необходимый в определённом случае.

«ОТП-Банк» — Виды Кредитных

В банке действует несколько кредитных программ, универсальных, рассчитанных на все категории граждан, и особых, в зависимости от конкретных обстоятельств.

Исходные параметры потребительского кредита представлены широки м диапазоном выбора:

  • сумма до 4 миллионов рублей;
  • процентная ставка начинается от 10,5%;
  • погашение в течение любого срока от 1 месяца до 7 лет.

Чтобы определить конкретную программу, подходящую запросам клиента, стоит изучить продукты, предложенные ОТП банком.

«Особый»

Если клиенту нужна крупная сумма от 300 тысяч рублей, стоит рассмотреть вариант оформления займа на особых условиях:

  • Сумма – не выше 1 миллиона рублей.
  • Возврат – в течение 5 лет.
  • Ставка назначается по усмотрению банка – от 11,5% д 20,5%.

Банк может без объяснения причин, основываясь на параметрах платежеспособности, доходе и расходах заемщика, снизить кредитную линию до 250 тысяч рублей.

«Универсальный»

Чаще заемщикам нужна небольшая сумма для решения текущих финансовых затруднений. В таком случае более подходит продукт «Универсальный» с возможностью взять от 15 тысяч рублей на следующих условиях:

  • кредитный лимит – не более 750 тысяч рублей;
  • ставка – 14,9-35,7% годовых;
  • погашение – в течение 5 лет.

Прежде, чем назначить ставку, банк оценивает все параметры заемщика и запрошенные условия кредитования. Чем привлекательнее выглядит заемщик в глазах кредитора, тем лучше будут условия выдачи и погашения долга. При проверке платежеспособности банк посмотрит на наличие непогашенных обязательств перед другими банковскими структурами.

«Другие Варианты»

Поскольку кредитный портфель периодически пополняется новыми продуктами, стоит внимательно проверить актуальные предложения банка, чтобы подобрать оптимальный продукт. Примером индивидуальных решений для отдельных категорий граждан может служить кредит «Льготный», предназначенный для заемщиков с тремя и более детей.

Процентная переплата напрямую зависит от периода погашения и наличия поручителей – от 10% при возврате в течение года с поручительством до 24% при погашении в течение 5 лет без поручительских гарантий.

Небольшие суммы до 50 тысяч рублей выдают по программе экспресс-кредитования с минимальными требованиями при оформлении, но высокой процентной переплатой. Предъявив только паспорт, клиент может рассчитывать на получение в течение 1 рабочего дня необходимых 50 тысяч рублей под 17% годовых.

Если клиент решит погашать сумму в течение 5 лет, банк повысит ставку до 35%.

Оплата кредита без комиссии

На сегодняшний день погасить кредит ОТП Банка можно через интернет, в одном из десятков тысяч пунктов приема наличных, а также путем перевода из другой коммерческой структуры. Оплатить в ОТП кредит онлайн можно с карты и без комиссии. Через Сбербанк Онлайн также можно оплатить кредит ОТП, однако прочие учреждения имеют право взимать дополнительные комиссии.

Самые практичные способы совершить платеж:

  1. перечисления со счета прочих финансовых структур. За пользование услугой возьмут 2%, средства зачисляются в тот же момент. За сутки можно зачислить не более 15 тысяч на один счет. Перечисление осуществляется с помощью интернет-банкинга и приложений
  2. в ОТП погашение кредита осуществляется с применением Qiwi. Предусмотрена дополнительная ставка — 1.6%. Деньги могут переводиться на протяжении 2 суток;
  3. при пользовании сервисом «Золотая корона» перевод происходит моментально, но в некоторых случаях могут затягиваться до 2 дней. Взимаемая комиссия – 1%. К тому же, можно перечислять деньги через партнеров «Золотой короны» — МТС, Билайн, обувные салоны Kari, Ноу-Хау;
  4. услугу предоставляет система Элекснет. Взимается комиссия – 1.4%, если платеж совершается с применением терминала, и 0.95% — через сайт;
  5. в Связном за перечисление средств возьмут 1%. Средства переведут в течение следующего дня;
  6. платеж с использованием сервиса ЯндексДеньги. Комиссия вычисляется индивидуально.

Приложение «ОТПкредит»

Клиенты коммерческого учреждения могут воспользоваться удобной системой, которая предусматривает онлайн-доступ к услугам. Скачать приложение «ОТБкредит» можно в App Store или Google Play. Доступ к нему осуществляется при помощи мобильного банка и приложения «ОТПдирект». С их помощью пользователи получают возможность проводить стандартные операции с банковскими счетами и использовать прочие услуги.

Приложение предоставляет доступ ко всей информации по имеющимся займам. У него есть следующие преимущества:

  • войти в него можно, используя только номер мобильного телефона;
  • с помощью услуги вы будете получать извещения о том, что вскоре предстоит совершить очередной платеж;
  • вы будете знать точный размер платежа в настоящий момент;
  • предоставляются данные о размере всех ранее уплаченных сумм и всех предстоящих платежах;
  • перечислены возможные методы перечисления средств;
  • представлены точки, где можно перевести деньги.

Требования к заемщику

Список таких параметров банален. Он такой же, как в других банках:

  • Гражданство РФ;
  • Наличие официальной прописки;
  • Проживание в регионе присутствия банка;
  • Возраст – 21-68 лет;
  • Срок работы на последнем месте – от 3-х месяцев;
  • Верхний порог возраста рассчитывается на момент погашения кредита.

Альтернативные варианты

Услугу по рефинансированию имеющейся задолженности осуществляет не только ОТП банк. Существует множество альтернативных вариантов, включая следующие:

  • СКБ-банк (до 1 миллиона 300 тысяч рублей под 19,9% на срок до 5 лет);
  • Альфа-Банк (до 3 миллионов рублей под 16,99% на срок до 7 лет);
  • БИНБАНК (до 2 миллионов рублей под 14,99% на срок до 7 лет);
  • Почта банк (до 1 миллиона рублей под 17,99% на срок до 5 лет).

При этом каждое кредитное учреждение предоставляет собственные условия перекредитования. Однако объединяет их одно общее условие – заявку на рефинансирование можно подать в дистанционном режиме.

Рефинансирование является привлекательной финансовой процедурой, поскольку позволяет должнику получить денежные средства по более выгодным условиям для погашения имеющихся обязательств.

Ключевые этапы процедуры

При заключении нового договора к заёмщику предъявляются требования, что и при договоре кредитования. Это означает, что клиентом может быть российский гражданин, имеющий постоянную регистрацию в регионе нахождения отделения банка, получающий постоянный доход и при этом имеет положительную кредитную историю. Главным отличием является то, что помимо прочего необходимо предоставить данные по объекту перекредитования.

Решив воспользоваться услугой рефинансирования, необходимо уточнить все нюансы, в том числе возможность и условия досрочного погашения долга, в том кредитном учреждении, в котором был оформлен первоначальный займ.

После этого, клиент лично или в онлайн-режиме подает пакет документации на рассмотрение. В том случае, если банк принимает положительное решение оговоренную сумма перечисляется на счёт физического лица, открытого в другом банке.

После того, как денежные средства переведены на счёт физического лица, процедура рефинансирования завершается. При этом клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по вновь возникшим долговым обязательствам.

Как оформить?

Чтобы рефинансировать обязательства по кредитам, нужно обратиться в офис «ОТП» и предоставить необходимые документы. Также есть возможность первоначально подать заявку через интернет, а затем уже посетить финансовую организацию с целью заключения договора.

Источники

  • https://jcredit-online.ru/info/refinansirovanie_v_otp_banke_usloviya_kalkulyator
  • https://OTPBankCredit.ru/kredity/refinansirovanie-kreditov-v-otp-banke
  • https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/otp-bank-refinansirovanie-drugih-bankov.html
  • https://www.oceanbank.ru/otp-bank-refinansirovanie-kreditov/
  • https://cabinetotpbank.ru/kredit
  • https://Bizneslab.com/otp-bank-refinansirovanie/
  • https://int-kredit.ru/refinansirovanie-kreditov-v-otp-banke-uslovija-onlajn-zajavka-kalkuljator
  • https://otphelp.ru/kredit/refinansirovanie/
  • https://otpbankkredit.ru/refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov/
  • https://kredityt.ru/refinans/kak-sdelat-refinansirovaniya-kredita-v-otp-banke-protsentnye-stavki-i-usloviya/

[свернуть]