Отличие лизинга от кредита, их плюсы и минусы

Что такое лизинг?

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга

Перечислим основные особенности:

  1. сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
  2. взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
  3. договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
  4. согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
  5. повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
  6. при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
  7. в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
  8. лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
  9. можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства.

Что такое кредит?

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Лизинг и кредит: общие моменты

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Что такое лизинг автомобиля, и чем он отличается от кредита

Лизинг имеет ряд принципиальных отличий от автокредита, в которых следует детально разобраться, чтобы оценить преимущества и недостатки обоих видов покупки авто.

Автокредиты

С автокредитами за более, чем 30 лет их существования на рынке кредитования России, автолюбители освоились. Чтобы купить машину, в банке или кредитном союзе нужно заключить договор и взять целевой займ, после чего в установленные сроки выплатить его равными долями по определенной процентной ставке. При этом, машина сразу является собственностью заемщика и может быть отсужена банком только в случае нарушения гражданином договорных обязательств (нарушение сроков возврата денежных средств, невозможность погашения долга и т.п.).

В автокредитовании существует несколько видов кредитов:

  • «Классические» — долговременный (до 10 лет) займ с первым взносом и ежемесячным погашением части средств по оговоренной ставке. Необходим полный пакет документов по требованию кредитора + покупка полиса КАСКО.
  • «Экспресс» — кредит на новое авто с быстрым оформлением и высокими процентными ставками. Необходим минимальный пакет документов + высокий первый взнос.
  • С обратным выкупом – кредит с заморозкой и одномоментным сроком погашения в конце действия договора, а также с правом выкупа или замены авто по программе trade-in (отложенный платеж может быть принят как взнос за новое авто).
  • Trade-in – кредит без первоначального взноса с минимальной ставкой, где старое или кредитное авто является залогом (после предварительной оценки). Оставшуюся сумму за новую машину заемщик выплачивает согласно условиям договора.
  • Беспроцентный (факторинг) – кредит, 50% которого заемщик выплачивает сразу, а вторую часть в рассрочку по договору (сам банк оплачивает эту часть суммы автосалону).

Лизинг

Лизинг (с англ.- взять в аренду) – это весьма популярная в Европе и США (до 50% покупок), но сравнительно новая для российского авторынка схема приобретения транспортных средств. Она представляет собой полноценную, оплачиваемую аренду автомобиля на определенный срок, после завершения которого, вы можете вернуть машину дилеру или выкупить ее по остаточной стоимости. На протяжении всего срока аренды авто остается собственностью лизинговой компании, а вы ежемесячно оплачиваете аренду по ставкам, которые существенно ниже кредитных.

Алгоритм покупки авто в лизинг выглядит проще, чем сделка по кредиту:

  1. Вы обращаетесь в одну из лизинговых компаний, условия которой вас устраивают, и выбираете автомобиль из предложенного списка (может быть новый из салона или с пробегом в возрасте до 10 лет). На новые авто лизингодатель часто предлагает существенные корпоративные скидки на розничные продажи.
  2. Собираете требуемый пакет документов и получаете одобрение компании.
  3. Уплачиваете на счет лизингодателя оговоренный условиями первый взнос (обычно – в районе 5% полной стоимости авто).
  4. Компания заключает с вами лизинговый договор, выкупает машину у продавца + оформляет ОСАГО + ставит авто на учет в ГИБДД.
  5. Автомобиль передается вам на весь срок аренды (от 1-5 лет).
  6. Ежемесячно вы вносите сумму аренды по договору.
  7. По завершении срока договора (либо раньше по соглашению сторон), компания рассчитывает остаточную стоимость авто и предлагает вам выкупить машину, либо забирает ее.

Важно! Лизинг бывает двух видов:

  • с переходом права собственности – договор с правом выкупа авто по завершении срока аренды по остаточной стоимости;
  • без перехода права – после завершения срока аренды лизингодатель забирает машину, а вы можете выбрать в аренду новое авто.

Стандартные условия договора в большинстве лизинговых компаний сходны: срок аренды составляет в среднем до 36 месяцев, первоначальный взнос при подписании соглашения составляет максимум до 20% стоимости машины, а сроки аренды рассчитываются индивидуально – с учетом состояния и стоимости авто, условий и корпоративных скидок лизингодателя.

Требования к документам

В отношении сбора документов лизинг намного проще, а требования мягче. Самый простой вариант – паспорт гражданина и водительские права. Хотя лизингодатели с серьезной репутацией иногда требуют дополнительно предоставить ИНН, страховку, подтверждение платежеспособности и официальной работы. Получение автокредита всегда связано с трудоемким сбором документов (в том числе, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, свидетельства о семейном положении, согласие членов семьи, медстраховку и т.д.), нотариальным заверением и проверкой финансовой благонадежности заемщика.

Кредитная история

При плохой кредитной истории, взять деньги в банке для покупки автомобиля, скорее всего, не получится. Точно также будет сложно получить одобрение банка пенсионерам и студентам. Лизинг предоставляет возможность стать владельцем машины этим категориям автолюбителей.

Услуги страхования

При заключении договора лизинга вам необходимо будет купить только обязательный полис ОСАГО (КАСКО можно не покупать, но арендные платежи могут быть выше). При получении банковского кредита, скорее всего, вам навяжут еще и добровольное страхование по КАСКО.

Лизинг и кредит: общие моменты и отличия

Цель кредитования ― оформление в собственность имущества за счет полученных заемных средств. Договор лизинга изначально рассматривается как долгосрочная аренда активов. И если по окончании срока выплат обязательства по кредиту приобретенное имущество остается у заемщика, то лизинговые отношения предполагают либо выкуп объекта по остаточной стоимости, либо прекращение его использования. Отсутствие собственных материальных возможностей заставляет потребителей обращаться за помощью в сторонние организации. Лизинг и кредит имеют ряд общих моментов и различий.

Право собственности на автомобиль

По договору лизинга пользователь машины является всего лишь арендатором. Полноправным собственником может стать лишь после выкупа авто по окончании перечислений платежей аренды. Но право собственности может и не наступить, если лизингополучатель не желает или не имеет возможности выкупить транспорт. Уплаченные деньги при этом не возвращаются. Приобретение автомобиля в лизинг не означает, что лизингополучатель автоматически становится владельцем транспортного средства по окончании действия договора. Однако в большинстве случаев подразумевается возможность выкупа автомобиля по остаточной стоимости. Перечисленные до этого платежи рассматриваются как арендная плата.

Существуют следующие виды лизинга применительно к транспорту:

  1. С последующим переходом машины в собственность.
  2. Без перехода права собственности.

Последний пункт предпочтительнее для любителей статусного авто. Не нужно платить за престижную марку машины полную стоимость. При этом остается возможность поменять транспорт через несколько лет на иную модель и без дополнительных проблем по реализации автомобиля с пробегом. Договор кредита предполагает, что машина становится собственностью владельца, даже будучи предметом залога до погашения обязательств перед банком. Допускается даже продажа авто до погашения кредита.

Собственником автомобиля по договору лизинга остается лизинговая компания. Именно она начисляет амортизацию, уплачивает транспортный налог, проводит техосмотр автомобиля и заключает страховое соглашение. При оформлении кредита все указанные операции оплачивает непосредственно сам покупатель, так как он и является непосредственным собственником транспортного средства.

Срок договора

Типичная программа автокредитования подразумевает период действия договора не более 5 лет. Первоначальный взнос зависит от политики банка, марки машины. Некоторые организации предоставляют клиентам получить дополнительную помощь от государства при покупке новых авто. Учитывая специфику лизинговых отношений, определяющих владельца предмета договора, автомобиль предоставляется в аренду на меньший срок. Обычно речь идет о периоде от 1 года до 3-х лет. Хотя в случае финансового лизинга с обязательным последующим выкупом договор может составлять и 5 лет.

Лизинговый договор не должен превышать оставшийся срок эксплуатации имущества, за исключением сдачи в аренду недвижимости, срок полезного использования которого оптимально дольше. Обычно износ автомобилей составляет порядка 20% в год, что нужно учитывать при заключении сделки.

Ограничения по пробегу за год

Воспользовавшись автокредитом, клиент банка получает машину в собственность. Характер эксплуатации при этом не ограничен. По этой причине такой показатель, как ежегодный пробег для кредитного транспорта значение не имеет. Иное дело обстоит с лизинговым соглашением. Затраты по обслуживанию автомобиля несет его фактический владелец. Поэтому пункт о максимально возможном годовом пробеге, как правило, внесен в договор изначально. Чем больше эта величина, тем выше стоимость аренды. Обычно лизинговые компании устанавливают ограничения на уровне 15 000 ― 30 000 км в год.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

В основном банки практикуются на предоставлении кредитов на новые автомобили. Но могут принять решение и о выделении заемных средств для покупки подержанного авто. Если клиенты хотят заключить договор автокредитования, то состояние автомобиля играет большую роль. В качестве залога могут быть учтены машины, реализация которых в случае непредвиденных обстоятельств не будет вызывать затруднений.

Тем не менее, затраты по эксплуатации автомобиля полностью оплачивает сам заемщик. Он же и несет риски в связи с эксплуатацией транспорта ненадлежащего состояния. Лизинговые компании предоставляют машины с пробегом только в случае, если предыдущий владелец решил ее не выкупать. В таких ситуациях автомобиль может быть передан в пользование новому лизингополучателю.

Одобрение кредита и лизинга

При нехватке собственных средств для покупки машины обычно обращаются в банк за кредитом. К услугам лизинга обычно прибегают организации, хотя такой вид финансовой субсидии доступен и для обычных граждан.

Для того чтобы получить одобрение банка и воспользоваться заемными средствами, автолюбитель должен соответствовать ряду выдвигаемых требований, среди которых:

  • приемлемый уровень платежеспособности
  • наличие постоянного источника доходов (трудовая занятость)
  • возраст заемщика, как правило, не менее 21 года и не старше 65 лет

Помимо прочего, придется собрать внушительный пакет документов, среди которых будут данные и об автомобиле. Лизинговые операции во многом более доступны для желающих получить транспортное средство в личное пользование. Организации, предоставляющие данные услуги, рассматривают кандидатуру претендентов гораздо быстрее, избегая по максимуму излишней бумажной волокиты.

Выгода для юридических лиц

Наибольшей популярностью пользуются лизинговые операции у предпринимателей и организаций. Экономическим субъектам зачастую выгоднее иметь в свободном распоряжении транспорт для осуществления хозяйственной деятельности. Условия договора также предусматривают возможность выкупа авто в собственность через некоторое время. Потребность не только в легковых, но и в грузовых машинах, спецтехнике для обслуживания производства у организаций высока. Но далеко не все могут позволить себе приобрести нужные автомобили в собственность. Лизинговые программы для предпринимателей представляют собой долгосрочную финансовую аренду имущества с последующим выкупом или возвратом первоначальному владельцу.

В части налогообложения операции лизинга содержат ряд преимуществ для юридических лиц, в том числе:

  • лизингополучатели освобождены от уплаты налога на арендованное имущество
  • полученный в аренду актив, в зависимости от условий договора, допускается поставить на баланс фирмы и начислять амортизацию
  • допускается использование коэффициента ускоренной амортизации (кроме 1-3 групп)

Преимущества лизинга перед автокредитом

У банков имеется набор инструкций и нормативных документов, определенных Центробанком, которые они должны выполнить, прежде чем выдать кредит. Заданные в документах параметры являются формальными и должны удовлетворяться заемщиком. Соответственно, это существенно ограничивает возможности банка-кредитора при финансировании заемщика.

Решение лизинговой компании основано на самостоятельной оценке бизнеса клиента и рассматривают индивидуально состояние бизнеса клиента. Если участвует финансирующая организация – банк, она предоставляет деньги лизингодателю с необходимыми параметрами и требованиями. При регулярных сделках «банк-лизингодатель» возможны кредиты по уменьшенным ставкам, в сжатые сроки, без постоянного предоставления документов.

Если предоставляется автокредит, сокращенных или льготных условий не предусмотрено.

Договор лизинга заключается иначе. Лизингодатель, составляя графики, в которых предусмотрены сроки выплат, учитывает:

  • Сезонность бизнеса клиента;
  • Тонкости и специфику деятельности.

Не исключено, что сторона, являющаяся собственником предоставляемого имущества предоставит отсрочку по лизингу. Отсрочку покупатель может попросить, когда договор уже выполняется, лизингодатель может содействовать. В банке изменить схему выплат сложно, это может стать серьезной проблемой.

При лизинге выгодней процентная ставка и сроки. При лизинге – сроки до 5 лет и ставка до 10%, в банке – до 2-3-х лет и ставка до 20%.

Для техники, предоставленной в лизинг, возможна т.н. «ускоренная амортизация», способствующая уменьшению налога на имущество. По окончанию лизинга такой подход определяет минимальную остаточную стоимость.

Если у лизингополучателя нет автохозяйства, приобретаемая техника оформляется в ГИБДД на лизингодателя, а пользуется получатель. Лизинговые платежи включают стоимость услуги, страховку, транспортный налог. Необходимые к выплате налоги распределяются на весь период лизинга, что существенно облегчает клиенту жизнь.

Лизинговые компании – корпорации, им делают значительные скидки при приобретении техники для последующего лизинга, компаниям экономически нецелесообразно завышать цену – она сопоставима с реальной. В банке по кредиту покупатели существенно переплачивают.

У приобретателя-арендатора имеется возможность как приобрести машину, так и вернуть ее компании по собственному решению.

Для некоторых видов автомобилей существует т.н. «льготный автолизинг», позволяющий физическому лицу купить авто со скидкой 10%.

Собственность на автотранспорт зарегистрирована на лизингодателя, он является выгодоприобретателем по страховым договорам, риск потерять имущество или получить отрицательный баланс в сделке отсутствует. После завершения «операционного» лизинга лизингодатель выкупает автотранспорт по остаточной стоимости, изменение цены автомобиля не оказывает на бизнес негативного воздействия.

Государство предоставляет лизингодателю налоговые льготы.

Формулируя отличия лизинга от кредита для физических лиц, отметим плюсы:

  • Лизинг легче и быстрее получить;.
  • Более долгий срок и меньший процент;
  • Более вариативный график с возможностью его изменений в процессе выполнения;
  • Возможен льготный автолизинг со скидкой 10% от стоимости транспорта.
  • Возможно приобретение как нового, так и б/у-транспорт различного типа (легковые автомобили, грузовой транспорт, автобусы разной вместимости, специальную технику) с возможностью использования для бизнеса.
  • Не требуется предоставлять дополнительные документы и залог, поскольку лизингодатель – владелец.

Для юридических лиц можно выделить положительные моменты:

  • Быстроту оформления сделки, позволяющую получить технику для извлечения прибыли в минимальные сроки.
  • Автомобиль выбирают самостоятельно.
  • Минимальный пакет документов.
  • Быстрая амортизация, позволяющая получить дополнительную прибыль.
  • Отнесение суммы на статьи расходов для снижения налога.
  • Возврат НДС как обязательной составляющей платежей.
  • Возможна дополнительная экономия средств компании, т.к. владение имуществом отражается на балансе, освобождая организацию от налога на имущество.
  • Лизингодатель может предоставить дополнительные услуги в процессе оформления сделки (обслуживание техники).

Для юридических лиц лизинг является оптимальным. С его помощью можно сохранить средства и легально уменьшить налоги. Если бизнес не особо процветает, возможна оптимизация налога на прибыль. Предприятию проще получить и эксплуатировать активы по лизингу, техника при ее высокой стоимости может выступать залогом в сделке.

Недостатки лизинга перед автокредитом

Длительность и условия эксплуатации автотранспорта, приводит к тому, что итоговая стоимость техники по договору лизинга в ряде случаев оказывается выше, чем покупка в кредит. Лизинг предполагает внесение платежного аванса объемом 25-30% от суммы. Выгоды от ускоренной амортизации техники достаются лизингодателю.

В случае досрочного расторжения договора уже выполненные платежи не возвращаются, за просрочки лизингодатель имеет право забрать имущество, переданное клиенту, не возвращая внесенные денежные суммы.

Право собственности на приобретаемой автомобиль у лизингодателя, он получит компенсацию по страховке в случае полной гибели или угона автомашины.

Лизингополучатель не является собственником и может использовать взятое имущество или технику в соответствии с условиями договора, менять условия нельзя. Все тонкости использования – изменение места, субаренда, улучшения – все должно быть обязательно согласовано, в противном случае лизинговая компания может просто забрать технику, покупатель останется без нее и без денег – выплаты не вернут.

Покупатель не сможет взять кредит в банке под залог машины, не являясь ее владельцем до выкупа. А компания-лизингодатель может передать в залог технику, которой пользуется продавец. И в случае каких-то финансовых осложнений, возникших у лизингодателя с банком, банк смело может забирать технику, находящуюся в залоге, несмотря на всю добросовестность продавца – для банка это не имеет значения.

Выбирая компанию-лизингодателя, необходимо выяснить ее экономическое положение на рынке, это достаточно важный момент.

Что выгодней для покупателя

Выяснение вопроса о том, чем отличается лизинг от кредита автомобиля, обусловлен тем, что выгоднее. Решая, что выбрать, кредит или лизинг, нужно уяснить некоторые е моменты, касающиеся особенностей лизингового кредита. И обязательно выяснить, чем лизинг отличается от кредита для физических лиц, а также отличие кредита от лизинга автомобиля для юридических лиц.

Субъектный состав договоров – важно для выяснения, что выгоднее для приобретателя автомашины, нужно учитывать, кто является покупателем. Попробуем объяснить простым языком.

Выбор юридических лиц

Лизинг выгоден юридическим лицам:

  • Благодаря договору компания получает на хороших условиях необходимые для работы и коммерческой деятельности основные фонды;
  • Срок рассмотрения возможности заключения договора лизинга значительно короче, чем по кредитному договору;
  • Возможна оптимизация выплату: их включают в баланс как расходные и уменьшают налогообложение совершенно законным образом;
  • По договору лизинга приобретенное имущество не облагается налогами (в отличие от кредитов, по которым нужно платить НДС);
  • Режим выплат обычно достаточно гибкий и удобный для организаций, при этом допускается изменение, как и другие условия. Это важная особенность, учитывая динамику рынка, нельзя предсказать с достоверностью, не изменится ли деятельность предприятия или условия ее осуществления;
  • После окончательного списания амортизации имущества покупатель сможет оформить собственность, что немаловажно.

Таким образом, отвечая на вопрос, чем лизинг отличается от кредита для юридических лиц в целом, и чем отличается лизинг от кредита автомобиля для юридических лиц в частности, нужно уяснить вышесказанное, определив для себя плюсы и минусы.

Выбирая лизинговое кредитование, предприятия получают вполне ощутимые льготы.

Что выбирают граждане

Выгоды лизинга для них не столь очевидны. Автокредит для человека, не занимающегося коммерцией, имеет плюсы. Учтите, принимая решение:

  • Заключив соглашение с компанией, предоставляющей аренду с выкупом, возможно приобретение автомашины, бывшей в употреблении, что полностью исключено при кредите.
  • При кредите возможно оформление машины в собственность сразу после приобретения. Машина будет в залоге у банка до конца срока действия договора.
  • Как правило, любое соглашение с банком предусматривает возможность выплатить деньги досрочно, что может существенно уменьшить окончательную сумму из-за того, что отпадет необходимость платить проценты.
  • Гражданам по договору лизинга придется платить налоги. Впрочем, это сложно назвать минусом, они платят налоги и по автокредиту.

Выясняя, чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее для физических лиц, нужно руководствоваться особенностями договоров и учитывать множество факторов.

Необходимо сказать несколько слов про индивидуальных предпринимателей – в чем отличие лизинга от кредита для ип и что выгодней. Как известно, индивидуальные предприниматели несут ответственность всем своим имуществом – это основное отличие ИП от юридических лиц. Решая вопрос, что предпочесть – кредит или лизинг, нужно руководствоваться этим соображением и понимать, что все льготы, которые имеют юрлица, на ИП в полном объеме не распространяются. Это обстоятельство обязательно нужно учитывать, делая выбор.

Нужно остановиться на вопросах, чем лизинг отличается от рассрочки, чем лизинг отличается от кредита и рассрочки, и чем лизинг отличается от аренды, которые достаточно часто задают:

  • При рассрочке выплачивается сумма товара, которая разделена на конкретные равные суммы.
  • При кредите делается то же самое, но в оплату включены высокие проценты.
  • Товар, который приобретен в рассрочку, сразу становится собственностью покупателя, отсутствует необходимость выкупать его впоследствии, как при лизинге.
  • При лизинге до момента выкупа имущество остается в собственности лизингодателя.
  • Изменять условия рассрочки или размер выплат нельзя. Кредитный договор изменений тоже не допускает.
  • При договоре аренды имущество берется в пользование без возможности его приобретения в дальнейшем. Аренда краткосрочна.
  • Состав лизингового платежа включает налоги, о чем мы подробно говорили выше. Этим лизинговые выплаты принципиально отличаются от выплат по иным договорам.
  • Отличия лизинга и кредита для ИП такие, как для иных участников договора, никакой специфики нет.

Что же лучше?

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

Что же лучше?

  1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
  2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
  3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
  4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Таким образом, лизинг – это лучшее решение для всех, кто хочет получить в свое распоряжение автомобиль, не обременяя себя при этом денежными рисками и убытками.

УсловиеОписание
Авансот 0%
Срок автолизингаот 12 до 36 мес.
Ежемесячные платежиРавные или убывающие
БалансодержательЛизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицамВозможно
Финансовые документыОбязательны
Предмет лизингаЛегковые автомобили
БанкСтавкаСрок, сумма, условия
Юни Кредит Банк18,9%Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
Срок до 7 лет.
Подтв. не требуется, в своб. ф., 2-НДФЛ
ВТБ2419,9%Сумма от 140 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 1 года до 7 лет.
Подтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РоссельхозБанк19 – 24%Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 1 месяца до 5 лет.
Подтв. по ф. банка, 2-НДФЛ
Росбанк22,8 – 24,3%Сумма от 60 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 6 месяцев до 5 лет.
Подтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Альфа-банк25,99 – 26,49%Сумма от 112 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 1 года до 3 лет.
Подтв. в своб. ф., по ф. банка, 2-НДФЛ

Заключение

В заключение проведем сравнение лизинга и кредита на примере приобретения автомобиля юридическим лицом.

Таблица – Исходные данные для примера
ПоказательЗначение
Рыночная стоимость, руб.1 000 000
Сумма НДС, %18
Период договора, мес.60
Процент за пользование кредит, %11
Процент за пользование лизинг, %14
Налог на прибыль, %20
Налог на имущество, %2,2
Таблица – Расчет экономии клиента, руб.
ПоказательЛизингКредитЭкономия при лизинге
Стоимость автомобиля без НДС,1 000 000,001 000 000,00
Проценты за использование заемных средств/имущества164 333,6691 093,9373 239,73
Сумма НДС177 610,22152 542,3725 067,85
Итого цена ТС1 164 333,661 091 093,9373 239,73
Размер налога на имущество48 399,9878 280,19-29 880,21
Затраты с налогом на имущество1 212 733,641 169 374,1243 359,52
Расходы, уменьшающие прибыль до налогообложения1 212 733,64602 841,67609 891,97
Экономия при уплате налога на прибыль242 546,73120 568,33121 978,39
Общая сумма выгоды1 147 797,131 048 805,7998 991,35

Что лучше лизинг или кредит для физических лиц – однозначного ответа быть не может. Многие граждане, кто предпочитает дорогие машины и имеют недостаточный уровень дохода берут машины в аренду без выкупа, что позволяет добавить комфорта в свою жизнь оплачивая ежемесячно только расходы лизинговой компании.

Гибкая политика в отношении клиентов и возможность участия в программах субсидирования делает продукты идентичными, поэтому сравнивать нужно не только графики платежей, но и объем дополнительных расходов за весь период обслуживания.

Исходя из полученной информации каждый самостоятельно решит, лизинг или кредит, что выгоднее использовать. Если недвижимость, транспорт или оборудование нужно не срок не более 5 лет, то лучше воспользоваться лизингом и по графику оплачивать только арендные платежи.

За период эксплуатации можно заработать и компенсировать расходы, а потом оформить договор на новую машину или современное оборудование, с высокой производительностью.

Источники

  • https://www.vbr.ru/banki/help/credity/lizing-kredit/
  • https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html
  • https://www.driver-helper.ru/text/sovetiy/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita-avtomobilya
  • https://gurukredit.ru/chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita/
  • https://Bizneslab.com/otlichie-lizinga-ot-kredita/
  • https://FinFocus.today/lizing-ili-kredit.html

[свернуть]