Кредиты иностранным гражданам — где взять и как оформить

Законодательство

Российское законодательство никак не ограничивает процесс кредитования иностранных лиц. В качестве потенциального заемщика вправе выступать не только житель нашей страны, но и иностранец, и даже лицо без наличия гражданства. Основная причина высокого процента отказов в выдаче кредитов иностранному гражданину заключается в чрезвычайно большом риске невозвратата заемных средств либо частых просрочках. Лишь некоторые баки лояльно относятся к финансовому сотрудничеству с иностранцами.

Кто вправе рассчитывать на кредит

Существует четкое разделение иностранных граждан на несколько категорий:

  1. Временно пребывающие. Время проживания в нашей стране строго лимитировано сроком визы или периодом действия безвизового въезда. Получение кредита практически невозможно.
  2. Постоянно пребывающие. Такие иностранцы обеспечены разрешением на временное проживание (РВП). Они учатся или работают, надежно освоились в стране и нередко желают постоянно проживать здесь и в дальнейшем. Шансы получить кредит намного выше, чем у предыдущей категории.
  3. Постоянно проживающие иностранцы имеют вид на жительство (ВНЖ). Их права практически идентичны россиянам. Они вправе рассчитывать на предоставление различных льгот от государства, бесплатно лечение и обучение, пенсию, социальные пособия. Вероятность одобрения кредитной заявки крайне высока.

Особенности кредитования иностранца

В Россию приезжает ежегодно множество иностранцев, из стран бывшего союза, Азии и Европы. Многие из них планирую остаться в нашей стране жить. Но даже после того, как приезжий получает вид на жительство в нашей стране, у банка всё равно остаются высокие риски невыплаты выданных займов и поэтому они не любят выдавать займы иностранцам.

Конечно, вид на жительство повышает шансы иностранца, ещё больше повышает шансы залог, но может ли гражданин другой страны получить кредит наличными и на каких условиях? Законодательно, если нерезидент находится на территории РФ официально, законно и более 183 дней, то он может на общих основаниях получить кредит.

Фактически же это выглядит немного иначе. На самом же деле, вероятность получить кредит без обеспечения будет очень низкая, ставка же в свою очередь высокая, а сумма маленькая.

Но если заёмщик предоставляет в залог недвижимость (а для некоторых кредиторов не обязательно даже чтобы имущество было в собственности заёмщика), то условия меняются в сторону клиента.

Кредит иностранным гражданам с РВП

Законодательство Российской Федерации позволяет банкам выдавать кредиты лицам с разрешением на временное проживание. Точнее, в нём нет запрета на кредитование такой категории заёмщиков. В данной ситуации банки самостоятельно решают, кредитуют они иностранцев или нет.

Оформить кредит гражданину другой страны с РВП очень сложно. Банковские учреждения крайне негативно относятся к потенциальным заёмщикам, временно проживающим на территории России. Кредитования такого рода клиентов является высокорисковой банковской операцией. Учитывая, что иностранец находится в стране временно, риск невозврата кредитных средств очень высок. Поэтому банки отказываются предоставлять ссуды иностранным гражданам с РВП. Выдача кредита может быть рассмотрена положительно только в исключительных случаях, при соблюдении ряда условий:

  • заёмщик должен иметь стабильный, официальный источник дохода на протяжении последних 12 месяцев;
  • в обеспечение исполнения обязательств предоставлено ликвидное имущество (объект недвижимости, автотранспорт и т.д.) и (или) поручители, являющиеся гражданами Российской Федерации со стабильным доходом.

Но даже стабильный доход и наличие обеспечения ещё не гарантирует иностранному гражданину положительное решение банка. Всё будет зависеть от мнения специалистов финансово-кредитной организации, которые будут рассматривать заявку на получение кредита.

Кредит иностранным гражданам с видом на жительство

В отличие от иностранных граждан с РВП граждане с видом на жительство имеют гораздо больше шансов оформить банковский кредит. По мнению финансовых организаций, гражданин иностранного государства, получивший вид на жительство имеет намерения находиться на территории страны продолжительное время. Тем самым риски кредитования таких клиентов ниже, нежели граждан с РВП. Однако и здесь есть свои ограничения связанные со сроками кредитования. Как правило, кредиты гражданам с ВНЖ предоставляются на срок действия вида на жительства. С 2019 года иностранным гражданам стали выдавать вид на жительство без ограничения срока действия. Это позволило многим иностранцам получать кредиты без ограничений по срокам возврата.

Если потребительские кредиты или кредиты на приобретение автотранспорта банки иностранцам предоставляют без особой охоты, то оформить ипотеку гораздо легче. Здесь ключевым фактором является то, что кредит выдаётся на покупку жилья. Приобретаемый объект недвижимости будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита. Это значительно снижает риск непогашения ссуды. Зная, что жилье заложено, заемщик будет стараться своевременно исполнять обязательства перед банком. А в случае проблем с погашением банк выставить объект залога на продажу и погасит кредитную задолженность.

Банк или МФО?

Многие иностранные граждане стремятся взять кредит взять в банке, так как эти организации предлагают более выгодные условия в Москве. Однако стать заемщиком может далеко не каждый. Для того чтобы стать клиентом, необходимо:

  • иметь прописку и постоянное место работы в РФ;
  • предоставить залог;
  • привлечь созаемщика, гражданина России.

МФО позволяют получить гражданину СНГ деньги в Москве максимально быстро. Чтобы найти организации, которые предоставляют кредит не гражданам РФ, воспользуйтесь нашим сервисом. «Кредитзнаток» — информационный портал, где представлены лучшие кредитные предложения банков и микрокредитных организаций. Используя систему фильтров, вы можете быстро ознакомиться с условиями, выбрать наиболее выгодное предложение и взять в займ онлайн.

Чем привлекательны микрозаймы

В тех случаях, когда иностранный гражданин нуждается в деньгах, оптимальным вариантом является оформление микрозайма. Однако не всегда ответ будет положительным, так как рискованно давать банку заем нерезиденту РФ. В лучшем случае на что можно рассчитывать — это на карту в банке с минимальным лимитом.

Если же взять деньги нужно обязательно, то проще всего обзавестись займом в России, используя МФО. После заполнения онлайн-анкеты, необходимо дождаться сообщения от менеджера. При положительном решении средства будут зачислены на указанный счет, в том числе, может использоваться и онлайн-карта. Вы не располагаете картой? Вам лучше взять деньги наличными? Каждый заемщик получит средства тем способом, которым ему удобно.

Какие трудности могут возникнуть у иностранного гражданина?

С гражданами других стран не хотят работать сами банки, поскольку это большой риск: заемщик попросту может уехать к себе на родину и долг останется непогашенным.

Без проблем во многих банках иностранцам открывают дебетовые счета или вклады. К слову, это дополнение выступает неплохим шансом для получения кредитки, поскольку банку известно о доходах и платежеспособности в целом.

Потребительский кредит

Обычно иностранному лицу довольно сложно получить экспресс- или потребительский займ, равно как и кредит, оформленный в интернет-магазине или торгом зале, поскольку в стандартную кредитную заявку иностранец может внести минимальное количество сведений. Иногда это лишь российские паспортные данные, поэтому кредитные учреждения несут повышенные риски. Нередко единственный вариант получения кредита заключается в предоставлении рентабельного залога или приглашения поручителя с российским гражданством.

Микрозайм

МФО более лояльно относятся к иностранным заемщикам и часто выдают небольшие суммы до 30 000 рублей под более высокий процент со сроком погашения 14-21 день. В отдельных случаях период кредитования может быть увеличен до 3-6 месяцев. Больше шансов получить займ через специальные онлайн-сервисы по выдаче кредитов. Процентная ставка довольно высока, зато заявка одобряется моментально, отказы довольно редки. ИЗ документов нередко требуется лишь паспорт.

Кредитная карта

Иностранный гражданин может также претендовать на получение банковской карточки с овердрафтом и кредитки. Сделать это легче у кредитора, где мигранту начисляется зарплата. Участник зарплатного проекта обладает большими преимуществами при получении банковских продуктов: перечень требуемой документации для получения займа значительно сокращен, а процесс рассмотрения заявки максимально упрощен. Нередко банк может предложить весьма привлекательные условия кредитования.

Автомобильный кредит

Автокредит требует обязательного предоставления залогового имущества. Поэтому кредиторы охотнее выдают его по сравнению с обычным потребительским займом без залога. Будущий заемщик должен быть зарегистрирован не менее 12 месяцев в регионе по месту расположения банковской организации. Другие требования идентичны тем, что предъявляются к россиянам: стабильный доход, достаточный стаж, постоянное трудоустройство. Как только заявка проходит одобрение, на автомобиль обязательно оформляется страховка. Одновременно машина выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Ипотечный кредит

Вы будете удивлены, но как оказалось, ипотека ―максимально простой в получении кредит. Объяснение следующее: одобренную заявку иностранного мигранта на выдачу ипотечного кредита, банк максимально снижает вероятные риски приобретенной заемщиком недвижимостью. Иностранный гражданин прекрасно понимает, что появление просрочек по оплате грозит потерей жилплощади в чужой стране, поэтому с полной ответственностью подходит к внесению ежемесячных платежей по кредиту.
Приобретение собственного жилья особо актуально для иностранцев, которые уже много лет поживают на российской территории. Конечно, не все банковские организации готовы выдать ипотеку иностранному лицу. Если банк все-таки идет навстречу, то должны быть соблюдены как минимум два условия: жилплощадь должна быть приобретена в границах региона, где находится кредитор и здесь же обязан быть прописан сам заемщик. К примеру, приобрести квартиру в Воронеже живущему в Москве мигранту, не удастся. Значительно увеличит шансы на получение ипотечного кредита брак, официальная зарплата и трудоустройство, длительный трудовой стаж, наличие поручителя.

Ипотека для иностранца в России

Что же касается ипотеки, то именно её получить иностранцу проще всего. Это объясняется тем, что одобрив запрос иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все риски, связанные с выплатами, самой недвижимостью купленной заёмщиком.

Иностранные заемщики более обязательные и законопослушные плательщики

Интересным является тот факт, что в данном вопросе иностранные заёмщики показывают себя более обязательными и законопослушными плательщиками, нежели обычные граждане России. Если же заёмщик допустит просрочку по кредитным выплатам, то она может стоить ему жилья в чужой стране и иностранец должен это понимать.

Условия получения ипотеки иностранным гражданам

Условия получения ипотеки для иностранного заёмщика мало чем отличаются от условий ипотечного кредитования для граждан России: Погашение первоначального взноса Срок кредитования не должен превышать 20–30 лет Приобретаемое жильё выступает в качестве залога Процентная ставка для иностранца будет выше чем для гражданина РФ Ипотечный кредит может быть выдан иностранному заёмщику также и для покупки, строительства или же ремонта дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Требования к заёмщикам

У каждого банка есть свой список требований составленный в соответствии с внутреннем регламентом учреждением. в основном все требования похожи:

  • Возраст от 20 до 65 лет (некоторые банки кредитуют с 21 или 23 лет);
  • Можно встретить требования к гражданству определенных стран (СНГ, Турция) либо никаких ограничений;
  • Официальное трудоустройство (важно, чтобы компания, где трудоустроен заёмщик, была зарегистрирована на территории РФ
  • Белый доход, советующий запрашиваемой ссуде;
  • Вид на жительство, обязательно почти во всех банках кредитующих иностранцев.

Законное нахождение иностранца в России – обязательное требование банка, оно должно подтверждаться официальными документами. Барк с гражданином Российской Федерации будет преимуществом для заёмщика. Если супруг выступит поручителем, это станет значительным плюсом.

Какие документы могут потребоваться:

  • Паспорт (с переводом на русский язык, нотариально заверенным);
  • 2-НДФЛ с информацией о доходе за последние полгода;
  • Заверенная копия трудовой или контракта заключённого с работодателем;
  • Временная регистрация на весь срок кредитования.

Если у заёмщика есть вид на жительство, а регистрация дольше чем на 10 лет, то проблем с получением кредита возникнуть не должно.

Какие документы понадобятся?

Итак, для выдачи карты иностранцу банковским учреждениям недостаточно только вида на жительство вместо паспорта РФ.

Список даже для обычной кредитки с небольшим лимитом довольно громоздкий, а именно:

  1. Национальный паспорт (копия) — с переводом первых 2-х страниц на русский язык, нотариально заверенных.
  2. Виза (копия).
  3. Документ, подтверждающий право пребывания/проживания нерезидента в РФ.
  4. Трудовое соглашение, заверенное работодателем, где указан срок действия.
  5. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
  6. Характеристика с места работы (если потребует банк).

Иностранный гражданин также может привлечь к получению карты поручителя, которым будет человек с российским гражданством, достаточным уровнем официального дохода и хорошей кредитной историей.

Если есть доходы за рубежом

Как взять кредит иностранному гражданину в России при наличии доходов за рубежом? Чтобы банк учитывал это, необходимо подготовить переведённый и заверенный пакет документов согласно правилам той страны, гражданином которой он является. Для того чтобы взять кредит иностранцу потребуются:

  • Копия визы.
  • Миграционная карта.
  • Договор труда с места работы заёмщика.

Стоит упомянуть, что многие банки требуют:

  • Минимальный стаж работы от трёх лет.
  • Длительное время работы на занимаемой должности.
  • Документы, подтверждающие доход заёмщика в России или другой стране.
  • Перевод иностранного паспорта на русский язык заверенный нотариусом.
  • Банковские выписки за последние полгода или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, каким образом начисляется заработная плата.
  • Справка формы 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев.
  • Банковский бланк с подтверждением дохода заёмщик,а выданный его работодателем.
  • Документ, подтверждающий право собственности на владение недвижимостью.

Какие банки выдают кредиты иностранцам

Какие банки дают кредит иностранным гражданам СНГ? Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации. Однозначно утверждённых стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет. В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определённый пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог. Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.

Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

Кредитные карты для нерезидентов

Тинькофф Платинум

от 15% ставка по кредиту в год
до 55 дней льготный период
300 тыс. руб. кредитный лимит

Кредитная карта Citi PremierMiles Ситибанка

22,9 — 31,9% годовых, с рассрочкой от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
до 600 тыс. руб. кредитный лимит
 

Кредитная карта Citi Select Ситибанка

22,9 — 31,9% годовых, в рассрочку от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
от 300 тыс. руб. до 600 тыс. руб. кредитный лимит
 

Кредитная карта Miles and More Ситибанка

22,9 — 32,9% годовых, по программе рассрочки от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
300 000 — 600 000 руб. кредитный лимит
 

Кредитная карта Аэрофлот-Ситибанк

22,9 — 32,9% в год, с рассрочкой — от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
300 тыс. — 600 тыс. руб. кредитный лимит
 

Просто кредитная карта Ситибанка

22,9 — 32,9% в год, с рассрочкой — от 18% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
максимум 300 000 руб. кредитный лимит

Кредитная карта Cash Back Ситибанка

22,9 — 32,9% годовых, с рассрочкой от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
до 300 тыс. руб. кредитный лимит

Кредитная карта Citibank Mastercard

22,9 — 32,9% годовых и от 13,9% по программе рассрочки ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
не более 300 тыс. руб., Gold — до 600 тыс. руб. кредитный лимит
 

Кредитная карта Citi Ultima Ситибанка

21 — 29% годовых, с рассрочкой — от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
максимум 1 500 000 руб. кредитный лимит
 

На каких условиях банк выдаст карту?

Условия предоставления кредитной карты иностранцам по сравнению со стандартными (для граждан РФ) выглядят менее выгодно, что вполне оправданно. Процентные ставки могут составлять 20% и более. Кредитный лимит небольшой — до 300 000 рублей. Однако, используя льготный период, длительность которого может достигать 50-100 дней, реально неплохо сэкономить на пользовании кредиткой.

Как нерезиденту оформить онлайн-заявку на кредитку?

Порядок оформления заявки на кредитку для мигрантов такой же, как и для граждан России. Выберите карту на сайте банка и заполните заявку. Укажите ФИО, дату рождения, реквизиты паспорта, контактный телефон, e-mail и уровень ежемесячного дохода. Отправьте анкету и дождитесь звонка из банка. При положительном решении карта будет доставлена курьером или по почте.

Отзывы об оформлении кредитных карт иностранными гражданами

Наталия Болюк:

«Второй год живу в России, кредитку Ситибанка оформила еще по приезду. Выбрала «Просто кредитную карту», по ней самые простые и понятные условия».

Жанна Глебко:

«Не являюсь гражданкой РФ, но постоянно здесь проживаю. В какой-то момент потребовалась кредитка, знакомые посоветовали Ситибанк. Действительно, с оформлением проблем не возникло, сумма у меня небольшая, есть все необходимые документы на руках. Пользуюсь до сих пор, довольна».

Венера Дулатова:

«В России у меня только вид на жительство, но есть работа. Заказала себе кредитку с кэшбэком в Ситибанке. Условия мне подходят, и радует, что одобрили без проблем».

Источники

  • https://kreditny-pomoschnik.ru/236-kredit-inostrannomu-grazhdaninu.html
  • https://poluchi-credit.com/banki-dayushhie-kredit-ne-rezidentam-rf-nalichnymi-s-vidom-na-zhitelstvo/
  • https://nacredit.ru/2020/06/20/kredity-inostrannym-grazhdanam-gde-vzyat-i-kak-oformit/
  • https://CreditZnatok.ru/mikrozaimy/inostrannym-grazhdanam/
  • https://o-kreditke.ru/kreditnye-karty/dlya-inostrannyh-grazhdan.html
  • https://credits.ru/publications/222128/vozmozhno-li-inostrancu-vzyat-kredit-v-rossii/
  • https://kartavbanke.ru/kredit/kreditnye-karty-dlya-inostrannyh-grazhdan.html
  • https://kredit-online.ru/kredit-kard/oformit-kreditnuyu-kartu-dlya-inostrannyh-grazhdan.html

[свернуть]