Кредиты без проверки кредитной истории от 5

Существуют ли банки, не проверяющие кредитную историю

При рассмотрении заявки банки в первую очередь анализируют вероятность возврата средств. Если она невысокая, то одобрение человек не получает. И ключевой показатель возможного риска — состояние кредитной истории заявителя.

Каждый банк сотрудничает с определенными Бюро кредитных историй и запрашивает информацию о гражданине. Полученные сведения сопоставляется с другими данными, в результате выносится решение по заявке.

Банки без проверки кредитной истории деньги не выдают. Досье из БКИ запрашивается ими в первую очередь, и только после этого анкета уходит на дальнейший анализ.

Бюро историй и создавались для того, чтобы финансовые организации смогли получать реальную информацию о потенциальных заемщиках и объективно оценивать свои риски. И все кредиторы этим инструментом пользуются, он позволяет наглядно оценить благонадежность гражданина и состояние его закредитованности.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Каждый банк по-своему относится к обнаруженной негативной информации. Один категорично откажет, другой одобрит заявку. В большей степени вероятность одобрения зависит от того, какие именно нарушения совершал гражданин:

  • если это небольшие погашенные просрочки, которые длились не больше 30-60 дней, досье вполне нормальное, многие банки одобрят заявку;
  • если просрочка превышала 60-90 дней, но на сегодня долг закрыт. Это уже серьезное нарушение, поэтому придется постараться, лояльный банк будет сложно найти;
  • если просрочки не закрыты. В этом случае про банковское кредитование можно забыть. Все банки проверяют кредитные истории, эти сведения будут обнаружены, поэтому поступит категоричный отказ.

Некоторые организации даже при скромных нарушениях ставят отказ по заявкам. Обычно это случается при обращении в крупные банки, которые могут позволить себе «рыться в заемщиках». Речь о Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ, Россельхозбанке и некоторых других крупных организациях. Они предпочитают вообще работать только с зарплатными клиентами или с гражданами, входящими в круг постоянных заемщиков. Если к ним приходит заемщик с улицы, да еще и с неидеальной историей, ему отказывают.

В какие лояльные банки можно обратиться

Лояльные банки к плохим кредитным историям тоже не особо горят желанием связываться, тем не менее, если досье не сильно испорчено, хоть что-то получить можно. Суммы большими не будут, но зато одобрение ссуды и ее последующая выплата помогут исправить кредитную историю, сделать ее лучше.

Попробуйте обратиться в следующие банки:

  1. Тинькофф. Предлагает онлайн-выпуск кредитных карт на упрощенных условиях.
  2. Ренессанс. Он всегда славился лояльным отношением к заемщикам, поэтому можете попробовать оформить здесь кредит наличными или кредитку.
  3. Восточный Банк. Тоже не особо придирчив к заемщикам, может выдать небольшой наличный кредит.
  4. Совкомбанк. Выпускает карту рассрочки и выдает кредиты наличными, не требует справок от клиентов и в целом лояльно настроен к заявителям.
  5. УБРиР. Один из самых лояльных банков на рынке, большая часть присланных заявок одобряется. Здесь можно получить наличную ссуду и кредитку с большим льготным периодом до 120 дней.

Все лояльные банки устанавливают высокие процентные ставки, так они покрывают свои риски. Если вы обладаете негативной историей кредитования, на выгодные условия не рассчитывайте.

Какие банки обычно не проверяют кредитную историю?

Какие банки не проверяют кредитную историю? Таковых, к сожалению, не существует. Абсолютно все кредиторы при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов изучают их репутацию, чтобы проанализировать благонадежность, кредитоспособность и ответственность таких людей, а также оценить собственные риски при сотрудничестве.

Банки смотрят КИ и запрашивают ее в бюро либо сразу, либо чуть позже после изучения заполненной заявителем анкеты. Конечно, не всегда при плохой КИ кредитор отказывает в выдаче кредита, ведь проводится комплексный анализ платежеспособности гражданина, при котором учитываются и прочие факторы, такие как уровень заработка, наличие дополнительных доходов и собственного имущества, стаж и место работы, категория клиента (зарплатный, уже пользовавшийся продуктами конкретного банка).

Важно! Банки, не работающие с бюро кредитных историй совсем – это миф и не соответствующая действительности информация. Все финансовые организации государства, во-первых, передают сведения в БКИ, во-вторых, делают в них запросы на отчеты потенциальных клиентов при обработке заявок.

Крупные банки, включая «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк» и прочие подобные, всегда рассматривают кредитные истории будущих клиентов и расценивают их в качестве основного параметра кредитоспособности. Поэтому тут человеку с испорченной репутацией точно откажут.

Но есть кредиторы, лояльно относящиеся к заявителям и выдвигающие к ним немногочисленные мягкие требования. Кроме того, некоторые кредитующие компании рассматривают КИ в последнюю очередь или не уделяют им особого внимания, не считая плохую репутацию причиной для отказа.

Хоум Кредит

Он специализируется на кредитовании потребительского типа и оказывает услуги даже клиентам с испорченными кредитными историями. Ставки различны, как и суммы. Но при не лучшей КИ размер кредита небольшой, а проценты – выше минимальных и базовых. Периоды кредитования длятся от года до пяти лет, суммы варьируются от 10-и тыс. до миллиона, ставки – с 7,9% за год.

Русский Стандарт

Заявки таким банком рассматриваются быстро, и одобрение можно получить, даже когда кредитор проверит КИ и обнаружит, что она испорчена. Заявку реально подать дистанционно онлайн, она обработана будет в короткий срок. Деньги (до двух миллионов) могут выдаваться наличными или перечисляться на выпускаемую банком карту. Срок – до пяти лет, а ставки стартуют с 11%.

Ренессанс Кредит

Этот банк известен своим лояльным отношением к клиентам, большим ассортиментом кредитных продуктов, сотрудничеством с разными категориями заемщиков, широким диапазоном ставок, высоким процентом одобрения и скоростью обработки запросов. Условия: от 9,5% по ставке, до семиста тысяч, до пяти лет на погашение.

Для чего банки могут проверять кредитные истории заемщиков?

Список банков, которые не проверяют кредитную историю, пуст: таковых организаций нет. Но для чего дающие кредиты компании, вообще, изучают КИ? Оценивая репутацию потенциальных заемщиков, кредиторы анализируют их кредитоспособность, то есть способность погашать задолженности.

Если человек в прошлом допускал многочисленные просрочки, он расценивается как безответственный, недобросовестный или неплатежеспособный. В случае наличия активных долгов имеет место высокая кредитная нагрузка, снижающая платежеспособность. А если фактов получения кредитов нет, то кредитная история отсутствует, но это не является плюсом. Банки не видят, как гражданин проявлял себя при выполнении долговых обязательств, и из-за этого спрогнозировать и предугадать его поведение в рамках кредитного договора нереально.

Что делать, когда отказывают выдавать в банке кредит из-за кредитной истории?

Если банк требует исключительно хорошую кредитную историю, а в вашем случае она испорчена, то можно пойти несколькими путями:

  1. Доказать платежеспособность. Подтвердите заработок соответствующей справкой о доходе за последние несколько месяцев. Также постарайтесь доказать и дополнительные доходы, например, получаемые пособия, плату за сдаваемую в аренду недвижимость.
  2. Согласиться на условия банка, даже если они не совсем выгодны для вас.
  3. Предоставить обеспечение: поручителя, имущество в залог, созаемщика. Это в разы увеличит вероятность одобрения.
  4. Открыть в банке депозит, который дополнительно подтвердит платежеспособность.
  5. Обратиться в иной банк. Вероятно, он выдаст вам кредит даже при плохой КИ.

Но и при следовании перечисленным советам банки могут отказывать. В такой ситуации следует обратиться в иные кредитующие организации.

Можно ли рассчитывать на кредит с плохой КИ?

Даже с испорченной КИ можно рассчитывать на оформление займа. Но нужно быть готовым к ужесточению кредитных параметров.

Эта ситуация может включать следующие варианты:

  • Процентная ставка будет выше, и это увеличение может достигать десятков процентов.
  • Продолжительность кредита будет снижена — в два раза и более.
  • Величина займа будет ограничена 1 млн руб. — или меньше.
  • Проверяющий доходы банк может запросить дополнительные документы, не удовлетворившись стандартным списком.
Банки, не сотрудничающие с БКИ, и лояльные к нарушениям в КИ, часто предлагают оперативное рассмотрение и оформление займа. Платой за быстроту обычно служат более высокие процентные выплаты и навязанные в договоре дополнительные платные услуги (страховка, кредитная карта и пр.).

Банки действительно проверяют КИ?

Почти все банки, особенно крупные занимаются проверкой заемщиков. Но все придают этому разное значение. В такие крупные организации, как Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-банк, ВТБ и другие, глубоко проверяющие клиента, лучше не обращаться с сильно испорченной КИ.

Для снижения рисков при подаче кредитной заявки лучше заранее узнать, какие банки не проверяют КИ или лояльно относятся к её не идеальному состоянию.

Приведем список, из которого можно более подробно узнать, какой банк не проверяет кредитную историю.

  • ОТП банк: формирует клиентскую базу на кредитном рынке, поэтому выделяется оперативностью и простотой оформления займов. Клиентские риски компенсируются высокими процентными ставками.
  • Ренессанс Кредит: почти 18 лет работает на рынке кредитования «физиков». Отличается лояльностью к условиям клиентов, готовностью к индивидуализированным условиям, и оперативным принятием решений.
  • Русский Стандарт: использует политику наращивания клиентской базы с помощью выдачи своих кредитных карт и заниженных требований к заемщикам. Для получения ссуды до 0,5 млн руб. достаточно паспорта и дополнительного документа, а поручитель и залог не требуются.
  • CitiBank: выдача денег заемщикам с неидеальной КИ, со страхованием рисков любым путем высоких ставок и требований дополнительных документов.
  • Совкомбанк: один из самых демократичных игроков на рынке кредитования физических лиц. Полезная «фишка» — развитая система онлайн кредитования, в которой рассмотрение заявок производится за 5 минут.
  • Хоум Кредит: очень лояльное отношение к КИ, компенсируемое высокими ставками (до 40%). Многообразие кредитных программ для любых групп клиентов.
  • «Тинькофф Банк»: решение принимается в автоматизированном режиме за несколько минут. Величина процентов зависит, в том числе, от КИ.
  • Бинбанк: оперативное рассмотрение, без проверки в БКИ. Особо лояльное отношение к зарплатным клиентам и сотрудникам бюджетных организаций.

Дополнительные данные можно получить при анализе отзывов на сайтах-агрегаторах или при личном общении с банковским сотрудником. Но при наличии испорченной КИ нужно быть готовым к менее льготным условиям по ссуде.

При наличии залогового имущества условия будут намного выгоднее

Если у клиента имеется качественный залог или надежный поручитель, то банк обращает минимальное внимание на испорченную КИ и готов будет предложить более выгодные условия кредитования, чем в стандартном варианте.

Основные условия банков

Отобразим список банков, которые готовы в 2020 году выдавать ссуды при наличии у клиента проблемной кредитной истории:

НаименованиеСумма кредита (тыс. руб.)% ставкаСрок, годы
Бинбанк50 — 3 00022 — 420,5 — 5
Хоум Кредит10 — 85018 — 371 — 6
СовкомбанкОт 20От 15До 5
Русский стандарт30 — 1 000От 25До 5
ВосточныйДо 20030 — 600,12 — 3
Ренессанс кредит30 — 500От 202 — 5
CitiBankДо 1 000От 28До 5
«Тинькофф Банк»До 50030 — 40До 3
УБРиРДо 300От 35До 5
МТС банкДо 25035 — 600,25 — 0,5
ОТП банкДо 750От 25До 5

Отметим, что это — ориентиры и конкретные параметры займа могут различаться в зависимости от степени испорченности КИ. Чем более негативна кредитная история, тем меньше будет величина ссуды, меньше сроки и значительнее величина процентной ставки.

Способы получить кредит без проверки КИ

Существуют три дополнительных варианта получения денег без проверки КИ.

  1. Воспользоваться специальным предложением банка, в котором Вы являетесь зарплатным клиентом.
  2. Рассмотреть вариант специализированного кредитования: наличными и на короткий срок.
  3. Обратиться в МФО, которые очень демократично относятся к заемщикам и готовы оперативно выдать средства под высокие проценты. В этом варианте нужно учитывать не только высокую стоимость займа, но и его ограниченность по срокам и величине.
Данные о погашении долгов в МФО также отмечаются в кредитной истории.

МФО и проверка КИ

Нарушителям стоит рассмотреть вариант микрозайма. Политика МФО, выдающих такого рода займы, более гибкая по отношению к проверке КИ, и прошлая финансовая дисциплина не становится решающим фактором при приеме заявок.

Эти коммерческие финансовые структуры одновременно экономят на расходах при запросах и выдают кредиты без полноценных проверок как конкурентное преимущество против банков. Поэтому претендовать на заем, где не проверяют кредитную историю, можно попробовать в микрофинансовых организациях: вероятность одобрения высока.

Другие пути кредитования без проверок КИ

Можно обойтись без анализа негативной репутации, если использовать другие способы кредитования:

  • предложения кредитного учреждения действующим клиентам. Любой банк предлагает дополнительные продукты, включая кредитки и потребительские кредиты. Для этого необходимо получать зарплату на карту, выпущенную банком, или иметь депозит, работающий текущий счет;
  • спецпредложения по реновации КИ. Кредиторы разрабатывают программы по оздоровлению негативной репутации, где подход к каждому клиенту индивидуален с учетом причин допущения просрочек и текущих жизненных обстоятельств.
  • товарный заем. Оперативно выдаваемые средства можно получить при приобретении товаров. Как правило, в торговых сетях работают представители кредиторов, и тут же в магазине оформляется товарный заем.

Если отказать банку в проверке КИ

Соглашаться на рассмотрение кредитной истории или нет — выбор клиента (ст. 6 закона №218-ФЗ). В большинстве банковские структуры относятся к отказу как к наличию негативной финансовой дисциплины просителя и отказывают в заявке. Однако отказ не равен тому, что человек что-то утаивает от кредитора.

Ряд банков в этом случае тщательно относится к проверке информации о клиенте иными путями. У службы безопасности финансовых структур наработаны собственные методы. Если репутация запятнана, это приведет к отказу. В дополнение клиент попадает в черный список, сведениями которого банки негласно обмениваются между собой.

Важно: согласие на представление кредитного отчета из БКИ говорит о расположенности клиента к банку. Отказ в доступе к кредитным данным снижает доверие к лицу и усложняет рассмотрение заявки.

Выдадут ли кредит с плохой КИ?

Абсолютно все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ. В каком банке человек захочет взять кредит, зависит от предпочтений и желания каждого, но со Сбербанком, ВТБ и прочими крупными банками страны лучше не связываться, если в КИ имеются даже мелкие просрочки или задолженности.

В истории отображаются абсолютно все кредитные программы (кредитные карточки, долги в МФО), но даже с плохой историей есть шанс вновь оформить кредит.

Для этого заемщик должен документально подкрепить сведения о своей финансовой стабильности и ответственности на данный момент.

Помочь доказать надежность, ответственность и платёжеспособность помогут такие меры:

  1. Предоставить залоговое имущество (квартиру, машину, частный дом).
  2. Привести поручителя по кредиту, желательно человека, который имеет приличный заработок.
  3. Пригласить созаемщика, официально трудоустроенного и с большим доходом.
  4. Предоставить справку о доходах (чем выше стаж и уровень зарплаты, тем больше вероятность, что заемщику выдадут кредит без проверки КИ, или при наличии погрешностей).

Не стоит скрывать от банков свою КИ, они все равно узнают необходимую информацию, а если не давать согласия на просмотр истории, то в кредите откажут тут же. Банки чаще одобряют займы клиентам, которые работают по официальному трудоустройству, имеют в КИ за последние годы полностью погашенные кредиты без просрочек, честно указывают все данные и ответственно подходят к вопросу получения кредита.

Банк всегда смотрит, исправляется ли заемщик или же продолжает безответственно относиться к долговым обязанностям, поэтому перед тем как идти за кредитом, нужно исправить свою КИ и убрать все недочеты.

Список банков не проверяющих кредитную историю

Ранее уже было отмечено, что все банки обращают внимание на кредитную историю клиента, но одни относятся к ней серьезно, а другие практически не учитывают при выдаче кредита. Зато на условия кредита состояние истории может значительно сказаться.

Взять займ без проверки КИ человек может в таких банках:

Каждый банк по своему относится к состоянию кредитной истории заемщика. Лучше дополнительно узнавать об их требованиях и условиях предоставления кредита на сайте банке при подаче онлайн заявки, либо же в отделении при личном обращении.

Стоит помнить, что если бы банковские организации вовсе не проверяли истории заемщиков, то они бы разорились и не смогли существовать. Они заглядывают в КИ и подбирают условия кредитования согласно информации о заемщике. Поэтому лучше самостоятельно предоставить всю информацию о предыдущих займах, и если были просрочки по уважительным причинам, сразу уведомить об этом банк и объяснить причину случившегося. Так еще имеется возможность оформить кредит на относительно комфортных условиях.

Как повысить шансы при плохой кредитной истории?

Так как большинство надежных или относительно лояльных банков всегда проверяет кредитную историю потенциального заемщика, то людям с плохой КИ можно только надеяться на получение займа. Улучшить свой статус в глазах банка человеку помогут:

  • Погашение всех имеющихся задолженностей.
  • Предоставление справок об уважительной причине образования просрочек и составление нового договора по кредиту на более лояльных условиях для погашения текущего долга.
  • Взятие небольших кредитов (а лучше кредитных карт с льготным периодом) и своевременное их погашение.
  • Трудоустройство с хорошей заработной платой (перед тем как идти в банк необходимо сменить работу на лучшую, если текущая не позволяет взять займ на нужную сумму).
  • Предварительно открыть депозит в банке, где человек хочет взять кредит, желательно, чтобы эта банковская организация начисляла зарплату клиенту, для получения лояльных условий.

Зная, какой банк проверяет кредитную историю, какие он выдвигает требования к ней и к самому заемщику, можно заранее подготовиться перед вступлением в тяжелую борьбу с банком.

Даже если шансы малы, не стоит отчаиваться – необходимо подать заявление в несколько банков, попутно улучшать историю и повышать свой рейтинг в глазах банковских организаций. Ведь даже в самых тяжелых ситуациях всегда находится приемлемый выход, который сможет устроить обе стороны – банк и заемщика. Банку выгодно получить прибыль с клиента, а человеку остается лишь малое – убедить организацию в своевременном предоставлении этой прибыли.

Особенности выдачи ссуды без проверки кредитной истории

В некоторых случаях денежная ссуда может быть выдана заемщику без проверки кредитной истории. Выдача кредита без проверки кредитной истории подразумевает индивидуальный подход к клиенту с репутацией добросовестного заемщика. В таком случае заемщик должен вызвать доверие у кредитной организации одним из перечисленных ниже пунктов:

  • наличие залога, то есть – достаточного обеспечения по кредиту;
  • наличие длительного трудового стажа на одном и том же рабочем месте;
  • стабильный социальный статус и трудоспособный возраст;
  • официальное подтверждение своей работоспособности.

Сложности при получении кредита, связанные с плохой кредитной историей

По данным статистики порядка 87% совершеннолетнего населения Российской Федерации имеет плохую кредитную историю, связанную с просроченными платежами или непогашением долга кредитному учреждению. Многие банкичасто отказывают потенциальным заемщикам в связи с их плохой кредитной историей. Отказ в новом займе по причине испорченной кредитной истории особенно вероятен, если кредитная история была испорчена достаточно тяжелыми нарушениями. К таким нарушениям можно отнести грубые несоблюдения условий кредитного договора, невыплата кредита в срок, а также имеющееся судебное производство с целью взыскания невыплаченного долга. Проблемы с периодичностью выплат по предыдущему кредиту также могут привести к отказу в выдаче нового кредита. В случае, если по выдаче кредита все-таки принимается положительное решение, к заемщикам с плохой кредитной историей банки обычно предъявляют повышенные требования, чтобы обезопасить себя.

Плюсы и минусы кредитования с плохой кредитной историей

Наличие кредитной истории в большинстве случаев является плюсом. Часто кредитные учреждения могут отказать заемщику в первом кредите при отсутствии какой-либо (положительной или отрицательной) кредитной истории. Таким образом, наличие сведений о каких-либо займах само по себе является плюсом. Но в большинстве случаев испорченная кредитная история создает дополнительные препятствия при получении займов. Главным минусом негативной кредитной истории является низкая вероятность получения займа на выгодных условиях. Для недобросовестных заемщиков банки устанавливают более жесткие требования – меньший срок кредита, более высокий процент, наличие залога или поручителей. При плохой кредитной истории не стоит надеяться на выгодные условия получения нового займа.

Рассрочка или кредит

В чём же всё-таки разница между этими понятиями? На самом деле банки не предоставляют рассрочку в её классическом понимании (оплата товара равными частями в течение нескольких месяцев без процентов). Банк получит свой доход за счёт увеличения цены на товар в магазинах-партнёрах. Так что проценты, в итоге, всё равно оплачивает покупатель.

Та же ситуация возникает, если вы оформляете кредит в магазине с помощью банка-партнёра. Даже если на ценнике красуется обещание не взимать проценты, значит, доход банка уже учтён в цене товара, но по кредитному договору вы будете оплачивать товар в рассрочку.

Только если магазин сам предлагает рассрочку, покупателю оформляется именно рассрочка, а не кредит. Вы делаете первый взнос, а остаток разбивается на равные части, в среднем, на полгода. Однако, чтобы компенсировать свои потери, магазин также может делать наценку на группу товаров, доступных для рассрочки.

Рассрочка без проверки кредитной истории

Важным преимуществом рассрочки перед кредитом является то, что она предоставляется без проверки кредитной истории, даже если покупка оформляется с участием банка. Для банка и магазина играет роль только ваша платёжеспособность в ближайшей перспективе. Это удобно, если у вас плохая кредитная история, и были проблемы с банками до того, как вы решили взять рассрочку.

Как рассрочка влияет на кредитную историю

Если рассрочка оформляется непосредственно в магазине, она не отразится в бюро кредитных историй. Влияет ли рассрочка на кредитную историю, если её оформляет банк? Да, поскольку для банка существует только понятие «кредит». То есть вся информация о вас как о заёмщике попадёт в вашу кредитную историю.

Но рассрочка тем лучше кредита, что её можно легко взять, если кредитной истории нет вовсе. Ведь речь идёт как о небольшой сумме, так и о небольших сроках — риски по таким долгам ниже, и организации идут навстречу клиентам.

Что делать клиенту, получившему отказ?

Если Райффайзенбанк отказал в выдаче кредита, то это может случиться по нескольким основным и второстепенным причинам. К самым частым можно отнести плохую кредитную историю, недостаточную платежеспособность, несоответствие требованиям кредитора и т.д.
К второстепенным причинам отказа банки относят возраст в зоне риска (слишком молодой или слишком старый заемщик), отсутствие кредитной истории, отсутствие справки о платежеспособности и трудоустройстве, отсутствие КИ в самом банке и т.д.

Очень частой причиной отказа Райффайзенбанка служит недостаточная платежеспособность клиента. Она может быть вызвана низкой заработной платой, большими расходами, либо высокой закредитованностью. Все это в купе приводит к тому, что оставшихся средств от месячной зарплаты клиента не хватает для погашения задолженности по новому кредиту Райффайзенбанка.

Кредитные организации обычно не выдают кредит клиентам, у которых сумма обязательных ежемесячных выплат превышает 40-50% от текущего дохода. Поэтому заемщику нужно заранее рассчитать все свои возможности и воспользоваться калькулятором определения максимальной суммы с учетом зарплаты и расходов.

Не стоит паниковать, если Райффайзенбанк отказал в выдаче кредита наличными. Клиент может обратиться в другую организацию и получить одобрение. Это может быть микрофинансовая компания или более лояльный банк.
Выгодные кредиты наличными по паспорту предлагает Совкомбанк и Хоум Кредит. Кредит наличными готовы выдать в Тинькофф и Русском Стандарте, банке Ренессанс Кредит. Все они отличаются минимальными требованиями к клиентам.

Оповещает ли банк клиентов о решении?

На форумах много комментариев и отзывов о слишком длительном рассмотрении, но практически нет упоминаний о том, чтобы банк не извещал их о принятом решении. Кредитор исправно отправляет уведомления с решением, но делает это слишком поздно. Основной канал для связи с потенциальным заемщиком — смс-уведомления.

Когда отправить повторную заявку?

Повторная заявка на кредит в Райффайзенбанке подается через 1 месяц с момента отрицательного решения. Если же клиенту одобрили заявку, а он в итоге отказался от кредита, аннулировав ее, то повторно он сможет получить кредит не раньше, чем через 4 месяца. Так действует мораторий банка.

Если клиент собирается снова обратиться за займом в банк через месяц после предыдущего отказа, он должен понимать, что банк снова откажет, если его финансовое состояние или другие аспекты жизни никак не изменились. Например, банк будет более благосклонен, если у клиента повысилась зарплата, его подняли в должности, он погасил другой кредит досрочно и т.д.

Проверка остатка долга по SMS

Проверить баланс посредством СМС очень просто, однако для этого необходимо подключение к SMS-банкингу. По номеру 7722 следует направить соответствующий запрос, а абонентам, которые находятся в роуминге, либо тем, кто пользуется услугами зарубежных сотовых операторов, надо направить запрос на номер 903-767-69-65.

Стоимость услуги SMS-оповещения определяется условиями договора с оператором. Для основной карточки она составляет 60,0 рублей, для дополнительной – 45,0 рублей. Услуга предоставляется бесплатно в течение первых двух месяцев.

Проверка остатка долга по запросу в БКИ

После получения первого кредита у любого заемщика начинает формироваться кредитная история, в которой отражаются все кредитные операции: общее количество взятых займов, банки, их предоставившие, общая сумма выплат, а также остаток задолженности. Проверять задолженность, используя запрос в бюро кредитных историй, удобно тем, у кого долг по нескольким договорам, поскольку один документ содержит информацию по всем имеющимся займам. Отметим, что запрос в БКИ с целью получения информации об остатке задолженности – услуга платная.

Проверка остатка долга через интернет

Если заем был взят в «Райффайзенбанке», являющемся одной из крупных кредитных организаций, остаток задолженности можно узнать в личном кабинете на официальном сайте кредитора. Поскольку большинство займов предоставляется в онлайн-режиме, логин и пароль для входа в систему генерируются в автоматическом режиме. Поэтому, чтобы узнать остаток кредита в «Райффайзенбанке», а также сумму предстоящего платежа, следует просто зайти в соответствующий раздел личного кабинета.

Проверка остатка займа в отделении банка

Чтобы узнать задолженность по кредиту в «Райффайзенбанке», можно использовать несколько способов, которые и будут сейчас рассмотрены.

  • Через банкоматы. Эти устройства обычно имеют целый ряд дополнительных опций. Чтобы получить информацию об остатке долга по предоставленному займу, вставьте в банкомат кредитную карточку, затем наберите код, после чего воспользуйтесь меню.
  • Звонок в банк. Оператор горячей линии даст ответы на все интересующие вопросы после того, как дождётся подтверждения данных по заемщику и получит сведения о номере и дате кредитного соглашения.
  • Прийти в одно из отделений кредитной организации. Данный способ дает возможность получить наиболее точную информацию об остатке задолженности по кредиту, однако занимает довольно много времени. В этом случае заемщик должен будет представить кредитный договор, а также паспорт. После этого оператор предоставит необходимые сведения, включая информацию о сумме, которую необходимо доплатить, чтобы полностью погасить заем.

Требования к заемщикам

В большинстве кредитных организаций требования к заемщику стандартные, с небольшим отличием:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе, где присутствует офис банковской организации;
  • в некоторых случаях наличие обеспечения в виде залога либо поручительства.

Если вы обращаетесь в МФО, обеспечение предоставлять не потребуют, но и крупную сумму не выдадут.

Документы

Перечень документации включает в себя:

  • ваш паспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • военный билет (для мужчин).

Чаще всего паспорта достаточно. Некоторые организации могут запросить второй документ по вашему выбору (например, Совкомбанк). Если же вы готовы подтвердить свою платежеспособность справками, то подготовьте их заранее.

Можно ли исправить кредитную историю

Да, это вполне можно сделать законными способами. Рекламные обещания по типу «внесем нужную информацию и мгновенно все исправим» в расчет не берутся. Есть несколько вариантов исправить КИ и пополнить список благонадежных заемщиков.

  • Оформление небольшого займа.

Обратитесь в мелкий банк либо МФО и подайте заявку на некоторую сумму. После получения средств своевременно осуществляйте платежи. Тогда эта информация отразится в БКИ.

  • Приобретение товара в рассрочку.

Подобный кредит — простой вариант для исправления КИ. Достаточно исправно оплачивать заем.

  • Специальные банковские продукты.

В некоторых банковских организациях действуют программы для заемщиков, желающих исправить КИ. Например, заключаете кредитный договор с Совкомбанком на сумму не более 15 000 рублей под 37,7% годовых. Но так как вас относят к категории неблагонадежных заемщиков, деньги на руки вам не выдают. Вы оформляете в кредит услуги, за которые платите определенное время. Таким образом, информация о внесенных платежах передается в БКИ, а кредитная история постепенно исправляется.

Отзывы

Мария

«Я подавала заявку на получение займа в несколько банков: Тинькофф, Русский Стандарт, Ренессанс. Но сразу хочу сказать, что в таких банках процент немаленький, но есть и отличные предложения в виде льготного периода. Если будете платить вовремя, то проблем с банком не будет».

Ирина

«Я оформляла заем в банке Ренессанс Кредит, условия кредитования понравились, и мне повезло со специалистом. Он внимательно изучил мою заявку и предложил на выбор несколько вариантов. Я довольна».

RomkaNSK

«Был в Сбере, Ренессансе и ВТБ. В итоге оформил в Сбербанке под 17% годовых, что вполне устроило, особенно если учитывать, что истории нет вообще, а официальная зарплата небольшая».

Источники

  • https://brobank.ru/kreditnaya-istoriya-banki-bez-proverki/
  • https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/kakie-banki-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu.html
  • https://CreditDengi.com/kreditnaya-istoriya/kakie-banki-ne-proveryayut
  • https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kakie-banki-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://CreditSoviets.com/kreditnaya-istoriya/kakie-banki-ne-proveryayut/
  • https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/banki-ne-proverjajushhie-kreditnuju-istoriju/
  • https://kredit-online.ru/stati/rassrochka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html
  • https://hcpeople.ru/reshenie_po_kreditu_raiffeisen/
  • https://raiff-gid.ru/services/rayffayzenbank-kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu
  • https://kredit-online.ru/stati/kredit-bez-proverki-kreditnoj-istorii.html

[свернуть]