Кредитный доктор от Совкомбанка: условия программы в 2020 году, как получить деньги

Что такое «Кредитный доктор»

«Кредитный доктор» — это специальная программа, которая помогает заемщикам с испорченной кредитной историей решить сразу несколько проблем. Во-первых, они могут получить нужные им деньги, пусть и в довольно небольшом объеме, а во-вторых, если клиент исправно следует требованиям договора и вовремя погашает долг, то в итоге получает необходимую крупную сумму. КД выгодна в том числе и банку, так как на выданные средства начисляется довольно высокая ставка. Это и есть один из нюансов – или подвохов, — продукта. Если заемщик не может справиться со своими заемными обязательствами, кредитор имеет доход за счет штрафных санкций, а если клиент все-таки справляется со всеми этапами – компания заручается надежным заемщиком, с которым продолжает работать на выгодных для обеих сторон условиях.

Как это работает: суть программы

Программа «Кредитный доктор» — 1 из 3 этапов по исправлению кредитной истории:

  1. Программа «Кредитный доктор» — вы платите ежемесячные платежи, от 3 до 6 месяцев.
  2. Денежный кредит «Деньги на карту» — получаете небольшой кредит до 20 000р сроком до 6 месяцев.
  3. Денежный кредит «Экспресс Плюс» — получаете кредит до 60 000р сроком до 18 месяцев.

После успешного прохождения всех этапов, банк гарантирует одобрение кредитного лимита. Но, нужно точно выполнить все условия. О них дальше.

Как происходит исправление кредитной истории

«Кредитный доктор»- программа оздоровления кредитной истории заемщика. Банк, по аналогии, с медицинским врачом, «лечит» плохую историю. А лечение не всегда бывает приятным.

Исправление кредитной истории возможно благодаря закону о кредитной истории. Согласно ему, кредитные организации, включая банки, МФО и кредитные кооперативы, должны вносить сведения о кредитных обязательствах своих клиентов хотя бы в одно из бюро кредитных историй. В дальнейшем, банки, принимая решение о выдаче кредита заемщику, изучают его кредитное досье.

Схема создания плохой кредитной истории выглядит так:

Человек взял кредит → сделал просрочки → банк внес эти сведения в бюро кредитных историй → у клиента стала плохая кредитная история → это видят другие банки и кредиты ему не дают

А вот как выглядит схема лечения плохой кредитной истории с помощью «кредитного доктора»:

Получаете небольшой кредитный лимит → вносите ежемесячные платежи → записи попадают в бюро кредитных историй → кредитная история пополняется положительными записями, сдвигая вниз прошлые просрочки

Деньги на руки не получаете

Если вы хотите получить реальную сумму на руки, то спешим расстроить. Программа первого этапа, то есть сам «кредитный доктор» не предполагает получение живых денег. Вы оформляете в кредит покупку услуг:

  • Консультацию по исправлению своей кредитной истории
  • Кредитную карту с нулевым лимитом «Золотой Ключ» Mastercard Gold
  • Страховку на выбор — от несчастных случаев с покрытием до 50 000р или защиту имущества с покрытием до 550 000р

После подписания документов, вы получаете заранее согласованную сумму на карту, и эту сумму сразу списывают в счет оплаты за услуги, которые были показаны выше.

Некоторые люди, после того как узнали всю суть программы, буквально в шоке. Считают, что их обманули, не ввели в курс дела. Как это, выплачивать платежи за воздух. Это подтверждают многочисленные отзывы. При этом, эти люди считают, что их с плохой кредитной историей где-то ждут.

Требования к заемщику

Есть некоторые общепринятые требования к заемщику:

  • Возраст — от 18 лет до 85 лет (на момент внесения последнего платежа по кредиту)
  • Гражданство — российское
  • Наличие паспорта при обращении в банк

Для кого нужна такая программа

Программа в первую очередь рассчитана на людей, у которых в определенный период жизни по тем или иным причинам возникли проблемы со своевременной оплатой кредита, но которые готовы активно и добросовестно работать над улучшением своей кредитной истории на данном этапе. Поэтому тем, кто:

  • после получения кредита остался без работы или стал получать значительно меньше;
  • оформил на себя кредит родственника, который неожиданно перестал его выплачивать;
  • в процессе выплаты кредита оказался на продолжительном больничном и не смог своевременно вносить платежи;
  • пострадал в результате действий мошенников, воспользовавшихся утерянными документами, но при этом не смог оспорить свою кредитную историю;
  • и многим другим людям, которые по своей натуре достаточно ответственно относятся к выполнению своих обязательств, но в конкретной ситуации не смогли этого сделать в силу непредвиденных личных обстоятельств, можно для улучшения своей кредитной истории не искать какие-то микрофинансовые организации, которые смогут выдать заем под очень высокий процент, и не придумывать, что бы такое купить в рассрочку, а прямо на этой странице оформить программу «Кредитный доктор».

Кто может воспользоваться предложением

КД создан для тех, кто в какой-то период жизни, по причине финансовых или других трудностей, не смог оплачивать займ вовремя, но при этом готов добросовестно работать для того, чтобы улучшить свое досье. Часто клиентами «Кредитного доктора» становятся:

  • Те, чей доход внезапно уменьшился, или тем, кто потерял работу;
  • Оформил кредит для родственника или другого лица, но тот перестал возвращать долг;
  • Люди, которые оказались на продолжительном больничном и не могли совершать взносы;
  • Граждане, пострадавшие из-за действий мошенников и не сумевшие оспорить КИ;
  • Лица, которые, как правило, ответственно погашают долги, но в конкретной ситуации не смогли это сделать из-за личных обстоятельств.

Кроме того, заявитель должен соответствовать достаточно строгим требованиям организации:

  • Возраст заемщика от 20 до 85 лет на момент погашения долга;
  • Проживание в населенном пункте, в котором оформляется услуга;
  • Постоянная прописка по месту проживания (не ранее 4 месяцев);
  • Наличие непрерывного стажа работы – также не менее 4 месяцев.
Подробные требования можно узнать на сайте Совкомбанка или в отделении организации.

Кому подойдёт?

Все условия программы «кредитный доктор от Совкомбанка» рассчитаны на людей, так или иначе лишившихся хорошей репутации в банках, в следствии различных причин. Она подойдёт для вас, если:

  • Пострадали в результате мошеннических действий

    Мошенники часто обманом получают паспортные данные и другие конфиденциальные данные, и используют их для получения кредита. Часто клиент узнаёт о мошеннических действиях только тогда, когда мошенники уже скрылись со всеми деньгами, а просрочка достигает огромных размеров, как и различные штрафы за неустойку и проценты переплаты. В большинстве случаев оспорить договор не получается, и клиент просто смирительно платит всю сумму, стараясь забыть всё как страшный сон. Тем не менее, запись о просрочке остаётся в бюро кредитных историй, а оспаривать её никто не берётся. Таким образом, вы не виноваты, но кредитная история испорчена.

    К сожалению, с каждым годом мошенники придумывают всё больше способов взять кредит под чужим именем

  • Взяли на себя чужие выплаты

    Часто те, кто решили стать поручителями у своего друга или дальнего родственника, попадают в неловкую ситуацию, когда тот перестаёт выплачивать ежемесячную сумму. Но в таком случае запись в кредитную историю будет иметь мало веса — ведь вы только косвенно относитесь к этому кредиту. Гораздо хуже дела обстоят у тех, кто полностью оформил на себя кредит другого человека. В случае проблем в таком случае доказать, что кредит вы брали другому человеку, практически невозможно (такую информацию лучше вообще не разглашать, так как это считается подменой и своего рода обманом).

    Часто люди становятся поручителями у знакомых, которые потом перестают выплачивать кредит и перекладывают всю ответственность на плечи поручителей

  • Испортили КИ в виду непредсказуемых обстоятельств

    Надёжные и зарекомендовавшие себя банки обычно идут навстречу должнику, на которого неожиданно упали проблемы. Ведь если вы внезапно лишились жилья или начальство ни с того ни с сего решило провести сокращение, вы в этом не виноваты и никак не могли повлиять на произошедшее. Но иногда, в погоне за выгодой, график платежей не изменяют, и единственным выходом является просрочка платежа.

    Непредсказуемыми обстоятельствами являются: природные явления, случайные возгорания, различные семейные обстоятельства, и множество других факторов.

«Совкомбанк» «Кредитный доктор»: условия подробно

Для того чтобы участвовать в программе, заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка:

  • иметь российское гражданство;
  • быть полностью дееспособным;
  • находиться в возрасте от 18 до 65 лет.

При участии в программе необходимо понимать, что исправление кредитной истории произойдет только при соблюдении некоторых условий:

  • платежи нужно вносить регулярно и без просрочек;
  • во время прохождения программы нельзя оформлять другие кредиты;
  • необходимо пройти все этапы программы.

Все дело в том, что если заемщик будет в середине программы «Кредитный доктор» пытаться оформить кредит в другом месте, и при этом получит отказ или допустит просрочку платежа, то негативная информация отобразится в кредитной истории должника, а значит и результаты программы оставят желать лучшего.

Для участия в программе исправления кредитной истории необходимо предоставить всего два документа:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность, на выбор:
  • водительские права;
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • свидетельство ИНН;
  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • СНИЛС.

1 этап

Программа восстановления положительной кредитной истории под названием «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» предполагает два варианта прохождения процедуры.

В первом варианте заемщик подписывает кредитный договор на 4 999 рублей на срок от 3 до 6 месяцев со ставкой в 48% годовых. После подписания договора клиент получает пластиковую карточку и полис страхования от несчастных случаев на 50 тысяч рублей.

Второй вариант подразумевает подписание договора на предоставление кредита в размере 10 тысяч рублей сроком на 6 или 9 месяцев с той же процентной ставкой, дебетовой картой и страховым полисом на 50 тысяч рублей. В качестве бонуса во втором варианте клиент может заменить страхование от несчастных случаев на страхование недвижимости.

Важно: Досрочное погашение кредита невозможно, так как обязательным условием участия в программе «Кредитный доктор» является выплата процентов по кредиту в полном размере.

2 этап

На втором этапе оформляется очередной кредитный договор после успешной выплаты задолженности по первому.

Сначала потребитель отправляет онлайн-заявку на прохождение второго этапа. Впоследствии в офисе банка ему потребуется предъявить сотрудникам учреждения документы, удостоверяющие личность, после чего между сторонами будет заключен договор кредитования.

Условия предоставления займа будут идентичны первому, лишь с той разницей, что срок действия кредитного договора составит 6 месяцев, а денежный лимит будет увеличен вдвое.

Досрочное погашение займа на данном этапе также запрещено.

3 этап

На третьем этапе клиентам банка предлагаются новые условия по кредиту: заемщики могут получить от 5 до 20 тысяч рублей на карту на срок от 6 до 12 месяцев.

Процентная ставка напрямую зависит от того, сколько средств будет снято с карты, а сколько будет потрачено с помощью безналичных операций.

Важно: Если снятие наличных не превысит 20% от всей суммы кредита, то процентная ставка равна 39% годовых, в противном случае применяется ставка в 45%.

Что требуется для улучшения КИ

Чтобы улучшить собственную кредитную историю и полностью пройти «Кредитный доктор», заёмщик должен выполнить несколько обязательных условий:

  • До подачи заявки на участие выполнить все уже имеющиеся долговые обязательства, то есть погасить взятые ранее кредиты.
  • Пройти три этапа разработанной «Совкомбанком» программы, включая первый шаг – «Кредитный доктор». Для этого нужно добросовестно выполнять возложенные на вас долговые обязательства, своевременно внося платежи в указанных в договоре размерах и в соответствии с графиком выплат. Средства используются по условиям кредитного продукта. Досрочное погашение не предусматривается.
  • Не оформлять новые кредиты в период действия «Кредитного доктора». Подавать заявки также не рекомендуется, ведь они отражаются в кредитной истории (а ваша главная цель – её улучшение).

Оформление заявки: в офисе или онлайн

Заявку на Кредитный доктор можно подать в офисе Совкомбанк или онлайн. После проверки коэффициента кредитования, с пользователем свяжется сотрудник и пригласит его в офис для оформления услуги. Процедура происходит при наличии паспорта.

В онлайн заявке достаточно указать персональную информацию, регион проживания и контакты.

В отзывах пользователи отмечают, что при обращении за кредитом в Совкомбанк сталкивались с предложением поучаствовать в проекте. После проверки своих данных в БКИ не обнаруживали проблем с кредитными показателями, что также подтверждалось успешным получением займа в другой организации.

После окончания каждого шага, пользователю необходимо посещать офис для оформления последующего.

Какая выгода банку?

По описанию продукта можно понять, что он позволяет любому гражданину с испорченной КИ подать онлайн-заявку или прийти лично, и в течение определённого времени (обычно не больше года) исправить свою репутацию в глазах бюро кредитных историй. Но зачем это нужно самим банковским учреждениям?

  1. Реальная возможность исправления

    К сожалению, большинство приличных банков отдают очень большой приоритет клиентам с хорошей кредитной историей, хотя это не всегда является гарантом выполнения обязательств со стороны заёмщика. Работает это и в обратную сторону — при критически испорченной статистике выплаты кредитов и займов у клиента остаётся очень мало шансов на получение заёмных средств. Таким образом, даже при реальной возможности получить кредит и отдать его вовремя, тем самым улучшив свою КИ, человек вынужден раз за разом получать отказы.


    Таким образом все кредитные учреждения теряют свою выгоду, а клиент, обозлённый на компании, может и вовсе больше никогда не обратиться за их услугами. Однако в Совкомбанке решили дать реальный шанс улучшить свой «кредит доверия», введя программу «кредитный доктор». Во время прохождения всех этапов вы сможете доказать своим будущим заёмщикам, что вы способны выплачивать все суммы вовремя и обладаете необходимой платёжеспособностью. В некотором смысле, это — жест доброй воли от владельцев учреждения.

  2. Новые клиенты

    Когда вы пройдёте все шаги и докажите свою состоятельность в вопросе выплат, первым, кто будет готов дать вам реальный кредит, будет именно Совкомбанк. Таким образом, выполняются сразу две функции — «отбеливание» заёмщика в глазах банков в общем смысле, и обретение нового клиента (в большинстве случаев). Нередко, если вы исправно платили и не допустили ни одной просрочки по программе исправления, вам могут предложить особые условия на обычный кредит (пониженная процентная ставка, большой срок кредитования, и т.д.).

  3. Выгода

    КД (кредитный доктор) на первых порах не позволяет вам получить денежные средства в большом объёме. А в дальнейшем вы сможете распоряжаться суммами не больше 10-20 тысяч кредитного лимита. Тем не менее, даже на эти суммы будет действовать определённый процент (до 20% годовых, определяется индивидуально). Так же все действия с заёмными средствами очень предпочтительно осуществлять без снятия наличных средств, расплачиваясь картой во всех магазинах, онлайн-сервисах, и др. Иными словами вы совершаете закономерную сделку — обмениваете деньги на «отбеливание» своей КИ.

Можно ли не платить за «Кредитный доктор»

Этот вопрос куда больше интересует пользователей, нежели расторжение указанного договора путем полной оплаты долга.

ВАЖНО: Ни в коем случае не бросайте платить по этому договору, даже несмотря на уверенность в том, что вас где-то в чем-то обманули! Согласно условиям подписанных документом, вы добровольно обязались исполнять взятые на себя обязательства, а потому простое их неисполнение лишь окончательно испортит вашу кредитную историю и повлечет обращение банка в суд.

Есть ли альтернатива кредитному доктору?

Конечно, обычные микрозаймы, только проверенные. Вот некоторые плюсы МФО:

  • Также передает данные в бюро кредитных историй;
  • Выдает ДЕНЬГИ НА РУКИ, в отличие от кредитного доктора, причем быстро;
  • Есть займы, которые даются без процентов.
  • Дают займы даже с плохой кредитной историей.
  • Строго соблюдают новый антиколлекторский закон, теперь брать микрозаймы стало безопаснее.

Что будет после

Сроки всех этапов исправления кредитной истории могут занять от 1 до 2 лет. За это время, если полностью соблюдать правила программы можно очень хорошо улучшить свою кредитную историю.

В интернете нет историй о том, как после прохождения этой программы, людям сразу одобряли ипотеку. Но кредит наличными и любую кредитную карту с небольшим лимитом вполне можно получить.

А если подписаться на прохождение более длительной программы (№2), срок которой доходит до 2 лет, то после нее вполне можно отправлять заявку и на ипотеку. Все старые «грехи» в кредитной истории будут списаны.

О том же говорит и сам Совкомбанк. Не просто говорит, а гарантирует одобрение кредитного лимита до 100 000 рублей после прохождения всех этапов программы. Но вот отзывы, что банк отказал в кредите тем, кто прошел все этапы — существуют. Почему это произошло? Возможно сказались какие-то факторы:

  1. Допустили просрочку
  2. Выплатили кредит досрочно
  3. Оформляли заявку в другие банки или МФО
  4. Запросили большую сумму
  5. Ухудшилось их материальное или социальное положение

Разумеется, обо всех этих причинах люди не пишут — а пишут только что банк обманул и что всё это мошенничество.

На что может рассчитывать клиент после прохождения программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка?

Самое главное, что получает участник программы от Совкомбанка – улучшенную кредитную историю, которая позволяет получить кредитование в любом российском на банке на выгодных условиях и с хорошим кредитным лимитом. И все потому, что кредиторы видят перед собой заявку надежного заемщика.

Обратите внимание! Клиентам, принявших участие в программе и дошедших до конца, Совкомбанк предлагает заем до 300 000. Но здесь нужно учитывать и то, что получить такое предложение от банка могут далеко не все, некоторым могут и вовсе отказать в получении кредитных средств.

Частые вопросы и ответы

Пришло СМС «одобрен кредитный доктор» — что это значит? Это значит, что ранее вы отправляли заявку на кредит или карту «Халва» и получили отказ. Банк предлагает поучаствовать в программе исправления кредитной истории. Нужно будет прийти с паспортом в отделение банка и сообщить о желании воспользоваться «кредитным доктором».

Можно ли обналичить деньги? На первом этапе, вы не получаете деньги на руки, на втором получаете кредитный лимит для безналичных расчетов, и только на третьем этапе можно снять деньги с карты.

Сколько длится «кредитный доктор»? Сам «кредитный доктор» — это лишь первый из трех этапов. Он длится от 3 до 9 месяцев, в зависимости от того, какую программы по продолжительности вы выбрали. Следующие этапы длятся соответственно 6 и 3-9 месяцев. Для гарантированного исправления кредитной истории рекомендуется пройти все этапы, тем более, на 2 и 3 этапе вы получите «живые» деньги.

Как пополнить счет кредитного доктора? Для этого нужно просто пополнить карту — в отделениях банка, банкоматах, в онлайн-банке, или банковским переводом по номеру карты.

У меня хорошая кредитная история, почему мне предлагают эту программу? Кредитная история складывается из нескольких факторов, и это не только отсутствие просрочек, но и обращения в другие банки, поручительство и даже долги по ЖКХ. Как минимум, вы отправляли заявку в Совкомбанк на получение кредита и получили отказ — что также могло подпортить вашу историю.

Какая кредитная история считается хорошей и плохой? В зависимости от того, в каком бюро хранится ваша история, может быть разная система подсчета рейтинга кредитной истории. Узнать в каком из бюро хранится ваша кредитная история удобнее всего через портал Госуслуг.

Почему мне не выдали деньги на 2/3/4 этапе, банк ведь обещал? Скорее всего, вы нарушили какое-то обязательное условие прохождение программы — допустили просрочку, выплатили задолженность досрочно, оформляли заявки в другие банки. Либо сработали другие факторы, например, образовались прочие задолженности (поручительство, долги ЖКХ), судебные постановления в отношении вас, потеря работы и др.

Какую карту мне дадут при прохождении программы? Даётся карт Mastercard Gold «Золотой Ключ». На этой карте нет денег. После подписания документов и согласия на прохождение программы, на эту карту будет зачислена сумма и сразу же снята в качестве оплаты за пользование услугами. О каких именно — писали выше. На втором и последующем этапе на эту карту будет зачислена сумма, доступная для оплаты покупок.

Насколько программа может улучшить мой кредитный рейтинг? Достоверной информации нет. Но в отчетах кредитной истории, есть такой пункт как количество просрочек за определенный промежуток времени, например за последние 90 или 120 дней. Вы можете повлиять на эти пункты регулярными платежами, тем самым повысив свой кредитный рейтинг.

Я хочу исправить кредитную историю в Сбербанке, есть ли у них «кредитный доктор»? Такой программы в Сбербанке нет. Кроме того, банк не работает с заемщиками, имеющих плохую кредитную историю.

Отказ от КД

Если вы поняли, что не можете поддерживать стабильные выплаты по займу на предлагаемых «Кредитным доктором» условиях, откажитесь от участия. Для этого следуйте следующей схеме:

  1. Обратитесь в отделение банка, в котором подписывали соглашение;
  2. Сообщите сотруднику организации, что хотите расторгнуть договор и отказаться от участия в программе;
  3. Уточните полную сумму, оставшуюся до полной выплаты долга, и внесите на вашу пластиковую карточку или через кассу;
  4. Обязательно запросите справку о том, что кредитор не имеет к вам никаких претензий и за вами не числится задолженностей.

Однако здесь есть подвох: по договору вы обязаны вернуть банку именно ту сумму, что указана в договоре на текущем этапе – для первой ступени это 4,999 или 9,999 рублей – и это при том, что вы не получали или не использовали деньги. Поэтому мы настоятельно рекомендуем сначала завершить первый этап, а уже затем разрывать договор.

Важно! При отказе от участия в программе компания не отправляет информацию в БКИ даже если вы успешно прошли первый этап.

Как расторгнуть договор по программе «Кредитный доктор»

Если вы обратились в банк за помощью, то должны знать, что от нее можно отказаться. Чтобы расторгнуть договор, нужно:

  1. Подойти в отделение организации, в котором подписывались документы, и сообщить о своем намерении.
  2. Сотрудник назовет сумму для полного погашения.
  3. Клиенту нужно будет заполнить бланк заявления на расторжение договора.
  4. После полного расчета лучше взять справку о том, что задолженность была оплачена.

Если вы решите расторгнуть договор по программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка раньше срока, то не получите результата от нее.

Источники

  • https://www.vbr.ru/banki/sovkombank/help/programma-kreditnyj-doktor/
  • https://bitvakart.ru/kreditnaya-istoriya/kreditnyj-doktor-sovkombank
  • https://finkontrol.com/mfo/obzor/kreditnyy-doktor/
  • https://onlinezayavkanacredit.ru/kreditniy-doctor-sovkombank/
  • https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kreditnaya-istoriya/programma-kreditnyj-doktor-sovkombank.html
  • http://bank-sovcombank.ru/programma-kreditnyj-doktor-ot-sovkombanka
  • https://sovkombanks.ru/pro/programma-kreditnyj-doktor.html
  • https://ProSovcomBank.com/kredity/kreditnyy-doktor

[свернуть]