Кредитная карта Наличная под 27

Как оформить карту

один простой шаг на пути к цели

Подача заявки

Оформите онлайн-заявку
  • С вами свяжется представитель банка и договорится о доставке карты
  • Получите карту на встрече с курьером или в удобном отделении

Снимайтеналичные без комиссии! Используйте кредитные деньги как вам удобно

Оформить картуНайти отделение
Валюта карты
$
Процентная ставка для льготных операций

от 19%

Годовая комиссия

890 ₽

Уведомления об операциях

60 ₽

Переводы между картами, квази-кэшоперации

3% от суммы операции + 300 ₽

Выдача наличных

0 ₽

Выдача наличных в сторонних банкоматах

0,5% от суммы операции, минимум 50 ₽

Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета

1,65% от суммы операции

Комиссия за внесение наличных в кассе

100 ₽ при внесении суммы до 10 000 ₽, а также в других валютах

Требования к заемщику

Вы можете стать держателем кредитной карты Райффайзенбанка, если удовлетворяете следующим условиям:

  • новые клиенты ;
  • клиенты получающие заработную плату  на счет в АО «Райффайзенбанк»;
  • клиенты, работающие в компаниях,  согласованных банком для кредитования их сотрудников на специальных условиях.

Для клиентов — индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса применяются альтернативные документы подтверждения дохода, принимаемые банком, за исключением справки по форме банка о полученных доходах.

Документы для оформления карты

  • Анкета на кредитную карту.
  • Копия паспорта (разворот с фотографией и текущей регистрацией) заемщика.
  • Документ, подтверждающий ваш доход (на выбор), если вы:
    • новый клинент ;
    • клиент , получающий зп  на счет в АО «Райффайзенбанк»;
    • клиент, работающий в компаниях, согласованных банком для кредитования их сотрудников на специальных условиях.

Вам необходимо лично обратиться в отделение Райффайзенбанка, предоставив обязательный комплект документов для открытия кредитной карты.

Решение о выдаче кредитной карты и размере кредитного лимита принимается индивидуально на основании оценки банком данных заемщика в течение 2 рабочих дней.

Обязательные документы

  • анкета на кредитную карту
  • копия паспорта (разворот с фотографией и текущей регистрацией) заемщика.

Дополнительный документ, подтверждающий доход, на выбор

Для получения наиболее выгодных условий по кредитной карте:

  • документ, подтверждающий наличие в собственности автомобиля
  • заграничный паспорт с наличием визы или штампа о пересечении границы РФ (с датой выдачи визы / проставления штампа не ранее 12 месяцев назад)
  • выписка из Пенсионного фонда РФ, направленная на электронный адрес банка pfr@raiffeisen.ru с Портала государственных услуг РФ

Клиент может не предоставлять документы, подтверждающие доход, — в этом случае будет рассмотрена информация о доходе со слов клиента. В некоторых ситуациях могут понадобиться документы, подтверждающие доход, в связи с чем банк оставляет за собой право их запроса. Дополнительные документы о доходах не требуются клиентам, получающим заработную плату на счет в АО «Райффайзенбанк»по зарплатному проекту с компанией-работодателем.

Способы погашения кредита

Условия использования кредитных карт Райффайзен банка

Условия по кредитным картам Райффайзенбанка зависят от выбранного продукта. Есть кредитки с льготным периодом использования, бесплатным снятием наличных, с опцией кэшбэка и т.д. Я предлагаю Вам ознакомиться с общими условиями кредитования, которые предлагает банк.

Активация

Воспользоваться любой кредитной картой Вы сможете сразу после установки ПИН-кода. А сделать это можно одним из двух способов:

  • с помощью ПИН-пада, если пластик был получен в отделении банка;
  • через сервис Телеинфо, набрав номер 8 (800) 700-17-17.

Независимо от выбранного способа, процедура займет не более 2-3 минут.

Льготный период

По условиям Райффайзенбанка льготный период распространяется на:

  1. безналичную оплату товаров и услуг, страхового полиса;
  2. списание ежемесячной и/или ежегодной комиссии за обслуживание;
  3. безналичную оплату банковских услуг (например, SMS-информирования, внесения наличных, выдачу расширенной выписки и т.д.).

Льготный период будет аннулирован, если Вы:

  1. обналичите кредитный лимит через банкомат;
  2. переведете деньги с кредитной карты на другую банковскую карту;
  3. выполните квази-кэш операцию. Это перевод кредитных средств на электронный кошелек, покупка криптовалюты, пополнение счета на трейдинговых площадках, перевод в букмекерские компании и казино, покупка лотерейных билетов;
  4. превысите кредитный лимит.

Воспользоваться льготным периодом и не платить проценты можно, если погасить долг в полном объеме до его окончания. Для этого нужно знать дату окончания льготного периода.

Беспроцентный период по кредитным картам Райффайзенбанка делится на расчетный и отчетный периоды. Первый длится 21 день, следует за отчетным. Второй заканчивается 6 числа месяца, следующего за месяцем проведения первой транзакции.

Пример:

21 октября – первая транзакция.

6 ноября – заканчивается отчетный период.

27 ноября – заканчивается расчетный период и весь льготный период.

Кредитный лимит

Получая заявку от претендента на кредитную карту, размер кредита банк определяет с учетом его платежеспособности и уровня дохода.

Тем не менее, кредитный лимит можно увеличить, если:

  • при подаче заявки приложить справку, подтверждающую доход;
  • соблюдать условия кредитного договора и следовать графику при внесении ежемесячных платежей. В этом случае через полгода банк сам предложит увеличить кредитный лимит.

Минимальный платеж

Минимальный платеж состоит из процентов, начисленных в отчетном периоде, и 3-5% от суммы долга. Но он не может быть меньше 600 руб. Вносить обязательный платеж необходимо не позже, чем через 20 дней с момента формирования банковской выписки.

Что такое услуга «Платежные каникулы»

За установленный отчетный период клиент обязан погашать определенную часть задолженности. Минимальный взнос обычно исчисляется в процентном соотношении от взятой суммы. На какой-то период он может быть приравнен к нулю. Это значит, что у заемщика наступили платежные каникулы Райффайзен по его кредитной карте.

Кому непосредственно будут предоставлено льготное обслуживание, кредитная организация решает самостоятельно. Некоторые условия, к которым относятся сумма и операций и сроки действия, дающие привилегированное положение по отношению к другим заемщикам, передаются клиенту в СМС сообщении персонально.

Важно знать, что непосредственно в банке решают, какое количество раз может быть подключен сервис платежных каникул.

В Райффайзен банке заемщики могут воспользоваться услугой
Кредитные каникулы

Стоит учитывать, что Райффайзенбанк вправе отказать владельцу кредитной карты в предоставлении льготного сервиса. Наиболее популярными причинами отказа являются такие факторы, как:

  • одна или несколько просрочек по погашению платежей;
  • несоответствие проведенных операций;
  • пластиковая карта заблокирована.

Банк может по своему усмотрению расширять список причин. Это обязывает граждан быть более дисциплинированными в использовании кредитного продукта.

Какие клиенты банка могут воспользоваться сервисом

По действующим правилам за помощью могут обратиться все клиенты, у которых возникли временные финансовые сложности. В результате компания идет навстречу и зачастую предлагает решения в виде снижения процентной ставки, пролонгации сроков кредитования или понижения минимальных ежемесячных платежей. Востребованной оказывается услуга у людей, имеющих ипотечные платежи, и граждан, которые оформили потребительские кредиты.

Для формирования первичной заявки необходимо владельцу кредитного продукта обратиться на горячую линию в кол-центр. Менеджеры, специализирующиеся на данном продукте, дадут подробное описание услуги и предоставят перечень необходимых для оформления запроса документов. В большинстве случаев рассмотрение заявки после подачи собранного пакета занимает у банковских сотрудников не более 5 дней. Этот период необходим для оценки рисков, определения благонадежности заявителя, анализа доходов.

Если прошение будет одобрено, то потребуются документы для переоформления или внесения изменений/дополнений в действующий договор. При отказе банка финансовая организация обязана обосновать собственное решение. На положительный результат можно надеяться добросовестным плательщикам, вносящим предыдущие погашения без задолженности или лицам, которые внезапно столкнулись с проблемными обстоятельствами.

Виды кредитных каникул от Райффайзенбанка

У Райффайзенбанка есть несколько программ, помогающих получить льготные условия по погашению кредитных карт. Однако стоит учитывать, что срок действия договора не может превышать максимальный установленный банком период в 10 лет.

Банк рассматривает каждое заявление заемщика индивидуально

Пролонгация и изменение кредитного договора

Продление договора, по которому клиент получает кредитные каникулы Райффайзен, взаимовыгодно для обеих сторон. Важно понимать, что при снижении процентной ставки и увеличении срока клиент все равно выплатит компании задолженность, но она будет несколько выше первоначально установленной. Выгода для граждан состоит лишь в том, что сумма растягивается во времени.

Отсрочка-перенос ежемесячных выплат

Распространенным явлением в последнее время стала отсрочка платежей по кредиту Райффайзен. Особенность ее заключается в том, что продолжительность периода выбирает кредитор, а пролонгация сделки не предусмотрена. Также недоступно рефинансирование в другом банке.

Чаще всего отсрочка действует от 24 до 30 календарных дней. Однако при некоторых условиях этот период меняется в большую сторону. Клиенту необходимо предоставить документы, подтверждающие снижение платежеспособности. Убедительными доводами будут следующие факты:

  • повышение медрасходов на свое лечение или на члена семьи;
  • сокращение с работы или потеря основного источника доходов;
  • трудности, связанные с переездом на новое место жительства;
  • сложности приема платежей кредитным учреждением;
  • техногенные катастрофы или природные бедствия в регионе.

Большинство заемщиков начинают искать способы переноса или отсрочки после увольнения с работы. Проблемы подтверждения могут возникать у тех, кто ищет варианты при возникновении сложностей со здоровьем. Это связано с документальной стороной дела.

Изменение установленной валюты по кредитному договору

Основной валютой, в которой берут заемщики средства, является отечественный рубль. При реструктуризации можно ее изменить на иностранную денежную единицу. Иногда это делается для того, чтобы снизить проценты. Однако риски курсовых колебаний способны нивелировать выгоду.

При оформлении услуги подписывается новое соглашение

Корректировка начисляемой процентной части

Банк начисляет проценты на задолженность, а возврат может требовать как равными частями, так и с разбивкой с уменьшением размера ежемесячного платежа. Во втором случае каждый последующий взнос оказывается ниже предыдущего. При этом установлена минимальная ежемесячная сумма, например, 600 рублей. Можно выбрать удобную методику для погашения.

Какие виды помощи может предложить Райффайзенбанк

Ситуации могут быть разными. Кто-то временно теряет трудоспособность, кто-то вскоре будет уволен по сокращению. Одни заемщики полностью теряют доход, другие частично. Поэтому и виды поддержки могут быть разными. Но они есть — это самое главное.

Если у вас предвидятся сложности с внесением ежемесячных платежей, заранее обратитесь в банк. Лучше это делать, пока нет просрочки, так гораздо больше шансов получить поддержку. Банк рассмотрит ситуацию и примет решение, какая помощь актуальна для конкретного клиента.

Кредитные каникулы — отдельный вид реструктуризации. То есть это изменение графика платежей на более комфортный для заемщика в текущей ситуации. Если рассматривать именно Райффайзенбанк, то он говорит о следующих видах реструктуризации долга:

  1. Увеличение срока кредита. Например, если до окончания выплат по договору осталось платить 2 года, после реструктуризации это будет 4 года. За счет растягивания графика изменится размер ежемесячного платежа, он станет меньше. В итоге платить будет проще. Максимум к текущему остаточному периоду можно прибавить 36 месяцев.
  2. Частичная отсрочка. Это и есть кредитные каникулы Райффайзен-банка. Но заметьте, что речь идет о частичной отсрочке. Банк временно снимает обязанность заемщика выплачивать основной долг, но проценты платить придется. Каникулы этого типа могут предоставляться на срок до 6 месяцев.
  3. Рефинансирование внутри банка. Например, у вас есть кредитная карта, взамен ее оформляется кредит наличными, им закрываете долг по карточке. По новому кредиту устанавливается удобный клиенту график, чтобы с выплатами не было проблем.

Кредитные каникулы Райффайзенбанка по коронавирусу

Если ввиду следствий эпидемии у вас возникли трудности с погашением кредита, вы можете взять кредитные каникулы в Райффайзенбанке. И это будут именно полные каникулы, то есть отсрочка всего ежемесячного платежа, но не его части.

Инициатором введения такого вида помощи стал Президент РФ, и все банки стали вводить в линейку услуг дополнительную опцию. По предложению президента отсрочка должна составлять минимум 3 месяца и даваться тем заемщикам, которые вследствие эпидемии коронавируса потеряли 30% своего прежнего дохода и более.

Речь может идти о самом инфицировании, о вынужденном больничном по карантину, о потери дохода из-за ухода на длительные выходные и тому подобное. Многие предприятия в пору эпидемии серьезно страдают, от этого снижаются зарплаты работников. И в этом случае можно обратиться в Райффайзенбанк и оформить полные каникулы.

Снижение уровня дохода на 30% и более обязательно подтверждается документально, например, справкой 2-НДФЛ. Только в этом случае можно рассчитывать на отсрочку.

Перечень необходимых документов

Прежде чем обращаться в банк за помощью, подумайте, как вы сможете документально подтвердить свое сложное финансовое положение и невозможность совершать выплаты в прежнем объеме. Только в этом случае банк рассмотрит заявку.

Возможные причины и их документальное подтверждение:

  • временная потеря трудоспособности по болезни, заболевание родственника. Листок нетрудоспособности самого заявителя или его родственника;
  • временная нетрудоспособность заемщика или его родственника в результате ДТП. Листок нетрудоспособности, справка о ДТП;
  • временная нетрудоспособность из-за беременности, родов. Больничный лист;
  • нетрудоспособность по причине нахождения в отпуске по уходу за ребенком. Свидетельство о рождении ребенка плюс заявление на отпуск к работодателю или соответствующая справка от него;
  • потеря работы. Трудовая книжка;
  • задержка заработной платы или ее снижение. Справка 2-НДФЛ или расчетный лист, заверенный работодателем, справка о снижении зарплаты. Если причина — сокращение рабочего времени, потребуется соответствующий приказ;
  • заемщик пострадал материально вследствие пожара, наводнения, взрыва или иного ЧП. Нужен документ из госинстанций, это подтверждающий.

Это ориентировочный перечень причин и необходимых документов. Райффайзенбанк может рассмотреть любую ситуацию. Поэтому обращайтесь, вам скажут точный перечень документов для конкретно вашей ситуации.

Важные моменты

Обязательно изучите условия кредитных каникул Райффайзенбанка, прежде чем подавать заявку на их подключение. Если вы хотите получить полную отсрочку, то это может случиться, только если ваше финансовое положение пошатнулось из-за последствий коронавирусной инфекции. В остальных случаях каникулы будут представлять собой частичную отсрочку, или вовсе будет предложена реструктуризация.

Другие важные моменты:

  • если кредит был оформлен с созаемщиком или поручителем, потребуется согласие второго участника сделки на проведение процедуры;
  • без причины каникулы не дают, нужен веский повод;
  • просрочка на момент обращения допускается, но к моменту подписания документов на реструктуризацию ее быть не должно;
  • вы можете обратиться за одним видом поддержки, а банк примет решение предоставить вам любую помощь;
  • Райффайзенбанк оставляет за собой изменить процентную ставку при выполнении реструктуризации, то есть растягивания графика;
  • оплата страховых премий никак не пересекается с кредитом. Срок страховки не продляется. Если заемщик должен вносить деньги страховой компании, он не освобождается от этого;
  • если у клиента есть кредитная карта Райффайзенбанка, при положительном исходе она будет заблокирована;
  • частичные каникулы и реструктуризация увеличивают переплату.

Так что, если рассматривать, есть ли в Райффайзенбанке кредитные каникулы, то да, они предоставляются клиентам. Это полная отсрочка в ситуациях, связанных с короновирусом, и частичная при других проблемах. Но вместо каникул в последнем случае банк может предложить реструктуризацию.

Отличия от льготного периода

Платежные каникулы кредитной карты Райффайзен отличаются от льготного периода по следующим признакам:

  1. Во время платежных каникул, клиент не выплачивает банку кредит;
  2. Клиент не должен отплачивать ни сам кредит, ни проценты по нему.

Во время льготного периода, банковская компания может назначить клиенту оплату процентов по кредиту, а сам долг погашать придется после окончания каникул.

А платежные каникулы предполагают, что клиент ничего не будет платить банку определенный отрезок времени.

Для оформления услуги, клиент должен доказать уважительность причину временной неплатежеспособности.

Какие есть недостатки?

Главный недостаток здесь в том, что Райффайзенбанк лично решает, как ему поступить. То есть, срок такого послабления нигде не указан. На усмотрение банка.

Кому конкретно дать, тоже решает сама компания. Сколько раз предоставлять услугу. Все это также удел банковских аналитиков.

Кроме того, даже если вы взяли эти каникулы, то вам предстоит все вернуть потом. Кредитный лимит не стал меньше. Ваш долг не списали.

А значит, не надо думать, что так можно заработать деньги. Нет. Это лишь экстренная мера, позволяющая вам немного перегруппироваться.

О чем важно помнить?

Еще раз подчеркнем, что это не аналог льготного периода. Период льгот по карте Райффайзенбанка или иной компании – это беспроцентный срок.

То есть, в это время вы вносите платежи по минимуму. Только вот не платите процентов. Здесь же, платежей вообще нет. Это совсем иное дело.

Многие люди путают два понятия. И потом им странно, откуда берутся штрафы. Так вот, читайте кредитный договор внимательно. Задавайте вопросы банковским работникам, даже если такие вопросы не самые умные.

Таким образом: платежные каникулы по кредиткам Райффайзена – это не помощь заемщикам, а скорей привилегия.

Если вы «козырный игрок», то вам позволят какое-то время не платить деньги. Конечно, можно и самому запросить данную поддержку. Но не факт, что ее предоставят.

То есть, будьте хорошим должником, и кредитор вас похвалит. Не плохой стимул. Не так ли

Как закрыть карту?

Как правило, блокирование происходит моментально, после чего ей нельзя пользоваться до разблокировки. Относительно карточки 110 дней без процентов Райффайзенбанк даёт целый ряд способов на закрытие:

  1. На raiffeisen.ru. Просто перейти в раздел блокировки, пояснить причину, указав последние 4 цифры кредитки, персональные данные и кодовое слово.
  2. В личном кабинете, в разделе «Управление картой», переключиться на «Блокировать карту».
  3. Звонок в службу поддержки клиентов. Потребуется паспортная информация, а так же данные по кредитке.
  4. Визит в офис Райффайзенбанк.

Самостоятельно ликвидировать или отказаться от использования кредитной карты без ведома банка не означает прекращение действия договора. Полное закрытие требует свести к нулю все задолженности и просрочки (если таковые имеются, конечно).

Достоинства и недостатки

Плюсы
Минусы
Продолжительная беспроцентная рассрочка.
Начиная с первого дня — высокая процентная ставка.
Бесконтактная оплата G-Pay, A-Pay и S-Pay.
Отсутствует кэшбэк.
Бесплатные Интернет — Банк/Мобильное приложение.
В грейс не входит снятие наличных.
Обширная партнёрская сеть, свыше 4 000 магазинов со скидками до 30%.
Ограничение на число операций с денежными средствами.

Заключение

Символически бесплатное обслуживание у кредитной карты, по мнению большинства клиентов, на деле оказалось значимым недостатком. Однако, если закрыть глаза на некоторые детали, то ей можно пользоваться. 110 дней без процентов Райффайзенбанк отличается привлекательными критериями.

Главное не стоит забывать о длительном льготном периоде. Ведь, если не вовремя пополнить счёт, начнут начисляться штрафы и пени. Если вы готовы к такой ответственности, то кредитка может стать вам отличным финансовым помощником.

Источники

  • https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/credit/visa-classic-cash/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5d301ca280879d00ac7a200a/3-prichiny-oformit-kreditnuiu-kartu-raiffaizenbanka-600-tys-rub-na-schetu-besplatnoe-sniatie-nalichnyh-i-krupnyi-keshbek-5defc75497b5d400b1cf9fcd
  • http://znatokdeneg.ru/banki/rajffajzenbank/platezhnye-kanikuly-rajffajzen-po-kreditnoj-karte.html
  • https://brobank.ru/raiffeisen-kreditnye-kanikuly/
  • https://jcredit-online.ru/info/platejnie_kanikuli_raiffaizen_po_kreditnoi_karte
  • https://probankira.ru/finansy/karti/kreditnaya-karta-rayffayzenbank-110-dney-bez-proczentov.html

[свернуть]