Кредитэкспресс финанс: нужно ли им платить и кто это такие?

Что за контора «Кредитэкспресс финанс»

Это коллекторское агентство. Появилось оно в 1999 году и уже получило известность в 10 европейских странах.

Чем занимается агентство?

  • Взыскивает задолженность. Причем взыскание осуществляется самыми эффективными методами, но с учетом этических, экономических норм;
  • Обязательно учитывает репутацию клиента, который передает права на взыскивание задолженности;
  • Обязательно соблюдает права заемщиков;
  • Защищает переданную клиентом информацию и соблюдает строгую конфиденциальность;
  • Оценивает существующую политику кредитования;
  • Разрабатывает эффективные принципы взаимодействия с клиентами и правила составления договоров;
  • Разрабатывает эффективные методики взаимодействия с должниками;
  • Перекупает заведомо невыгодные и безнадежные сделки;
  • Выкупает кредиты, т.к. имеет отлаженный механизм эффективных мер воздействия на заемщиков.

«Кредитэкспресс финанс» берет на себя все долговые обязательства, поэтому клиент, обратившийся к ним, получает максимальную прибыль, выгоду, не тратит свои силы, нервы и уверен в том, что его конфиденциальность нарушена не будет.

Сейчас открыто много коллекторских агентств, но только «Кредитэкспресс финанс» отличается от других агентств.

Чем оно отличается от других:

  • Осуществляет свою деятельность во всех сферах;
  • Минимальный размер кредита в нем составляет всего 300 рублей;
  • Для агентства неважно то, сколько заемщиков есть у фирмы. У фирмы может быть 10000 заемщиков, которые действуют в рамках одного договора;
  • Агентство имеет прозрачную отчетность, в которой четко описывается порядок взаимодействия и этапы взыскания задолженности;
  • В агентстве работают настоящие профессионалы. Каждый из них занимается своей деятельностью и знает обо всех этапах и нюансах;
  • Должнику агентство предлагает несколько вариантов погашения задолженности. Этим оно мотивирует их быстро погасить имеющуюся задолженность. Причем комплекс данных мер обязательно согласовывается с человеком, который в агентство обратился.

Кто обращается в «Кредитэкспресс финанс»?

Это финансовые и кредитные организации, столкнувшиеся с лицами, которые не оплачивают свои долги, и не желают по ним платить. Благодаря «Кредитэкспресс финанс» у клиента сокращаются расходы, связанные с отсрочкой по уплате. Причем сотрудники коллекторского агентства советуют передать им полномочия уже после первого дня просрочки, и тогда все дальнейшие траты будут исключены.

Теперь поняв то, что это за фирма «Кредитэкспресс финанс» и, чем она занимается, стоит разобраться в том, кто такие коллекторы.

Имеет ли лицензию и входит ли в реестр?

После вступления в силу федерального закона от 3 июля 2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» все КА обязаны получить лицензию на осуществление своей деятельности, а необходимые сведения организации должны быть занесены в реестр коллекторских организаций.

При этом КА вынуждены заключить договор страхования гражданской ответственности в случае причинения ущерба должнику при реализации действий по взысканию обязательств.
Дата внесения в реестр: 12.01.2017
Регистрационный номер записи: 5/17/77000-КЛ.

Застрахована ли деятельность?

Сведения о договоре обязательного страхования ответственности Общество с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс» за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (контрагент по договору, период действия договора):

Посмотреть информацию о договоре страхования

ОАО «АльфаСтрахование», период действия договора с 29.03.2016 по 28.03.2017; ОАО «АльфаСтрахование», период действия договора с 29.03.2017 по 28.03.2018; ОАО «АльфаСтрахование», период действия договора с 29.03.2018 по 28.03.2019; АО «АльфаСтрахование», период действия договора с 29.03.2019 по 28.03.2020; АО «АльфаСтрахование», период действия договора с 29.03.2020 по 28.03.2021

Дополнительные услуги

Для новичков рынка кредитования, Кредитэкспресс предлагает такие дополнительные услуги:

  • Оценка существующей политики кредитования.
  • Разработка принципов взаимодействия с клиентами и правил составления договоров.
  • Разработка методики по взаимодействию с должниками.
  • Перекупка заведомо невыгодных и безнадежных случаев.
Агентство Кредитэкспресс Финанс занимается выкупом ссуд, поскольку имеет отлаженный механизм эффективных мер воздействия на заемщиков.

Потому, чтобы клиент не затрачивал свои силы, информационные и людские ресурсы, а сосредоточился на возможностях получения прибыли, Кредитэкспресс готов перенять долговые обязательства. В таком случае клиент сразу получает всю сумму и гарантию о соблюдении правил конфиденциальности.

Где посмотреть список должников: как проверить свою задолженность по фамилии?

Список должников ООО «КЭФ» является строго конфиденциальной информацией, поэтому для того, чтобы узнать о состоянии собственной задолженности по кредиту, необходимо связаться с сотрудниками агентства и уточнить необходимые данные у них. Также можно узнать задолженность в личном кабинете.

Как узнать точную сумму долга

Получателю потребуется попутно выяснить и еще один момент – сумму вменяемой задолженности. Узнать долг можно несколькими способами:

  • Прочитать в письме.
  • Позвонив на номер горячей линии ООО «КЭФ».
  • Войдя в личный кабинет на сайте компании.

Данные о задолженности не всегда совпадают со сведениями банка-кредитора. Так не должно быть, потому что должник оплачивает лишь те пени и штрафы, что были прописаны в кредитном договоре. Сверить сумму рекомендуется на первом этапе. При ее превышении должник имеет право оспорить размер взыскания.

Кто такие коллекторы

«Кредитэкспресс финанс» относится к коллекторской корпорации CREDITEPRESS International. Это самое крупное коллекторское агентство, которое осуществляет свою деятельность в странах Восточной Европы.

Как они действуют на должника?

  • Разговаривают с ним, и объясняют свои полномочия;
  • Проводят с ним разъяснительные беседы;
  • Разбираются, выясняют причины не оплаты задолженности;
  • Выбирают вместе с должником способы решения его проблемы;
  • Составляют график, по которому человек будет закрывать свою задолженность, и план совместных действий;
  • Консультируют и оказывают должнику информационные услуги.

Что делать если пришло письмо о задолженности

Если гражданину пришло письмо от КредитЭкспресс Финанс о задолженности с предписанием срочно ее выплатить, следует обратить внимание на следующие детали:

  • насколько точно сходятся личные данные, прописанные в уведомлении с вашими данными (реквизиты паспорта, ФИО, размер задолженности);
  • сверить сроки и реквизиты для погашения долга;
  • средства выплачивать следует исключительно через банк, ни в коем случае не перечисляйте деньги на счет коммерческой организации;
  • следует уточнить размер задолженности и учитывать проценты, которые были начислены;
  • важно понимать, что штрафы рассчитывает банк, а не коллекторы;
  • проверяйте наличие подписи в уведомлении;
  • когда в уведомлении существуют пункты о планах визита коллекторов с целью проверки имущества, следует понимать, что подобные права имеются только у сотрудников ФССП и исключительно на основании судебного делопроизводства.

Внимание! Письменные уведомления со стороны коллекторов КредитЭкспресс Финанс – метод воздействия на психику должников. Угрозы, прописанные в них, скорее всего не будут осуществлены.

Если закрыт займ, а Экспресс коллекторы продолжают давление, следует действовать по такой схеме:

  • направить в компанию письменное сообщение с подобранным пакетом копий документов, подтверждающих погашение долга;
  • направить жалобу в письменном виде в требуемые органы, ссылаясь в ней на соответствующие статьи ГК РФ и УК;
  • если требуемых документов нет, следует посетить кредитора и взять бумагу, после чего направить ее копию коллекторам;
  • если давление коллекторов не заканчивается, следует писать жалобы в полицию, прокуратуру и иные правоохранительные учреждения о нарушении законодательства.

Действия при ошибочном направлении корреспонденции

Иногда долговые письма приходят тем людям, которые не имеют долговых обязательств или уже погасили их. Не стоит следовать популярному совету – выкинуть конверт и забыть об этом. Следует довести до сведения сотрудников ООО «КЭФ», что их требования не по адресу. Для этого можно:

  1. Позвонить по указанному телефону, и уточнить какие данные следует предоставить коллекторам для урегулирования ситуации.
  2. Отксерокопировать платежные документы, извещающие о закрытии задолженности, и отправить их на указанный адрес.
  3. Выслать сканы платежек через официальный сайт коллектора.

Не всегда ситуация решается просто. В некоторых случаях получателю придется отстаивать свои интересы в суде.

Что делать если они звонят

Очень часто коллекторские агентства звонят должнику или отправляют ему сообщение с просьбой оплатить долг в кратчайшие сроки, а иначе к ним придет человек из «Департамента принудительного взыскания», осмотрит имущество должника и принудительно заставит его выставить на продажу.

Должнику следует помнить о следующем:

  • «Департамента принудительного взыскания долгов» не существует. Это лишь уловка работника агентства.
  • Позвонить должнику может только государственный служащий, работающий в том фирме, которой должник задолжал.
  • Прийти в дом должника имеют право только судебные приставы и только после того, как по делу должника будет вынесено судебное решение.
  • Осмотреть, описать и выставить на продажу имущество должника вправе только государственные служащие, работающие в той фирме, которой задолжал человек. Никакое коллекторское агентство не вправе сделать это самостоятельно.
Таким образом, если человек получил сообщение от «Кредитэкспресс финанс», то ему бояться не стоит. Это лишь психологический ход коллекторов, которые стремятся запугать должника.

Что делать если пришли домой

Работники коллекторского агентства – это хорошие психологи. И если один из них появился около дома должника, и звонит в дверь, значит, они поняли то, что человек психологически слабый и может скоро сдастся.

В данном случае должнику нужно сделать следующее:

  • Успокоиться. Если по его делу судьей еще решение не вынесено, то коллекторы ничего сделать не смогут. Должник вправе вообще не открывать им дверь и не вступать с ними в разговор.
  • Вызвать полицию. Если коллекторы начинают угрожать должнику и пытаются незаконно проникнуть в его квартиру, то должник имеет полное право вызвать полицию. Такие действия считаются противозаконными.
  • Пообщаться с коллекторами. Если же работники коллекторского агентства вежливо общаются с должником, то он может посоветовать им, обратиться в суд и получить всю сумму.
Помните, что отдавать коллекторами на руки никакие деньги нельзя. Полученная от них расписка не имеет юридической силы, и учитываться в суде не будет. Если сумма задолженности небольшая и должник хочет вернуть ее, то делается это банковским переводом.

Как себя вести с ними

  • Успокоиться. Должник может принять успокоительное средство. Кричать или грубо отвечать коллекторами не рекомендуется.
  • Попросить у работника агентства документы. В них должно быть указано то, что банк передал дело должника именно в данное коллекторское агентство. Если подтверждающих бумаг нет, то не разговаривать с коллекторами и попросить их покинуть помещение.

Варианты развития событий:

  1. Вы потеряли работу и не можете оплатить долг, не прячьтесь ни от кого. В данном случае вам стоит поговорить с фирмой, которой вы задолжали и сообщить им о том, что сможете оплатить долг когда устроитесь на работу.
  2. Если вы считаете, что коллекторы преследуют вас незаконно, то стоит обратиться в прокуратуру и сообщить о случившемся событии.
Если коллекторы начинают вам угрожать или применять физическую силу – спорить с ними не надо, вызывайте полицию.

Как бороться и стоит ли платить?

Деятельность служб взыскания начала регулироваться только с 2016г. законом №230-ФЗ, после принятия которого полномочия коллекторов резко сократились. В первую очередь это коснулось времени и количества звонков заемщикам, а также количества писем и личных встреч. Однако угрозы и неуважительное общение являются предметом рассмотрения УК и КоАП РФ.

Если коллекторы угрожают должнику, оскорбляют его, то следует:

  • Вести запись весь разговоров, перед налом диалога предупреждая об этом. Как правило, взыскатели становятся вежливее, либо по своей инициативе заканчивают разговор. Также записи угроз/оскорблений помогут доказать вину нарушителей.
  • Убедиться, что долг был передан КА по договору цессии. Для этого заемщику следует обратиться в банк, где он брал кредит, чтобы подтвердить эту информацию. При этом гражданин имеет право попросить предоставить ему копию договора как у финансовой организации, так и у агентства.
  • Скрывать персональные данные, касающиеся заемщика или его родственников (адрес проживания/работы, номера телефонов и пр.).
  • Обратиться в соответствующие инстанции: прокуратуру, полицию, ФССП, НАПКА, суд. В ФССП и НАПКА можно направить жалобу в режиме онлайн на официальных сайтах служб, приложив документы, доказывающие неправомерность действий коллекторов.
Заплатить долг все равно придется, если только должнику не присвоен статус «банкрот». Однако в судебном порядке можно оспорить величину требования за счет снижения или отмены штрафов, пенни, наложенных на основную сумму долгового обязательства.

Кто обращается в агенство

Клиентами Кредитэкспресс называет финансовые и кредитные организации, которые обращаются к ним за оказанием содействия, сталкиваясь с неуплатами и отказом возврата ссуд. С точки зрения последних, своевременное обращение в Кредитэкспресс Финанс (сайт http://www.creditexpress.ru/) позволяет значительно сократить потери, связанные с отсрочками по уплате. Уже с первого дня, таким организациям советуют передавать полномочия, чтобы не нести лишние затраты.

Методы работы коллекторов «Кредитэкспресс»

Сотрудники фирмы берутся за дела как «свежие» с малым сроком просрочки, так и с давними «безнадежными» случаями. От того к какой категории относится долг (по размеру, сроку давности), зависит поведение и тактика воздействия коллекторов:

  • Задолженность от суток и до месяца

Контакт проходит на добродушных началах. С человеком, допустившим невыплату, стараются обговорить его ситуацию, найти способ решить проблему и закрыть платеж «мирным» способом;

  • Долг от месяца до полугода

Становятся регулярными повторяющиеся звонки от коллекторов, постоянные напоминания о долге, рассылка почтовых уведомлений;

  • «Запущенный» долг

Коллекторское агентство в тяжелых и давних случаях уклонения от выплат выбирает модель поведения и взаимодействия индивидуально.

Если заемщик после звонка решил закрыть просрочку, то он может быть уверен — его не побеспокоят больше. Когда же финансовая ситуация не меняется, и звонки не помогают ее решить, КА заявляет о своём визите и личной встрече.

Примеры неадекватного поведения со стороны КА «Кредитэкспресс»

  • Психологическое давление

Один из любимых и наиболее часто используемых приёмов коллекторов — это психологическое давление. Они могут звонить друзьям, родителям и прочим родственникам, чьи номера найдут, и говорить им о случившейся проблеме. Они могут либо преувеличивать, либо немного наговаривать, с целью очернить репутацию должника. Были также случаи, когда они заходили на страницы в социальных сетях и писали всем друзьям об этом. Естественно это неприятно для должника.

  • Уведомление о визите

Второе любимое действие коллекторского агентства — говорить, что они хотят посетить дом/офис/квартиру с целью проверить, нет ли там чего ценного, что может продать заёмщик. Попав в помещение, они могут начать себя по-хамски вести.

Решается это достаточно просто — должник имеет полное право не пускать посторонних людей. Посещать жилище могут лишь приставы федеральной службы.

Практикуются следующие способы воздействия на должника:

  • При взыскании долгов на ранней стадии – регулярные контакты с должником (звонки и смс операторов кол-центра, письма по электронной почте, факсы и др.);
  • При взыскание долгов на поздней стадии – специализированное психологическое воздействие, выезд к должникам и личный контакт с ними;
  • Юридическое сопровождение, являющее собой комплекс правовых процедур, направленных на взыскание просроченной задолженности в судебном порядке;
  • Работа с правоохранительными органами в случае встречи с мошенничеством;
  • Розыск должников;
  • Проверка сотрудников компании и другие виды сходных услуг.

Зарегистрированная 12 января 2017 года компания ООО «КЭФ» ведёт свою деятельность вполне законными методами. Но помимо неё на рынке существуют ещё несколько мошеннических структур, прикрывающихся вывеской упомянутой ООО «КЭФ».

Мошенники под именем ООО “КЭФ”

Первые письма от организации “КредитЭкспресс” с требованием выплатить долг начали происходить людям еще в 2010 году. Данные рассылки писем производились абсолютно рандомно и многие их получатели никогда в жизни даже не брали кредитов, поэтому долгу было просто неоткуда взяться.

Многих впечатлительных граждан такие письма вводили в ужас и состояние стресса ведь в них были даже угрозы, отправителем письма значилась организация «CREDITEXPRESS GROUP», но этот адрес отличался от ее фактического нахождения.

Если вам пришло подобное письмо, для начала постарайтесь распознать, не было ли оно отправлено мошенниками. Эти пункты обычно отличают письма мошенников:

  • в содержании есть угрозы расправы физического характера;
  • контактные данные отправителя не совпадают с данными организации ООО “КЭФ”, представленными у них на сайте;
  • данные о задолженности в письме не совпадают с вашей задолженностью.

Ну и если у вас нет задолженностей по кредитам, то скорее всего письмо вам прислали мошенники.

Мошеннические структуры зачастую покупают старые базы должников у кредитных организаций и массово рассылают письма людям, у которых когда-то были долги. Конечно, большинство граждан просто не реагирует на такие письма, но есть особо впечатлительные люди, которые платят мошенникам по долгам, которых не существует.

Подобные мошеннические письма обычно можно распознать по следующим признакам:

  • Вы никогда не брали никаких кредитов, и описание имеющегося долга не совпадает с имеющимися фактами;
  • В тексте письма содержаться различного вида угрозы физического воздействия;
  • Контакты данной компании не совпадают с официальными контактами «CREDITEXPRESS»;
  • Прочие мелочи, которые можно обнаружить при детальном анализе подобного письма.

При звонке коллектор обязан представиться и назвать своё агентство. Он не имеет права звонить вам больше одного раза в день. И обязан совершать звонки с 8 утра до 22 часов вечера, и не более 2 раз в неделю.

Обычно мошенники берут (выкупают у банков, МФО, кредитных союзов) какие-либо старые базы должников, и начинают рассылать им письма со стандартизованным шаблоном. Несмотря на то, что большинство людей никак не реагируют на подобные эпистолы, находятся люди, которые платят по мнимым долгам, тем самым подпитывая мошенническую деятельность мнимых коллекторов.

Довольно часто от имени ООО «КЭФ» вас беспокоят мошенники

Если же коллекторы не соблюдают данные нормы, вы можете пожаловаться на них в службу судебных приставов, что повлечёт за собой возникновение административной ответственности и соответствующий штраф.

Как не стать жертвой мошенников

Необходимо переводить денежные средства только после тщательной проверки документов. Даже если должник оказался обманутым и отдал деньги злоумышленниками, а не настоящим коллекторам, его задолженность перед кредиторами не погашается. В таком случае придется фактически платить долг дважды.

Важно проверить документы, на основании которых действуют взыскатели. Коллекторское агентство должно иметь:

  • договор цессии (уступки);
  • документы, подтверждающие передачу права требования.

Если закон и существующий порядок был соблюден, то должник и так знает, в какое коллекторское агентство передали его долг. Об этом его должен уведомить кредитор. Но на практике такое происходит далеко не всегда. Поэтому, если возникают сомнения, действительно ли это законные действия коллекторов либо работа мошенников, стоит детально во всем разобраться.

Как погасить задолженность

Перед погашением задолженности в ООО «КредитЭкспресс Финанс» следует тщательно изучить полученную квитанцию. Не следует производить оплату на реквизиты коллекторов. Требуется уточнить полный размер долга и штрафов в банковском учреждении и там погасить задолженность.

Если квитанция от коллекторов содержит сведения, которые агентству не должны быть известны, это говорит о том, что перед вами бумага от мошенников. Ни в коем случае не производите оплату по этому документу. Лучше обратиться с ним в правоохранительные органы.

Отзывы пострадавших должников

Как отмечают должники, в телефонных разговорах коллекторы грубо себя ведут, хамят, угрожают, не хотят слушать причины возникновения задолженности. При этом коллекторы звонят родственникам должников или по месту работы.

Если заемщики пытаются выяснить, как и где можно оплатить обязательства, взыскатели бросают трубки. При просьбе гражданина предоставить доказательства перехода долга КА (договор цессии) также прерывают разговор или отказывают. После регистрации в личном кабинете для заказа выписки (как начислялись штрафы) пользователей блокируют.

Также многие сообщают, что «КЭФ» требует вернуть долги у граждан, не имеющих задолженностей или никогда не бравших кредит. При этом коллекторы также угрожают или отказываются предоставить доказательства существования этой задолженности. Помимо прочего некоторым гражданам на адрес проживания приходят уведомления от КА на имена незнакомых людей.

Заключение

ООО «КЭФ» официальная коллекторская компания, имеющая полномочия взыскивать долговые обязательства. Но часто ее сотрудники превышают свои полномочия и предъявляют требования не соответствующие действительности. Спорные ситуации лучше всего решать в судебном порядке. В ином случае есть риск надолго запутаться в непростом моменте, потерять нервы и деньги.

Источники

  • https://kreditkarti.ru/kreditekspress-finans-nuzhno-li-im-platit-i-kto-eto-takie
  • https://dolg-faq.ru/kollektorskie-agentstva/kredit-ekspress-finans.html
  • http://finansytut.ru/banki/kredityi/kreditekspress-finans-nuzhno-li-im-platit.html
  • https://HelpsHub.ru/ooo-kef/
  • https://domsoveti.ru/drugoe/ooo-kyef-vash-dolg-uznat.html
  • https://money-budget.ru/borrow/collectors/kreditekspress.html
  • https://sdelaicomp.ru/obzori/ooo-kef-chto-eto-za-organizaciya-prishlo-pismo-ot-nix.html
  • https://kreditnyi-zaym.ru/ooo-kef-chto-eto-za-organizatsiya/
  • https://zakon-navigator.ru/kollektorskoe-agentstvo-ooo-kjef/

[свернуть]