Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире: ТОП банков

Правовой статус помещений коммунальных квартир

Чтобы взять кредит под залог собственной комнаты, нужно уяснить правовой статус такого объекта недвижимости. Если рассматривать вопрос с юридической точки зрения, то комната является выделенной долей, относящейся к коммунальной квартире. То есть это автономная часть, которой владелец может полноправно пользоваться и на своё усмотрение распоряжаться, например, ремонтировать, продавать, сдавать в аренду. Это отдельное и полноценное недвижимое имущество.

Есть и другая сторона медали. Основная сложность – наличие общей территории, коей являются зоны, используемые всеми жильцами. Это коридор, санузел, прихожая и кухня. И они не относятся к владениям одного из жильцов, а на совместных законных правах принадлежат сразу всем. Именно поэтому комнаты в залог принимаются кредиторами менее охотно, чем дома, участки земли и квартиры.

Другой вариант – часть приватизированной квартиры. В таком случае она будет долей имущества. Долевая собственность должна быть выделенной в натуре: чтобы банк принял её в залог, владельцу должна принадлежать именно отдельная комната, иначе продать её будет крайне проблематично. Но это уже другая отдельная тема.

Подойдёт ли такой залог

Выдадут ли кредит под залог комнаты в общей коммунальной квартире? Ответ на этот вопрос зависит от статуса объекта. И есть два возможных варианта:

  1. Часть коммунальной жилплощади приватизирована и на законных правах принадлежит собственнику. Если права владения установлены и утверждены юридически, то никакие ограничения на действия с объектом не накладываются. То есть владелец может свою комнату продавать, передавать в залог при взятии кредита или займа, сдавать в аренду. При этом получать разрешения от остальных жильцов не нужно.
  2. Комната является оформленной по социальному найму. В данной ситуации владеет объектом муниципалитет или иной орган власти населённого пункта, то есть он государственный, и жилец лишь пользуется им. И тогда недвижимость в залог принята не будет, ведь юридический владелец вряд ли на это согласится.
К сведению! Решение кредитора будет зависеть от ликвидности помещения, то есть его востребованности на рынке недвижимости. Этот показатель определяется расположением, метражом, состоянием.

На какие цели можно взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Мы предлагаем нецелевые займы, поэтому полученные средства можно потратить:

  • на лечение;
  • на обучение детей;
  • на ремонт квартиры;
  • на отдых;
  • как первый взнос по ипотеке, а также на множество других нужд.

Для оформления кредита под залог комнаты в коммунальной квартире потребуются:

  • паспорт гражданина РФ (старше 21 года);
  • документ на право владения недвижимостью;
  • выписка из домовой книги о прописанных жильцах;
  • справка об отсутствии обременений на комнату.
  • Для получения денег не нужны поручители и справка о доходах.

 
Проценты по кредиту под залог комнаты в коммуналке значительно ниже, чем при банковской беззалоговой ссуде, а размер выдаваемых средств может составлять до 60% от оценочной стоимости жилья. Что при ценах на недвижимость в столице составляет значительную сумму. При этом клиент может продолжать полностью распоряжаться своим имуществом.
 

Как получить кредит, используя комнату как объект залога

Мы собрали информацию о кредитных продуктах с возможностью использовать комнату в качестве залога, в этом разделе нашего сайта. Вы можете сравнить условия разных организаций и выбрать наиболее подходящий вам вариант.

Как правило, использование залога требует экспертной оценки стоимости комнаты, на что уходит значительное время. Если кредит нужно оформить быстро, есть и такие варианты, но они чаще всего оказываются менее выгодными с точки зрения других условий.

Выбрав подходящий вариант кредитования, отправьте заявку в кредитное учреждение. Это можно сделать онлайн, заполнив анкету. В большинстве случаев вам перезвонят или пришлют смс в течение нескольких минут. Если заявка на кредит получила предварительное одобрение, вас пригласят с необходимым для подписания договора пакетом документов в офис банка.

В некоторых случаях деньги под залог принадлежащей вам комнаты предоставят уже в день обращения.

Условия кредитов под залог комнаты

Получить кредит под залог комнаты — возможность, доступная только непосредственному собственнику недвижимости в возрасте от 18 до 75 лет. В разных кредитных организациях возрастные рамки могут быть разными, но заемщики указанного возраста точно найдут подходящие варианты кредитования.

Оформить такой кредит вполне реально без справок о доходах — зачастую требуется только два документа:

  • паспорт;
  • документ о праве собственности на комнату.

Все зарегистрированные жильцы обычно могут продолжать пользоваться пропиской — выписывать их не требуется.

Разумеется, если кредитное учреждение не требует справок о доходах, надежный источник денежных поступлений у заемщика должен иметься в любом случае. Оформляя подобный кредит, нужно рассчитывать силы, иначе можно остаться без жилья.

Максимальная сумма кредита с использованием комнаты в качестве залога может доходить до 90% стоимости такой недвижимости.

Кредитные учреждения могут выдвигать дополнительные требования к месту нахождения вашей недвижимости — в таких случаях обычно приводится список городов.

Что касается срока кредитования, то взять кредит можно как на месяц, так и на несколько лет. Существуют, например, кредитные организации, которые дают деньги под залог комнат или квартир на 20-25 лет. Понятно при этом, что чем дольше срок кредитования, тем больше вы переплатите на процентах — это один из ключевых законов потребительского кредитования.

Что нужно предоставить для получения займа?

Обязательно всегда нужны документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт) и его право на распоряжение недвижимостью (техпаспорт, правоустанавливающие документы).

Где взять кредит под залог комнаты в общежитии? ↑

Кредит под залог недвижимости, в том числе и комнаты в обежитии, доступен для оформления во многих кредитных и банковских учреждениях.

Следует подробно изучить предлагаемые условия для принятия оптимального решения.

Наименование кредитной организацииПредостав-
ляемая сумма
Срок кредитованияСтавка %Прочие условия
СбербанкДо 10 000 000 рублейДо 20 летОт 15,5 %Возможно привлечение созаемщиков
РоссельхозбанкДо 10 000 000 рублейДо 10 летОт 15,5 %Предоставляется сумма, не превышающая 50 % от залоговой стоимости комнаты
УнифинбанкИндивидуальноДо 25 летИндиви-дуальноМинимальный пакет документов
Арбат-КредитЗависит от стоимости залоговой комнатыДо 10 летОт 18 %Обязательно наличие регистрации в г. Москве или Московской области
ГазпромбанкДо 30 000 000 рублейДо 15 летОт 16 %Обязателен минимальный налоговый дисконт от 30 %, целевое назначение кредита

Немало учреждений готовы выделить необходимые суммы под залог недвижимости. Клиенту остается лишь выбрать наиболее приемлемые для себя.

Так, например, Сбербанк и Россельхозбанк выдают кредиты нецелевой направленности. Газпромбанк заключает договора под залог при наличии определенных целей получения, таких как покупка имущества, ремонт, учеба, лечение. К тому же практически всегда условия кредитования оговариваются индивидуально.

Требования к заемщикам ↑

Возможностью обратиться за предоставлением денежных средств в банки обладают лишь граждане РФ. В некоторых случаях подписание договора зависит от регистрации в определенном регионе.

Так, учреждение Арбат-Кредит рассматривает лишь заявки под залог комнаты лишь от москвичей и жителей Подмосковья. Часто еще одним условием становится проживание в одном регионе с кредитором.

Заемщик должен находиться в трудоспособном возрасте, то есть быть не младше, как правило, 21 года. Величина максимального ограничения зависит от выбранной организации.

Для Сбербанка этот параметр равен 75 годам на момент полного погашения обязательств, в Россельхозбанке ? 65 лет.

Организации иногда могут затребовать и документы, подтверждающие у заемщика наличие трудовой деятельности.

Также иногда необходимо заключить договоры по страхованию имущества, жизни и здоровья соискателя.

Документы ↑

Основным требованием для получения денежных средств под залог недвижимости (комнаты в общежитии) является наличие правоустанавливающих документов на рассматриваемое имущество.

При этом объект недвижимости не должен использоваться в другом залоге, также требуется отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Помимо этого необходимо провести оценку имущества, чем могут заняться и сами представители банка.

В зависимости от условий кредитования, могут быть затребованы и следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • прочие документы, подтверждающие личность заемщика: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и другие;
  • справки о размере получаемого дохода;
  • копии трудовых книжек.

Некоторые учреждения (Унифинбанк) согласны принять лишь минимальный комплект документов — на недвижимость и паспорт заемщика. Другим необходимо предъявить подтверждение доходов с основного места работы.

Максимальная и минимальная сумма

В основном размер минимальных сумм при заключении договоров под залог недвижимости больше, чем при прочем потребительском кредитовании.

Газпромбанк и Сбербанк предлагают от 500 000 рублей. Россельхозбанк использует более низкий уровень предоставляемых сумм — от 100 000 рублей.

Максимальные ограничения также зависят от банковской политики. Суммы могут быть достаточно велики, и ограничены, как правило, оценочной стоимостью самой комнаты.

Процентные ставки

Размер предоставляемого залогового обеспечения в данном случае снижает риски банков по невозврату выданных сумм. Это позволяет оформлять договора по небольшим процентным ставкам.

Минимальные размеры стоимости кредита предлагают Сбербанк и Россельхозбанк (от 15,5 %). Однако такие условия возможны при наличии участия в зарплатном проекте учреждения, запрашиваемой суммы и срока кредитования.

Газпромбанк предлагает заемные средства от 16 % годовых, но при этом к клиенту имеется целый ряд требований (к примеру, отсутствие негативной кредитной истории).

В любых случаях заявки рассматриваются индивидуально, решение о стоимости появляется после беседы с соискателем.

Сроки

Заключение договоров под залог недвижимости, в том числе и комнаты в общежитии, может происходить на достаточно длительные сроки.

Основная причина — предоставление немалых сумм по запросу потребителя.

Максимальные сроки могут быть установлены в пределах 10 лет (Россельхозбанк), 15 лет (Газпромбанк), 20 лет (Сбербанк) и даже 25 лет (Унифинбанк).

При этом заемщикам необходимо понимать, что зачастую от сроков кредитования зависит и его стоимость.

Погашение кредита

Задолженность погашается с периодичностью 1 раз в месяц. Возможно использование аннуитетных и дифференцированных платежей, что зависит от условий банка.

Внести очередной платеж можно любыми удобными заемщику способами:

  • непосредственно в отделениях банка;
  • используя банковские терминалы;
  • электронно через интернет-банкинг;
  • в отделениях «Почты России»;
  • перечисляя денежные средства со счета другой организации.

Обычно по условиям договора досрочное погашение (частичное или полное) не возбраняется. Необходимо написать соответствующее заявление на прием большей суммы.

При просрочке очередных платежей предусматриваются штрафные меры. Их размер может достигать 20 % от задержанных выплат.

Плюсы и минусы

Кредит под залог комнаты в общежитии дает возможность для получения заемных средств даже без наличия требуемого уровня доходов.

Воспользоваться предложением могут все владельцы подобной недвижимости.

Однако сумма, на которую вправе рассчитывать заемщик, должна быть прямо пропорциональна оценочной стоимости залогового имущества.

ТОП-3 Банков

Особенности кредита под залог комнаты


Заем с обеспечением в виде комнаты – это кредит, который владелец такого имущества может потратить на любые цели. При этом комната выступает залогом и на нее накладывается обременение.

Это означает, что собственник недвижимости и после получения заемных средств остается ее владельцем и может ею распоряжаться по своему усмотрению. Единственное, что он не может делать, – это продавать, менять, дарить принадлежащую ему недвижимость или выполнять другие действия, влекущие за собой смену владельца.

Как только кредит полностью выплачивается, недвижимость перестает быть залоговой, а ее владелец получает право выполнять любые операции со своим имуществом.

  • хорошая процентная ставка;
  • большая сумма кредита;
  • получение денег без поручителей.

Требования к получателю денег в долг под залог комнаты

Крупные банки практически перестали выдавать займы с обеспечением в виде комнаты. Мелкие банковские организации в основном не имеют специальных программ, а при рассмотрении заявок с подобным залогом выдвигают слишком много требований к заемщику и часто отказывают в кредите. Банки превращают выдачу такого кредита в продолжительную, бюрократическую и нередко бессмысленную процедуру.

  • Гражданство РФ.
  • Наличие необходимых, в том числе правоустанавливающих, документов.
  • Возраст на момент выдачи – от 20 до 70 лет.
  • Владение недвижимостью, соответствующей требованиям компании.

Условия получения займа под залог комнаты

При соответствии заемщика описанным требованиям компания выдаст кредит на оптимальных условиях:

  • Бесплатная оценка стоимости недвижимости экспертами компании.
  • Сумма кредита до 50% оценочной стоимости недвижимого имущества.
  • Сроки выдачи средств до 5 рабочих дней.
  • Индивидуальная конкурентоспособная процентная ставка с учетом возможностей и потребностей конкретного клиента.
  • Отсутствие необходимости предъявлять справку о зарплате, иметь хорошую кредитную историю или искать поручителя.
  • Возможность получения средств как наличным, так и безналичным способами (например, в виде перевода на указанный клиентом банковский счет).
  • Выбор из нескольких кредитных программ.
  • Оформление залога в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Можно ли взять займ под залог комнаты?

Заложить комнату в квартире или доме вполне возможно, но она должна соответствовать таким требованиям, как:

  • наличие технических документов;
  • отсутствие арестов и обременений;
  • высокая ликвидность;
  • страхование конструктива.
Если заемщик не выполнит обязательств и залогодержатель обратит внимание на предмет залога, преимущественное право покупки комнаты будет за другими собственниками жилого помещения. В случае их отказа выкупить заложенную часть квартиры, она будет реализована в обычном порядке.

С несовершеннолетними

Когда человек хочет заложить комнату в квартире с прописанными в ней детьми, на положительный исход рассчитывать не стоит. Такие сделки считаются в банках проблемными. Выписать несовершеннолетних из квартиры нельзя даже по решению суда, а жильем с прописанными в нем детьми вряд ли кто-то заинтересуется. Если ребенок является собственником доли, а за кредитом обращаются родители, потребуется согласие органов опеки, получить которое очень сложно.

По этой же причине банки отказывают, если на жилплощади прописаны недееспособные или инвалиды любой из групп. Можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании, но тоже без гарантии на успех.

Без согласия других собственников

Иногда люди не знают, можно ли получать займ под залог комнаты, не получая согласия остальных собственников помещения. Это разрешается в тех случаях, когда доли были разделены в установленном законом порядке. Если этого не было, придется заручиться письменным согласием других собственников.

За 1 день

Залог комнаты в коммунальной квартире или другой недвижимости – дело серьезное, и иногда деньги нужны срочно. Но даже в самых оперативных банках кредит за один день вряд ли удастся получить.

Если ждать действительно некогда, можно обратиться в ломбард или к частным инвесторам. Большинство таких кредиторов настаивает на нотариальном оформлении сделки, но деньги действительно выдаются в течение одного-двух дней.

При заключении договора с такими организациями нужно внимательно читать его условия, а еще лучше пригласить юриста: слишком много случаев мошенничества.

На что рассчитывать: сроки и процентные ставки

Процентные ставки по кредиту определяются персонально, и кредитор учитывает при подборе тарифа такие факторы как величина дохода заёмщика, характеристики и оценочная стоимость залога, кредитная история, состояние комнаты и так далее. В среднем процент при залоговом кредитовании составляет 10-15%.

Сумма кредитования напрямую зависит от цены комнаты и определяется многими банками в процентах. Соотношение может доходить до 60-85% стоимости залога, то есть реально получить до 10-30 миллионов российских рублей.

Можно ли получить кредит под комнату не в коммунальной квартире?

Залогом по такому займу в первую очередь выступает недвижимость, выделенная в натуре, т. е. оформленная как самостоятельный жилой объект. Обычно это именно коммунальная жилплощадь.

После получения кредита под залог обязан ли владелец комнаты выписываться из нее?

Ломбард на время пользования клиента кредитом не получает заложенную недвижимость в собственность. Соответственно заемщик может продолжать иметь прежнюю прописку, жить в этой комнате или ее сдавать.

Нужно ли уведомлять других жильцов квартиры о том, что комната заложена?

Если заемщик выступает единственным владельцем комнаты, то он имеет полное право закладывать свою недвижимость без уведомления об этом третьих лиц.

Источники

  • https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-komnaty/
  • https://kreditpodzalog.com/kredit-pod-zalog/komnaty/v-kommunalnoy-kvartire/
  • https://moskva.bankiclub.ru/credit/pod-zalog-komnaty/
  • https://justlombard.ru/moskva/pod-zalog-komnati
  • http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-komnaty-v-obshhezhitii.html
  • https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/komnaty.html

[свернуть]