Кредит На развитие личного подсобного хозяйства от банка Россельхозбанк, условия, процентные ставки

Как взять кредит на развитие ЛПХ— пошаговое руководство

Итак, у вас есть стойкое желание получать прибыль с личного хозяйства, вы уже составили бизнес-план, договорились с покупателями и партнерами. Осталось только взять кредит.

Вот вам пошаговое руководство, как это сделать.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявление

Выбор кредитора ограничивается количеством банков, предлагающих целевые программы на ЛПХ и возможностями заемщика. Мы не будем рассматривать варианты получения потребительских ссуд, это тема для другой статьи.

Льготные кредиты для развития ЛПХ оформляют клиенты, чьи доходы непосредственно связаны с деятельностью личного хозяйства. И если нет подтверждения других источников дохода, то кредит гарантированно дадут в Россельхозбанке и Сбербанке.

В других структурах неохотно рассматривают заявки клиентов без статуса ИП, поэтому сотрудничество с ними возможно на других условиях.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Перечень документов для получения ссуды мы уже указывали выше.

На этапе сбора бумаг ведите постоянный диалог с кредитором: он вправе потребовать других подтверждений вашей платежеспособности. Например, справку о составе семьи и доходах супруги и т.д.

Шаг 3. Получаем средства и погашаем задолженность

Когда одобрят сделку, не торопитесь радоваться. Уточните, на каких условиях вам дают деньги, и сколько это будет стоить. Окончательные условия (сумма, тариф, страхование и обеспечение) кредиторы устанавливают после рассмотрения досье заемщика и оценки всех рисков.

Приняв заявку на 1 млн рублей, банкиры могут одобрить ссуду на 200 тысяч рублей, посчитав недостаточным размер доходов. Либо попросят передать в залог недвижимость, привлечь поручителей и пр.

Прочитав кредитный договор и выяснив суммы всех расходов по сделке (страховки и пр.), еще раз оцените свои возможности. Особенно, если передаете в залог недвижимость и транспорт: в случае невыплаты долга рискуете остаться без имущества.

Подписав договор, получайте деньги и каждый месяц отдавайте часть своей прибыли кредитору. Не забывайте делать это в срок: репутация надежного заемщика поможет быстрее и дешевле получить следующую ссуду.

В какие банки обратиться

Займы на развитие и ведение сельского хозяйства можно оформить в нескольких структурах, большинство работает с юридическими лицами и ИП, ведущими КФХ.

Заемщикам – физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, специальные программы предлагают Россельхозбанк и Сбербанк.

Под какие цели выдается кредит на развитие ЛПХ

 

Кредитование сельского хозяйства в настоящее время пользуется огромной популярностью.

Россельхозбанк оформляет сельскохозяйственные кредиты на разные периоды. Сроки кредитования аграрного бизнеса зависят от целевого назначения ссуды.

Двухлетний заем выдается на покупку:

  • ГСМ;
  • запчастей для ремонта сельхозтехники, оборудования;
  • стройматериалов для постройки хозяйственных блоков;
  • инвентаря;
  • удобрений и средств защиты растений;
  • кормов и ветеринарных препаратов для животных;
  • грунта, стекла, пленки для теплиц;
  • посадочного материала;
  • тары.

Краткосрочной ссудой можно покрыть:

  • сезонные затраты;
  • услуги по наладке оборудования и прокладыванию водопровода;
  • аренду техники;
  • электроэнергию, затрачиваемую на орошение полей;
  • аванс за новую технику и оснастку.

Кредиты предоставляются на приобретение минеральных удобрений, средств защиты растений.

Кредиты до 5 лет предоставляются на такие цели:

  • приобретение технологического оборудования и специализированных агрегатов;
  • расширение автопарка тяжелой техники — тракторов, самосвалов, комбайнов, прицепов и полуприцепов;
  • покупку крупного и мелкого рогатого скота, свиней, птиц, живой рыбы;
  • возведение животноводческих комплексов;
  • установку газовой оснастки;
  • покупку земельных угодий и переоформление собственнических прав на них.

Россельхозбанком также разработан список финансируемых Госпрограммой направлений. В него входят:

  1. Сельский туризм.
  2. Торговля в селах.
  3. Культурно-массовые мероприятия для сельских жителей.
  4. Заготовка и переработка дикорастущих растений и лекарственных трав.

В рамках Государственной программы субсидирования граждане, проживающие в сельской местности на территории РФ, могут получить потребительский кредит на благоустройство жилых домов, в т. ч. подключение к системам газо-, электроснабжения, отопления, водоотведения.

Если клиент ведет ЛПХ и имеет действующий кредит, взятый на развитие сельского хозяйства в другом банке, он имеет возможность оформить услугу рефинансирования.

Условия выдачи кредита

Сельхоз-займы банк предлагает как с обеспечением, так и без него. Валюта — российский рубль. Комиссия на оформление и выдачу средств не взимается.

Заемщик будет закупать только ту технику, семена, удобрения, которые произведены на территории РФ.

Условия выдачи кредита на развитие ЛПХ в Россельхозбанке можно посмотреть в таблице:

НаименованиеКредит на ЛПХ с обеспечениемКредит на ЛПХ без залога и поручителяПотребительский кредит для сельских жителей с государственной поддержкойРефинансирование
Срок кредитованияот 3 месяцев до 2 или 5 летдо 2 или 5 летот 6 месяцев до 5 летдо 5 лет
Предлагаемая суммадо 1 млн руб. — для всех граждан;

до 1,5 млн руб. — для отдельных клиентов

на срок до 2 лет — до 300 тыс. руб.;

на 5 лет — до 700 тыс. руб.

30-300 тыс. руб. — для жителей Ленинградской области и Дальневосточного округа;

30-250 тыс. руб. — для остальных жителей

10-700 тыс. руб.
Срок рассмотрения заявки в дняхдо 5до 7до 3до 5

Требования к заемщику

Для получения беззалогового займа на развитие ЛПХ и благоустройство домовладений финансово-кредитной компанией выдвинут ряд требований к получателю:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянное проживание и регистрация в сельской местности, причем для потребительской ссуды допускается несовпадение адреса регистрации с адресом жилого дома, на который выделяются денежные средства.
  3. Возраст заявителя — 23-65 лет.
  4. Стаж работы:для физлиц — не меньше 6 месяцев на текущем месте работы; для зарплатников, обслуживающихся в РСХБ, и клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, — не менее 3 месяцев на последнем месте работы; для граждан, ведущих ЛПХ, — учет и ведение хозяйственного журнала (книги) на протяжении 12 месяцев для подтверждения факта деятельности.

Для кредита с обеспечением, кроме основных требований к заемщику, имеются требования к поручителю:

  1. Наибольший возраст — 75 лет.
  2. Постоянная регистрация в любой местности РФ.
  3. Справка, подтверждающая платежеспособность.

Список необходимых документов

Заёмщик должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию в сельской местности.

Чтобы кредитный комитет Россельхозбанка одобрил заявку, потенциальный кредитополучатель должен предоставить следующий пакет документов:

  1. Удостоверение личности.
  2. Заявку.
  3. Документы, подтверждающие финансовую способность клиента.
  4. Документы, подтверждающие целевое назначение кредитных средств: накладные; счета-фактуры; товарные и кассовые чеки с оттиском печати; акт приема-передачи денег или имущества; расписки; выписки из журнала учета хозяйствования.

Вся документация предоставляется в оригинальном виде.

Для оформления потребительского займа с государственным субсидированием физическому лицу требуется предъявить комплект документов для идентификации, включающий:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Заявку-анкету.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Свидетельство о временной регистрации по месту сделки при отсутствии постоянной регистрации.
  5. Свидетельство о браке или брачный договор.
  6. Свидетельство о рождении ребенка.
  7. Военный билет.
  8. Справку о размере дохода с основной работы, начислении пенсии или выписку со счета в обслуживающем банке.
  9. Трудовую книжку.

Анкета-заявление на получение кредита.

Индивидуальным предпринимателям нужно подготовить:

  1. Свидетельство о регистрации субъекта предпринимательства.
  2. Выписку из ЕГРИП.
  3. Копию налоговой декларации о доходах.
  4. Лицензию на ведение хозяйственной деятельности.
  5. Книгу учета доходов и расходов.

Граждане, которые занимаются ЛПХ, должны собрать документы, подтверждающие право собственности, и выписку из хозжурнала со сведениями о ведении ЛПХ.

Если они хотят погасить кредит в другом учреждении, через 5 дней после подключения услуги рефинансирования заемщики обязаны принести справку от сторонней организации о погашении задолженности.

Процентные ставки для клиентов

Процентные ставки по кредитам представлены так:

Наименование банковского продуктаСумма до 300 тыс. руб.Сумма свыше 300 тыс. руб.

на 1-5 лет

до 1 года1-5 лет
С обеспечениемдля всех граждан10,5%12%12%
для клиентов с высоким уровнем надежности10%10,5%10,5%
Без обеспечениядля физических лиц11%13%13%
для надежных клиентов10,5%11,5%11,5%
Рефинансированиедля всех граждан10,5%12%12%
для клиентов с высоким уровнем надежности10%10,5%10,5%
Потребительский заем сельскому населениюСтандартная ставкаЛьготная ставка
15,5%5%

В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора банк к процентной ставке добавляет надбавку в размере 2,5-4,5%.

Расчет кредита на развитие сельского хозяйства

Полную стоимость кредита, сумму переплат и ежемесячные платежи можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора.

Кредит на поддержку или развитие сельского хозяйства — это уникальный тип кредитования.

Для ориентировочного расчета ссуды в специальную форму вводят данные:

  1. Прогнозируемую сумму.
  2. Срок кредитования.
  3. Годовую ставку.
  4. Схему погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами.

Потенциальный кредитополучатель может оценить любые варианты оформления и погашения займа.

Процесс оформления

В Россельхозбанке кредит на развитие фермерства или благоустройство сельского домовладения можно оформить только при личном посещении регионального отделения банковской структуры. Для предварительного рассмотрения заявления на получение ссуды для аграриев клиент может отправить онлайн-анкету с корпоративного веб-ресурса РСХБ.

Чтобы отправить заявку с помощью интернет-сервиса, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. На главной странице сайта найти раздел «Кредиты», выбрать нужное предложение, например «Потребительские кредиты на благоустройство для жителей села» для физических лиц или «Микро АПК» для мелкого бизнеса.
  2. Ознакомиться с условиями льготного кредита.
  3. Нажать на выделенную желтым цветом кнопку «Подать заявку». Ресурс перенаправит пользователя на новую страницу.
  4. В открывшейся форме выбрать адрес ближайшего офиса банка и вписать персональные сведения о частном лице или данные предприятия (наименование, ИНН, годовую выручку, цель получения и сумму).
  5. Проверить данные и отправить заявку, нажав на соответствующую кнопку.

Онлайн-заявление рассматривается банком на протяжении 5 дней. В ответе, полученном на почту, кредитная комиссия указывает предварительное решение о кредите. При одобрении займа назначается дата, время, адрес филиала, куда подойти заемщику или владельцу бизнеса, перечисляются документы, необходимые для оформления договора.

Кредитополучателю дается 45 дней с даты принятия комиссией положительного решения, чтобы забрать средства. Он вправе отказаться от получения кредита до момента выдачи банком денег.

Особенности кредитования для фермеров

Большинство сельскохозяйственных кредитов в Россельхозбанке ориентировано на мелкий и средний бизнес.

Для фермеров банк предлагает линейку узкоспециализированных кредитов, например на закупку зерна из федерального интервенционного фонда на бирже или приобретение разных видов живой рыбы, размножение моллюсков, ракообразных. Сроки кредитования могут варьироваться. Так, заем по программе «Микро АПК» выдается на 12 месяцев. Платежи разрешается выплачивать по многим банковским продуктам ежемесячно и ежеквартально. Сумму займа определяет банк.

Чтобы поддержать аграриев, кредитной организацией установлена льгота в размере 5% годовых. Она позволяет использовать заемные средства по ставке в 2 раза дешевле коммерческой. Это понижает финансовую нагрузку на сельхозпроизводителя.

Для фермеров, предоставляющих бизнес-план, удовлетворяющий запросам банка, предлагаются интересные кредитные предложения на выгодных индивидуальных условиях.

Программы кредитования

Оформить ссуду можно в коммерческих банках и кредитных организациях с государственным участием, микрофинансовых компаниях.

Предложения банков

Рассмотрим банки, дающие кредиты для крестьянско-фермерских хозяйств (КФХ) ⇓

НаименованиеНазвание программыЦель
РоссельхозбанкКредиты на создание семейных фермСтроительство и реконструкция животноводческих ферм, покупка оборудования для переработки продукции животноводства.
СбербанкКредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйствоРазвитие и финансирование личных подсобных хозяйств.
Банк ВозрождениеПрограммы поддержки малого и среднего бизнесаЛьготное кредитование с государственной поддержкой.
Банк АгропромкредитКредитование за счет целевых ресурсов ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства»Финансирование бизнеса.
АК Барс БанкЛьготная программа АПККредитование инвестиционных проектов, пополнение оборотных средств.

Условия предоставления и параметры кредитования зависят от кредитора.

Условия Россельхозбанка:

  • Ставка 9,6-10,6% годовых;
  • Сумма 3-1000 млн. р.;
  • Срок льготного кредитования 3 года, срок договора зависит от выбранной программы;
  • Форма предоставления: кредитная линия, разовый заем;
  • Цель: инвестирование объектов с/х деятельности;
  • Обеспечение: залог личного имущества собственников, приобретаемой недвижимости, земель, с/х оборудования, государственная гарантия субъекта РФ.

Дополнительно Россельхозбанк совместно с Министерством СХ РФ разработали программу льготного кредитования «Фермерский кредит» с процентной ставкой 5% годовых.

Председатель Правления Россельхозбанка Ю. Патрушев заявил, что «новый порядок повысит эффективность государственной поддержки, избавит с/х производителей от длительной процедуры получения субсидии. Банк, являясь ключевым кредитором АПК, гарантирует бесперебойное и оперативное финансирование аграриев.».

Программа развития личных подсобных хозяйств в Сбербанке:

  • Сумма 30-1500 тыс. р.;
  • Ставка 17% годовых;
  • Обеспечением выступают поручительства физических лиц.

Банк Возрождение:

  • Ставка от 9,6%;
  • Сумма до 1 млрд. р.;
  • Собственные средства не менее 20% от суммы проекта;
  • Срок льготного финансирования до 3 лет;
  • Обеспечение: гарантии субъектов РФ, залог недвижимости, транспорта, поручительство физических лиц.

Конкретные параметры кредитования определяются банками индивидуально по заемщикам.

Важно: Требованиями к заемщику выступают отсутствие отрицательной кредитной истории, минимальный опыт сельскохозяйственной деятельности, проживание в сельской местности.

Чтобы получить инвестиционный кредит необходимо выиграть грант. Он предоставляется строго по целевому направлению: покупка скота, технологического оборудования, специализированного транспорта, строительство фермы и т. д. Кредитование в банках производится на общих основаниях, для субсидирования процентной ставки необходимо обращаться к органам АПК.

Преимущества и недостатки программ

Достоинствами целевых программ является возможность начинающим предпринимателям открыть собственное дело на льготных условиях финансирования, они позволяют развиваться отечественному с/х производству, имеют хорошие условия.

Недостатком программ является сложность получения грантов, разные условия в регионах. Может быть затребован минимальный опыт предпринимательской деятельности, страхование приобретаемых объектов, оборудования, поголовья скота. Дополнительной проблемой может стать необходимость предоставления ликвидного обеспечения, оформление в залог недвижимости, транспорта, влечет за собой дополнительные расходы.

Получение займа в МФО

Особенностью оформления займа через МФО являются, как правило, небольшие суммы и короткий срок, высокая процентная ставка. К данному виду финансирования следует обращаться только в крайнем случае, когда заемщику в получении кредита от банка отказано, при наличии испорченной кредитной истории.

Высокая конкуренция в микрофинансовых компаниях вынуждает кредиторов разрабатывать новые программы кредитования. Появляются организации, готовые осуществлять финансирование с/х бизнес-проектов.

МФО «Регион-Юг» предлагает займы для фермеров от 50 до 3000 тыс. р. сроком от 1 до 12 месяцев, процентная ставка 4–6% в месяц.

Предложения других МФО:

НазваниеСумма, тыс. р.Срок, днейСтавка, в деньДоп. условия
Е-КапустаДо 30211,7–2,2Первый заем бесплатный.
Лайм-ЗаймДо 100До 168До 2,2Первый заем бесплатный.
Займер за 30 минутДо 30До 300,6–2,4
МонеzаДо 60До 3650,3-1,1
Деньги взаймыДо 200До 3650,3-2,2

Займы подходят для финансирования кратковременных нужд и не подходят для капитальных затрат. Оформляются они в день обращения, для получения требуется только паспорт.

Как осуществляется поддержка государства через кредитные компании?

Для поддержки развития КФХ, ЛПХ, через банки государством проводятся следующие меры:

  • Разработка льготных программ кредитования.
  • Субсидирование процентной ставки.
  • Возмещение процентов при лизинге оборудования.

Программы проводятся через аккредитованные кредитные организации. Конкретные условия разрабатываются региональными уполномоченными органами власти.

Какие существуют дополнительные способы получения денежных средств?

Дополнительно фермеры могут найти частного инвестора для финансирования проекта. Предложения имеются в интернет.

Ставка по проценту на кредит в Россельхоз банке

Ставки по программе кредитования ЛПХ отличаются:

Для когоСрок ссуды
До 1 годаОт 1 года до 5 лет
Для физических лиц10,75% годовых13% годовых
Для клиентов Россельхлзбанка закрывшим ранее оформленные кредиты без просрочек10,25% годовых12,5% годовых

Для того, чтобы получить кредит по заниженной ставке, клиенту банка нужно иметь не уже закрытый или открытый заём в Россельхоз. Без единой просрочки и сроком выплате не меньше ем 12 месяцев. Также помимо, истории в РСХ у клиента также должна быть положительной история в других банках.

Если клиент не нарушит порядок предоставления документов, подтверждающих, что цель, на которую выдавались деньги – достигнута. В таком случае РСХ повысит ставку на 2,5% в год.

Если клиент откажется от услуги страхования, то ставка будет повышена на 4,5% в год. И на 5% годовых если возраст клиента старше 65 лет.

Требования к заёмщикам

РСХБ рассматривает заёмщиков и созаёмщиков возрастом от 23 до 75 лет. Обязательная гражданство и постоянная прописка на территории РФ. У заявителя должен быть стабильный доход, не связанный с подсобным хозяйством. К стажу клиента выдвигаются следующие требования:

  • Физические лица должны отработать не менее полугода на настоящем месте работы, общий стаж не меньше одного года;
  • Для клиентов РСХБ получающих зарплату на карты банка стаж на настоящем месте работы должен быть не менее 3 месяцев, общий не меньше полугода;
  • Для клиентов, получающих пенсию на карты РСХ требования к стажу, не распространяются.

Для граждан, у которых основной доход формирует ЛПХ, предоставляется кредит на основании выписки из похозяйственной книги. Требование: ЛПХ должно вестись непрерывно не менее 1 года.

Виды целевого кредитования

Согласно распоряжению российского правительства сегодня большинство банков готовы предоставить фермерским хозяйствам значительные суммы в кредит под достаточно невысокие по российским меркам проценты. Единственным требованием банка при этом является то, что выдаваемый кредит должен носить целевой характер. Наибольшие шансы на успех в банке имеют бизнес планы со следующими целями:

  1. Денежные займы для развития молодого развивающегося хозяйства.
  2. Приобретение орудий труда, сельскохозяйственной техники и оборудования.
  3. Приобретение птиц или животных.
  4. Покупка семян или саженцев растений.
  5. Покупка необходимого оборудования для пчеловодческого хозяйства.
  6. Организация рабочего места для наёмных работников.
  7. Аренда земельных угодий и помещений, а также любой недвижимости для размещения фермерского хозяйства.

При оформлении займа на развитие сельскохозяйственного бизнеса необходимо учитывать, что эта отрасль приносит доход нестабильно. Доходы от производимой продукции могут существенно снижаться из-за вполне объективных причин – негативных климатических условий, заболеваний животных и птицы или проблем общеэкономического характера.

Исходя из этого, условия предоставления кредитов в различных финансовых организациях могут иметь весьма существенные различия. В первую очередь это может касаться процентной ставки.

Можно ли получить займ без процентов

Получить беспроцентный займ на развитие сельского хозяйства возможно на весьма короткий срок. Время погашения такого займа не должно превышать период действия программы финансовой государственной поддержки. Таким образом, получить беспроцентный займ возможно лишь при наличии дополнительного государственного гранта для предпринимателей в области сельского хозяйства.

Возможность одобрения кредита на развитие фермерского хозяйства напрямую зависит от того, имеет ли фермер соответствующий сертификат о получении гранта. Условия государственной поддержки таковы, что 95 процентов суммы предприниматель получает из средств федерального бюджета и оставшиеся 5 процентов из местных средств. Поскольку такие выплаты регулярно задерживаются, начинающему бизнесмену, чтобы удержаться на плаву, приходится брать займы в банковском секторе. При этом кредитная организация заключает договор специального образца с предпринимателем. Согласно условиям договора выплачивать кредит фермер будет из средств полученного гранта, которые будут поступать из федерального и местного бюджета.

Какие банки необходимо посетить

Правительство России вменило в обязанность выдавать подобные кредиты на льготных основаниях двум финансовым организациям — Россельхозбанку и Росагролизингу. В связи с таким предписанием этим финансовым учреждениям был увеличен размер уставного капитала.

Подавая заявку в эти кредитные организации на получение денежных средств, необходимо указывать чёткую цель кредитования. В противном случае в получении займа будет отказано. Подавая заявки в эти организации, представители сельскохозяйственного бизнеса имеют право рассчитывать на получение займа без процентов при условии получения гранта или государственной поддержки.

Если же получить поддержку из средств государственного бюджета начинающему предпринимателю не удалось, банки могут предложить ему кредит для развития бизнеса в области сельского хозяйства с процентной ставкой 18 процентов в год. Такая ставка является максимально возможной при выдаче кредита на развитие фермерского хозяйства. На деле же проценты обычно не превышают 15-16 в год. В целом очень многие банки сегодня успешно сотрудничают с агропромышленным сектором.

Получить кредит на развитие сельскохозяйственного бизнеса вполне возможно и в других финансовых учреждениях. Льготы в этом случае заключаются в более низких процентных ставках и гибких сроках погашения займов в связи с сезонностью доходов в аграрном комплексе. При предоставлении ссуды на развитие фермерского хозяйства не во всех случаях требуются дополнительные гарантии.

Гарантийное обеспечение

Поскольку аграрный сектор отличается нестабильностью доходов, при получении кредита необходимо предоставление дополнительных гарантий. Такая нестабильность бывает не всегда, однако вполне может иметь место. Причинами убытков по доходам могут быть снижение урожайности разводимых культур, неблагоприятные погодные и климатические условия, некачественное сырье – саженцы или семена. В животноводческой сфере это может быть повышение заболеваемости и массовый падеж скота. Чтобы банк при этом не понес убытки при предоставлении таких займов, он должен каким-то образом обезопасить себя. Такой гарантией может стать предоставление залога или поручительство.

Часто кредитные финансовые организации заключают договора с поставщиками сырья или оборудования фермерам и предоставляют займ последним в тех случаях, когда они заключают партнерское соглашение с этим поставщиком. Такие взаимоотношения между банком, фермером и поставщиком называются партнерской программой. В этом случае получить очень выгодный займ становится гораздо легче. При достижении подобной договоренности кредитуемый фермер может рассчитывать на следующие льготы.

Если кредитная организация заключает договор о сотрудничестве с фирмой поставщиком товаров, для фермера это может обернуться продлением времени пользования финансами. Годовая процентная ставка при этом тоже будет существенно снижена. В процессе погашения долга возможно будет договариваться о смене кратности платежей в зависимости от сезона года. При участии в партнерской программе возможно также брать кредит без предоставления залогового имущества.

Предоставление заемщиком гарантийного обеспечения банк может потребовать лишь в самых крайних случаях. В роли залогового имущества может выступить как недвижимость, так и сельскохозяйственное оборудование или транспортные средства.

Программы государственной поддержки

Согласно действующему законодательству федеральные властные органы обязаны оказывать содействие фермерским хозяйствам в составлении документации и в обеспечении финансами. Подобные законодательные акты создаются также и на местном уровне. Поскольку государственная поддержка фермерским хозяйствам имеет вид субсидии или гранта, банковские организации с удовольствием вступают в деловое сотрудничество с предпринимателями, осуществляющими свою деятельность в аграрном секторе. Государственные субсидии являются надежной гарантией платёжеспособности заёмщиков. Подстраиваясь под внутреннюю политику государства, банки тесно сотрудничают с фермерскими хозяйствами и осуществляют им всяческую поддержку.

Государственная бюджетная поддержка фермерских хозяйств может иметь несколько различных видов. Это могут быть как гранты или субсидии, так и единовременные меры по поддержке и созданию нормальных бытовых условий для тружеников сельского хозяйства.

Для начинающих предпринимателей государственная поддержка может выражаться в следующих видах:

  1. Подавать заявку на получение гранта или субсидии возможно только в специальные комиссии.
  2. Предприниматель должен предоставить свидетельство о том, что он осуществляет фермерскую деятельность и зарегистрирован надлежащим образом.
  3. Время существования зарегистрированного фермерского хозяйства должно быть не менее полугода.
  4. Начинающий фермер в обязательном порядке должен иметь соответствующее образование – он должен быть выпускником отраслевого колледжа или вуза.
  5. Человек, подающий заявку, должен в обязательном порядке быть зарегистрирован как глава фермерского хозяйства.
  6. Если в течение последних трех лет заявитель не занимался сельскохозяйственной деятельностью, то он и не должен был задействован в другой предпринимательской сфере.
  7. Подобные государственные дотации и субсидии рекомендуется выдавать только лишь молодым фермерам, которые являются гражданами Российской Федерации.

Ели начинающий предприниматель уже получил до этого грант на развитие своей коммерческой деятельности, субсидии ему согласно действующему законодательству не предоставляются. Не предусмотрено также предоставление субсидий в тех случаях, когда гражданин безработный и получает от государства соответствующие выплаты. Кроме того, гражданину может быть отказано в предоставлении государственной субсидии, если он уже получал единовременную помощь на обустройство бытовых условий.

Для получения субсидии необходимо предоставить следующие документы:

  1. Экономически обоснованные расчеты величины предполагаемой субсидии.
  2. Документы об отсутствии задолженностей перед банком.
  3. Документ из налоговых органов об отсутствии задолженностей по налоговым выплатам.
  4. Платежные поручения в качестве подтверждения целевого использования кредитных средств. Копия поручения должна быть заверена банком и руководителем фермерского хозяйства.

Размеры субсидий молодому фермеру

Согласно требованиям действующего российского законодательства фермер, который получает целевой грант, обязан потратить его исключительно на свое фермерское хозяйство. Обычно длительность пользования таким грантом составляет 18 месяцев. Если фермер планирует брать под такой грант ссуду, он должен помнить об этом временном отрезке. Максимальный размер помощи начинающему фермерскому хозяйству оговорен в специализированных правилах. Согласно этому документу максимальная сумма государственной поддержки составляет 1 500 000 рублей. При необходимости сумма может быть и большей. Разница может быть выплачена из местного или регионального бюджета. В любом случае сумма гранта будет обсуждаться специальной комиссией, которая осуществляет свою деятельность на базе министерства сельского хозяйства или же на базе любого субъекта Российской Федерации.

При рассмотрении заявки в обязательном порядке будут учитываться и личные средства заемщика. Если же речь заходит о том, каковы будут размеры единовременной финансовой поддержки, которая предоставляется заемщику для обустройства бытовых условий и условий фермерской деятельности, это тоже оговорено подробнейшим образом в соответствующих правилах. За счет такого единовременного пособия, возможно, приобрести для хозяйственных нужд, например, автомобиль газель. Такая единовременная помощь обычно не превышает суммы в 250 000 рублей. Если сумма превышает этот порог, необходимые деньги могут быть предоставлены начинающему предпринимателю из средств регионального или местного бюджета.

При получении такой поддержки учитываются и личные финансовые активы предпринимателя. Величина субсидий для фермерских хозяйств рассчитывается по специальной формуле при составлении бюджета на наступающий год. Кроме того, размер субсидий будет зависеть от размера ассигнований, который находятся под контролем министерства сельского хозяйства России.

Как оформить кредит

Согласно действующему законодательству любой гражданин России имеет право начинать свою фермерскую деятельность. Программы предоставления кредитных средств потенциальному заемщику, осуществляющему фермерскую деятельность, могут заключать в себя страховые взносы и программу модернизации.

Исходя из этого, приступая к получению кредита на ведение предпринимательской деятельности в сфере сельского хозяйства, необходимо четко определить для себя цели, на которые он будет истрачен.

Наиболее выгодные условия кредитования для фермерских хозяйств предоставляют такие организации, как Россельхозбанк; Сбербанк; Росагролизинг. Можно обратиться за помощью и другие кредитные организации, но там процентная ставка уже будет составлять 21 процент в год. Требования по погашению кредита в других банках будут более жесткими, а также может потребоваться предоставление обеспечения в виде залогового имущества или поручительства.

Прежде чем приступать к оформлению займа, для начала необходимо позаботиться о том, чтобы фермерское хозяйство было должным образом зарегистрировано. Стаж предпринимательской деятельности в области сельского хозяйства должен составлять не менее 6 месяцев. В банк потребуется предоставить следующий перечень документов:

  1. Личный паспорт гражданина.
  2. Заполненную анкету или бланк заявления.
  3. Свидетельство о регистрации фермерского хозяйства.
  4. При ведении узконаправленной деятельности должна быть предоставлена соответствующая лицензия.
  5. Документы о том, что заёмщик действительно является главой фермерского хозяйства.
  6. Выписка из хозяйственной документации фермера.
  7. Документы о доходах главы фермерского хозяйства.
  8. Все имеющиеся сведения о дополнительных доходах фермера – пенсии, социальных пособиях и пр.
  9. Если кредит выдается под обеспечение, предоставляются документы о залоговом имуществе.
  10. Если заемщик предоставляет поручителя, тот также должен предоставить документы о своих доходах и паспорт.

При наличии поручителя с ним заключается отдельный договор о поручительстве, в котором будут оговорены его права и обязательства перед банком.

Что должно быть в бизнес-плане?

Для банка бизнес-планирование – это возможность через лаконичное обоснование проекта и сжатые сведения о технологии производства, продукции, рынках сбыта, маркетинге быстро оценить эффективность и надежность предполагаемого кредитования. Подготовка и предоставление такого документа – одно из обязательных требований для заемщиков, возглавляющих ФКУ. И немаловажно не только его содержание, но и структура.

Чтобы унифицировать предоставляемые бизнес-планы, Россельхозбанк приводит практические рекомендации по составлению таких проектов.

  1. Резюме. Начинается план с краткого обзора.
  2. Инициатор. Далее указывается подробная информация об Инициаторе. Приводятся полное наименование проекта, фактическое расположение, форма организации, номера ИНН и ОГРН, контакты, сведения о регистрации и адреса. Далее прописываются виды и объемы предпринимательской деятельности как по присвоенному ОКВЭД, так по факту с результатами за текущий год. Также упоминается настоящее финансовое состояние хозяйства.
  3. Суть проекта. Здесь особое внимание уделяется подробному описанию объекта для объяснения направленности и характера кредитных инвестиций. Делаем так:
  4. Указываем планируемое местонахождение фермы и оцениваем состояние земли с документальным подтверждением (приводим информацию об имеющихся правах на пользование участком, упоминаем о заключениях инженерных и экологических экспертиз, перечисляем все требуемые работы по инфраструктурной и коммуникационной организации). Здесь же говорим о наличии разрешений на все стадии и масштабы предполагаемого строительства.
  5. Раскрываем сущность проекта с объяснением важности будущих инвестиций, направленности и размера вложений. Не забываем про производимый ассортимент, где особое внимание заостряем на обеспечении контроля за качеством выпускаемой продукции согласно существующим в России законодательством и ГОСТами.
  6. Конкретизируем цель с той динамикой, объемами, сбытом и рентабельностью, которые желаемы и реально обусловлены.
  7. Выбираем тип проекта и кратко описываем характер выполнения работ. При планах на строительные, ремонтные, реконструкционные и модернизационные преобразования обозначаем перечень требуемых работ, способ реализации, а также уже имеющиеся подрядные договора с проверенными лицензиями у выбранных застройщиков.

! Если средства берутся под приобретение транспорта, оборудования, животного поголовья или птицы, то приводится данные о количестве, марке и технических характеристиках товара. В последнем случае обязательно упоминание условий поставки и предварительных соглашений на реализацию.

  1. Останавливаемся на используемой технологии. К данному пункту относятся численность фермерского поголовья, структура стада и планируемая продуктивность. Здесь же перечисляем всех имеющихся на предприятии сотрудников с соответствующим опытом, стажем более 12 месяцев и аграрной квалификацией (зоотехния, ветеринария, механизация сельского хозяйства, звероводство, разведение и кормление животных, хранение и дальнейшая переработка продукции).
  2. Анализируем кормовую базу с перечислением возможных источников, обоснованием выбранной схемы раздачи корма, рассчитанной потребности по всему поголовью и масштабами требуемых для засевания земли.
  3. Обозначаем возможности по реализации продукции. Лучше привести уже подписанные соглашения, заверенные документально, с указанием конкретных торговых точек и заводов по переработке.
  4. Анализ потенциала и конкурентоспособности. Рассматриваем имеющийся в муниципальном образовании по месту фактического нахождения спрос на продукцию. Далее приводим полный список территориально близких конкурентов с их преимуществами и недостатками. Уточняем информацию по сложившимся в регионе ценам на реализуемую продукцию и еще раз повторяем повествование о рынках сбыта.
  5. Сроки реализации. Важный момент касается периода окупаемости. Здесь обязательно расписывается календарный план с указанием приблизительных сроков по всем стадиям от прединвестиционной до операционной. Упоминается и настоящий статус проекта, где в выгодном свете представляются будущие партнеры, поставщики, проектировщики, подрядчики и иные налаженные связи.
  6. Финансы. В данном пункте просчитываются все необходимые для осуществления средства. Сначала указываем цельную стоимость проекта, а далее «разбиваем» ее по категориям и направлением. Следом продумываем возможные источники получения финансов, к примеру, собственные накопления и доходы, заем, лизинг, господдержка. Доказываем свою платежеспособность с наглядным графиком использования личных денег для улучшения фермерского хозяйства. Далее останавливаемся на уже сделанном и оправдываем потребность в инвестировании.

! Напоследок затрагиваем момент с субсидированием и основными статьями расходов.

  1. Схема финансирования. Самое главное – самостоятельно формируем желаемые параметры будущего кредитования, подобрав оптимальную ставку, срок, сумму и удобный график предоставления и погашения.
  2. Оценка эффективности. Размышляем об экономической ценности проекта, опираясь на сильные стороны фермерского хозяйства.
  3. Оценка рисков. Рассматриваем рискованные этапы и моменты, не забывая «перекрывать» их аргументами о прибыльности и рентабельности предприятия.
  4. Обеспечение. Демонстрируем финансовую стабильность с упоминанием всего транспорта и имущества, которое банк сможет рассматривать в качестве залога по займу. Также приводятся созаемщики и поручители.
  5. Помехи. Нельзя забывать о подводных камнях, которые могут стать препятствиями при осуществлении проекта. Важно показать ФКУ те способы и методы, с помощью которых будут находиться обходные пути.

Россельхозбанк готов начать взаимовыгодное сотрудничество с каждым клиентом, и глава КФХ не исключения. С помощью льготного кредитования легче запустить новое крестьянское хозяйство, пополнить оборотные средства и вывести проект на новый уровень. Главное, грамотно составить бизнес-проект, просчитать все нюансы и риски и прийти в банк с конкретным запросом.

Заключение

При решении получить кредит на с/х проект, в первую очередь необходимо подготовить бизнес-план с расчетом окупаемости вложений, определиться с обеспечением. Следующим этапом будет обращение в банковские структуры, если в кредите отказано, искать альтернативные методы финансирования.

Источники

  • https://rosselxozbank-card.ru/karta/kredit-v-rosselhozbanke-na-razvitie-selskogo/
  • https://zafinansi.ru/kredit-na-selskoe-hozyaystvo/
  • https://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-kfx-v-2018-godu/
  • https://goodcreditonline.com/usloviya-kredita-v-rosselxozbanke-pod-razvitie-lpx/
  • https://rosselxozbank-card.ru/programma/kredit-ot-rosselhozbanka-dlja-krestjansko/
  • https://kreditec.ru/dlya-kfh-rosselhozbank/

[свернуть]