Кредит безработным в Сбербанке: условия получения

Кредит безработному по паспорту Сбербанк

Сегодня средства могут понадобиться любому человеку. При этом безработные люди часто нуждаются в заемных средствах больше, чем те, что имеют постоянный доход. К этой категории относятся и те, кто не устроены на работы официально.

У банков при обращении таких клиентов за кредитом возникает вопрос, а как же они будут погашать задолженность перед кредитором? Действительно, этот момент довольно важный. Но это абсолютно не значит, что у безработного нет возможности получить кредит. Выходов из ситуации больше, чем может показаться.

Кредит по паспорту

Многие полагают, что получить кредит по паспорту или двум любым документам легко. На самом же деле все несколько иначе. У любого заемщика должен быть источник дохода, иначе как он будет выполнять свои обязательства перед банком? Именно поэтому в кредитных учреждениях и не предусмотрены отдельные продукты для безработных.

Человек, надеясь получить кредит по паспорту, должен быть готов к тому, что ему придется заполнять анкету. В ней имеется графа о месте работы. При этом клиент в обязательном порядке должен подтвердить свою занятость. Для этого он указывает:

  • место работы;
  • занимаемую должность;
  • номер телефона директора или ответственного за кадры лица.

При этом клиент подписывает заполненную анкету. В ней же находится информация о том, что потенциальный заемщик берет на себя ответственность за предоставление верных данных, в противном же случае он будет готов понести соответствующее наказание.

Указание неверных данных

Многие пытаются провести банк, указывая фиктивное место работы. При этом по номеру, написанному в анкете, такую информацию действительно подтверждают. Идя на такую авантюру, человек должен понимать, что при нарушении условий договора, первым делом банк обратиться в организацию. В конечном итоге выяснится, что предоставленная информация была ложной. При этом в отношении клиента могут возбудить уголовное дело по 2 статьям УК РФ.

При этом пострадает и та организация, которая подтвердила информацию о том, что клиент работает у них. Они, как правило, попадают в черные списки Сбербанка. Это не дает возможности любому работнику учреждения взять кредит.

Если доход действительно есть

Совсем другая ситуация, если человек официально не работает, но у него есть определенный доход. Под эту категорию могут подпадать различные гонорары автору, платежи по патентам, арендные выплаты по движимому и недвижимому имуществу. Формально подобный вид деятельности не является работой, то есть человек считается безработным.

И все же, в таких случаях получить кредит можно. Это касается специальных кредитных продуктов. При этом банк не особо разбирается в подробностях, а просто оценивает уровень доходов, исходя из представленных документов.

Потребительский кредит

Сегодня в Сбербанке получить такой вид кредита могут разные категории граждан. Главное – подтвердить уровень дохода. А то, каким способом он был получен, во внимание не берется. Сбербанк является единственным в России банком, рассматривающим, почти что, все возможные разновидности дохода.

При этом очень важно подтвердить доходы документально. С них обязательно должен быть выплачен НДФЛ, что подтверждается соответствующей декларацией. При этом максимальный размер займа может составлять 1,5 миллиона рублей. Кредит выдается на срок не более 5 лет. Годовая ставка при этом равняется 15,5–17,5%. Окончательный размер процентов устанавливают в индивидуальном порядке.

Если есть залог

Если у безработного есть какая-либо недвижимость или имущество, он может использовать их для получения потребительского кредита. При этом средства могут расходоваться на любые цели. А имущество становится залогом для получения кредита.

В Сбербанке подобный заем можно взять на сумму до 10 миллионов рублей. За год начисляется 15%. Максимальный срок составляет 7 лет. Как и при получении других потребительских кредитов, свои доходы придется подтвердить, чтобы получить заемные средства.

Кто по условиям Сбербанка является безработным

На сегодняшний день, по условиям кредитно-финансовых учреждений, безработными считаются не только нетрудоустроенные и не получающие заработной платы лица, но и люди, которые не имеют официального дохода. В это число входят люди самых разных специальностей, например, фрилансеры, репетиторы, а также лица, у которых имеется бизнес, но по некоторым причинам он не зарегистрирован или граждане, сдающие недвижимость по договору аренды и многие другие категории потребителей. Принимая во внимание особенности отечественного бизнеса, количество таких людей предостаточное, при этом год от года оно становится больше.

Кроме того, что к безработным гражданам финучреждения относят и другие категории – пенсионеры и студенты. При этом следует уточнить, что в ситуации с фрилансерами и другими заемщиками из данной категории финучреждения относятся весьма лояльно, предлагая для них специальные кредитные продукты, поскольку они являются платежеспособными и перспективными заемщиками. То пенсионеру или студенту получить одобрение на выдачу кредита весьма сложно.

При возможности подтвердить неофициальный доход заемщиком Сбербанк идет на встречу клиенту

Вывод: общий объем россиян, которые кредитно-финансовыми учреждениями отнесены к категории безработных, чрезвычайно велико.

Причины, по которым банки избегают подобных кредитов

Неготовность кредитно-финансовых учреждений выдавать ссуды гражданам, которые не имеют официального заработка, вполне обоснованно. Потому, что такие сделки предполагают повышенные риски – оформив кредитный договор, заемщик обязуется ежемесячно вносить установленную сумму. Понятно, что с исполнением кредитных обязательств не всегда бывает просто. Подтверждением тому становится значительный объем невозвратных кредитов.

Количество заемщиков, которые имеют просроченные задолженности, ежегодно возрастает. Поэтому предъявление столь высоких условий по существующим кредитным программам вполне логично. И это связано с тщательным анализом уровня дохода вероятного заемщика и его платежеспособности.

Подобный подход защищает кредитно-финансовые учреждения от стремительного роста невозвратных займов.

Рост невозвратных кредитов в России

Какой кредит можно получить безработному в Сбербанке

Рассмотрим, на какие виды кредитов может рассчитывать безработный в Сбербанке.

Потребительский кредит на любые цели

Потребительский кредит

Для получения кредита наличными потребуется представить в отделение банка паспорт и справку о доходах. Данный продукт подойдет для тех граждан, которые могут документально подтвердить имеющиеся доходы, например, от сдачи в аренду квартиры. При этом Сбербанк при расчете максимального лимита учитывает все дополнительные доходы клиента. Без обеспечения можно оформить до 3 млн. рублей.

Допускается привлечение поручителя по потребительскому займу. В таком случае выше вероятность одобрения заявки, и получения крупной суммы денежных средств. С платежеспособным поручителем можно получить кредит до 5 млн. рублей. Выдается кредит сроком до 5 лет. Годовая ставка подбирается индивидуально. Безработным гражданам чаще всего кредиты выдаются по максимальным процентам.

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

По кредитам под залог какого-либо имущества банк предъявляет более лояльные требования к заёмщикам. Риски потери денежных средств кредитора минимальны. Если клиент не будет оплачивать свою задолженность, то банк может реализовать предмет залога, и тем самым компенсировать издержки. Да и сами клиенты более ответственно подходят к вопросу исполнения обязательств, не желая терять нажитое имущество.

Сбербанк предлагает кредит под залог недвижимости, который может стать альтернативой ипотечному займу без первого взноса. Кредит предоставляется на любые цели, использование средств на определенные нужды не требуется подтверждать. Ставка по залоговому кредиту составляет от 12%. Преимуществом такого займа является длительный срок – 20 лет, и крупный кредитный лимит – до 10 млн. рублей.

Кредитная карта

Кредитные карты Сбербанка

Еще один способ получить заёмные средства в Сбербанке безработным – оформить кредитную карту. Проценты по кредитке значительно превышают значения по потребительскому займу, либо залоговому кредиту. Однако вероятность одобрения по этому продукту выше. До конца 2018 года запущена акция для новых клиентов. Всем заёмщикам, оформившим кредитку до 31.12.2018, предоставляется бесплатное годовое обслуживание в течение первого года.

Преимуществом кредитной карты становится беспроцентное пользование средствами до 50 дней. Льготный период распространяется на безналичные покупки. Таким образом, клиент может значительно сэкономить на переплате, оплачивая ежедневные расходы кредиткой. Также за безналичные покупки начисляются бонусы «Спасибо», которые клиент может потратить по своему усмотрению в широкой сети партнеров.

Оформить кредитку Сбербанка можно по одному документу – паспорту. Это отличный вариант для безработных граждан. Кредитный лимит достигает до 600 тысяч рублей, подбирается индивидуально для каждого клиента. Срок действия пластика – 3 года. Чаще всего безработные пользователи открывают кредитную карту моментум, но есть все шансы получить пластик золотой серии.

Возможны ли отступления от правил

Вы спросите, а могут ли дать кредит безработному в Сбербанке и что предпринять, чтобы банк одобрил заявление на выдачу ссуды? Наиболее доступным и эффективным способом получить кредит в Сбербанке – это предоставить кредитору необходимые доказательства стабильности материального положения и возможности без проблем и задержек обслуживать принятые на себя кредитные обязательства. Для реализации этого имеется рад вариантов.

Как подтвердить доход

Если потенциальный заемщик имеет стабильный, но неофициальный заработок, то он может подтвердить его соответствующими документами. К примеру:

  • сдавая квартиру по договору найма нужно составить краткосрочный договор, который не подлежит обязательной регистрации, либо предоставить уже подписанное арендатором и арендодателем соглашение.
  • работая на бирже фриланса доказать постоянство заработка тоже довольно легко, к тому же следует знать, что кредитору не слишком интересна законность деятельности вероятного заемщика – для кредитора важно, чтобы клиент имел материальные ресурсы, размера которых хватит на выплату и обслуживание кредитного договора.
 

Иные варианты получения кредита

Уточним, что для одобрения кредита можно использовать иные варианты, которые позволяют гражданину, считающемуся безработным оформить кредитный договор на получение требуемой суммы. К ним принадлежат следующие способы:

  1. Оформление займа через кредитного брокера. Сегодня огромное количество таких специалистов предлагают свою помощь в оформлении кредитов. Это не случайно – ведь данная услуга весьма востребована. Выступая в качестве посредника между кредитором и заемщиком, он принимает на себя долю ответственности заемщика, что обычно удовлетворяет кредитора и он не задает вопросов;
  2. Кредит с залогом. Если потенциальный заемщик располагает ликвидным залогом, то ему гораздо проще добиться положительного решения кредитора на выдачу займа. Данный способ можно назвать самым простым и эффективным. Однако, следует учитывать, что при появлении некоторых материальных затруднений заемщик может лишиться предмета залога (транспортное средство, недвижимость и пр.).
  3. Кредит с поручителем. Поручитель по условиям всех кредитно-финансовых учреждений является существенным доводом в пользу одобрения банком выдачи кредита.

На какой кредит можно рассчитывать

Важным преимуществом Сбербанка, которое во многом определило его лидирующие позиции на рынке, является гибкий подход к потенциальным клиентам. Именно поэтому финансовая организация предлагает самые разнообразные виды кредитов, некоторые из которых вполне доступны гражданам, относящимся к категории безработных.

Потребительский

Наиболее востребованным видом займа практически всегда является потребительский кредит. Его преимущества очевидны – возможность расходования полученных средств по усмотрению клиента в сочетании с достаточно быстрым оформлением и отсутствием необходимости предоставлять обеспечение. К числу недостатков можно отнести необходимость подтверждения доходов, а также достаточно высокую процентную ставку. На начало 2019-го года ее минимальная величина составляет 12,5%, причем после завершения новогодней акции процент вырастет до 12,9%.

Кредит под залог

Нецелевой кредит под залог имеющейся у него недвижимости может быть оформлен на срок до 20 лет. Однако, стандартным требованием Сбербанка в этом случае выступает стаж на последнем месте работ не менее полугода. В подобной ситуации потенциальному заемщику, являющемуся безработным, придется доказать наличие у него дохода. В противном случае вероятность получения займа даже при предоставлении залога невелика. Кроме того, процентная ставка при нецелевом финансировании установлена на достаточно высоком уровне и равняется 12%.

Кредитная карта

Самые простые и необременительные требования, необходимые для того, чтобы взять займ, установлены при оформлении кредитной карты. Для ее получения достаточно предоставить паспорт. При этом сотрудники банка могут дополнительно запросить сведения об имуществе клиента и его доходе, однако, это не является обязательным условием одобрения изготовления пластика Сбербанка. Отсутствие жестких требований компенсируется банком путем установления достаточно высокого процента по кредиту, который на сегодня составляет от 23,9% до 27,9%.

Что делать, если банк отказывает в кредите?

Достаточно часто Сбербанк отказывает безработному человеку в выдаче займа. В подобной ситуации вполне реальным вариантом получения денег выступает обращение в другие банки, предъявляющие менее серьезные требования к потенциальным заемщикам. Тем более, что сегодня существует возможность одновременно подачи заявок одновременно сразу в несколько финансовых учреждений в режиме онлайн. В случае повторного отказа единственным способом взять займ станет обращение в микрофинансовые организации.

Кто из безработных может претендовать на кредитку?

Если у человека нет никаких доходов, претендовать на кредитную карту Сбербанка он не может. Позиция банка понятна, ведь клиенту просто нечем погашать кредитный счет пластика. Однако кредитор может принимать во внимание неофициальную зарплату потенциального заемщика. Нужно лишь представить доказательства своей платежеспособности, таким клиентам Сбербанк готов пойти навстречу и выдать кредитную карту. К неработающим клиентам, которые могут получить кредитку, относятся:

  • пенсионеры;
  • студенты;
  • самозанятые граждане;

Для подтверждения своей финансовой состоятельности они должны предоставить в банк документ о доходе – справку о пенсии или стипендии, выписку со счета. При условии одобрения заявки такие клиенты могут получить любой вид кредитки, кроме карт премиум-сегмента.

Устроенные неофициально подтверждают свою материальное положение косвенным образом. Если они сдают недвижимость в аренду, потребуется налоговая декларация и договор найма. При наличии в собственности дорогостоящего имущества, эти сведения следует указать при заполнении анкеты на получение карты.

Что потребуется от безработного?

Оформить кредитную карту Сбербанка безработному можно только при соблюдении следующих условий банка:

  • заемщик должен быть гражданином России;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • постоянная действующая прописка.

Важно! При рассмотрении анкеты на кредитную карту большое внимание уделяется банковской истории клиента.

Если человек раньше не брал кредиты или его БКИ испорчена длительными просрочками, шансы получить кредитку Сбербанка практически равны нулю. Для оформления карты безработному потребуется паспорт и еще один документ. Подойдут водительские права, актуальный загранпаспорт или военный билет. Показать свои доходы можно при помощи бумаг, отличных от стандартного списка документов на получение кредита (договора ГПХ, свидетельство о праве собственности на жилье, выписка с расчетного счета и пр.).

Как оформить кредитную карту Сбербанка безработному

Потенциальный заемщик, в том числе официально не трудоустроенный, прежде всего должен соответствовать следующим параметрам:

  • являться гражданином России;
  • находиться в дееспособном возрасте: 21–65 лет;
  • иметь постоянную регистрацию на территории страны.

Оформить кредитный «пластик», не имея документального подтверждения заработка, потребителю доступно только по продуктам мгновенной выдачи – карт Visa/MasterCard категории «Momentum». Их условиями не предусмотрено обязательное предоставление справки о доходах. Однако выдача «пластика» этого типа имеет свой нюанс. Предоставляется продукт только по заранее одобренному предложению кредитора следующим категориям потребителей:

  • являющихся заемщиками учреждения по иным программам;
  • получающими зарплату/пенсию/стипендию на карточку банка;
  • своим вкладчикам и обладателям дебетовых карт.

И если предоставление кредитки на первых двух условиях безработному гражданину совершенно не подходят, то получить возможность оформления карточки по третьему варианту вполне доступно.

Как увеличить шансы на получение кредитки?

Действующие клиенты Сбербанка имеют больше шансов на получение кредитной карты. Если у вас есть сбережения, вы можете открыть в банке депозитный счет и перевести на него средства. Для повседневных расчетов лучше всего оформить дебетовую банковскую карту. После полугода ее активного использования можно попробовать подать заявление на кредитку.

Обратите внимание! Постоянным клиентам Сбербанк часто сам предлагает получить кредитную карту только по паспорту.

Возможно, сначала лимит на карте будет небольшим, но при своевременном погашении долга банк его увеличит. Для получения предложения от банка зарегистрируйтесь в системе Сбербанк Онлайн и используйте ее для коммунальных, налоговых и других платежей. Чем больше операций по дебетовой карте вы совершаете, тем выше вероятность одобрения кредитки.

Где получить кредитку безработному?

Сбербанк – не единственный банк, готовый оформить кредитную карту безработному гражданину. Есть и другие финансовые организации, лояльно относящиеся к потенциальным заемщикам. Где еще можно получить кредитку по паспорту?

  1. Банк Тинькофф предлагает свой самый популярный кредитный продукт – карту Платинум. Чтобы начать пользоваться пластиком, нужно оформить онлайн-заявку на сайте банка и уже через несколько дней курьер доставит карту. От заемщика банк требует только российское гражданство и прописку. Возраст клиента должен быть в диапазоне 18-70 лет, а из документов нужен только паспорт.
  2. Кредитная карта Touch Bank также доставляется клиенту на дом. Для получения пластика нужно подать электронную заявку, решение принимается в течение 5 минут. Возраст держателя карты должен быть от 23 до 65 лет, обязательно российское гражданство и регистрация. Доход и трудоустройство не имеют значения. Для получения кредитки нужен паспорт, другие документы не потребуются.
  3. Карта рассрочки Квику выпускается микрофинансовой организацией «ЭйрЛоанс». Она используется для безналичных расчетов в интернет. Фактически сам пластик на руки не выдается, карта существует только во всемирной сети. Заемщику должно быть от 18 до 70 лет. Ему необходимо иметь гражданство РФ и быть прописанным на территории страны. За годовое обслуживание виртуальной кредитной карты платить не надо, а для получения потребуется только паспорт.

Остальные финансовые организации требуют от заемщиков официального трудоустройства. Даже если декларируется оформление кредитной карты по двум документам, условие получения постоянного дохода является обязательным.

Источники

  • http://credituy.ru/kredity/kredit-bezrabotnomu-po-pasportu-v-sberbanke.html
  • https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-vzyat-kredit-v-sberbanke-bezrabotnomu.html
  • https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/kak-bezrabotnomu-vzyat-kredit-v-sberbanke.html
  • https://rusind.ru/kredit-bezrabotnym.html
  • https://kreditec.ru/poluchit-kreditku-sberbanka-bezrabotnomu/
  • https://cbkg.ru/articles/kreditnaja_karta_sberbanka_bezrabotnomu.html

[свернуть]