Коллекторы подали в суд по кредиту: что делать, надо ли платить после выкупа договора

В чем суть просрочки по займу, и чем она чревата для должника?

Если клиент финансового учреждения несвоевременно вносит очередной платеж, возникает просрочка по кредиту. Чтобы исключить накопление задолженности, банк применяет меры к нарушителю:

  • начисляет пеню (проценты) или взимает фиксированную плату;
  • компенсирует просроченный заем путем реализации имущества, которое оставлялось под залог.

Возможна и уголовная ответственность с такими последствиями, как арест, принудительные работы и так далее. До начисления штрафных санкций банковское учреждение принимает следующие меры:

  • предупреждает клиента о последствиях просрочки по телефону или в письме;
  • передает информацию в БКИ, где заемщика вносят в «черный список»;
  • продает просроченные кредиты коллекторам (стоит ли платить таким организациям, рассмотрим ниже).

На практике банк без задержек реагирует на просрочку, но способ решения проблемы определяется индивидуально. Если на следующий день после даты платежа (указанного в графике) деньги не поступили на счет, финансовое учреждение звонит заемщику и интересуется причиной задержки. Цель — определить, что лежит в основе действий должника — злой умысел или форс-мажорная ситуация.

Почему не стоит платить коллекторам?

Если просроченный кредит все-таки передан в специальную фирму, не стоит паниковать. Важно знать, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, и когда это делать.

Кредитор и коллекторы работают по 2-м схемам:

  • Заемщик продолжает платить финансовому учреждению, но вопросом стягивания долга занимаются коллекторы.
  • Кредитор продал долг в коллекторскую фирму и передал полномочия по стягиванию долга в руки ее сотрудников.

В последнем случае коллектор имеет право требовать долг, но без угроз и конфискации имущества. Поведение должника зависит от сложившейся ситуации и размера задолженности.

Рассмотрим варианты:

  1. Долг минимальный. Если сумма просроченного займа не превышает 1-2 тысяч рублей, а причиной задолженности стала банальная забывчивость, вопрос решается легко — путем погашения долга. В случае, когда просроченный кредит не выплачивался в течение долгих месяцев, на сумму долга начисляется пеня и штрафы. Но даже в этом случае стоит погасить долг, чтобы избежать регулярного давления со стороны коллекторов или работников банка.
  2. Долг крупный. Теперь рассмотрим, нужно ли платить коллекторам по просроченному кредиту, если размер задолженности исчисляется десятками тысяч рублей. Если оплата давно не производилась, к моменту обращения коллекторов долг вырастает в 2-3 раза. При этом клиент знает о проблеме, ведь банковские работники звонили, писали и оповещали о текущей ситуации и последствиях. Надо ли платить коллекторской компании в таком случае за просроченные кредиты? Сотрудники антиколлекторских фирм уверяют, что в этом нет необходимости. Стоит дождаться, пока заявление на стягивание долга попадет в суд. Терять заемщику нечего, ведь запись в кредитной истории уже сделана. Если перестать платить, начинается отчет периода исковой давности. Но надеяться на то, что о вас и просроченном займе забудут, не стоит.

Далее идет судебное разбирательство, в котором клиент банка просит отмены начисленных процентов. В суд требуется передать документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства. Практика показывает, что судьи идут навстречу должникам. Как правило, удается снизить размер начисленной пени на 30-50%, а то и полностью.

Во взаимоотношениях с коллекторскими агентствами стоит знать закон о коллекторах и уметь защищать свои интересы. Учтите, что такие организации не вправе конфисковать или арестовывать материальные ценности в счет долга. Эту функцию выполняют судебные приставы.

Как выкупить долг у коллекторов?

Чтобы избежать звонков от коллекторов, постоянных посещений, угроз и других методов воздействия, стоит сделать следующие шаги:

  • Будьте на виду у банковского учреждения. Если кредитор начинает требовать долг, не стоит прятаться. У банка имеется соглашение, подписанное заемщиком, поэтому суд будет на его стороне. Кроме того, у финансового учреждения имеются данные родственников, через которых легко выйти на должника. Чем дольше клиент оттягивает с посещением кредитной организации, тем сложнее решить проблему.
  • Оформите банкротство. Чтобы избежать общения с коллекторами, пройдите процедуру банкротства. Она доступна гражданам, задолженность которых превышает 100 тысяч рублей, а с момента последней выплаты прошло более полугода. К этому вопросу стоит подходить взвешенно, ведь при оформлении банкротства доступ к кредитам закрывается на срок до пяти лет. Кроме того, запрещено открывать ИП и имеется риск потерять имущество.
  • Воспользуйтесь услугами антиколлекторских компаний. Эти организации помогают решить проблемы с задолженностью — подобрать подходящий вариант, договориться с банком или коллектором. Обращаться в такие фирмы стоит при появлении просроченного займа. Не стоит дожидаться ухудшения ситуации.

Как не платить коллекторам советы и рекомендации

Развитие коллекторской деятельности повлекло за собой рождение «антиколлекторской» деятельности. Она активировалась начиная с 2017 года, именно тогда, когда сами должники получили в руки рычаги активного противодействия. При невысокой эффективности антиколлекторов, их заслугой является выработка стратегий противодействия взыскателям, которыми должники могут воспользоваться самостоятельно.

Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов
Банки и микрофинансовые компании, применяют в качестве воздействия на должника предупреждение о том, что его долг может быть передан на рассмотрение в коллекторскую компанию. Парадокс заключается в…

Если задолжали крупную сумму

Банки редко и не охотно продают коллекторам крупные долги. В настоящее время таковым считается заём, превышающий 300 000 рублей. К взысканию задолженности превышающей эту сумму обычно привлекаются штатные юристы кредитных организаций и действуют через суд.

Если крупный долг банков оказался у коллекторского агентства, есть смысл, не дожидаясь суда, начать погашать задолженность, предварительно убедившись в том, что коллектор имеет право на его взыскание.

Не платить полностью коллекторам за просроченные кредиты надо с умом. Начало исполнения обязательств лишает коллекторов права на судебное взыскание. Начинать платежи следует ближе к окончанию срока исковой давности (3 года). Выплачивать коллекторам мизерные суммы, несообразные с размером рассчитанных банком ежемесячных платежей. Важен сам факт того, что должник признаёт долг и, по мере возможностей, пытается его погасить. Даже если вы будете выплачивать агентству по 500 рублей в месяц, формально вы будете исполнять обязательства по погашению задолженности. Коллекторам будет чрезвычайно сложно доказать, что вы издеваетесь над ними.

Начало выплат считается признанием долга. Оно прерывает течение исковой давности. Если вы вновь прекратите платежи, срок исковой давности начнёт исчисляться заново.

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту
Известно, что стандартный срок исковой давности по финансовым требованиям составляет 3 года. Но всё чаще коллекторы, приобретая безнадёжные кредиты, стараются что-либо «выбить» даже по истечении…

Если долг небольшой

Небольшие долги являются головной болью коллекторских агентств. Если задолженность составляет 10-20 тысяч рублей, расходы на взаимодействие с должником иногда полностью «съедают» такой долг. С иском на такую сумму редко обращаются в суд из-за необходимости заплатить госпошлину, нести расходы на юриста, дожидаться от судебных приставов, когда они соизволят начать работать с должником.

Чаще всего после пика активности, приходящегося на первые месяцы после перехода долга к агентству, наступает затишье, заканчивающееся списание долга в безвозвратные убытки.

Какие кредиты финансовые учреждения продают коллекторам?

Устав иметь дело с должником банки в свою очередь передают его финансовые обязательства компании по взысканию долгов. Но далеко не все займы кредитор продает коллекторам. Основные особенности финансовых обязательств, которые кредитные учреждения передают фирмам по взысканию долгов:

  • Потребительский заем или кредитная карта;
  • Сумма основного долга и процентов по нему не более 300 000 рублей.

Как раз таких кредитов большинство. Именно поэтому банкам не выгодно работать с ними относительно возврата долгов. Ведь в основном такие займы выдаются на небольшой срок, при этом суммы незначительны.

Кредитору просто не выгодно решать дело через суд, так как издержки могут превысить значительно размер самого долга, тем более, если заемщик банкрот. Поэтому финансово-кредитному учреждению выгоднее передать свои права коллекторам. Что в свою очередь не всегда законно.

Стоит ли платить физическому лицу (банкроту) агентствам?

Законом не запрещено реализовывать долги заемщиков в пользу третьих лиц, поэтому здесь все будет зависеть от условий соглашение.

Если в договоренности с банком не была указана информация о том, что последний может продать заем сторонней организации, то вы можете оспорить данное действие в суде. И на вопрос нужно ли платить заемщику (банкроту) по ссуде? Ответ один: нет.

Итак, если заемщик получил от компании по работе с проблемными ссудами требование о погашении просрочки, необходимо внимательно изучить его, чтобы определиться с тем, какой из 2-х вариантов имеет место быть в конкретном случае.

Если извещение содержится информацию о том, что банк на основании соглашения о предоставлении посреднических услуг привлек стороннюю организацию для возврата долга, или последнее просит исполнить финансовые обязательства перед банком, то мы имеем дело с первым вариантом.

Это говорит о том, что выплачивать долг необходимо кредитору. Но некоторые агентства для оплаты указывают свои реквизиты. Но стоит ли платить по займу, перечисляя деньги на их счета? Нет, во избежание конфликтных ситуаций оплачивать долг по ссуде необходимо непосредственно финансово-кредитному учреждению.

Если вы получили по почте «уведомление о переуступке прав», то здесь мы имеем дело со вторым вариантом. И прежде чем решить стоит ли платить по кредиту каким-то коллекторам, нужно сделать следующее:

1. Убедиться в том, что свои права банк передал сторонней организации.

Согласно ГК РФ ст. 385 гражданин (банкрот) имеет полное право не выплачивать существующую задолженность коллекторам, пока не будет предоставлено подтверждение законности их требований.

Нужно после того, как было получено уведомление направить ответное письмо в адрес агентства, в котором нужно затребовать заверенную копию соглашения о переуступке всех прав банка компании по работе с проблемными займами, а также документы, касающиеся вашего кредита: договор ссуды, выписки.

Письмо в адрес фирмы направляется с соответствующим уведомлением о его получении. При отправке в отделении почтовой связи стоит взять квиток, в котором будет указан идентификатор вашего почтового отправления, по которому можно легко отследить его движение, кроме того сохраните уведомление.

Читайте также: Как не платить кредит банку на законных основаниях?

Эти документы вы сможете представить в качестве доказательств, в случае возникновения споров с агентством относительно неуплаты просроченного кредита. Такое же письмо можно отправить и в финансово-кредитное учреждение, возможно, оно предоставить вам копию соглашения о переуступке прав.

2. Если агентство прислало ответ на отправленное вами письмо.

После получения письма от фирмы по взысканию долгов, нужно обратиться с полным пакетом документов в юридическую компанию. Физическое лицо (банкрот) имеет полное право оспорить через высшие инстанции передачу прав, если были нарушены условия соглашения.

По окончании разбирательств, если все-таки действия кредитора будут признаны действительно законными, тогда вам стоит платить по просроченному кредиту агентству, если не законными, то вы остаетесь проблемным клиентом банка.

3. Если ответ на отправленное вам письмо получен не был.

В этом случае платить по кредиту каким-либо коллекторам не стоит, так как они не смогли представить доказательств наличия уступки прав. При обращении агентства в судебные инстанции с иском о взыскании просроченного займа, вы сможете возразить против начисленных штрафов и пени.

Кроме того банкроту стоит потребовать и уменьшение размера неустойки на основании ГК РФ ст. 333 и оспорить сумму долга.

Вот, что нужно получить от фирмы по работе с должниками по почте либо через курьера, чтобы вы могли принять решение иметь дело с ним или нет. Кроме того после погашения всей суммы займа, компания по работе с задолженностями обязана выдать вам на руки справку о том, что договор ссуды расторгнут и долг полностью погашен.

Договоренность на словах вам не подходит, во избежание дальнейших проблем и судебных разбирательств, в результате которых вас могут обязать платить по не существующей задолженности.

В том случае если кредитор был признан банкротом, и передача прав требования была осуществлена на законных основаниях с соблюдением всех норм законодательства РФ, то кредит выплачивать компании по работе с проблемными клиентами стоит во избежание начисление процентов, пени и неустоек.

Как не платить коллекторам?

Вообще, если требования данных лиц реально (!) законные, то лучше вернуть долг. Так будет проще для всех сторон. Чтобы избежать такой участи, можно попытаться:

  1. Сменить место жительства;
  2. Поменять номера телефонов и профили в соц. сетях;
  3. Разорвать связи с родственниками и друзьями;
  4. Подождать пока не выйдет исковая давность (3 года);
  5. Искать неточности в договоре и строить линию защиты.

Но помните, что все это может быть опасно для вашей свободы. Если кредиторам удастся доказать, что вы «пропали» не случайно, то вас могут признать мошенником. И тогда, можно получить реальный тюремный срок. Так что лучше не подаваться в бега.

Как работают мошенники?

Очень просто. На фоне скандалов с коллекторами, многие люди находят должников и требуют их вернуть долг, которого часто не существует.

Причем, суммы долга приписывают минимальные, чтобы вы быстрее пошли на уступки. А когда вы переводите средства на неизвестные карты, то оказывается, что банк понятия не имеет, куда и что вы отправили.

Кроме того, бывает так, что вас страстно достают коллекторы. И тут на вас выходят люди, которые за небольшие деньги предлагают свою помощь в борьбе с вымогателями. Вы платите им. Вымогатели исчезают. Но все это лишь один сплошной спектакль.

Аналогичных схем может быть очень много. Помните, что напуганный заемщик — это всегда лакомый кусок. Не поддавайтесь панике. Тогда вам никто ничего не сделает.

Положение закона о коллекторах

Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.

Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.

Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.

То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.

Как изменения в законе повлияли на коллекторов

До вступления в силу изменений коллекторы редко обращались в суд и действовали более эффективными методами. Они находили должника, названивали ему на работу и домой, приходили «в гости», расклеивали объявления с предупреждениями и применяли другие методы. В 2017 году ситуация изменилась. ФЗ №230 ограничил возможности коллекторских фирм. После этого подача иска в суд стала рассматриваться как один из лучших инструментов для взыскания долга.

Бесплатная консультация юриста по разборкам с коллекторами>>

После вступления в силу закона коллекторам нельзя:

  • звонить больше 1 раза в день и 2 раз в неделю
  • присылать SMS чаще 2 раз в сутки и 4 раз в неделю
  • лично посещать должника чаще 4 раз в месяц

Люди привыкли к звонкам и даже посещениям коллекторов, поэтому такие методы потеряли прежнюю эффективность. Более того, после вступления в силу нового закона должники стали защищать личные интересы и чаще подают в суд на неправомерные действия коллекторов. На этом фоне коллекторам ничего не остается, как действовать на опережение и передавать дело в суд.

До вступления в силу нового закона коллекторские фирмы получали процент от работы и обращались в судебный орган после одобрения со стороны кредитной организации. При этом коллекторы сами оплачивали юридические услуги. С нововведением в законодательстве работа юристов входит в базовый пакет услуг. Действие коллекторской фирмы не ограничиваются получением приказа судебного органа. Сотрудники организации продолжают работать, но уже совместно с представителями ФССП.

Минусом судебного взыскания остаются большие расходы, поэтому такой путь используется в редких случаях и только крупными компаниями. Кроме того, судебная система РФ загружена, что затягивает рассмотрение дела на срок до двух-трех месяцев. Одно из решений — использование подписи нотариуса вместо решения суда. Такая практика распространена во многих странах мира. Ее цель — уменьшение нагрузки на судебные органы и получение быстрых решений.

Многие должники рады тому факту, что коллекторы подают в суд. Для них это возможность потянуть время, а в дальнейшем добиться списания долга. Но так ли все просто?

Права коллекторов

В СМИ мелькают истории, когда коллекторы и коллекторские агентства запугивали, применяли физическое насилие и всячески портили жизнь заемщикам, попавшим в их список должников. Однако, с июля 2016 года ситуация поменялась. Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ внес в деятельность таких компаний массу жестких ограничений и попросту вынудил их действовать в строго очерченных законодательно рамках.

На практике же коллекторские службы крайне редко обращаются в суд, предпочитая встречаться с должниками лично, звонить им и отправлять смс-сообщения. Почему? Причин несколько:

  1. Прежде всего, подача искового заявления в суд и ведение дела адвокатом — это серьезные издержки, которые невыгодны для коллекторского агентства, так как оно уже вложило собственные средства в весьма рискованное дело: покупку долга.
  2. Обращаясь в суд, коллекторы вынуждены четко указывать сумму, которую им обязаны вернуть, при этом судья откажет в удовлетворении требований об уплате непомерных штрафов, неустоек и комиссий, вследствие чего они могут потерять существенную сумму.

В соответствии с законом № 230-ФЗ коллекторы и коллекторские агентства при взыскании просроченной задолженности с населения наделены следующими правами:

  1. Вести переписку с должником на предмет возврата долга.
  2. Встречаться с должником лично для обсуждения сумм взыскания и порядка их погашения.
  3. Звонить гражданину на мобильный или стационарный телефон, отправлять ему смс-сообщения.
  4. Обращаться в судебные органы с целью принудительного взыскания задолженности в рамках принудительного производства или признания должника банкротом ввиду его финансовой несостоятельности.

Любые действия коллекторов обязаны находиться в рамках законодательства. Если гражданин по каким-то причинам отказывается в дальнейшем взаимодействовать и общаться с представителями компании, он должен письменно сообщить об этом. После получения уведомления у коллекторской службы остается один выход — судебное разбирательство и обращение в службу приставов.

Но несмотря на то, что коллекторы имеют право подавать в суд, на практике многие должники сталкиваются с тем, что сотрудники коллекторских агентств ведут себя словно бандиты из 90-х, угрожая физической расправой над должником и близкими, оказывая серьезное психологическое давление бесконечными сообщениями и звонками с разных номеров.

В подобной ситуации не стоит терпеть противоправные действия со стороны коллекторского агентства — нужно сразу же обратиться в полицию и написать заявление на сотрудников фирмы.

п. 3 ст. 7 № 230-ФЗ устанавливает нормы при общении с должниками

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

За неуплату кредита не предусмотрено заведение уголовного дела, даже если коллекторы подали в суд, и исход судебного разбирательства окажется не в вашу пользу, то максимум, что вам грозит – это предписание по погашению задолженности.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Более подробная информация о противостоянии специализированным агенствам рассмотрена в данной статье — как бороться с коллекторами. Советуем ознакомиться.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности может только лицо, перед которым у гражданина имеются обязательства по возврату долга. В роли такого лица вправе выступать другие граждане, банки или МФО.

Если по каким-то причинам кредитор не может или не хочет самостоятельно взыскивать средства, переданные должнику во временное пользование и не возвращенные им, он вправе:

  • продать проблемный долг — то есть переуступить право требовать возврата денег иному юридическому лицу, причем не только финансовой организации;
  • оформить на коллекторское агентство доверенность в рамках агентского договора, наделив коллекторов правом действовать от своего имени в части, касающейся возврата проблемного займа.

Согласие должника на переуступку прав кредитора не требуется. После покупки долга новым кредитором по кредитному договору становятся коллекторы — представители агентства обязаны сообщить об этом заемщику, представив сведения о документе, на основании которого произошла переуступка прав взыскания.

Дело в суде — что делать заемщику?

Если гражданин по каким-то причинам не может гасить кредит, при этом он точно знает, что денежные проблемы продлятся на протяжении нескольких месяцев, то лучше будет, если кредитор обратится за взысканием просроченной задолженности в суд.

Во-первых, подавая исковое заявление в суд, кредитная организация или коллекторы фиксируют долг, то есть с этого момента по нему перестают начисляться пени и штрафы — сумма к взысканию останется такой же, по которой коллекторы выкупили долг. Во-вторых, это означает, что гражданина больше никто не будет тревожить бесконечными звонками.

Согласно действующему законодательству взыскание задолженности осуществляется различными службами. Например, если проблемный займ не превышает 50 тысяч рублей, для получения судебного решения по нему необходимо обратиться в мировой суд. Если кредит более 50 тысяч рублей коллекторы должны обращаться в районный или городской суд, в зависимости от величины населенного пункта.

О том, что дело передано в суд, заемщик может узнать несколькими путями — но чаще всего ему приходит судебная повестка на конкретную дату и время. Адвокаты не рекомендуют игнорировать подобные повестки. Дело в том, что коллекторские агентства чаще всего подают одновременно не одно, а несколько десятков исковых заявлений, судебные решения по которым выносятся исключительно в пользу заявителя, при этом судья мельком знакомится с материалами делами, не вникая в них.

Подобный сценарий крайне невыгоден для ответчика, поэтому после получения повестки следует обратиться в канцелярию суда, чтобы оценить масштабы проблемы.

В суде для ознакомления с материалами дела могут попросить написать заявление. Это распространенная практика и пугаться этого не стоит. В идеале все материалы необходимо сфотографировать, чтобы дома ознакомиться с ними в спокойной обстановке и при любых вопросах обратиться для консультации к адвокату.

Далее заемщику нужно подготовить возражение на исковое заявление коллекторов и направить его в суд. Если по каким-то причинам заседание уже состоялось и решение, с которым гражданин не согласен, вынесено, нужно обжаловать его в апелляционной инстанции (если сроки позволяют) или же инициировать процедуру отмены решения, например, на том основании, что ответчик не был оповещен о дате и месте судебного заседания.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита? Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом. Важно знать, что отношения заемщика и кредитора находятся в рамках административного права, но никак не уголовного. Для того чтобы коллекторы или банк смогли доказать наличие мошеннических действий (в этом случае наказание – реальный срок лишения свободы), понадобится провести большой объем работ. Основная суть заключается в том, что если заемщик хотя бы раз внес минимальный платеж, то по законодательству в его действиях не может быть преступного умысла. Поэтому за неуплату просроченного кредита уголовная ответственность не предусмотрена. Единственное решение, которое может быть вынесено судом, – о погашении задолженности.

Как извлечь из этого выгоду

Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:

  • уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
  • снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
  • кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
  • формируется график погашения долга, удобный именно для должника.

Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.

Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.

Читайте также

Разберемся с каких номеров звонят коллекторы и как их заблокировать
Война должников и коллекторов в истории России насчитывает уже 15 лет – с момента первой официальной регистрации коллекторского агентства в 2004 году. «Война» велась с переменным успехом. Если в…

Алгоритм действий, если коллекторы подали в суд

Главное, что должен запомнить человек, который попал в сложную жизненную ситуацию и больше не может исполнять финансовые обязательства перед банками — это не нужно бегать и прятаться от банка.

Еще до получения иска от кредитного учреждения или коллекторов следует:

  1. Обратиться к кредитору для оформления отсрочки по платежам или реструктуризацией задолженности — оба указанных варианта предусмотрены законодательством и могут стать выходом как для физических, так и для юридических лиц.
  2. Обратиться в другой банк для рефинансирования кредита.
  3. Самостоятельно запустить процедуру банкротства и списать долги.

Внимание! Банкротство в ряде случаев станет наиболее удобным решением: начисление пеней и штрафов по кредиту будет остановлено, при этом общаться с кредиторами от имени заемщика будет арбитражный управляющий. После принятия заявления о признании физического лица банкротом любые попытки коллекторов оказать давление будут находиться за рамками правового поля.

Для взыскания просроченной задолженности в судебном порядке коллекторы должны предоставить:

  1. Кредитный договор, на основании которого возникли права требования.
  2. Договор цессии (уступки прав требования по кредитному займу).
  3. Сведения о платежах, совершенных заемщиком по кредитному договору.
  4. Обоснование суммы, подлежащей к взысканию (финансовый расчет).

При ознакомлении с материалами судебного дела ответчику необходимо:

  • изучить исковое заявление, а также все приложенные к нему документы. Судебная практика по вопросам взыскания кредитных долгов с населения носит массовый характер, поэтому суды могут невнимательно ознакомиться с договором цессии или доверенностью, на основании которых действует коллектор и упустить какой-то момент, способный повлиять на итоговое решение;
  • перепроверить суммы финансовых обязательств — основной долг, комиссии, неустойки и штрафы по нему;
  • обратить внимание на сроки давности — согласно ГК РФ срок давности рассчитывается по каждому платежу, что позволяет существенно снизить сумму долговых обязательств, подлежащих взысканию.

После ознакомления с материалами необходимо решить: будет должник заниматься этим делом самостоятельно или обратится к юристу. Последний вариант более предпочтителен, так как только адвокат сможет досконально разобраться в вопросе и гарантированно защитить права своего клиента.

Если заемщик не согласен с какими-то моментами, отраженными в исковом заявлении ему необходимо составить мотивированный отзыв, указав в нем свои доводы и ходатайства на приобщение документов, которые могут повлиять на решение по делу.

Как проходит судебное разбирательство

В большинстве случаев суд не требует присутствия должника и представителей коллекторской фирмы. Судья имеет необходимый пакет бумаг для анализа дела и принятия решения. С момента последнего предупреждения до первого судебного разбирательства проходит от 45 до 90 дней.

С момента принятия иска штрафные санкции не начисляются. За работу суда взимается пошлина в размере 1-2 процентов от задолженности. Минимальная сумма 1,5 т. р. Необходимость оплаты ложится на проигравшую сторону. Расходы на адвоката составляют от 10 т. р. и более, но можно обойтись и без юриста. Если должник проигрывает, судебный орган обязывает его погасить задолженность в полном объеме, а работа по взысканию передается ФССП.

Решение суда и последствия для должника

После рассмотрения дела суд принимает решение в пользу истца или ответчика. В первом случае должник обязуется погасить задолженность, а во втором судья может списать часть долгов или потребовать пересмотра графика выплат. Если долг более 0,5 миллиона рублей, человек признается банкротом.

Последствия проигрыша для должника:

  1. Необходимость выплаты задолженности с учетом начисленной пени и штрафов.
  2. Ухудшение кредитной истории. Появление долгов сразу отражается в КИ человека. В дальнейшем он испытывает трудности при получении новых займов, трудоустройстве и оформлении страховки.
  3. Решение суда передается в ФССП. Сотрудники этого органа вправе взыскать до 50% заработка должника и конфисковать имущество. Кроме того, на проигравшего ответчика ложится обязательство по погашению расходов суда.
  4. Проблемы с продажей собственности. После проигрыша работники ФССП могут наложить арест на автомобиль, квартиру, дачный участок или другое имущество. Если человек пытается скрыть собственность от работников ФССП, он наказывается по УК РФ.
  5. Трудности с выездом за территорию страны. До выплаты долга судебные приставы запрещают должнику покидать Россию. Это правило реализуется, если размер задолженности больше 10 000 р.

Чтобы избежать таких последствий, лучше решить вопрос до суда и договориться с кредитором о пересмотре договора.

Риски мошенничества

Должникам нужно быть осторожными и помнить о схемах мошенничества со стороны коллекторских фирм. Один из способов обмана — передача в судебный орган поддельных бумаг или расписки. Если должник не приходит на заседание, судья выносит приказ. По его условиям банк должен снять деньги со счетов ответчика и перечислить их на счет злоумышленников. Чтобы защититься от обмана, нужно следовать таким советам:

  • регулярно проверять почту и при получении повестки явиться в суд
  • внимательно изучить исковое заявление
  • обновлять информацию о месте проживания.

Если деньги уже списаны, необходимо действовать быстро и обратиться за помощью к юристам.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно. Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката. Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Также заемщику ни в коем случае нельзя оскорблять представителей коллекторских агентств. Они, в свою очередь, могут сделать запись, которую используют в роли доказательства. Подают ли коллекторы в суд? На практике такие случаи единичны. Дело в том, что на самом деле доказать факт оскорбления очень трудно. Такое разбирательство может затянуться на несколько лет. А на такое готов не каждый, тем более коллекторские агентства.

Cрок исковой давности

Срок давности по кредитам, согласно нормам Гражданского Кодекса, составляет 3 года. Только в этот период времени возможно взыскать сумму с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют только те ситуации, когда истец сможет доказать, что у него были серьёзные основания не подать в суд ранее.

Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчёт 3 лет. Вариантов несколько:

  • с момента подписания договора;
  • от даты последнего платежа;
  • со времени официального выставления требования банком и направления претензии заёмщику.

Каждый из этих вариантов имеет свои «за». Понятно, что должнику выгоднее максимально сократить промежуток времени, в который могут быть предъявлены обвинения. А вот кредитору важно растянуть этот период.

По стандартному правилу обычно в суде учитывается момент возникновения просрочки, то есть отсчёт начинается со времени последнего внесённого платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждения, что всё это время с должником вёлся активный диалог и предпринимались попытки мирно урегулировать спор, тогда в отдельных случаях суд может продлить время обращения.

То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придётся предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли это сделать ранее. В противном случае иск будет отклонён именно по причине прошедшего срока исковой давности.

Читайте также

Коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности
Для того чтобы понять, на основании чего коллекторы требуют вернуть долг, необходимо углубиться в теорию гражданского права, предусматривающую основания ответственности по обязательствам и срок, в…

Что означает и как исчисляется период исковой давности по кредиту

Временной период, когда кредитор может отстоять свои права в суде, рассматривают как понятие срока исковой давности. Все кредитные отношения регулируются Гражданским кодексом РФ. Срок давности составляет период 3-х лет.

Необходимо знать когда же начинается срок давности по кредитному займу, от какой даты отталкиваться. Тут есть пару вариантов:

  1. Дата окончание срока действия договора займа.
  2. Дата последнего внесенного платежа заемщиком.

Кредиторам по нраву второй вариант, должнику первый, а судья рассматривая иск, зачастую предпочтение отдает второму варианту. Вариант даты, когда были внесены последние погашения долга по кредиту, процентов или тела или пени, самый частый отсчет срока исковой давности в судебной практике.

Бывает так, что вариант отсчета исковой давности начинается с того момента, как банк узнал о нарушении в ежемесячных платежах у заемщика и смог взыскать сумму к погашению.

Совет! Если у вас возникла просрочка, можно договориться с кредитной организацией о реструктуризации, кредитных каникулах или рефинансировании займа. После того, как ваш долг банк продаст коллекторам, начнутся звонки с угрозами родственникам, на рабочее место и друзьям.

Могут ли коллекторы подать в суд после истечения срока давности

Подавать иски в суд агентство коллекторов имеет право. Но вот выиграть судебное дело — это маловероятная возможность. Важно знать, что при рассмотрении таких дел, судья не имеет времени узнавать сроки. Поэтому все данные касательно истечения срока давности следует предоставлять заемщику, тем более это в его интересах. Должник должен составить ходатайство и передать его в суд. Обычно, такой бумаги достаточно для того, чтобы судья отказал в иске.

Что делать, если звонят по старым долгам

В первую очередь необходимо уточнить причину этого звонка и еще раз перепроверить данные. Сразу паниковать и тем боле хамить представителям кредитора не следует – возможно, причина старого долга действительно связана с ошибкой. А если срок давности истек, заемщик может подать соответствующее ходатайство в суд, и оно с высокой вероятностью будет удовлетворено.

Досудебный порядок

Сначала необходимо разыскать свою задолженность самостоятельно. Информацию можно уточнить:

  1. В отделении или по горячей линии соответствующего банка.
  2. На сайте ФССП – по своим данным (ФИО, адрес).
  3. На сайте местных судебных инстанций.

Если кредитор уже обращался в суд, который заочно принял решение в его пользу, за погашение старого долга возьмутся судебные приставы, которые арестуют счета и/или имущество гражданина в пределах нужной суммы.

Если же никаких судебных дел не было, заемщик может попытаться урегулировать разногласия в досудебном порядке. Для этого следует согласовать:

  • общий размер долга;
  • предельный срок его выплаты;
  • график погашения;
  • минимальный ежемесячный платеж.

Обратите внимание! Если вы признали свой долг, игнорировать встречи и звонки от коллекторов не стоит – дело в том, что в таком случае они неизбежно обратятся в суд, который, скорее всего, встанет на их сторону. Договориться с ними напрямую зачастую намного легче.

Судебный порядок

Однако если вы не признаете свой долг или не согласны с заявленной суммой, остается только один способ защиты своих прав – обращение в суд:

  • мировой, если цена иска не превышает 50 тыс. руб.;
  • районный или городской, если цена превышает эту сумму.

Заявление составляется по стандартному образцу, оно включает в себя такие данные:

  • название судебной инстанции;
  • реквизиты, наименование компании кредитора;
  • свои ФИО, адрес, паспортные и контактные данные;
  • подробное описание ситуации;
  • исковые требования;
  • приложения – перечень документов;
  • дата, подпись, расшифровка.

При этом заемщик может выступать в суде как в качестве ответчика, так и в роли истца. Если у него нет встречных требований, подавать иск необязательно – достаточно дождаться поступления уведомления из судебной канцелярии и принять участие в процессе.

Практика по подобным делам неоднозначна, однако известно, что суды очень часто занимают позицию кредитора, который обычно может достаточно грамотно сформулировать и обосновать свои требования. Поэтому если у заемщика нет соответствующего опыта, то перед началом процесса лучше получить консультацию у профессионального юриста и оценить свои предварительные шансы на победу. Возможно, целесообразнее просто договориться о погашении долга (до процесса) или подписать в суде мировое соглашение с кредитором.

Последствия игнорирования решения суда

При неисполнении решения будет проводиться принудительное взыскание долга через приставов. Вот какие последствия могут наступать для должника:

  • будет арестовано и продано все имущество (кроме отдельных исключений, указаны в Законе № 223-ФЗ);

  • приставы арестуют счета в банках, будут списывать все поступающие суммы;

  • документы на удержание будут направлены на работу;

  • если сумма долга больше 30 тыс. руб., пристав введет запрет на выезд за границу, лишит права управления транспортом.

За умышленное и злостное неисполнение решения о кредиторской задолженности может наступать ответственность по УК РФ. Заявление на уголовное преследование могут подать и коллекторы, если они обращались в суд и являются взыскателем.

Насколько часто коллекторские агентства подают на должников в суд?

Большинство кредитных договоров, выкупаемых коллекторскими агентствами, относится к «плохим долгам», портящим финансовую статистику и рейтинг надёжности банков. Российское законодательство разрешает выкупать задолженность на любой стадии. Немалую часть проблемных кредитов в портфеле коллекторов составляют договоры, несколько лет находящиеся на стадии принудительного взыскания.

В целом, коллекторы редко подают в суд на должников по ряду причин:

  1. Расходы на участие в судебном процессе несопоставимы с величиной долга. Стоимость услуг квалифицированных адвокатов, госпошлины и другие сопутствующие расходы не окупаются даже при положительном решении суда. Коллекторы выкупают тысячи кредитных договоров, судебное заседание по каждому делу требует оплаты накладных расходов, поэтому обращаться с иском в суд нерентабельно.
  2. Вероятность получения исходного объёма средств от проблемных должников невысока. Судебное разбирательство учитывает только положения российского законодательства, поэтому опытный юрист может помочь должнику минимизировать потери. Например, ликвидное имущество можно заблаговременно переоформить на третьих лиц, часть ценностей продать и предъявить судье справку об отсутствии каких-либо активов, чтобы получить отсрочку платежей и отмену штрафов.
  3. Должник или его законный представитель могут затянуть судебный процесс. Опытный юрист с помощью подачи встречных исков, прошений, ходатайств и других документов увеличит время разбирательства до многих месяцев. В этот период согласно закону коллекторским агентствам запрещается взаимодействовать с должником, также приостанавливается начисление процентов.

На практике регулярное ведение телефонных переговоров и личных встреч с должником и предоставление скидки при одновременной выплате всей суммы просроченного кредита позволяет взыскать средства более эффективно. Ряд недобросовестных коллекторских агентств пользуется юридической неграмотностью клиентов, чтобы предоставлять неверные сведения о задолженности и оказывать психологическое давление. При обращении с жалобой в прокуратуру, Роспотребнадзор или полицию подобные организации могут лишиться лицензии и выплатить крупный штраф.

Рост популярности подачи в суд коллекторами на должника

Коллекторы подают в суд на должников. Несколько лет назад это являлось исключением из общего тотального правила «дистанционного воздействия» на заемщика через телефон, письма, социальные сети. Переломным стал 2017 год, когда количество судебных исков в несколько раз превысило показатель 2016 года.

Причина более чем объективна: 1 января 2017 года вступил в силу закон, ориентированный на защиту прав и законных интересов прежде всего заемщиков. Конторы, занимающиеся возвратом долгов, стали подотчетны Федеральной службе судебных приставов.

Также законодательный акт ограничил дистанционное общение с заемщиком, что привело к снижению эффективности звонков и писем. Должники адаптировались к общению с коллекторами, научились отстаивать свои права (например, записывать телефонные разговоры как доказательство поступающих угроз).

Коллекторы увидели выход в работе через суды и стали значительно чаще подавать иски. Инструмент legal collection (судебное взыскание) развивается ускоренными темпами, попутно увеличивая эффективность работы кредиторов с просроченной задолженностью в 2,5-3 раза.

Совсем недавно взыскатели использовали стандартные методы, характерные для начальных этапов: soft (звонки, сообщения, письма) и field (так называемая встреча в поле, когда коллектор выезжал к заемщику для общения). Коллекторы работали так, как вошло в привычку, и получали свое вознаграждение в виде процента от суммы взысканного долга. Подавать в суд считалось крайней мерой, к которой прибегали с неохотой в силу высоких затрат на судебные издержки и меньшей эффективности судебного урегулирования по сравнению с остальными методами, а деятельность в суде не включалась в агентский договор между кредитором и взыскателем и при необходимости оплачивалась отдельно.

Сегодня судебное сопровождение – пункт основного договора, расширяющий инструментарий коллекторского воздействия на должника и спектр ответственности взыскателя. Доверяя агентству взыскание долгов, банк больше не занимается этим вопросом. В итоге он получает взысканную сумму и перечисляет оговоренный процент коллекторской конторе, взыскатели сами подают иск и сами участвуют в процессе.

Популярность и востребованность legal collection растет, но сегодня инструмент доступен только солидным компаниям, которые могут позволить себе содержание юридической службы. К качеству подготовки юристов предъявляются повышенные требования, поскольку им приходится работать в судах с огромным количеством неплательщиков.

Разговор о legal collection невозможен без упоминания несовершенства судебной системы в современной России. Сроки рассмотрения дел могут затягиваться из-за нехватки судей и, как следствие, большой подушевой нагрузки.

Взыскатели подают в суд, чтобы получить исполнительный документ, но он будет готов минимум за тридцать дней, срок может затянуться и до 60 дней, в то время как в Европе максимальный период составляет 20 суток.

Поэтому эксперты советуют не отказываться от внесудебного урегулирования, расширять его инструментарий и добиваться большей эффективности. Перспективным методом является использование исполнительной нотариальной подписи как равноценного аналога судебного исполнительного документа. В европейских государствах данный способ давно зарекомендовал себя с хорошей стороны, в России лишь недавно это условие стало частью кредитного договора банка с заемщиками.

Массовое использование подписи нотариуса для придания законной силы решению позволит не только уменьшить судебную нагрузку, но и в десять раз сократить время рассмотрения дела, что кредиторами и взыскателями воспринимается исключительно в положительном ключе.

Интересный факт: в 5 % случаев коллекторы подают в суд по просьбе должников. Причины для этого разные. Заемщики пытаются отсрочить выплаты, зная, что судебное производство может занимать годы; считают угрозу судом пустой и осознают реальность происходящего, только получая повестку; многие думают: «Пусть лучше в суд подают, будет все по закону», так как не понимают систему работы взыскателей и предпочитают четкое судебное решение; растет финансовая грамотность должников и т.д.

Завершая разговор, остается добавить несколько слов о текущей судебной практике по взысканиям задолженностей. Если все условия соблюдены (документы подготовлены качественно, сроки исковой давности не утрачены), в абсолютном большинстве случаев иски кредиторов и коллекторов удовлетворяются. Что касается статистики, то в 2016 году в общей сумме сборов просроченных задолженностей доля средств, взысканных через суды, составляла 15 %, в 2017 году – 38 %, в 2018 году – 50 %. Правозащитники оценивают тенденцию как благоприятную для должников с точки зрения действия взыскателей исключительно в правовом поле.

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий. При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

Источники

  • https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/kak-ne-platit-kollektoram
  • https://bankrotof.net/kollektory/chto-budet-esli-ne-platit-kollektoram/
  • https://fingramm.ru/lichnie-finansy/problemi/stoit-li-platit-kollektoram.html
  • https://jcredit-online.ru/info/stoit_li_platit_kollektoram_soveti_urista
  • https://bankrotof.net/kollektory/sud-s-dolzhnikom/
  • https://fedzakon.ru/finansy/kollektory-podali-v-sud
  • https://BankrotConsult.ru/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud/
  • https://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud.html
  • https://BusinessMan.ru/mogut-li-kollektoryi-podat-v-sud-zakon-prava-i-osobennosti.html
  • https://gidbankrot.ru/kredity/sroki-davnosti-pri-prodazhe-dolga-kollektoram
  • https://credits-pl.ru/bankg/srok-iskovoj-davnosti-istek-a-kollektory-zvonyat/
  • https://2lex.ru/kollektory-podali-v-sud/
  • http://nebogach.ru/debt/kak-uznat-mozhet-li-kollektorskoe-agentstvo-podat-v-sud-na-dolzhnika/
  • https://www.papabankir.ru/kollektory/pochemu-kollektory-ne-podayut-v-sud/

[свернуть]