Как узнать остаток по кредиту в «Совкомбанке»: все способы и их особенности

Кредитные программы «Совкомбанка»

Банк выдает кредиты на различные нужды. В зависимости от них и выбирают определенную программу:

  • кредиты наличными;
  • под залог недвижимости;
  • автокредиты;
  • товарные кредиты;
  • кредиты владельцам транспортных средств;
  • кредиты пенсионерам.

Каждому заемщику гарантирован индивидуальный подход. Ставки устанавливают в зависимости от размера запрашиваемой суммы и срока кредитования. Также в расчет берут страхование жизни заемщика.

Условия кредитов

Название кредитной программыСрок кредитованияМаксимальная суммаПроцентная ставка, годовых
Стандартный плюс12-36 мес.299 999 руб.От 11,9% с услугой «Гарантированная ставка»
От 19,9% на момент заключения договора
Экспресс плюс6, 12, 18 мес.40 000 руб.От 11,9% с услугой «Гарантированная ставка»
От 20,9% на момент заключения договора
Пенсионный плюс12, 18, 24, 36 мес.299 999 руб.От 11,9% с услугой «Гарантированная ставка»
От 16,4% на момент заключения договора
Супер плюс18, 24, 36, 60 мес.1 000 000 руб.От 17,4% (есть возможность снизить ставку)
Под залог недвижимого имущества180 мес. (15 лет)100 000 000 руб.От 13,99% (зависит от суммы кредита и его срока)
Мы сошли с ума!12 мес.100 000 руб.От 8,9%
Под залог недвижимости Альтернатива36, 60, 120 мес.30 000 000 руб.От 21,65%

Сколько рассматривают заявку на кредит

Согласно внутренним нормативным актам «Совкомбанка» срок принятия решения о выдаче займа составляет 3-5 дней без учета выходных и праздников. В некоторых случаях решение принимают в течение суток. Как правило, это в отношении постоянных клиентов банка. Они регулярно пользуются банковскими услугами или получают зарплату/пенсию на карту «Совкомбанка». И решение по «Экспресс» кредиту также принимают быстро — в течение нескольких часов.

Банк оставляет за собой право увеличивать срок рассмотрения заявки.

Это время требуется для того, чтобы провести более тщательную проверку будущего заемщика. При принятии решения учитывают многие факторы:

  • размер дохода;
  • срок кредитования;
  • размер запрашиваемой суммы;
  • общую долговую нагрузку (если у заемщика есть кредиты в других банках).

Если потребуется уточнение предоставленной информации или ее подтверждение, менеджер банка свяжется с клиентом.

Требования к заемщику

Оформить кредит может гражданин РФ в возрасте от 20 до 85 лет (на момент полного погашения кредита). У него должна быть регистрация на территории государства в регионе месторасположения отделения банка (отдаленность не более 70 км).

Заемщик должен подтвердить свое официальное трудоустройство справкой с места работы или копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее 4-х месяцев. Общий трудовой стаж — от 6-12 месяцев. При рассмотрении заявки учитывают эти нюансы.

Также потребуется подтверждение дохода. Это может быть справка с места работы по форме 2-НДФЛ. Ее выдают за 3-6 месяцев трудовой деятельности. В ней указывают не только размер ежемесячного дохода, но и занимаемую должность.

Если клиент хочет оформить кредит под залог недвижимости или взять ссуду на крупную сумму, ему потребуется предоставить поручительство. Созаемщиками могут выступать родственники или супруг/супруга.

Особенности кредитных условий

Что нужно, чтобы получить кредит в Совкомбанке? Для оформления заявки потребуется соответствие заемщика следующим условиям:

  • Возрастные рамки от 20 до 85 лет;
  • Не менее четырех месяцев стажа на последнем месте работы;
  • Наличие возможности связаться и подтвердить данные заемщика по стационарному номеру телефона.

Отсутствие одного из условий является препятствием для получения кредита в данной кредитной организации.

Как можно гарантированно получить кредит в Совкомбанке? К сожалению, даже с чистой кредитной историей стопроцентных гарантий нет. Получить кредит наличными в Совкомбанке можно в том случае, если совпало множество различных факторов в пользу заемщика:

  • Положительная кредитная история;
  • Отсутствие большого количества обязательств;
  • Соответствие запрашиваемой суммы возможностям клиента;
  • Наличие надежного залога или поручителей.

Иногда решающим фактором является занятость заемщика, а именно востребованность его профессии на рынке труда. Это гарантирует быстрое трудоустройство в случае потери места работы, а значит, и своевременные выплаты по кредиту.

Какие факторы влияют на принятие решения по кредиту

Во-первых, банк учитывает кредитную историю заемщика. Если она негативная, процент неодобрения кредитов составляет около 80%. Это связано с тем, что банк не хочет рисковать своим капиталом.

Во-вторых, у заемщика не должно быть большого количества долговых обязательств перед другими банка. Из своего дохода он может оплачивать только 50% в счет погашения кредитов. Если этот предел превышен, банк предложит оформить кредит на меньшую сумму или откажет в его выдаче.

В-третьих, кредит на крупную сумму должен быть с поручительством надежных физических лиц. Если их благосостояние не позволяет выплачивать кредит в результате неплатежеспособности основного заемщика, банк его не выдаст.

Что делать, если Совкомбанк отказал в кредите?

Причин, по которым Совкомбанк может отказать в предоставлении кредита более чем достаточно. Сюда можно отнести задержки платежей по прошлым займам, негативную кредитную историю, низкий официальный доход, отсутствие стационарного телефона, высокую закредитованность заемщика и т.д.

Возможной причиной отказа в кредите Совкомбанка может послужить возврат заемщика. Банк кредитует клиентов с 20 до 85 лет. Если заемщику 18 или 19 лет, он не сможет получить здесь кредит и его анкету отклонят.

Решением проблемы может стать обращение заемщика в другой банк, который предлагает займы уже с 18 лет. Например, получить такой кредит по паспорту можно в Тинькофф банке, МТС-Банке, Почта Банке, ОТП банке, Ренессанс Кредит и др.

Когда можно подать повторную заявку

Подать повторную заявку на одну из кредитных программ Совкомбанка можно не ранее 30 дней с момента вынесения отрицательного ответа в вашу пользу. Рассчитывать на противоположный результат можно в следующих случаях:

  • У вас поменялись исходные параметры. Возможно, вы получили повышение, со значительным увеличением оклада, приобрели квартиру или машину, поменяли статус семейного положения.
  • Закрыли уже имеющиеся кредиты. Это актуально, если при подаче заявки раннее, вы имели задолженность в других финансовых организациях.
  • Снизили сумму кредита. Возможно, Совкомбанк не был уверен, что справитесь и вернете деньги вовремя. При уменьшении размера займа можно претендовать на положительное решение.
  • Вы воспользовались программой Кредитный доктор. В случае с плохой кредитной историей, это ваш единственный шанс получить кредит не только в Совкомбанке, но и в других крупных финансовых организациях.

Совкомбанк не зря считается одним из лидирующих банков в сфере потребительского кредитования. Узнать решение по заявке можно одним из трех способов, не дожидаясь звонка специалиста. Это очень удобно, так как вы экономите свое время и получаете наличную ссуду в максимально короткие сроки.

Средний процент одобрения

Вероятность получение денег в Совкомбанке составляет 70-80%. Взять кредит получится у клиента, имеющего хорошую кредитною историю, репутацию в других банках, стабильный доход и официальное трудоустройство.

Особые условия в отношении годовой ставки получат владельцы зарплатных карт и дебетовых счетов. Исходя из статистики, Сокомбанк охотнее выдает кредиты, нежели другие финансовые организации, запрашивая при этом минимальное количество документов.

Зачем периодически проверять остаток

Зачем, вообще, проверять остаток по кредиту, оформленному в «Совкомбанке»? Во-первых, чтобы быть ответственным и осведомлённым клиентом. Регулярные проверки позволят выяснять, сколько осталось выплатить. А это поможет составить план бюджета и выделить средства на такую важную статью как погашение кредита.

Во-вторых, выяснение остатка по кредиту позволит проконтролировать себя и не допустить ошибок при погашении. Например, если оставшаяся задолженность больше, чем вы ожидали, вероятно, вы либо забыли внести какой-то платёж, либо вносили меньшие суммы (даже если разница в копейках, это заметно увеличивает долг).

В-третьих, после очередного совершённого платежа полезно проверить, прошёл ли он. Если средства поступили, остаток по кредиту уменьшится. Если же долг прежний, значит, оплата ещё не успела пройти, или деньги потерялись из-за сбоя в системе «Совкомбанка» или сторонней организации, через которую осуществлялся перевод.

Кто и когда может выяснять остаток

Кто может узнавать остаток по кредиту, оформленному в «Совкомбанке»? Только сам заёмщик, договор с которым заключался. Информация о задолженности входит в категорию конфиденциальной, поэтому для посторонних третьих лиц она должна оставаться недоступной.

Когда можно выяснять остаток? Практически в любое время, в зависимости от выбранного и используемого способа проверки. Частота процедур мониторинга тоже не ограничивается, но рекомендуется отслеживать сумму долга хотя бы раз в месяц, чтобы контролировать поступление платежей.

Способы, позволяющие узнать сумму задолженности по кредиту в Совкомбанке

Заемщики Совкомбанка могут проверить задолженность по займу, дату и размер следующего платежа несколькими способами:

  1. Лично, обратившись в любое отделение. Чтобы получить выписку по задолженности, нужно представить документ, подтверждающий личность, и экземпляр кредитного договора. Преимущество этого способа состоит в том, что заемщику выдают документальное подтверждение суммы долга с подписью специалиста и печатью банка.
  2. По телефону, позвонив на бесплатную линию 8-800-100-000-6. Для получения информации следует сообщить номер кредитного договора и паспортные данные. Стоит уточнить и записать фамилию оператора на случай, если приведенные им данные окажутся некорректными из-за невнимательности либо по причине технического сбоя. Клиент имеет право подать жалобу на сотрудника, если названная сумма долга оказалась неверной и были насчитаны дополнительные проценты за неуплату или просрочку.
  3. По СМС, подключив услугу информирования. Клиенту регулярно будут приходить оповещения с напоминанием о приближающемся сроке оплаты и об остаточной сумме долга.
  4. Через банкомат Совкомбанка. Узнать задолженность по кредиту можно в меню «Выписка по счету».
  5. В графике платежей, который прилагается к кредитному договору. В таблице приведены помесячно даты и суммы платежей, а также размер остаточного долга. Данные будут верны, если клиент регулярно и без просрочек погашает задолженность.
  6. В личном кабинете банка. Логин и пароль для входа присваивается автоматически каждому клиенту, заключившему договор с банком. Через сервис доступна сумма остатка по кредиту, сумма начисленных процентов, данные обо всех платежах и дата следующего платежа.

Как узнать задолженность по кредиту в Совкомбанке через call-центр?

Самый быстрый способ определить, каковы размеры долга по активному займу и когда требуется внести ежемесячный платёж – позвонить по номеру 8-800-200-66-96 и узнать нужную информацию у оператора службы поддержки.

Услуга предоставляется бесплатно. Клиент должен подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов специалиста.

Для получения нужной информации важно сообщить оператору ФИО заёмщика, номер кредитного договора, счёта или кредитки.

Как узнать задолженность по кредиту в Совкомбанке через интернет?

Клиенты банка, как правило, авторизированы на официальном веб-сайте и имеют доступ к информации о состоянии кредитного счёта.

Используйте логин и пароль для входа в личный кабинет в интернет-банкинге и проверьте размеры остатка долга по займу в онлайн-режиме.

Аналогичным образом узнать нужные сведения можно с помощью мобильного банка. Приложение доступно для бесплатного скачивания и установки из онлайн-магазинов GooglePlay и AppStore.

Личный кабинет

Вы можете узнать статус на сайте банка через Личный кабинет пользователя, если подавали заявку онлайн. Для этого зайдите в него используя логин и пароль.

Перейдите в раздел «Операции», затем в «Кредиты».

В разделе будет доступна полная информация о взятых кредитах и отправленных заявках.

Чат

Для обращения в банк через чат зайдите на официальную страницу и кликните по значку разговора в правом нижнем углу.

Откроется диалоговое окно, введите в нём данные.

  1. Номер мобильного телефона.
  2. Адрес электронной почты.
  3. Имя.
  4. Нажмите на кнопку «Представиться».

Через несколько секунд к Вам обратится менеджер и Вы сможете задать интересующий вопрос. Приготовьтесь назвать Ф.И.О., дату рождения и номер заявки по кредиту.

Как узнать остаток задолженности по кредиту Совкомбанка через терминал?

Величину долга по займу можно узнать и через ближайший банкомат, принадлежащий Совкомбанку. Закажите выписку по счёту и оплатите задолженность непосредственно через аппарат самообслуживания без каких-либо комиссий.

В офисе банка

Узнать остаток по займу можно в офисе «Совкомбанка». Данные могут предоставить только клиенту или человеку с оформленной доверенностью. Клиент обязан показать удостоверение личности.

Банковский сотрудник может объявить сумму ежемесячной выплаты, размер остатка займа, включая проценты и штрафы.

Проверить остаток по кредиту «Совкомбанка» можно при помощи нескольких способов. Есть вариант получить СМС-рассылку при оформлении займа. Можно посмотреть остаток через интернет-банк, банкомат, позвонив в колл-центр, либо посетив отделение банка. Все варианты являются бесплатными. При использовании услуг другой банковской организации будет взиматься определенная комиссия согласно ее тарифам.

Узнать долг через СМС сообщения

Также бесплатный, удобный и быстрый вариант узнать свой долг. Однако доступен он только тем клиентам, которые при оформлении соглашения о сотрудничестве согласились на активацию сервиса «СМС-информирование» в Совкомбанке.
Банк будет сам присылать вам уведомления о том, что в ближайшее время необходимо сделать очередной платеж в таком-то размере. А также данные по оставшейся задолженности.

Как проверить просроченную задолженность по кредиту

Просроченная задолженность в Совкомбанке проверяется любым из вышеописанных способов. Но наиболее целесообразно обратиться к специалисту банка лично и запросить официальную выписку по кредиту.

Если кредит не был погашен и банк передал дело в суд, то задолженность будет взиматься в принудительном порядке. Уточнить размер долга и наложенных штрафов можно на официальном портале ФССП (Федеральной Службы судебных приставов). Для этого на сайте с меню «Сервисы» нужно перейти на раздел «База данных исполнительных производств» и заполнить открывшуюся анкету. После этого пользователю станет доступна таблица с личным делом, в которой указаны такие данные:

  • номер исполнительного производства;
  • актуальный размер задолженности;
  • сумма исполнительного сбора;
  • контактная информация пристава.

Непогашенная задолженность по кредиту в Совкомбанке, которая была передана финучреждением в суд, также влечет за собой принудительные меры: блокирование счетов, отказ в выезде из страны, арест имущества. Все они направлены на то, чтобы клиент выполнил обязательства перед банком.

Почему важно контролировать остаток задолженности по займу

Отслеживать задолженность по кредиту необходимо, даже если заемщик погашает обязательства в срок и уверен, что задолженность не возникнет. Причины, по которым может возникнуть дополнительный долг перед банком:

  • при внесении платежа через терминалы и платежные онлайн-системы снимается комиссионный сбор и на ссудный счет поступает меньше денег, чем нужно. На эту небольшую разницу банк имеет право начислить штраф или пеню;
  • технический сбой при отправке платежа;
  • перечисление денег в крайний срок (зачисление средств на кредитный счет может занять 3 дня).

Если планируется досрочное погашение кредита, нужно обратиться в Совкомбанк и узнать задолженность у сотрудника банка. Он должен рассчитать остаточную сумму и вычесть проценты за пользование кредитными средствами.

Перед последним платежом важно уточнить сумму задолженности и выяснить, требуется ли письменное заявление о закрытии кредитной линии или счет будет закрыт автоматически.

Регулярно проверять, есть ли задолженность перед банком, стоит для того, чтобы быть уверенным в зачислении платежей и отсутствии штрафов со стороны финучреждения. Благодаря современным технологиям у заемщиков есть достаточно дистанционных способов проверить остаток задолженности по кредиту.

Способы расчета с долгом

Предположим, что вы уже узнали какой у вас долг по кредиту. В этом случае вам остается только закрыть задолженность и снять с себя финансовое бремя. Вы сформируете положительную кредитную историю в качестве заемщика, и в дальнейшем с получением денег в долг у вас не возникнет проблем.
Не забывайте, что просрочки по ссуде приводят к таким неприятным последствиям, как:

  • Штрафные санкции и пени;
  • Увеличение процентной ставки;
  • Ухудшение КИ;
  • Общение с коллекторами и передача дела в суд (в том случае, если вы перейдете в категорию злостных неплательщиков).

Выплатить долг вы можете удобным вам способом – сразу скажем о том, что и в этом случае вариантов немало. Вы можете отправиться в кассу банка, и передать финансовые средства оператору. Или же воспользоваться услугами ближайшего банкомата. Многие предпочитают безналичные переводы через Личный Кабинет.
Если вы опасаетесь комиссий за осуществление платежа, звоните на Горячую Линию или узнайте информацию по бескомиссионной оплате на официальном сайте учреждения.
Вернуть деньги можно, рассчитавшись с финансовыми обязанностями:

  • Целиком (в том числе досрочно);
  • Частично (перерасчет позволит уменьшить размер ежемесячных взносов).

Закрывая долг раньше положенного в договоре времени, вы платите только за фактическое использование финансов. А значит, экономите и снижаете общую сумму переплаты.

Что, если не оплачивать кредитные долги?

Специалисты советуют регулярно проверять остаток по кредиту от Совкомбанка, чтобы избежать просрочек и начисления штрафов, процентов, а также пени. Ведь это и лишние расходы, и испорченная КИ.

После того, как долг по кредиту станет еще больше, Совкомбанк направит дело в суд, в ходе которого клиенту все равно придется погасить задолженность, но уже в принудительном порядке.

Полезное видео:

Доводить до такого свой кредит не стоит. Ведь подобная история вряд ли позволит взять хотя бы один заем в других финансовых компаниях.

Важно! Если нет возможности внести платеж, то есть смысл попросить Совкомбанк о предоставлении кредитных каникул.

3 момента, из-за которых может возникнуть долг по кредиту, а вы и не знали

Причины, по которым может возникнуть дополнительный долг перед банком:

  1. при внесении платежа через терминалы и платежные онлайн-системы снимается комиссионный сбор и на ссудный счет поступает меньше денег, чем нужно. На эту небольшую разницу банк имеет право начислить штраф или пеню;
  2. технический сбой при отправке платежа;
  3. перечисление денег в крайний срок (зачисление средств на кредитный счет может занять 3 дня).

Если планируется досрочное погашение кредита, нужно обратиться в Совкомбанк и узнать задолженность у сотрудника банка. Он должен рассчитать остаточную сумму и вычесть проценты за пользование кредитными средствами.Хорошей привычкой, оберегающей от дополнительных долгов будет, если вы станете:

  • регулярно уточнять дату и сумму ближайшего платежа;
  • проверять факт поступления средств при оплате взноса;
  • учитывать возможные комиссии при внесении платежа через терминал или интернет-банк;
  • не отправлять деньги в крайний срок, поскольку перевод может занять до 5 дней.

Советы клиентам «Совкомбанка»

Напоследок несколько советов всем клиентам «Совкомбанка»:

  • Проверяйте остаток по своему кредиту регулярно, чтобы не выбиваться из графика и своевременно обнаруживать ошибки, допущенные вами или «Совкомбанком».
  • Желательно каждый раз оценивать остаток после внесённого платежа. Но не делайте это сразу: иногда оплата поступает с задержками (например, при переводах через сторонние организации). Если пока денег на счету нет, и остаток не уменьшился после взноса, проведите проверку повторно спустя несколько дней. Если и потом средства на отобразятся на счёте, обращайтесь в «Совкомбанк».
  • Чтобы не допускать просрочек и не увеличивать остаток по кредиту за счёт штрафных начислений, следуйте графику, вносите платежи заблаговременно (за несколько дней до крайней даты) и учитывайте возможность снятия комиссий при переводах.

Остаток по кредиту в «Совкомбанке» вы сможете проверить несколькими способами. Выбирайте удобный и отслеживайте задолженность по счёту регулярно.

Источники

  • https://bankstoday.net/last-articles/kak-uznat-reshenie-po-kreditu-v-sovkombanke
  • https://sovkominfo.ru/credits/sovkombank-reshenie-po-kreditu-kak-uznat-informatsiyu-po-zayavke
  • https://hcpeople.ru/reshenie_po_kreditu_sovkombank/
  • https://sovbank-kabinet.ru/uznat-reshenie-po-zayavke/
  • http://bank-sovcombank.ru/kak-uznat-ostatok-po-kreditu-v-sovkombanke
  • https://sovkominfo.ru/credits/sovkombank-zadolzhennost-po-kreditu-kak-uznat
  • https://sovkomweb.ru/credit/uznat-zadolzhennost/
  • https://online-sovcom.ru/kredit/uznat-reshenie-po-zayavke
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5b923b51343d6c00a9f5200c/kak-uznat-ostatok-po-kreditu-sovkombanka-5b97736b51c1b900adf2c40f
  • https://byrich.ru/673-kak-uznat-dolg-v-sovkombanke.html
  • https://ProSovcomBank.com/kredity/uznat-ostatok
  • https://sovkombanks.ru/pro/ostatok-po-kreditu-v-sovcombank.html

[свернуть]