Как при разводе делятся кредиты между супругами?

Понятие общего и личного долга

В бракоразводном процессе возникает необходимость в определении принадлежности долга. Статья 39 СК РФ регламентирует принцип, предполагающий пропорциональное деление.

Общий долг обладает следующими признаками:

  • возникновение обусловлено взаимным решением супружеской пары;
  • получение и использование одним супругом средств, направленных на удовлетворение семейных интересов.

При приобретении имущества с правом общей совместной собственности по долговому обязательству мужа или жены такой долг считается общим. Согласно СК РФ, общие долги делятся на равные части.

Личные долги возникают при займе в собственных интересах, без учета нужд семьи. Наиболее распространенным видом являются персональные кредиты. Информирование второй половины не имеет значения, даже если супруг является поручителем при условии добросовестного выполнения кредитных обязательств. Собственные займы разделу не подлежат.

Можно ли разделить кредит при разводе?

Возможность раздела кредита рассматривается в добровольном или судебном порядке. Для принятия объективного решения необходимо определить:

  • общие и личные долги;
  • процентную соразмерность долей в имуществе.

Супруг, с которым остается несовершеннолетний ребенок, не имеет при разделе кредита никаких преимуществ.

Мирное урегулирование вопроса предполагает заключение соглашения, заверенного нотариальным органом. Данный способ определяет порядок деления долгов до мельчайших подробностей: сумма, периодичность выплат. Возможность деления кредита доступна в течение 3 лет после развода.

Если взаимопонимание между супругами не достигнуто, спор решается с привлечением судебной инстанции. Особой значимостью обладает доказательственная база, предоставленная в свидетельских показаниях и официальной документации относительно условий выполнения кредитных обязательств.

Типы кредитов и их раздел при разводе

Тип обязательстваОсобенности
Крупный целевой кредитИпотекаСложность процесса заключается в том, что предмет ипотеки считается залоговым имуществом. При этом учитываются такие факторы:

  • количество членов семьи, проживающих в квартире;
  • наличие несовершеннолетних детей.

Если квартира не обременена залогом:

  • непогашенный долг делится между супругами;
  • возможность мирного урегулирования:
  • выкуп;
  • продажа (с согласия кредитора).

Отсутствие договоренности предполагает судебный порядок решения спора

АвтокредитПринимаются во внимание следующие данные:

  • время оформления договора (до или во время брака);
  • письменное согласие супруга;
  • чьи средства используются для погашения займа;
  • кто использует автомобиль
Потребительский денежныйДеление поровну предполагается при приобретении вещи, используемой всей семьей. Если объект направлен на удовлетворение личных нужд, плательщиком остается лицо, которое выступило в роли покупателя. Исключением является ситуация, если имущество является средством заработка супруга
Кредит на личные нуждыВыполнение обязательства остается за гражданином, оформившим договор. Но при делении следует учитывать целевое предназначение займа

Какие варианты решений существуют

На основании ст. 38 Семейного кодекса можно сделать вывод, что долги подлежат разделу как при разводе, так и после него. Но разделить можно не все долги, а только те, которые относятся к совместно нажитым. Это могут быть как те кредиты, при которых супругами был заключен совместный кредитный договор с банком в качестве созаемщиков, так и кредиты, о которых знали оба супруга.

Для решения проблемной ситуации с общими кредитами возможны следующие варианты:

  1. Ситуация урегулирована брачным договором, тогда его положения будут иметь безусловный приоритет перед общими нормами законодательства.
  2. Стороны смогли договориться и подписать соглашение о разделе имущества, и в нем они затрагивают вопрос общего кредита.
  3. Сторона, чьи интересы были ущемлены, подает в суд на вторую сторону для раздела кредита.

Особенности указанных вариантов

Так, брачный договор допускается заключить только до брака и разделить добрачное имущество, точнее, закрепить его за каждой из сторон. Либо можно включить нажитое имущество до брака в состав общего семейного имущества, которое будет поделено на случай развода. Брачный договор допускается заключить в период брака. Его нельзя подписать после развода по объективным основаниям.

Соглашение о разделе имущества до брака не подписывается: его можно заключить как до бракоразводного процесса, так и после.

Брачный договор приобретает юридическую силу только после свадьбы. Если пара по любым причинам так и не поженится, то этот договор действовать не будет.

В договор можно включить условия о разделе будущего имущества. Например, после покупки квартиры – подлежит ли она разделу или сохранена за определенным членом семьи. В отношении кредита может быть указан вариант, что долги будет гасить тот заемщик, на которого он оформлен, либо стороны должны будут погашать его совместно.

Добрачное имущество не подлежит разделу через соглашение о разделе. В нем регулируется порядок раздела того имущества, которое фактически имеется на момент подписания документа. Определение и изменение прав супругов не является сферой регулирования соглашения об имуществе, по нему делятся только имущество и кредиты.

В соглашении можно определить, например, что супруг продолжает единолично погашать кредит на машину, а вторая сторона взамен отказывается от притязаний на нее.

Чтобы избежать суда, стороны могут включить в соглашение о разделе имущества пункт о том, что один из супругов обязан выплатить другому (который фактически погашает кредит) компенсацию части внесенного платежа. Возможность потребовать компенсацию части платы подтверждается, например, решением Верховного суда от 2018 года №18-КГ18-201.

Семейный и Гражданский кодексы не предусматривают отдельных соглашений по вопросу раздела долговых обязательств. Но данный факт не может стать препятствием для включения в соглашение о разделе имущества пункта о разделе кредитов. Перед подписанием соглашения сторонам следует определиться с общим объемом долговых обязательств (на основании кредитных договоров, выписок и расписок). Соглашение о разделе имущества после согласования всех условий предстоит заверить у нотариуса.

Если стороны дошли до суда, то соглашение о разделе имущества ими не подписывается, но они могут заключить мировое соглашение.

В подписанных сторонами соглашениях они не вправе единолично изменять условия кредитного договора: в частности, менять по ним основного заемщика, пересматривать график погашения задолженности и пр. На все это потребуется согласие кредитной организации.

Обстоятельства при получении кредита и особенности их раздела

Перед разделом полученного кредита следует определить его особенные характеристики:

  • кто оформлял;
  • целевое назначение;
  • реальное использование средств.

От полученного результата зависит порядок исполнения долговых обязательств.

Кредит во время брака на одного супруга

Оформление кредитных обязательств на одного из супругов не означает, что после развода выполнение возложено исключительно на него. Исключением считается ситуация, когда займ оформлен тайно и использован на индивидуальные потребности.

Во избежание подобных случаев кредиторы вправе выдвигать условие при оформлении договора – получение согласия второго супруга в письменной форме, допускается поручительство. Такие меры предосторожности банк использует на случай расторжения брака, ведь ответственность за погашение займа несут оба супруга.

Использование кредитной карточки рассматривается иначе. Пользователь пластикового носителя при заключении договора на обслуживание обязуется выплачивать потраченные деньги. Возможно деление обязательств, если будет доказана польза покупок в интересах семьи.

Кредит до брака

Займ, оформленный до регистрации брака, не относится к общим обязательствам и не подлежит делению во время бракоразводного процесса. Ответственность погашения возложена на определенного гражданина-заемщика и не зависит от семейного положения.

Деление кредита, оформленного до брака, допускается в таких ситуациях:

  1. Указание будущих супругов в договоре с банком (созаемщики).
  2. Поручительство.
  3. Если процесс выплат по кредиту осуществлялся за счет общих средств, второй супруг вправе потребовать возмещения компенсации, но не может претендовать на приобретенное имущество, так как оно не является общей совместно нажитой собственностью.

Раздел кредита при наличии детей

В соответствии со статьей 39 СК РФ супруги при бракоразводном процессе претендуют на имущество, нажитое за время брака, в равных частях. Дети не выступают стороной в данной процедуре и не могут заявлять требования на родительскую собственность, но их права и интересы учитываются. Возможность правопреемства допускается при дарении, наследовании.

Кредитные обязательства делятся только между супругами.

Особого внимания требует ситуация при наличии недееспособного ребенка. Жилая площадь, на которой проживает несовершеннолетний иждивенец с одним из родителей, не входит в состав спорного имущества. Но если недвижимость находится в ипотеке, это правило не работает.

Суд вправе изменить доли супружеских обязательств перед кредитором в детских интересах, если будет доказано ненадлежащее поведение родителя, направленное на нанесение вреда членам семьи. После рассмотрения материалов, предоставленных в виде доказательства противоправных действий супруга, суд примет одно из решений:

  • раздел кредита поровну;
  • возложение обязательств по выплате займа на одного из супругов.

Отношения с банком при делении кредита во время развода

Расторжение брака относится к ряду семейных обстоятельств, являющихся основаниями для пересмотра условий текущего кредитования. Своевременное предупреждение банковского учреждения о появлении факторов, влияющих на процесс погашения займа, предполагает лояльность к клиенту с учетом сложившейся ситуации.

Предварительная консультация с банком может решить вопросы при делении долга во время развода:

  • риск образования задолженности по платежам;
  • ответственность супругов по выплатам;
  • определение принадлежности заемных средств (общий, личный).

Роль банка

При делении кредита банк-кредитор должен быть уведомлен об этом. Необходимость обусловлена условиями договора, заключенного при получении займа.

Существует несколько правил для заемщиков:

  • банк уведомляется об обстоятельствах, влияющих на платежеспособность должника (в т. ч. развод);
  • согласие супруга на оформление кредита в браке предполагает возможность деления суммы долга на равные части;
  • получение согласия кредитора на внесение изменений в условия кредитного договора в письменной форме.

Если должник не сообщил банку о расторжении брака и продолжает вносить платежи, интересы кредитора не нарушаются. В подобной ситуации заемщик по умолчанию возлагает на себя обязательство по погашению долга единолично. Однако для банка займ считается общим. При нарушении периодичности внесения регулярных платежей кредитор вправе взыскать задолженность с одного из бывших супругов или с обоих одновременно.

Чтобы получить одобрение банка на проведение раздела долга, необходимо подать письменное прошение. Ответ кредитора должен быть предоставлен на бумажном носителе.

Возможность деления общих кредитов допускается в судебном порядке. Участие банка обязательно. Удовлетворение требований о разделе долга без согласия банка предоставляет право заинтересованной стороне на обжалование судебного решения в вышестоящей инстанции.

Судебная практика в решении подобных дел неоднозначна. Спор основывается на противоречивости норм семейного и гражданского права:

  • право банка на отказ в замене должника (статья 391 ГК РФ);
  • право супругов на раздел имущества, общего долга (статья 39 СК РФ).

Когда банк может отказать в разделе?

На практике кредиторы выступают против деления денежных обязательств при разводе. Позиция банка аргументируется существенными изменениями условий договорных отношений, что является недопустимым. Процедура деления долга не повлияет на количество заемщиков, но риск появления задолженности при этом возрастает.

Мнение банка в отношении изменений условий кредитования:

  1. Потеря права взыскания кредита с любого заемщика.
  2. Возможность просрочек.
  3. Требование возврата долга до развода.
  4. Невозможность раздела без участия банка.
  5. Выдача кредита с учетом общего дохода.

Если у супружеской пары появились проблемы в личной жизни, это не должно отражаться в кредитном договоре и препятствовать исполнению денежных обязательств.

Как делятся долги (общие принципы)

Раздел кредита при разводе осуществляется по правилам, предусмотренным тридцать девятой статьёй Семейного кодекса. Она устанавливает, что разделение общих долгов при расторжении женитьбы/замужества происходит пропорционально делению совместно нажитого имущества, т.е. пополам либо в соответствии с долей, полученной каждым из супругов. Например, если участники брачных отношений договорились, что имущественные активы будут разделены в пропорции 70/30, то одному из супругов достанется 70% задолженности, а другому – 30%.

Распределение собственности и кредитов супругов после развода не поровну, а неравномерно в интересах одного из участников брачного союза может быть закреплено в судебном порядке. Это возможно в том случае, если судебная инстанция установит, что один из супругов растрачивает семейные финансы либо имущество на удовлетворение собственных желаний или не хочет работать без уважительных причин.

Личная задолженность при расторжении семейных отношений не делится. При этом не имеет значения, выступал ли второй супруг в роли поручителя по кредитному договору первого супруга, а также имел ли сведения о наличии у него задолженности. В любом случае этот заём останется персональным.

Однако, существуют ситуации, когда с разделом кредита после развода супругов возникают сложности. Они касаются тайных долгов, которые накапливаются одним из участников брачного союза, например, на кредитной карте, и своевременно им не выплачиваются. Как правило, второй супруг о них не знает до начала бракоразводного процесса.

Потребительский

Потребительский кредит при разводе делится между супругами способами, указанными в таблице ниже.

Когда был оформлен кредитный договорКак делится задолженность
До официальной регистрации брака одним из супруговПризнаётся персональным займом этого супруга.
До официальной регистрации семейных отношений совместноПризнаётся совместным долгом супругов и разделяется в соответствии с мирной договорённостью либо в судебном порядке.
В браке одним из супругов

Зависит от того, кому предназначались финансовые средства и с какой целью:

  • Если деньги были направлены на устранение семейных проблем, удовлетворение потребностей супругов или их общего малолетнего ребёнка, то кредит будет признан общим. Он будет делиться либо поровну, либо в зависимости от договоренности между женой и мужем, либо в судебном порядке.
  • Если жена или муж истратили финансовые средства на удовлетворение собственных желаний, то погашение займа возлагается на лицо, растратившее деньги.
В браке обоими супругамиВ любом случае задолженность считается совместной.

Ипотека

Действия супругов по разделению ипотечной задолженности обязательно включают в себя информирование банковской организации о предстоящем расторжении брачного союза. К вариантам раздела относятся:

  • Продажа квартиры либо иной жилой недвижимости, находящейся у банка в ипотечном залоге, с последующим покрытием кредита и делением оставшихся денежных средств между супругами в долях, установленных по договорённости либо по решению судебной инстанции.
  • Переоформление ипотеки по соглашению с банком на одного из бывших супругов, который обязуется перечислить компенсацию второму участнику расторгнутого брака.
  • Деление ипотечного кредитования пропорционально части имущества, полученной каждым из бывших участников семейных отношений. Банки соглашаются на этот вариант раздела только в том случае, если уверены в платёжеспособности жены и мужа или при наличии у них несовершеннолетнего ребёнка.

Как быть с залогом и поручительством

В отношении вещей, находящихся в залоге, например, ипотечного жилья, действуют следующие правила:

  • Пока долговое обязательство не будет погашено, вещь остаётся в залоге. Это означает, что независимо от того, были ли разделены кредиты между супругами или нет, действие залога не прекращается.
  • Если должник не способен выплачивать кредит, то банковская организация взыскивает залоговый актив принудительно.
  • Залог аннулируется, если заёмщик согласовывает с банком продажу залоговой вещи и покрывает кредит за счёт денег, вырученных с продажи.

Что касается ситуаций, когда один из супругов выступает в роли заёмщика по кредитному соглашению, а другой супруг – его поручителем, то, как и в случае с залогом, поручительство не прекращается ввиду расторжения брачного союза и разделения кредитов. Поручительство может быть аннулировано только в следующих случаях:

  • Обязательство перед кредитором исполнено.
  • Банковское учреждение отказалось принять от заёмщика надлежащее исполнение кредитного соглашения.
  • Единственное льготное условие, допускаемое законодательством, при котором возможно прекращение поручительства до погашения кредитной задолженности, — найти человека, который согласится взять на себя обязанности поручителя и заменить действующего поручителя в обязательстве.

Взаимодействие с банком

Участники семейного союза, имеющие кредитное соглашение с банковской организацией, обязаны уведомлять её о предстоящем бракоразводном процессе, предусматривающем разделение задолженности. Подобная обязанность связана с тем, что банк либо кредитный брокер являются заинтересованными лицами, которым не безразлична судьба выданного ими займа.

В случае мирного решения банк может предложить супругам один из указанных ниже вариантов решения вопроса о разделении кредита:

  • Переоформить заём на супруга, обладающего лучшей платёжеспособностью с точки зрения банковских служащих, и обязать другого супруга, освобождённого от кредитного бремени, отказаться от своей части активов в пользу первого супруга.
  • Если кредитовая сделка была подписана супругами сообща, то при прекращении брака им нужно поделить долги между собой по договорённости. Затем банк заключает новые кредитные соглашения с каждым из бывших супругов.
  • Потребовать досрочного перечисления денежных средств для полного закрытия задолженности. Как правило, банк требует произвести погашение до окончания бракоразводного процесса.

Если дело рассматривается в суде, то представитель от банковского учреждения, как правило, принимает участие в судебном разбирательстве по вопросу разделения имущественных активов и предлагает свои варианты раздела долгов. Во время судебного процесса он следит за тем, чтобы интересы банка не были ущемлены, и судебное решение не противоречило кредитной сделке. В противном случае банки обычно подают жалобу на судебное решение в рамках апелляционной жалобы.

Какие документы необходимо оформить

Ситуация, в которой происходит раздел имущества и долговСписок бумаг для оформления
Мирная договорённость между женой и мужем
  • Письменное согласие банковского учреждения на разделение долгов.
  • Брачный контракт либо соглашение на раздел имущества.
Разрешение спора в суде
  • Исковое заявление.
  • Договор на получение займа в банковской организации либо долговая расписка.
  • Квитанции, накладные либо чеки, подтверждающие факт траты кредитных денег на семейные потребности.
  • Письменные свидетельские показания, если свидетели не могут явиться лично на судебное заседание.
  • Заключение профессионального оценщика или эксперта об определении стоимости кредитной вещи, например, автомобиля.
  • Договор поручительства, если один из участников брачных отношений выступает по кредитному договору в качестве поручителя.

Первое дело

Жена взяла в банковском учреждении потребительский заём на 100 000 тыс. руб. для ремонта совместного жилья. На момент начала процесса по расторжению брачного союза у супругов осталась задолженность, равная 20 000 руб. Банк отказал в переоформлении части кредитного долга на мужа.

Судебная инстанция, рассмотрев это дело, приняла следующее решение:

  • Так как кредитные деньги были потрачены супругой на нужды семьи, то долговое обязательство признаётся совместным и должно быть поделено поровну между женой и мужем.
  • Вместе с тем судья принял во внимание доводы представителя банка и обязал супругу нести ответственность по кредитному соглашению в полном размере.
  • Однако, чтобы права супруги не были нарушены, судебный орган указал, что муж должен передать жене 10 000 руб. в качестве компенсации собственной доли кредитного обязательства.

Второе дело

Жена договорилась с банком о предоставлении кредитования на приобретение машины. Договор был оформлен на супругу. Она пользовалась автомобилем для удовлетворения собственных нужд. Выплата задолженности осуществлялась из совместного бюджета.

Когда семейные отношения дали трещину, супруга направила в суд исковое заявление, в котором потребовала разделить невыплаченную сумму долгового обязательства между ней и мужем.

Рассмотрев дело, судебная инстанция приняла следующее решение:

  • Автомобиль передать супруге.
  • Жена перечисляет мужу компенсацию, равную половине цены машины.
  • Муж в ответ берёт на себя 50% кредитного обязательства.

Однако, до оглашения окончательного решения суда супруги договорились и заключили между собой следующее соглашение:

  • Машина переходит в собственность жены.
  • Супруга не перечисляет компенсацию бывшему мужу.
  • Муж не имеет обязательств по кредитному договору и отказывается от своей доли на авто.

Поскольку добровольные соглашения между участниками брачного союза имеют приоритет перед судебными решениями, то судья утвердил это соглашение, поскольку оно не противоречило нормам законодательства.

Как разграничить общий кредитный долг от персонального

Общая задолженность делится между супругами. Общие долги возникают в двух случаях:

  • кредит получался совместно двумя супругами;
  • земные деньги получены одним супругом, но потрачены на пользу семьи.
Пример: Если супруги берут мебельный гарнитур для гостиной в кредит – это однозначно общее обязательство, а вот если муж, выйдя за хлебом, берет «быстрый» потребительский кредит на телевизор с диагональю 48 дюймов и игровую приставку, мотивируя это необходимостью для развития ребенка, то тут суд не будет так однозначен. В данной ситуации, «быстрый» потребительский кредит может быть разделен не пропорционально, либо полностью отдан на выплату мужу. Все зависит от решения суда и доводов второй стороны.

Рассматривая споры, суды прибегают к позиции части 2 статьи 45 СК РФ, которая определяет, что общие долги супругов делятся поровну, а если долг, в нашем случае кредит, был взят одним из супругов и судом будет установлено, что данный кредит был потрачен на нужды семьи, то и это обязательство также будет разделено поровну.

Личные долги

Собственные долги между супругами не подлежат разделу. Личные долги возникают, когда муж или жена получают кредит в собственных интересах, без учета семейных потребностей. При этом не важно, знал или не знал о таком займе второй супруг. Долг останется личным, если даже второй супруг будет поручителем, кончено, при условии, что такой кредит не просрочен и по нему не производится взыскание с должника и поручителя.

Секретные долги

Вообще персональные кредиты часто утаиваются от другого супруга — это так называемые «секретные» долги. Те самые потраченные кредитные средства с банковской карты, которые необходимо возвращать. В судебной практике, это не редкий случай, когда один из супругов даже неподозревает о наличии кредита у второго супруга. Но при разводе, этот факт всплывает, и выплата кредита происходит уже после развода.

Ранее подобные судебные споры разрешались в разнобой и вызывали трудности в отстаивании своих интересов супругом, не причастном к получению кредита. Пунктом 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 от 13.04.2016 г. расставлено все на свои места. Теперь подразумевается, что кредит персонально закрепляется за тем супругом, на которого он оформлен и к общим долгам он отношения не имеет. И этот супруг, желая его разделить с другим, должен активно доказывать, что заемные средства потрачены на нужды семьи. Второму же супругу оправдываться не нужно, суд изначально будет стоять на его стороне.

Это очень сложный процесс, но доказав свою непричастность к тратам, вы избежите возможных претензий со стороны банков.

Более того, если выяснится, что супруг погашал личный кредит из семейного бюджета, то это можно обратить в свою пользу, заявив об уменьшении размера имущества или увеличения долговых обязательств другой стороны.

Часто тайные кредиты непорядочные супруги используют как инструмент по обездоливанию другого супруга. Схема такова:

  • в суд представляется липовый договор займа, где займодавцем выступает близкий друг, знакомый или вовсе родственник злоумышленника;
  • супруг заявляет о том, что указанный займ был израсходован на семью, иногда в суд представляют документы о тратах (чеки, квитанции и пр.). Естественно, эти расходы были из общего бюджета, но это умело выдается за заемные средства;
  • в дополнении представляется документ о возврате займа, датированный в послеразводный период от имени нечестного супруга;
  • в итоге, такой дисбаланс суд просят учесть при распределении совместного имущества или общих долгов.

Способы борьбы с этим — доказывать обратное для чего нужно:

  • подтверждать, что спорные покупки были сделаны за счет семейных средств;
  • в отдельном судебном процессе оспаривать договор займа. Для этого есть одно весомое обстоятельство: согласно ч. 2 ст. 35 СК РФ для заключения сделки требуется согласие второго супруга. Без него сделка считается ничтожной. Соответственно займ не признается выданным для семьи, а обязательства сторон фиктивного займа остаются их собственной проблемой без последствий для третьих лиц.

Какие бывают соотношения долей в общих долгах

Кроме равноценного деления долгов, могут быть и перекосы в ту или иную сторону, в зависимости от конкретной ситуации. Закон гласит, что процентное соотношение долгов, зависит от процентного соотношения полученного при разводе имущества.

Например, суд мужу установил долю в имуществе в результате раздела равную 30%, а жене – 70%, значить также будет и с долгами: мужу 30% общих долгов, а жене 70%.

В некоторых случаях, суды используют диспозицию части 2 статьи 39 СК РФ, в которой говорится о праве судьи, отступить от равенства долей в общем имуществе и долгах при разводе, в интересах несовершеннолетних детей или второго супруга, при условии, что другой супруг не имел доходов без уважительной причины или тратил семейные сбережения (имущество) в собственных интересах.

Пример: Не редкий на сегодня случай, когда женщина зарабатывает значительно больше мужчины, а мужчина просто начинает увиливать от работы, так как денег от жены «и так хватает». В результате нереализованности, со временем мужчина начинает деградировать, часто употребляет алкоголь, ставит свои приоритеты выше приоритетов семьи, регулярно тратит денежные средства с кредитной карты на развлечения и так далее. Эта ситуация и приводит к разводу. В таком случае, деление имущества и долгов, может происходить не в соответствии с пропорциями, а исходя из вклада, внесенного каждым из супругов, на приобретение кредитных обязательств и собственности.

Конкретные цифры, либо сам факт непропорционального разделения кредита, будет определяться судом, по рассмотрению доводов сторон по каждому конкретному делу.

Раздел кредитов: советы и правила

Прежде чем приступить к рассмотрению этой главы, давайте тезисно подытожим предыдущую:

  • В процессе развода, все кредитные обязательства делятся пополам (если иное не было установлено судом).
  • Кто был инициатором оформления кредита и на кого сделаны документы, тот и отвечает по кредитным обязательствам лично.
  • Погашение кредита может быть возложено на двух супругов, при условии, что заинтересованным супругом будет доказан факт использования заемных средств исключительно на общие нужды семьи.

Раздел имущества и долгов, начинается еще до суда. Это происходит при общении между супругами. Как бы вы не относились друг к другу, мирное решение проблемы всегда приоритетнее судебного вмешательства.

Как и при заключении брака, в процессе развода супруги могут заключить соответствующее соглашение, заверенное нотариально, которое предусматривает весь процесс разделения имущества и долгов, вплоть до перечисления каждой вещи и суммы, подлежащей погашению, либо пропорции в которых будет разделена вся собственность.

Разница между соглашением и брачным договором в том, что договор заключается, когда супруги находятся в браке и не подали заявление о его расторжении в ЗАГС, а соглашение может быть заключено в течение трех лет после расторжения брака (срок исковой давности по разделению имущества супругов – 3 года (ч. 7 ст. 38 СК РФ)).

Постарайтесь найти точки соприкосновения, обратите внимания на все существующие долговые обязательства. Только супруги обладают достаточными знаниями и компетенцией и могут справедливо разделить их между собой, что бы распределить долговую нагрузку таким образом, что кредит, взятый в браке, будет выплачиваться уже после развода, не перенагружая бюджет каждого из них.

Если этого достичь не удается, то путь супругов лежит в суд. Помимо заявления и паспорта, вам необходимо подать:

  • документ, содержащий данные о собственности, которую нужно разделить;
  • о всех кредитах и других долгах, выраженных в денежном эквиваленте;
  • не лишним будет, подготовить доказательную базу в защиту своих интересов, которая должна повлиять на окончательное решение судьи о пропорциях раздела имущества и кредитов.

Совет! Если мирное решение раздела имущества не удалось и дело дошло до суда, вы всегда можете заявить о том, что желаете получить какую-то вещь, на которую претендует другой супруг, выплатив ему часть ее стоимости или взять на себя кредитные обязательства, за право индивидуального владения имуществом, выступающим залогом по кредиту.

Банки не любят риск

Заключая кредитный договор, мало кто читает его «от корки до корки». В лучшем случае пробегают глазами по ответственности за просрочку срока уплаты и праву досрочного погашения. Однако банки всегда перестраховываются на случай возникновения разногласий между супругами, которые впоследствии приводят к разводу.

Для этого, обычно происходит целая серия юридических действий:

  1. Банк требует письменное согласие второго супруга, на получение кредита;
  2. Второй супруг вписывается в кредитный договор как второй заемщик;
  3. Второй супруг выступает поручителем первого, по данному кредитному договору.

Законодатель тоже вносит определенный порядок в процесс погашения кредита. Так, в части 1 статьи 391 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), закреплено право кредитора, в нашем случае – банка, на предоставление или не предоставление согласия на замену лиц в качестве должника (см. также кто будет платить кредит, если заемщик умер).

Пример: Известны судебные прецеденты, когда суд высшей инстанции, отменял решение суда низшей инстанции, о разделении обязательств по потребительскому кредиту между супругами, в связи с тем, что банк был против такого разделения и использовал нормы ч. 1 ст. 391 ГК РФ, в качестве довода в суде.

Кто платит кредит?

Разделить можно кредиты и займы, взятые в браке. Помните, что если человек взял кредит накануне регистрации брака, то он является личным.

Для того чтобы заранее распределить обязанности, долги и выплаты рекомендуется оформить брачный контракт.

Важно помнить, что если кредит, взятый супругом, выплачивается супругой, то имущество также переходит к супруге. Это касается лишь материальных ценностей, и получить таким образом жилье нельзя.

На недвижимость (земля, квартиры, дома, гаражи)

Крупный целевой кредит берется обычно на приобретение различного вида недвижимости. Во время развода этот кредит делится между супругами поровну.

Если один из супругов отказывается выплачивать его, то:

  • Залоговое имущество можно продать и погасить досрочно кредит. Это возможно только с согласия банка.
  • Можно выкупить у супруга его часть и выплачивать долг самостоятельно. При этом банк должен определить платежеспособность человека.

Ипотечные займы

Раздел имущества и кредита по ипотеке может осуществляться по следующим направлениям:

  • Выплатой второму супругу части денежных средств с вычетом его доли по оставшимся кредитным платежам. Далее нужно обратиться в банк и вывести супруга из числа заемщиков по договору ипотеки.
  • Реализацией залоговой недвижимости с целью погашения кредита.

На автомобиль

Кредит на автомобиль выплачивается лицом, пользующимся машиной. При этом второй супруг получает денежную компенсацию с вычетом доли по оставшимся платежам.

На бизнес

Кредит, который взял один из супругов на развитие бизнеса, выплачивается одним супругом в том случае, если жена сможет предъявить доказательства того, что она не знала о существовании данного кредита.

Если доказательств предоставлено не будет, то супруги будут делить долг поровну.

Денежные займы

Денежные займы, полученные в кредит на бизнес, также выплачиваются человеком, который оформлял договор в банке.

При наличии у супругов денежного займа, который был потрачен на нужды семьи, кредит делится между обоими супругами при наличии подтверждающих документов.

Если один из супругов не согласен оплачивать кредит, то ему следует доказать то, что средства были потрачены не на семью.

Потребительские кредиты

В некоторых случаях предметом спора становится небольшой потребительский кредит.

Обычно все долги по нему распределяют в равной доле между супругами. Однако если покупка не является жизненно важной для семьи, то судья может заставить выплачивать долг супруга, оформившего его.

Если покупка необходима для стабильного дохода семьи, то выплачивать долг будут оба супруга.

На личные нужды

Обычно кредит на личные нужды выплачивается тем гражданином, кто его взял.

Однако если предоставлены документы, подтверждающие использование данного предмета вторым супругом, то долг делится пополам.

На свадьбу

Кредит на свадьбу выплачивается также обоими супругами, так как после свадьбы кредит будет оплачиваться общими деньгами и станет общим.

Также он оплачивается обоими супругами в том случае, если в кредитном договоре стоят их подписи или супруга является по договору созаемщиком.

В том случае, если подписи жены в документах нет, то кредит оплачивается супругом, его оформившим.

Как разделить иные долги (налоги, коммунальные платежи)?

Долги по коммунальным платежам и налоги выплачиваются обоими супругами.

Это связано с тем, что квартира, купленная в браке, считается общим имуществом. Долги делятся согласно долям собственников в недвижимости.

Так же делятся налоги по общей недвижимости.

Что говорят нормы закона?

Раздел имущества и долгов при расторжении брака регламентирует Семейный кодекс Российской Федерации.

В нем говорится о том, что супруги должны поровну разделить все нажитое имущество.

То же правило касается и долгов.

Общие

Супруги, находясь в браке, накапливают долги. При разводе они делятся между ними поровну.

Таковыми долгами являются:

  • обязательства по кредиту и займу;
  • задолженности по коммунальным платежам;
  • налоги или иные платежи;
  • компенсации убытков от эксплуатации имущества.

Долг возникает тогда, когда кредит был взят с согласия другого супруга или если деньги были потрачены на семью.

Кредиты, в том числе ипотечные

Денежный и потребительский кредит разделяются поровну.

Важно помнить, что если супруг докажет, что деньги потрачены не на семью, то кредит выплачивает лицо, его взявшее.

Ипотечный кредит оплачивается следующим образом:

  • Супруги продолжают выплачивать общий долг.
  • Один из супругов выкупает у другого его часть и продолжает самостоятельно оплачивать ипотеку.
  • Обязательно нужно обратиться в банк для переписки документа; банк должен проверить платежеспособность человека.
  • Досрочно погашается кредит, продается имущество, и деньги делятся поровну.
  • Подписывается договор. По нему супруги выплачивают ипотеку, продают имущество и делят средства.
  • Если ипотечный кредит был оформлен до вступления в брак, то он делится не полностью и супруги могут потребовать компенсировать ему вложенные средства.
  • Если супруги не состоят в браке, то долги не делятся.
  • Ипотечную квартиру продают только по разрешению банка и погашают кредит.

Коммунальные платежи

Коммунальные платежи также оплачиваются супругами вместе и долги по ним делятся пополам.

Налоги

Они также разделяются между супругами поровну.

Личные (персональные и секретные)

Личный долг – это денежные средства, полученные в долг и потраченные для личных целей.

При их разделе в суде учитывается информированность второго супруга о наличии кредита. Также личным считается такой долг, когда второй супруг — поручитель.

Секретным считается долг, когда один супруг утаивает от второго какие-либо кредиты.

Такой долг выплачивается супруг, взявший его в банке.

Долг делится пополам тогда, когда супруг имеет доказательства того, что средства были потрачены на семью.

Если кредит им был погашен средствами из бюджета семьи, то оба супруга обязаны его оплачивать.

Также существуют персональные обязательства. К ним относятся:

  • возмещение ущерба в связи с уголовным или административным правонарушением;
  • бизнес-обязательства, появившиеся у предпринимателя;
  • личностные долги по сделкам (к примеру, если супруга осуществляла лечение в клинике, и ей не было оно оплачено.

Как делятся кредиты при разводе, если есть ребенок

Если есть ребенок, который не достиг возраста совершеннолетия, процесс раздела кредитов может быть заметно осложнен. Суд при вынесении окончательного вердикта будет учитывать родительские обязательства перед своими детьми.

Чтобы принять максимально справедливое решение, суд анализирует множество параметров и факторов, среди которых, с кем останется ребенок после развода и каково материальное благосостояние каждого из супругов.

К примеру, если мать, на попечении которой остались дети, не имеет возможности обеспечивать их и одновременно выплачивать кредитные платежи, то долговые обязательства, взятые в браке, будут разделены между бывшими супругами в неравных пропорциях. Так, бывший муж будет обязан платить гораздо больше, в то время как на мать возлагается незначительная часть кредита.

Если на бракоразводном процессе поднимается вопрос о разделе ипотечного кредита или недвижимости, процесс может быть усложнен. Согласно закону, в процесс вступят представители органов опеки и попечительства, которые будут представлять интересы несовершеннолетнего. Участие органов опеки позволит обеспечить интересы ребенка и разделить квартиру или ипотечный займ так, чтобы в итоге несовершеннолетний ребенок не остался без жилья. Впрочем, каждая ситуация имеет свои тонкости, и потому каждый процесс рассматривается в индивидуальном порядке.

Общий алгоритм действий

Порядок раздела долговых обязательств будет следующим:

  1. Нужно подготовить опись всех документов, включая остаток долгов на дату расторжения брака.
  2. Супругами принимается решение о порядке раздела долгов: они могут договориться или могут отправиться в суд.
  3. Если речь идет о согласительном порядке, то соглашение удостоверяется нотариусом, и после этого оно вступает в силу.
  4. Если стороны не смогли договориться, то одна из сторон направляется в суд, после чего суд выносит решение, которое должны исполнить обе стороны.

В каком случае кредиты подлежат разделу

Если супруги оформили кредит в браке, то этот факт не делает данный кредит общим по умолчанию. Кредиты подлежат разделу, если будет соблюдено одно из принципиальных условий:

  1. Он был оформлен в семейных интересах по инициативе обоих супругов.
  2. Кредит потрачен на семейные цели.

Обязанность по доказательству того факта, что кредит можно отнести к совместному, возлагается на лицо, которое хотело бы его разделить (в данном случае – на заемщика). Доказательства желательно собрать еще на этапе обращения в банк: на этапе развода происхождение кредита доказать будет сложно.

Например, пара в браке часто занимала средства на жизнь. На супругу была оформлена кредитная карта, так как муж работал неофициально. После развода бывшая супруга не смогла в одиночку погашать кредит, который оформлялся на совместные нужды. Банк получил исполнительный лист на взыскание с нее долгов. Но бывшая супруга узнала, что она вправе разделить кредит. Она обратилась в банк и смогла взыскать с бывшего супруга половину суммы для оплаты кредита.

Верховный суд неоднократно объяснял, что долги супругов по кредитам признаются общими, если кредиты потрачены на семейные нужды. Хотя такая правовая норма существует в Семейном кодексе (п. 2 ст. 45), но районными и областными судами она не всегда учитывалась. В принимаемых решениях суды нередко занимали позицию, что получение кредита в период брака автоматически делает его пригодным для раздела.

Если заемщику нужно доказать факт расходования кредитных средств на семейные цели, то он может принести документы и чеки, указывающие на направления трат кредитных денег: например, копия договора на образовательные услуги ребенка, копия договора на выполнение ремонта в квартире и пр.

Если же второй стороне предстоит доказать факт невозможности раздела кредита, то она предъявляет аргументы в пользу того, что заемные средства были направлены на личные цели бывшего супруга. Например, он купил снегоход, подарил своей матери подарок и пр.

Еще одно важное условие для раздела кредита – оформление его в период брака.

Если кредит был оформлен до брака, то он не подлежит разделу после развода. Кто его оформил, тот и должен будет платить, даже если кредит был оформлен на свадьбу. Ситуация, когда супруги уже развелись, а кредит на свадьбу предстоит платить несколько лет, достаточно распространенная. Отвечать по такому кредиту предстоит заемщику с учетом требований п. 3 ст. 308 Гражданского кодекса и шансы на раздел кредита будут близки к нулю. Ответчику достаточно использовать в суде один аргумент – дата оформления кредитного договора предшествует дате заключения брака.

Для раздела кредита необходимо предварительно оформить его, как совместное обязательство, или взять часть кредита на каждую сторону. Оформить совместное обязательство можно, указав жениха заемщиком, а невесту – созаемщиком, или заключить договор поручительства. Но ответственность созаемщиков и поручителей не связана с заключением брака и разводом.

Если оба супруга – созаемщики, то их ответственность перед банком одинакова, и долг банк может потребовать как с одной, так и с другой стороны, а также с них обоих. Если один супруг заемщик, другой – поручитель, то только после оплаты кредита поручителем он может взыскать выплаченную сумму с заемщика.

Когда допускается разделить кредит, оформленный до заключения брака

Когда добрачный кредит оплачивался в браке из общих доходов или из личных средств другой стороны, то второй супруг может взыскать с заемщика часть своих расходов. В этом случае не имеет значения, на что был потрачен добрачный кредит: на общие нужды или на личные потребности.

Например, если супруг до свадьбы купил себе автомобиль в кредит, и кредитные платежи вносились из совместных денег, то вторая сторона вправе вернуть часть средств, которые ушли на погашение кредита. Но разделить автомобиль при разводе они не могут, так как это не будет считаться совместно нажитым имуществом.

Для получения части затрат одному из супругов стоит заявить о взыскании неосновательного обогащения либо о разделе совместно нажитого имущества совместно с требованием о разделе кредита.

Если супруги получили кредит, развелись, а потом совместный кредит погасил после развода один из супругов, то он имеет право через суд взыскать половину суммы с бывшего супруга.

Сроки исковой давности

Еще одно требование для разделения задолженности по кредиту – это учет сроков исковой давности. По закону сроки исковой давности составляют три года. Данные сроки рассчитывают для каждого платежа по отдельности на основании п. 24 Постановления Пленума ВС №43 от 2015 года. Например, если пара развелась в 2020 году, то допускается взыскать платежи с 2017 по 2020 год. Разделить платежи, произведенные в 2016 году, уже не получится.

Если у заемщика есть подобная возможность, то предпочтительным является погашение платежей в течение трех лет. Если сумма кредита настолько велика, что рассчитаться за 3 года не представляется возможным, то придется взыскивать половину оплаченной суммы в несколько этапов: раз в три года (на основании п. 53 Постановления Пленума ВС №54 от 2016 года). Исключением из трехлетних сроков исковой давности выступают кредиты на условиях привлечения созаемщиков и поручителей. Такой кредит созаемщик может выплачивать достаточно долго, а потом взыскать с бывшего супруга половину задолженности. Это называется правом регрессного требования.

Если основной заемщик решил погасить всю сумму долга досрочно, то со взысканием единовременно всей суммы со второго супруга могут возникнуть сложности, так как суд может признать досрочное погашение личной инициативой основного заемщика, а не его обязанностью.

Аналогичное право не учитывать трехлетние сроки давности принадлежит и поручителю. Разница между статусом поручителя и заемщика по кредиту состоит в том, что с основного заемщика поручитель вправе взыскать всю сумму.

Когда можно отказаться от уплаты части кредита

Нередко между фактическим расставанием и оформлением развода проходит немало времени. В юридическом лексиконе случаи, когда муж и жена перестают жить вместе, именуются раздельным проживанием. Все, что приобрели и заработали супруги за период их раздельного проживания, относится к совместно нажитому имуществу.

Кредиты, которые были оформлены в период раздельного проживания, приравниваются к кредитам, полученным до брака или после по своему правовому статусу. Это фактически означает, что такие кредиты не подлежат разделу и платить их должен сам основной заемщик.

Единственным исключением из правил являются случаи, когда кредит был потрачен на семейные цели: например, на обучение ребенка в вузе или на закрытие совместного кредита.

Для того чтобы избавиться от притязаний второго супруга на разделение кредита, нужно доказать, что кредит был оформлен им единолично в период раздельного проживания. Причем сам факт прописки по разным адресам или факт переезда жены к маме не всегда признается судом раздельным проживанием. Для того чтобы доказать раздельное проживание, необходимо пригласить свидетелей, которые подтвердят фактическое распадение пары до развода. Свидетелями могут стать взрослые дети, соседи, друзья и родственники.

Долговые расписки

Оформление займа путем выдачи расписки осуществляется в случае, если денежные средства занимаются у частного лица.

Если расписка оформлена надлежащим образом, а заемные средства были использованы на семейные нужды, указанный долг подлежит распределению между супругами на общих основаниях.

Примерное содержание долговой расписки:

  • наименование сторон – займодавца и заемщика, их адреса, паспортные данные;
  • сумма займа, срок и порядок (полностью или частично) его возврата, размер процентов;
  • подписи сторон.

Если кредит взят до брака

Если на момент регистрации брачных отношений у одного из молодоженов был оформлен кредит, требование о распределении долгов не может быть предъявлено после регистрации брака или при разводе.

Исключение могут составлять случаи, когда полученные заемные средства формально были взяты до вступления в брак, однако предназначались на нужды будущей семьи и фактически были на них потрачены.

Такие обстоятельства должен доказывать истец, предъявивший требование о разделе долговых обязательств, как уже сказано выше со ссылкой на разъяснения Верховного суда.

Отличие брачного договора от соглашения о разделе долгов

Соглашение о разделе имущества отличается от брачного договора, прежде всего, узкой сферой регулирования.

Если брачный договор в числе прочего может затрагивать вопросы формирования и траты семейного бюджета, оказания денежной помощи супруге во время ее декретного отпуска и др., соглашение о разделе имущества посвящено только разделу активов и долгов.

Брачный контракт получает все большее и большее распространение в современном мире. За рубежом сфера действия брачного договора очень широка и охватывает даже личные отношения супругов.

В России брачный договор касается только имущественных отношений и, как правило, его основная задача – изменить законный режим всего или части имущества супругов с общей совместной собственности на раздельную или общую долевую.

В случае раздельной собственности долговое обязательство остается исключительно в сфере регулирования гражданского, но не семейного права. Иными словами, должник по обязательству является единственным обязанным лицом независимо от его семейного статуса.

При долевой собственности имущество супругов является общим в определенных брачным договором долях.

Есть и иные отличия брачного контракта от соглашения о разделе имущества — они обозначены в таблице ниже.

Брачный договорСоглашение о разделе имущества
Время подписанияДо или во время бракаВо время брака или после его расторжения
Стороны договора
  • Лица, желающие вступить в брак
  • Супруги
  • Супруги
  • Бывшие супруги
  • ФормаНотариальнаяПростая письменная
    Вид собственности, который можно установить
  • Совместная
  • Раздельная
  • Долевая
  • Раздельная
  • Долевая
  • Какого имущества касается
  • Которое есть в наличии
  • Которое будет приобретено в будущем
  • Которое есть в наличии

    Соглашение об определении долей в общем имуществе устанавливает идеальную долю супругов во всем имеющемся общем имуществе или его части.

    Этим оно отличается от соглашения о разделе, в котором помимо идеальных долей могут фигурировать наименования конкретного имущества, его стоимость, виды и т.д.

    Источники

    • https://SocPrav.ru/kredit-pri-razvode
    • https://zakonguru.com/semejnoje/razvod/razdel-kreditov.html
    • https://pravosem.ru/rastorzhenie/imuschestvo/kredity-pri-razvode-suprugov.html
    • http://juresovet.ru/kak-posle-razvoda-delit-kredit-i-drugie-dolgi/
    • http://onlineur.ru/kredit-pri-razvode/
    • https://zen.yandex.ru/media/legal/kak-delit-kredit-pri-razvode-5bd238126b4c0f00aa2837b8
    • http://allo-urist.com/razdel-kreditov-i-kreditnyh-obyazatelstv-pri-razvode/

    [свернуть]